돈세탁방지법 제2012제7호 QH13

법률

돈세탁 방지 및 대응에 관한 법률

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1992년 베트남 사회주의 공화국 헌법(2001년 제10기 국회의원 대표단 제51호 결의에 의거하여 일부 조항이 개정 및 보완됨)을 근거로

국会对抗洗钱行为制定本法律。

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 법은 조직과 개인의 세탁 금융 행위를 예방, 발견, 차단, 처리하는 방법을 규정하며, 돈세탁 방지와 관련된 기관, 조직, 개인의 책임을 명시하고 국제 협력을 규정한다.

2. 테러 자금 지원을 방지하기 위한 조치는 본 법, 형법, 그리고 테러 방지를 위한 법률의 규정에 따라 시행된다.

조 2. 적용대상

1. 금융 조직.

2. 비금융업종 사업자

3. 베트남 내에서 거주하거나 베트남 영토에서 활동하는 외국인, 외국 기관, 국제 기관, 비정부기구로서 금융 거래 또는 다른 재산 거래를 하는 베트남 조직과 개인

4. 기타 돈세탁 방지와 관련된 조직과 개인

제3조. 돈세탁 방지법 및 관련 법률과 국제 조약의 적용

돈세탁 행위를 예방, 발견, 차단, 처리하는 것은 본 법과 관련 법률의 규정에 따르되, 베트남 사회주의 공화국이 가입한 국제 조약이 다른 규정을 정한 경우 그러한 조약의 규정에 따른다.

조 4. 용어 해석

본 법률에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 세탁 금융은 조직과 개인이 범죄로 인해 얻은 재산의 출처를 합법화하려는 행위를 말하며, 다음 사항을 포함한다:

가) 형법에서 규정된 행위;

나) 범죄와 관련된 조직과 개인에게 법적 책임을 회피하도록 도와주는 행위로서 범죄로 인해 얻은 재산의 출처를 합법화한다;

다) 재산을 점유하는 행위로서 재산을 받았을 때 그 재산이 범죄로 인해 얻은 것임을 알고 있음에도 불구하고 재산 출처를 합법화하려는 목적으로 한다.

2. 재산은 민법에서 정의된 물건, 금전, 유가증권 및 재산권으로, 물질적 형태 또는 비물질적 형태, 이동재산 또는 고정재산, 유형재산 또는 무형재산, 재산 소유권이나 재산에 대한 이익을 증명하는 증빙서류나 법적 도구를 포함한다.

3. 금융기관은 다음 중 하나 이상의 업무를 수행하도록 허가받은 조직이다:

가) 예금 수신;

나) 대출;

다) 금융 임대;

라) 결제 서비스;

마) 전환 가능한 증권, 신용 카드, 청구 카드, 송금 명령서, 전자 화폐 발행;

바) 은행 보증 및 금융 약속;

사) 외환 서비스 및 금융 시장에서 사용되는 금융 도구 제공;

아) 증권 발행 보증 및 판매 중개 서비스;

자) 투자 포트폴리오 관리;

차) 다른 조직과 개인의 현금 또는 증권 관리;

카) 보험 서비스 제공 및 생명보험 관련 투자 활동;

타) 환전.

4. 비금융업종 사업자는 다음 중 하나 이상의 업무를 수행하는 조직과 개인이다:

가) 상금 게임, 카지노 운영;

나) 부동산 관리, 부동산 중개, 부동산 거래소 운영;

다) 귀금속 및 보석 거래;

라) 공증, 회계 서비스 및 변호사, 변호사 단체의 법률 서비스 제공;

마) 위탁 투자 서비스, 기업 설립, 관리, 운영 서비스, 기업 경영자 및 부서장 대리 서비스 제공;

5. 보고 대상은 제3항과 제4항에서 규정된 조직과 개인이다.

6. 의심 거래는 비정상적인 징후가 있거나 거래 재산이 범죄 활동이나 세탁 금융과 관련 있을 가능성이 있는 거래를 말한다.

7. 대금 거래는 현금, 금 또는 현금 외화로 이루어진 총 금액이 국가 관리 당국이 정한 금액 이상인 거래를 말하며, 일일 여러 차례 이루어질 수 있다.

8. 고객은 금융기관 또는 비금융업종 사업자가 제공하는 서비스 또는 제품을 이용하거나 이용할 의도가 있는 조직과 개인이다.

9. 실질 소유자는 실제 소유권을 행사하는 계좌 소유자 또는 고객이 거래를 특정 개인에게 할 때 그 개인을 지휘할 수 있는 권한을 가진 개인 또는 법인 또는 위탁 투자 계약을 지휘할 수 있는 권한을 가진 개인이다.

10. 대리 은행 관계는 한 국가 또는 지역의 은행이 다른 국가 또는 지역의 파트너 은행에 은행 서비스, 결제 서비스 및 기타 서비스를 제공하는 활동을 말한다.

11. 요청자는 계좌 소유자 또는 계좌가 없는 경우 금융기관에 전자 송금을 요청하는 개인이다.

12. 검열 명단은 공안부 주도로 테러와 테러 자금 지원과 관련된 조직과 개인 명단을 작성하며, 법률 규정에 따라 이루어진다.

13. 경고 명단은 베트남 중앙은행이 세탁 금융 위험이 높은 조직과 개인을 경고하기 위해 작성한 명단이다.

14. 소개 거래는 중개인이 같은 그룹 또는 총회사 내의 다른 금융기관 또는 중개 서비스 제공자를 통해 고객과 거래하는 활동을 말한다.

