시행규칙 제 15/2024/TT-NHNN 전자결제 서비스 제공에 관한 규정

시행규칙

무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

우정법 2010년 6월 17일;

"전자 거래법(2023년 6월 22일)에 근거함;"

정부가 2024년 5월 15일 발행한 제52호 국무회의령 「현금 없는 결제에 관한 규정」을 근거로

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

결제 부국장의 제안에 따라;

은행_of_Việt_Nam 총재는 무현금 결제 서비스 제공에 관한 규정을 발행하였다.

장 1

총칙

조 제1항. 적용범위

본 고시는 국내에서 현금 없이 결제 서비스를 제공하는 결제 서비스 제공기관의 결제 서비스 제공에 관한 사항을 규정하며, 이를 포함하여 지급 명령 서비스, 위임 지급 명령 서비스, 수취 위탁 서비스, 위임 수취 서비스, 송금 서비스, 수수료 대납 서비스 및 지급 대리 서비스 등이다.

제2조. 적용대상

1. 무현금 결제 서비스 제공 조직은 다음과 같다:

a) 은행_of_Việt_Nam(이하 은행_of_Việt_Nam이라 한다)

b) 상업 은행, 정책 은행, 협동 조합 은행, 외국 은행 지점(이하 은행이라 한다)

c) 민중 신용 조합, 미크로 금융 조직

d) 공익 우편 서비스 제공 기업

2. 결제 중개 서비스 제공 조직

3. 결제 서비스 제공과 관련된 조직 및 개인

4. 결제 수락 단위

5. 결제 서비스를 사용하는 조직 및 개인(이하 고객이라 한다)

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 결제 증서는 은행 회계 증서의 한 종류로서 결제 서비스 제공을 위한 근거가 되며, 결제 증서는 종이 증서와 전자 증서를 포함한다.

2. 전자 매체를 이용한 결제 서비스는 전자 매체를 통해 결제 명령을 작성, 전송, 처리하는 것을 말한다.

3. 지급 명령 서비스와 위임 지급 명령 서비스(이하 "위임 지급 명령 서비스"라고 함)는 금융기관이 지급자로부터 지시를 받고 지급자의 결제 계좌에서 일정 금액을 출금하여 수령자에게 지급하거나 송금하는 것을 말한다. 수령자는 동시에 지급자가 될 수 있다.

4. 수취 위탁 서비스와 위임 수취 서비스(이하 "위임 수취 서비스"라고 함)는 금융기관이 수령자의 요청에 따라 지급자의 결제 계좌에서 일정 금액을 출금하여 수령자에게 송금하는 것을 말하며, 이는 지급자와 수령자 사이에 서면으로 체결된 위임 수취 계약에 근거한다.

5. 수수료 대납 서비스는 결제 서비스 제공기관이 수령자의 위임을 받아 지급자로부터 수금하는 것을 말하며, 이는 결제 서비스 제공기관과 수령자 사이에 서면으로 체결된 계약에 근거한다. 수수료 대납 서비스는 고객의 결제 계좌를 통한 수수료 대납 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 수수료 대납 서비스로 구분된다.

6. 지급 대리 서비스는 결제 서비스 제공기관이 지급자의 위임을 받아 지급자를 대신하여 수령자에게 지급하는 것을 말하며, 이는 결제 서비스 제공기관과 지급자 사이에 서면으로 체결된 계약에 근거한다. 지급 대리 서비스는 고객의 결제 계좌를 통한 지급 대리 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 지급 대리 서비스로 구분된다.

7. 송금 서비스는 결제 서비스 제공기관이 지급자의 요청에 따라 수령자에게 일정 금액을 송금하는 것을 말하며, 수령자는 동시에 지급자가 될 수 있다. 송금 서비스는 고객의 결제 계좌를 통한 송금 서비스와 고객의 결제 계좌를 통하지 않는 송금 서비스로 구분된다.

