결정 번호 1160/2004/QĐ-NHNN에 의한 예금저축 규제 발부에 관한 결정

결정

예금저축에 관한 규정을 제정함에 있어

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국립 은행 총재

은행법(1997년 12월 12일 법률 제3780호) 및 같은 법 일부를 개정·보완한 법률(2003년 6월 6일 법률 제7229호)을 근거로 함

금융기관법(1997년 12월 12일 법률 제3781호) 및 같은 법 일부를 개정·보완한 법률(2004년 6월 15일 법률 제7724호)을 근거로 함

정부가 2002년 11월 5일 제정한 86/2002/NĐ-CP에 의거하여 부처 및 부처와 동등한 기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함

금융정책과 장관의 건의에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 이 결정에 부속된 “예금저축에 관한 규정”을 제정함

조 2. 본 결정은 2005년 1월 1일부터 효력을 발생하며, 다음 통화국장이 발행한 결정들을 대체한다: 1989년 3월 17일 제30/TH-QĐ호 통화국장이 발행한 “저축규정”에 대한 결정, 1989년 5월 31일 제72/TH-QĐ호 통화국장이 발행한 “저축예금규정 보충”에 대한 결정, 1993년 8월 26일 제167/QĐ-NH1호 통화국장이 발행한 “한 곳 예치 여러 곳 인출 저축예금규정”에 대한 결정, 1994년 2월 2일 제15/QĐ-NH1호 통화국장이 발행한 “주택저축규정”에 대한 결정, 2000년 1월 24일 제39/2000/QĐ-NHNN7호 통화국장이 발행한 “외화 저축제도”에 대한 결정

조 3. 본 결정의 효력 발생 전에 저축예금을 예치하였으나 만기일이 도래하지 않은 경우, 저축예금을 수령하는 금융기관과 예치인은 이미 합의한 조건을 계속 준수하거나, 본 결정에 따라 제정된 “예금저축에 관한 규정”의 내용에 따르도록 합의할 수 있다

조 4. 통화국장, 통화국 소속 단위의 각 책임자, 지방 및 도시 통화국 지점장, 저축예금을 수령하는 금융기관의 이사회 의장 및 총경리(총책임자), 예치인은 본 결정을 준수해야 한다

제 정 규 정

예금저축에 관한 사항

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(2004년 9월 13일 통화국장이 발행한 제1160/2004/QĐ-NHNN호 결정에 부속하여 제정됨)

조 1. 적용 범위와 적용 대상

본 규정은 베트남 내에서 베트남 동과 외화로 이루어진 예금저축의 수령과 지급 활동을 법인이 저축예금을 수령하고 예치인에게 제공하는 범위 내에서 적용된다

제2조. 저축예금을 수령하는 법인

1. 금융기관법에 따라 설립되고 운영되는 금융기관

2. 금융기관법에 의해 저축예금을 수령할 수 있는 다른 법인

제3조. 저축예금을 예치하는 주체

1. 베트남 동으로 저축예금을 예치하는 주체는 베트남 내에서 합법적으로 거주하고 활동하는 베트남 국민과 외국인이다

2. 외화로 저축예금을 예치하는 주체는 베트남 내에서 거주하는 개인이다

제4조. 저축예금을 수령하는 범위

1. 상업은행, 개발은행, 투자은행, 정책은행, 협동은행, 농민신용협동조합은 모든 개인의 저축예금을 다양한 기간별로 수령할 수 있다

2. 비은행 금융기관은 모든 개인의 저축예금을 1년 이상의 기간으로 수령할 수 있다

3. 해외은행 지점, 합작은행, 외국 자본 100%의 금융기관은 통화국장이 현재 제정한 규정에 따라 저축예금을 수령할 수 있다

4. 다른 금융기관은 그들의 영업허가증과 관련 법령에 따라 저축예금을 수령할 수 있다

5. 외화로 이루어진 저축예금의 수령은 외환거래를 허용받은 금융기관만 가능하며, 정부와 통화국이 제정한 외환 관리 규정에 맞아야 한다

조 5. 국제협정의 적용

사회주의共和国 베트남이 체결하거나 참가한 국제협정이 본 규정과 다른 내용을 규정하고 있는 경우에는 그러한 국제협정의 규정을 적용한다.

