결정 번호 1096/2004/QĐ-NHNN 보증수표업무에 관한 금융기관 운영 규정을 제정함

결정

보증수표업무 수행에 관한 금융기관의 규정을 제정함

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국립 은행 총재

은행법 제01호 1997년 QH10호 1997년 12월 12일 및 은행법 일부 개정 법률 제10호 2003년 QH11호 2003년 6월 17일;

금융기관법 제02호 1997년 QH10호 1997년 12월 12일 및 금융기관법 일부 개정 법률 제20호 2004년 QH11호 2004년 6월 15일;

정부가 제정한 2002년 제86호 NĐ-CP 2002년 11월 5일에 따른 부처와 부처급 기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 규정;

은행 및 비은행 금융 기관 부처 장관의 제안에 따라

결정:

조 1. 이 결정은 "금융기관의 보증수표업무 수행에 관한 규정"을 첨부하여 제정함

조 2. 본 결정은 2004년 10월 1일부터 효력이 발생함

조 3. 중앙사무실장, 금융기관과 비금융기관 부서장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점장, 직할 시·도, 금융기관 이사회 의장 및 총 경영책임자(대표)는 본 결정의 집행에 대한 책임을 지음

제 정 규 정

금융기관의 보증수표업무
(2004년 제1096호 2004년 QĐ-NHNN 2004년 9월 6일 중앙은행 총재가 제정함)

장 본 명령은 국가중앙은행(이하 "중앙은행"이라 한다) 내의 감사조직 및 운영에 관한 사항을 규정한다.

총칙

조 1. 적용 범위와 적용 대상

1. 적용 범위: 본 규정은 금융기관이 고객에게 제공하는 보증수표업무를 수행함으로써 신용 활동을 다양화하고 고객의 유동 자금을 보충하며 국내외 상업 활동을 촉진하기 위한 것을 규정함

2. 적용대상:

2.1. 금융기관의 보증수표업무 수행 주체는 금융기관법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관으로 다음을 포함함:

- 국유 상업은행;

- 주식회사 상업은행;

- 합작은행;

- 외국인 100% 출자 은행;

- 외국 은행 지점;

- 금융 회사.

2.2. 금융기관의 보증수표업무를 받는 고객은 상품을 공급하고 판매 계약에서 발생한 수취해야 할 금액을 수익으로 받는 국내외 경제 조직으로, 판매자와 구매자가 판매 구매 계약에서 합의한 상품을 구매하는 것에 해당함

조 2. 정의

보증수표는 금융기관이 판매자에게 신용을 제공하는 형태로, 판매자와 구매자가 판매 구매 계약에서 합의한 상품 판매에 따른 수취해야 할 금액을 금융기관이 매입함

조 3. 보증수표업무 수행 원칙:

보증수표업무는 다음 원칙을 준수해야 함:

1. 금융기관의 보증수표업무 수행 안전성 보장 및 관련 법령에 따른 적합성;

2. 보증수표 계약 참여자와 수취해야 할 금액 관련 당사자의 합법적인 권리, 의무, 이익 보장;

3. 보증수표로 처리된 수취해야 할 금액은 관련 법령에 따른 판매 구매 계약에서 발생한 것이어야 함

조 4. 용어 해석

본 제도에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석된다:

1. 보증수표 수행 기관: 본 규정 조 1 항 2 점에 따른 금융기관으로 중앙은행의 승인을 받아 보증수표업무를 수행함

2. 국내 보증수표: 국내 판매 구매 계약을 기반으로 한 보증수표로서 판매자와 구매자는 외환 관리 법률에 따른 거주자임

3. 수출입 보증수표: 수출입 계약을 기반으로 한 보증수표

4. 수출 보증수표 수행 기관: 수출입 계약에서 수출자로서 판매자를 대상으로 보증수표를 수행하는 기관

5. 수입 보증수표 수행 기관: 수출입 계약에서 보증수표를 수행하도록 허가받은 기관

6. 구매자: 판매자로부터 상품을 수령하고 판매 구매 계약에서 정한 수취해야 할 금액을 지불할 의무가 있는 조직

7. 판매 구매 계약: 판매자와 구매자가 법률에 따라 상품을 판매하는 내용을 문서화한 합의로서 구매자가 아직 지불 의무를 이행할 시기가 되지 않은 경우

8. 판매 증빙서류: 판매자가 구매자에게 상품을 인도하고 판매 구매 계약을 기반으로 구매자에게 지불을 요구하는 관련 서류

9. 보증수표 잔액: 보증수표 수행 기관이 판매자와 보증수표 계약에서 합의한 내용에 따라 판매자에게 미리 지급한 금액

10. 수취해야 할 금액: 판매자가 구매자로부터 판매 구매 계약에 따른 금액을 수취해야 하는 금액

11. 보증수표 한도: 보증수표 수행 기관과 판매자가 보증수표 계약에서 합의한 일정 기간 동안 수취해야 할 금액의 최대 총액

조 5. 보상결제 활동을 허가하는 기관

본 규칙 제1조에서 규정된 금융기관이 보상결제 활동을 수행하기를 원할 경우 베트남 중앙은행의 서면 승인을 받아야 한다.