8. 결제 수락 단위(이하 "결제 수락 단위"라 함)는 정부령 제52/2024/NĐ-CP호 2024년 5월 15일에 의하여 정부가 발령한 현금 없는 결제에 관한 규정 제3조 제10항에 따라 결제 서비스 제공기관 또는 결제 중개 서비스 제공기관과 서면 계약 또는 합의를 체결하여 현금 없는 결제 수단을 통해 상품 또는 서비스를 제공하는 개인 또는 법인을 말한다.

9. QR 코드를 통한 결제 거래는 조직 또는 개인이 QR 코드를 통해 결제 서비스를 이용하여 결제 또는 송금을 하는 것을 의미한다.

조 4. 결제 증빙

1. 결제 증빙의 작성, 서명, 감독, 유통, 관리, 사용 및 보관은 회계 법률과 전자 거래 법률에 따라 적절하게 이루어져야 한다.

2. 중앙은행을 통한 결제 증빙은 중앙은행 총재가 정한 규정에 따라 이루어진다.

3. 은행, 농협, 마이크로금융기관, 우편물 공익서비스 제공업체가 각각 정해진 규격, 양식, 인쇄, 발행 및 사용 방법을 지침으로 하여 적절하게 처리되도록 하는 은행, 농협, 마이크로금융기관, 우편물 공익서비스 제공업체가 제공하는 은행 거래 증빙서류를 포함한다.

4. 지급위임증서, 수취위임증서, 송금증서는 결제 증빙이다.

5. 전자 증빙서류의 정보 및 데이터는 법령에서 정하는 바에 따라 합법성, 유효성 및 정보의 완전성을 보장하기 위해 충분히 관리되어야 한다. 또한, 증빙서류는 불법적인 정보 이용, 침입, 복제를 방지하고 차단하기 위해 보안 관리가 이루어져야 한다.

조 5. 전자 매체를 이용한 결제 서비스

결제 서비스를 제공하는 기관이 전자 매체를 이용한 결제 서비스를 제공할 때 다음 사항을 준수해야 한다.

1. 전자 거래에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 전자 증빙서류의 작성, 처리, 사용, 보관, 저장에 대한 규정을 준수해야 한다.

2. 결제 과정을 설정할 때 고객 식별을 위한 필요한 정보가 포함되어야 하며, 기술 인프라를 충족시키고, 전자 매체를 통한 결제 서비스 제공 시 위험 관리, 안전성, 보안을 관리하도록 해야 한다. 이는 중앙은행 총재령 및 전자 거래에 관한 법률에서 정하는 바에 따른다.

3. 고객과 관련 당사자와 문서화된 합의를 체결하고, 각 당사자의 권리와 의무를 명확히 규정하며, 분쟁 해결 메커니즘(있을 경우)을 법률 규정에 따라 명시해야 한다.

4. 은행은 전자 환경을 통해 전자 매체를 통한 결제 거래 증빙을 고객에게 알리는 조치를 취해야 하며, 거래 참조 번호, 거래 날짜, 거래 금액 등을 최소한 명시해야 한다. 알림 채널은 최소한 문자 메시지(SMS) 또는 이메일 또는 다른 알림 채널을 통해 이루어져야 하며, 이는 고객과의 서면 계약에 명시되어야 한다.

5. 자금세탁 방지를 위한 법률 규정을 준수해야 한다.

