본 시행규칙은 주택 지원 대출의 세부 사항을 규정하고 지침을 제공하며, 이는 지원 대상, 대출 조건, 금리, 대출 기간, 고객과 은행의 책임, 그리고 조직 실행 및 시행 조항을 포함한다. 본 시행규칙은 2013년 6월 1일부터 효력을 발휘한다.
Scope of application
본 시행규칙은 주택 대출 지원을 받는 대상자, 국가가 지분 50% 이상을 보유한 국유 상업 은행 및 주식회사, 그리고 중앙 정부 직할 지방의 중앙은행 지점을 적용한다.
Key points
- 지원 대상: 저소득층, 공기업 및 주식회사 근로자.
- 대출 조건: 담보물이 있어야 하며, 은행에서 악성 채무가 없어야 하며, 신용 계약에 따른 납부 능력이 있어야 한다.
- 금리: 상업 은행이 자체적으로 결정하되, 중앙은행에 보고해야 한다.
- 대출 기간: 첫 번째 해지 날짜로부터 20년을 초과하지 않아야 한다.
- 고객과 은행의 책임: 법률 규정을 준수하고 은행에 정확한 정보를 제공해야 한다.
- 조직 실행: 중앙은행 지점은 본 시행규칙의 실행을 관찰한다.
🌐 Social impact of this document
- 저소득층과 공기업 근로자의 주택 구매를 지원한다.
- 주택 건설 또는 개선을 위한 대출 지원으로 주거 환경을 개선한다.
❓ Frequently asked questions
본 시행규칙은 누구를 적용하는가?
주택 대출 지원을 받는 대상자, 국가가 지분 50% 이상을 보유한 국유 상업 은행 및 주식회사를 적용한다.
대출 금리는 어떻게 되는가?
상업 은행이 자체적으로 결정하되, 중앙은행에 보고해야 한다.
최대 대출 기간은 얼마인가?
첫 번째 해지 날짜로부터 20년을 초과하지 않아야 한다.
Full text
시행규칙
조||| 주택 지원 대출에 관한 N||| 2013년 1월 7일 정부 결의 제02/NQ-CP
||| 내용을 근거로 함 공화국정부
은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일
금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일
||| 2005년 11월 29일 주택법
||| 2008년 8월 26일 정부 명령 제96/2008/NĐ-CP에 의거하여 베트남 국립 은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함;
2010년 6월 23일 정부령 제71호 「주택법 시행 세부 규정 및 지침」에 의거
||| 2013년 1월 7일 정부 결의 제02/NQ-CP에 대한 몇 가지 해결책으로 생산 경영 활동에서 어려움을 해소하고 시장 지원하며 부실 채권을 처리하는 것과 2013년 3월 정부 정기 회의에 대한 2013년 4월 4일 정부 결의 제48/NQ-CP를 근거로 함;
||| 신용부 장관의 제안에 따라
||| 베트남 국립 은행 총재는 정부 결의 제02/NQ-CP에 따른 주택 지원 대출에 관한 통지를 발행함,
장 1
총칙
1. 적용범위:
a) 본 통지는 베트남 국립 은행 재자금원에서 재자금을 받은 주택 지원 대출에 대해 정부 결의 제02/NQ-CP 2013년 1월 7일에 대한 몇 가지 해결책으로 생산 경영 활동에서 어려움을 해소하고 시장 지원하며 부실 채권을 처리하는 것과 2013년 3월 정부 정기 회의에 대한 2013년 4월 4일 정부 결의 제48/NQ-CP를 근거로 함;
b) 국가가 지분 50% 이상을 보유한 국유 상업 은행 및 주식회사 상업 은행(이하 "은행"이라 함)은 이전 연도 말 총 대출 잔액의 최소 3%를 주택 지원 대출 대상으로 정해진 대출 대상에게 대출하도록 할당한다. 베트남 국립 은행 재자금원에서 제공하지 않은 대출에 대해서는 은행은 현행 법률에 따라 적절한 이자율과 만기를 적용하여 고객의 상환 능력과 은행의 재정 상황에 맞게 대출을 실시한다.
