시행규칙

H조实施指导 N제48/2001/号政府令정부령 일부 조항의 수정 및 보충에 관한 2024년 제157호 정부령을 근거로 함;-NĐ 2001年8月13日 공화국组织

和活动 조人民信贷基金

_____________________________

2001年8月13日，政府发布了第48/2001/ NĐ-CP号政府令，关于人民信贷基金的组织和活动。国家银行就以下具体事项进行实施指导。

I - 일반적인 규정

1. 调整范围。

1.1.本通则指导实施在第48/2001/NĐ-CP号政府令中未具体规定的若干事项，该法令于2001年8月13日由政府发布，关于人民信贷基金的组织和活动。

1.2.以下内容有专门指导：发放和收回成立及运营许可证；人民信贷基金对客户的贷款；贷款担保；运营中的安全比率；会计制度；财务制度；资产“有”的分类，提取和使用准备金处理风险；董事会成员、监事会成员、管理人员的标准；特别监督；系统内贷款制度；审计；建立和使用偿付能力准备金；建立和使用系统安全基金；评分和分类；信息报告制度。

2. 적용 대상

본 통지는 농민신용협동기금 기반, 중앙 농민신용협동기금(이하 "농민신용협동기금"이라고 함)에 적용됨.

3. 名称和标志。

3.1.人民信贷基金的名称由成立大会（对于新成立的人民信贷基金）或会员大会（对于正在运营的人民信贷基金）决定，但必须包含“人民信贷基金”字样。

3.2.人民信贷基金统一使用一个共同标志，体现系统的实力：标志由三个重叠的QTD字母和稻穗图案组成。

II. 基层人民信贷基金

1. 活动区域。

1.1.基层人民信贷基金主要在其所在的一个乡、镇或市镇（以下简称乡）范围内运营。

1.2.对于跨乡组织的基层人民信贷基金，必须是与该基金总部所在的乡相邻的乡，并且位于同一县、区或市镇内，需得到当地乡人民委员会和相关乡人民委员会的同意；并且要符合基层人民信贷基金的管理能力和国家银行的检查监督能力。

1.3.特殊情况：

a. 对于跨乡的基层人民信贷基金和城市人民信贷基金，在试点期间如果其活动区域不符合上述第1.2点的规定，省或直辖市分行行长应根据地方的具体情况审查并调整，规定符合基层人民信贷基金管理和国家银行检查监督能力的活动区域。

b. 对于按照行业或特定企业运营的基层人民信贷基金，在试点期间如果其活动区域不符合地方经济和社会特点，省或直辖市分行行长应审查并调整，规定符合基层人民信贷基金管理和国家银行检查监督能力的活动区域。

2. 会员。

2.1.基层人民信贷基金的会员包括：

a. 年满18岁，具有完全民事行为能力，户籍所在地为基层人民信贷基金活动区域内的越南公民。对于拥有财产、组织生产-经营活动并在基层人民信贷基金活动区域内登记临时居住的个人，也可以考虑成为会员；

b. 家庭户派出符合条件和标准的家庭代表作为基层人民信贷基金的会员；

c. 在基层人民信贷基金活动区域内设有总部的合作社或联合社，派出合法代表作为基层人民信贷基金的会员；

上述a、b、c项规定的对象自愿加入，同意章程并缴纳足够的资本，可以成为基层人民信贷基金的会员。

d. 政治社会团体在试点期间作为基层人民信贷基金的会员可以继续维持会员资格。基层人民信贷基金不再发展此类新的会员。

2.2.会员按章程规定出资；每个会员（包括转让出资）的最低出资额为50,000越南盾（五万越南盾），但最高不得超过基层人民信贷基金注册资本的30%（百分之三十）。

2.3.当退出基层人民信贷基金时，会员可以将其出资权利和义务转让给他人。如果会员因丧失民事行为能力或迁出基层人民信贷基金活动区域而退出基层人民信贷基金，且无法将出资转让给他人，则可退还出资；退还出资及其利息（如有）须根据基层人民信贷基金年终决算的实际财务状况确定。

a. 会员在解决完所有对基层人民信贷基金的财务义务（如有）后可以退还出资，包括：

- 还清所有借款（本金和利息）；

- 因承担责任或连带责任而必须赔偿的损失；

- 根据会员大会决议，与出资比例相应的经营亏损和运营风险。

b. 当退出基层人民信贷基金时，会员有权享受奖励基金和福利基金中的权益，比例由会员大会决定。

3. 组织、治理、监督、管理。

3.1.拥有100名以上会员的基层人民信贷基金可以组织会员代表大会。选举代表和代表人数由基层人民信贷基金理事会决定。

3.2. 이사회는 조합 자본금을 증가시키거나 감소시키는 것을 결정할 수 있으며, 증감 비율은 조합 자본금 총액의 최대 10%를 초과하지 않아야 하며, 5억 원을 초과하지 않으며, 이를 지방 중앙은행 지점과 최근 대회원총회에 보고해야 한다. 조합 자본금 증감이 위 규정을 초과하는 경우는 회원총회의 승인을 받아야 하며, 지방 중앙은행 지점의 서면 승인을 받아야 한다.

