시행령 제 15/2012/TT-NHNN 은 베트남 중앙은행이 금융기관에 대한 신용 문서를 근거로 대출 재융자 형태로 자금을 재공급하는 방법에 관한 규정을 정한다.

시행규칙

금융기관에 대한 중앙은행의 대출 재융자 형태의 자금 재공여 규정에 관한 사항

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

금융정책과 장관의 제안을 검토함에 있어,

중앙은행 총재는 금융기관에 대한 중앙은행의 대출 재융자 형태의 자금 재공여 규정을 정하는 시행규칙을 발부한다.

목 I

 일반규정

조 1. 적용범위

1. 본 통지는 중앙은행이 금융기관에 대한 대출 재융자 형태의 자금 재공여를 통해 일시적인 지급능력 지원 및 정부의 각 시기별 경제발전 지시에 따른 지원을 규정한다.

2. 중앙은행이 사회개발은행에 대한 대출 재융자 형태의 자금 재공여는 총리의 결정에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

중앙은행이 재융자 형태의 자금 재공여를 고려하는 금융기관은 다음과 같다:

1. 상업은행

2. 농협은행(신용협동조합중앙회는 농협은행 모델로 전환하기 전까지는 법률에 따른 조건 하에서)

3. 금융회사, 금융렌탈회사

조 3. 신용대출 문서와 대출, 금융렌탈의 기준

1. 중앙은행에서 재융자 자금을 받기 위한 신용대출 문서는 금융기관과 고객 간에 법률에 따라 체결된 대출계약, 보증계약, 금융렌탈계약 및 중앙은행이 요구하는 다른 필요한 서류를 포함한다.

2. 신용대출 문서 내 대출, 금융렌탈의 기준:

중앙은행에서 재융자 자금을 받기 위해 제출할 때, 신용대출 문서 내의 대출, 금융렌탈은 다음 조건을 충족해야 한다:

a) 대출은 법률에 따른 담보물로 보장되어야 하며, 담보물 가치는 대출 잔액보다 낮아서는 안 된다.

b) 중앙은행의 채권분류 규정에 따라 1등급으로 분류되어야 한다.

c) 남은 기간은 중앙은행에서 재융자 자금을 받기 위해 제출한 기간보다 최소 30일 이상 남아야 한다.

d) 중앙은행이 권장하지 않는 분야의 대출, 금융렌탈은 포함되지 않는다.

조 4. 중앙은행 재융자 요청 서명 권한

1. 금융기관을 대표하여 중앙은행 재융자 요청 서명 권한을 가진 사람은 다음 중 하나이다:

a) 금융기관의 이사회 의장 또는 이사회의 의장

b) 금융기관의 총경리(대표이사)

2. 위 조 1항에 따른 권한자는 법률 규정에 따라 자신의 부하에게 재융자 요청 서명 권한을 위임할 수 있으며, 이에 대한 책임을 진다. 위임받은 사람은 제삼자에게 다시 위임할 수 없다.

조 5. 이자율

1. 재융자 형태의 대출 재융자의 이자율은 중앙은행이 각 시기별로 공표하는 재융자 이자율이다.

2. 연체 이자율은 중앙은행과 금융기관 간의 대출계약에 명시된 재융자 이자율의 150%이다.

조 6. 기간

1. 신용사업자에 대한 대출 재융자 기간은 신용사업자 신청서에 따른 대출로 이루어진 경우 12개월 미만이다.

2. 신용사업자의 재융자 목적을 고려하여 중앙은행은 각각의 구체적인 사례에서 재융자 기간을 결정한다.

3. 신용사업자가 만기 때 원금과 이자를 상환할 수 없고 연장 요청을 하는 경우, 중앙은행은 신용사업자의 유동성 회복 가능성과 중앙은행의 각 시기별 통화정책 방향을 고려하여 재융자 대출 연장을 검토할 수 있다. 연장 기간은 재융자 대출 기간을 초과하지 않아야 한다.

조 7. 채무 상환 방법

1. 신용사업자는 만기가 되면 원금과 이자를 중앙은행에 상환해야 한다. 상환일이 주말이나 공휴일과 겹치는 경우에는 다음 근무일에 상환한다.

2. 재융자 채무 상환 자금원이 있는 경우, 신용사업자는 중앙은행에 미리 상환할 책임이 있다.

