결정 번호 01/2008/QĐ-NHNN 은 지점 및 대표사무소 설립과 운영 종료에 관한 규정을 제정함.

결정

금융기관 이외 금융기관 지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 규정을 제정함에 있어 지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 사항

은행감독원장

은행감독원법 1997년 법률과 은행감독원법 일부 조항 개정 및 보완 2003년 법률;
1997년 금융기관 법률과 2004년 금융기관 법률 일부 조항 개정 법률에 근거함
기업법 2005년 법률
2003년 제52호 국무회의령 제2003년 5월 19일은 정부가 은행감독원의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함을 근거로 함
정부가 2001년 5월 2일에 제정한 금융기관 이외 금융기관 설립 및 운영에 관한 시행령(2001년 제16호)과 정부가 2005년 5월 19일에 제정한 금융기관 이외 금융기관 설립 및 운영에 관한 시행령 일부 조항 개정에 관한 시행령(2005년 제65호)에 근거함
정부가 2002년 10월 4일에 제정한 금융기관 설립 및 운영에 관한 시행령(2002년 제79호)에 근거함
금융기관 이외 금융기관 부처 장의 제안에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 본 결정에 첨부된 금융기관 이외 금융기관 지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 규정을 제정함

조 2. 본 결정은 공보에 게재된 날로부터 15일 후부터 효력이 발생하며, 2003년 1월 7일에 통화은행 총국장이 제정한 금융기관 이외 금융기관 지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 규정(2003년 제24호)을 대체함

조 3. 중앙은행 사무실 주임, 금융기관 이외 금융기관 부처 장, 중앙은행 소속 관련 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점 지사장, 중앙은행 지방 지사장 직원, 금융기관 이외 금융기관 이사회 의장 및 이사회 구성원, 감사위원회 의장 및 감사위원회 구성원, 금융기관 이외 금융기관 총감독관(감독관)은 본 결정을 집행하는 책임이 있음./.

규정

지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 사항
(2008년 1월 9일 통화은행 총국장이 제정한 01/2008/QĐ-NHNN 결정에 따라 제정됨)

장 1
총칙

조 1. 적용 대상 및 적용 범위

본 규정은 베트남에서 활동하는 금융기관 이외 금융기관 지점 및 대표사무소 설립 및 폐쇄에 관한 사항을 규율함

조 2. 용어 해석

본 규정에서 사용되는 용어는 다음과 같이 이해됨

1. 금융기관 이외 금융기관은 중앙은행이 규정한 금융기관, 금융기관 이외 금융기관, 금융기관 이외 금융기관 등으로 구성됨

2. 금융기관 이외 금융기관 지점은 금융기관 이외 금융기관의 위임을 받아 금융기관 이외 금융기관의 일부 기능과 임무를 수행하는 종속 단위로서 인감을 보유함

3. 금융기관 이외 금융기관 대표사무소는 금융기관 이외 금융기관의 위임을 받아 대표 임무를 수행하는 종속 단위로서 인감을 보유하나 영업 활동을 수행하지 않음

4. 거래소는 금융기관 이외 금융기관 본사 또는 지점에 속한 부서로서 별도의 인감을 보유하고 별도로 결산보고서를 작성함

정보통신망 관리 시스템은 본사와 지점의 정보통신 시스템 간 연결을 통해 지점의 운영 상황을 실시간으로 본사에 업데이트하는 것을 의미함

조 3. 관리 및 운영에 대한 요구사항

1. 금융기관(비은행금융기관)은 지점의 운영을 관리하기 위한 내부 규정을 제정해야 하며, 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 본사와 지점 간의 정보통신망 시스템 관리 규정;

나) 지점의 거래 보안, 금고 관리 및 자금 이동, 증빙서류 관리 및 보관, 소방 안전에 관한 법률에서 정한 요건;

다) 지점의 내부 감사 및 통제 규정;

라) 지점의 위험 관리 규정;

