결정 번호 149/QĐ-NH5에 의한 대출 구매 신용 규칙 발부에 관한 사항

결정

신용렌탈에 관한 규정을 제정함에 있어

중앙은행 통독

사회주의 베트남 공화국 정부의 1990년 5월 24일 제38/LCT-HĐNN8 호 지시에 의하여 공표된 은행법령, 협동신용사와 금융회사에 관한 법령 및 사회주의 베트남 공화국 정부의 1995년 3월 2일 제15/CP 호 시행령에 근거함
정부의 1993년 3월 2일 제15/CP 호 시행령에 의한 부처 및 부처급 기관의 국가 관리 임무, 권한 및 책임에 관한 규정에 근거함
금융기관법정부 차장의 건의에 따라:

결정함에 있어서:

조 1:본 결정에 의거하여 "신용렌탈 규정"을 제정함

조항 2: 본 결정은 서명 날짜로부터 효력 발생합니다.

조항 3: 통독 비서장, 금융기관법정부 차장, 중앙은행 각 단위의 책임자, 중앙은행 지방 지점의 지점장, 시도별 중앙은행 지점의 지점장, 국영 상업은행 총경리, 합작 상업은행 총경리, 주식제 상업은행 총경리, 금융회사 총경리는 본 결정의 집행에 대한 책임을 진다./.

 

신용렌탈 규정
(1995년 5월 27일 중앙은행 통독의 149/QĐ-NH5 호 결정에 의거하여 제정됨)

I - 일반적인 규정

조 1: 신용렌탈은 생산 및 경영 활동을 위한 기계 장비 및 기타 동산을 금융기관이 임차인의 요구에 따라 구입하고, 임차인이 금융기관에 임대료를 지불하는 기간 동안 소유권을 유지하며, 임대기간 종료 시 임차인에게 소유권이 이전되거나 임차인은 사전에 합의된 가격으로 재구매하거나 계속 임대할 수 있는 금융기관의 활동이다.

조항 2: 금융기관(금융기관을 줄여서 TCTD로 표기함)은 신용렌탈 업무를 수행한다. 이는 국영 상업은행, 주식제 상업은행, 합작 상업은행, 금융회사를 포함한다.

조항 3: 금융기관은 신용렌탈 업무를 수행하기 위해 직접적인 임대 회사를 설립하거나 신용렌탈 부서를 설치하여 해당 업무를 관리 감독한다.

조 4: 임차인은 베트남 법률에 따라 설립된 법인 또는 개인, 직접 임대물을 사용하는 생산가정이다.

조 5: 임대물은 임차인의 기술 개선 요구를 충족시키고, 사용 가치가 1년 이상이며, 베트남에서 생산 및 판매되거나 베트남 외부로 수출입되는 기계 장비 및 기타 동산이다.

조 6: 임대 기간: 금융기관과 임차인이 신용렌탈 계약에서 합의한 기간이다.

조 7: 신용렌탈 거래는 다음 중 적어도 하나의 조건을 충족해야 한다.

7.1. 신용렌탈 계약의 임대 기간이 종료되면, 임차인은 임대물의 소유권을 얻거나, 임차인은 사전에 합의된 명목가격으로 임대물을 재구매하거나, 임대물을 계속 임대할 수 있는 선택권을 갖는다.

7.2. 임대 기간은 임대물의 감가상각 기간의 최소 60% 이상이어야 한다.

7.3. 임차인이 임대 기간 동안 금융기관에 지불하는 임대료의 총액은 계약 체결 시점의 임대물 시가와 같아야 한다.

조항 8: 임대료: 금융기관은 같은 기간 대출 금리 상한선과 임대 비용을 고려하여 시장에 맞는 임대료를 설정하며, 임차인이 이를 승인한다.

II - 구체적인 규정:

제9조: 조건으로서 생산 및 경영을 위한 기계 장비 및 기타 동산을 신용 임대 구매 형태로 임대하기 위한 요건은 다음과 같습니다:

9.1. 현행 베트남 법률에 따라 설립 및 운영되는 법인에 대해서는:

9.1.1. 건전한 재정 상태를 유지하고 있어야 합니다;

9.1.2. 생산 현대화 및 합리화를 위해 장비 및 기계 교체가 필요하다는 요구사항이 있어야 합니다;

9.1.3. 금융기관이 요청할 경우 임대 자산에 대한 적절한 보증을 제공해야 합니다(담보, 저당권, 보증 등).

9.2. 개인, 생산 가구는 금융기관과 같은 지역에 주소를 두고 있는 경우 외에 제9.1항에서 규정된 조건 외에도 해당 조건을 충족해야 합니다.

조 제10조: 금융기관은 자기자본과 예비금, 국내외 중장기 차입금만을 사용하여 신용 임대 구매 업무를 수행할 수 있습니다.