15. 금융 특별작전팀은 국제 정부 연합체로서 세탁 금융, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 및 관련 위협을 방지하기 위한 법적 조치, 관리 및 행동을 규범화하고 효과적으로 실행하도록 하는 역할을 한다.

16. 위임 계약은 조직과 개인이 다른 조직과 개인에게 자신의 소유권 또는 관리권을 행사하는 재산에 대한 거래를 수행하도록 위임하는 계약이다.

조 5. 돈세탁 예방 및 대응의 원칙

1. 돈세탁 예방 및 대응은 법령에 따라 주권과 국가안보를 보장하며 경제활동과 투자를 정상적으로 유지하고 조직 및 개인의 합법적인 권익을 보호해야 하며, 돈세탁 예방 및 대응을 남용하여 조직 및 개인의 합법적인 권익을 침해하는 것을 방지해야 한다.

2. 돈세탁 예방 및 대응 조치는 종합적이고 신속하게 이루어져야 하며 돈세탁 행위는 엄중히 처벌되어야 한다.

조 6. 국가의 돈세탁 예방 및 대응 정책

1. 돈세탁 예방 및 대응은 국가와 공공기관의 책임이며, 국내외 조직 및 개인에게 돈세탁 예방 및 대응 활동에 참여하고 협력하며 지원하도록 장려한다.

2. 돈세탁 예방 및 대응에 참여하는 조직 및 개인의 합법적인 권익을 보호한다.

3. 국제 협력을 촉진하기 위한 정책을 제정한다.

4. 돈세탁 예방 및 대응에서 성과가 있는 조직 및 개인에게 국가로부터 포상이 주어진다.

조 7. 금지되는 행위

1. 조직하거나 참여하거나 또는 돈세탁 행위를 실현하는 조건을 마련한다.

2. 익명 계좌 또는 가명 사용 계좌를 설립하거나 유지한다.

3. 해당 국가나 지역에 실질적인 존재가 없고 관리 감독 기관의 관리 감독을 받지 않는 국가나 지역에서 설립된 금융기관과 거래관계를 설정하거나 유지한다.

4. 현금, 수표, 기타 통화 도구 또는 가치 저장 도구를 불법으로 수수하고, 수취인에게 다른 장소에서 지급을 처리한다.

5. 직위나 권한을 이용하여 돈세탁 예방 및 대응에서 조직 및 개인의 합법적인 권익을 침해한다.

6. 돈세탁 예방 및 대응 활동을 위한 정보 제공을 방해한다.

7. 돈세탁 행위를 발견하거나 정보를 제공하거나 신고하거나 고발한 사람을 위협하거나 복수한다.

장 II

돈세탁 예방 및 대응 조치

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

고객 인식 및 고객 정보 갱신

조 8. 고객 인식

1. 금융기관은 다음 사항에서 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

가) 고객이 금융기관에 계좌를 개설하거나 거래를 설정할 때

나) 고객이 큰 규모의 비정기 거래를 수행하거나 전자 송금 거래를 수행하면서 발신자의 이름, 주소, 계좌번호 등의 정보가 부족할 때

다) 거래 또는 거래 관련 당사자가 돈세탁 활동과 관련 있을 것으로 의심될 때

라) 이전에 수집한 고객 인식 정보의 정확성이나 완전성이 의심될 때

2. 금융이외 업종 사업을 운영하는 조직 및 개인은 다음 사항에서 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

가) 제4조 제4항 제1호에서 규정된 업종을 운영하는 조직 및 개인은 큰 규모의 거래를 하는 고객에 대해 고객 인식 조치를 수행해야 한다.

나) 제4조 제4항 제2호에서 규정된 업종을 운영하는 조직 및 개인은 고객에게 부동산 매매 중개 및 관리 서비스를 제공할 때 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

다) 제4조 제4항 제3호에서 규정된 업종을 운영하는 조직 및 개인은 고객이 큰 규모의 금속, 보석 거래를 현금으로 수행할 때 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

라) 제4조 제4항 제4호에서 규정된 업종을 운영하는 조직 및 개인은 고객의 대출 조건 준비, 부동산 양도 거래, 고객 자산 관리, 고객의 금융기관 계좌 관리, 고객 회사의 운영 관리, 사업체 매매 참여 등에서 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

마) 제4조 제4항 제5호에서 규정된 서비스를 제공하는 조직은 고객에게 회사 설립 서비스, 기업의 대표 및 부대표 제공, 등록 사무실 또는 영업 장소 제공, 회사 대리 서비스, 위탁 투자 서비스, 주주 대표 제공 서비스 등을 제공할 때 고객 인식 조치를 적용해야 한다.

조 9. 고객 인식 정보

고객 인식 정보는 다음의 주요 정보를 포함해야 한다.

1. 고객 식별 정보:

가) 베트남 국민 개인 고객에 대한 경우: 성명; 출생 연월일; 국적; 직업 및 직위; 전화번호, 신분증 번호 또는 여권 번호, 발급 일자 및 발급 기관; 주민등록 주소와 현재 거주 주소. 외국인 개인 고객에 대한 경우: 성명; 출생 연월일; 국적; 직업 및 직위; 여권 번호, 발급 일자 및 발급 기관, 입국 비자; 외국 거주 등록 주소와 베트남 내 거주 등록 주소;

나) 조직 고객에 대한 경우: 거래 이름 전체 및 약어; 본사 주소; 전화번호 및 팩스번호; 영역 및 사업; 조직 설립자 및 대표자에 대한 정보로, 이 조항의 가 항에서 규정된 정보를 포함한다.

2. 수익 소유자에 대한 정보:

가) 보고 대상은 수익 소유자를 확인하고 수익 소유자의 정보를 인식하고 업데이트하기 위한 조치를 적용해야 한다.

