결정 번호 101/NH-QĐ 은 은행을 통한 결제 규칙을 공포함

결정

은행을 통한 결제 규정을 제정함

은행국가중앙은행 법률, 신용협동조합 및 금융회사 법령(1990년 5월 23일 국가ouncil 의장이 공포함);

무형 결제에 관한 은행을 통한 결제 규정을 보완하기 위한 1987년 5월 27일 중앙부처장관회의의 제80호 결정에 근거함;

경제계획국 국장의 제안에 따라

결정함에 있어서:

본 결정에 따라 04개 산업 기준을 제정함. 모든 기관, 단위, 경제조직, 상업은행, 투자개발은행, 국가재정국 시스템 내 단위를 대상으로 은행을 통한 결제 규정을 제정함.

조 1에서 언급된 기준은 다음의 산업 기준을 대체함. 본 결정에 첨부된 은행을 통한 결제 규정은 1991년 10월 1일부터 효력 발생함.

은행국가중앙은행, 상업은행, 투자개발은행에서 이전에 제정된 결제 규정들은 효력을 상실함.

조 1에서 언급된 기준의 강제 적용 효력은 본 결정 서명일로부터 15일 후부터 발생함. 은행을 통한 결제 규정과 은행국가중앙은행의 지침에 근거하여, 상업은행, 투자개발은행, 국가재정국은 각자의 업무와 조직 체계에 맞게 구체화하고, 엄격하게 관리하며, 실시해야 하며, 인민과 국가의 재산 손실을 초래하는 위반 사항이 발생하지 않도록 해야 함.

본 결정의 집행에 대한 책임은 부수정 통신부 사무총장, 과학기술과 국장, 부서장, 부속기관 및 관련 개인과 단체가 부담함./. 은행국가중앙은행 중앙기관 소속 단위의 책임자, 은행국가중앙은행 지방지사 지부장, 상업은행 및 투자개발은행 총경리(지부장), 국가재정국 국장은 그들의 직능, 임무, 권한 범위 내에서 본 결정을 집행할 책임이 있음.

규정
은행을 통한 결제
(1991년 7월 30일 NH-QĐ 101/1991 결정에 의해 제정됨)
은행 중앙 총재 발의)

I- 일반적인 규정

조 1. 은행 또는 국가재정국에 예금 계좌를 가지고 있는 경제조직, 예산단위 및 개인(이하 "예금주"라 함)은 상품 또는 서비스에 대한 결제를 자신의 계좌를 통해 수행할 때는 본 규정의 내용을 준수해야 함.

조 2. 은행을 통한 결제를 보장하기 위해 ⁽¹⁾ 결제를 하는 예금주는 반드시 계좌에 충분한 금액이 있어야 하며, 결제를 수행하기에 계좌에 충분한 금액이 없는 경우는 모두 법 위반이며 처벌받아야 함.

조 3. 은행은 결제를 원활하고 신속하며 정확하게 보장해야 함. 은행은 결제 전 예금주의 결제 능력을 검토해야 하며, 결제를 거부할 수 있으며, 결제를 수행할 수 없는 예금주의 계좌에 대해 연대책임을 부담하지 않음. 만약 은행이 결제 과정에서 주관적인 실수로 인해 고객에게 손해를 입히면 물질적 손해를 배상해야 함.

II- 은행을 통한 고객 간 결제 조직

조 4. 상품 또는 서비스에 대한 결제 또는 기타 결제 요구는 다음과 같은 형태를 적용함:

4.1- 수표(전신 수표, 보증 수표, 정액 수표)

4.2- 위임 결제(송금)

4.3- 신용장

4.4- 위임 수령

A- 수표를 통한 결제

조 5. 은행국가중앙은행이 규정한 요소와 수표 모델(부록 1 참조)에 근거하여, 상업은행, 투자개발은행, 국가재정국은 은행에서 인쇄하고 고객에게 사용하도록 양도하는 수표 모델을 선택하고 등록해야 함.

조 6. 은행에 예금 계좌를 개설한 단체, 조직 및 개인, 그리고 국가재정국에 예금 계좌를 개설한 예산 단위는 예금 계좌를 개설한 은행 또는 국가재정국에서만 수표를 구매할 수 있음.

