법률 제101/2012/시행령-행정령 호 현금 없이 결제하기에 관한 규정

처분령

무현금 결제에 관한 사항

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||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

국가은행 총재의 건의에 따라,

정부는 무현금 결제에 관한 시행령을 제정한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 시행령은 무현금 결제 활동, 즉 결제계좌 개설 및 사용, 무현금 결제 서비스, 결제 중개 서비스, 결제 시스템의 조직, 관리 및 감독에 대한 사항을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 무현금 결제 서비스를 제공하는 기관.

2. 결제 중개 서비스 제공 주체.

3. 무현금 결제 서비스와 결제 중개 서비스를 이용하는 개인 또는 기관(이하 "서비스 이용자"라 한다).

조 3. 외화 결제 및 국제 결제

1. 외화 결제 및 국제 결제는 외환 관리 법률 또는 베트남이 참여한 국제 결제 협정의 규정을 준수해야 한다.

2. 국제 결제에서 베트남 법률이 규정하지 않은 경우 국제 관행을 적용할 수 있으나, 베트남 법률의 기본 원칙에 위반되지 않는 한이다.

조 4. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

1. 무현금 결제 서비스(이하 "결제 서비스"라 한다)는 결제계좌를 통한 결제 서비스와 고객의 결제계좌를 통하지 않는 일부 결제 서비스를 포함한다.

2. 국제 결제는 베트남 영토 밖에 거주하는 개인 또는 기관과 관련된 결제 활동을 의미한다.

3. 무현금 결제 서비스를 제공하는 기관(이하 "서비스 제공 기관"이라 한다)에는 다음과 같은 기관들이 포함된다: 베트남 국립은행(이하 "국립은행"), 은행, 외국 은행 지점, 인민 신용협동조합, 마이크로금융 기관 및 기타 일부 기관들.

조 5. 국립은행의 무현금 결제 활동에 대한 국가 관리 책임

1. 무현금 결제 법률에 관한 규범 법률 문서를 자체 권한으로 발행하거나 관련 권한 기관에 제출하여 발행하도록 한다.

2. 국가 결제 시스템의 조직, 관리, 운영, 감독; 경제 내의 결제 시스템의 운영을 조직하고 감독한다.

3. 결제 중개 서비스 제공 활동에 대한 영업 허가의 발급 및 회수, 감독을 수행한다.

4. 무현금 결제와 관련된 기관 및 개인의 법률 위반 행위에 대한 검사, 감사, 감독 및 처리를 수행한다.

5. 결제 분야의 국제 협력 활동을 관리하고 감독한다.

1. 결제 수단, 결제 증빙서류를 위조, 수정, 삭제, 교체하고, 위조된 결제 수단을 보유, 유통, 양도, 사용한다.

2. 결제에 사용되는 프로그램 소프트웨어, 전자 데이터베이스에 대한 침입 또는 침입을 시도하며, 이를 파괴하거나 불법적으로 변경하고, 시스템 네트워크 오류를 악용하여 이익을 얻는다.

3. 결제 서비스 및 결제 중개 서비스 제공 과정에서 사실이 아닌 정보를 제공한다.

4. 계좌 주인이 결제 서비스 제공 기관에 예치한 돈에 대한 정보를 법률 규정에 따라 공개하거나 제공하지 않는다.

5. 익명 또는 위조된 이름으로 결제계좌를 개설하거나 유지한다.

장 II

결제계좌의 개설 및 사용

조 7. 결제계좌의 개설 및 이용

결제계좌의 개설 및 이용은 관련 당사자 간에 계약을 통해 이루어져야 하며, 그 계약에는 각 당사자의 권리와 의무가 법률 규정에 따라 명확히 정해져야 한다.

조 8. 국고은행의 결제계좌 개설 및 이용

2. 국고은행은 중앙은행, 외국 은행, 국제 통화 기구, 국제 은행 등에 대한 결제계좌를 개설하는데 있어, 베트남이 참여하고 있는 국제 조약에 따라야 한다. 베트남이 아직 참여하지 않은 경우, 결제계좌의 개설은 총리의 결정에 따른다.

3. 국고은행은 중앙은행에 대한 결제계좌를 개설하며, 국제 조약에 따라 베트남이 참여하고 있는 국가에서의 결제계좌 개설 및 거래를 수행한다.