조 6. 결제 거래 및 결제 중개 서비스에서 오류 처리, 오류 조정, 확인, 불만 처리 절차

1. 송금 과정에서 오류나 송금 금액의 차이(이하 "오류"라고 함)가 발견될 경우, 관련 당사자는 법령에서 정하는 바에 따라 조치를 취하여 정확하고 일관된 금액을 유지하고, 송금 활동에 영향을 미치거나 결제 서비스 제공기관, 결제 중개 서비스 제공기관 및/또는 고객에게 손해를 끼치지 않도록 해야 한다. 송금 과정에서의 오류 조정은 다음의 원칙을 준수해야 한다.

a) 회계 및 송금 결제에서의 오류 조정에 관한 법령 및 방법을 엄격히 준수해야 한다: 오류가 발생한 단계에서 그 단계에서 수정해야 하며, 오류 조정을 위해 임의로 숫자를 변경해서는 안 된다.

b) 오류를 일으킨 개인이나 조직 또는 법령 및 오류 조정 방법을 위반한 개인이나 조직은 그 위반의 성질과 정도에 따라 법령에 따라 관련 당사자에게 손해를 배상해야 한다.

2. 결제 서비스 제공기관 및 결제 중개 서비스 제공기관은 고객이 결제 서비스 제공기관 및 결제 중개 서비스 제공기관에 대해 검토 또는 항의를 요구할 수 있는 기간을 명시적으로 규정해야 하며, 이 기간은 거래 발생일로부터 최소 60일 이상이어야 한다.

3. 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객이 사용하는 서비스에 대한 조사 요청 및 불만을 처리하며, 최소한 다음 규정을 준수하도록 책임을 집니다:

a) 최소한 두 가지 방법으로 고객이 전화 상담 센터(녹음 기능 포함, 하루 24시간, 주 7일 운영) 및 결제 서비스를 제공하는 조직의 합법적인 거래 장소를 통해 조사 요청 및 불만을 접수하고, 고객이 제공한 기본 정보를 확인하여 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직에 제공된 정보를 확인합니다;

b) 고객이 결제 서비스를 제공하는 조직 또는 결제 중개 서비스를 제공하는 조직의 거래 장소에서 또는 온라인 채널을 통해 조사 요청 및 불만을 제기할 때 사용할 조사 요청 및 불만 신청 양식(종이 문서 및 전자 문서)을 공표합니다. 전화 상담 센터 또는 온라인 채널을 통해 정보를 받는 경우, 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객을 확인하기 위해 필요한 정보를 요구하고, 고객이 제공한 정보를 저장하여 조사 및 불만 처리를 위한 근거로 합니다. 다른 사람에게 대리하여 조사 요청 및 불만을 제기하는 경우, 대리권 행사는 대리 관련 법률 규정에 따라 이루어집니다;

c) 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객의 불만을 즉시 처리하거나 약정된 기간 내에 처리해야 하며, 고객이 서비스를 이용하면서 불만을 제기한 날로부터 30일 이내에 처리해야 합니다. 이 절의 a항에 따른 규정에 따릅니다;

고객이 사기 또는 손실을 의심하여 서비스 제공을 일시 중단하도록 요청한 경우 즉시 서비스 제공을 중단시키는 조치를 취하고, 고객이 서비스 제공을 중단하도록 요청한 시점 이후 발생한 모든 금융 손실에 대해 책임을 집니다;

4. 확인 결과 처리, 불만 처리:

a) 고객에게 조사 결과 및 불만 처리 결과를 통보한 날로부터 5일 이내에 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객과의 약정 및 현행 법률 규정에 따라 고객의 잘못 없이 발생한 손실 또는 약정된 조건 및 이용 조건에서 불가항력 사유가 아닌 손실에 대해 보상해야 합니다;

b) 이 조항 3조의 조사 및 불만 처리 기간이 만료되었음에도 불구하고 원인이나 잘못이 어느 쪽에 있는지 파악되지 않은 경우, 그 다음 15일 이내에 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객과 처리 방안을 협의해야 합니다. 처리 방안에 합의하지 못하면 분쟁 해결은 법률 규정에 따라 이루어집니다;

6. 결제 서비스를 제공하는 조직 및 결제 중개 서비스를 제공하는 조직은 고객이 조사 및 불만 처리 정보, 진행 상황, 결과를 온라인으로 검색할 수 있도록 하는 방안을 마련해야 합니다;

7. 금융 서비스 제공 기관 간 검토 협력:

결제 서비스를 제공하는 조직은 위임 계좌 지급 명령 및 위임 계좌 수령 명령에 대한 조사 요청을 즉시 처리하기 위해 협력해야 합니다. 조사 요청을 받은 당사자는 조사 요청을 한 당사자에게 조사 요청 결과 또는 답변을 4일 이내에 제공하거나 지급 명령에 대한 조사 요청 정보가 포함된 지급 명령을 반환해야 합니다;

장 II

결제를 통한

결제 서비스를 제공하는 조직

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

금융감독원을 통한 결제

조 7. 금융 서비스 제공 기관의 계좌를 통해 일회성 결제 서비스

1. 금융감독원에 결제 계좌를 개설한 조직(지급인)은 금융감독원에 지급을 요청하기 위해 지급 증빙서류를 제출하며, 금융감독원은 지급인의 결제 계좌에서 지급인의 지정 금액을 차감하여 같은 금융감독원 지점에 계좌를 개설한 수익자에게 지급하거나 적절한 결제 시스템을 통해 수익자에게 지급합니다. 결제 과정은 다음과 같습니다:

a) 증빙서류 작성 및 제출

지급인이 직접 지급하는 경우, 지급인은 금융감독원에 지급 계좌를 개설한 지점에 지급 명령서(위임 지급 명령서, 기타 적절한 지급 증빙서류)를 제출하여 지급인의 결제 계좌에서 지정 금액을 차감하여 지급하거나 수익자에게 지급하도록 요청합니다;

b) 증빙서류 처리 및 회계 처리

금융 서비스 제공 기관은 지급자의 증빙서류를 받은 후, 증빙서류의 적법성 및 지급자의 지급 능력을 검토한다.

(i) 증빙서류가 적법하지 않거나 지급자의 지급 능력이 부족한 경우, 금융 서비스 제공 기관은 지급을 거부하고 지급자에게 통보한다.

(ii) 증빙서류가 적법하고 지급자의 지급 능력이 충분한 경우, 금융 서비스 제공 기관은 즉시 회계 처리를 하고 다음과 같이 처리한다.

지급인과 수익자가 동일한 금융감독원 지점에 계좌를 개설한 경우, 금융감독원은 지급인의 결제 계좌에서 차변을 기록하고 수익자의 결제 계좌에서 대변을 기록하며, 지급인과 수익자에게 차변 및 대변을 통보합니다;

지급인과 수익자가 동일한 금융감독원 지점에 계좌를 개설하지 않은 경우, 금융감독원은 지급인의 결제 계좌에서 차변을 기록하고 지급인에게 차변을 통보하며, 적절한 결제 시스템을 통해 지급 명령서를 작성합니다.

금융기관이 송금명령을 받은 후, 지불시스템 규정에 따라 증빙서류를 검토하고 처리한 후, 중앙은행은 수익자 단체(수익자가 중앙은행에 계좌가 없는 경우 적절한 계좌)의 결제계좌에 송금 명령을 기재하고 수익자 단체에게 잔액을 보고한다.

(i) 금융기관은 전산망 간 금융결제 시스템을 통해 본사의 중앙은행 결제계좌에서 현금을 출금하기 위한 송금 명령서를 작성하여 지점이 현금을 출금하려는 중앙은행 지방 지점에 송부한다. 금융기관 지점은 위임받은 직원을 지정하여 중앙은행 지방 지점에 출금 요청을 한다.

(ii) 중앙은행 지방 지점은 금융기관 지점의 위임받은 직원 정보를 확인한 후, 출금 명세서를 작성하고 중앙은행의 현금 관리 규정에 따라 금융기관 지점에 현금을 출금한다. 중앙은행 지방 지점이 송금 명령서를 수령한 후 현금 출금 시간을 초과한 경우, 다음 영업일에 현금 출금 절차를 진행한다.