마) 지점의 부채자산 관리 규정;

바) 지점의 조직 모델, 기능, 임무 및 영업 범위, 지점장 및 부지점장, 각 부서의 리더 및 내부 감사 및 통제 시스템 직원에 대한 자격 요건;

사) 금융기관(비은행금융기관)의 관리 감독 요구사항에 따른 기타 규정;

2. 금융기관(비은행금융기관)은 대표사무소의 운영을 관리하기 위한 내부 규정을 제정해야 하며, 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 대표사무소의 기능, 임무, 활동 내용 및 재정 제도, 대표사무소장 및 관리직원에 대한 권한 및 자격 요건;

나) 대표사무소의 운영 관리 요구사항에 따른 기타 규정;

장 2
구체적인 규정

절 1. 국내 지점 및 대표사무소 개설

조 4. 금융기관(비은행금융기관)의 지점 및 대표사무소 개설 조건

1. 지점 개설 조건:

1.1. 금융기관(비은행금융기관)은 다음 조건을 충족하면 지점을 개설할 수 있다.

가) 지점을 개설하기 위해 필요한 자본금 규모를 충족해야 함;

나) 지점을 개설하려는 시점과 그 연도 내 각 달의 안전성 비율을 충족해야 함;

다) 제3조 항 1에 따라 지점의 운영을 관리하기 위한 내부 규정을 완전히 제정해야 함;

라) 지점을 개설하려는 연도의 전년도 영업이익률이 자본금 평균 대비 20% 이상이어야 함;

마) 경영 및 운영 체계, 내부 감사 및 통제 시스템 및 내부 감사가 중앙은행(베트남 국립은행)의 규정을 준수하고 현재 법률에서 정한 활동 관련 규정을 위반하지 않아야 함;

바) 지점 개설 수: 지점 개설 수는 다음과 같은 공식으로 계산됨:

n =

여기서: * n은 개설될 지점 수(이미 개설된 지점 수를 포함하며, 정수만 계산);

* C는 현재 자본금 규모(단위: 억동);

* Co는 지점을 개설하려는 시점에서 해당 금융기관(비은행금융기관) 유형에 대한 최소 법정 자본금 규모(단위: 억동)로 법률에서 정함;

사) 지점을 개설하려는 지역은 금융기관(비은행금융기관)의 운영 요구사항에 적합하고 지점을 개설한 후의 경제적 효과를 입증해야 함;

아) 지점을 개설하는 시점의 부실채권 비율(NPL):

- 금융렌탈회사의 경우 총대출액의 3% 미만;

- 금융회사의 경우 총대출액의 2% 미만;

1.2. 소비자 신용 영역에서 개인 예금을 모집하지 않는 금융기관(비은행금융기관)은 제1.1항의 a, b, c, 마, 바, 사, 아 조건을 충족하면 지점을 개설할 수 있는 시간 제한이 없음;

2. 대표사무소 개설 조건:

가) 최소 1년 이상의 운영 기간;

나) 대표사무소를 개설하여 활동 홍보, 고객 탐색 및 관리를 목적으로 하는 필요성이 있음;

다) 건전한 재정 상태 및 운영 안전성 보장을 위한 법률 준수;

라) 경영 및 운영 체계 및 내부 감사 및 통제 시스템이 중앙은행(베트남 국립은행)의 규정 및 현재 법률을 위반하지 않음;

마) 제3조 항 2에 따라 대표사무소의 운영을 관리하기 위한 내부 규정을 완전히 제정해야 함;

조 5. 지점 또는 대표사무소 개설 신청 서류

지점 또는 대표사무소를 개설하기 위해서는 비은행 금융기관이 베트남 중앙은행에 2(이)부의 서류를 제출해야 한다. 이 서류에는 다음과 같은 내용이 포함되어야 한다.