조 8. 만기 채무 상환 불이행 처리

만기 원금과 이자를 상환하지 못하고 중앙은행이 재융자 연장을 허가하지 않은 경우, 중앙은행은 채무를 연체 채무로 전환하고 연체 이율을 적용하며, 연체일로부터 적용한다. 또한, 중앙은행은 다음과 같은 강제적 채권 회수 조치를 취한다:

1. 신용사업자의 다른 자금원(있을 경우)에서 원금과 이자를 회수한다;

2. 신용사업자의 중앙은행 예금계좌에서 원금과 이자를 회수한다;

3. 신용사업자가 중앙은행 소유 조건을 충족하는 신용증권을 중앙은행에 양도하도록 요구한다;

4. 신용사업자가 중앙은행 지방지부(신용사업자의 본사가 위치한 지방 또는 도시의 중앙은행 지방지부를 가리키며, 이하 "중앙은행 지방지부"라고 함)와 은행 감독기관의 감독 아래 채권 회수 조직을 설립하여 신용사업자의 신용사업자 신청서 목록에 포함된 만기 채무를 회수하도록 요구한다.

5. 위 조항 1항부터 4항까지의 규정을 시행한 후에도 신용사업자가 채무를 상환하지 못하거나 완전히 상환하지 못한 경우, 중앙은행은 법령에 따라 잔여 채무를 특별대출로 전환할 수 있다.

절 이

대출 재융자 형태의 신용사업자 지원

조 9. 목적

중앙은행의 재융자 목적은 신용사업자의 일시적인 지급능력을 지원하는 것이다.

조 10. 재융자 조건

중앙은행은 다음 조건을 충족하는 신용사업자에 대해 재융자를 검토하고 결정한다:

1. 이 지침 제2조에 따른 신용사업자로서 유동성 문제를 겪고 있으나 특별감독 상태에 도달하지 않은 경우;

2. 보증금 증권으로 재융자를 받기 위한 신용증권이 없거나 더 이상 없는 경우;

3. 이 지침에 따른 신용사업자 신청서에 적합한 대출 및 금융렌탈이 있는 경우.

조 11. 재자본화 금액

1. 금융기관의 실제 지급능력과 대출 및 금융임대 실질 채무총액을 기초로 금융기관이 재자본화를 요청한 시점의 신용 문서를 참조하여, 중앙은행은 금융기관에 대한 재자본화 금액을 결정한다.

2. 재자본화 최고 금액은 신청 시점의 대출 및 금융임대 실질 채무총액의 60%이다.

조 12. 재자본화 또는 재자본화 연장 절차

1. 재자본화 또는 재자본화 연장을 필요로 하는 경우, 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행(정책금융국)에 신청서 4부를 제출해야 한다. 재자본화 연장의 경우, 금융기관은 재자본화 상환기일 전 10일 이상 전에 중앙은행에 신청서를 제출해야 한다.

서류가 해결 조건을 충족하지 못한 경우, 금융감독원은 서류를 접수한 날로부터 10일 이내에 이 통지에 따라 조직에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발급합니다.

a) 재자본화 신청서(모델 번호 01A/NHNN-HSTD) 또는 재자본화 연장 신청서(모델 번호 01B/NHNN-HSTD);

b) 중앙은행에서 재자본화를 위해 차입하기 위한 신용 문서 목록(모델 번호 02/NHNN-HSTD);

c) 동일화폐 자금원 및 사용 관련 지표(모델 번호 03/NHNN-HSTD); 유가증권 사용 현황 보고서(모델 번호 04/NHNN-HSTD); 중앙은행으로부터 동일화폐 차입을 위한 예상 수요(모델 번호 05/NHNN-HSTD).

d) 중앙은행에 대한 재자본화 상환 원천을 마련하기 위한 구체적인 조치(재자본화 연장 신청에 적용됨).

2. 금융기관의 신청을 근거로, 재자본화 또는 재자본화 연장 신청서를 완전히 받은 날로부터 1일 이내에 정책금융국은 다음과 같은 의견을 청취하도록 주도한다.

a) 은행감독기관은 금융기관의 지급능력 평가와 재자본화 또는 재자본화 연장 신청에 대한 동의 여부(또는 불승인)를 제공한다.

b) 은행감독기관 지방사무소는 지급능력 평가, 금융기관이 중앙은행에서 재자본화를 위해 제출한 신용 문서 목록의 합리성 및 적합성 검토 결과, 그리고 금융기관 본사가 해당 지역에 위치한 경우 그 금융기관의 재자본화 또는 재자본화 연장 신청에 대한 동의 여부(또는 불승인)를 제공한다(국유상업은행, 국유자본이 발행주식총액의 50% 이상을 보유한 주식회사 상업은행, 협동조합은행, 중앙 농업신용협동조합은 제외되며, 협동조합은행 운영 모델로 전환하지 않은 중앙 농업신용협동조합은 제외되지 않음).

c) 신용국은 금융기관이 중앙은행에서 재자본화를 위해 제출한 신용 문서 목록의 합리성 및 적합성 검토 결과, 그리고 금융기관의 재자본화 또는 재자본화 연장 신청에 대한 동의 여부(또는 불승인)를 제공한다.