나) 고객이 법적 인격체인 경우 또는 서비스 제공 시 위임 계약을 체결한 경우, 보고 대상은 소유권 및 관리 구조에 대한 정보를 수집하여 해당 법적 인격체 또는 위임 계약의 활동을 지배하고 통제하는 개인을 확인해야 한다.

3. 고객의 목적은 고객과 보고 대상 간의 관계와 관련된다.

조 10. 고객 인식 정보 업데이트

보고 대상은 고객과의 관계 설정 기간 동안 고객 인식 정보를 지속적으로 업데이트해야 하며, 고객이 보고 대상에게 진행 중인 모든 거래가 고객에 대한 이미 알고 있는 정보, 사업 활동, 위험, 고객의 재산 출처와 일치하도록 보장해야 한다.

조 11. 고객 인식 정보 확인 방법

1. 보고 대상은 고객 인식 정보를 확인하기 위해 다음 자료 및 데이터를 사용한다.

가) 개인 고객에 대한 경우: 유효한 신분증, 여권 및 기타 권한 기관이 발급한 문서;

나) 조직 고객에 대한 경우: 허가 또는 설립 결정; 명칭 변경, 분할, 합병 결정; 사업 등록 증명서; 총 경영자(대표이사) 및 회계 책임자 임명 결정 또는 고용 계약.

2. 보고 대상은 고객과 관계를 맺고 있는 다른 조직 또는 개인을 통해 정보를 수집하거나, 관리 기관 또는 다른 권한 기관을 통해 고객이 제공한 정보와 비교할 수 있다.

3. 보고 대상은 다른 조직을 고용하여 고객 인식 정보를 확인할 수 있다. 이 경우 보고 대상은 고용된 조직이 이 법률 제9조 및 제10조에서 정한 고객 인식 및 업데이트에 관한 규정을 준수하도록 보장하고, 고객 인식 및 업데이트에 대한 책임을 부담해야 한다.

조 12. 위험 수준에 따른 고객 분류

1. 보고 대상은 고객의 위험 수준을 기반으로 고객을 분류하기 위한 규정을 세워야 한다. 고객 유형, 고객이 사용하는 제품 및 서비스 유형, 고객 거주지 또는 본사 위치에 따라 다르다.

2. 낮은 위험 수준의 고객에 대해 보고 대상은 낮은 수준의 고객 인식 조치를 적용할 수 있지만, 이 법률 제9조에서 정한 고객에 대한 모든 정보를 수집해야 한다.

3. 이 법률 제13조, 제14조, 제15조, 제16조 및 제17조에서 정한 높은 위험 수준의 고객 및 거래에 대해서는 이 법률 제9조에서 정한 고객 인식 조치 외에도 이 법률에서 정한 강화 평가 조치를 적용해야 한다.

4. 이 조 제3항에 규정된 사례 외의 다른 높은 위험 수준의 고객 및 거래에 대해서는 이 법률 제9조에서 정한 고객 인식 조치 외에도 베트남 중앙은행이 정한 강화 평가 조치를 적용해야 한다.

조 13. 외국인 영향력자 고객은 정치적 영향력을 가진 개인

1. 외국인 영향력자 고객은 정치적 영향력을 가진 개인이란 해당 국가의 관련 기관이나 조직에서 고위직을 맡고 있는 사람을 말한다. 베트남 중앙은행은 국제기구의 불법자금세탁 방지를 위한 권고에 따라 이 조항에서 정의된 외국인 영향력자 고객 명단을 공표한다.

2. 보고 대상은 외국인 영향력자 고객을 식별하기 위해 위험 관리 시스템을 구축하고 다음 조치를 취해야 한다.

가) 외국인 영향력자 고객 또는 그들이 이익을 받는 자가 확인될 경우 계좌 개설 또는 거래 설정에 대한 내부 감독 규정을 마련한다.

나) 고객의 재산 출처를 파악하기 위한 조치를 취한다.

다) 고객과 거래 관계를 강화하여 고객을 모니터링한다.

3. 보고 대상은 이 조항 제1항에서 정의된 개인의 부모, 배우자, 자녀, 형제자매에 대해 이 조항 제2항에서 정한 조치를 적용해야 한다.

조 14. 대리은행 관계

보고 대상이 외국 은행과 대리은행 관계를 설정할 때 다음 조치를 취해야 한다.

1. 은행 파트너에 대한 정보를 수집하여 그 사업 본질, 신용도를 파악하고 외국 당국의 감독 및 관리를 받는다는 것을 확인한다.

2. 은행 파트너의 불법자금세탁 방지 조치 이행 상황을 평가한다.

3. 대리은행 관계를 설정하기 전에 총경리(대표이사) 또는 그에게 위임받은 자의 승인을 받아야 한다.

4. 은행 파트너의 고객이 은행 파트너가 보고 대상에서 개설한 계좌를 통해 결제할 수 있는 경우, 보고 대상은 은행 파트너가 고객 식별 및 정보 업데이트를 완료하였으며 보고 대상의 요청에 따라 고객 식별 정보를 제공할 수 있음을 확인해야 한다.

조 15. 새로운 기술과 관련된 거래

1. 보고 대상은 다음 목적으로 절차를 제정해야 한다.

가) 새로운 기술을 불법자금세탁에 이용하는 것을 발견하고 차단한다.

나) 직접 만나지 않고 새로운 기술을 사용하는 고객과 거래 설정 시 불법자금세탁 위험을 관리한다.

2. 이 조항 제1항에서 정한 절차는 직접 만나는 고객의 정보 업데이트와 마찬가지로 효과적인 고객 정보 업데이트를 보장해야 한다.