조항 11: 한 고객에게 임대하는 자산 총 가치는 금융기관의 자기자본과 예비금의 10%를 초과하지 않아야 하며, 가장 큰 10개 고객에게 임대하는 자산 총 가치는 금융기관의 총 부채의 30%를 초과하지 않아야 합니다.

금융기관은 은행법, 협동조합 금융법 및 금융회사법 제30조에서 정의된 고객에게 임대 우대를 제공해서는 안 됩니다.

조 제12조: 금융기관의 권리와 의무.

12.1. 고객에게 약속한 책임을 지고 있습니다.

12.2. 임차인에게 생산 상황, 재정 능력 및 기타 관련 문서를 제출하도록 요구할 수 있습니다.

12.3. 임차인이 임대 자산 임대가 효과적이지 않거나 임차인이 임대료를 정확하게 지불할 수 없거나 정보 제공이 불성실하다고 판단되면 관계를 거부할 수 있습니다.

12.4. 금융기관은 임대 자산에 금융기관 소유권을 확인하는 스탬프를 부착할 수 있는 권리를 가지고 있습니다.

12.5. 임차인의 생산 및 경영 상황을 임대 전 및 임대 기간 동안 검사할 수 있는 권리를 가지고 있습니다.

12.6. 임대료를 지급할 시기까지 임차인이 임대료를 지급하지 않는 경우, 금융기관은 임차인이 금융기관에 보관한 계좌에서 임대료를 회수할 수 있는 권리를 가지고 있습니다.

12.7. 임차인이 객관적인 원인으로 인해 임대료를 지급하지 못하는 경우, 금융기관은 임대료 지급 연장을 고려할 수 있으며, 임차인은 다음 기간에 지급을 보충해야 합니다.

12.8. 만약 연장되지 않고 임차인이 임대료 지급에 관한 합의를 위반하거나, 임대료 지급 연장 후에도 임차인이 지급 능력을 갖추지 못하면, 금융기관은 미지급 임대료를 연체 채무로 전환하고, 임대 자산을 회수하며, 담보물을 매각하고, 보증인에게 책임을 이행하도록 요구할 수 있습니다.

III - 신용 임대 구매 계약:

절 I: 신용 임대 구매 계약

제13조: 신용 임대 구매 계약(이하 "계약"이라 함)은 금융기관과 임차인 사이에 체결되며, 신용 임대 구매 거래에서 금융기관과 임차인의 권리와 의무를 법적으로 확정하는 기초가 됩니다.

조 14: 계약은 본 규칙 제7조에서 명시된 신용 임대 구매 업무의 기본 원칙 중 하나를 명확히 해야 합니다.

"조항 15. 행정절차 공표 결정 계약은 다음의 기본 내용을 포함해야 합니다:

15.1. 계약 번호; 계약 서명 날짜, 월, 년;

15.2. 금융기관 이름 및 대표자, 임차인 및 대표자;

15.3. 임대 자산: 이름, 기술 특성, 제조 위치, 규격, 시리얼 번호, 용도, 임대 자산 수량;

15.4. 임대 기간;

15.5. 설치 장소;

15.6. 자산 구매 가격;

15.7. 자산 사용 유용 기간;

15.8. 담보물 또는 보증인;

15.9. 계약 당사자의 권리와 의무;

15.10. 당사자들의 약정;

15.11. 총 임대료 지급액(원금, 수수료); 임대료 지급 기한;

15.12. 계약 효력 발생일;

15.13. 임대 기간 종료 전 계약 해지;

15.14. 임대 기간 종료 전 계약 해지 처리;

15.15. 임대 기간 종료 시 임대 자산 처리.

조 16:

16.1. 계약은 공증기관에서 공증되고 금융기관이 위치한 중앙은행에 등록되어야 합니다.

16.2. 금융기관은 계약의 공증 및 등록을 책임지고, 임차인은 계약의 공증 및 등록 비용을 부담합니다.

조 17: 계약은 계약 당사자가 합의한 날짜부터 효력을 발생한다.

절 II: 계약 당사자들의 권리와 의무

조 18: 금융회사의 권리와 의무

18.1. 금융회사는 계약에 명시된 조건에 따라 공급업체와 재산임대 구매 계약을 체결하고 지불할 책임이 있다.

18.2. 금융회사는 공급업체와 임차인 간의 물품 수령 및 인도 과정을 감독하고 검사할 책임이 있다.

18.3. 금융회사는 임차인이 공급업체와 합의한 조건에 따라 재산이 인도되지 않거나 잘못 인도된 경우에 대한 책임을 부담하지 않는다.

18.4. 공급업체가 판매 계약을 위반하는 경우, 금융회사는 공급업체에게 그 의무를 이행하거나 이미 지불한 구매 대금을 반환하고 임차인과 함께 계약을 종료하며 공급업체로부터 모든 손해를 배상받을 권리를 가진다.

18.5. 임대 기간 동안 임대 재산의 소유권은 금융회사에게 있다.