절 2

은행을 통한 결제 서비스

조 8. 위임지급 결제 서비스

은행은 위임지급 결제 서비스를 제공하며, 신속하고 엄격하며 정확하게 법령에 따라 안전하고 비밀을 유지하도록 하며, 내부 절차를 제정하는데 그 절차에는 다음 사항이 포함되어야 한다.

1. 위임지급 증빙 작성 및 발송

지급자 측은 자신의 은행(결제계좌를 개설한 은행)에 위임지급 명령서를 제출하여 자신의 계좌에서 출금하거나 수익자에게 이전한다. 은행은 고객이 위임지급 명령서를 작성하고 제출하는 방법을 안내하며, 이는 이 통지규칙과 중앙은행의 관련 규정에 부합하도록 한다.

2. 위임지급 검토

가) 위임지급 증빙을 받으면 은행은 증빙의 합법성과 유효성을 엄격히 검토해야 한다.

나) 은행은 지급능력을 검토해야 한다. 위임지급 명령서가 불법적이거나 유효하지 않거나 지급능력이 보장되지 않는 경우에는 은행은 지급자를 통보하여 수정하거나 반환하도록 한다.

3. 증빙 처리 및 회계 처리

가) 지급자 측을 지원하는 은행에서:

검토 후, 위임지급 증빙이 합법적이고 유효하며 지급능력이 보장된 경우, 다음과 같이 처리한다.

(i) 지급자와 수익자가 동일한 은행에 계좌를 가지고 있는 경우, 은행은 고객으로부터 위임지급 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급자의 계좌에서 출금하고, 지급자에게 차변을 보고하고 수익자에게 대변을 보고한다.

(ii) 수익자가 지급자의 은행에 계좌가 없는 경우, 은행은 고객으로부터 위임지급 명령서를 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급자의 계좌에서 출금하고, 지급자에게 차변을 보고하고 수익자의 은행에 송금 명령서를 발송한다.

나) 수익자 측을 지원하는 은행에서:

수익자 측을 지원하는 은행은 지급자 측을 지원하는 은행으로부터 송금 명령서를 받은 후, 증빙을 검토하고 다음과 같이 처리한다.

(i) 금융기관은 송금명령이 합법적이고 유효하다면, 송금명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 수취인 측 금융기관이 수취인의 결제계좌에 기록하고 수취인에게 통보해야 한다.

(ii) 송금명령에 오류가 있는 경우, 수취인 측 금융기관은 송금명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급인 측 금융기관에 송금명령의 확인 또는 반환을 요청해야 한다. 확인 결과를 받은 후, 수취인 측 금융기관은 최대 1영업일 이내에 송금명령을 처리하거나 지급인 측 금융기관에 반환해야 한다.

(iii) 수취인이 폐쇄된 계좌를 가지고 있는 경우, 수취인 측 금융기관은 송금명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급인 측 금융기관(또는 지급인과 사전 협의된 방법으로)에 송금명령을 반환해야 한다.

(iv) 수익자가 은행에 결제 계좌가 없는 경우:

금융기관은 송금명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 증빙서류를 검토하고 적절한 계좌에 기록하며 지급인 제공 정보에 따라 수취인에게 통보해야 한다. 현금 수령인 수취인의 경우 다음과 같이 처리한다:

수취인이 개인인 경우, 수령 시 신분증을 제시해야 하며 위임된 경우 위임장도 함께 제시해야 한다. 수취인이 조직인 경우, 대표자가 수령 시 자신의 신분증과 해당 조직의 대표자 자격을 증명하는 서류를 제시해야 한다. 금융기관은 고객 정보를 확인하고 법령에 따라 보관해야 한다.

금융기관은 본 조항 제4항에서 정한 바에 따라 고객에게 통보한 날로부터 최대 30일 이내에 수취인이 수령하지 않거나 연락이 되지 않는 경우, 지급인 측 금융기관에 환불 명령을 발행해야 한다.