조 16. 특정 거래에 대한 특별 감독

1. 보고 대상은 다음 거래에 대해 특별 감독을 실시해야 한다.

가) 비정상적으로 큰 가치나 복잡한 거래

나) 금융범죄전담반(FATF)이 불법자금세탁 방지를 위해 발표한 목록이나 경고 목록에 포함된 국가나 지역의 조직 또는 개인과의 거래

2. 보고 대상은 거래의 법적 근거와 목적을 검토해야 하며, 거래의 진실성이나 목적에 의심이 있을 경우 보고 대상은 거래를 거부할 수 있고 베트남 중앙은행에 의심스러운 거래 보고서를 제출해야 한다.

조항 17. 소개를 통한 영업활동

1. 소개를 통한 영업활동을 수행할 때 보고 대상은 중개인을 통해 고객을 식별하고 다음 요구 사항을 준수해야 한다:

가. 중개인은 요청받은 경우 고객 식별 정보를 수집, 보관하고 신속하게 제공해야 한다.

나. 중개인이 외국 기관인 경우에는 중개인은 조 9 및 조 10에 따른 고객 식별 및 정보 업데이트 요구 사항을 준수하거나 금융범죄대응팀의 권고를 따르어야 한다.

다. 중개인은 관할 기관의 관리 감독을 받는 주체여야 한다.

2. 중개인을 통해 고객을 식별하는 것은 보고 대상이 고객 식별 및 정보 업데이트에 대한 책임을 면제하지 않는다.

조항 18. 법인과 위임계약의 투명성 보장

1. 증권거래소는 상장기업의 조직구조, 설립자, 이익당사자의 기본 정보를 보관하고 업데이트해야 한다.

2. 기업등록기관은 증권시장에 상장되지 않은 기업의 조직구조, 설립자, 이익당사자의 기본 정보를 보관하고 업데이트해야 한다.

3. 고객에게 위임계약 작성 법률 서비스를 제공하는 개인 또는 기관은 위임계약과 그 계약에 따른 이익당사자의 정보를 보관하고 업데이트해야 한다.

4. 베트남 중앙은행과 관련 법령에 따라 돈세탁 방지를 위한 직무를 수행하는 다른 정부 기관은 조 1 각 항에서 규정된 개인 또는 기관에게 정보 제공을 요구할 수 있는 권한이 있다.

조항 19. 비영리기구 활동의 투명성 보장

1. 베트남에서 설립되거나 운영되는 비영리기구는 후원자, 지원금 수령자, 지원금 금액 및 사용 목적에 대한 정보가 포함된 문서를 유지하고 업데이트해야 한다.

2. 조 1 각 항에서 규정된 문서는 요청 시 관련 정부 기관에 제공되어야 하고 완전히 보관되어야 한다.

조항 20. 돈세탁 방지를 위한 내부 규정 제정

1. 이 법률 및 관련 법령에 근거하여 보고 대상은 다음 내용을 포함한 돈세탁 방지를 위한 내부 규정을 제정해야 한다:

가. 고객 수용 정책;

나. 고객 식별, 확인 및 정보 업데이트 절차와 방법;

다. 보고해야 하는 거래;

라. 의심스러운 거래 검토, 발견, 처리 및 보고 절차; 의심스러운 거래를 수행하는 고객과의 의사소통 방법;

마. 정보 보관 및 보안;

바. 거래 지연 시 임시 조치 및 처리 원칙;

사. 베트남 중앙은행 및 관련 정부 기관에 정보 제공 및 보고 체계;

아. 돈세탁 방지 교육;

자. 돈세탁 방지 활동과 관련된 정책, 규정, 절차 및 방법 준수 여부를 모니터링하고 내부 감사를 수행하며, 각 개인 및 부서의 내부 규정 준수 책임;

2. 내부 규정은 돈세탁 관련 의심스러운 활동을 예방, 발견, 차단, 처리하는 효과적인 방안을 포함해야 하며, 보고 대상의 조직 구조, 규모, 활동 및 돈세탁 위험 수준에 적합해야 하며, 관련 개인 및 부서에 공유되어야 한다.

3. 보고 대상은 내부 규정을 지속적으로 평가하여 적절하게 수정 및 보완해야 한다.

절 2

보고, 정보 제공 및 정보 보관 의무

조 21. 대금이 큰 거래 보고

1. 보고 대상은 대금이 큰 거래를 실시할 때 베트남 중앙은행에 보고할 책임이 있다.

2. 베트남 중앙은행의 요청에 따라,

조 22. 의심스러운 거래 보고

1. 보고 대상은 거래가 불법 행위로 인한 재산이나 빈번한 돈세탁과 관련된 것으로 의심되거나 합리적인 근거가 있는 경우 베트남 중앙은행에 보고할 책임이 있다. 의심스러운 거래 보고는 베트남 중앙은행이 정한 양식에 따라 이루어진다.