은행 및 국가재정국은 계좌를 개설하지 않은 고객 또는 계좌를 개설하였으나 초기 잔액이 없는 고객에게 수표를 양도할 수 없음.

조 7. 전신 수표는 은행에서 특별히 인쇄된 모델에 기초하여 발행되는 수표로서, 예금주는 직접 수령자를 제공하여 즉시 상품 또는 서비스를 받은 후 결제를 수행함. 전신 수표는 동일 은행 내 고객들 사이 또는 서로 다른 은행이 직접 결제 대치를 수행하는 경우에만 적용됨.

수표는 먼저 차변 처리 후 순차적으로 대변 처리를 원칙으로 함: 발행된 수표를 근거로 은행은 수표를 발행한 단체의 계좌에서 차변 처리를 한 후 수령자 계좌에 대변 처리를 함. 수표의 가치가 1백만 동 이하인 경우 또는 동일 시스템 내의 두 은행이 수표 발행 단체의 결제 능력을 확인할 수 있는 경우, 판매 은행은 수령자 계좌에 대변 처리를 할 수 있음. 이러한 경우는 상업은행 및 투자개발은행 총경리가 구체적으로 검토하고 결정하며, 은행국가중앙은행 총통에 대한 모든 잘못, 악용에 대한 완전한 책임을 부담함.

조 8. 예금주는 수표 발행 범위 내에서만 수표를 발행할 수 있음: 예금 잔액, 은행에 등록된 정액 수표의 잔액. 예금주는 수표(비어있는 수표 포함) 및 정액 수표를 현금처럼 보관하고, 수표를 엄격하게 관리하고 사용하며, 법에 따른 모든 위반(사기, 악용 등) 및 모든 손해, 모든 위반으로 인한 결과에 대해 완전한 책임을 부담해야 함.

조 9. 발행된 수표가 은행에 도착하여 구매자 측 은행을 통해 지급될 때 잔액을 초과한 경우, 수표를 발행한 단위는 초과 금액의 20%(이십 퍼센트)에 해당하는 벌금을 부과받고, 수표가 은행에 도착한 날부터 지급일까지 지연된 날짜에 대해 지연 벌금을 부과받음. 지연 벌금은 수표 상 금액을 현행 국가 제도에서 짧은 기간 대출 같은 대상에 대한 연체 이자율로 곱한 금액을 지연된 일수로 곱한 금액이며, 이 지연 벌금은 수표 수령인에게 전달됨. 잔액을 초과한 수표 발행 벌금은 은행 업무 수입으로 기록되며, 만약 계좌 소유자가 3개월 이내에 두 번(2회) 이상 잔액을 초과한 수표를 발행하면 은행은 남아 있는 빈 수표를 회수하고 계좌 소유자에게 보증 수표, 정액 수표, 또는 다른 결제 방법을 사용하도록 강제함. 은행이 수표 사용을 중지하는 최소 기간은 3개월이며, 이후 계좌 소유자가 재발하지 않음을 약속할 경우만 수표 이체 일반 사용 권한을 복구할 수 있음. 잔액을 초과하여 발행된 수표 금액이 1천만 원 이상 또는 잔액 초과 금액을 보충하는 데 30일 이상 지연된 경우, 은행은 현행 법률에 따라 고발할 수 있음.

조항 10. 수표 수령인(판매자 측)은 직접 수표 발행 단위로부터 수표를 받고, 수표의 유효성을 확인해야 하며(수표 상 모든 요소가 완전히, 정확하게, 명확하게 기재되어 있고 수정이나 삭제 없이 기재되어 있는지 확인해야 함) 수표 수령인을 위한 은행(판매자 측 또는 구매자 측)에 최대 10일 이내에 제출해야 함.