4. 은행은 고객과 은행 간에 합의된 방식과 시간에 따라 고객에게 차변과 대변을 즉시 통보해야 한다.

조 9. 위임수납 결제 서비스

금융기관은 위임수령 서비스를 제공할 때 신속하고 엄밀하게, 정확하고 안전하게 처리하며 비밀을 유지해야 하며, 내부 절차를 마련하여 다음 사항을 포함해야 한다.

1. 위임수납 증빙 작성 및 발송

수취인은 지급인과의 위임수령에 대한 합의문 및 기타 증빙서류와 함께 자신의 금융기관 또는 지급인의 금융기관에 제출해야 한다. 금융기관은 고객이 증빙서류를 제출하는 방식을 지시하고, 본 고시 및 중앙은행의 현행 규정에 따라 적절하게 수행하도록 해야 한다.

2. 위임수납 관리

a) 수취인의 금융기관: 고객으로부터 위임수령 및 관련 증빙서류를 받은 후, 금융기관은 은행 회계 증빙서류 제도에 따라 위임수령의 합법성과 유효성을 철저히 검토해야 한다. 위임수령이 불법적이거나 유효하지 않은 경우, 금융기관은 고객에게 수정 또는 보완을 요구하거나 반환해야 한다.

나) 지급자를 위한 은행: 위임수납 결제 서류를 받으면 은행은 위임수납의 적법성과 유효성을 검토하고 지급능력을 확인해야 한다.

위임수령에 오류가 있는 경우, 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급인의 금융기관은 지급인의 금융기관 또는 수취인에게 확인 요청 또는 반환을 요청해야 한다. 지급인의 계좌가 폐쇄된 경우, 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급인의 금융기관은 지급인의 금융기관 또는 수취인에게 위임수령을 반환해야 한다.

3. 증빙 처리 및 회계 처리

가) 지급자가 수익자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있는 경우:

위임수납을 검토한 후, 은행은 지급자와 수익자 간의 위임수납 결제 합의를 확인하고 처리한다.

(i) 지급자가 은행에 지급자의 계좌에서 자동으로 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임한 경우:

지급인이 결제능력을 보장하는 경우, 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 금융기관은 지급인과 수취인의 결제계좌에 기록하고 지급인에게 차변, 수취인에게 대변을 보고해야 한다.

지급인이 결제능력을 보장하지 못하는 경우, 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 금융기관은 지급인과 수취인에게 통보하고 수취인에게 위임수령을 반환하거나 보관해야 한다. 지급인이 결제능력을 보장하면, 금융기관은 지급인과 수취인의 결제계좌에 기록하고 지급인에게 차변, 수취인에게 대변을 보고해야 한다.

(ii) 지급인이 금융기관에 자동으로 지급인의 결제계좌에서 위임수령을 처리할 권한을 부여하지 않은 경우, 금융기관은 지급인에게 위임수령을 통보해야 한다.

지급인이 자동으로 지급인의 결제계좌에서 위임수령을 처리할 권한을 부여한 경우, 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 금융기관은 지급인과 수취인의 결제계좌에 기록하고 지급인에게 차변, 수취인에게 대변을 보고해야 한다.

지급자가 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리를 위임하지 않으면, 은행은 즉시 통보하고 수익자에게 위임수납을 반환해야 한다.

(iii) 계좌에서 돈을 인출하여 위임수납을 결제할 권리는 은행이 법률 규정에 따라 제정해야 한다.

나) 지급자가 수익자를 위한 은행에 계좌를 가지고 있지 않은 경우:

(i) 위임수령이 합법적이고 유효하다면, 수취인의 금융기관은 처리된 증빙서류를 추적하고 위임수령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 지급인의 금융기관에 전송해야 한다.