2. 기본적인 의심 징후는 다음과 같다:

가) 고객이 제공하는 고객 식별 정보가 정확하지 않거나 부족하거나 일관되지 않음;

나) 고객이 보고 대상에게 국가 기관에 거래를 보고하지 말라고 설득함;

다) 고객 정보나 거래와 관련하여 고객을 확인할 수 없거나 거래의 한쪽 당사자가 확인할 수 없는 신원임;

라) 고객이 제공한 개인 전화번호 또는 기관 전화번호가 통화할 수 없거나 계좌 개설 후 또는 거래 후 해당 번호가 없음;

마) 명령이나 위임을 받은 단체나 개인이 경고 목록에 있는 경우 거래를 수행함;

바) 고객 정보나 거래의 경제적 및 법적 근거를 검토하여 거래 참여자 간의 불법 활동이나 경고 목록에 있는 단체나 개인과의 연관성을 확인할 수 있는 거래;

사) 거래 참여 단체나 개인의 수입이나 사업 활동과 비례하지 않는 대금으로 거래를 수행함;

아) 고객이 거래를 수행하면서 법령에서 정한 절차나 절차를 따르지 않음;

3. 은행업 분야의 의심 징후는 다음과 같다:

가) 계좌 거래량의 갑작스러운 변동; 계좌 입금과 출금의 빠른 속도; 일일 거래량이 많지만 계좌 잔액이 매우 적거나 없음;

나) 여러 계좌에서 작은 금액을 한 계좌로 이체하거나 그 반대 방향으로 짧은 시간 내에 이체; 금액이 여러 계좌를 통해 이체됨; 관련 당사자가 거래 수수료에 관심을 두지 않음; 거래가 거래 보고가 필요한 대금에 가까운 금액으로 여러 차례 이루어짐;

다) 대금이 큰 수출입금융, 신용장 등 다른 금융 지원 방법을 사용하며, 할인율이 일반적으로 높음;

라) 고객이 거주지, 업무지 또는 사업 활동 지역과 다른 지리적 지역에 신용기관, 외국 은행 지점에서 여러 계좌를 개설함;

마) 고객 계좌가 1년 이상 거래가 이루어지지 않았다가 이유 없이 거래가 이루어져 큰 금액의 입금이나 이체를 받음;

바) 기업 계좌에서 해외로 대금을 이체한 후 여러 소액의 전자 송금, 수표, 환영을 통해 입금받음;

사) 외국 투자 기업이 투자 자금을 받은 직후 해외로 자금을 이체하거나 사업 활동과 맞지 않게 해외로 자금을 이체; 외국 기업이 해외로부터 자금을 받은 후 국내 신용기관, 외국 은행 지점에서 개설된 계좌로 이체한 후 즉시 해외로 자금을 이체함;

아) 고객이 종종 소액의 화폐를 대금이 큰 화폐로 교환함;

자) 불법 재산을 생성한 범죄와 관련된 조직이나 개인이 예금, 출금, 이체를 수행함;

차) 고객이 보험 계약을 통해 자금을 지원, 투자, 대출, 금융 임대 또는 위탁 투자를 하는데 사용되는 자금의 출처가 명확하지 않거나 투명하지 않음;

카) 고객이 보험 계약을 통해 자금을 지원, 투자, 대출, 금융 임대 또는 위탁 투자를 하는데 사용되는 자금의 출처가 명확하지 않거나 투명하지 않음;

타) 고객이 차입을 위해 요구하는 보증 자금의 출처가 명확하지 않거나 투명하지 않음;

4. 보험업 분야의 의심 징후는 다음과 같다:

가) 고객이 현재 보유하고 있는 보험 계약보다 가치가 크거나 일회성으로 보험료를 지급해야 하는 상품에 대해 일회성으로 보험료를 지급하려고 함;

나) 고객이 자신의 현재 수입과 맞지 않은 정기 보험료로 보험 계약을 체결하거나 고객의 일반적인 사업 활동과 관련이 없는 보험 계약을 구매하려고 함;

다) 보험 계약을 체결하고 지불하는 계좌가 고객의 계좌가 아니거나 무명의 이체 수단을 사용함;

라) 고객이 지정된 수혜자 변경을 요청하거나 보험 계약을 체결한 고객과 관련이 없는 사람을 수혜자로 지정함;

마) 고객이 나이나 건강 상태와 관련이 없는 모든 불리한 조건을 수락하거나 보험을 구매하는 목적을 명확하게 하지 않고 보험에 가입하는 이유를 꺼려하며, 고객의 필요와 충돌하는 조건과 가치를 가진 보험 계약을 체결함;

바) 고객이 구매한 보험 계약을 취소하고 제3자에게 금액을 이체하려고 함; 고객이 보험에 가입한 후 제3자에게 보험 계약을 양도하는 것을 자주 함;

사) 기업 고객이 직원을 위한 보험 계약 수가 비정상적으로 증가하거나 일회성으로 지급하는 보험료가 비정상적으로 증가함;

아) 보험 회사가 동일한 고객에게 큰 금액의 보험금을 지급함;

5. 증권업 분야의 의심 징후는 다음과 같다:

가) 특정 기관이나 개인이 일일 거래나 몇몇 날짜에 거래가 비정상적으로 이루어짐;

나) 고객이 합리적인 이유 없이 시스템 밖에서 주식을 이전함;

다) 증권 회사가 증권 거래와 관련이 없는 자금 이체를 함;

d) 비거주자가 주식거래 계좌에서 큰 금액을 베트남에서 해외로 이체하는 경우;

đ) 고객이 자주 투자 포트폴리오를 판매하고 증권회사에 현금 또는 수표로 지급을 요청하는 경우;

e) 고객이 짧은 기간 동안 현금 또는 수표로 다양한 종류의 주식에 비상식적으로 투자하거나 불리한 주식 포트폴리오에 투자할 준비가 되어 있는 경우;

g) 고객의 주식 계좌가 장기간 활동하지 않았다가 갑작스럽게 고객의 재정 능력과 부합하지 않는 큰 규모의 투자를 받는 경우;

h) 주식 매매 거래가 국제기구가 높은 위험 등급으로 분류한 지역의 펀드를 통해 이루어진 경우;