은행은 다음 사항에 대해 지급 거부 및 처리 권한을 가짐:

a) 수표 수령인이 자신의 은행에 예금 계좌를 가지고 있지 않은 경우(수표가 수표 수령인을 위한 은행에 제출된 경우): 제출한 사람에게 수표를 반환;

b) 유효하지 않은 수표: 제출한 사람에게 수표를 반환;

c) 제출된 수표가 유효 기간을 초과한 경우: 제출한 사람에게 수표를 반환;

d) 위조 수표 또는 위조 수표로 의심되는 수표: 수표와 제출자의 신분 증명서를 보관하고 경찰기관에 이송하며 처리 및 해결;

조 11. 보증 수표는 일반적인 이체 수표이지만, 수표 발행 단위를 위한 은행은 수표 상 금액을 미리 예금 계좌(또는 대출)에서 출금하여 보증 수표 계좌(보증 수표 예금 계좌 및 정액 수표 장부)로 이체하고, 은행은 보증 수표 처리 절차를 진행하며 수표에 "보증"이라는 도장을 찍어 고객에게 제공하기 전에 이를 수행함.

보증 수표는 국고 시스템의 고객 또는 은행의 고객(판매자가 요구하거나, 잔액을 초과하여 수표를 발행한 계좌 소유자에 대한 은행의 처벌 결정에 따라)에게 사용되며, 이는 조 9에 규정된 바와 같이 적용됨.

보증 수표의 내용 및 요소는 조 10에 따라 이루어짐. 보증 수표는 동일 은행 또는 직접 결제 대차대조표를 수행하는 다른 은행 사이의 고객 간 결제에 적용되며, 직접 결제 대차대조표를 수행하지 않는 다른 은행(다른 지역)의 경우는 동일 은행 시스템 내에서만 적용되며, 보증 수표의 유효 기간은 보증 수표 발행일로부터 최대 15일까지임.

조 12. 정액 수표 장부(부록 2 참조)는 상품 구매 대금 지불, 운송 비용 및 우편 비용 지불 등 정기적으로 발생하는 비용 또는 은행의 처벌 결정에 따라 사용됨.

정액 수표 장부는 동일 지방 내에서 사용되며, 다른 지방에서는 동일 은행 시스템 내에서만 사용될 수 있음.

정액 수표 장부를 개설하기 위한 최소 금액은 2천만 원(이천 만원)임.

각 정액 수표는 한 고객 또는 동일 주 관리 단위에 속한 여러 고객에게만 지급될 수 있음.

정액 수표 장부를 개설하려면, 계좌 소유자는 자신의 은행에 요청하여 예금 계좌(또는 대출)에서 정액 수표 장부를 개설하기 위해 필요한 금액을 별도 계좌(보증 수표 예금 계좌 및 정액 수표 장부)로 이체하고, 정액 수표 장부를 받으며, 정액 수표 장부 표지에 정액 금액이 기재된 정액 수표 장부를 받게 됨. 정액 수표 장부 내 각 수표는 정액 수표 장부 개설일로부터 최대 15일까지 유효하며, 결제 시(수표를 교부할 때) 수표 발행 단위는 판매자가 수표 장부 잔액이 충분한지 확인하기 위해 정액 수표 장부 전체를 제출해야 함. 수표를 분리하여 판매자에게 교부하기 전에 수표 장부 잔액이 충분한지 확인해야 함.

수표 수령인은 잔액을 관리해야 하며, 잔액을 초과한 정액 수표를 받으면 지급되지 않으며 모든 손해를 부담해야 함.

보증 수표 예금 계좌 및 정액 수표 장부의 잔액은 이자를 받지 않음. 보증 수표와 정액 수표 장부에서 발행된 수표는 즉시 수표 수령인에게 입금됨. 정액 수표 장부 내 수표가 정액을 초과한 경우, 잔액 초과 수표 발행 및 지연에 대한 벌금이 조 9에 따라 부과되며, 정액 수표 장부 내 남은 수표를 즉시 회수하고, 벌금은 은행 업무 수입으로 기록됨.

B/ 위임 지급

조 13. 위임 지급(부록 4 참조)은 은행이 발행한 모델에 따라 계좌 소유자가 작성하여 자신의 은행(예금 계좌를 개설한 은행)에게 지시하여 자신의 계좌에서 수령인에게 지급하도록 하는 지시서임.

위임 지급은 상품 대금, 서비스 또는 은행 시스템 내 또는 다른 은행 시스템 내에서 같은 지방 또는 다른 지방의 자금 이체를 위해 사용됨.

