시행령 제 15/2016/TT-NHNN 은 2015년 12월 25일 통화은행 총재가 발부한 시행령 제 30/2015/TT-NHNN 에 명시된 금융기관 비은행 부문의 면허 발급, 조직 및 운영에 관한 규정을 수정하고 보완한다.

시행규칙

법률 제30/2015/시행규칙-NHNN를 일부 개정·보완함

2015년 12월 25일 국가은행 총재가 발부한

금융회사가 발급받는 허가증 및 조직과 활동에 관한 규정을 제정함에 있어

금융기관이 아닌 신용사업 조직에 대해

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융회사법 제47호 2010년 12월 16일 법률 제47/2010/QH12호를 근거로 함아년 2010년 6월;

2014년 5월 7일 제39/2014/NĐ-CP호 정부령을 근거로 함연체 채무|| 카라오케 영업 허가 조건 충족에 관한 금융회사와 금융렌탈 회사의 활동에 관한;

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

위에 검찰총장의 결의에 따라아은행 감독을 실시함에 있어

국장은 은행발행부 2015/30/TT-NHNN호 통지에 일부 조항을 수정하고 보완하는 통지를 발행함증진 2015년 12월 25일 은행국장이 금융회사가 발급받는 허가증 및 조직과 활동에 관한 규정을 제정한아2015/30/TT-NHNN호 통지증진은행발행부 통지

조 1. 은행발행부 2015/30/TT-NHNN호 통지에 일부 조항을 수정하고 보완함 (2015년 12월 25일 은행국장이 금융회사가 발급받는 허가증 및 조직과 활동에 관한 규정을 제정한 2015/30/TT-NHNN호 통지):

1. 장 2 조 2의 제목을 다음과 같이 수정함"창업주주, 소유주, 창업자에 대한 규정"

2. 제11조를 다음과 같이 개정한다:

"조 11. 창업주주에 대한 규정
1. 최소한 2명 이상의 기관 창업주주가 있어야 함
2. 출자 자본의 합법성을 책임지어야 함
3. 금융회사가 자금 부족 또는 지급능력, 유동성 문제를 겪을 경우 재정 지원을 약속해야 함
4. 다른 베트남 내에서 설립되고 운영되는 금융회사의 전략적 주주, 창업주주, 소유주, 창업자가 아니어야 함
5. 금융회사를 설립하기 위한 자금 출자를 할 수 있는 재정 능력을 가져야 하며, 위탁 자금, 모집 자금, 금융회사로부터 차입한 자금, 외국 은행 지점, 기타 단체나 개인으로부터 차입한 자금을 사용하여 출자를 할 수 없음
6. 조 2, 3, 4, 5의 해당 조항 외에 개인 창업주주는 다음 규정을 준수해야 함:
가) 베트남 국적을 가지고 있으며, 법에 따른 민사 행위 능력이 충분함
나) 법인 설립이 금지된 대상이 아니어야 한다. (상사법, 공무원법에 따른)
7. 조 2, 3, 4, 5의 해당 조항 외에 기관 창업주주는 다음 규정을 준수해야 함:
가) 베트남 법률에 따라 설립되어야 한다.
나) 최근 3년 연속 재무연도의 순익이 있어야 하며, 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점부터 영업허가증 발급 신청서류 보완서류 제출 시점까지 해당 기간 동안 이에 준수해야 한다.
다) 영업허가증 발급 신청서류 제출 시점까지 세금과 사회보험 의무를 모두 이행해야 한다.
라) 베트남 법인(은행업을 제외한 법인)의 경우,

(i) 3개 연속 재정연도 동안 최소 5천억 원의 자기자본과 1조 원의 총 자산을 가져야 함. 특정 산업 분야에서 법정 자본금 요구사항이 있는 경우, 법정 자본금을 제외한 검토된 재무제표에 기재된 이전 연도의 자기자본을 출자 약정 금액으로 보장해야 함

(2) 증권업, 보험업 영역에서 영업허가증을 발급받아 사업을 시작하려는 경우, 관련 법률에서 정한 주식 출자 규칙을 준수해야 한다.
마) 베트남 은행의 경우,

(i) 최소 10조 원의 총 자산을 가져야 하며, 신용허가 시점과 추가 신청 시점까지 은행 관리 당국의 위험 관리 규정을 준수하고 충분한 예상 손실을 충당금으로 설정해야 함

(ii) 신용허가 신청 이전 연도와 추가 신청 시점까지 은행 관리 당국의 안전성 한도 및 비율을 위반하지 않아야 함

(3) 비은행 금융기관 설립 출자 후에도 최소 자본비율을 유지해야 한다.