3. 정책금융국의 의견 청취 요청서를 받은 날로부터 2일 이내에, 은행감독기관, 지방사무소, 신용국은 정책금융국에 통합하여 중앙은행 총재에게 제출하기 위해 의견을 보내야 한다.

4. 재자본화 조건, 재자본화 또는 재자본화 연장 신청서, 그리고 각 부서의 의견을 근거로, 각 부서의 의견을 받은 날로부터 2일 이내에 정책금융국은 중앙은행 총재에게 재자본화 또는 재자본화 연장 신청을 검토하고 결정하도록 제출한다.

5. 금융기관이 이 통지에 따라 제출한 모든 서류를 완전히 받은 날로부터 8일 이내에 중앙은행은 금융기관의 재자본화 또는 재자본화 연장 신청에 대한 승인 또는 불승인 통지를 발송한다.

조 13. 재자금공여의 실시

1. 재자금공여는 중앙은행 거래소 또는 중앙은행 지방사무소(성시사무소 포함)에서 중앙은행 총재의 위임을 받은 경우에 이루어진다.

2. 중앙은행 총재의 승인 또는 위임을 근거로 중앙은행 거래소 또는 중앙은행 지방사무소(성시사무소 포함)는 이 통지의 규정과 위임된 사항에 따라 재자금공여 계약을 체결하고, 재자금공여 해지를 실시하며, 만기일에 대출원금 및 이자를 회수한다.

절 III

재자금공여의 형태로서 신용자료를 통해 경제 지원을 목적으로 한 재대출

조 14. 목적

중앙은행의 재자금공여 목적은 정부의 지시에 따라 각 시기별로 금융기관에게 경제 발전 자금을 지원하는 것이다.

조 15. 재자금공여 조건

금융기관이 다음의 조건을 충족할 때 중앙은행은 재자금공여를 검토하고 결정한다:

1. 금융기관은 정부가 각 시기별로 장려하는 산업분야에 대한 대출 및 금융렌탈을 이미 제공하였으며, 현재 여신이 남아있다.

2. 정부가 각 시기별로 장려하는 산업분야에 대한 대출 및 금융렌탈 계획이 있다.

3. 금융기관은 특별감독 상태에 있지 않으며, 중앙은행의 안전성 유지 규정을 준수한다.

4. 신용자료에 포함된 대출 및 금융렌탈 항목이 이 통지의 규정에 따른 기준을 충족한다.

조 16. 재자금공여 규모

1. 중앙은행은 금융기관에 재자금공여 규모를 결정하기 위해 다음과 같은 기준을 고려한다:

가) 재자금공여 요청 시점까지 금융기관이 정부가 각 시기별로 장려하는 산업분야에 대한 실제 여신액.

나) 금융기관이 재자금공여 요청 시점에서 신용자료에 포함된 실제 여신총액.

2. 중앙은행의 경제 지원을 위한 재자금공여 총액은 각 시기별로 정부가 장려하는 산업분야에 대한 금융기관의 고객 여신총액을 초과하지 않는다.

3. 재자금공여 최대 규모는 재자금공여 요청 시점에서 신용자료에 포함된 실제 여신총액의 80%이다.

조 17. 재자금공여 또는 재자금공여 연장 검토 절차

1. 재자금공여 또는 재자금공여 연장을 필요로 하는 경우, 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙은행(정책금융국)에 3부의 서류를 제출한다. 재자금공여 연장의 경우, 금융기관은 재자금공여 상환 만기일 전 15일 이상으로 중앙은행에 서류를 제출해야 한다.

서류가 해결 조건을 충족하지 못한 경우, 금융감독원은 서류를 접수한 날로부터 10일 이내에 이 통지에 따라 조직에게 서류 보완을 요구하는 문서를 발급합니다.

a) 재자본화 신청서(모델 번호 01A/NHNN-HSTD) 또는 재자본화 연장 신청서(모델 번호 01B/NHNN-HSTD);

나) 중앙은행 재자금공여를 위한 신용자료 목록(형식번호 02/NHNN-HSTD);

다) 정부가 각 시기별로 장려하는 산업분야에 대한 대출 및 금융렌탈 계획;

라) 동일한 통화로의 자금 원천 및 사용에 관한 몇 가지 지표(형식번호 03/NHNN-HSTD); 중앙은행으로부터의 통화 자금 차입 예상 요구사항(형식번호 05/NHNN-HSTD).