조 6. 국제 조약 및 국제 관행의 적용

1. 베트남 사회주의 공화국이 체결하거나 가입한 보상결제에 관한 국제 조약이 본 규칙과 다른 규정을 포함하고 있는 경우에는 그러한 국제 조약의 규정을 적용한다.

2. 당사자들은 베트남 법률에 위반되지 않는 한 보상결제와 관련된 규칙, 관행 및 통 lệ를 합의하여 적용할 수 있다.

장 II

보상결제 활동

목 1

보상결제 활동 승인

조 7. 보상결제 활동을 수행하기 위한 조건

1. 금융기관이 국내 보상결제 활동을 수행하기 위해 베트남 중앙은행의 허가를 받기 위해서는 다음 조건을 충족해야 한다:

가. 보상결제 활동을 수행하려는 필요성

나. 최근 3개월 동안 마지막 달의 총 대출 잔액 대비 연체 대출 비율이 5% 미만이며, 은행업 활동 안전성에 관한 규정을 위반하지 않음

다. 행정처벌 조치를 받고 있는 금융기관 또는 범죄 행위를 수정한 금융기관이 아닌 상태

2. 수출입 보상결제 활동에 대한 경우

본 조항 제1항에서 규정된 조건 외에 수출입 보상결제 활동을 수행하기를 원하는 금융기관은 외환 거래를 허가받은 금융기관이어야 한다.

조 8. 보상결제 활동 승인 신청 서류

1. 베트남 중앙은행의 보상결제 활동 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같다:

가. 금융기관 이사회 의장 또는 위임받은 사람의 베트남 중앙은행에 금융기관의 보상결제 활동 승인을 요청하는 서면 문서. 위임된 경우, 이사회 의장의 위임 서면 문서가 있어야 함

베트남 내 외국 은행 지점의 경우, 지점 총 경영자(지점 경영자)의 서면 문서가 있어야 한다.

나. 보상결제 활동 계획서로서, 보상결제 업무 수행의 필요성, 예상 고객 그룹, 그리고 활동 계획을 명시함

다. 설립 및 운영 허가증 사본; 사업 등록증 사본

라. 최근 검토된 금융기관의 재무 보고서 사본; 독립 감사원에 의해 작성된 금융기관의 운영 안전성 비율 보고서 사본

2. 수출입 보상결제 활동에 대한 경우

본 조항 제1항에서 규정된 서류 외에 수출입 보상결제 활동을 위한 서류에는 베트남 중앙은행이 발급한 외환 운영 허가증 사본이 추가로 포함되어야 한다.

조 9. 보상결제 활동 승인 절차 및 절차

금융기관의 보상결제 활동 승인을 요청하기 위한 절차 및 절차:

1. 주식회사 금융기관은 본 금융기관의 본사가 위치한 성 또는 시의 베트남 중앙은행 지점을 통해 보상결제 활동 승인을 요청하기 위한 2부의 서류를 제출한다.

베트남 중앙은행 지점은 서류를 모두 받은 날로부터 최대 15일 이내에 본 규칙 제7조와 제8조에서 규정된 보상결제 활동 승인 조건 및 서류를 검토하고 서면 의견을 보내며, 주식회사 금융기관의 1부 서류를 함께 베트남 중앙은행(은행 및 비은행 금융기관 부서)에 전달한다.

2. 주식회사 금융기관을 제외한 금융기관은 베트남 중앙은행(은행 및 비은행 금융기관 부서)에 보상결제 활동 승인을 요청하기 위한 1부의 서류를 제출한다.

3. 베트남 중앙은행은 주식회사 금융기관을 제외한 금융기관의 서류를 모두 받은 날로부터 최대 30일 이내, 주식회사 금융기관의 서류를 베트남 중앙은행 지점에서 받은 날로부터 15일 이내에 금융기관의 보상결제 활동 승인 여부에 대해 검토하고 서면 의견을 보내며, 승인하지 않을 경우 이유를 명시한 서면 문서를 제공한다.