(iv) 신용허가 신청 이전 2년 동안 금융 및 은행 활동 관련 행정처벌을 받지 않아야 함

3. 조 12를 다음과 같이 수정함:

"조 12. 소유주, 창업자에 대한 규정
1. 베트남 기업(상업은행 제외)은 다음 규정을 준수해야 한다:
가) 조 11 조 2, 3, 4, 5 및 조 7 점 a, b, c의 해당 조항
나) 3개 연속 재정연도 동안 최소 1조 원의 자기자본과 2조 원의 총 자산을 가져야 함. 특정 산업 분야에서 법정 자본금 요구사항이 있는 경우, 법정 자본금을 제외한 검토된 재무제표에 기재된 이전 연도의 자기자본을 출자 약정 금액으로 보장해야 함
c) 증권, 보험 분야에서 영업 허가를 받기 위해 설립된 기관은 관련 법률의 규정에 따라 출자금을 납부해야 함.
2. 베트남 상업은행 소유주, 창업자는 조 2, 3, 4, 5 및 조 7 점 b, c, đ의 해당 조항을 준수해야 함
3. 외국 금융기관의 주체 및 설립자는 다음 규정을 준수해야 한다:
가) 조 7 점 b의 해당 조항
b) 신청서 제출 시점 직전 연도 말에 총 자산이 10억 달러 이상임을 확인할 수 있어야 함;
나) 신용허가 신청 이전 5년 동안 엄격하게 금융 및 은행 활동 관련 법규를 준수해야 함
다) 국제 활동 경험이 있어야 하며, 국제 신용평가 기관으로부터 안정적인 등급 이상을 받아야 하며, 금융 약속을 이행하고 불리한 경제 상황에서도 정상적으로 운영할 수 있는 능력을 보여야 함
라) 원래 국가의 관리 당국으로부터 자본비율, 다른 안전성 비율, 위험 관리 규정 준수 및 충분한 예상 손실 충당금 설정에 대한 평가를 받아야 함
e) 베트남 내 다른 금융 기관의 전략적 주주, 주체, 창립자가 아닌 것으로 되어 있어야 함;
마) 금융렌탈 회사인 경우, 대출 및 금융렌탈 잔액이 회사의 총 자산의 최소 70%를 차지해야 함

4. 신용허가 후 5년 이내에 소유주, 창업자는 공동으로 금융회사의 모든 출자자본을 소유해야 함

"나) 설립될 금융회사의 이름, 형태, 본사가 위치할 것으로 예상되는 성/도의 이름, 운영 시간, 설립 시 출자자본, 운영 내용 및 설립될 금융회사 형태에 따른 은행 활동 조건 충족 여부 (정부령 제39/2014/NĐ-CP호 2014년 5월 7일 금융회사와 금융렌탈 회사의 활동에 관한 정부령 제39/2014/NĐ-CP호를 참조)"

5. 조 15 점 히를 다음과 같이 수정함:

"히) 베트남 상업은행, 베트남 기업의 창업주주가 신용허가 신청 시점부터 추가 신청 시점까지 조 11 조 7 점 히의 해당 조항을 준수한 보고서"

6. 조 16 점 드, 점 이를 다음과 같이 수정함:

"다) 베트남 상업은행, 베트남 기업이 이 통고 제11조 제7항의 규정을 지키는 보고서를 신청서 제출 시점부터 보완서 제출 시점까지 작성한 것;"

"이) 원래 국가의 관리기관이 이 통고 제12조 제3항 각목 a, c, 다의 규정을 지키는 외국 금융기관에 대한 평가 문서를 신청서 제출 시점부터 보완서 제출 시점까지 작성한 것;"

7. 제17조 제3항을 다음과 같이 개정한다.

"3. 금융회사(은행이 아닌 금융회사 포함)가 신용대출 업무를 추가하려면(중앙은행의 승인 후) 중앙은행의 승인이 있어야 한다. 이러한 업무 추가 승인 절차, 방법, 서류는 중앙은행의 별도 규정과 관련 법령의 규정에 따라 이루어진다."

8. 제19조 제2항 각목 c(ii)을 다음과 같이 개정한다.

"(ii) 신청 업무 추가에 필요한 인력 및 설비, 기술, 장비 등 현황 보고서와 해당 조건 충족 확인서(금융회사(은행이 아닌 금융회사 포함)가 신용대출 업무를 추가하려면(중앙은행의 승인 후) 중앙은행의 승인이 있어야 한다. 이러한 업무 추가 승인 절차, 방법, 서류는 중앙은행의 별도 규정과 관련 법령의 규정에 따라 이루어진다.)"

9. 제19조 제2항 각목 d(i)을 다음과 같이 개정한다.