2. 재자금공여 조건, 금융기관의 재자금공여 또는 재자금공여 연장 요청 서류를 근거로 정책금융국은 신용국 및 은행감독기관과 협력하여 중앙은행 총재에게 재자금공여 또는 재자금공여 연장 검토 및 결정을 요청한다.

3. 금융기관이 이 통지의 규정에 따라 모든 서류를 제출한 날로부터 최대 15일 이내에 중앙은행은 금융기관의 재자금공여 또는 재자금공여 연장 요청에 대한 승인 또는 불승인 통지를 발송한다.

조 18. 재자금공여의 실행

1. 재자금공여는 중앙은행 거래소 또는 중앙은행 지방사무소(성시사무소 포함)에서 중앙은행 총재의 위임을 받은 경우에 이루어진다.

2. 은행총국장의 승인에 따라 은행총국 소유권한부 또는 은행총국 지방은행 지점은 위임받아 재자금공여 계약 체결, 재자금공여 해지금 실현, 원금 및 이자의 만기 도래 시 회수를 본 통지규칙 및 위임된 사항에 따라 진행한다.

절 IV

조직 및 실행

조 19. 금융기관의 책임

1. 자금을 목적대로 사용하고 은행총국에 정해진 기한 내로 원금을 상환한다.

2. 은행총국에 제공하는 수치 자료의 정확성과 합법성을 법적 책임을 진다.

3. 본 통지규칙에서 규정된 재자금공여를 위한 대출 및 금융자산임대와 관련된 내용을 담은 신용대출 문서를 제출하며, 해당 금융기관은 이러한 신용대출 문서를 별도로 보관하고 관리한다.

4. 은행총국에서 재자금공여를 받는 동안, 금융기관은 신용대출 문서에 포함된 대출 및 금융자산임대의 기준을 모니터링하고 평가하며, 기준 미달 대출 및 금융자산임대를 즉시 기준 충족 대출 및 금융자산임대로 교체하고, 이를 은행총국(정책금융국, 은행감독기관, 신용국, 은행총국 소유권한부 또는 지방은행 지점)에 보고해야 한다. 변경 후 실제 채무액은 변경 전 실제 채무액보다 낮아서는 안 된다.

5. 은행총국이 계획적으로 또는 임의로 실시하는 감사 및 검사를 받는다.

6. 재자금공여를 상환하지 못할 경우 은행총국에 대한 부채를 상환하기 위해 은행총국 소유권한부와 거래 가능한 금융증권을 은행총국에 양도한다.

7. 만기 도래 채무를 회수하기 위해 신용대출 문서 목록을 작성하여 은행총국에 상환한다.

8. 은행총국장의 지시사항을 준수한다.

9. 재자금공여를 받은 금액의 사용 상황을 모델 06/NHNN-HSTD에 따라 보고하고, 신용대출 및 채무 회수 상황을 산업별로 모델 07/NHNN-HSTD에 따라 보고한다.

조 20. 중앙은행 소속 단위의 책임

1. 통화정책과

가) 은행총국장에게 재자금공여 이율을 결정하고 공표하도록 조언한다.

나) 금융기관의 재자금공여 요청 문서를 접수한다.

다) 금융기관의 재자금공여 및 연장 요청을 검토하고, 금융기관의 일시적인 지급능력 지원 및 경제 발전을 위한 지원을 위해 정부의 지시에 따라 각 시기별로 협력하여 처리하고, 은행총국장에게 검토 및 승인을 요청한다.

라) 금융기관의 재자금공여 및 연장 요청, 재자금공여 및 연장 승인 결정에 따른 검토 결과를 은행총국 소유권한부 또는 지방은행 지점에 전달하여 재자금공여 및 연장을 실시한다.

마) 금융기관의 재자금공여 과정에서 발생한 문제를 처리하기 위해 관련 부서와 협력하여 은행총국장에게 제안한다.

바) 은행총국 소유권한부 및 지방은행 지점으로부터 제출된 재자금공여 실시 상황을 정기적으로 수집하여 은행총국장에게 보고한다.

사) 관련 부서와 협력하여 특별 대출로 재자금공여를 전환하는 것을 은행총국장에게 제안한다.

아) 금융기관이 정해진 기한 내로 채무를 상환하지 못한 경우 발생한 문제를 처리하기 위해 관련 부서와 협력한다.

2. 금융감독기관

가) 금융기관이 재자금공여를 요청할 때 일시적인 지급능력을 지원하기 위해 감시팀을 설립할 필요가 있는 경우 은행총국장에게 조언한다.