조 10. 대손보증업무를 수행하기 위한 조건

1. 대손보증업무를 수행하기 전에 금융기관은 사업등록기관에 등록하고 중앙 및 지방 신문에 3회 연속으로 베트남어로 법령에 따라 공고해야 한다.

2. 금융기관은 사업등록기관의 등록내용과 관련 자료를 한국은행에 제출해야 한다.

절 2

대손보증업무에 관한 규정

조 11. 대손보증 형태

1. 대손보증기관은 다음의 대손보증 형태를 수행할 수 있다:

가. 추심권이 있는 대손보증: 대손보증기관은 구매자가 대금을 지급할 수 없는 경우 판매자에게 이미 지급한 선불금을 회수할 수 있다.

나. 추심권이 없는 대손보증: 대손보증기관은 구매자가 대금을 지급할 수 없는 경우 판매자가 계약상의 조건을 위반하거나 구매자의 지급능력과 무관한 다른 사유로 인해 구매자가 대금을 지급하지 않는 경우에만 선불금을 회수할 수 있다.

2. 대손보증기관은 국내 대손보증과 수출입 대손보증을 수행할 수 있다.

조 12. 대손보증 방식

1. 일회성 대손보증: 대손보증기관과 판매자는 각각의 대금채권에 대해 필요한 절차를 진행하고 대손보증 계약을 체결한다.

2. 한도 대손보증: 대손보증기관과 판매자는 특정 기간 동안 유지되는 한도 내에서 대손보증을 수행하기로 합의하고 한도를 설정한다.

3. 공동 대손보증: 두 개 이상의 대손보증기관이 하나의 매매계약에 대해 공동으로 대손보증을 수행하며, 이때 하나의 대손보증기관이 공동 대손보증을 조직하는 주체가 된다.

조 13. 대손보증 업무 절차

1. 대손보증 업무는 다음과 같은 주요 단계를 거친다:

가. 판매자가 대손보증기관에 대금채권에 대한 대손보증을 수행하도록 요청한다.

나. 대손보증기관은 판매자와 구매자의 대금채권, 경영 상황 및 재무 능력을 분석한다.

다. 대손보증기관과 판매자는 대손보증 계약을 체결하고 합의한다.

라. 대손보증기관과 판매자는 구매자와 관련 당사자에게 대손보증 계약에 대한 통지를 공동으로 제출하며, 판매자가 대손보증기관에게 채권을 이양하고 구매자가 직접 대손보증기관에게 대금을 지급하도록 안내하는 내용을 포함시킨다.

마. 구매자는 판매자와 대손보증기관에게 통지를 받았으며 대손보증기관에게 대금을 지급하겠다는 의사를 표명하는 문서를 제출한다.

나. 판매자는 매매계약서, 판매 증빙서류 및 대금채권과 관련된 기타 서류의 원본을 대손보증기관에게 이전한다.

바. 대손보증기관은 대손보증 계약에서 합의된 내용에 따라 판매자에게 선불금을 지급한다.

사. 대손보증기관은 구매자로부터 대금을 징수한다.

아. 대손보증기관은 대손보증 계약에서 정한 내용에 따라 판매자와 결제를 완료한다.

자. 발생한 문제를 해결한다.

2. 수출입 대손보증 업무의 경우, 대손보증 업무 절차는 본 조 제1항의 규정에 따라 수행되거나 수입 대손보증기관을 통해 수행될 수 있다. 수입 대손보증기관은 수출 대손보증기관의 위임을 받아 수입자인 구매자의 대금채권, 경영 상황 및 재무 능력을 분석하고 수출 대손보증기관의 위임을 받아 대금을 징수하며, 수입자가 대금을 지급할 수 없는 경우 수입자를 대신하여 대금을 지급할 것을 약속한다.

수입 대손보증기관을 통해 대손보증 업무가 수행되는 경우, 수출 대손보증기관과 수입 대손보증기관은 법률 규정에 따라 각 당사자의 권리와 의무를 구체적으로 명시한 별도의 계약을 체결해야 한다.

조 14. 보증수령 거래에서 사용되는 통화에 관한 규정

보증수령 거래는 베트남 동으로 이루어진다. 외화로 이루어지는 보증수령 거래의 경우, 보증수령 기관, 판매자 및 구매자는 외환 관리에 관한 현행 규정을 준수해야 한다.

조 15. 보증수령 거래에서 이자와 수수료에 관한 규정

보증수령 거래에서의 이자와 수수료는 보증수령 계약에서 당사자들이 합의한 것으로, 다음 사항을 포함한다.

1. 보증수령 기관이 판매자에게 선급금을 제공하는 금액에 대한 시장 금리에 따른 이자가 적용된다.