3.3. 조합 이사회의 회장은 조합 경영책임자로 겸직할 수 있다. 이 겸직은 조합 규약에 따라 이루어지고, 활동 자본금이 20억 원 미만인 조합에 한하여 적용된다.

3.4. 감사:

a. 활동 회원이 500명 미만이고, 활동 자본금이 20억 원 미만인 조합은 전문 감사 1명만 선출할 수 있다.

b- 감사위원장 및 감사위원들은 회원총회에서 결정한 대로 보수를 받으며, 전문 감사는 조합 직원과 동일하게 급여를 받는다.

3.5. 조합은 활동 지역 내에서 거래 지점을 개설할 수 있다. 거래 지점을 개설하려면 해당 시 또는 구의 인민위원회의 승인을 받아야 하며, 지방 중앙은행 지점의 서면 승인을 받아야 한다.

4. 조합의 활동 내용.

4.1. 자금 조달.

a. 농업신용협동조합 기초는 영업 지역 내의 단체나 개인으로부터 무기한 예금과 기간 예금 형태로 자금을 조달할 수 있다.

조합은 활동 지역 외에서 조직이나 개인으로부터 예금을 받을 수 있으며, 이는 전체 예금 잔액의 최대 30%를 초과하지 않아야 한다. 이 비율은 각 조합의 운영 상태에 따라 조정될 수 있다. 활동 지역 외에서 받을 수 있는 최대 예금 금액은 예금 보험 제도에 따른 보험 금액과 같아야 한다. 운영 상태가 약화된 조합(등급 D 또는 연체 대출 비율이 총 대출 잔액의 5%를 초과하는 조합)은 지방 중앙은행 지점의 경영책임자가 예금을 받는 비율을 낮추거나, 외부로부터의 예금을 중단하도록 결정할 수 있다.

b. 조합은 중앙 조합 또는 다른 금융 기관으로부터 자금을 차입하여 회원들의 자금 요구를 충족하고 예금자에게 지급할 수 있는 능력을 보장할 수 있다.

4.2. 자금 사용.

a - 대출 활동:

- 조합은 다음 고객들에게 대출을 할 수 있습니다:

+ 회원에게 대출.

+ 활동 지역 내에 거주하는 비회원 가난한 가구에게 대출. 가난한 가구에게 대출하기 위해서는 조합 규약과 현재 자금 조절 능력, 조합의 재무 능력을 고려해야 한다. 가난한 가구는 노동부, 장애인 및 사회 복지부의 기준에 따라 평가되어야 하며, 해당 시 또는 구의 인민위원회의 가난한 가구 목록에 있어야 한다. 가난한 가구에게 대출하는 절차, 절차, 서류는 현행 신용 제도에 따라 이루어져야 하며, 비회원 가구에게 대출한 채무 잔액은 조합 총 대출 잔액의 10%를 초과해서는 안 된다.

+ 활동 지역 내에 거주하는 비회원 고객에게 조합이 발행한 예금증서를 담보로 하는 대출을 할 수 있으며, 대출 금액은 만기 때 이자와 함께 상환해야 하는 금액이 예금증서의 잔액을 초과하지 않아야 한다. 대출 절차, 절차, 서류는 현행 신용 제도에 따라 이루어져야 한다.

- 조합은 중앙은행의 허가를 받아 신용 활동을 수행할 수 있다.

- 대출 한도: 한 고객에게 대출한 채무 잔액은 조합의 자기 자본의 15%를 초과해서는 안 되며, 위탁 자금을 이용한 대출과 조합이 발행한 예금증서를 담보로 한 대출은 이 한도에 포함되지 않는다.

b. 기타 활동:

- 조합은 자기 자본을 이용하여 활동을 위한 고정 자산을 구매하거나 투자할 수 있으며, 이는 고정 자산의 가치가 조합의 자기 자본의 50%를 초과하지 않도록 해야 한다.

- 출자: 조합은 조합 자본금과 출자 보충금을 이용하여 중앙 조합에 출자를 할 수 있다. 출자 금액은 중앙 조합의 회원총회에서 정하며, 최대 1억 원으로 제한된다.