조 9. 금융기관 간 결제계좌의 개설 및 이용

1. 금융기관 간 결제계좌의 개설 및 이용은 금융기관법 규정에 따라야 한다. 금융기관 간 결제계좌는 결제 목적으로만 사용되며, 다른 목적으로 사용될 수 없다.

2. 국고은행은 환매업무를 하는 은행, 외국 은행 지점에게 외화로 된 결제계좌를 개설할 수 있도록 허용한다. 외화 결제계좌의 개설 및 이용은 외환법 규정에 따라야 한다.

조 10. 금융기관이 아닌 개인 및 단체를 위한 결제계좌 개설

1. 은행, 외국 은행 지점은 고객에게 결제계좌 개설을 위한 지침을 제공해야 하며, 이는 국고은행의 지침과 관련 법령에 따라야 한다.

3. 공동 결제계좌는 두 주체 이상이 함께 이름을 올려 개설한 결제계좌이다. 공동 결제계좌의 주체는 조직 또는 개인일 수 있다. 공동 결제계좌의 목적, 공동 결제계좌 주체들의 권리와 의무, 그리고 공동 사용에 관한 규정은 문서로 명확히 정해져야 한다.

조 11. 결제계좌의 사용 및 사용 권한 위임

1. 계좌 주체는 결제계좌를 사용하여 현금 입출금을 하고, 결제 서비스 제공 기관에 합법적인 결제 거래를 요청할 수 있다. 계좌 주체는 결제 서비스 제공 기관으로부터 거래 정보와 계좌 잔액에 대한 정보를 요구할 수 있는 권리를 가진다.

2. 계좌 주체는 법령에 따라 서면으로 일정 기간 동안 다른 사람에게 결제계좌 사용을 위임할 수 있다.

3. 계좌 주체는 결제 서비스 제공 기관의 결제계좌 개설 및 이용 규정을 준수해야 하며, 결제 명령을 실행하기 위해 결제계좌에 충분한 금액이 있어야 한다. 다만, 결제 서비스 제공 기관과의 협약이 다르다면 예외로 한다.

4. 결제 서비스 제공 기관은 계좌 주체의 합법적인 결제 명령을 신속하게 완전히 실행해야 한다.

5. 결제 서비스 제공 기관은 불법적인 결제 명령이나 결제계좌 잔액이 부족한 경우, 결제 명령을 거부할 수 있으며, 이는 협약이 다르지 않는 한 적용된다. 거부 시, 결제 서비스 제공 기관은 즉시 이유를 계좌 주체에게 알려야 한다.

조 12. 임시동결 및 압류 계좌

1. 계좌 주체가 요청하거나 계좌 주체와 결제 서비스 제공 기관 간에 사전 협약이 있을 경우, 계좌의 일부 또는 전체 금액을 임시 동결(거래 중단)할 수 있다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우, 계좌의 일부 또는 전체 금액이 압류될 수 있다.

라) 공동 계좌 주체들 사이에 분쟁이 발생했을 때

3. 법령에 따른 권한 있는 기관의 결정이나 이 조 제2항 각 호에서 정한 분쟁이 해결되었을 때, 압류된 계좌는 해제된다.

4. 압류 명령이 법령에 위반되어 계좌 주체에게 손해를 입힌 경우, 압류 명령을 내린 측은 법령에 따라 손해 배상을 책임진다.

조 13. 계좌 폐쇄

1. 계좌 폐쇄는 다음 각 호의 어느 하나에 해당할 때 이루어진다.

가) 계좌 주체가 요청하고 계좌와 관련된 모든 의무를 완수했을 때

나) 계좌 주체가 개인인 경우 그 주체가 사망, 실종 또는 민사 행위 능력 상실 상태일 때

다) 조직 주체가 법령에 따라 활동을 종료했을 때

라) 계좌 주체가 결제 서비스 제공 기관과 계좌 개설 및 사용에 관한 계약을 위반했을 때

마) 계좌 주체 또는 결제 서비스 제공 기관이 본 시행령 제6조와 다른 결제 관련 법령을 위반했을 때

바) 법률에서 정한 다른 경우;

2. 계좌 폐쇄 시 잔액 처리는 다음과 같다.