6. 도박 및 카지노 영역에서 의심스러운 징후에는 다음이 포함됩니다:

a) 고객이 카지노에서 계속해서 의도적으로 패배하는 징후가 있는 경우;

b) 고객이 카지노 또는 전자 게임기에서 큰 가치의 표준화된 통화를 교환하되 실제로 게임에 참여하지 않거나 매우 작은 양만 게임에 참여한 후 현금, 수표, 은행 환영증, 다른 계좌로의 송금을 요구하는 경우;

c) 고객이 제3자에게 당첨금을 지급하도록 요청하며, 해당 제3자는 고객과 명확한 관계가 없거나 고객과 같은 주소를 가지고 있지 않은 경우;

d) 고객이 현금 또는 수표로 당첨금을 추가하고 카지노 또는 전자 게임기 운영업체에게 큰 가치의 수표로 교환하도록 요청하는 경우;

đ) 고객이 하루에 여러 차례 카지노 또는 전자 게임기 운영업체에게 표준화된 통화를 현금으로 교환하도록 요청하는 경우;

e) 고객이 하루에 여러 차례 제3자에게 큰 가치의 표준화된 통화를 교환하도록 요청하고 제3자가 대신 게임에 참여하도록 요청하는 경우;

g) 고객이 하루에 여러 차례 큰 거래 한도 근처의 표준화된 통화를 구매하거나 배팅 티켓, 로또 티켓을 구매하고 교환하는 경우;

h) 고객이 다른 사람으로부터 큰 가치의 당첨 티켓을 다시 구입하는 경우;

7. 부동산 영역에서 의심스러운 징후에는 다음이 포함됩니다:

a) 부동산 거래가 위임 거래이지만 법적 근거가 없는 경우;

b) 고객이 부동산 가격이나 거래 비용에 관심을 보이지 않는 경우;

c) 고객이 부동산 관련 정보를 제공하지 못하거나 추가적인 개인 정보 제공을 원하지 않는 경우;

d) 거래 당사자 사이의 합의 가격이 시장 가격과 일치하지 않는 경우;

8. 실제 운영 중에 기본적으로 언급된 징후 외에도 의심스러운 징후를 발견하면 보고 주체는 베트남 국립은행에 보고해야 합니다. 돈세탁 방지를 위한 작업 요구 사항에 따라 베트남 국립은행은 이를 보고합니다;

조 23. 전자 송금 거래 보고

전자 송금 서비스를 제공하는 보고 주체는 베트남 국립은행의 규정을 초과하는 전자 송금 거래를 베트남 국립은행에 보고해야 합니다;

조 24. 현금, 귀금속, 보석 및 이전 가능한 도구의 국경 이동 신고 및 정보 제공

1. 베트남 국립은행의 규정을 초과하는 외화 현금, 베트남 동 현금, 귀금속, 보석 및 이전 가능한 도구를 소지하여 입국 또는 출국하는 개인은 세관에 신고해야 합니다;

2. 세관 기관은 본 조항 제1항에 따른 수집된 정보를 베트남 국립은행에 제공해야 합니다;

조 25. 보고서의 형태

1. 제21조, 제22조 및 제23조에서 규정된 보고서에 대한 전자 데이터 파일 보고 또는 보고서를 작성할 때 정보통신 시스템을 구축하지 못한 경우에는 베트남 중앙은행의 지침에 따라 해당 보고서를 전자 데이터 파일로 보낼 수 있다.

2. 필요하다면 보고 대상자는 팩스, 전화, 이메일 등을 통해 보고할 수 있으나, 보고 정보의 안전과 보안을 확보하고 제1항에서 규정된 방법 중 하나로 확인해야 한다.

3. 의심 거래 보고서는 거래가 계좌를 통해 이루어진 경우 계좌 개설 관련 서류, 고객 식별 정보, 거래와 관련된 증빙서류 및 기타 문서, 의심 거래에 대한 예방 조치를 포함하여 함께 제출해야 한다.

조 26. 보고 기한

1. 큰 금액 거래 및 전자 송금 거래에 대해서는 보고 대상자는 다음과 같이 보고해야 한다.

a) 전자 데이터 파일 보고 방식의 경우 매일 보고해야 한다.

b) 문서 보고 또는 다른 보고 방식의 경우 거래 발생일로부터 2영업일 이내에 보고해야 한다.

2. 의심 거래 보고서는 거래 발생 후 최대 48시간 내에 보고해야 하며, 고객 요청으로 인해 범죄와 연관된 거래를 발견한 경우에는 즉시 베트남 중앙은행과 관련 정부 기관에 보고해야 한다.

조 27. 보고서 및 서류 보존 기간

보고 대상자는 고객 거래 기록을 거래 발생일로부터 최소 5년간 보관해야 하며, 고객 식별, 회계 증빙서류 및 제21조, 제22조, 제23조에서 규정된 보고서와 관련 증빙서류 및 기타 문서는 거래 종료일, 계좌 폐쇄일 또는 보고일로부터 최소 5년간 보관해야 한다.

조 28. 보고 및 정보 제공 의무

1. 보고 대상자는 이 법률 또는 요청에 따라 베트남 중앙은행과 관련 정부 기관에 보관된 서류, 증빙서류 및 관련 정보를 즉시 제공해야 한다.

2. 이 법률에 따라 보고 또는 정보 제공 의무를 수행하는 기관, 단체, 개인은 비밀 보장 법령에 따른 예금 비밀, 재산 보관 비밀, 계좌 정보, 고객 거래 정보 보호 규정을 위반하지 않는다.

조 29. 보고 정보 및 문서의 비밀 보장

1. 이 법률에 따라 보고해야 하는 거래와 관련된 정보, 증빙서류 등은 비밀 보관 체제를 따르며, 법률이 정한 기관에만 제공된다.