은행은 수령인의 계좌에 충분한 금액이 있거나 지시서가 유효하지 않은 경우를 제외하고는 수령인의 은행이 수령인의 은행이 수령인의 계좌에 즉시 입금하고 수령인에게 통지함.

조 14. 다른 지역으로의 송금 ⁽²⁾ 고객이 긴급한 필요성에 따라 요청할 경우, 수표 송금(직접 전달) - 부록 3 -을 통해 수행될 수 있음. 수표 송금은 송금을 요청한 단위를 위한 은행이 송금을 요청한 단위의 계좌에서 송금 금액을 출금한 후 송금 요청한 고객에게 발행하고, 수표 송금의 유효 기간은 수표 발행일로부터 30일까지이며, 수표 송금은 이체 또는 은행에서 현금을 인출하여 사용할 수 있음.

C/ 신용장 결제

조 15. 신용장(부록 5)은 판매자가 즉시 지급 가능한 자금을 보장받아야 하는 경우에 계약 또는 주문서에 따른 전달된 상품 총액을 결제하기 위해 사용된다.

조 제16조. 구매자가 필요하다면, 신용장을 개설하는 서류를 작성하여 은행에 요청한다. 이는 은행이 구매자의 예금계좌(또는 은행 대출금)에서 구매한 상품 총가치와 동일한 금액을 신용장 예금 계좌로 이체하도록 한다. 구매자 은행은 신용장을 판매자 은행에게 즉시 보내 판매자에게 알린다. 신용장의 최소 금액은 5백만 원이다. 신용장 예금은 이자 수익을 받지 못한다.

각 신용장은 단 한 개의 판매자에게만 지급된다.

신용장의 유효 기간은 구매자 은행이 신용장을 개설한 날로부터 3개월이다.

신용장은 같은 은행 시스템 내에서 다른 지역 간의 결제에만 적용되며, 비밀 코드를 사용해야 한다. 다른 은행 시스템 간의 결제는 중앙은행을 통해 이루어져야 한다.

조 17. 판매자는 신용장 개설 통보서를 받은 후 구매자에게 상품을 제공해야 한다.

판매자를 지원하는 은행은 판매자에게 판매자로부터 제출된 세금계산서, 운송장 또는 구매자 대표의 서명이 첨부된 위임장과 함께 신용장에 명시된 조건에 따라 판매자에게 지급한다.

신용장은 송금으로만 지급되며, 판매자의 계좌에 기록된다.

이미 제공된 상품에 대한 분쟁 및 지급된 금액(있을 경우)은 양 당사자가 해결해야 한다.

판매자 은행으로부터 판매자에게 지급한 통지를 받으면 구매자 은행은 구매자의 신용장 예금 계좌를 정산한다.

D/ 위임수령 결제

조 18. 위임수령 결제 방식(부록 6)은 같은 지역 또는 다른 지역에서 판매된 상품 또는 제공된 서비스에 대한 결제에 사용된다. 이는 양 당사자가 경제 계약서 또는 주문서에 명시된 특정 결제 조건을 확인하고, 구매자가 결제 증빙서류(세금계산서, 운송장 등)에 서명하여 승인한 경우에만 적용된다. 구매자는 자신의 은행에 위임수령 결제 방식을 사용한다는 사실을 문서로 알려야 한다.

조 19. 상품을 제공하거나 서비스를 완료한 후, 판매자는 은행이 발행한 모델에 따라 위임수령 서류를 작성하고 세금계산서, 운송장을 포함하여 은행에 제출하여 수령을 요구한다.

판매자는 신속한 결제를 위해 위임수령 서류에 구매자 은행이 전신 송금을 통해 지급하고 전신료를 부담하도록 명시할 수 있다.

조 20. 위임수령 서류를 받은 후, 구매자 은행은 일일 업무 시간 내에 구매자의 계좌에서 판매자에게 즉시 지급하여 결제를 완료한다. 만약 구매자의 계좌에 충분한 금액이 없다면, 구매자는 위의 조항 9에 따라 지연 지급 처벌을 받는다.

위조 증빙서류나 지급된 금액과 받은 상품 또는 서비스 사이의 불일치에 대한 모든 분쟁은 양 당사자가 해결해야 한다.