"(i) 수출신용 보증 업무 방안으로서 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 수출신용 보증 업무의 필요성; 수출신용 보증 업무 위험 관리 및 감독 방법; 수출신용 보증 업무 조직화 및 실시 방안, 수출신용 보증 업무 효과성 및 업무 추가 후 은행 활동 안전 규정 준수를 위한 보장 방안;"

10. 제19조 제2항 각목 đ(i)을 다음과 같이 개정한다.

"(i) 신용카드 발행 및 자금 대여 업무 방안으로서 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 신용카드 발행 및 자금 대여 업무의 필요성; 신용카드 발행 및 자금 대여 업무 위험 관리 및 감독 방법; 신용카드 발행 및 자금 대여 업무 조직화 및 실시 방안, 업무 추가 후 은행 활동 안전 규정 준수를 위한 보장 방안;"

11. 제23조 제1항에 다음과 같이 추가한다.

"1a. 금융회사(은행이 아닌 금융회사 포함)가 자금 대여 업무를 수행하려면 전체 시스템에서 적용되는 내부 규정을 제정하고, 자금 대여 업무 내부 감사, 위험 관리 체계를 확보해야 한다. 이 규정은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다:"
"a) 고객, 관련자 정의 기준, 고객에 대한 자금 대여 정책, 자금 대여 심사, 승인 및 결정 과정, 심사, 승인, 결정 권한 분배 및 책임, 고객의 대출 상환 기간 재조정;"
"b) 자금 대여 조건, 자금 대여 불가 사유, 자금 대여 제한 사항(법령 규정 포함), 자금 대여 불가 재산 종류, 자금 대여 이자율 및 이자 계산 방법, 자금 대여 서류 및 고객이 제공하는 자료, 대금 회수, 대출 상환 기간 재조정을 위한 조건;"
"c) 자금 대여 업무 위험 분산 규정, 고객 또는 특정 영역에 대한 자금 대여 위험 평가 및 결정 방법, 자금 대여 업무 위험 관리 방안;"
"d) 고객 또는 특정 영역에 대한 자금 대여 위험 평가 기준 및 방법, 연간 사업 계획 및 위험 관리 방안;"
"e) 자금 대여 업무 진행, 사용 및 대금 상환 과정 모니터링 및 감독 프로세스, 자금 대여 업무 진행, 사용 및 대금 상환 과정 모니터링 및 감독 권한 및 책임;"
"f) 자금 대여 업무 승인 및 대출 상환 기간 재조정 결정(연장 및 상환 기간 조정 포함)은 자금 대여 결정자가 대출 상환 기간 재조정 결정자가 아닌 경우를 원칙으로 하되, 자금 대여가 이사회 승인을 받은 경우 제외;"
"g) 조기 종료된 자금 대여 계약 처리, 이자 및 수수료 면제, 위험 식별, 위험 모니터링 및 관리 프로세스, 위험 대응 방안;"

12. 제27조 제4항을 다음과 같이 개정한다.

"4. 출자 지분 양도는 이 통고 제6조 제3항의 출자 비율 규정 및 다음 사항을 준수해야 한다:"
"a) 새로운 양수인 베트남 기업은 이 통고 제12조 제1항의 규정을 준수해야 한다;"
b) 새로운 양수인으로 금융기관이 있는 베트남 상업은행인 경우, 이 통지 제12조 제2항의 규정을 준수해야 합니다;c) 새로운 양수인으로 외국 금융기관인 경우, 이 통지 제12조 제3항의 규정을 준수해야 합니다."

13. 제27조 제5항을 다음과 같이 개정합니다:

"5. 출자자의 출자금 매입: 금융기관이 아닌 책임유한회사의 금융기관의 출자금 매입은 다음의 규정을 준수해야 합니다:
a) 출자자의 출자금 매입 요구사항, 결제 조건 및 매입된 출자금 처리는 기업법에 따른 출자금 매입 규정에 따라집니다;
b) 매입된 출자금을 모두 결제한 후에도, 금융기관이 아닌 회사는 모든 채무와 재산적 의무를 충분히 결제하고 은행업 활동에서 안전비율을 유지하며, 실질 자본금의 가치가 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 합니다;
c) 위험 관리 규정을 준수하고, 금융기관(비은행 금융기관)이 출자 지분 매입 승인을 요청할 때까지 충분한 준비금을 설정해야 합니다;
d) 매입된 출자금을 구매하기로 요청한 연도의 직전 5년 동안 연속적으로 이익을 거두었으며 누적 손실이 없어야 하며;d) 매입된 출자금을 구매하기로 요청한 연도의 직전 5년 동안 은행법과 은행업 활동에 대한 행정처벌을 받지 않았으며, 은행의 승인을 요청하는 시점까지도 그러해야 합니다."

