시행령 제 09/2015/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입, 매각 활동에 관한 규정을 정함

시행규칙

채권 매매에 관한 규정

금융기관의 외국 은행 지점i

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근거 위반 이민법 제33/2005/QH11호 2005년 6월 14일;

근거 의 개정을 근거로 함 n국유은행법 제46/2010/QH12호 2010년 6월 16일;

근거 의 개정을 근거로 함 c금융기관법 제47/2010/QH12호 2010년 6월 16일;

근거 정부령 제156/2013/NĐ-CP호 2013년 11월 11일 정부가 국유은행의 기능, 임무, 권한 및 조직구조에 대한 규정을 정한 것;

/2018/NĐ-CP 호 및

국유은행 총재는 금융기관과 외국 은행 지점의 채권 매매 활동에 관한 통지를 발행한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 통지는 금융기관과 외국 은행 지점의 대출업무에서 발생하는 채권 매매(보증 업무에서 발생하는 대신 지급 포함) 활동, 금융기관과 외국 은행 지점의 채권 매매 승인에 필요한 서류, 절차, 절차를 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 금융기관과 외국 은행 지점은 금융기관법(이하 금융기관, 외국 은행 지점이라 함)에 따라 설립되고 운영된다.

2. 금융기관, 외국 은행 지점의 채권 매매와 관련된 다른 개인 또는 단체.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석된다.

1. 채권 매매 채무 발생한 대출 업무나 보증 업무에서 발생한 대신 지급에 대한 채권을 양도하는 서면 합의로서, 채권 판매자가 채권 구매자에게 채권 소유권을 이전하고 채권 구매자로부터 지불금을 받는 것을 의미한다.

3. 채권 판매자 조항 2에 따른 판매 가능한 채권을 판매하는 금융기관, 외국 은행 지점.

a) 거주자로 분류되는 개인 또는 단체는 다음과 같다:

- 채권 매수 활동을 승인받은 금융기관, 외국 은행 지점;

- 법률에 따른 채권 매매 서비스를 제공할 수 있는 조건을 충족한 채권 매매 서비스 제공업체(금융기관, 외국 은행 지점이 아닌);

- 채권 매매 서비스를 제공하지 않는 다른 단체 또는 개인.

b) 비거주자로 분류되는 개인 또는 단체.

5. 채무자 금융기관과 체결된 대출 계약에 따른 채무를 부담하는 개인 또는 단체로서 매매 가능한 채권에 대한 지급 의무를 가진다.

6. 중개인 채권 매매 거래에서 채권 구매자와 채권 판매자 사이의 중개인으로서 중개 계약에 따른 수수료를 받는 개인 또는 단체.

8. 채권 매매 가격 채권 매매 계약에 따른 채권 구매자가 채권 판매자에게 지불해야 하는 금액.

조 4. 채권 매입, 매각의 조건

채권 매입, 매각은 다음 각 호의 요건을 충족해야 한다.

1. 매입, 매각 대상 채권에 대한 서류, 증빙 및 관련 자료와 보증 계약(있을 경우)은 채권 판매자가 제공한 것이 법령에 따라 채권 현황을 정확하게 반영해야 한다.

2. 채권 매입, 매각 금지에 관한 서면 합의가 존재하지 않아야 한다.

3. 채권 매입, 매각 시점에서 민사 의무 이행 보증으로 사용되지 않는 경우를 제외하고는 채권이 민사 의무 이행 보증으로 사용되어서는 안 된다. 다만, 보증인의 서면 동의가 있는 경우에는 그러하지 아니하다.

조 5. 채권 매입, 매각의 원칙

1. 채권 매입, 매각 활동은 신용 대출 계약, 보증 계약 등 채권 판매자, 고객 및 보증인 사이에 체결된 계약 내용과 일치해야 한다.

2. 채권 매입, 매각 활동은 당사자 간 협의에 의해 이루어지고, 본 시행규칙 및 관련 법령을 준수해야 한다.

5. 금융기관, 외국 은행 지점은 채권 매입 시 금융기관의 안전한 운영을 위한 법령을 준수해야 한다.

8. 금융기관의 자회사로서 채권 관리 및 자산 활용 회사는 다른 금융기관, 외국 은행 지점의 채권을 매입할 수 있으나, 부모 금융기관의 채권 불량 비율이 3% 미만일 때에 한해 가능하다. 다만, 재구조화 방안이 승인된 경우는 예외로 한다.