III- 각 은행 및 투자개발은행, 중앙국고 내부 결제

조 21. 중앙은행이 정한 결제 방식의 표준 서식에 근거하여, 각 은행 및 투자개발은행, 중앙국고는 고객과 소속 은행 기관에게 사용하도록 결제 서식을 발행할 수 있다. 이러한 결제 서식은 중앙은행의 승인을 받아 중앙은행에 등록되어야 한다.

제22조. 각 은행 및 투자개발은행, 중앙국고는 자체 시스템 내에서 하나의 시스템으로 간주되므로, 지점 간의 결제 및 자금 이동은 내부 시스템 내의 결제 활동으로 간주된다.

은행 및 투자개발은행, 중앙국고는 내부 시스템 내의 결제 활동을 이 법령과 일치시키고 빠르고 정확하게 자금을 이동하며, 시스템 내의 자금 관리를 철저히 하고 안전하게 유지하는 책임이 있다.

조 23. 결제의 편리성과 신속성을 보장하기 위해, 은행들은 다음과 같은 결제 방법을 선택적으로 적용할 수 있다.

23.1- 시스템 내에서 연속 결제를 적용할 수 있다.

23.2- 다른 은행에 본 은행의 예금 계좌를 개설하고, 해당 은행에 본 은행의 예금 계좌에서 지급하거나 본 은행의 예금 계좌에 입금하도록 위임할 수 있다. 일정 기간 후(양 당사자가 정함) 해당 은행은 본 은행의 계좌 잔액 변동을 본 은행에 통보해야 한다.

23.3- 일정한 한도 내에서 고객의 결제에 따른 수취 및 지급을 위임수령할 수 있다. 일정 기간 후(양 당사자가 정함) 양 당사자는 수취 및 지급액을 합산하고 정산해야 한다.

23.4- 은행 주 관리 은행의 지시와 조직 아래 또는 지정된 지점들 간의 결제 약정에 따라 전체 시스템 또는 지역별로 결제 대차를 조직할 수 있다.

IV- 다른 시스템 은행 간 결제

(은행 간 결제)

조 24. 다른 시스템 은행 간의 결제는 다음과 같이 이루어진다.

24.1- 중앙은행 계좌를 통해 단일 거래로 결제한다.

단일 거래 송금: 송금을 요청하는 은행(A)은 중앙은행 지점 또는 대표 사무소(있을 경우)에 송금 요청서를 제출하여 중앙은행 지점 또는 대표 사무소(있을 경우)에서 은행 B로 송금하도록 한다.

24.2- 양 당사자 또는 여러 당사자 은행 간에 미리 합의된 조건에 따라 결제 대차를 실시한다.

같은 도내에서의 결제 대차는 해당 도의 중앙은행 지점에서 조직한다.

은행은 매일 각 참여 은행의 대차대조표에서 발생한 부채와 자산을 집계하여 상계하고 관련 은행의 계좌에 이를 기록한다.

상계결제 및 상계결제 과정에서 상각된 자금을 보충하기 위한 대출 조직에 대한 규정은 상업은행에 대해 별도의 문서로 정해진다.

24.3- 다른 방법들을 사용할 수 있다:

자신의 은행이 다른 은행에 예금 계좌를 개설하여 결제 거래를 수행한다.

상호간에 결제 관계가 있는 은행들 사이에서는 위임수령 및 위임지급을 한도 내에서 정기적으로 상호 간에 결제를 정산한다.

V- 시행 조항

조 25. 상업은행, 투자개발은행, 중앙국고과는 은행을 통한 결제 규칙과 중앙은행의 지침에 따라 고객을 위한 결제 업무를 구체화하고 이행하도록 안내한다.

중앙은행은 은행을 통한 결제 업무의 실시를 지휘하고 감독하며 국가 경제 내에서 결제 업무를 지속적으로 개선하여 국가 재정 관리 체제에 맞도록 한다.

조 26. 본 규칙은 1991년 10월 1일부터 효력이 발생한다. 은행을 통한 결제 규칙의 수정 및 보완은 중앙은행 총재의 권한이다.

본 규칙에서 "은행"이라는 용어는 은행 조직 또는 중앙국고를 의미한다.

"다른 지역"이라는 용어는 다른 군, 구, 시를 의미한다./.