지시 제 02/2005/CT-NHNN 신용질량 향상 및 자금조달 능력과 위험 관리를 고려한 신용증가 적정성 확보를 위한 안전 시스템 보장에 관한 사항

지시 명령

금융질량 향상 및 증가를 적절한 자금조달 능력과 위험 관리에 부합되게 하며 시스템 안전을 보장하기 위한 것

자금 조달能力과 위험 관리能力을 보장하고 시스템 안전을 확보함

제41/2004/QH11 호 2004년 12월 3일 국회의 2005년 경제-사회 발전 과제에 관한 결의와 01/2005/NQ-CP 호 2005년 1월 14일 정부의 2005년 경제-사회 계획 및 국가 예산 집행 주요 방안에 대한 결의를 수행함으로써, 베트남 중앙은행은 통화정책, 환율, 이자율 조절을 목표와 시장 동향에 맞게 적극적으로 실행하며, 금융 질량 향상과 은행업 활동 안전성을 높이는 방안을 시행하도록 지시받았다. 2005년 초반, 경제는 안정되고 성장하였으며, 3개월간 소비자물가지수는 3.7% 상승하였다. 금융활동은 확대되었으나, 위험관리는 철저하게 이루어지지 않았고 국제 표준과 통합 요구사항에 부합하지 못하였다.

경제성장률을 높이고 지속적으로 안정적인 화폐 상태를 유지하며 인플레이션을 통제하기 위해, 금융기관들과 베트남 중앙은행 산하 단위들은 다음과 같은 방안을 시행한다.

I. 금융기관에 대한 조치

1. 국내시장에서 자금조달을 통합적으로 실시하고 국제기구로부터의 지원금을 효과적으로 활용하여 농촌금융, 중소기업, 소기업 프로젝트에 자금을 공급하며, 미처분채권을 적극적으로 처리하여 경제의 금융자금 수요를 충족시키는 능력을 높여야 한다. 이는 금융 안전과 효율성을 보장하는 바탕 위에서 이루어져야 한다.

2. 금융증가율은 실제 자금조달 증가율, 연초부터 설정된 금융목표, 그리고 금융품질 관리능력에 부합해야 하며, 경영활동 안전을 보장하는 자금을 확보해야 한다.

3. 대출, 보증, 금융렌탈, 할인, 대금보증, 담보대출 등에 관한 법률 규정을 준수하고, 재산담보대출 또는 무담보대출, 차입재산으로부터 형성된 재산담보대출을 결정하며, 담보재산 처리 시 대출회수 곤란을 피해야 한다. 특히, 금융품질 향상을 위한 방안을 강화하고, 부실채권 증가를 방지해야 한다.

4. 금융기관들은 대출 및 기타 금융지원 원칙과 절차 준수를 감독하고, 재산손실을 방지하며, 조직 구조를 재편성하고, 국제통합 환경에서 은행업 경영 요구사항을 충족할 수 있는 직원 교육을 강화해야 한다.

5. 대출업무 관련 규칙과 절차를 검토하고 보완하여 법규 준수와 경영활동 조건에 부합되게 하며, 금융위험을 예방하고 제한해야 한다. 금융기관들은 신속히 업무규정을 제정하고 시행해야 한다.

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 위험관리, 특히 금융위험 관리에 대한 규정; 내부 경영 및 운영 정보 관리 시스템을 통합하여 본사와 지방 지점 간의 의사소통을 원활하게 하여야 한다.

b. 대출기간 조정에 대한 규정은 2005년 2월 3일 베트남 중앙은행 총재의 127/2005/QĐ-NHNN 호 2001년 12월 31일 제정된 금융기관 고객 대출 규칙 일부 개정에 관한 결정 127호 제1조 제2항 및 제6항에 따른다.

c. 고객의 대출, 자금사용, 대출상환 과정을 감독하는 절차는 결정 127에 따라 제정되어야 한다.

라. 대출업무 내부 감독을 위한 직원 수와 품질을 강화하고, 대출 관리를 중앙 집중화하고 철저히 감독하며 위험을 신속히 처리하는 방법으로 대출 관리 방식을 혁신해야 한다.