9. 채권 일부 매각 또는 여러 구매자에게 채권을 매각하는 경우, 채권 판매자와 구매자들은 채권 매입, 매각 계약에서 각자의 참여 비율, 실시 방법, 권리 및 의무, 보증 재산 가치 분배(있을 경우) 등 구체적인 내용을 법률 규정에 맞게 합의해야 한다.

10. 채권 매입, 매각은 법률 규정에 따라 추적, 회계 처리 및 통계 보고가 이루어져야 한다.

조 6. 금융기관 및 외국 은행 지점의 채권 매입 활동 승인을 위한 서류 제출

1. 서류 작성 원칙:

가) 서류는 베트남어로 작성되어야 한다. 외국어에서 베트남어로 번역된 문서는 금융기관 또는 외국 은행 지점의 합법 대표자가 확인해야 한다;

나) 채권 매입 활동 승인을 요청하는 신청서는 금융기관 또는 외국 은행 지점의 합법 대표자가 서명해야 한다.

2. 채권 매입 활동 승인을 위한 서류는 다음과 같이 구성되어야 한다:

가) 본 통지 부록 01에 따른 채권 매입 활동 승인을 요청하는 신청서. 외국 자본 100% 은행의 경우, 채권 매입 약정은 주주 또는 외국 은행이 소재 국가에서 허가받아 수행하고 있는 50% 이상의 발행자본을 보유한 외국 자본 100% 은행의 채권 매입 활동이다. 외국 은행 지점의 경우, 채권 매입 약정은 지점을 설립한 모 은행이 소재 국가에서 허가받아 수행하고 있는 채권 매입 활동이다;

나) 금융기관의 이사회(또는 이사 회의)가 채권 매입 활동 승인을 요청함을 승인한 결의서; 외국 은행 지점의 경우, 모 은행이 합법 대표자의 서명으로 채권 매입 활동 승인을 요청함을 승인한 문서와 그 번역문;

조 7. 채권 매입 활동 승인 절차 및 절차

2. 중앙은행은 유효한 서류를 접수한 날로부터 40일 이내에 금융기관 또는 외국 은행 지점의 채권 매입 활동 승인 여부를 결정하며, 이를 수정 또는 보완한 영업 허가증으로 공식화한다. 이 문서는 영업 허가증의 일부로서 분리될 수 없다. 거절할 경우, 중앙은행은 금융기관 또는 외국 은행 지점에게 서면으로 통보하고 거절 사유를 명시한다.

조 8. 거래 통화

1. 채권 매입 및 판매 시 사용되는 통화는 베트남 동이다. 베트남 내에서 채권 매입 및 판매 거래에서 외화를 사용하려면, 금융기관 또는 외국 은행 지점이 비거주자에게 외화 채권을 판매하는 경우에만 가능하다.

2. 채권 회수 통화는 채권의 통화 또는 채권 매입자와 채권 소유자 간의 협약에 따라 다른 통화를 사용할 수 있으며, 베트남 내 외환 사용 제한 법규에 따라야 한다.

조 9. 채권 매입 및 판매 활동에서의 외환 관리 규정

1. 채권 매입자, 채권 판매자, 채권 소유자 및 관련 당사자는 베트남 내에서 채권 매입 및 판매 및 매입된 채권 회수 과정에서 외환 사용 제한 법규를 준수해야 한다.

2. 금융기관 또는 외국 은행 지점과 채권 매입 및 판매를 수행할 때:

가) 채권 매입자가 채권 매입 가격 및 관련 비용을 지불하기 위해 베트남 동으로 된 결제 계좌를 사용하는 경우, 채권 매입 통화가 베트남 동인 경우에 한한다;

나) 채권 매입자가 비거주자인 경우, 채권 매입 통화가 외화인 경우, 베트남 내 외환 거래 허가를 받은 금융기관 또는 외국 은행 지점에서 개설된 외화 결제 계좌 또는 해외에 위치한 채권 매입자의 외화 계좌를 사용하여 채권 매입 가격 및 관련 비용을 지불한다.

3. 매입된 채권을 회수할 때, 회수된 금액은 베트남 내 외환 거래 허가를 받은 상업 은행 또는 외국 은행 지점에서 개설된 베트남 동으로 된 결제 계좌와 외화로 된 결제 계좌(채권 회수가 외화인 경우) 각각 하나씩에 입금되어야 한다.