2. 보고 대상자는 베트남 중앙은행에 의심 거래 보고 또는 관련 정보를 공개해서는 안 된다.

조 30. 테러 자금 지원 목적의 돈세탁 행위 보고

1. 보고 대상자는 테러 방지 기관에 즉시 보고하고 베트남 중앙은행에도 보고해야 하며, 검은 명단에 있는 조직이나 개인이 거래를 실시하거나 다른 조직이나 개인이 테러 자금 지원 목적의 돈세탁 행위를 한 것으로 의심되는 경우 이를 발견하면 즉시 보고해야 한다.

2. 이 법률 및 테러 방지 법률에 따라 베트남 중앙은행은 제1항에서 규정된 보고를 시행하도록 규정한다.

목 3

수집, 처리 및 테러 방지와 돈세탁 방지를 위한 정보 전송

조 31. 정보 수집 및 처리

1. 관련 조직 및 개인은 이 법률에서 정한 바에 따라 금융거래와 다른 정보를 제공하여 분석 및 정보 전송을 위한 은행_of_국가_비엔나_베트남에 정보, 자료, 서류를 제공하는 책임이 있다.

2. 제1항의 규정에 따른 정보 처리를 통해 얻어진 정보는 돈세탁 예방 및 대응 업무를 위한 비밀 정보이다.

조 32. 정보 전송 및 교환

1. 금융거래에 대한 정보 또는 보고서가 돈세탁과 관련 있을 것으로 합리적인 근거가 있는 경우, 은행_of_국가_비엔나_베트남은 수사기관에 정보 또는 사건 관련 서류를 전송하는 책임이 있다.

2. 은행_of_국가_비엔나_베트남은 돈세탁 범죄의 수사, 기소, 재판 과정에서 관련 기관과 정보 교환을 수행하는 책임이 있다.

3. 은행_of_국가_비엔나_베트남은 돈세탁 예방 및 대응을 목적으로 관련 부처와 정보를 교환하는 책임이 있다.

절 4 일시적 조치 적용 및 위반 처리

조 33. 거래 지연

1. 보고 주체는 거래 당사자가 검은 명단에 있거나 거래 요청이 범죄 활동과 연관될 가능성이 있다고 판단되는 경우, 거래 지연 조치를 취하고 즉시 관련 국가 기관에 서면으로 보고해야 한다.

2. 거래 지연 조치의 적용 기간은 최대 3일로, 적용 시작일로부터 계산한다.

3. 보고 주체는 제1항의 규정을 준수한 내용을 은행_of_국가_비엔나_베트남에 보고해야 한다.

조 34. 계좌 동결 및 재산 압류

보고 주체는 국가 기관의 결정에 따라 범죄와 관련된 개인 또는 조직의 계좌를 동결하거나 재산을 압류하고, 그 내용을 은행_of_국가_비엔나_베트남에 보고해야 한다.

조 35. 위반 처리

이 법률을 위반한 조직은 행정처벌을 받는다. 이 법률을 위반한 개인은 그 위반의 성질과 정도에 따라 징계, 행정처분 또는 형사책임을 물어야 하며, 법률에 따라 손해를 배상해야 한다.

장 III

국가 기관의 돈세탁 예방 및 대응 책임

조 36. 돈세탁 예방 및 대응에 대한 국가 관리 책임

1. 정부는 돈세탁 예방 및 대응에 대한 국가 관리를 총괄한다.

2. 정부는 권한 내에서 돈세탁 예방 및 대응에 관한 법규와 전략을 제정한다.

3. 총리는 정부 기관들과 대법원, 고등검찰청 간의 돈세탁 예방 및 대응 업무 협력을 지시하며, 돈세탁 예방 및 대응과 테러자금 지원 방지를 위한 업무 협력을 지시한다.

조 37. 은행_of_국가_비엔나_베트남의 책임

1. 정부에 대한 책임으로서 은행_of_국가_비엔나_베트남은 돈세탁 예방 및 대응에 대한 국가 관리를 수행한다.

2. 돈세탁 예방 및 대응에 관한 법규, 전략, 계획을 작성하고, 권한 있는 기관에 제출하거나 권한 내에서 제정한다.

3. 정부의 규정에 따라 정보 수집, 처리 및 전송을 담당하고, 이 법률에서 정한 바에 따라 금융거래와 다른 정보를 제공하도록 관련 조직 및 개인에게 요구하며, 이를 통해 정보 분석 및 전송을 수행한다.

4. 이 법률과 테러 방지 법률에 따라 테러 자금 지원을 위해 사용된 범죄 행위에 대한 정보를 관련 테러 방지 기관에 신속히 통보한다.

5. 은행_of_국가_비엔나_베트남의 관리 책임을 가진 대상에 대한 돈세탁 예방 및 대응 활동을 감독하고 모니터링한다.

6. 돈세탁 관련 수사, 기소, 재판 및 집행과 관련된 활동에서 관련 기관과 정보 교환, 제공을 수행하며, 법률에 따라 외국의 돈세탁 방지 기관 및 기타 외국 기관, 단체와 정보를 교환한다.

7. 돈세탁 예방 및 대응을 위한 국제 협력에 참여하고, 국제기구의 회원국으로서의 의무를 수행하기 위한 작업을 수행한다.

8. 은행_of_국가_베트남, 정부의 다른 기관, 금융기관 직원, 외국 은행 지점 및 기타 개인 및 조직에 대한 돈세탁 예방 및 대응 교육을 실시한다.

9. 돈세탁 예방 및 대응을 위한 과학기술 및 정보통신 기술의 연구 및 활용을 조직한다.

10. 돈세탁 예방 및 대응에 관한 법률의 보급 및 교육을 주도하고, 관련 기관과 협력한다.