2. 적용대상:
a) 대출 신청자(이하 "고객"이라 함)는 다음과 같음:
- 사회 주택을 구매하거나 임대하거나 사회 주택을 임차하거나 소형 상업 주택(면적 70제곱미터 미만, 판매 가격 15,000,000동/제곱미터 미만)을 구매하는 대상은 건설부 통지 제07/2013/TT-BXD 2013년 5월 15일에 정부 결의 제02/NQ-CP 2013년 1월 7일에 따른 주택 지원 대출 대상 확인에 대한 지침과 통지 제07/2013/TT-BXD를 수정하거나 보완하거나 대체한 모든 문서(있을 경우)에 규정된 대상입니다;
- 사회 주택 건설 프로젝트의 사업자로서 상업 주택 프로젝트의 사업자가 사회 주택 프로젝트로 용도 변경된 프로젝트를 공개한 건설부(이하 "사업자"라 함)입니다.
b) 본 통지에 따라 은행은 다음과 같이 대출할 수 있습니다:
- 베트남 농업 및 농촌 개발 은행;
- 베트남 투자 및 개발 상업 은행;
- 베트남 상업 은행;
- 베트남 강원 개발 상업 은행;
c) 相关组织和个人。
1. 베트남 국립 은행은 본 통지에 따른 은행의 주택 지원 대출을 위해 재자금을 제공한다. 은행이 베트남 국립 은행 재자금원에서 재자금을 받은 고객에게 주택 지원 대출을 해주는 것은 본 통지 효력 발생일로부터 36개월 이내 또는 베트남 국립 은행이 재자금을 모두 해준 시점까지이다.
2. 은행은 현행 법률에 따라 고객에게 대출을 실시하며 본 통지에 규정된 사항을 준수해야 한다. 은행은 고객에게 대출을 실시하기 위해 검토하고 심사하며 대출 결정을 내리고 그 결정에 대한 책임을 져야 한다.
3. 고객은 대출 자금을 목적에 맞게 사용하고 은행에 대출 원금과 이자를 정확하게 상환해야 한다.
4. 은행은 각 기간마다 건설부가 공표한 목록에 따라 사회 주택 건설 프로젝트의 사업자와 상업 주택 프로젝트를 사회 주택 프로젝트로 용도 변경한 사업자에게 대출한다. 은행이 사업자에게 대출한 총 금액은 본 통지 조 8 항 1에 규정된 주택 지원 재자금원의 최대 30%를 초과하지 않아야 한다.
장 II
은행의 주택 지원 대출
조 3. 대출 조건
현행 법률에서 금융기관의 고객에 대한 대출 조건을 규정하고 있는 법령, 건설부 통지 제2013-07호(2013년 5월 15일 발행) 및 그 후 개정, 보완, 대체된 해당 통지(있을 경우) 외에도 고객은 다음 조건을 충족해야 한다.
1. 개인 고객이 사회 주택 구매 또는 임대, 매입, 상업용 주택 임대 또는 구매(면적 70제곱미터 미만, 판매가 15,000,000동/제곱미터 미만)를 위해 대출을 받으려는 경우:
가) 사회 주택 구매 또는 임대, 매입에 관한 주택 개발자와 체결한 계약; 상업용 주택 매입에 관한 주택 개발자와 체결한 계약을 갖추어야 한다.
나) 이 통지에서 정한 바에 따라 주택 개발자와 체결한 계약에 따른 사회 주택 구매 또는 임대, 매입, 상업용 주택 임대 또는 구매에 대한 미지급 금액을 갚기 위한 차입금 목적을 갖추어야 한다. (2013년 1월 7일부터 적용)
다) 사회 주택 구매 또는 임대, 매입, 상업용 주택 임대 또는 구매를 위한 차입금 요청과 고객 및 고객 가족 구성원이 이 통지에서 정한 바에 따라 은행으로부터 주택 구매 또는 임대, 매입을 위한 지원 차입금을 받지 않았다는 약속을 갖추어야 한다.
라) 이 조 제3항에서 정한 바에 따라 대출 계획에 참여하기 위한 최소 자본을 갖추어야 한다.
가) 이 통지 제1조 제2항 가목에서 정한 바에 따라 기업임을 갖추어야 한다.
나) 2013년 1월 7일부터 발생한 미지급 비용(세금 비용 제외)을 갚기 위한 차입금 목적을 갖추어야 한다. (사회 주택 건설 프로젝트, 상업용 주택 프로젝트를 사회 주택 프로젝트로 변경하는 프로젝트에 대한 이 통지에서 정한 바에 따라)
다) 이 조 제3항에서 정한 바에 따라 프로젝트, 차입 계획에 참여하기 위한 최소 자본을 갖추어야 한다.