조 6. 용어의 해석

본 규정에서 다음과 같이 몇몇 용어를 이해한다:

1. 저축예금은 개인이 저축예금 계좌에 입금한 금액으로, 저축카드에 확인되며, 저축예금을 수령하는 조직의 규정에 따라 이자 수익을 받고, 예금보험법령에 따른 보험을 받는다.

2. 예금자는 저축예금 관련 거래를 수행하는 사람이다. 예금자는 저축예금 소유자일 수 있으며, 또는 공동 저축예금 소유자일 수 있으며, 또는 저축예금 소유자나 공동 저축예금 소유자의 법정 대리인 또는 후견인이 될 수 있다.

3. 저축예금 소유자는 저축카드에 이름이 기재된 사람이다.

4. 공동 저축예금 소유자는 두 명 이상의 개인이 함께 저축카드에 이름이 기재된 경우를 말한다.

5. 저축예금 관련 거래는 저축예금 입금, 출금 및 저축예금과 관련된 기타 거래를 포함한다.

6. 저축예금 계좌는 한 개인 또는 여러 개인의 이름으로 개설되어 본 규정에서 정한 결제 거래를 수행하기 위해 사용된다.

7. 저축카드는 저축예금 소유자 또는 공동 저축예금 소유자가 저축예금을 저축예금을 수령하는 조직에 입금한 금액에 대한 소유권을 증명하는 증서이다.

8. 만기 없는 저축예금은 예금자가 사전 통보 없이 언제든지 저축예금을 수령하는 조직의 영업일 중 어느 날에라도 저축예금을 인출할 수 있는 저축예금을 말한다.

9. 만기 있는 저축예금은 예금자가 저축예금을 수령하는 조직과 합의한 특정 저축기간이 지나야만 저축예금을 인출할 수 있는 저축예금을 말한다.

10. 저축기간은 예금자가 저축예금을 수령하는 조직에 저축예금을 입금한 날로부터 저축예금 원금과 이자를 모두 반환하기로 약속한 날까지의 기간을 말한다.

11. 거주자는 정부와 국영은행의 외환 관리 규정에서 정의된 바에 따르며, 외국인 거주자는 베트남 내에서 합법적으로 거주하고 활동하는 18세 이상의 외국인으로서 베트남 법률에 따라 민사 행위 능력이 완전한 사람을 의미한다.

조 7. 저축예금 관련 거래 실시 조건

1. 베트남 국민으로서 민법에 따라 완전한 민사 행위 능력을 가진 18세 이상의 개인, 베트남 내에서 합법적으로 거주하고 활동하는 외국인으로서 베트남 법률에 따라 완전한 민사 행위 능력을 가진 18세 이상의 개인은 저축예금 관련 거래를 수행할 수 있다.

2. 베트남 국민, 베트남 내에서 합법적으로 거주하고 활동하는 외국인으로서 민법에 따라 민사 행위 능력이 제한적인 15세 이상 18세 미만의 개인이 민사 의무를 이행할 수 있을 정도의 재산을 소유하고 있으면 저축예금 관련 거래를 수행할 수 있다.

3. 미성년자, 민사 행위 능력 상실자, 민사 행위 능력 제한자로서 법률에 따라 정해진 경우는 법정 대리인이나 법정 대리인을 통해 저축예금 관련 거래를 수행해야 한다.

조 8. 예금저축 입금 절차

1. 처음 예금저축 입금 절차:

a. 예금자 본인은 직접 저축예금을 수령하는 기관에서 예금거래를 수행하고 다음 서류를 제출해야 한다:

- 베트남 국민인 경우 신분증을 제출해야 한다.

- 외국인인 경우 입국 또는 출국 시 비자가 면제되는 경우는 여권과 함께 잔여 유효기간이 예치 기간보다 긴 비자를, 그렇지 않은 경우는 여권과 함께 잔여 유효기간이 예치 기간보다 긴 비자를 제출해야 한다.

- 보호자 또는 법정 대리인이 예금거래를 하는 경우, 신분증 또는 여권 외에 미성년자, 민사능력 상실자, 민사능력 제한자에 대한 보호자 또는 법정 대리인임을 증명하는 서류를 제출해야 한다.

b. 예금자는 저축예금을 수령하는 기관에 본인 서명 샘플을 등록해야 한다. 예금자가 어떠한 형태로든 서명할 수 없는 경우에는 저축예금을 수령하는 기관이 예금자에게 본인 서명 샘플 대신 코드나 특별한 기호를 등록하도록 안내한다.

c. 예금자는 저축예금을 수령하는 기관이 정한 다른 절차를 수행해야 한다.

d. 저축예금을 수령하는 기관은 예금자가 a, b, 및 c 호 제1항에서 명시된 절차를 완료한 후 처음으로 저축예금을 수령하고 저축예금 계좌를 개설하며 예금자에게 저축카드를 발급한다.

