결정 제 13/2018/QĐ-TTg 금융기관이 신용한도를 초과하는 대출 승인을 요청하기 위한 조건, 서류, 절차에 관한 규정

결정

조건, 신청서류, 신용한도 초과 승인 절차에 관한 규정

정부조직법(2015년 6월 19일 법률 제정)에 의거함

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

총리가 결정을 발하여 금융기관 및 외국 은행 지점의 신용한도 초과 승인 절차에 관한 조건, 신청서류, 절차를 규정함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 결정은 금융기관 및 외국 은행 지점이 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 신청하는 조건, 신청서류, 절차를 규정하며, 이는 2010년 금융기관 법 제128조 제1항, 제2항 및 제7항(개정 포함)에 따른 것임

조 2. 적용대상

금융기관 및 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 함)에는 다음과 같은 기관들이 포함됨

1. 은행: 국유 상업 은행, 주식회사 상업 은행, 협동조합 은행, 합자 은행, 외국 자본 100% 은행

2. 비은행 금융기관: 금융 회사, 금융 임대 회사 및 기타 비은행 금융기관

3. 마이크로금융 기관.

4. 인민신용협동기금.

5. 외국 은행 지점.

6. 대출 고객, 관련 조직 및 개인

장 II

구체적인 규정

제3조. 신용한도 초과 승인 심사 조건

1. 신청하는 대출을 받는 고객, 프로젝트, 계획이 신용한도를 초과하는 대출을 받기 위해 다음 조건을 충족해야 합니다:

가) 법률에 따라 신용 제공 조건을 충족하고 있으며, 신용 제공 승인 연도 직전 3년 동안 부실채권이 없으며, 고객의 최근 재무제표(분기 또는 연간)에 기재된 부채비율이 자본금의 3배를 초과하지 않음

나) 고객이 경제 사회 발전 목표를 달성하기 위한 프로젝트 또는 생산 경영 계획을 수행하기 위해 자금이 필요함

- 정부 및 총리의 지시에 따라 전력, 석탄, 석유 가스, 연료, 교통, 대중 교통 등 중요하고 시급한 경제 사회 프로젝트를 수행하기 위한 자금

- 국회 또는 총리가 투자 방향을 결정한 프로그램 또는 프로젝트에 대한 자금

- 국회 또는 정부의 경제 사회 발전 방침에 따라 우선적으로 장려되는 분야에 대한 투자

다) 신용한도 초과 승인을 요청하는 프로젝트 또는 계획이 금융기관의 검토를 거쳐 실현 가능성이 보장되고, 고객이 원활히 상환할 수 있으며, 신용 제공 결정이 내려졌으며, 현재 투자 및 건설 규정을 준수하고, 계획된 생산 경영 계획과 일치하며, 관련 권한 있는 기관의 승인을 받거나 투자 등록 증명서를 발급받았음

2. 금융기관이 다음 조건을 충족해야 합니다:

가) 공동대출에 대한 신용대출:

- 다른 금융기관들의 공동 투자 능력이 한 고객의 요구를 충족시키지 못하는 경우, 해당 프로젝트 또는 계획에 대한 공동 투자를 위한 필요한 절차를 제안하고 수행하였음; 또는

- 최소 30일 동안 금융기관의 공식 웹사이트 및 대중 매체에 공동 투자 참여를 위한 초청장을 발송하였으나, 참여 금융기관이 없었음

나) 신용한도 초과 승인을 요청하는 시점에서 금융기관이 법률에 따른 활동 안전 한도 및 비율을 충족하고 있음

다) 신용대출을 초과하는 한도를 받기 위한 요청 문서 및 이전 승인된 신용대출을 초과하는 한도 승인 문서에 명시된 책임 및 의무를 모두 준수해야 합니다;

라) 신용한도 초과 승인을 요청하는 시점에서 2010년 금융기관 법 제128조 제8항에 따른 신용한도를 고려하여, 신용한도 초과 승인을 요청하는 금액을 포함하여 신용한도를 준수함