가) 계좌 주체가 개인인 경우 사망, 실종 시 계좌 주체 또는 합법적 상속인, 합법적 대리상속인의 요청에 따라 지급되며, 민사 행위 능력 상실 상태일 때는 합법적 보호자 요청에 따라 지급된다.

나) 법원의 결정에 따라 지급된다.

다) 합법적 수익자가 통보받았음에도 불구하고 수령하지 않은 경우, 법령에 따라 처리된다.

장 III

결제 서비스 및 결제 중개 서비스

조 14. 결제 서비스

1. 고객의 결제 계좌를 통해 제공되는 결제 서비스는 다음 각 호와 같다.

가) 결제 수단 제공

나) 청구서, 지급 명령서, 위임 지급 명령서, 수취 위임, 위임 수취, 은행 카드, 신용장, 송금, 수취 대행, 지급 대행 등의 결제 서비스 수행

다) 기타 결제 서비스

2. 고객의 결제 계좌를 통해 제공되는 결제 서비스는 다음과 같이 제공된다.

가) 중앙은행은 중앙은행에 계좌를 개설한 고객에게 결제 서비스를 제공한다.

나) 상업 은행, 외국 은행 지점, 정책 은행은 본 조 제1항 각 호에서 정한 모든 결제 서비스를 제공한다.

다) 농협은 중앙은행의 승인을 받은 후 본 조 제1항 각 호에서 정한 일부 결제 서비스를 제공한다.

4. 고객의 결제 계좌를 통하지 않고 제공되는 결제 서비스는 다음과 같이 제공된다.

가) 본 조 제2항 각 호에서 정한 은행들은 고객에게 계좌를 통하지 않는 결제 서비스를 제공한다.

나) 인민신용협동기금은 회원들에게 송금 서비스와 수취 대행, 지급 대행 업무를 제공한다.

다) 미소금융 기관은 미소금융 고객에게 수취 대행, 지급 대행 및 송금 서비스를 제공한다.

라) 기타 결제 서비스 제공 기관은 중앙은행의 규정에 따라 계좌를 통하지 않는 결제 서비스를 제공한다.

1. 결제 중개 서비스는 다음과 같이 구성된다:

가) 전자 결제 인프라 서비스 제공

나) 결제 서비스 지원 서비스

다) 은행 관리청이 규정한 다른 결제 중개 서비스

2. 결제 중개 서비스 제공 조건

은행이 아닌 조직이 결제 중개 서비스를 제공하려면 다음 조건을 충족해야 한다:

가) 정부 기관으로부터 발급받은 설립 허가 또는 등록 사업자 증명서를 소유하고 있으며, 해당 조직의 주요 사업 활동 중 하나로 결제 중개 서비스 제공이 포함되어야 함

나) 조직의 운영 조례에 명시된 투자 권한 규정에 따라 결제 중개 서비스 제공 사업 계획이 승인되어야 함

다) 최소 자본금이 50억 원 이상임

라) 인력 조건:

허가를 신청하는 조직의 법적 대표자 또는 총 경영 책임자(경영 책임자)는 경영 또는 그들이 담당하는 분야에서 전문 지식이나 실질적인 경험을 가져야 함

결제 중개 서비스를 수행하는 직원들은 그들이 담당하는 분야에 대한 전문 지식을 갖추어야 함

마) 기술 및 업무 조건은: 결제 중개 서비스 제공 활동 요구 사항과 은행 관리청 규정에 맞는 물리적 시설 및 기술 인프라; 주 시스템과 독립된 보조 시스템을 통해 안전하게 서비스를 제공하고 주 시스템이 고장 날 경우에도 지속적으로 서비스를 제공할 수 있는 기술 시스템; 결제 중개 서비스 제공 활동에서 안전성과 보안성을 확보하며 전자 거래 법률 규정에 부합하는 기술 및 업무 프로세스; 현행 법률 규정에 따라 전자 거래에서 결제 중개 서비스를 제공하는 내부 검사 및 감독 프로세스