2. 그 이후의 예금저축 입금 절차:

a. 저축예금을 수령하는 기관은 해당 기관의 특징, 사업 조건, 관리 모델에 맞게 저축예금을 수령하는 절차를 규정하여 편리하고 정확하며 안전하게 저축예금을 수령할 수 있도록 한다.

b. 이미 발급받은 저축카드에 예금을 입금하는 거래는 예금자가 직접 수행하거나 저축예금을 수령하는 기관의 규정에 따라 다른 사람을 통해 수행할 수 있다.

조 9. 저축카드

저축카드는 다음 주요 요소를 포함해야 한다:

- 저축예금을 수령하는 기관의 이름; 통화 종류와 금액; 예치 기간; 예치 날짜; 만기 날짜(기한 예치인 경우); 이자율; 이자 지급 방식; 이자 지급 시점; 원금과 이자의 지급 장소.

- 저축예금 소유자의 성명과 주소; 공동 소유자의 성명과 주소; 저축예금 소유자의 신분증 번호 또는 여권 번호; 공동 소유자의 신분증 번호 또는 여권 번호(신분증 또는 여권을 받을 수 없는 미성년자, 민사능력 상실자, 민사능력 제한자에 대한 예외 적용).

- 보호자 또는 법정 대리인의 성명, 주소 및 신분증 번호 또는 여권 번호(보호자 또는 법정 대리인이 예금거래를 하는 경우만 해당).

- 카드번호, 저축예금을 수령하는 기관의 총경영자 또는 총경영자가 위임한 사람의 인감 또는 서명; 저축예금을 수령하는 기관의 거래원의 서명.

- 저축카드의 소유권 이전, 저당권 설정에 관한 규정; 위험 발생 시 처리 방법.

- 저축예금을 수령하는 기관이 추가로 기재한 내용.

조 Article 10. 예금 공동 소유자

예금 공동 소유자가 있는 경우 예금 수령 및 지급 절차는 예금을 수령하는 기관이 관련 법령과 일치하도록 정해야 한다.

조 Article 11. 예금 계좌 사용

1. 예금 계좌는 세부 규정 제2항에 명시된 경우를 제외하고는 체크 발행 및 결제 거래를 할 수 없다.

2. 거주자의 베트남 동 예금 계좌는 예금 소유자 또는 공동 소유자가 해당 예금을 수령하는 기관에서 대출금을 상환하거나 다른 계좌로 이체할 수 있다. 이 경우 이체는 예금 소유자 또는 공동 소유자가 해당 예금을 수령하는 기관에서 주 계좌 소유자인 경우에만 가능하다.

조 Article 12. 예금 수령 및 지급 장소

1. 각 저축 카드에 대해, 예금을 수령하는 기관은 카드 발급 지점 또는 해당 기관의 다른 지점에서 예금을 수령 및 지급할 수 있다.

2. 여러 지점에서 각 저축 카드의 예금을 수령 및 지급하는 경우, 예금을 수령하는 기관은 물리적 시설, 기술, 정보기술 및 직원 역량을 갖추어야 하며, 이를 통해 예금 수령 및 지급이 편리하고 정확하며, 예금자에게는 비밀성과 재산 안전성이 보장되고, 기관 활동에는 안전성이 확보되도록 해야 한다.

조 Article 13. 이자율 및 이자 지급 방식

1. 예금을 수령하는 기관은 시장 이자율과 일치하면서도 기관의 경영 효율성과 안전성을 보장하는 예금 이자율을 설정한다.

2. 예금 이자율은 월(30일) 또는 년(360일) 기준으로 설정된다.

3. 이자 지급 방식은 예금을 수령하는 기관이 정한다.

조 Article 14. 예금 형태

1. 예금 형태는 예금 기간에 따라 무기한 예금과 기한 예금으로 구분된다. 예금 기간은 예금을 수령하는 기관이 정한다.

2. 예금 형태는 예금을 수령하는 기관이 정한 다른 기준에 따라 구분된다.