가) 채권 판매자는 현재의 외환 관리 규정에 따라 해외 대출 변경 등록 및 보증 회수 등록을 수행해야 한다;

나) 거주자 채권 매입자는 현재의 외환 관리 규정에 따라 외국 채무 회수 계획을 등록해야 한다.

금융기관 및 외국 은행 지점은 다음 각 항의 채권 매매 방법 중 하나를 선택할 수 있다.

1. 합의: 채권 매도인과 매수인 사이에 직접 협상하거나 중개인을 통해 간접적으로 이루어진다.

금융기관 및 외국 은행 지점은 내부 규정 및 채권 매매 활동에 관한 정관에 따라 채권 매매 위원회를 설립해야 한다. 위원회의 구성, 임무, 권한(합의 방식의 채권 매매 가격 결정, 경매 방식의 채권 매매 시작 가격 포함)은 금융기관 및 외국 은행 지점이 정한다.

합의 방식의 채권 매매 가격, 경매 방식의 채권 매매 시작 가격은 다음과 같이 결정된다.

1. 채권 매매 가격, 경매 시작 가격은 채권의 장부 가치, 채무자가 미래에 지급해야 할 이자, 채권 회수 가능 분류, 보증 재산 가치(있을 경우)를 기준으로 결정된다.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 채권 매매 평가를 수행하는 기관을 고용하여 합의 방식의 채권 매매 가격, 경매 방식의 채권 매매 시작 가격을 결정하도록 할 수 있다.

장 II

구체적인 규정

조 13. 채권 매매 계약

1. 채권 매매 계약은 각 당사자의 법정 대리인 또는 위임된 대리인이 서명해야 한다.

2. 채권 매매 계약은 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

a) 채권 매매 계약 체결 시기

b) 계약 당사자의 이름 및 주소

c) 계약 당사자의 대표자 이름 및 직위

d) 매매되는 채권의 채무자 및 관련 당사자(있을 경우)의 이름 및 주소

đ) 매매되는 채권의 세부사항: 대출 금액, 대출 기간, 대출 목적, 채권의 장부 가치

e) 채무자의 지급 의무를 보장하기 위한 보증 방법(있을 경우)

g) 채권 매매 가격, 결제 방법 및 결제 기한

h) 채권 관련 문서 및 증빙 자료의 이전 시기, 방법 및 절차, 보증 재산 관련 문서 및 자료 포함; 채권 매수인이 채권 매도인의 채권에 대한 권리와 의무를 승계하는 시기

i) 채권 매도인과 채권 매수인의 권리와 의무

k) 계약 위반에 따른 책임

l) 분쟁 해결

3. 제2항에서 규정한 내용 외에도 당사자는 본 통지의 규정과 관련 법률의 규정에 위반하지 않는 한 채권 매매 계약에 다른 내용을 합의할 수 있다.

4. 채권 매매 계약의 내용 변경, 보완 또는 폐지는 당사자 간의 합의 및 결정에 의해 이루어져야 하며 법률 규정 준수를 보장해야 한다.

1. 채권 매수인은 채권 매매 계약에서 정한 시점부터 채권 매도인의 채권에 대한 권리와 의무를 승계한다.

3. 채권 매수인, 채무자 및 보증인은 채권 매매에 따른 보증 방법의 조정을 법률 규정에 따라 합의할 수 있다.

조 15. 합자 대출에서의 채권 매매

1. 합자 대출에 참여하는 회원이 자신의 일부 또는 전체 채권을 판매하는 경우, 채권 매도인과 채권 매수인은 채권 매매 방안에 대해 합의하고, 동시에 채권 매도인은 다른 회원들에게 서면으로 채권 매매 사실을 통보해야 한다. 합자 대출 조정 회원(합자 대출 조정 회원, 합자 대출 제공 회원, 결제 회원, 담보물 수령 회원)의 채권 일부를 판매하는 경우, 채권 매도인, 채권 매수인 및 다른 회원들은 합자 계약 변경 사항에 대해 합의해야 한다.

이 경우의 채권 매매 계약은 원래의 합자 계약, 합자 대출 계약의 일부로서 분리될 수 없다. 채권 매매 계약에 규정된 내용이 합자 계약, 합자 대출 계약에 규정된 채권 부분에 대한 내용과 충돌하지 않아야 한다.

2. 전체 채권을 판매하는 경우, 합자 대출 제공 회원들은 채권 판매 방안에 대해 합의하고, 본 시행규칙 및 관련 법률 규정을 준수하도록 보장해야 한다.