1. 이사회의 회장 또는 위임받은 사람으로부터 지점 또는 대표사무소를 개설하는 것을 요청하는 문서로서, 활동 필요성, 명칭, 위치, 활동 내용 및 범위, 현재 운영 상황과 지점 또는 대표사무소의 수, 그리고 지정된 조건을 충족한다는 확인을 포함한다.

2. 이사회의 회장으로부터 위임받은 문서 (위임 사항이 있는 경우)

3. 지점 또는 대표사무소를 개설하는 것에 대한 이사회 결의안 및 회의록

4. 지점 또는 대표사무소를 개설하는 계획안으로서, 활동 필요성, 조직 체계, 활동 내용 및 범위, 그리고 처음 3(삼)년간의 활동 계획을 포함한다.

5. 제3조에서 규정된 관련 문서와 제4조에서 규정된 조건을 충족시키는 증빙 문서들

6. 지방인민위원회가 비은행 금융기관이 지점을 설치하거나 대표사무소를 설립할 수 있도록 승인한 문서

7. 비은행 금융기관이 지점을 설치하거나 대표사무소를 설립하려는 지역의 중앙은행 지점의 지부장이 작성한 문서로서, 지점 또는 대표사무소의 필요성, 활동 내용, 활동 지역 등에 대한 설명을 포함한다.

8. 지점 또는 대표사무소의 소유권 또는 사용권을 확인하는 문서

조 6. 영업 개시

1. 베트남 중앙은행으로부터 지점 또는 대표사무소를 개설하는 것을 승인받은 날로부터 6(육)개월 이내에 비은행 금융기관은 지점 또는 대표사무소의 영업 개시를 진행해야 한다.

2. 지점 또는 대표사무소가 영업을 개시하고 운영하기 위해서는 사업등록 절차를 완료하고 중앙 및 지방 신문에 3(삼)회 연속으로 공고를 게재하며, 베트남 중앙은행의 영업 개시 규정을 준수하고 베트남 중앙은행(금융기관 부서)에 제출해야 한다.

a) 중앙 및 지방 신문에 게재된 영업 개시 공고

b) 사업등록증의 공증된 사본

c) 영업 개시 절차를 완료한 사실을 보고하는 문서

3. 정해진 기간이 만료되면, 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 운영하지 않으면 베트남 중앙은행은 지점 또는 대표사무소를 개설하는 승인 문서를 회수한다. 비은행 금융기관이 다시 지점을 개설하거나 대표사무소를 설립하려면 이 규정에 따라 절차와 서류를 제출해야 한다.

조 7. 거래소

비은행 금융기관이 거래소를 개설하는 것은 다음 규정을 준수해야 한다.

1. 거래소는 비은행 금융기관의 본사 또는 지점을 설치한 지역 내에서만 개설될 수 있다.

2. 거래소의 활동 내용, 역할, 임무 및 분류에 대한 구체적인 규정이 있어야 한다.

3. 거래소의 현금 보유량 및 현금 보유 한도는 비은행 금융기관의 이사회 또는 총경리(대표이사)의 결정에 따르며, 거래, 금고, 자금 이동 및 화재 예방 및 진압 요구사항을 준수해야 한다.

4. 한 고객에게 대출 또는 임대하는 금액은 3억 동을 초과할 수 없다.

5. 비은행 금융기관의 총경리(대표이사) 또는 지점의 지점장은 본사 또는 지점에 속한 거래소의 활동에 대해 책임을 지며, 거래소를 개설한 지역의 중앙은행 지점에 등록하고 베트남 중앙은행(금융기관 부서)에 보고해야 한다.

6. 거래소의 운영을 종료하는 경우에는 거래소를 설치한 지역의 중앙은행 지점에 통보하고, 거래소가 종료되는 장소에서 공개적으로 통지를 게재하며, 지방신문에 15(십오)일 전에 통지를 게재해야 한다. 이는 거래소의 의무와 권리 이관을 포함한다.