2. 채권 가치에 대한 수수료는 신용 위험을 보상하고 판매 거래 관리 비용과 기타 비용을 보상하기 위해 부과된다.

조 16. 보증수령 거래를 위한 보증에 관한 규정

보증수령 기관과 판매자는 보증수령 거래를 위한 보증을 적용하거나 적용하지 않기로 합의할 수 있다. 보증 형태에는 예치금, 담보, 재산 담보, 제3자의 재산 담보, 법률이 정하는 다른 보증 방법 등이 포함된다.

조 17. 보증수령 거래에서 지연 결제 및 연체 채무 이월에 관한 규정

보증수령 거래에서의 지연 결제 및 연체 채무 이월에 관한 규정은 중앙은행의 지침에 따라 시행된다.

조 18. 세금에 관한 규정

보증수령 거래에 대한 세금에 관한 규정은 법률에 따라 시행된다.

조 19. 보증수령 거래가 불가능한 채권에 관한 규정

다음 채권들은 보증수령 거래가 불가능하다.

1. 법률이 금지하는 물품 매매 계약에서 발생한 채권;

2. 불법적인 거래 또는 합의에서 발생한 채권;

3. 분쟁 중인 거래 또는 합의에서 발생한 채권;

4. 대리 매매 계약에서 발생한 채권;

5. 구매 및 판매 계약에서의 잔여 결제 기간이 180일 이상인 채권.

6. 이미 채무 이전 또는 담보된 채권;

7. 구매 및 판매 계약에서 이미 결제 기한이 지난 채권.

조 20. 안전에 관한 규정

1. 보증수령 거래는 은행법과 중앙은행의 지침에서 정한 안전 규정을 준수해야 한다.

2. 한 고객에 대한 보증수령 잔액은 보증수령 기관의 자기 자본의 15%를 초과해서는 안 된다. 해외 은행 지점의 경우, 한 고객에 대한 보증수령 잔액은 해외 은행의 자기 자본의 15%를 초과해서는 안 된다.

3. 보증수령 기관이 수입자에게 보증하여 결제하는 채권 잔액은 은행법규에서 정한 한 고객에 대한 보증 잔액의 총계를 넘어서는 안 된다.

4. 한 고객의 보증수령 요구가 보증수령 기관의 자기 자본의 15%를 초과하는 경우에는 보증수령 기관은 중앙은행의 규정에 따라 공동 보증수령을 수행할 수 있다.

5. 보증수령 잔액의 총계는 보증수령 기관의 자기 자본을 초과해서는 안 된다.

장 III

보증수령 계약

조 21. 보증수령 계약

1. 보증수령 계약은 보증수령 기관과 판매자 사이에서 법률 규정에 따라 채권을 매입하는 것에 대한 합의를 문서화한 것이다.

2. 보증수령 계약은 당사자들이 합의하면 수정, 보완 또는 철회될 수 있다.

조 22. 보상매입계약의 내용

보상매입계약은 다음 각 호의 주요 내용을 포함한다.

1. 계약 당사자의 이름, 주소, 전화번호, 팩스 등

2. 보상매입 대상 매출채권의 금액 및 매입계약에 따른 매출채권과 관련된 권리와 이익

3. 보상매입 이자와 수수료

4. 매출채권 매입가격: 매출채권 금액에서 보상매입 이자와 수수료를 공제한 금액을 기준으로 한다.

5. 선급금액과 지불방법

6. 구매자와 관련 당사자에게 보상매입 통지를 하는 것

7. 보상매입기관이 선급금액 회수와 보증물 가치를 보장하는 방법

8. 보상매입계약의 효력기간

9. 당사자들의 권리와 의무

10. 매입계약, 판매증빙서류, 매출채권과 관련된 권리, 이익 및 기타 서류의 이전방법

11. 보상매입기관의 채권추심 규정

12. 발생한 분쟁 해결

13. 기타 합의사항

장 IV

당사자들의 권리와 의무

조 23. 보상매입기관의 권리와 의무

1. 보상매입기관의 권리:

a. 판매자가 매출채권과 관련된 정보 및 문서, 재무상태 및 운영 상황을 제공하도록 요구할 수 있다.

b. 판매자가 보상매입 대상 매출채권과 관련된 매입계약, 판매증빙서류, 권리, 이익 및 기타 관련 서류를 전부 이전하도록 요구할 수 있다.

c. 보상매입 대상 매출채권의 금액에 따라 구매자에게 채권을 추심할 권리를 가지며, 판매자가 매입계약에 따른 다른 권리와 이익을 받는 것과 같이 이를 받을 수 있다.

d. 채권추심권을 양도할 수 있으나, 보상매입계약 당사자들이 이를 양도하지 못하도록 합의한 경우는 제외한다.

