시행령 제 04/2013/TT-NHNN는 공구 이전 도구 및 기타 금융증권의 할인에 관한 조직 신용기관과 외국 은행 지점의 활동을 규정함.

 시행규칙

공구 이전권 활동 및 다른 증권의 할인에 관한 규정 외국 은행 지점외국인에 대한 고객

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

이동 수단 법률 제49/2005/QH11호 2005년 11월 29일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호에 따른 은행국의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 정부 결정에 근거함

금융정책국 국장의 제안에 따라;

은행국장은 은행국의 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동에 관한 규정을 제정함으로써 외국 은행 지점의 고객에 대한 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동을 규제함

조 1. 적용범위

본 통지는 외국 은행 지점의 고객에 대한 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동을 규제함

조 2. 적용대상

1. 금융기관에는 다음과 같다.

가) 상업은행

금융 회사;

c) 은행 관리 협동조합(은행국의 서면 승인을 받은 경우);

2. 외국 은행 지점.

3. 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 고객은 베트남에서 거래가 허용되는 공구 이전권 수혜자와 베트남 영토에서 발행된 증권의 소유자(이하 "고객"이라 함)를 포함하며, 다음을 포함함:

a) 국내 기관(신용기관 및 외국 은행 지점을 제외함) 및 국내 개인;

b) 베트남에서 합법적으로 운영되고 거주하고 있는 외국 법인 및 개인, 그리고 외국 법인 및 개인의 민사 법적 능력에 관한 민법의 규정에 따라 민사 법적 능력을 가진 자

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 계약 신용기관 및 외국 은행 지점과 고객 사이의 합의 문서로, 공구 이전권 및 다른 증권의 할인에 대한 각 당사자의 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하기 위한 것임(이하 "할인 계약"이라 함)

2. 공구 이전권 및 다른 증권의 잔여 만기 신용기관 및 외국 은행 지점이 공구 이전권 및 다른 증권을 할인받은 날로부터 해당 공구 이전권 및 다른 증권의 전액 결제까지의 기간을 말함

3. 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 기간 신용기관 및 외국 은행 지점이 공구 이전권 및 다른 증권을 할인받은 날의 다음 날부터 고객이 해당 공구 이전권 및 다른 증권의 전액 결제 또는 재매입 의무를 이행해야 하는 날까지의 기간을 말하며, 휴일 및 공휴일도 포함됨

4. 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 가격 신용기관 및 외국 은행 지점이 공구 이전권 및 다른 증권을 할인할 때 고객에게 지급하는 금액을 말함

조 4. 신용기관 및 외국 은행 지점이 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동을 수행할 수 있는 조건

신용기관 및 외국 은행 지점이 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동을 수행할 수 있는 조건은 다음과 같음:

1. 제2조 항 1호에 따른 대상에 속함

2. 은행국이 발급한 설립 및 운영 허가증에는 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 형태의 대출 서비스를 제공한다는 내용이 기재되어 있음

3. 본 통지, 신용기관에 관한 법률 및 관련 법률에 적합하게 공구 이전권 및 다른 증권의 할인 활동을 수행하기 위한 내부 규정을 가지고 있음

조 5. 할인 도구 이전증서 및 기타 금융증서 할인 원칙

금융기관 및 외국 은행 지점은 고객에게 할인 도구 이전증서 및 기타 금융증서를 제공할 때 다음의 원칙을 준수해야 한다.

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 고객과의 협약에 따라, 금융기관 법률, 이전증서 법률, 본 시행규칙, 관련 법령 및 국제상업회의소가 발간한 국제 상업 관행에 부합하도록 할인을 수행해야 한다.

2. 고객은 할인된 금액을 불법이 아닌 거래에 사용하고, 이전증서 또는 기타 금융증서를 다시 구매하거나, 할인된 금액, 할인 이자 및 합법적인 비용을 금융기관 및 외국 은행 지점에 지불하기 위해 재무 능력을 보장해야 한다.

3. 금융기관 및 외국 은행 지점은 이전증서 및 기타 금융증서 할인을 승인할 때 심사와 결정 과정 사이의 책임 분담 원칙을 따르고 이를 준수해야 한다.

4. 금융기관 및 외국 은행 지점은 고객과 할인 계약에서 미리 정해진 할인 금액을 지급하거나, 고객이 미리 할인 금액을 지급할 경우 수수료를 부과하거나 면제하는 사항을 협약해야 한다.

5. 금융기관 및 외국 은행 지점이 만기 전 할인 방식으로 미만기일의 이전증서 또는 기타 금융증서를 할인할 때, 고객은 할인 기간이 종료되면 해당 이전증서 또는 기타 금융증서를 다시 구매할 것을 약속해야 한다.

