결정 제 1328/2005/QĐ-NHNN 「인민신용협동조합 기초조직의 안전성 보장 비율에 관한 규정」을 발포함

국립 은행 총재의 결정

"안전 보장 비율에 관한 규정을 제정함"

||| "기초 농협신용조합의 운영 안전 보장 비율에 관한 규정을 제정함"

국립 은행 총재

은행법 제01호 1997년 12월 12일 법률 제10호 및 은행법 일부 조항 개정 법률 제10호 2003년 6월 17일 법률 제11호를 근거로 함

||| 금융기관 법률 제02호 1997년 12월 12일 법률 제10호 및 금융기관 법률 일부 개정 법률 제20호 2004년 6월 15일 법률 제11호를 근거로 함

||| 2003년 9월 15일 정부가 발행한 중앙은행 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 시행령 제52호를 근거로 함

||| 2001년 8월 13일 정부가 발행한 농협신용조합 조직 및 운영에 관한 시행령 제48호와 2005년 5월 26일 정부가 발행한 농협신용조합 조직 및 운영에 관한 시행령 일부 개정 법률 제69호를 근거로 함

||| 협동조합 금융기관 부서장의 제안에 따라

결정함에 있어서:

조 1. ||| 본 결정에 첨부된 "기초 농협신용조합의 운영 안전 보장 비율에 관한 규정"을 제정함

조 2. 本决定自公布于公报之日起十五日后生效。

조 3. ||| 중앙은행 사무실장, 협동조합 금융기관 부서장, 중앙은행 소속 관련 단위 책임자, 중앙은행 지방 지점장, 중앙은행 직할 시·도 지점장, 농협신용조합 이사회 의장, 농협신용조합 총재는 본 결정을 집행하는 책임이 있음./.

규정

||| 운영 안전 보장 비율

||| 기초 농협신용조합의

||| (본 결정에 첨부됨, 2005년 9월 6일 중앙은행 결정 제1328호)

은행 중앙 총재 발의)

장 1

총칙

조 1.

1. ||| 기초 농협신용조합(이하 "농협신용조합"이라 함)은 다음의 안전 보장 비율을 유지해야 함

||| a) 최소 자본 안전 비율

||| b) 고객 대상 신용 한도

||| c) 지급 능력 비율

||| d) 단기 자금으로 중장기 및 장기 대출을 지원하는 비율의 최대치

||| d) 출자 한도

2. ||| 중앙은행 검사 및 감사 결과에 따라 농협신용조합의 운영 상황을 고려하여 중앙은행은 농협신용조합에게 본 규정 제5조 및 제8조에서 정한 안전 보장 비율보다 더 높은 비율을 유지하도록 요구할 수 있음

조 2. 본 규정에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석된다.

1. ||| 총 자산 ||| 위험 "있음" 재산 ||| 본 규정 제6조에서 정한 위험 정도에 따라 농협신용조합의 "있음" 재산 총 가치를 계산함

2. ||| 청구 금액 ||| 예금, 대출, 선수금, 투자 및 기타 은행업무 수행으로 인해 발생한 내부표시 자산

3. ||| 차입자의 부동산 ||| 차입자가 사용하고 있는 주택 또는 임대 중인 주택(임차인이 해당 주택을 담보로 제공하는 동안 임대를 승인함)

4. ||| 고객 ||| 법인, 개인, 가족, 협동조합, 파트너십 회사, 개인 사업체 및 법률이 정한 다른 대상으로, 농협신용조합의 회원이며, 농협신용조합에 예금을 보관하고, 농협신용조합의 영업 지역에 거주하며 농협신용조합과 신용 관계를 맺고 있는 사람