조 16. 결제 중개 서비스 제공 허가 발급, 회수 및 재발급 절차, 서류

1. 허가 발급 절차 및 방법

가) 허가를 신청하는 조직은 이 조항 제2항에 따른 규정에 따라 우편 또는 직접 은행 관리청에 허가 신청 서류(5부)를 제출해야 하며, 허가를 신청하는 조직은 제공된 정보의 정확성 및 진실성에 대해 법적 책임을 질 것임

나) 은행 관리청은 허가 신청 서류를 바탕으로 이 조항 제15조 제2항에 명시된 조건에 따라 서류 검토를 진행함

다) 적격 서류를 접수한 날로부터 60일 이내에 은행 관리청은 허가를 발급하거나 허가를 거부하는 공문을 발송하며, 거부 사유를 명시함

라) 허가를 받은 조직은 관련 법률 규정에 따라 허가 수수료를 납부해야 함

2. 허가 신청 서류

가) 은행 관리청이 정한 양식에 따라 허가 신청서 제출

나) 이사회 또는 경영위원회(또는 조직 운영 조례에 따른 주주총회)가 결제 중개 서비스 제공 계획을 승인한 회의록 또는 의결서 제출

다) 결제 중개 서비스 제공 계획 제출

라) 기술 방안 설명서 및 협력 조직과의 기술 시험 검증 회의록 제출

3. 허가 유효기간

허가는 은행 관리청으로부터 허가를 받은 날로부터 10년간 유효함

4. 허가 회수

가) 허가를 받은 조직은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 허가를 회수되고 결제 중개 서비스 제공 활동을 중단해야 함:

허가를 받은 날로부터 6개월 이내에 허가된 결제 중개 서비스 제공 활동을 시작하지 않거나 정당한 이유 없이 중단한 경우; 은행 관리청이 조직이 제15조 제2항에 명시된 조건 중 하나를 위반하였음을 통보한 날로부터 3개월 이내에 필요한 조치를 취하지 않은 경우; 조직이 법령에 따라 해산되거나 파산한 경우

나) 허가 회수 절차 및 방법:

조직이 제4항 제1호에 명시된 각 호의 어느 하나를 위반한 경우, 은행 관리청은 조직에게 허가 회수를 통보하는 공문을 발송하고, 회수 사유를 명시하며, 은행 관리청은 은행 관리청 웹사이트에 조직의 허가 회수 사실을 공개함

은행 관리청으로부터 허가 회수 통보를 받은 조직은 즉시 결제 중개 서비스 제공을 중단해야 함

은행 관리청으로부터 허가 회수 통보를 받은 날로부터 30일 이내에 조직은 관련 조직 및 개인에게 허가 회수 사실을 통보하는 공문을 발송하여 계약 청산 및 모든 당사자 간 의무 완수를 완료해야 함

5. 허가 재발급

은행 관리청이 조직으로부터 허가 재발급 요청 공문을 받은 날로부터 30일 이내에 은행 관리청은 다음 각 호의 경우에 대해 허가를 재발급하거나 재발급 거부를 통보하며, 거부 사유를 명시함:

가) 허가 만료

허가 만료일로부터 60일 전까지 조직은 은행 관리청에 허가 재발급 요청 공문과 유효한 허가 복사본을 제출해야 함

나) 허가 회수

허가 회수 후 6개월 이내에 조직이 회수 원인을 완전히 해결한 경우, 조직은 은행 관리청에 허가 재발급 요청 공문을 제출해야 함

다) 허가 수정 및 추가

변경 내용을 규정하고자 하는 경우 금융기관은 변경 내용과 그 이유를 상세히 기재한 요청서와 유효한 금융기관 허가증 사본을 중앙은행에 제출해야 한다.

다) 허가증이 분실되거나 사용 불가능하게 손상된 경우에는 금융기관은 재발급을 요청하는 서면을 제출하고 그 이유를 명확히 중앙은행에 통보해야 한다.

조 17. 서비스 수수료

1. 결제 서비스를 제공하는 조직과 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 공개적으로 서비스 수수료를 공시해야 한다.

2. 은행업이 비정상적인 상황을 보일 때 시스템 금융기관의 안전을 보장하기 위해 중앙은행은 결제 서비스 수수료와 중개 결제 서비스 수수료의 결정 메커니즘을 정한다.