6. 금융기관 및 외국 은행 지점이 외화 표시 금액의 이전증서 또는 기타 금융증서를 할인할 때, 본 시행규칙, 외환 관리 규정 및 관련 법령을 준수해야 한다.

7. 금융기관 및 외국 은행 지점이 외국 요소가 있는 이전증서를 할인할 때, 이전증서 법률에서 정한 국제 조약 적용, 국제 상업 관행 적용, 민사 관계에 대한 외국 요소 법률, 외환 관리 규정 및 본 시행규칙을 준수해야 한다.

8. 금융기관 및 외국 은행 지점은 안전하게 할인을 승인하고, 할인 금액, 이자 및 관련 합법적인 비용을 정확한 기간 내에 회수할 수 있도록 할인 승인을 검토하고 결정해야 한다.

조 6. 할인 대상 이전증서 및 기타 금융증서 유형

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 베트남 내 또는 베트남 내에서 이전 가능한 해외 발행 이전증서를 선택하여 할인할 수 있으며, 이는 다음과 같다.

가) 채권 청구서

나) 채무 청구서

다) 수표

라) 법률에 의해 허용된 다른 종류의 할인 가능한 이전증서

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 다음의 다른 종류의 금융증서를 선택하여 할인할 수 있다.

가) 중앙은행 신용증권

나) 정부 채권

가) 정부 보증 국채;

나) 지방정부 국채;

마) 베트남 중앙은행 규정에 따라 금융기관 및 외국 은행 지점이 발행한 기간증서, 신용증서, 예금증서, 국채

바) 다른 기관이 발행하고 법률에 따라 할인 가능한 기간증서, 신용증서, 국채

조 7. 할인 대상 증권 및 기타 금융증권의 조건

1. 다음의 조건을 모두 충족하는 경우 금융기관 또는 외국 은행 지점은 증권을 할인할 수 있다.

가) 베트남 법률, 발행 국가 법률 또는 베트남 법률과 호환되는 국제 상업 관행에 따라 합법적으로 발행된 것;

나) 고객이 합법적으로 소유하고 있으며 분쟁 없이, 담보 목적으로 사용되지 않은 것;

다) "양도 불가", "양도 금지", "지시에 의한 지급 금지" 또는 유사한 문구가 기재되어 있지 않은 것;

라) 만기 지급일이 도래하지 않은 것;

마) 원본 상태를 유지하고 수정이나 삭제가 이루어지지 않은 것.

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점은 다음의 조건을 모두 충족하는 경우 기타 금융증권을 할인할 수 있다.

가) 베트남 법률에 따라 합법적으로 발행된 것;

나) 고객이 합법적으로 소유하고 있으며 분쟁 없이, 담보 목적으로 사용되지 않은 것;

다) 법률에 따라 거래(매매, 증여, 양도, 담보, 보증 및 기타 합법적인 거래)가 허용된 것;

라) 만기 지급일이 도래하지 않은 것;

마) 원본 상태를 유지하고 수정이나 삭제가 이루어지지 않은 것.

조 8. 할인 통화

1. 베트남 동으로 지급이 표시된 증권 및 기타 금융증권의 경우, 할인 통화는 베트남 동이다.

2. 외화로 지급이 표시된 증권 및 기타 금융증권의 경우, 금융기관 또는 외국 은행 지점과 고객은 다음과 같이 처리한다.

가) 베트남 내에서 외화를 수령하고 사용할 수 있는 고객에게는 증권 및 기타 금융증권에 표시된 외화로 할인하며, 법령에 따라 외화 거래가 필요한 경우 이를 이용하여 거래를 수행할 수 있다.

나) 베트남 내에서 외화를 수령하고 사용할 수 없는 고객에게는 베트남 동으로 할인한다.

조 9. 할인 기간 종료 후 재매입 통화

1. 베트남 동으로 할인된 증권 및 기타 금융증권의 경우, 재매입 통화는 베트남 동이다.

2. 외화로 할인된 증권 및 기타 금융증권의 경우, 재매입 통화는 외화 또는 베트남 동이다. 외화로 재매입하는 경우 현행 외환 관리 법률 및 관련 법률 규정에 따라 처리한다.

조 10. 할인 방식

금융기관 또는 외국 은행 지점과 고객은 다음의 할인 방식 중 선택할 수 있다.

1. 기한 설정 매입은 금융기관 또는 외국 은행 지점이 만기 지급일이 도래하지 않은 증권 및 기타 금융증권을 고객으로부터 매입하고 양도 받는 것을 의미하며, 고객은 할인 계약에서 정한 기간 후 해당 증권 및 기타 금융증권을 다시 매입할 것을 약속한다.

2. 추심권 보유 매입은 금융기관 또는 외국 은행 지점이 만기 지급일이 도래하지 않은 증권 및 기타 금융증권을 고객으로부터 매입하고 소유권을 양수 받는 것을 의미하며, 고객은 금융기관 또는 외국 은행 지점이 지급책임자로부터 지급을 받지 못한 경우 할인 금액, 할인 이자 및 할인 활동과 관련된 합법적인 비용을 부담해야 한다.