6. 각 경제 부문, 경제 구성 요소, 농촌 및 도시 지역에 대한 금융 규모, 구조 및 효율성을 분석하고 평가하여 안전하고 효율적이며 지속 가능한 금융 확장을 위한 방안을 시행해야 한다.

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 각 경제 부문 및 지방의 발전 계획을 연구하고, 자금 수요, 자금 조달 능력, 금융 위험도를 평가하고 예측하여 각 부문 및 지방, 농촌 및 도시 지역별 금융 증가율과 금융 자본 구조를 결정해야 한다.

b. 외화로 대출 받는 대상과 증가율을 철저히 관리하여 환율, 이자율 위험을 피하고 전체 금융 증가율에 영향을 미치지 않도록 해야 한다.

c. 큰 규모의 긴 기간 동안 자금을 회수해야 하는 투자 프로젝트에 대해 공동 대출을 실시하고, 중소기업, 협동조합, 개인 사업자의 효과적인 프로젝트에 대한 대출을 확대해야 한다.

라. 주택사업, 도시 및 산업단지 건설 프로젝트에 대한 대출을 강화하고, 이러한 프로젝트와 부동산 담보 대출에 대한 적절한 대출 잔액 비율을 보장해야 한다.

7. 위험 관리와 금융 대출 활동 안전을 보장하기 위한 규정을 준수해야 한다.

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 위험 관리에 대한 내부 규칙과 절차 시스템을 구축하고 실행하며, 특히 대출 고객 정책, 대출 가이드라인, 고객 평가 및 등급 부여, 대출 품질 평가 및 부실 대출 처리 규정에 특별히 주의해야 한다.

b. 중장기 대출을 적절한 수준으로 확대하고, 대출 기간과 자금 조달 기간을 균형 있게 맞추어야 한다.

c. 한 고객에 대한 대출, 보증, 금융렌탈, 할인, 대금보증 한도와 안전한 경영 활동 비율에 대한 규정을 준수해야 한다.

d. 정부各部门、行业、地方와 차입자와 긴밀히 협력하여 건설 기초시설 공사에 대한 차입금을 신속하게 회수하고 국가의 방침에 따라 2006년말까지 기초设施建设滞留债务问题得到彻底解决。

8. 국가 기업 및 주식화된 기업, 이전, 매각, 임차, 전환 관리 형태의 기업에 대한 대출에 대한 조치

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 효과적인 차입금 수요와 상환능력을 갖춘 국유기업에 대한 차입금 요구를 신속히 충족시켜야 한다.

b. 국유회사에 대한 차입금 제공은 법률상의 대출 규정과 정부가 2004년 12월 3일에 제정한 제199호 2004년 시행령인 국유회사 재무 관리 규칙 및 다른 기업에 대한 국가 자본 투자 관리 규칙을 준수하여 이루어져야 하며, 이 중 이사회와 국유회사 소유권 대표자의 차입계약 승인 권한, 담보 계약 및 차입금 담보 계약에 관한 규정에 주의를 기울여야 한다.

c. 은행들은 국유기업의 재조직 방안을 적극적으로 참여하고, 은행 차입금 채권자로서 해당 기업의 재조직 결정을 내려야 한다. 이를 통해 제9차 중앙위원회 회의 결의에 따른 국유기업의 구조 개혁을 지원한다. 이러한 차입금 처리와 새로운 차입금 제공은 국유기업 법에 따라(이전, 매각, 위탁, 임대, 주식화, 합병, 흡수, 분할, 해산, 파산 등) 이루어지고, 정부가 2004년 5월 6일에 발송한 제601호 2004년 지침에 따른 재조직 국유기업의 금융 의무 처리에 대한 은행들의 협력이 필요하다.

라. 차입금 상환을 지연하는 경우, 금융기관들은 법적 절차를 통해 차입금 회수를 강제하며, 이는 담보물 처리, 보증 처리, 법원에 소송 제기 등을 포함한다.

9. 현대화된 기술과 장비 투자를 위한 자금 조달을 통해 경영 활동을 지원하고, 새로운 기술과 장비를 빠르게 도입하여 다양한 금융 서비스, 결제 및 은행 편의 서비스를 제공함으로써 경영 효율성과 경쟁력을 향상시킨다.