라) 이 통지에서 정한 바에 따라 사회 주택 건설 프로젝트, 상업용 주택 프로젝트를 사회 주택 프로젝트로 변경하는 프로젝트를 수행하기 위한 은행 지원 차입금을 받지 않았다는 약속을 갖추어야 한다.
3. 은행은 고객이 프로젝트, 차입 계획에 참여하기 위한 최소 자본을 정하되, 이 조 제1항에서 정한 고객의 경우 차입 계획의 20%를 초과하지 않도록 하고, 이 조 제2항에서 정한 고객의 경우 프로젝트, 차입 계획의 총 투자액의 30%를 초과하지 않도록 한다. 고객이 사회 주택 임대 매입을 위해 이미 20%의 주택 임대 매입 가격을 지불한 경우에는 은행은 최소 자본을 정하지 않는다.
조 4. 대출 이자율
1. 은행이 고객에게 제공하는 주택 지원 대출 이자율은 연간 중앙은행 공표에 따르며, 연간 잔액 대출에 적용된다.
2. 2013년의 이자율은 연 6%이다.
3. 중앙은행은 매년 12월 정기적으로 다음 연도 적용 이자율을 재평가하여 공표하며, 시장 은행들의 평균 대출 이자율의 약 50%를 적용하되, 연 6%를 초과하지 않도록 한다.
1. 사회 주택 구매 또는 임대, 매입, 상업용 주택 임대 또는 구매 고객의 대출 기간은 최소 10년이다. 고객이 10년보다 짧은 기간 동안 대출을 원하는 경우, 고객은 은행과 최소 대출 기간보다 짧은 대출 기간을 협상할 수 있다.
2. 기업 고객의 대출 기간은 최대 5년이다.
조 6. 대출 보증 방법
은행은 법률에 따라 담보대출 또는 무담보대출 여부를 검토하고 결정한다.
조 7. 채권 분류 및 위험 처리
이 지침에 따른 주택 지원 대출의 채무 분류, 예상 손실충당금 설정 및 사용은 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.
장 III
주택 지원 대출 재융자
1. 중앙은행은 은행의 고객 대출 잔액을 기준으로 이 지침이 효력 발생한 날로부터 최대 36개월 동안 3조 원 규모의 재융자를 실행하며, 구체적인 재융자 금액은 중앙은행 총재가 결정한다.
2. 재융자 금리:
가) 중앙은행의 은행에 대한 재융자 금리는 같은 시점에서 은행의 고객 대출 금리보다 연 1.5% 낮으며, 만기 초과된 채무는 만기 내 재융자 금리의 150%로 적용된다.
나) 매월 첫 영업일마다 은행은 전월 재융자 이자의 중앙은행 지급 책임이 있다.
3. 재융자 기간: 제5조 제5항 제d호에 따른 중앙은행 통보에 따른 재융자 회수를 제외하고, 주택 지원 대출의 각 회차 재융자 기간은 364일이며, 만기일에 남아 있는 재융자 잔액은 처음 재융자 기간과 동일한 기간을 추가로 자동 연장되며, 최대 연장 기간은 2023년 6월 1일까지이다. 2023년 6월 1일 이후 은행의 고객 잔액은 은행 자금으로 대출 형태로 전환된다.
4. 해지 및 재융자: 매월 은행의 주택 지원 대출 결과를 근거로 중앙은행은 은행에 대한 재융자 해지 또는 재융자 회수를 실행하여 은행의 중앙은행 재융자 잔액이 은행의 고객 대출 잔액을 초과하지 않도록 보장한다.
5. 재융자 절차 및 절차:
가) 중앙은행은 각 은행과 주택 지원 대출을 위한 원칙 재융자 계약을 체결한다;
나) 재융자 해지 시:
ㄱ) 은행은 재융자 대출 요청을 포함한 주택 지원 대출 결과 보고서를 문서로 제출한다;
ㄴ) 은행이 제출한 모든 서류를 받은 날로부터 1영업일 이내에 신용부는 통화정책부, 은행감독기관의 의견을 청취한다;
ㄷ) 해당 기관들은 제15항 ㄴ)호에 명시된 기간 내에 서면 의견을 신용부에 보내어 총재에게 재융자 금액 승인을 위한 보고서를 작성하도록 한다;
ㄹ) 총재의 결정과 중앙은행과 은행 간의 주택 지원 대출 원칙 재융자 계약을 근거로, 총재의 결정 날로부터 1영업일 이내에 중앙은행 거래소는 재융자를 실행하고 은행은 재융자 대출을 받은 것으로 인정하는 계약을 체결한다.