조 Article 15. 예금 원금 및 이자 인출

1. 예금자는 다음 절차를 수행한다:

a. 저축 카드를 제시한다.

b. 예금을 인출하기 위해 등록된 서명과 일치하는 인출 신청서를 제출한다.

c. 베트남 국민인 경우는 신분증을 제시해야 하며, 외국인인 경우는 비자 면제 입국, 출국 사례는 여권을 제시하고, 비자 필요 사례는 여권과 함께 비자를 제시해야 한다.

d. 예금자가 미성년자, 민사 행위 능력이 없는 사람, 민사 행위 능력이 제한된 사람의 법정 대리인 또는 보호자인 경우, 예금자는 본 조 제1항 제a, b, c 호에 명시된 절차 외에 법정 대리인 또는 보호자의 자격을 증명하는 문서를 제시해야 한다.

e. 예금자는 예금을 수령하는 기관이 정한 다른 절차를 수행한다.

2. 예금을 수령하는 기관은 기관의 특성과 사업 조건에 맞게 예금 지급 절차를 정하여 정확하고 안전하게 예금을 지급하도록 한다.

3. 원금 및 이자의 지급 통화(베트남 동 또는 외화)는 예금자가 예치한 통화와 동일하다. 외화 예금의 경우, 예금자가 요청하면 예금을 수령하는 기관은 베트남 동으로 원금 및 이자를 지급할 수 있으며, 이 경우 지급 환율은 기관이 정한다. 외화 잔돈의 지급은 기관의 규정에 따라 이루어진다.

4. 기한 예금의 경우, 만기가 법정 공휴일이나 휴일과 겹치는 경우, 예금 원금 및 이자는 다음 영업일에 지급된다.

조 16. 예금 만기 전 인출

1. 예금자와 예금 수령 기관 간에 사전 협의가 이루어진 경우 예금을 만기 전에 인출할 수 있으며, 예금 수령 기관의 규정에 따라 만기 전 인출 요청을 사전에 통보해야 한다.

2. 예금자가 만기 전 인출을 원하고 조 16 제1항의 규정을 충족하는 경우, 예금자는 예금 수령 기관의 규정에 따른 이자를 받을 수 있으며, 이는 만기 없는 예금의 현행 최고 금리 이상으로 적용되지 않는다.

3. 예금자가 만기 전 인출을 원하나 조 16 제1항의 규정을 충족하지 않는 경우, 예금 수령 기관은 여전히 예금자의 만기 전 인출을 허용할 수 있다. 이 경우 예금자는 조 16 제2항의 규정에 따른 이자를 받지만, 예금 수령 기관의 규정에 따라 만기 전 인출에 대한 수수료를 부담해야 한다.

4. 금융기관이 아닌 저축기관에서 저축예금을 보유한 예금자는 1년 이상 저축기간이 경과한 저축예금 원금만을 만기 전에 인출할 수 있다.

5. 예금 수령 기관은 만기 전 인출 요청의 사전 통보 기간, 만기 전 인출 금리 및 수수료를 예금자에게 공지한다.

조 17. 상속에 의한 예금 인출

예금 수령 기관은 민법 및 관련 법률의 규정에 따라 상속에 의한 예금 인출 절차를 정한다.

조 18. 위임장에 의한 예금 인출

1. 예금 수령 기관은 예금 소유권 또는 공동 소유권을 보호하고 관련 법률의 규정에 맞게 위임장을 발급하기 위해 필요한 요소를 정한다.

2. 위임장의 합법성과 유효성을 검토한 후, 예금 수령 기관은 위임장 내용에 따라 예금 인출 지급을 처리한다.

조 19. 저축 기간 연장

만기 저축예금이 도래하였을 때, 예금자가 인출하지 않거나 다른 요구사항이 없는 경우, 예금 수령 기관은 예금 수령 기관과 예금자 간의 협의에 따라 이자를 원금에 추가하고 새로운 기간을 연장할 수 있다.

조 20. 소유권 이전

예금 수령 기관은 관련 법률의 규정에 따라 저축증서 소유권 이전 절차를 정한다.

조 21. 저축증서를 담보로 사용

1. 저축증서는 금융기관의 승인을 받아 대출 보증물로서 사용될 수 있으며, 이를 위한 법적 규정이 적용된다.

2. 저축증서를 담보로 사용할 때, 저축예금 소유자 또는 공동 소유자는 대출 기관이 만기일에 대출금을 상환하지 못할 경우, 대출 기관은 저축 수령 기관에 해당 저축예금 계좌에서 대출 원금과 이자를 상환하도록 요구할 수 있다는 약정을 해야 한다.