목 2. 지점 및 국내 대표사무소의 영업 중단

조 8. 지점 및 국내 대표사무소의 영업 중단 사유

1. 금융기관이 아닌 신용기관의 지점을 설립하거나 국내 대표사무소를 설치하는데 대한 은행의 승인을 받지 못한 경우 또는 정해진 기간 내에 영업 개시 조건을 충족하지 못하거나 법령을 심각하게 위반한 경우 은행이 승인을 회수하는 경우

2. 더 이상 영업할 필요가 없어 자발적으로 지점 또는 국내 대표사무소를 폐쇄하는 경우

3. 금융기관이 아닌 신용기관의 지점 또는 국내 대표사무소가 법령에 따라 파산 또는 해산되는 경우

조 9. 지점 및 국내 대표사무소의 영업 중단

1. 은행이 금융기관이 아닌 신용기관의 지점 또는 국내 대표사무소 설립 승인을 회수하는 경우(조 8 항 1 참조), 은행은 그 이유를 공고하고 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단 절차와 관련된 단위들의 책임을 규정한다.

2. 금융기관이 아닌 신용기관이 자발적으로 지점 또는 국내 대표사무소를 폐쇄하는 경우(조 8 항 2 참조), 금융기관이 아닌 신용기관은 은행에 다음 서류 2부를 제출한다.

a) 이사회의 의장 또는 위임받은 사람의 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단을 요청하는 문서로서 지점 또는 국내 대표사무소의 명칭, 주소, 운영 상황, 자발적인 폐쇄 이유, 영업 중단 절차 및 책임을 명시함

b) 이사회의 의장의 위임장(위임된 경우)

c) 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단에 관한 이사회 결의안 및 회의록

d) 금융기관이 아닌 신용기관이 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단을 요청하는 경우 해당 지역 은행 지방 지점장의 의견

đ) 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단 시 처리 방안으로서 지점 또는 국내 대표사무소의 재정 현황과 조직 및 운영 문제 해결 방안을 명시함

3. 금융기관이 아닌 신용기관이 법령에 따라 해산되거나 파산되는 경우(조 8 항 3 참조), 은행은 영업 중단에 관한 내용을 설립 및 운영 허가 회수 결정에 포함시킨다.

조 10. 지점 및 국내 대표사무소의 자발적 영업 중단 절차 및 절차

1. 은행의 승인을 받은 날로부터 30일 이내에 금융기관이 아닌 신용기관의 이사회의 의장은 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단 결정을 내려야 한다.

2. 영업 중단 결정에는 다음의 주요 내용이 포함되어야 한다.

a) 영업 중단되는 지점 또는 국내 대표사무소의 명칭 및 주소

b) 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단 사유

c) 영업 중단 날짜

d) 금융기관이 아닌 신용기관의 채권자에 대한 책임

3. 금융기관이 아닌 신용기관의 지점 또는 국내 대표사무소의 영업 중단 결정은 은행 및 금융기관이 아닌 신용기관 본사 소재지와 지점 또는 국내 대표사무소 소재지의 지방 은행에 제출되며, 동시에 영업 중단되는 지점 또는 국내 대표사무소에 공고하고, 영업 중단일 전 15일 동안 중앙 또는 지방 신문에 연속 3회 게재해야 한다.

4. 금융기관이 아닌 신용기관의 지점 또는 국내 대표사무소가 영업 중단될 경우, 채권자에게 부담해야 하는 의무를 해결하고 법령에 따른 다른 문제를 해결하는 책임이 있다.

절 3. 해외 지점 및 대표사무소의 설립과 종료

조 11. 해외 지점 또는 대표사무소 설립 조건

금융기관(은행이 아닌 금융기관)이 해외에 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하려면 이 규정 제4조에서 정한 조건 외에도 다음 사항을 충족해야 한다.