5. ||| 관련 고객 그룹 ||| 다음의 경우 두 개 이상의 농협신용조합과 신용 관계를 맺고 있으며 서로 연관성이 있는 고객들로 구성됨

||| a) 개인 고객이 법인의 최소 25%의 발행 자본을 소유하고 있으며, 해당 법인이 농협신용조합의 고객임

||| b) 개인 고객이 민법에 따른 가족의 구성원이며, 해당 가족이 농협신용조합의 고객이거나 가족 내 다른 개인들이 농협신용조합의 고객인 경우(가족 내 동일한 구성원이 농협신용조합과 독립적인 주체로서 자신의 재산으로 책임을 지는 관계로 거래하는 경우 제외)

||| c) 개인 고객이 민법에 따른 협동조합의 구성원이며, 해당 협동조합이 농협신용조합의 고객임

||| d) 개인 고객이 파트너십 회사의 파트너이며, 해당 파트너십 회사가 농협신용조합의 고객임

||| đ) 개인 고객이 개인 사업체의 주인이며, 해당 개인 사업체가 농협신용조합의 고객임

||| e) 개인 고객이 법인의 경영, 운영 및 감독 부서의 구성원이며, 해당 법인이 농협신용조합의 고객임

||| g) 법인 고객이 다른 법인의 최소 50%의 발행 자본을 소유하고 있으며, 해당 법인이 농협신용조합의 고객임

||| h) 법인 고객이 농협신용조합의 고객이며, 해당 법인의 대표가 다른 법인의 경영, 운영 및 감독 부서의 구성원으로서, 해당 법인 또한 농협신용조합의 고객임

6. ||| 채무 총액 ||| 정상채무, 주의채무, 저질채무, 의심채무, 손실 가능 채무를 포함함

장 II

구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

||| 자기자본

조 3.

1. ||| 농협신용조합의 자기자본은 다음과 같이 구성됨

||| a) 자기자본 1등급:

||| - 발행 자본

||| - 농협신용조합에 무상으로 지원하는 조직 및 개인의 자본

||| - 기초 설비 건설 및 고정 자산 구매 비용(법률에 따른 재평가로 인한 고정 자산 가치 증가분 제외)

||| - 발행 자본 보충 예비금

||| - 재정 예비금

||| - 업무 개발 투자금

||| - 배당되지 않은 이익(있을 경우)

||| 자기자본 1등급은 농협신용조합의 고정 자산 구매 및 투자 한도를 결정하는 기준이 됨

||| b) 자기자본 2등급:

||| - 법률에 따른 재평가로 인한 고정 자산 가치 증가분의 50%

||| - 통합 예비금, 최대 1.25%의 총 위험 "있음" 재산 총 가치

2. ||| 자기자본 2등급 결정 시 한도:

||| 자기자본 2등급 총 가치는 자기자본 1등급 가치의 최대 100%를 초과하지 않음

조 4. ||| 자기자본에서 제외되는 항목:

1. ||| 법률에 따른 재평가로 인한 고정 자산 가치 감소분 전부

2. ||| 농협중앙신용조합에 출자한 농협신용조합의 총 자본

3. ||| 경영 손실, 누적 손실 포함

절 2

||| 최소 자본 안전 비율

조 5.

1. ||| 농협신용조합은 자기자본과 총 위험 "있음" 재산 간의 최소 8% 비율을 유지해야 함

2. ||| 최소 자본 안전 비율의 결정 방법은 본 규정 부록 A에 명시되어 있음

조 6. ||| "있음" 재산은 위험 정도에 따라 다음과 같이 분류됨

1. ||| 위험 비율 0%의 "있음" 재산 그룹은 다음과 같음

||| a) 현금

||| b) 금(있을 경우)

||| c) 농협중앙신용조합에 예치하여 농협신용조합 시스템의 지급 능력을 보장하기 위한 예치금(있을 경우)

d) 중앙은행에 예치된 금액.

드) 자금 지원 및 위탁 투자 계약에 따라 위탁 투자로 이루어진 대출로서 신용조합이 위탁 수수료만을 받고 위험 부담을 지지 않는 경우.

이) 신용조합이 발행한 예금증서를 담보로 한 대출.

그) 정부 베트남에 대한 청구권으로 공채, 정부 채권을 포함한다.

히) 정부 또는 베트남 중앙은행이 발행한 유가증권을 담보로 한 대출.

2. 위험계수 20%의 자산 "있음" 그룹에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다:

가) 다른 금융기관에 예치된 금액(중앙 신용조합에 예치하여 신용조합 시스템의 결제능력 보유금을 유지하는 경우 제외).