조 22. 예금저축 및 관련 서비스에 대한 수수료 징수 금액

1. 저축예금을 수령하고 지급하는 것은 저축예금을 수령하는 조직에서 무료로 이루어진다(제16조 제3항 이 규정에서 정한 경우를 제외함).

2. 저축예금과 관련된 다른 서비스에 대해서는 저축예금을 수령하는 조직이 해당 조직의 서비스 내용, 조건 및 방법에 따라 적절한 수수료 징수 금액을 정한다.

조 23. 위험 상황 처리

저축예금을 수령하는 조직은 법령에 따라, 해당 조직의 특성 및 사업 조건에 맞추어, 그리고 저축예금 소유자 또는 공동 소유자의 권리를 보장하면서, 파손, 찢어짐, 잃어버린 저축카드와 같은 카드 위험 상황을 처리하는 규정을 정해야 한다.

조 24. 예금자의 권리

1. 예금자는 저축예금 수령 조직과의 협약에 따라 저축예금 원금과 이자를 완전히 받을 수 있다.

2. 저축예금 소유자 또는 공동 소유자는 저축카드 소유권을 이전하거나, 저축예금을 유산으로 남길 수 있으며, 법령에 따라 다른 사람에게 저축예금 인출 거래를 위임할 수 있다.

3. 저축예금 소유자 또는 공동 소유자는 저축카드를 담보로 사용하여 금융기관에서 대출을 받을 수 있다(금융기관이 승인한 경우에 한함).

4. 저축예금의 감호자 또는 법정대리인은 이 규정과 관련 법령에 따라 저축예금 거래를 할 수 있는 권리를 가진다.

조 25. 예금자의 책임

1. 이 규정과 저축예금 수령 조직과의 약정을 준수한다.

2. 저축예금 수령 조직의 규정에 따라 사전 통보 없이 예금을 인출하지 않아야 한다.

3. 저축카드를 잃어버렸을 때 즉시 저축예금 수령 조직에 알리고, 재산 손실을 방지하기 위해 필요한 조치를 취해야 한다.

4. 저축카드를 잃어버렸다는 사실을 저축예금 수령 조직에 즉시 알리지 않아 발생한 손해에 대해 책임을 진다.

조 26. 저축예금 수령 조직의 권리

1. 예금자가 이 규정과 저축예금 수령 조직과의 약정을 준수하지 않을 경우, 저축예금 수령 및 지급을 거부할 수 있다.

2. 저축카드가 부당하게 이용되었지만 저축예금 수령 조직의 잘못이 아닌 경우에는 저축예금 지급을 거부할 수 있다.

조 27. 저축예금 수령 조직의 책임

1. 이 규정과 관련 법령에 따라 저축예금 수령 조직은 자체 시스템 내에서 저축예금 규정을 공개적으로 발표한다.

2. 저축예금 수령 조직은 거래 시간에 개인의 저축예금을 수령한다.

3. 저축예금 원금과 이자를 정확하고 완전히 지급한다.

4. 저축예금 수령 및 지급 장소에서 저축예금 이자율, 이자 지급 방법, 만기 전 인출에 대한 수수료 징수 금액(있을 경우), 저축예금 관련 서비스에 대한 수수료 징수 금액을 공개적으로 발표한다.

5. 저축예금 소유자 또는 공동 소유자의 저축예금 잔액을 법령에 따라 비밀로 유지하며, 저축예금 소유자 또는 공동 소유자의 예금 안전을 보장한다.

6. 저축예금 수령 조직의 잘못으로 인한 손해, 위반, 부당 이용에 대해 책임을 진다.

7. 금융기관은 현재 통계 보고 체제에 따른 규정에 따라 저축예금 수령 및 지급 활동과 관련된 데이터를 중앙은행에 보고해야 한다.

8. 법률이 허용한 은행업 활동을 하는 다른 조직은 중앙은행에 저축예금 수령 및 지급 상황을 보고해야 한다(중앙은행 규정에 따라).

조 28. 위반 처리

이 규정을 위반한 조직 및 개인은 위반의 성격과 정도에 따라 금융 및 은행업 영역에서 행정 위반을 처벌받거나, 법령에 따라 형사 책임을 물을 수 있으며, 발생한 손해에 대해 물질적 배상을 해야 한다.

조 29. 수정 및 보충

이 규정의 수정 및 보완은 중앙은행 총재가 결정한다.