1. 최소 3년 이상의 운영 기간이 있어야 함

2. 해외에서의 운영 계획이 실현 가능하고, 해외 지점 또는 대표사무소를 설립하는 필요성을 입증해야 함

3. 해당 금융기관이 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하려는 국가 또는 지역은 베트남과 활동 감독에 관한 협정을 체결한 국가 또는 지역이어야 함

4. 해당 금융기관이 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하려는 국가 또는 지역의 법률에 따라 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하기 위한 절차를 준수할 것을 약속해야 함

조 12. 해외 지점 또는 대표사무소 설립 신청 절차

1. 금융기관이 해외 지점을 설립하거나 대표사무소를 설치하려면 은행공사 베트남에 2부의 설립 신청서를 제출해야 함

가) 이사회 의장 또는 위임받은 사람의 문서로서 해외 지점 또는 대표사무소 설립에 대한 내용을 포함하며, 운영 요구사항, 지점 또는 대표사무소 이름, 예상 위치, 예상 운영 내용 등을 간략히 기재함

b) 이사회의 의장의 위임장(위임된 경우)

다) 주식회사 금융기관의 경우 이사회 결의와 회의록, 주주총회 결의와 회의록 등 해외 지점 또는 대표사무소 설립에 대한 내용을 포함함

라) 이 규정 제11조에서 정한 조건을 충족한다는 증빙 문서

마) 은행공사 베트남에 해외 지점 또는 대표사무소에 대한 감독 기관과 의견을 교환하도록 요청하는 문서(해외 감독 기관의 요청이 있는 경우)

나) 해당 국가 또는 지역의 법률에 따른 해외 지점 또는 대표사무소 설립 관련 문서

2. 은행공사 베트남이 발급하는 해외 지점 또는 대표사무소 설립 승인은 24개월 동안 유효함. 만일 해당 기간이 만료되고도 해외 측의 승인이 없어도 여전히 필요하다면, 금융기관은 은행공사 베트남에 보고서를 제출하고 연장 요청을 할 수 있음

조 13. 보고

1. 해당 국가 또는 지역이 금융기관의 지점 또는 대표사무소 설립을 허가한 날로부터 30일 이내에 금융기관은 은행공사 베트남(금융기관 및 비금융기관 부서, 은행감독국)에 지점 또는 대표사무소 설립 승인 사본을 제출해야 함

2. 운영 중인 동안 금융기관은 지점 또는 대표사무소의 조직 및 운영 상황을 은행공사 베트남에 6개월마다와 12개월마다 보고해야 함

조 14. 해외 지점 또는 대표사무소의 운영 종료

금융기관이 해외 지점 또는 대표사무소의 운영을 종료하려면 해당 지점 또는 대표사무소가 위치한 국가 또는 지역의 법률을 준수해야 하며, 은행공사 베트남에 보고해야 함

절 4. 국유은행의 책임

조 15. 은행 및 비은행 금융기관 부서의 책임

1. 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 설립하거나 지점 또는 대표사무소를 자진 폐쇄하기로 한 신청서를 접수한다.

2. 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 설립하거나 폐쇄하기로 한 신청서를 제출한 날로부터 최대 10(십)일 이내에, 은행 및 비은행 금융기관 부서는 해당 비은행 금융기관이 지점을 설립하거나 폐쇄하기로 한 장소의 중앙정부 소속 지방 은행국과 은행감독원으로부터 의견을 수렴해야 한다.

3. 관련 단체로부터 의견을 받은 날로부터 최대 15(십오)일 이내에, 은행 및 비은행 금융기관 부서는 통합보고서를 작성하여 은행총재에게 보고하고 비은행 금융기관에 대한 승인 또는 불승인 문서를 작성하여 서명해야 한다.

가. 국내 지점 또는 대표사무소의 설립 또는 폐쇄;

나. 해외 지점 또는 대표사무소의 설립.