- 조합은 중앙은행의 허가를 받아 결제 서비스, 위탁 업무, 중개업을 수행할 수 있다.

4.3. 조합은 제48/2001/NĐ-CP 호 명령 제56조에 따라 지방 중앙은행 지점에 보고해야 하며, 지방 중앙은행 지점은 현재 규정에 따라 중앙은행(Vụ Các tổ chức tín dụng hợp tác)에 보고를 종합해야 한다.

III - 중앙 조합

1. 중앙 조합의 회원은 다음과 같습니다.

a.  조합들;

b. 금융 기관들;

c. 중앙 조합 본사가 위치한 시 또는 도의 경제 조직들.

위 조직들은 자발적으로 참여하고, 규약에 동의하고 출자를 완료하면 중앙 조합의 회원이 될 수 있다.

2- 활동 내용.

2.1. 중앙 조합은 주로 회원들에게 대출을 제공하며, 비회원에게 대출하는 것은 중앙 조합 규약에 따라 이루어진다. 비회원에게 대출한 채무 잔액은 위탁 자금을 제외한 중앙 조합의 활동 자본금의 최대 30%를 초과해서는 안 된다.

2.2. 대출 한도: 중앙 인민 신용 기금이 한 고객에게 대출하는 총 부채는 중앙 인민 신용 기금의 자기 자본의 15%를 초과할 수 없으며, 이 한도는 다른 조직 및 개인의 위탁 자금으로부터의 대출과 중앙 인민 신용 기금이 발행한 예금 통장에 대한 담보 대출은 제외된다.

2.3. 중앙 인민 신용 기금은 자기 자본을 사용하여 고정 자산을 구입하고 투자할 수 있으며, 고정 자산의 잔존 가치가 자기 자본의 50%를 초과하지 않도록 한다.

3. 중앙 인민 신용 기금은 주요 목적으로 기초 회원 인민 신용 기금의 지원과 활동 효율성 향상을 추구한다. 연계 개발 시스템 조직이 설립될 때까지 중앙 인민 신용 기금은 다음의 몇 가지 임무를 수행한다.

3.1. 기초 회원 인민 신용 기금의 활동 요구에 따라 자금 조절, 결제, 서비스 제공의 중심 역할을 수행한다.

3.2. 정보 교환, 경험 공유, 기초 회원 인민 신용 기금에 대한 조직, 관리 및 운영에 대한 자문 제공;

3.3. 시스템 인민 신용 기금의 안전 보장을 위한 기금 관리를 국무총리령의 규정에 따라 수행한다.

3.4. 국내외 조직으로부터 자금을 수령하기 위해 인민 신용 기금 시스템을 대표한다.

3.5. 기초 인민 신용 기금 직원들을 위한 일부 업무 교육 및 지도를 수행한다.

4. 중앙 인민 신용 기금은 국무총리령 48/2001/NĐ-CP일로부터 15일 후부터 현재 규정에 따라 은행 관리국(협동조합 금융기관과 관련된 부서)에 제출해야 한다.

IV- 실행 조직

1. 본 고시는 발효일로부터 15일 후에 효력을 발생하며, 이 고시와 충돌하는 이전 규정들은 모두 폐지된다.

2. 2002년 6월 30일까지 각 인민 신용 기금은 다음과 같은 작업을 완료해야 한다.

a. 정부 국무총리령 제48/2001/NĐ-CP와 은행 관리국의 지침에 따른 회원 대회에서 승인받은 조례를 작성하고 통과시켜야 한다.

b. 은행 관리국의 승인을 받아야 한다.

c. 설립 및 운영 허가증의 내용이 변경된 경우 은행 관리국에 허가증 재발급 또는 변경을 요청하고 승인을 받아야 한다.

3. 2002년 12월 31일까지 각 인민 신용 기금은 정부 국무총리령 제48/2001/NĐ-CP, 본 고시의 규정, 그리고 은행 관리국 총재의 지침에 따라 활동 지역, 조직 구조, 활동 내용을 조정해야 한다.

은행 관리국 사무실장, 협동조합 금융기관과 관련된 부서장, 은행 관리국 소속 관련 단위 책임자, 은행 관리국 지방 지점장, 중앙 직할 도시 지점장, 인민 신용 기금 이사회 의장, 인민 신용 기금 총 경영책임자(대표)는 본 고시를 준수해야 한다.

시행 과정에서 문제가 발생하면 은행 관리국에 즉시 보고하여 지침과 해결 방안을 받도록 한다.