14. 제28조를 다음과 같이 개정한다.

"제28조. 금융회사의 활동
1. 금융회사는 금융기관 조직법 제108조부터 제111조까지의 규정을 수행할 수 있으나, 금융기관 조직법 시행령 제39/2014/NĐ-CP 제5조, 6조, 7조, 8조, 9조, 10조, 11조, 12조, 13조, 15조의 규정을 충족해야 합니다.
2. 금융기관 조직법 시행령 제39/2014/NĐ-CP가 효력 발생하기 전에 설립되고 운영되었던 금융회사는 연속적인 모든 분기에서 부실채권 비율이 3% 미만일 때 보증보험, 신용카드 발행, 금융렌탈 등의 활동을 추가로 수행할 수 있습니다.3. 금융회사는 금융렌탈 활동을 이 통지 제35조의 규정에 따라 수행합니다."

15. 제35조 제7항을 다음과 같이 개정합니다:

"7. 외화로 금융렌탈의 원칙:
a) 금융렌탈 제공자는 금융렌탈 대상 재산을 수입하는 데 사용되는 금액을 외화로 공급업체에게 지급하며, 금융렌탈 수령자는 외화로 금융렌탈 대금을 지급합니다;
b) 금융렌탈 수령자는 금융렌탈 대상 재산을 생산 및 경영에 사용하며;c) 금융렌탈 수령자는 생산 및 경영에서 얻은 수익으로 외화를 충분히 확보하여 금융렌탈 대금을 갚아야 합니다."

16. 제36조 제1항에 다음과 같이 d) 항을 추가합니다:

"d) 매입 및 다시 임대하는 당사자는 베트남 동 또는 외화를 사용하여 매입 및 임대를 수행합니다. 외화로 매입 및 임대를 수행하는 경우:

(i) 매입 및 다시 임대하는 재산은 이 통지 제3조 제12항에 따른 금융렌탈 대상 재산이며, 수입되어 매입 및 임대하는 당사자의 합법적인 소유권 아래에 있으며 정상적으로 작동하고 분쟁이 없는 상태여야 합니다;

(ii) 매입 및 임대하는 당사자는 외화로 은행에서 재산을 수입하기 위해 여신을 가지고 있거나 외국 공급업체에게 외화로 아직 갚지 않은 채무를 가지고 있어야 합니다;

(iii) 매입 및 임대하는 당사자는 매입 및 임대하는 재산을 생산 및 경영에 사용하며, 생산 및 경영에서 얻은 수익으로 외화를 충분히 확보하여 금융렌탈 대금을 갚아야 합니다;

(iv) 매입 재산을 위한 지불:

- 매입 및 임대하는 당사자는 매입 및 임대하는 당사자가 재산에 대한 법적 문서를 모두 제출했을 때 매입 및 임대를 수행합니다. 은행이나 외국 공급업체가 재산 관련 문서를 관리하거나 보유하고 있을 경우, 매입 및 임대하는 당사자는 은행이나 외국 공급업체와 협의하여 재산 매입 및 임대를 수행한 후 재산 문서를 받을 수 있도록 재산 매입 및 임대를 외화로 지급합니다;

- 매입 및 임대하는 당사자는 매입 및 임대하는 재산을 외화로 은행이나 외국 공급업체에게 직접 지급합니다. 매입 재산의 가격이 은행에서의 여신 또는 외국 공급업체에게 갚아야 할 채무보다 높다면, 매입 및 임대하는 당사자는 매입 및 임대하는 당사자에게 베트남 동으로 차액을 지급해야 합니다. 이 지급은 양 당사자가 선택한 상업은행의 거래 환율에 따라 매입 및 임대하는 당사자가 지급일에 지급합니다;

(v) 매입 및 임대하는 당사자가 매입 재산을 위한 지불을 완료한 후, 매입 및 임대하는 당사자는 외화로 금융렌탈 대금을 지급해야 합니다. 현재 금융렌탈 규정에 따라 지급해야 합니다."

조 2. 통지 제30/2015/TT-NHNN 제29조, 제30조, 제31조, 제32조, 제33조, 제34조 제2항, 제36조 제5항, 제6항을 폐지합니다.

조 3. 시행규정

본 통지는 2016년 7월 1일부터 효력이 발생합니다.

조 제4조. 조직 실행

중앙은행 사무총장, 중앙은행 감독감찰총장, 중앙은행 소속 단위의 장관, 중앙은행 지방지점장, 중앙은행 직할 도시지점장, 금융기관이 아닌 금융회사의 이사회 의장, 이사회 회원 의장 및 총경리(총지배인)는 이 통지를 집행하도록 책임을 진다./.