조 16. 은행감독원의 책임

1. 은행 및 비은행 금융기관 부서가 요청한 날로부터 최대 07(칠)일 이내에, 은행감독원은 비은행 금융기관의 운영 상황과 조 4 제1항 제2호, 제3호 및 제8호에서 정한 조건 충족 여부에 대한 평가 의견을 제공해야 한다.

2. 지점이 개업한 날로부터 30(삼십)일 후, 중앙정부 소속 지방 은행국은 해당 비은행 금융기관의 국내 지점 또는 대표사무소에 대한 이 규정, 현행 법률 규정 및 내부 관리 규정 준수 여부를 검사해야 한다.

조 17. 중앙정부 소속 지방 은행국의 책임

1. 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 설립하는 장소:

가. 해당 비은행 금융기관의 지점 또는 대표사무소의 개업 및 운영 관리를 감독하고, 지점 또는 대표사무소의 조직 및 운영 상의 변동 사항을 중앙정부 소속 국유은행에 보고하여 적시에 처리할 수 있도록 한다.

나. 해당 비은행 금융기관의 지점 또는 대표사무소의 운영을 감사 및 검사한다.

다. 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 설립하기 위해 신청서를 제출한 날로부터 최대 07(칠)일 이내에, 중앙정부 소속 지방 은행국은 지점 또는 대표사무소 설립에 대한 필요성에 대한 서면 의견을 제공하고, 비은행 금융기관의 지점 또는 대표사무소 설립을 승인하거나 불승인하며, 불승인 시 이유를 명시해야 한다.

2. 비은행 금융기관이 본사를 두는 장소: 중앙정부 소속 국유은행이 비은행 금융기관이 지점 또는 대표사무소를 설립하기로 한 내용에 대한 요청을 받은 날로부터 최대 07(칠)일 이내에, 중앙정부 소속 지방 은행국은 해당 조건 충족 여부에 대한 평가 의견과 비은행 금융기관의 요청에 대한 의견을 서면으로 제공해야 하며, 불승인 시 이유를 명시해야 한다.

장 3
시행규정

조항 18. 조정 기간

1. 본 규정이 효력 발생한 날로부터 1(일)년 이내에 금융기관은 은행이 아닌 금융기관이 전체 지점, 대표사무소, 거래실 시스템을 점검하고, 지점을 포함한 대표사무소 및 거래실의 수를 자율적으로 조정해야 하며, 지점, 대표사무소 및 거래실의 운영을 관리하기 위한 내부 규정을 제정하여 본 규정에 따른 활동을 보장해야 함.

2. 현재 금융기관이 은행이 아닌 금융기관이 제4조 제1항 제1호 e목에서 허용된 지점 수보다 많은 지점을 가지고 있는 경우, 재배치 또는 지점 및 거래실의 폐쇄 계획을 세우고 새로운 지점을 개설하지 않아야 함.

제19조 위반 처리

은행이 아닌 금융기관이 본 규정을 위반하면, 위반의 성질과 정도에 따라 법률에 따라 처벌될 수 있음./.

통 과 도
부통감




Trần Minh Tuấn

부록

은행이 아닌 금융기관사회주의共和国越南社会主义共和国
독립 - 자유 - 행복
--------------------------……, 年 月 日

거래실 개설 신청

경부: 국유은행 지방 지점 (성시 …)

(금융기관이 거래실을 개설하는 장소)

1. 금융기관 이름:

2. 영업 허가 번호:

3. 본사 위치:

4. 주식 자본:

5. 법인 대표: - 직위:

6. 법인 대표 위임자: - 직위:

7. 금융기관 지점 이름:

8. 지점 위치:

9. 대표자: - 직위:

거래실 개설 신청은 다음과 같음:

1 – 거래실 이름:

2 – 거래실 개설 결정 번호: …/... 년 ...월 ...일/... 의 이사회 회장 (또는 위임받은 사람).

3 – 거래실 위치:

4 – 대표자: - 직위:

5 – 활동 내용:

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