조 18. 손해 배상

결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직 및 서비스 사용자는 관련 당사자들 간의 합의를 위반하여 발생한 손해에 대해 법령에 따라 손해를 배상할 책임이 있다.

조 19. 분쟁 해결

합의가 없는 경우 법령에 따라 분쟁 해결과 관련된 조항들이 계약에서 적용된다.

조 20. 결제 안전 보장

결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 법령에 따라 결제 안전을 보장하기 위한 조치를 취해야 하며, 서비스 사용자는 이러한 조치를 준수해야 한다.

장 IV

정보, 보고 및 정보 보안

조 21. 정보 및 보고 권한

1. 중앙은행은 정기적 또는 비정기적으로 결제와 관련된 정보를 제공하도록 결제 서비스를 제공하는 조직과 중개 결제 서비스를 제공하는 조직에게 요구할 수 있는 권한이 있다.

2. 결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 자신의 서비스를 이용하는 사용자에게 관련 정보를 제공하도록 요구할 수 있는 권한이 있다.

조 22. 정보 및 보고 의무

1. 결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 법령에 따라 국가 기관에 보고하고 정보를 제공해야 한다.

2. 결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 계좌 소유자의 동의하에 거래 내역과 계좌 잔액 정보를 제공해야 한다.

조 23. 정보 보안

1. 정보 제공 거부 권리

결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 법령에 따라 국가 기관의 요구나 계좌 소유자의 승인 없이는 고객의 계좌 소유자, 거래 및 계좌 잔액 정보를 제공하지 않을 수 있는 권리를 가진다.

2. 정보 보안 의무

결제 서비스를 제공하는 조직, 중개 결제 서비스를 제공하는 조직은 법령에 따른 경우를 제외하고는 사용자의 계좌 소유자, 거래 및 계좌 잔액 정보를 비밀로 유지해야 한다.

장 V

조직, 관리, 운용 및 감독

결제 시스템

조 24. 국가결제시스템의 조직, 관리, 운용 및 감독

1. 중앙은행은 국가결제시스템을 조직하고 관리하며 운용하고 감독하여 은행 시스템 내 결제활동의 원활성, 안전성 및 효율성을 보장하고 국가 금융 시스템의 안정적이고 안전한 발전에 기여한다.

2. 중앙은행은 국가결제시스템에 참여하기 위한 조건, 절차, 절차를 규정하며 국가결제시스템의 안전운영을 보장하기 위한 조치를 정한다.

조 25. 내부결제시스템의 조직, 운용 및 감독

1. 결제서비스 제공기관은 내부결제시스템을 조직하고 운용하며 감독하여 고객에게 계좌를 통한 안전하고 품질 높은 결제서비스를 제공하고 시스템 내 자금조절을 효과적으로 수행한다.

2. 결제서비스 제공기관은 내부결제시스템의 안전운영을 보장하기 위한 절차와 조치를 규정한다.

조 26. 경제 내 결제시스템의 감독

1. 중앙은행은 경제 내 결제시스템의 안정적이고 안전하며 효율적인 운영을 보장하기 위한 감독 전략, 정책 및 규정을 수립한다.

2. 중앙은행은 중앙은행의 감독을 받는 중요 결제시스템을 식별하기 위한 기준을 정하고 해당 시스템을 지정한다.

3. 중앙은행은 원격감독, 현지검사 및 필요할 경우 다른 방법을 통해 결제시스템을 감독한다.

4. 결제시스템을 운용하는 조직들은 중앙은행의 감독 규정과 권고사항을 준수하며 내부 규정을 제정하여 위험관리와 시스템의 지속적인 운영을 보장한다.

장 6

시행규정

조 27. 효력 발생

1. 본 시행령은 2013년 3월 26일부터 효력이 발생한다.

2. 본 시행령은 2001년 9월 20일에 제정된 정부의 결제활동에 관한 64/2001/NĐ-CP 호 시행령을 대체한다.

조 28. 시행 책임

1. 은행 총재는 본 nghị định의 시행 지침을 마련하는 책임이 있다.

2. 각 부총리, 중앙부처급 기관 수장, 정부 소속 기관 수장, 각 지방인민위원회 주석은 본 시행령을 집행하는 데 대한 책임을 진다./.