조 제11조. 할인가격, 할인기간, 할인이율 및 관련 비용

1. 할인 가격은 금융기관, 외국 은행 지점과 고객 간에 할인 시 결제 예정 금액, 이전 수단의 위험도, 다른 유가증권의 가치, 할인 이율, 이전 수단의 잔여 기간, 다른 유가증권의 잔여 기간 및 기타 요소를 기초로 협의한다.

2. 할인 기간은 금융기관, 외국 은행 지점과 고객 간에 협의하되, 이전 수단 또는 다른 유가증권의 잔여 결제 기간을 초과하지 않으며, 금융기관, 다른 은행 지점이 발행한 다른 유가증권의 경우 최대 1년 미만으로 한다.

3. 할인 이율과 할인 관련 합법적인 비용은 금융기관, 외국 은행 지점과 고객 간에 협의하고 현행 법률 규정에 따라야 한다.

4. 할인 기간을 초과한 할인 금액에 대한 이자는 금융기관, 외국 은행 지점이 고객과 할인 계약에서 협의하며, 할인 기간 동안 적용된 할인 이율의 150%를 초과하지 않아야 한다.

조 제12조. 할인 계약

할인 계약은 다음과 같은 주요 내용을 포함한다: 금융기관, 외국 은행 지점의 이름 및 주소, 할인 활동 수행; 고객의 이름 및 주소; 고객의 주민등록번호/여권번호/사업자등록번호; 할인 대상 이전 수단 및 다른 유가증권의 주요 정보; 할인 가격; 할인 금액의 사용 목적; 할인 통화; 할인 기간; 할인 이율 및 관련 비용; 당사자의 권리와 의무; 계약의 조기 종료 사유; 계약 위반 처리; 법률 규정에 따른 당사자 간의 추가 협의 내용 등.

조 제13조. 한 고객 및 관련자에 대한 최고 할인 금액

금융기관, 외국 은행 지점은 현행 법률 규정에 따라 한 고객 및 관련자에 대한 최고 할인 금액을 결정한다.

조 제14조. 이전 수단 및 다른 유가증권의 할인 절차

1. 고객이 이전 수단 또는 다른 유가증권의 할인을 요청하면, 금융기관, 외국 은행 지점은 할인 금액의 사용 목적, 고객의 재무 능력 및 이전 수단 또는 다른 유가증권의 결제 능력을 평가하여 할인 여부를 결정한다. 금융기관, 외국 은행 지점은 고객에게 이전 수단 또는 다른 유가증권이 본 통지의 규정에 따라 할인 조건을 충족하는지 증명하도록 요구한다.

2. 금융기관, 외국 은행 지점이 고객의 이전 수단 또는 다른 유가증권의 할인을 승인하면, 고객은 즉시 이전 수단의 양도 및 다른 유가증권의 소유권 양도 절차를 수행하여 금융기관, 외국 은행 지점에 양도해야 한다.

3. 일정 기간 후 구매 방식의 할인에서, 고객이 이전 수단 또는 다른 유가증권의 다시 구매 의무를 이행하면, 금융기관, 외국 은행 지점은 즉시 이전 수단의 양도 및 다른 유가증권의 소유권 양도 절차를 수행하여 고객에게 양도해야 한다.

4. 이전 수단 또는 다른 유가증권의 할인 절차는 금융기관, 외국 은행 지점의 내부 규정에서 구체적으로 정해진다.

조항 15. 고객의 권리와 의무

1. 고객은 다음과 같은 권리를 가집니다:

a) 할인 대상 이동수단 및 금융증권을 제공받기 위해 신용기관 또는 외국 은행 지점을 선택하여 할인을 요청할 수 있는 권리를 결정한다.

b) 신용기관 또는 외국 은행 지점이 계약에 명시된 내용과 법률 규정에 위반하는 요구를 하는 경우 이를 거부할 수 있는 권리가 있다.

c) 할인 계약에 명시된 내용에 따라 신용기관 또는 외국 은행 지점으로부터 이동수단 및 금융증권을 반환받는다.

d) 신용기관 또는 외국 은행 지점의 동의 하에 할인 기한 전에 이동수단 및 금융증권을 재매입할 수 있는 권리가 있다.

đ) 법령에 따른 다른 권리;

2. 고객의 의무:

a) 할인 계약에 명시된 내용을 정확히 준수해야 한다.

b) 이동수단 및 금융증권이 할인 조건을 충족하도록 증명하기 위한 모든 종류의 서류를 제공해야 한다.

c) 할인된 금액을 합법적으로 사용하고, 할인 계약에 명시된 내용에 따라 이동수단 및 금융증권을 재매입할 수 있는 재무 능력을 증명하는 서면 약속을 해야 한다.

d) 이동수단 및 금융증권의 합법성을 신용기관 또는 외국 은행 지점에서 할인 받은 것에 대해 법적 책임을 진다.