II. 은행공사 소속 단위에 대한 사항

1. 각 단위는 은행공사의 직무 범위 내에서 다음의 업무를 수행한다.

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 신중하고 유연한 통화 정책을 제안하고 실행하여 거시 경제 안정성을 유지하고 경제 성장을 촉진한다. 거시 경제-통화 동향 및 시장 신호를 철저히 모니터링하여 통화 정책 및 대출 정책에 필요한 조정을 실시하여 금리 및 환율 변동을 최소화한다.

b. 금융기관의 경영 활동을 지원하기 위해 은행공사의 감독 역할을 강화하고, 금융기관의 문제를 조기에 발견하고 해결하여 금융기관의 경영 활동을 원활하게 진행되도록 한다.

c. 외화 대출, 보증, 금융 임대 및 기타 대출 규정을 국제 표준과 시장 원칙에 맞게 수정하고 보완하여 금융기관의 자율성과 책임감을 높이는 연구를 수행하고 은행공사 총재에게 제안한다.

2. 은행공사 감사국에 대한 사항

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 금융활동 관련 법률 준수 여부를 철저히 감사하고, 위반 사항을 즉시 발견하여 강력한 조치를 취하도록 한다.

b. 금융기관의 차입금 상환 기간 조정 상황을 모니터링하여 위험 경고를 발신하고, 금융기관이 적절한 조치를 취하도록 요구하여 차입금 회수와 대출 위험 방지를 목표로 한다.

c. 각 금융기관 및 전체 은행 시스템에 대한 조기 위험 경보 시스템을 신속히 설계하고 은행공사 총재에게 제출하여, 지불 능력 상실 위험이 있는 경우를 조기에 발견하고 처리하여 시스템 안전을 보장한다. 또한 국제 표준과 은행 시스템의 운영 조건에 부합하는 금융 감독 및 위험 관리 전략을 완성한다.

라. 금융기관의 내부 위험 관리 시스템에 대한 최소 요구사항 및 CAMEL 기준에 따른 금융기관 평가 방법을 연구하고 은행공사 총재에게 제안한다.

3. 은행 및 비은행 금융기관 부서는 신속히 규정을 완성하고 은행공사 총재에게 제출하여 다음과 같은 내용을 포함한다.

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 대출 분류, 대출 위험 대응을 위한 예비금 설정 및 사용에 대한 규정을 제시하여 신용 메커니즘 개혁 방침과 결정 127호와 일관되게 한다.

b. 자본 안전성, 위험 감독, 내부 감사, 은행 상업 지점, 지점, 대표 사무소, 은행 사업 단위의 설립 및 폐쇄에 대한 규정.

4. 회계-재무 부서는 신속히 규정을 완성하고 은행공사 총재에게 제출하여 대출 회계 제도를 결정 127호와 일치시키도록 한다.

5. 신용 정보 센터는 금융기관의 활동을 지원하고 은행공사의 감독 활동을 돕기 위해 정보 수집, 처리 및 제공 능력을 향상시키는 기술적 조치를 취한다.

6. 중앙 정부 소속 지방 은행공사 지점에 대한 사항

문화, 체육 및 관광 분야에서 감정 절차를 규정한 통지의 일부 조항을 보완함. 법률상의 대출, 보증, 금융 임대, 할인, 대금 청구, 대출 보증 및 기타 대출 제공 형태에 대한 규정 준수 상황을 지속적으로 모니터링하고 감독하며, 지역 금융기관 간의 건전하지 않은 경쟁을 방지하기 위해 금융기관과 적극적으로 협력하여 위반 사항을 즉시 처리한다.

b. 지방 당국과 금융기관 지점에 정보를 제공하고 협력하여 국유기업의 재조직 방안을 제시하고 실행하며, 제9차 중앙위원회 회의 결의와 국유기업 법률에 부합하도록 한다.

III. 조직 실행:

1. 본 지시는 공보 게재 후 15일부터 효력이 발생한다.

2. 정무공관, 법제과 과장, 금융정책과 과장 및 중앙은행 소속 단위 책임자, 각 지방 직할 시·도 지점장; 금융기관 이사회 및 총재(대표이사)는 본 지시를 집행하는 데 책임을 진다./.