다) 재융자 회수 시:
ㄱ) 은행이 제출한 주택 지원 대출 결과 보고서를 받은 날로부터 2영업일 이내에 중앙은행(신용부)은 재융자 원금을 은행이 중앙은행에 반환해야 하는 금액을 정하고 거래소와 은행에 통보한다;
ㄴ) 중앙은행(신용부)의 통보를 받은 날로부터 1영업일 이내에 은행은 중앙은행에 재융자 원금을 반환할 책임이 있다;
ㄷ) 재융자 원금 회수는 은행의 중앙은행에 대한 채무 계약 순서대로 차감되며, 계약 순서는 계약 날짜 순으로 한다;
ㄹ) 2023년 6월 1일까지 은행은 중앙은행에 재융자 원금과 이자를 모두 반환해야 한다.
6. 기한 내 상환 미이행 처리:
은행이 이 지침에 따른 원금 및 이자 상환을 위반하면 중앙은행은 그 채무를 연체 채무로 분류하고 연체 이율을 적용하며, 동시에 중앙은행은 연체 채무를 우선적으로 회수한다.
a) 은행의 통일은행 계좌에서 추징함;
b) 은행의 다른 자금원(있을 경우)에서 원금 및 이자를 징수함;
다) 법률 규정에 따른 다른 방법
장 IV
조직 실행 및 시행 조항
조 9. 고객의 책임
1. 주택 지원 대출에 관한 법률 규정과 금융 계약에서 약속한 내용을 정확히 준수한다.
2. 은행에 제공하는 정보와 서류의 정확성에 대한 법적 책임을 진다.
1. 이 시행령과 관련 법률에 따라 주택 지원 대출에 관한 지침을 시스템 내에서 발행한다.
2. 주택 지원 대출의 추적, 회계 처리, 관리를 독립적으로 수행한다.
3. 매월 5일까지 최소한 한 번씩 은행 관리청(신용부)에 주택 지원 대출 결과 보고서를 제출하고 은행 관리청에 보고된 정보의 정확성을 책임진다.
1. 신용부:
a) 금융 정책부, 감독기관과 협력하여 은행 관리청 총재에게 이 시행령의 실행 과정에서 발생한 문제 해결을 위한 조언을 제공한다.
b) 매월 주택 지원 대출 결과를 은행 관리청 총재에게 보고하고 금융 정책부, 감독기관에도 별도로 보고한다.
c) 재대출 자금의 구체적인 금액과 해지 시점을 결정하기 위한 방법을 제안하여 은행 관리청 총재에게 조언한다.
d) 기업에 대한 은행 차관 요구를 모니터링하고, 은행이 이 시행령 제10조 제4항에 따라 보고한 날로부터 최대 3영업일 이내에 해당 대상에 대한 재대출 자금 여유를 은행에 통보한다.
2. 통화정책국:
a) 신용부와 관련 단위와 협력하여 이 시행령의 실행 과정에서 발생한 문제를 처리한다.
b) 신용부와 감독기관과 협력하여 이 시행령 제4조 제3항에 따른 주택 지원 대출 금리 수준을 결정하고 은행 관리청 총재에게 보고한다.
3. 거래소:
a) 은행 관리청과 은행 간 주택 지원 대출 원칙 계약을 작성하고 체결하며, 대출 실행, 원금 회수, 이자 계산 및 통보, 이자 회수, 재대출 자금 회계 처리 및 모니터링을 담당한다.
b) 신용부와 관련 단위와 협력하여 이 시행령의 실행 과정에서 발생한 문제를 처리한다.
4. 재무회계부:
주택 지원 대출 관련 회계 처리를 주도한다.
5. 감독기관:
a) 이 시행령과 관련 법률에 따라 은행의 고객 대출을 감사하고 감독한다.
b) 신용부와 관련 단위와 협력하여 이 시행령의 실행 과정에서 발생한 문제를 처리한다.
6. 중앙 정부 직할 도시 은행 관리청 지점은 주택 지원 대출 실행 과정에서 발생한 문제를 모니터링하고 처리한다.
조항 12. 시행 조항
1. 본 시행령은 2013년 6월 1일부터 효력을 발생한다.
부통감
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