시행령 제 14/2014/TT-NHNN 은 금융기관의 금융활동에서 신용위험을 처리하기 위한 분류, 예상 손실충당금 설정 및 사용에 관한 규정을 수정 보완한다. 이 시행령은 농협은행과 인민신용기금에 적용되며, 차입기간 조정 및 신용등급 유지에 대한 세부사항을 규정한다.
适用范围
농협은행과 인민신용기금
要点
- 농협은행, 인민신용기금은 법규를 위반하지 않고, 차입목적에 부합하며, 자금을 목적대로 사용하고, 상환계획이 실현가능할 경우 차입기간 조정 및 신용등급 유지가 고려될 수 있다.
- 차입기간 조정은 각 차입에 한 번만 이루어져야 하며, 차입기간 조정 후 고객의 상환능력을 지속적으로 검토해야 한다.
- 농협은행, 인민신용기금은 차입기간 조정 및 신용등급 유지에 대한 내부 감독 및 모니터링을 위한 규정을 제정해야 한다.
- 매월 첫 5일 이내 또는 중앙은행의 요청 시, 은행은 차입기간 조정 및 신용등급 유지 상황에 대한 보고서를 제출해야 한다.
- 본 시행령은 2014년 5월 22일부터 효력이 발생하고, 2015년 4월 1일부터 효력이 종료된다.
🌐 本文件的社会影响
- 긍정적인 영향: 농협은행, 인민신용기금이 부실채권 처리에 유연성을 가질 수 있도록 하고, 유동성 압박을 줄인다.
- 부정적인 영향: 엄격한 관리 없이는 신용품질에 위험이 발생할 수 있다.
❓ 常见问题
농협은행과 인민신용기금은 차입기간 조정을 받을 수 있나요?
가능하나, 법규를 위반하지 않으며, 차입목적에 부합하고, 자금을 목적대로 사용하며, 상환계획이 실현가능해야 한다. 이는 각 차입에 한 번만 이루어진다.
차입기간 조정은 어떤 규정을 따라야 하나요?
농협은행, 인민신용기금은 차입기간 조정 및 신용등급 유지에 대한 내부 감독 및 모니터링을 위한 규정을 제정해야 한다. 또한, 차입기간 조정 후 고객의 상환능력을 지속적으로 검토해야 한다.
농협은행, 인민신용기금은 차입기간 조정에 대해 보고해야 하나요?
네, 은행은 모범표 3에 따른 차입기간 조정 및 신용등급 유지 상황에 대한 보고서를 제출해야 한다.
본 시행령은 언제부터 효력이 발생하나요?
본 시행령은 2014년 5월 22일부터 효력이 발생하고, 2015년 4월 1일부터 효력이 종료된다.
차입기간 조정은 몇 번만 이루어질 수 있나요?
차입기간 조정 및 신용등급 유지는 각 차입에 한 번만 이루어질 수 있다.
全文
시행규칙
채권분류, 충당금 설정 및 사용에 관한 규정 일부를 개정하고 보완함
금융기관의 신용위험 처리를 위한
2005년 4월 22일 통화금융총국장이 제정한 제493/2005/QĐ-NHNN 결정에 따른
은행총재의
___________________
은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일
금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일
2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함
금융감독검사총국장의 제안에 따라
통화금융총국장은 통화금융총국장이 제정한 제493/2005/QĐ-NHNN 결정(2005년 4월 22일)에 따른 금융기관의 신용위험 처리를 위한 채권분류, 충당금 설정 및 사용에 관한 규정 일부를 개정하고 보완하기 위해 이 시행규칙을 제정한다.
조 1. 제493 결정(2007년 4월 25일 통화금융총국장이 제정한 제18/2007/QĐ-NHNN 결정에 따라 수정 및 보완됨) 제6조 제3항에 다음과 같이 제3a항을 추가한다.
"3a. 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지:
a) 농협 또는 인민신용기금은 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 가능하다는 조건으로 이미 분류된 그룹 분류를 유지할 수 있다. 다음 조건을 충족해야 한다.
(i) 대출이 법규에 위반되지 않은 경우;
(ii) 대출상환기간 재조정이 대출계약의 목적과 일치하는 경우;
(iii) 고객이 대출목적에 맞게 대출금을 사용한 경우;
(iv) 고객이 대출원금 및/또는 이자를 기한 내로 상환하지 못하거나 대출계약에서 정한 기한 내로 원금 및/또는 이자를 모두 상환하지 못할 경우, 새로운 상환계획이 실현가능하고 사업운영 상황에 적합한 경우에만 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 가능하며, 이 경우 농협 또는 인민신용기금은 중앙은행의 안전성 제한 및 비율에 대한 규정을 준수해야 한다.
(v) 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지 시 농협 또는 인민신용기금은 중앙은행의 안전성 제한 및 비율에 대한 규정을 준수해야 한다. 이는 단기 대출을 중기 또는 장기 대출로 재조정하는 경우에도 해당된다.
b) 농협 또는 인민신용기금은 이 조항의 a항에 따라 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 가능하도록 내부 규정을 제정하고 이를 전 조직에 일관되게 적용해야 하며, 내부 감독 체계를 구축하여 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 부정확하게 신용질량을 반영하지 않도록 해야 한다.
(i) 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지에 대한 내부 감독 체계를 구축하고 이를 전 조직에 일관되게 적용해야 하며, 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 부정확하게 신용질량을 반영하지 않도록 해야 한다.
(ii) 각 대출에 대한 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지의 내용과 이유를 감독해야 하며, 중앙은행이 요구하면 각 대출에 대한 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지의 내용과 이유를 보고해야 한다.
(iii) 이 시행규칙에 따라 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 가능하도록 자발적으로 결정하고 책임을 지어야 한다.
(iv) 한 대출에 대해 이 조항의 a항에 따라 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지가 가능하도록 한 번만 수행해야 한다.
(v) 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지 후 고객의 상환능력을 지속적으로 검토하고 평가해야 한다. 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지 후 고객이 여전히 상환하지 못하면 농협 또는 인민신용기금은 이 시행규칙에 따라 대출을 해당 그룹 분류로 분류해야 한다.
(vi) 매월 초 5일 이내 또는 중앙은행의 요청 시 농협 또는 인민신용기금은 이 시행규칙에 따른 대출상환기간 재조정 및 그룹 분류 유지의 진행 상황을 중앙은행(은행감독청)에 보고해야 한다."
조 2. 효력 발생
이 시행규칙은 2014년 5월 22일부터 효력이 발생하며, 2015년 4월 1일부터 효력이 종료된다.
조 3. 시행 책임
중앙은행 사무총장, 중앙은행 은행감독청장, 중앙은행 소속 단위의 책임자, 중앙은행 지방지사장, 농협 또는 인민신용기금의 이사회 의장, 농협 또는 인민신용기금의 총경리(총재)는 이 시행규칙의 집행을 책임진다.
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