조항 16. 신용기관 및 외국 은행 지점의 권리와 의무

1. 신용기관 및 외국 은행 지점의 권리:

a) 이동수단 및 금융증권이 할인 조건을 충족하도록 증명하기 위한 모든 종류의 서류를 고객에게 제공하도록 요구할 수 있는 권리를 가진다.

b) 고객이 할인된 금액을 합법적으로 사용하고, 할인 계약에 명시된 내용에 따라 이동수단 및 금융증권을 재매입할 수 있는 재무 능력을 증명하는 서면 약속을 해야 한다고 요구할 수 있는 권리를 가진다.

c) 이동수단 및 금융증권이 할인 조건을 충족하지 않거나, 할인된 금액의 사용이 법률 규정 또는 신용기관 또는 외국 은행 지점의 자금 조달 능력에 부합하지 않을 경우 고객의 할인 요청을 거부할 수 있는 권리를 가진다.

d) 고객이 제공한 정보가 사실과 다르거나 할인 계약을 위반한 것을 발견하면 할인 중지를 통보하고 할인된 금액을 할인 기한 전에 회수할 수 있는 권리를 가진다.

đ) 고객이 할인된 금액을 사용하는 과정을 법률 규정에 따라 감독하고 검사할 수 있는 권리를 가진다.

e) 법률 규정에 따른 다른 권리.

2. 신용기관 및 외국 은행 지점의 의무:

a) 할인 계약에 명시된 내용을 정확히 준수해야 한다.

b) 고객이 할인 금액, 할인 이자 및 관련 비용을 모두 지불한 경우, 이동수단 및 금융증권의 이전 및 소유권 이전을 수행해야 한다.

c) 이동수단 및 금융증권을 법률 규정에 따라 보관하고 사용해야 한다.

d) 관련 법률에 따른 다른 의무를 준수해야 한다.

조 17. 재산분류, 충당금 설정 금액 및 방법, 그리고 위험 처리를 위한 충당금 사용

이전권 도구, 기타 증권을 할인할 때, 금융기관, 외국은행 지점은 은행의 재산분류, 충당금 설정 금액 및 방법, 그리고 위험 처리를 위한 충당금 사용에 대한 베트남 중앙은행 규정에 따라 할인된 금액에 대해 재산분류, 충당금 설정 금액 및 방법, 그리고 위험 처리를 위한 충당금 사용을 실시한다.

조 18. 이전권 도구, 기타 증권 할인 활동의 회계 처리, 통계 및 업무 보고

금융기관, 외국은행 지점은 이전권 도구, 기타 증권 할인 활동에 대한 회계 처리와 통계 보고를 현행 법률에서 정한 회계 처리 제도와 통계 보고 규정에 따라 실시한다.

조항 19. 조직적 실행

1. 본 고시는 2013년 5월 1일부터 효력이 발생한다. 다음 각 호의 고시들은 효력을 상실한다.

가) 금융기관 고객에게 발행된 증권 할인규정(2004년 10월 15일 은행중앙은행 결정 제1325/2004/QĐ-NHNN 호에 부속하여 발표됨);

나) 금융기관 고객에게 발행된 증권 할인규정의 일부 개정 및 보완에 관한 결정(2006년 4월 20일 은행중앙은행 결정 제17/2006/QĐ-NHNN 호)(2004년 10월 15일 은행중앙은행 결정 제1325/2004/QĐ-NHNN 호에 따른 금융기관 고객에게 발행된 증권 할인규정의 조 10 및 조 12를 일부 개정 및 보완함);

다) 금융기관 고객에게 발행된 이전권 도구 할인규정(2006년 12월 29일 은행중앙은행 결정 제63/2006/QĐ-NHNN 호에 부속하여 발표됨).

2. 본 고시가 효력이 발생하기 전에 체결된 금융기관, 외국은행 지점의 이전권 도구, 기타 증권 할인 계약에 대해서는 고객과 금융기관, 외국은행 지점은 계약 체결 시점에 유효한 법률 규정에 따라 이미 체결된 할인 계약 내용을 계속 준수하거나 본 고시의 규정에 맞게 할인 계약을 수정 또는 보완할 수 있다.

3. 은행중앙은행 사무실장, 정책금융국 국장, 은행중앙은행 소속 단위 책임자, 은행중앙은행 지방 지부 총재, 금융기관, 외국은행 지점의 이사회 의장, 이사회 회원 의장, 금융기관 총괄 경영인(총재), 기타 조직 및 관련 개인은 본 고시를 집행하는 데 책임을 진다./.