나) 정책금융국과 협력하여 금융기관의 재자금공여 및 연장 요청을 검토하고, 재자금공여를 특별 대출로 전환하는 것을 은행총국장에게 제안한다.

다) 재자금공여 기간 동안 재자금공여 사용 상황 및 신용대출 문서에 포함된 대출 및 금융자산임대 상황을 감사하고 감독한다.

라) 본 통지규칙 및 관련 규정을 위반한 경우 권한 내에서 처리하거나 은행총국장에게 처리를 건의한다.

마) 재자금공여 및 채무 회수 과정에서 발생한 문제를 처리하기 위해 관련 부서와 협력한다.

3. 신용국

가) 각 시기별로 경제 사회 발전을 촉진하기 위해 필요한 프로그램 및 목표를 은행총국장에게 조언한다.

나) 정책금융국과 협력하여 금융기관의 재자금공여 및 연장 요청을 검토하고, 재자금공여를 특별 대출로 전환하는 것을 은행총국장에게 제안한다.

다) 재자금공여 및 채무 회수 과정에서 발생한 문제를 처리하기 위해 관련 부서와 협력한다.

4. 재무회계국: 재자금공여 관련 회계 절차를 지침으로 한다.

5. 은행총국 소유권한부

가) 은행총국장의 재자금공여 승인 결정, 금융기관의 재자금공여 및 연장 요청 문서, 신용대출 문서의 검토 결과를 근거로 본 통지규칙에 따라 재자금공여 계약 체결, 재자금공여 해지금 실현, 연장된 대출 원금 및 이자의 회수를 진행한다.

나) 은행총국장에게 재자금공여 상황을 정기적으로 보고하며(정책금융국, 은행감독기관, 신용국에도 별도로 보고), 모델 08/NHNN-HSTD를 사용한다.

c) 주도하여 관련 단위와 협력하여 금융기관이 재차 대출금을 상환하지 못한 경우 재차 대출금 회수를 위한 조치들을 은행총재에게 보고한다;

d) 금융정책국과 협력하여 재차 대출금을 특별 대출로 전환하는 것을 검토하고 은행총재에게 보고한다.

6. 은행총재 지방본부

a) 금융정책국과 협력하여 금융기관의 재차 대출금 지원 및 연장 요청을 검토하고 금융기관의 지급능력을 지원하고 재차 대출금을 특별 대출로 전환하는 것을 은행총재에게 보고한다;

b) 은행총재의 재차 대출금 승인 결정에 따라 금융기관의 재차 대출금 및 연장 요청, 신청서, 그리고 신용 문서 목록의 적정성 및 일치성을 확인한 결과를 바탕으로 재차 대출금 계약 체결, 재차 대출금 해지, 연장된 대출금 상환, 원금 및 이자 회수를 본 통지에 따른 규정에 따라 실행한다;

c) 정기적으로 은행총재에게 은행총재 지방본부의 재차 대출금 상황을 보고하며(금융정책국, 은행감독국, 신용국에도 동시에 보고한다) 모범 08/NHNN-HSTD에 따라 보고한다;

d) 은행총재 소속 단위들과 협력하여 금융기관의 재차 대출금 사용 상황을 감사하고, 권한 내에서 처리하며, 위반 사항은 은행총재에게 제안하여 현행 규정에 따라 처리한다;

đ) 주도하여 관련 단위와 협력하여 금융기관이 재차 대출금을 상환하지 못한 경우 재차 대출금 회수를 위한 조치들을 은행총재에게 보고한다.

조 21. 위반 처리

본 통지의 규정을 위반한 금융기관은 위반의 성격과 정도에 따라 현행 법률에 따라 징벌을 받으며, 다른 조치를 취한다.

조 22. 효력 발효

1. 본 통지는 2012년 5월 16일부터 효력이 발생한다.

2. 본 통지가 효력이 발생하기 전까지 여신 신청서에 기재된 잔액이 남아 있는 재차 대출금은 이미 체결된 계약에 따라 계속 진행되며, 본 통지가 효력이 발생하기 전의 재차 대출금 상환, 연장, 발생한 문제 해결은 은행총재의 결정과 본 통지의 규정에 따라 처리된다.

3. 은행총재 사무실장, 금융정책국 국장, 은행감독국장, 신용국 국장, 은행총재 거래소 소장, 재무회계국 국장 및 은행총재 소속 각 부서의 책임자, 은행총재 지방본부 소장, 금융기관 이사회 의장, 중앙조합 이사회 의장, 중앙조합 총괄감독관, 중앙조합 총괄감독관은 본 통지를 시행하는 책임을 진다./.