11. 매년 돈세탁 예방 및 대응에 대한 정보를 종합하고, 베트남 영토에서의 돈세탁 예방 및 대응 상황을 정부에 보고한다.

조 38. 경찰부의 책임

1. 돈세탁 관련 범죄 정보의 수집, 접수 및 처리

2. 돈세탁 범죄의 발견, 수사 및 처리를 주도하고, 관련 기관 및 개인과 협력한다.

3. 국내외 돈세탁 범죄의 새로운 방법 및 수단에 대한 정보를 은행_of_국가_베트남과 지속적으로 교환한다.

4. 이 법률 제4조 제12항에 따른 검은 명단에 등재할 조직 및 개인 명단을 주도하여 작성한다.

5. 돈세탁 예방 및 대응에 관한 국제 협력을 수행한다.

조 39. 재무부의 책임

1. 금융보험, 증권, 도박, 카지노 분야에서 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 금융보험, 증권, 도박, 카지노 분야의 보고 대상자에 대한 자금세탁 방지 활동을 감사하고 감독한다.

3. 제24조에 따라 규정된 경계를 넘는 현금, 귀금속, 보석 및 이전 수단의 운송에 관한 정보를 세관기관을 통해 수집하여 제공하도록 지시한다.

조 40. 건설부의 책임

1. 부동산 사업 분야에서 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 부동산 사업 분야의 보고 대상자에 대한 자금세탁 방지 활동을 감사하고 감독한다.

조 41. 법무부의 책임

1. 법률 서비스 제공 조직, 변호사, 공증인, 공증 서비스 제공 조직 등 보고 대상자에 대한 자금세탁 방지를 위한 조치를 주도하고 관련 기관과 협력하여 시행한다.

2. 국가은행과 함께 자금세탁 방지 교육 프로그램을 수행한다.

조 42. 정부 소속 기타 기관의 책임

1. 국가은행과 함께 자금세탁 방지에 대한 국가 관리를 수행한다.

2. 관할 하에 있는 단위가 자금세탁 방지 법률 규정을 준수하도록 지시하고 안내하며 검사한다.

조 43. 인민검찰청, 인민법원의 책임

인민검찰청, 인민법원은 각자의 직능, 임무, 권한 내에서 자금세탁 행위를 신속하고 엄중하게 처리하며, 관련 기관과 조직과 협력하여 자금세탁 방지를 위해 노력한다.

조 44. 각급 인민위원회의 책임

1. 지역에서 자금세탁 방지 법률 교육을 실시하고 지시한다.

2. 관련 국가 기관과 협력하여 자금세탁 방지 정책, 전략, 계획을 시행하고 촉진한다.

3. 자금세탁 방지 법률 위반 행위를 신속하고 엄중하게 처리한다.

조 45. 정보 보안

제36조부터 제44조까지에서 규정된 국가 기관은 법률이 정하는 바에 따라 정보 보안 제도를 준수해야 한다.

장 IV

국제협력에 관한 자금세탁 방지

조 46. 국제협력의 원칙

1. 국제협력에 있어서 자금세탁 방지는 독립성, 주권 존중, 영토의 통일성, 평등, 상호 이익, 베트남 사회주의 공화국 법률 및 조약 준수라는 원칙에 따라 이루어진다.

2. 국가가 정보 교환 및 자금세탁 방지를 위한 사법 지원에 대한 편리한 조건을 제공한다.

조 47. 국제협력에 관한 자금세탁 방지 내용

1. 자금세탁 방지를 위한 정보 및 문서 교환

2. 자금세탁 범죄자 재산의 식별 및 동결

3. 자금세탁 범죄자에 대한 사법 지원 및 인도 협력

4. 자금세탁 방지를 위한 다른 협력 내용

5. 본 조 제1항부터 제4항까지의 국제협력 내용은 베트남 사회주의 공화국이 가입한 조약, 국제 합의 및 관련 법률 규정에 따라 수행된다.

조 48. 국제 금융범죄 방지에 관한 국가기관의 책임

1. 국가는 그 직무와 권한 범위 내에서 외교부 및 관련 부처와 협력하여 국제 조약 및 국제 합의에 대한 제안, 협상 주도, 체결 및 이행을 수행하며, 국제 협력을 통해 금융범죄 방지를 위한 연구, 교육, 정보 지원, 기술 지원, 재정 지원 및 경험 교환을 실시한다.

2. 국가는 법률 규정에 따라 외국 금융범죄 방지 기관 및 기타 외국 기관과 금융범죄 방지를 위한 정보 교환을 수행하며, 법률 규정에 따라 필요한 경우 외국 금융범죄 방지 기관 및 기타 외국 기관에게 정보 제공을 거부할 수 있는 권리를 가진다.

3. 법무부, 경찰청, 최고 검찰청은 각각의 직무와 권한 범위 내에서 국제 상호협력에 관한 국제적인 법 집행 협력을 수행한다.

4. 국제 협력에 대한 요청이 있을 때, 관련 국가 기관은 서면으로 내용, 시간, 관련 당사자 및 다른 국제 협력 프로그램을 중앙은행 또는 법 집행 관련 사항이 포함된 경우 법무부에 통보하여 협력 실시를 위해 조치를 취해야 한다.

장 V

시행규정

조 49. 효력 발생

본 법률은 2013년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

조 50. 세부 규정 및 시행 지침

정부는 법률에서 위임받은 조항에 대해 세부 규정을 제정하고 그 시행을 지도한다.

본 법률은 제13기 제3차 회의에서 2012년 6월 18일 사회주의 공화국 베트남 국민회의가 통과시켰다./.