2. 보상매입기관의 의무:

a. 조 13항 1호 d목에 따라 구매자와 관련 당사자에게 통보한다.

b. 보상매입계약에서 합의된 매출채권 매입가격에 따라 판매자에게 지급한다.

c. 보상매입이 채권추심권 없이 이루어진 경우 구매자가 매출채권을 납부할 능력이 없는 위험을 전부 부담한다.

d. 보상매입계약에서 합의된 모든 조항을 정확하고 완전하게 준수한다.

조 24. 판매자의 권리와 의무

1. 판매자의 권리:

보상매입계약에서 합의된 매출채권 매입가격에 따른 보상매입기관으로부터 지급받는 돈을 받는다.

2. 판매자의 의무:

a. 보상매입기관의 요청에 따라 정확하고 충실하게 정보, 문서 및 보고서를 제공한다.

b. 조 13항 1호 d목에 따라 구매자와 관련 당사자에게 통보한다.

c. 보상매입이 채권추심권이 있는 경우 구매자가 매출채권을 납부할 능력이 없는 위험을 부담한다.

d. 보상매입계약에서 합의된 바에 따라 보상매입 대상 매출채권과 관련된 매입계약, 판매증빙서류, 권리, 이익 및 기타 관련 서류를 정확하고 시기적으로 보상매입기관에게 이전한다.

e. 보상매입계약 및 매입계약에서 합의된 모든 조항을 정확하고 완전하게 준수한다.

조 25. 구매자의 권리와 의무

1. 구매자의 권리:

a. 결제보증에 관한 통지를 받을 권리;

b. 구매, 판매 계약에서 정한 이익과 의무가 변경되지 않으며, 결제를 받는 측이 청구할 금액을 제외한다. 구매, 판매 계약에서 정한 조항의 변경은 구매자가 서면으로 승인해야 한다.

2. 구매자의 의무:

a. 조 13 점 đ 항 1에 따라 통지를 받았음을 확인하고 지급을 약속하며, 지급을 거부하는 경우에는 그 이유가 명확하고 판매자와 결제보증 단체에게 즉시 서면으로 통보해야 한다.

b. 구매, 판매 계약에서 정한 조건에 따라 결제보증 단체에 지급해야 한다.

c. 판매자가 계약 조건을 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 경우에도 결제보증 단체에 이미 지급한 금액을 반환받을 수 없으며, 결제보증 단체가 구매자의 지급을 판매자에게 지급한 후 구매자가 판매자의 계약 위반을 통보한 경우를 제외한다.

장 호의 용적이며, 호의 건기 평균 용적을 기준으로 산출되며 단위는 m

위반행위 처리

조 26. 위반 처리

본 규정을 위반한 개인 또는 조직은 위반의 성격과 정도에 따라 징계, 행정처벌 또는 형사책임을 물을 수 있다.

장 VI

시행규정

조건 27. 조직 실행

1. 결제보증 단체의 책임: 본 규정과 관련 법령에 근거하여 결제보증 단체는 자체 조건, 특징 및 규약에 맞는 결제보증 업무 지침을 발행한다.

2. 중앙은행 소속 단체의 책임:

a. 은행 부과와 중앙은행 지방 지점:

- 금융기관의 결제보증 업무 허가 신청서를 제출받아 본 규정 제2장 절 1에 따른 절차와 절차에 따라 처리한다.

- 중앙은행 소속 관련 부서와 협력하여 금융기관의 결제보증 업무 허가 여부를 검토하고 총재에게 결정을 요청한다.

b. 중앙은행 감독국:

- 금융기관의 운영 상황을 은행 부과에 제공하여 총재에게 금융기관의 결제보증 업무 허가 여부를 결정하도록 요청한다.

- 결제보증 업무의 이행을 감독하고, 본 규정을 위반한 사례에 대해 권한 내에서 처리하거나 총재에게 처분을 건의한다.

c. 통화정책 부과:

- 금융기관의 결제보증 업무와 연체채무 관리에 대한 지침을 제공한다.

- 금융기관의 결제보증 업무에 대한 정기 보고 제도를 정하고 중앙은행 소속 권한 있는 단체에 보고하도록 한다.

d. 회계-재무 부과: 금융기관의 결제보증 업무에 대한 회계 처리 지침을 제공한다.

e. 대출 부과: 결제보증 단체가 공동 결제보증 업무를 수행하도록 지침을 제공한다.

조 28. 규정의 개정 및 보완

본 규정의 개정 및 보완은 중앙은행 총재가 결정한다.