나) 다른 금융기관에 대한 대출(있다면).

3. 위험계수 50%의 자산 "있음" 그룹에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다:

가) 차입자가 소유한 부동산을 담보로 한 대출.

나) 신용조합의 고정자산 잔존가치.

4. 위험계수 100%의 자산 "있음" 그룹에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다:

가) 차입자가 소유한 부동산이 아닌 재산을 담보로 한 대출.

나) 차입자가 소유한 재산을 담보로 하지 않은 대출.

다) 제1항부터 제3항까지의 규정에서 정의되지 않은 다른 청구권(중앙 신용조합에 출자한 신용조합의 출자금을 제외).

목 3

고객에 대한 대출 한도

조 7.

1. 본 규정과 현재 중앙은행의 규정 및 실질적인 운영 상황을 근거로 신용조합은 고객, 관련 고객 집단을 식별하고 분류하며, 각각의 고객, 관련 고객 집단에 적용되는 대출 한도를 설정하고 내부 규정을 작성하고 공표해야 합니다. 다음 내용을 포함해야 합니다:

가) 고객, 관련 고객 집단을 식별하기 위한 기준은 본 규정 제2조 제4항과 제5항에 명시된 기준을 따릅니다.

나) 각각의 고객, 관련 고객 집단에 적용되는 대출 한도와 대출 승인 권한.

다) 신용조합 회원과 비회원 고객(신용조합이 발행한 예금증서를 담보로 한 대출, 신용조합 활동 지역에 거주하는 저소득 가구)에 대한 대출 한도 및 최대 대출 비율.

라) 신용조합 자기자본의 5%를 초과하는 대출을 추적하는 방법.

2. 신용조합은 본 조 제1항에 명시된 내부 규정을 중앙은행 지방 지점에 보고하고 관리 목적으로 제공해야 합니다.

3. 최소 6개월마다 또는 특별한 필요성이 있는 경우, 신용조합 이사회는 본 조 제1항에 명시된 내부 규정을 검토하고 평가하여 안전한 운영을 위해 필요한 조정, 보완 또는 수정을 수행해야 합니다.

조 8. 신용조합의 고객에 대한 대출 한도는 다음과 같습니다:

1. 신용조합의 한 고객에 대한 총 대출 잔액은 신용조합의 자기자본의 15%를 초과할 수 없습니다.

2. 신용조합의 저소득 비회원 가구에 대한 총 대출 잔액은 신용조합의 총 대출 잔액의 10%를 초과할 수 없습니다.

3. 본 규정 제2조 제5항 제2호와 제4호에 해당하는 관련 고객 집단에 대한 신용조합의 총 대출 잔액은 신용조합의 자기자본의 20%를 초과할 수 없으며, 각 고객에 대한 대출은 본 조 제1항에 명시된 비율을 초과할 수 없습니다.

4. 본 규정 제2조 제5항 제1호, 제3호, 제4호, 제5호, 제7호 및 제8호에 해당하는 관련 고객 집단에 대한 신용조합의 총 대출 잔액은 신용조합의 자기자본의 30%를 초과할 수 없으며, 각 고객에 대한 대출은 본 조 제1항에 명시된 비율을 초과할 수 없습니다.

조 9. 본 규정 제8조에서 정의된 한도는 다음 사항에 적용되지 않습니다:

1. 정부 또는 기타 조직의 위탁 자금으로 이루어진 대출.

2. 베트남에서 운영하는 다른 금융기관에 대한 1년 미만의 대출(있다면).

3. 신용조합이 발행한 예금증서를 담보로 한 대출.

절 4

결제능력 비율

조항 10.

1. 신용조합은 본 규정과 다른 법률 규정 및 실질적인 운영 상황을 근거로 신용조합의 운영 안전을 보장하기 위한 결제능력 관리를 위한 내부 규정을 작성하고 공표해야 합니다. 주요 내용은 다음과 같습니다:

가) 결제능력을 보장하기 위한 직원의 역할 분배.

나) 결제능력 부족이 발생하거나 결제능력 상실 위험이 있을 때 결제능력을 보장하기 위한 예상 및 방안(예방 방안 포함).

