지시 제 2006년 제 2号 NHNN 제 금융기관의 경영활동에서 위험을 예방하고 제한하기 위한 조치 강화에 관한 사항

지시

조치방안 강화를 통해 금융기관의 경제활동에서 위험을 예방하고 제한함에 관한 사항

||| 금융기관의 경제활동이 지속적으로 발전하여 화폐 안정, 물가 통제 및 경제 성장을 도모하였으나, 금융기관의 사업운영은 규모, 재무능력, 경쟁력의 한계와 국내외 객관적 요인의 부정적인 영향으로 많은 어려움과 도전에 직면하고 있다.

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||| 위험을 예방하고 제한하며, 금융기관의 사업운영을 안전하고 효과적이며 지속가능하게 유지하기 위해, 중앙은행 총재는 금융기관 및 중앙은행 소속 단체들에게 다음의 조치를 취하도록 요구한다.

||| I. 금융기관에 대한 조치

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1. ||| 내외부 경제사회 상황 및 화폐시장 동향을 분석하고, 이를 기반으로 사업운영 목표를 적절히 조정하여 효율적인 사업운영을 수행할 수 있도록 한다.

2. ||| 2005년 4월 20일 중앙은행 총재가 발표한 지시사항(02/2005/CT-NHNN)에 따른 신용질량 향상, 신용성장률 조절, 자금조달 능력 및 위험관리 보장, 시스템 안전성 확보 등에 대한 방안을 계속 추진하며, 중앙은행 총재의 다른 지시사항에 따른 2006년 은행업무 수행 방안도 이행한다.

3. ||| 화폐, 외환, 결제, 송금, 정보기술 활용 등 내부 운영 절차를 법규에 맞게 검토하고 수정하며 완성한다. 각 업무 절차에서 발생 가능한 위험을 분석하여 즉시 예방 및 차단 조치를 취한다. 예를 들어, 외환 거래 직원에게 손실 제한 금액을 설정하거나, 지점별 외화 상태 관리, 국내외 외화 매매 및 송금 규정, 결제 및 송금 책임, 증빙 서류 검사 및 보관, 외환 거래 실시간 처리 프로그램 설치 등을 정한다.

4. ||| 업무 수행 능력, 전문성, 도덕성을 갖춘 직원을 선발하고, 직원의 권한 부여, 책임 규정을 그들의 교육, 경험, 현장 자산에 맞게 설정한다. 직원 교육, 감독, 내부 감사 강화 및 새로운 기술 적용을 통해 위반 행위와 위험을 즉시 발견하고 예방한다.

5. ||| 직원 교육 투자로 국제 표준 및 경험에 맞는 업무 교육을 실시하며, 정보통신 설비를 현대화하여 보안 및 비밀 유지와 개방성을 보장한다. 위험을 평가하고 관리할 수 있는 능력을 갖추지 않은 경우 새로운 영역이나 서비스를 개설하지 않는다.

6. ||| 은행 현대화 및 결제 시스템 구축 2단계 프로젝트를 가속화하고, 모든 지점을 연결하는 새로운 결제 시스템을 구축하며, 결제 네트워크 보안 및 위험 대응을 위한 특수 IT 부서를 구성한다.

7. ||| 신용 위험을 관리하고 예방하기 위해, 모든 지점이 중앙은행 규정을 준수하도록 신용 분류, 예상 손실 충당금 설정 및 사용을 실시하며, 고객 신용 등급 평가를 진행하고, 정보보고 및 위험 관리 시스템을 업그레이드하여 정확하고 신속하게 작동하도록 한다.

8. ||| 대출 자본의 질과 양을 철저히 통제하고, 주식담보대출, 부동산 투자, 금 담보대출 등 고위험 대출에 대한 원금 회수를 보장하며, 시장 가격 변동에 따른 위험을 최소화한다. 법률 규정을 준수하고, 상품 및 서비스 가격 급등에 따른 과도한 대출을 피한다.

II. 중앙은행 소속 단체에 대한 조치

1. ||| 각 단체는 본청에서 할당된 역할과 책임에 따라 다음과 같은 작업을 수행한다.

a) ||| 중앙은행 총재가 정부에 제출하거나 직접 권한을 행사하여 외환법령을 지침으로 제정하거나 개정하여 국제 관례와 통상에 맞게 외환 관련 업무를 수행하고, 발생 가능한 외환 위험을 방지한다.

b) ||| 외환 시장 관리 및 통제를 강화하기 위해 정보 제공, 보고, 감독 체계를 완성하고, 잠재 위험을 빠르게 파악하여 적절한 조치를 취할 수 있는 경고 시스템을 구축한다.

c) ||| 중앙은행 총재가 2005년 12월 29일에 발표한 결정(1891/QĐ-NHNN)에 따라 2006년 법규 제정 프로그램 및 업무 계획을 완료한다.

d) ||| 금융기관들이 자체 위험 관리 시스템을 구축하도록 지시하고 독려하며, 이는 내부 감사, 자산 및 부채 관리, 신용 위험, 유동성 및 시장 위험 관리 등으로 구성된다.

đ) ||| 중앙은행 총재에게 국가 결제 시스템, 소매 결제 시스템, 특히 금융기관의 결제 카드 서비스와 관련된 법규를 수정하여 안전하고 효과적으로 운영할 수 있도록 제안한다.

e) 결제 위험을 예방하기 위해 결제 시스템의 위험 수준을 종합적으로 평가하고, 정보기술을 활용하여 일관된 예방 조치를 제안하고 실행하며, 금융기관의 시스템 투자 심사 기준 및 위험 경고 시스템을 마련한다.

g) ||| 중앙은행 총재와 재무부가 국제 회계 기준에 맞는 회계 제도를 계속 개선하고 완성하도록 협력한다.

2. 금융감독원에 대한 것:

가) 은행업 활동에서 위험을 감지할 수 있는 위험 감시 시스템을 구축하고; 은행업 조직의 평가 및 등급 부여를 위한 새로운 규정을 제정하여 통감에게 제출하고 통감이 발포하도록 함. 위험 기반의 감사 규정, 절차 및 지침을 설정하고 은행의 감사 및 감독 업무를 평가하기 위해 베젤 위원회 기본 25개 원칙에 따라 진행되도록 함.

나) 금융기관의 업무 활동을 검사하고 감독하기 위해 관련 부서와 중앙은행 지방 지점과 협력하여 금융기관의 업무 활동, 특히 화폐 거래, 대출, 외환 거래, 결제, 송금 및 정보기술 활용을 강화하고 법적 규정 준수 상의 문제점을 바로잡고 금융기관의 운영 과정에서 발생할 수 있는 위험을 발견하고 방지하기 위한 조치를 취함.

3. 중앙은행 지방 지점에 대한 것:

가) 지방 금융기관의 경쟁 상황과 법적 규정 준수 상황을 지속적으로 모니터링하고 검사하며, 금융기관의 불건전한 경쟁 행위를 주도적으로 제어하고 금융기관과 협력하여 즉각적인 위반 사항을 처리하고 위험을 방지함.

나) 통감에게 위반 사항과 높은 위험 가능성을 보고하고 즉각적인 해결 방안을 제안하여 금융기관의 신뢰성과 안전을 해칠 수 있는 현상을 처리함.

III. 실행

1. 본 지시는 공보에 게재된 날로부터 15일 후 효력을 발생함.

2. 중앙은행 사무총장, 금융정책국 국장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점 책임자; 금융기관 이사회 및 총괄 경영인(대표)은 본 지시를 이행하는 책임을 집니다./.