조 16. 채권 매수인의 권리와 의무

1. 채권 매수인은 다음과 같은 권리를 가진다:

a) 매수되는 채권에 대한 정보(채권 형성 및 관리와 관련된 정보 포함)를 채권 매도인에게 요구할 수 있다.

b) 채권 매매 계약에 따른 합의와 법률 규정에 따라 채권 매도인의 모든 권리를 승계할 수 있다.

c) 채권 매도인이 채권 매수인에게 채권 매매 계약 및 법률 규정에 따른 모든 권한과 의무를 이전하기 위해 필요한 문서를 이전하고 절차를 완료하도록 요구할 수 있다.

d) 채권 매도인이 합의에 따른 모든 의무를 정확하게 이행하도록 요구할 수 있다.

e) 합의 및 법률 규정에 따른 기타 권리를 가진다.

2. 채권 매수인은 다음과 같은 의무를 가진다:

a) 채권 매도인에게 채권 매매 계약에 따른 채무를 정확하게 지급해야 한다.

b) 채권 매매 과정에서 발생하는 비용(중개 수수료 포함)을 합의에 따라 지급해야 한다.

c) 채권 매도인의 채무를 합의 및 법률 규정에 따라 모두 승계해야 한다.

d) 합의 및 법률 규정에 따른 기타 의무를 정확하게 이행해야 한다.

조 17. 채권 매도인의 권리와 의무

1. 채권 매도인은 다음과 같은 권리를 가진다:

a) 채권 매수인에게 합의에 따른 지급을 요구할 수 있다.

b) 채권 매수인에게 합의에 따른 모든 의무를 이행하도록 요구할 수 있다.

c) 합의 및 법률 규정에 따른 기타 권리를 가진다.

2. 채권 매도인은 다음과 같은 의무를 가진다:

a) 채권 매매 계약 체결일 또는 수정, 보완된 채권 매매 계약 체결일로부터 최소 5일 이내에 채무자와 관련 당사자들에게 서면으로 채권 매매 내용을 통보해야 한다. 법률 규정이 다르게 명시되거나 채권 매도인과 채무자 간의 합의 또는 필요하다고 판단되는 경우에는 채권 매매 계약 체결 전에 채무자에게 서면으로 채권 매매 내용을 통보해야 한다.

b) 채권 매수인의 요청에 따라 판매되는 채권에 대한 정보를 제공하며, 법률 규정을 준수하고 이미 체결된 대출 계약, 보증 계약과 충돌하지 않도록 해야 한다.

c) 채권 매수인에게 합의에 따른 채권 문서를 원상 그대로 적기에 이전해야 한다.

d) 채권 매수인에게 판매된 채권에 대한 모든 권한과 의무(담보 조치, 보험 포함)를 원상 그대로 이전해야 한다.

e) 채권 매매 과정에서 발생하는 비용(중개 수수료 포함)을 합의에 따라 지급해야 한다.

f) 합의 및 법률 규정에 따른 기타 의무를 정확하게 이행해야 한다.

조 18. 중개인의 권리와 의무

1. 중개인은 다음 권리를 가집니다:

a) 채권 매매에 관한 중개를 수행하고 매수 채권자와 매도 채권자 사이에서 채권 매매를 조정합니다;

b) 중개 수수료를 받고 중개 계약에서 당사자들이 합의한 합리적인 기타 비용을 청구할 수 있습니다;

c) 합의 및 법률 규정에 따른 기타 권리를 가진다.

2. 중개인은 다음 의무를 집니다:

a) 당사자들로부터 제공받은 채권 매매 거래 관련 정보를 사실대로 보고합니다;

b) 자신이 제공한 정보에 대한 법적 책임을 집니다;

c) 채권 매수자, 채권 매도자 및 채권과 관련된 다른 당사자의 이익을 해치는 정보를 공개하거나 제공하지 않습니다;

d) 중개를 수행하기 위해 교부받은 문서들을 보관하고 중개가 완료된 후 채권 매수자와 채권 매도자에게 그 문서들을 반환합니다;

e) 당사자들과 법률 규정에 따라 합의된 다른 의무를 충실히 이행합니다.

조 19. 분쟁 처리

1. 채권 매매 활동에서 발생하는 분쟁은 채권 매매 계약에서 당사자들이 합의한 내용에 따라 처리되지만 법률 규정에 위반되지 않아야 합니다.