18.6. 금융회사는 임차인이 재산 보관, 수리, 보험, 임대 기간 내의 위험 등에 대한 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행하여 발생한 모든 손해에 대해 임차인에게 배상을 요구할 수 있다.

18.7. 금융회사는 계약 상의 자신의 권리를 다른 금융회사로 양도할 수 있으나, 임차인에게 서면으로 통보해야 한다.

18.8. 금융회사는 계약을 위반하여 발생한 모든 손해에 대해 임차인에게 배상할 의무가 있다.

조 19: 임차인의 권리와 의무

19.1. 임차인은 직접 공급업체를 선택하고, 재산의 기술적 특성, 종류, 가격, 보험, 인도 방법 및 시기, 설치, 보증 등 임대 재산과 관련된 사항에 대해 협상하고 합의한다.

19.2. 임차인은 직접 공급업체로부터 재산을 수령한다.

19.3. 임차인이 계약을 위반하여 임대 재산이 임차인에게 인도되기 전에 계약이 해지되는 경우, 임차인은 금융회사에게 이미 지출된 모든 비용을 환불하고 계약은 해지된다.

19.4. 임차인은 금융회사가 구매 계약을 위반하여 임대 재산이 정해진 기간 내에 임차인에게 인도되지 않은 경우, 금융회사의 의무 이행을 요구하거나 계약을 해지할 수 있는 권리를 가진다.

19.5. 임차인은 계약에서 합의된 목적에 따라 임대 재산을 사용할 의무가 있다.

19.6. 임차인은 임대 재산에 대한 보험을 계약에서 합의된 조건에 따라 구입하고 보험 수익자는 금융회사가 되어야 한다.

19.7. 임차인은 임대 재산에 대한 손실, 파손 위험과 임대 재산이 제3자에게 미치는 위험에 대해 모든 책임을 부담한다.

19.8. 임차인은 임대 기간 동안 임대 재산의 유지 관리, 수리를 책임진다.

19.9. 임차인은 임대 중인 재산을 제3자에게 사용 권리를 양도할 수 없다.

19.10. 임차인은 임대 기간이 만료되면 임대 재산을 금융회사에 반환할 의무가 있으며, 계약에서 규정된 경우를 제외하고는 임대 재산을 소유하거나 구매할 권리는 없다.

조 20: 임대 기간 종료 전 계약 해지

20.1. 금융회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 임대 기간 종료 전 계약을 해지할 수 있다.

20.1.1. 임차인이 계약에서 합의된 조건에 따라 임대료를 지불하지 않는 경우

20.1.2. 임차인이 계약에서 합의된 조건을 위반하는 경우

20.1.3. 임차인이 파산, 해산, 청산 상태에 빠지는 경우

20.1.4. 임차인의 보증인이 파산, 해산, 청산 상태에 빠져 임차인이 금융회사가 인정하는 새로운 보증인을 찾지 못한 경우

20.2. 임차인은 금융회사가 계약을 위반하는 경우 임대 기간 종료 전 계약을 해지할 수 있다.

20.3. 임대 재산이 손실, 파손되어 복구 또는 수리가 불가능한 경우, 임대 기간 종료 전 계약이 해지될 수 있다.

조 21: 임대 기간 종료 전 계약 해지 처리

21.1. 20.1 조에 따른 임대 기간 종료 전 계약 해지의 경우, 임차인은 계약에 따른 잔여 임대료를 금융회사에 지불해야 하며, 금융회사는 즉시 임대 재산을 회수할 수 있다.

21.2. 임차인이 파산, 해산, 부도 상태에 빠지는 경우, 임대 재산의 소유권은 변경되지 않으며, 임대 재산은 임차인의 재산으로 처리되지 않고 다른 채권자들에게 대비되는 재산으로 취급된다.

21.3. 20.3 조에 따른 임대 기간 종료 전 계약 해지의 경우, 임차인은 계약에 따른 잔여 임대료와 임대 재산의 잔존 가치를 금융회사에 지불해야 하며, 임차인이 금융회사에 지불한 보험료를 보험 회사로부터 받은 경우, 금융회사는 임차인에게 보험금을 환불한다.

장 IV - 회계 및 보고:

조 22: 금융회사는 중앙은행이 발행한 회계 계좌 체계를 따르며, 구매 임대 신용 업무에 대한 회계 처리를 수행한다.

조 23:

금융회사는 매월 중앙은행에 현재 중앙은행 규정에 따라 구매 임대 신용 업무 활동에 대한 보고서를 제출해야 한다.

V - 시행 조건:

조 24: 본 규칙에 근거하여 금융회사는 자체 조직 내에서 이 규칙을 지시하고 실행하도록 책임을 진다.

조 25: 중앙은행의 각 부서장, 지방 중앙은행 지점장은 본 규칙의 시행을 감독하고 확인할 책임이 있다.

조 26: 이 규정의 수정 및 보완은 중앙 은행 총재가 결정한다.