조 4. 신용한도 초과 신용 제공 요청 관련 서류

1. 금융기관이 베트남 중앙 은행에 제출하는 서류

금융기관이 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 요청하여 베트남 중앙 은행에 제출하는 서류는 금융기관의 원본에서 작성된 사본 또는 금융기관의 인증을 받은 사본으로 구성되며, 다음 사항을 포함함

가) 금융기관이 베트남 중앙 은행에 신청하여 총리를 통해 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 요청하는 서면(본 결정 부록 참조)

나) 금융기관이 제3조 제2항 제a호에서 정한 조건을 충족하였다는 것을 증명하는 서류 및 자료

다) 금융기관이 고객, 프로젝트, 고객의 차입 방안에 대한 검토 문서

라) 금융기관이 신청한 고객에 대한 신용 제공 승인 문서(금융기관의 권한 있는 기관에서 발급)

마) 고객이 금융기관에서 신용 제공을 요청한 문서

나) 고객과 관련된 법적 서류, 사업 등록증, 최근 3년간의 감사보고서, 기타 관련 문서

바) 프로젝트, 신용 제공을 요청한 차입 방안 관련 법적 서류, 즉:

- 투자 등록증명서 또는 관련 권한 기관의 프로젝트 또는 계획 승인 문서

- 기타 관련 문서

하) 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 요청하는 신용 관계 현황 및 필요성에 대한 보고서(본 결정 부록 참조)

2. 베트남 중앙 은행이 총리에게 제출하는 서류는 베트남 중앙 은행의 보고서와 다음 문서를 첨부함

가) 금융기관이 베트남 중앙 은행에 신청하여 총리를 통해 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 요청하는 서면

나) 관련 부처, 지방 정부의 의견 참여 문서

나) 금융기관 및 고객의 설명서

다) 기타 관련 문서

조 5. 신용한도 초과 신용 제공 최대 금액 결정

한 고객 또는 한 고객과 관련된 자에게 신용한도 초과 승인을 요청하는 금액은 다음 공식에 따라 결정됨

여기서:

- MCTDTĐ는 신용한도 초과 승인 금액

- DN은 신고 시점의 채무총액

- CC는 이미 체결된 신용 계약에 따른 남은 신용 제공 금액

- ĐN은 승인된 신규 신용 제공 금액

위 공식에서 DN, CC 및 ĐN은 다음과 같이 결정됨

1. 신고 시점의 채무총액(DN)은 신용한도 초과 승인 금액에 포함되며, 신고 시점에서 금융기관의 한 고객 또는 한 고객과 관련된 자의 채무총액을 의미함

가) 금융기관의 권한 내에서 허용된 신용 제공 잔액의 총액

나) 총리의 승인을 받아 아직 유효한 신용한도 초과 승인 금액의 채무총액

2. 신용 계약에 따라 이미 할당된 금액 중 남은 금액(잔여 금액)은 제한을 초과하는 최대 신용 한도에 포함되며, 이는 금융 기관이 계속 신용을 제공할 수 있는 잔여 금액을 포함한다.

가) 금융 기관의 권한 범위 내에서 허용된 제한 내에서 체결된 신용 계약의 잔여 금액

나) 총리가 제한을 초과하여 신용을 제공하도록 승인한 금액 중 아직 유효한 잔여 금액

3. 새로운 신용 제공 요청 승인(승인)

신용 제공 최대 금액에 포함되는 새로운 금액은 총리로부터 신용한도를 초과하여 신용 제공을 승인받은 신용 제공 금액의 총액이다.

조 6. 제한을 초과하는 신용 제공 심사 절차

1. 금융 기관은 이 결정의 조 4에 따른 서류 1부를 직접 또는 우편으로 국고 은행에 제출한다.

2. 금융 기관이 제출한 서류를 받은 날로부터 15일 이내에, 금융 기관의 서류가 이 결정의 조 3에 따른 조건을 충족하지 못하는 경우, 국고 은행은 금융 기관에게 서면으로 통보하며, 금융 기관이 충족하지 못한 조건을 명시한다.

2. 금융 기관의 서류가 유효하다면, 국고 은행은 관련 부처 및 지방 정부의 의견을 구하기 위해 프로젝트, 계획 및 신용 제공 제한을 초과하는 고객에 대한 경제적, 기술적, 법적 측면에 대해 서면으로 의견을 요청한다.