2. 외국 요소가 포함된 채권 매매의 경우, 당사자들은 해당 분쟁을 해결하기 위해 법률 규정에 위반되지 않는 한 외국 법률, 외국 재판소 또는 국제 상업 중재소를 합의할 수 있습니다.

조 20. 매수, 매도된 채권 관리

1. 금융기관, 외국 은행 지점:

a) 금융기관, 외국 은행 지점은 매수한 채권을 실제 매입 가격으로 별도로 기록하고, 매입 채권과 금융기관, 외국 은행 지점의 대출 활동으로 발생한 채권을 구분하며, 매입 채권 금액을 채무자에 대한 총 대출 잔액에 포함시킵니다;

조 21. 채권 매매 업무의 재무 처리 및 회계 처리

a) 내부 장부에 기록된 채권에 대해서는:

- 매각 가격이 장부 가치보다 높은 경우, 차액은 금융기관, 외국 은행 지점의 연간 수익으로 기록됩니다;

- 매입 또는 매각 가격이 채권 가치보다 낮은 경우, 차액은 개인 또는 단체의 손해 배상금(손해가 개인 또는 단체의 행위로 인해 발생하고 배상해야 하는 경우), 보험 회사의 보험금 및 비용에서 이미 설정된 위험 대비금으로 보충되며, 부족한 금액은 금융기관, 외국 은행 지점의 해당 기간 경영 비용으로 기록됩니다;

b) 외부 장부에 기록되고 재무제표에서 제외된 채권에 대해서는, 채권 매각 금액은 금융기관, 외국 은행 지점의 기타 수익으로 기록됩니다;

장 III

보고, 책임 있는 관련 기관

조 22. 정보 보고 제도

금융기관 및 외국은행 지점은 은행법에 따른 금융감독원 통계보고 규정에 따라 채권 매입, 매각 활동(자회사 또는 연계기업을 통한 채권 매입, 매각 포함)을 보고해야 한다.

조 23. 금융기관 및 외국은행 지점의 책임

이 시행규칙 제5조 제4항에 따라 내부 규정을 제정하거나 개정한 후 최대 5일 이내에 금융감독원(경제금융부, 금융감독기구)에 제출해야 한다.

조 24. 은행법 관련 단위의 책임

1. 경제 산업 대출 부서의 책임

a) 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입, 매각 활동 상황을 모니터링하고 종합한다.

b) 금융감독기구의 요청에 따라 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입 활동 승인 여부에 의견을 제시한다.

c) 이 시행규칙의 시행 과정에서 발생하는 문제를 처리하는 주체가 된다.

2. 은행감독기구의 책임

a) 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입 활동 승인 요청에 대한 서류 접수, 검토 및 은행총재에게 보고하는 주체가 되며, 채권 매입 활동 승인과 관련된 문제 해결을 담당한다.

b) 이 시행규칙 준수 여부를 정기적 또는 즉시 감독하고 위반 사항을 처리하며, 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입, 매각 활동 위반 사항을 경제금융부에 제공한다.

3. 재무회계부의 책임

금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입, 매각 활동에 대한 회계 처리 방법을 지침한다.

4. 은행법 관련 단위의 책임

각 단위는 금융감독기구의 요청에 따라 금융기관 및 외국은행 지점의 채권 매입 활동 승인에 대한 의견을 제시해야 한다.

5. 중앙정부 소속 성, 시 은행 지점의 책임

이 시행규칙 준수 여부를 감독하고 위반 사항을 처리한다.

장 IV

시행규정

조 25. 전환 조항

1. 이 시행규칙 효력 발생 전에 체결된 채권 매입, 매각 계약은 이미 체결된 합의에 따라 계속 이행되며, 계약 변경 또는 추가는 이 시행규칙에 부합해야 한다.

2. 이미 채권 매입 활동 승인을 받은 금융기관 및 외국은행 지점은 이 시행규칙에 따라 다시 승인을 요청할 필요가 없다.

조 26. 시행

1. 이 시행규칙은 2015년 9월 1일부터 효력을 가지며, 은행총재 2006년 12월 21일 제59/2006/QĐ-NHNN 결정을 대체한다.

2. 중앙사무실장, 경제금융부장, 은행법 관련 단위의 주임, 중앙정부 소속 성, 시 은행 지점장, 금융기관 및 외국은행 지점의 이사회 의장, 이사회의장 및 총경리(경리)는 이 시행규칙의 조직적 실행에 대해 책임을 진다./.