시행규칙 제 13/1999/TT-BTM 담보 서비스 영업 지침

시행규칙

담보 서비스 영업 지침

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정부령 제11호 1999년 제1999-3-3일자 「금지된 상품 및 금지된 상거래 서비스, 제한된 영업 및 조건부 영업에 관한 법률」을 시행함에 있어, 중앙은행과 협의 후 상업부는 담보 서비스 영업에 대한 구체적인 지침을 다음과 같이 제시한다.

I- 적용범위

1- 본 통고에서 정의된 담보 서비스 영업은 상인들이 고객에게 돈을 빌려주고 담보를 제공받아 담보 대출 계약의 의무를 이행하도록 하는 거래이다.

담보 대출 계약의 의무 이행을 보증하기 위해 사용되는 재산 또는 물품은 담보 재산 또는 담보 물품이라 한다.

이 서비스의 고객은 생산자나 소비자일 수 있다.

2- 담보 서비스 영업을 하는 상인은 본 통고에서 정한 조건을 충족하고 이를 준수해야 한다.

3- 본 통고에서 정의된 담보를 위한 재산 또는 물품의 사용은 다음 규정에 따라 이루어진다:

3.1- 담보로 사용될 수 있는 재산 또는 물품:

- 고객이 합법적으로 소유한 이동 재산이며, 매매 또는 교환 가치가 있어야 한다.

- 만약 재산 또는 물품이 제3자의 소유라면, 고객에게 위임하는 합법적인 위임장을 가져와야 한다.

- 만약 재산 또는 물품이 여러 사람의 공동 소유라면, 고객에게 위임하는 합법적인 공동 위임장을 가져와야 한다.

3.2- 담보로 사용될 수 없는 재산 또는 물품:

- 국가 소유의 재산 또는 물품.

- 부동산 및 부동산 관련 서류.

- 법으로 판매, 유통, 사용이 금지된 재산 또는 물품.

- 소유권 분쟁 중인 재산 또는 물품.

- 법에 따라 임시로 압류, 폐쇄, 차입된 재산 또는 물품.

- 다른 곳에 담보 또는 보증으로 제공된 재산 또는 물품.

II- 담보 서비스 영업의 조건 및 담보 서비스 영업에 대한 규정

1- 담보 서비스 영업의 조건:

1.1- 담보 서비스 영업을 포함하는 사업 등록 증명서를 보유한 상인이어야 한다.

1.2- 명확한 주소를 가진 고정된 매장 또는 점포를 보유하고 있어야 하며, 안전하게 담보 재산 또는 물품을 보관할 수 있는 창고를 갖추어야 한다.

2- 대출 금액: 양 당사자가 협의하며, 최대로 담보 재산 또는 물품의 시장 가치의 80%를 초과하지 않아야 한다.

3- 대출 이자(담보 재산 또는 물품의 보관 비용 포함): 양 당사자가 협의하며, 최대로 월 3%를 초과하지 않아야 한다. 대출 기간이 10일 미만인 경우, 최대로 일 0.3%를 초과하지 않아야 한다.

4- 담보 거래는 담보 계약을 작성해야 하며, 이는 경제 계약법 또는 민사 계약법에 따라 작성되며, 고객이 생산자 또는 소비자인지에 따라 다르다. 담보 재산 또는 물품의 가치가 50만 동 이상인 경우, 일반적인 내용 외에도 다음 내용을 포함해야 한다:

4.1- 담보 재산 또는 물품에 대한 정보는 명확히 기재되어야 한다:

- 이름, 종류, 라벨, 식별 번호.

- 해당 재산 또는 물품에 대한 소유권 증명서 또는 등록 증명서(법률이 요구하는 경우).

- 계약 체결 시점의 상태 및 가치.

4.2- 양 당사자가 협의한 대출 금액(본 항 2항 참조).

4.3- 양 당사자가 협의한 이자율(본 항 3항 참조).

4.4- 담보 기간 및 결제 방법.

4.5- 계약 해지 시 담보 재산 또는 물품의 처리 방식.

4.6- 양 당사자가 협의한 기타 사항.

5- 담보 계약은 다음 사항에서 해지 및 종료된다:

5.1- 계약 기간이 만료되고 양 당사자가 법에 따라 계약 연장을 협의하지 않고 고객이 대출 금액과 발생한 이자를 모두 갚았을 때.