(ii) 지급인의 금융기관은 수취인의 금융기관이나 수취인으로부터 위임수령 및 관련 증빙서류를 받은 후, 위임수령의 합법성과 유효성을 검토한 후, 지급인의 계좌에서 자동으로 처리할 수 있는 위임을 확인하고, 지급인의 결제계좌에 기록하고, 수취인의 금융기관에 적절한 결제시스템을 통해 송금명령을 전송해야 한다.

(iii) 지급인의 금융기관으로부터 송금명령을 받은 날로부터 최대 1영업일 이내에 수취인의 금융기관은 송금명령을 근거로 적절한 계좌에 기록하고 수취인에게 대변을 보고해야 한다.

4. 은행은 고객과 은행 간에 합의된 방식과 시간에 따라 고객에게 차변과 대변을 즉시 통보해야 한다.

조항 10. 수수대금 서비스

1. 주 수혜자는 금융 서비스 제공 조직에 금융 서비스 제공 조직이 위임 계좌 회수 서비스를 적절하게 수행하기 위해 필요한 모든 문서 및 자료를 제공해야 한다. 이는 금융 서비스 제공 조직과 주 수혜자 간의 합의 내용과 관련 법률 규정에 부합하도록 해야 한다.

2. 금융 서비스 제공 조직이 중개 금융 서비스 제공 조직의 지원을 받으며 위임 계좌 회수 서비스를 제공하는 경우, 위임 계좌 회수 서비스 제공 조직은 중개 금융 서비스 제공 조직에게 주 수혜자와 계약 또는 합의를 체결하도록 위임할 수 있다. 중개 금융 서비스 제공 조직은 금융 당국으로부터 위임 계좌 회수 서비스 제공 권한을 승인받아야 한다.

3. 금융 서비스 제공 조직은 고객을 위한 위임 계좌 회수 서비스를 제공하기 위해 법률 규정에 부합하는 내부 절차를 제정해야 하며, 이는 관련 당사자의 책임과 권한을 명확히 규정하여 안전하고 엄격하게 보장해야 한다.

조항 11. 지급대금 서비스

1. 위임 지급 서비스의 경우, 금융 서비스 제공 조직은 지급자와의 합의 내용과 관련 법률 규정에 부합하도록 지급자의 요구 사항을 준수해야 한다.

2. 금융 서비스 제공 조직이 중개 금융 서비스 제공 조직의 지원을 받으며 위임 지급 서비스를 제공하는 경우, 위임 지급 서비스 제공 조직은 중개 금융 서비스 제공 조직에게 지급자와 계약 또는 합의를 체결하도록 위임할 수 있다. 중개 금융 서비스 제공 조직은 금융 당국으로부터 위임 지급 서비스 제공 권한을 승인받아야 한다.

3. 금융 서비스 제공 조직은 고객을 위한 위임 지급 서비스를 제공하기 위해 법률 규정에 부합하는 내부 절차를 제정해야 하며, 이는 관련 당사자의 책임과 권한을 명확히 규정하여 안전하고 엄격하게 보장해야 한다.

조항 12. 송금 서비스

1. 고객의 결제계좌를 통한 송금 서비스는 위임지급 서비스의 절차에 따라 수행됩니다.

은행은 송금 서비스를 제공하며 신속하고 엄격하며 정확하고 안전하며 비밀 보장을 위해 법령에 부합하도록 처리해야 하며, 내부 절차를 제정해야 하며, 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

a) 증빙서류 작성 및 관리:

(i) 송금을 요청하는 고객이 현금을 납부하려고 하는 경우, 은행은 고객이 은행 규정에 따라 송금 양식을 작성하도록 안내해야 하며, 송금자와 수취인의 필요한 정보를 포함해야 한다. 이는 이름, 신분증 번호, 전화번호, 송금자의 서명 및 기타 정보를 포함한다.

(ii) 송금자가 개인인 경우, 송금 시 고객은 신분증을 제출해야 한다. 송금자가 위임된 사람인 경우, 고객은 법령에 따른 위임 서류를 제출해야 한다. 송금자가 조직의 대표인 경우, 송금 시 신분증 외에도 해당 조직의 합법적인 대표로서의 자격을 증명하는 서류를 제출해야 한다. 은행은 고객의 식별 정보 및 데이터를 검토하고 확인하며 저장해야 한다.