3. 국고 은행으로부터 의견 요청을 받은 날로부터 10일 이내에, 각 부처 및 지방 정부는 자신들의 관리 영역에 속하는 내용에 대해 국고 은행에 서면으로 의견을 제출한다. 필요하다면, 국고 은행은 각 부처 및 지방 정부의 의견을 모두 받은 날로부터 7일 이내에 금융 기관 및 고객에게 의견을 제기한 문제에 대해 설명을 요구할 수 있다.

4. 각 부처 및 지방 정부의 의견을 받거나 금융 기관 및 고객의 설명을 받은 날로부터 10일 이내에, 국고 은행은 금융 기관이 제공한 제한을 초과하는 신용 제공 서류의 적법성 및 유효성을 검토하고, 총리에게 금융 기관의 제한을 초과하는 신용 제공 요청을 검토하고 결정하도록 제출한다.

5. 총리의 서면 의견을 받은 날로부터 5일 이내에, 국고 은행은 총리의 의견을 금융 기관에게 통보하고 실행한다.

가) 금융 기관이 제공한 서류를 검토하고, 금융 기관의 제한을 초과하는 신용 제공 요청, 최대 제한을 초과하는 신용 제공 한도를 총리에게 검토하고 결정하도록 제출하며, 이 결정의 규정에 따른 조건, 절차 및 절차를 준수하도록 보장한다.

장 III

조직 실행 및 시행 조항

제7조. 시행 주체

1. 정부중앙은행

2. 각 부처 및 지방 정부

나) 금융기관의 신용한도 초과 신용공여 실시 상황을 감독한다.

가) 이 결정의 조 6 항 3에 따른 금융 기관의 특정 고객에 대한 제한을 초과하는 신용 제공 요청에 대해 국고 은행과 협력하여 의견을 제시한다.

나) 프로젝트, 계획, 제한을 초과하는 신용 제공 요청 고객에 대한 의견 참여 내용에 대해 법적 책임을 진다. 또한, 해당 단체의 관리 영역 내에서 제한을 초과하는 신용 제공을 받은 프로젝트, 계획, 고객에 대한 법령에 따른 다른 책임을 진다.

가) 국고 은행의 통보 서류에 명시된 내용을 준수하고, 승인된 특정 프로젝트, 계획에 대한 최대 신용 제공 한도만 사용할 수 있다.

나) 금융 기관이 국고 은행에 제공하여 총리의 검토 및 결정을 위한 종합 및 조언을 받기 위해 필요한 정보 및 문서의 정확성 및 완전성에 대한 법적 책임을 진다.

3. 금융기관

다) 제한을 초과하는 신용 제공에 대한 심사, 신용 제공, 대출 후 감독, 대출 회수, 위험 처리(있을 경우)에 대한 규정에 따라 책임을 진다.

라) 고객이 대출 자금을 목적에 맞게 사용하도록 엄격히 감독하고, 매월 12일까지 총리가 승인한 제한을 초과하는 신용 제공 실시 상황을 모니터링하여 보고한다. 이 결정의 부록에 첨부된 표 02, 03에 따른다.

1. 본 결정은 2018년 5월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 본 결정의 효력 발생 전에 총리가 승인한 제한을 초과하는 신용 제공 사례는 이전 승인 문서에 따라 계속 적용된다.

조 8. 시행 조항

3. 각 장관, 정부 기관의 수장, 정부 소속 기관의 수장, 금융 기관의 이사회 의장, 이사회 회장, 총 경영자(총장) 및 제한을 초과하는 신용 제공에 연관된 기타 조직 및 개인은 본 결정의 시행에 대한 책임을 진다./.

2. 이미 효력이 발생한 이 결정 전에 총리가 승인한 신용 제공 한도 초과 사안은 기존 승인 문서에 따라 계속 진행한다.

3. 각 장관, 정부 직속 기관의 수장, 정부 소속 기관의 수장, 금융기관의 이사회의 회장, 이사회 의장, 대표이사(대표) 및 관련 조직, 개인은 이 결정의 집행을 책임진다./.