다) 현금 관리, 수입 및 지출, 일일 자금 원천 및 유가증권 보유에 관한 규정.

2. 신용조합은 본 조 제1항에 명시된 내부 규정을 중앙은행 지방 지점에 보고하고 관리 목적으로 제공해야 합니다.

조 11.

1. 업무 종료일에 신용조합은 다음 날의 즉시 지급 가능한 자산 "있음"과 즉시 지급해야 하는 자산 "무" 사이의 비율을 최소 1로 유지해야 합니다.

2. 신용조합은 다음 7일 동안 즉시 지급 가능한 자산 "있음"과 즉시 지급해야 하는 자산 "무" 사이의 비율을 최소 1로 유지해야 합니다.

조 12.

1. 즉시 지급 가능한 자산에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다:

||| a) 현금

||| b) 금(있을 경우)

카) 중앙은행에 예치된 금액.

다) 신용조합이 다른 금융기관에 예치한 무기한 예치금과 그 금융기관이 신용조합에 예치한 무기한 예치금 간의 차액 중 큰 금액.

데) 다른 금융기관에 예치한 만기 예치금(원금, 이자)은 본 규정 제11조 제1항과 제2항에서 정의된 기간 내에 지급되어야 한다.

이) 본 규정 제11조 제1항과 제2항에서 정의된 기간 내에 지급되어야 하는 담보 대출(원금, 이자)의 80%.

g) 75% các khoản cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, đến hạn thanh toán (gốc, lãi) trong khoảng thời gian tương ứng quy định tại các khoản 1 và 2 Điều 11 của Quy định này. ||| g) 75%의 담보 없이 대출한 금액 중 만기 도래한 원금 및 이자를 상환할 기간은 해당 조항 1항과 2항에 규정된 기간에 따른다.

h) Các loại công trái, trái phiếu Chính phủ: ||| h) 정부 채권 및 국채 종류:

- 100% giá trị trên sổ sách kế toán đối với công trái, trái phiếu Chính phủ có thời hạn còn lại từ 1 năm trở xuống; ||| - 1년 미만의 잔여 만기일을 가진 정부 채권 및 국채의 장부 가치는 100%로 계산한다.

- 95% giá trị trên sổ sách kế toán đối với công trái, trái phiếu Chính phủ có thời hạn còn lại trên 1 năm; ||| - 1년 이상의 잔여 만기일을 가진 정부 채권 및 국채의 장부 가치는 95%로 계산한다.

i) 70% các khoản nợ khác đến hạn phải thu. ||| i) 만기 도래한 다른 채무의 70%.

2. Tài sản "Nợ" phải thanh toán bao gồm: ||| "채무"를 상환해야 하는 재산에는 다음이 포함된다:

a) Số chênh lệch lớn hơn giữa tiền gửi của tổ chức tín dụng khác gửi tại Quỹ tín dụng và tiền gửi của Quỹ tín dụng gửi tại tổ chức tín dụng đó đến hạn thanh toán (gốc, lãi) trong khoảng thời gian tương ứng quy định tại các khoản 1 và 2 Điều 11 của Quy định này. ||| a) 다른 금융기관이 신용협동조합에 예치한 금액과 신용협동조합이 해당 금융기관에 예치한 금액의 차액 중 더 큰 금액은 해당 조항 1항과 2항에 규정된 기간에 따른 만기 도래한 원금 및 이자를 상환해야 한다.

b) 15% tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức (trừ tiền gửi của tổ chức tín dụng khác), cá nhân. ||| b) 금융기관(신용협동조합의 예치금 제외) 및 개인의 정기예금이 아닌 예치금의 15%.

c) Tất cả các tài sản "Nợ" khác đến hạn thanh toán (gốc, lãi) trong khoảng thời gian tương ứng quy định tại các khoản 1 và 2 Điều 11 của Quy định này. ||| c) 해당 조항 1항과 2항에 규정된 기간에 따른 만기 도래한 원금 및 이자를 상환해야 하는 다른 모든 "채무" 재산.