5.2- 고객이 계약 기간보다 먼저 계약을 해지하고 대출 금액과 발생한 이자를 모두 갚았을 때.

5.3- 담보 재산 또는 물품이 본 항 8항에 따라 처리되었을 때.

6- 담보 서비스 영업을 하는 상인은 경제 계약법 또는 민사 계약법에 따라 권리를 행사하고 의무를 이행해야 하며, 담보 계약의 일부 특별한 사항은 다음과 같이 정의된다:

6.1- 고객이 사망하거나 행방불명하여 법에 따라 상속인이 없거나 상속인이 계약을 계속 이행하지 않겠다는 서면을 제출했을 때, 계약을 해지하고 담보 재산 또는 물품을 처리할 권리를 행사할 수 있다(본 항 8항 참조).

6.2- 고객의 담보 재산 또는 물품을 보관하고 관리해야 하며, 판매, 교환, 대여, 대출, 증여, 담보 제공, 사용 등을 할 수 없다(계약에서 다른 합의가 있는 경우 제외).

6.3- 고객의 담보 재산 또는 물품을 손상시키거나 잃어버렸을 때 법에 따라 손해를 배상해야 한다.

7- 담보 계약을 맺은 고객은 경제 계약법 또는 민사 계약법에 따라 권리를 행사하고 의무를 이행해야 하며, 담보 계약의 일부 특별한 사항은 다음과 같이 정의된다:

7.1- 더 이상 돈을 빌릴 필요가 없거나 상인이 계약을 위반했을 때, 계약을 해지할 수 있는 권리를 행사할 수 있다.

7.2- 계약을 해지할 때 모든 경우에 걸쳐 대출 금액과 발생한 이자를 모두 갚아야 한다.

8- 담보 서비스 영업을 하는 상인은 다음 사항에서 담보 재산 또는 물품을 판매하여 자금을 회수할 수 있다:

8.1- 계약 기간이 만료되지 않았지만, 고객이 채무를 상환할 능력이 없고 담보 재산 또는 물품을 판매하길 요청했을 때.

8.2- 계약 기간이 만료된 날로부터 5일이 지나고 고객이 채무를 상환할 수 없을 때.

8.3- 고객이 사망하거나 행방불명하여 법에 따라 상속인이 없거나 상속인이 계약을 계속 이행하지 않겠다는 서면을 제출했을 때.

9- 담보 재산 또는 물품의 가치가 50만 동 이상인 경우, 공개 경매를 통해 판매해야 한다(법률에 따른다).

9- 물품 및 담보물이 500,000동 이상인 경우 이를 공개경매 방식으로 판매해야 하며, 이는 법률에서 정한 절차에 따라야 한다.

10- 판매로 얻은 수익은 다음 순서대로 우선 처리된다:

10.1- 매각 비용을 보상한다.

10.2- 금융기관에 대출 원금과 발생한 이자를 상환한다.

10.3- 잔액은 고객에게 반환하며, 수령인이 없는 경우에는 법률 규정에 따라 처리한다.

10.4- 수익금이 대출금을 충당하지 못하는 경우, 고객은 부족한 금액을 지불하거나 금융기관은 법률 규정에 따라 소송을 제기할 수 있다.

11- 담보업소에 대한 규정:

11.1- 담보업소는 이 통지의 목 I 조항 1, 목 II 조항 2 및 3에 따라 명확하게 표시된 재화, 담보물, 대출비율, 이자율을 게시해야 한다.

11.2- 민사 행위능력이 없는 고객과 담보 거래를 할 수 없다.

11.3- 출처가 불명확한 재화, 담보물을 받지 않아야 하며, 불법으로 획득된 것으로 의심되는 재화, 담보물은 즉시 관련 기관에 신고하여 검사 및 처리하도록 한다.

III - 위반 처리 및 시행 조항

1- 이 통지의 규정을 위반한 담보업자는 위반 정도에 따라 행정 처벌 또는 형사 책임을 물어 법률 규정에 따라 처벌받는다.

2- 본 통지는 발효일로부터 15일 후 적용되며, 국가은행과 상업부가 공동으로 발행한 1995년 10월 2일자 제02 TT/LB 호 '담보 서비스 영업 지침'을 대체한다.

3- 중앙 직할 시, 도 상무국은 해당 지역 내에서 담보업을 영위하는 업체에 대한 지도, 감독, 점검을 수행하고, 법률 규정에 따라 본 통지를 위반한 업체에 대해 적시에 처리한다.