3. Quỹ tín dụng căn cứ quy định tại các khoản 1 và 2 của Điều này đề chấp hành các quy định về tỷ lệ khả năng chi trả quy định tại Điều 11 và thực hiện lập bảng phân tích các tài sản "Có" có thể thanh toán ngay và tài sản "Nợ" phải thanh toán theo Phụ lục B của Quy định này. ||| 신용협동조합은 본 조항 1항과 2항의 규정에 따라 11조에서 정한 지급 가능 비율 규정을 준수하고, 부록 B에 따른 즉시 상환 가능한 "자산"과 상환해야 하는 "채무" 재산 분석표를 작성한다.

절 5

TỶ LỆ TỐI ĐA CỦA NGUỒN VỐN NGẮN HẠN ĐUỢC SỬ DỤNG ĐỂ CHO VAY TRUNG HẠN VÀ DÀI HẠN; GIỚI HẠN GÓP VỐN ||| 단기 자금을 중기 및 장기 대출에 사용할 수 있는 최대 비율; 출자 한도

TRUNG HẠN VÀ DÀI HẠN; GIỚI HẠN GÓP VỐN ||| 중기 및 장기 대출; 출자 한도

조 13.

1. Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn Quỹ tín dụng được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn là 20%. ||| 신용협동조합의 단기 자금 중 중기 및 장기 대출에 사용할 수 있는 최대 비율은 20%이다.

2. Nguồn vốn ngắn hạn của Quỹ tín dụng được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn bao gồm: ||| 신용협동조합의 단기 자금 중 중기 및 장기 대출에 사용되는 것은 다음과 같다:

a) Tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn dưới 12 tháng của tổ chức (kể cả tổ chức tín dụng khác), cá nhân. ||| a) 금융기관(신용협동조합 포함) 및 개인의 정기예금이 없는 예치금 또는 12개월 미만의 정기예금.

b) Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn dưới 12 tháng của cá nhân. ||| b) 개인의 정기예금이 없는 저축예금 또는 12개월 미만의 저축예금.

조 14. Quỹ tín dụng được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ để góp vốn vào Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương. Mức vốn góp để xác lập tư cách thành viên của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương là 10.000.000đ (mười triệu đồng) và có thể góp trên mức 10.000.000đ nhưng tối đa (kể cả vốn nhận chuyển nhượng) không vượt quá 20% (hai mươi phần trăm) vốn điều lệ và quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ của Quỹ tín dụng và 10% (mười phần trăm) vốn điều lệ của Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương tại thời điểm góp vốn và nhận chuyển nhượng. ||| 신용협동조합은 자본금 및 자본금 보충 예비금을 이용하여 중앙 신용협동조합에 출자할 수 있다. 중앙 신용협동조합의 회원 자격을 확립하기 위한 출자 금액은 10,000,000원이며, 이보다 높은 금액으로 출자할 수 있으나, 이는 (양도 받은 자금 포함) 신용협동조합의 자본금 및 자본금 보충 예비금의 20%를 초과하지 않아야 하며, 중앙 신용협동조합의 자본금의 10%를 초과하지 않아야 한다.

목 6

BÁO CÁO, XỬ LÝ VI PHẠM ||| 보고 및 위반 처리

조 15. Quỹ tín dụng báo cáo thực hiện các quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định hiện hành của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về chế độ báo cáo thống kê áp dụng đối với các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng. ||| 신용협동조합은 은행총재가 현재 적용하는 통계 보고 체제에 따라 은행총재 소속 기관 및 금융기관에 안전 보장 비율 규정을 준수한 내용을 보고한다.

조 제16조. Quỹ tín dụng vi phạm những quy định tại Quy định này, tuỳ theo tính chất, mức độ vi phạm sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng. ||| 신용협동조합이 본 규정을 위반하면, 위반의 성질과 정도에 따라 금융 및 은행업 활동에서 행정 위반에 대한 처벌 법률에 따라 처분받는다.

장 III

시행규정

조 17. Việc sửa đổi, bổ sung các điều, khoản của Quy định này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định./. ||| 본 규정의 조항 및 항의 수정 및 보완은 은행총재가 결정한다./.