4. 금융서비스 제공자가 중개 금융서비스 제공자를 통해 고객과 계약 또는 합의를 체결하도록 허용하는 경우, 중개 금융서비스 제공자는 이 조항 3항에 따라 고객에 대한 모든 책임을 수행해야 한다.

b) 증빙서류 처리 및 회계처리:

(i) 송금자를 위한 은행: 합법적이고 유효한 증빙서류를 검사한 후,

수취인이 송금자를 위한 계좌를 은행에 개설한 경우: 송금자가 모든 절차를 완료한 후 1일 이내에, 은행은 적절한 계좌에 송금자를 위한 금액을 기록하고 수취인에게 잔액 증가를 통보해야 한다.

수취인이 다른 은행에 계좌를 개설한 경우: 송금자가 모든 절차를 완료한 후 1일 이내에, 은행은 적절한 계좌에 기록하고 수취자를 위한 적절한 결제 시스템을 통해 수취 은행에 송금 명령서를 발송해야 한다.

(ii) 수취인을 위한 은행:

송금 명령서를 받은 후, 수취인을 위한 은행은 증빙서류를 검사하고 처리합니다:

만약 송금 명령서가 유효하다면, 수취 은행은 송금 명령서를 받은 후 1일 이내에 수취인의 계좌에 기록하고 수취인에게 잔액 증가를 통보해야 한다.

만약 송금 명령서에 오류가 있다면, 수취 은행은 송금 명령서를 받은 후 1일 이내에 송금자 은행과 함께 조사를 실시해야 한다. 조사 답변을 받은 후 최대 1일 이내에 수취 은행은 송금 명령서를 실행하거나 송금자 은행에 송금 명령서를 반환해야 한다.

만약 수취인의 계좌가 폐쇄되었다면, 수취 은행은 송금 명령서를 받은 후 1일 이내에 송금자 은행에 송금 명령서를 반환하고 송금자 은행에 명령서 반환 이유를 기록해야 한다.

수취인이 은행에 계좌를 개설하지 않은 경우: 송금 명령서를 받은 후 1일 이내에, 은행은 증빙서류를 검토하고 적절한 계좌에 기록하고 송금자가 제공한 연락처 정보를 통해 수취인에게 통보해야 한다.

수취인이 현금을 수령하는 경우: 수취인이 개인인 경우, 수령 시 고객은 신분증을 제출해야 한다. 수령자가 위임된 사람인 경우, 위임된 사람은 법령에 따른 위임 서류를 제출해야 한다. 수취인이 조직인 경우, 조직의 대표는 수령 시 자신의 신분증 외에도 조직의 합법적인 대표로서의 자격을 증명하는 서류를 제출해야 한다. 은행은 고객의 식별 정보 및 데이터를 검토하고 확인하며 저장해야 한다.

수취인에게 잔액 증가를 통보한 후 30일 이내에 수취인이 은행에 방문하여 수령하지 않거나 은행이 수취인과 연락을 취할 수 없는 경우, 은행은 송금자 은행에 송금 명령서를 반환해야 한다.

c) 은행은 고객이 계좌 개설을 요청한 단위에서 계좌 개설 계좌를 보유한 고객에게 법령에 부합하도록 미리 합의된 방식과 시점에 따라 계좌 잔액 증가를 즉시 통보해야 한다.

목 3
민간 신용협동조합, 재무 기능 단체, 금융 서비스 제공 기업

비영리 기업, 우정국

공익 사업

조 13. 인민신용협동기금 및 마이크로금융기관을 통한 결제서비스

1. Nhân dân tín dụng 기금은 해당 인민 신용 기금의 회원 및 고객에게 계좌를 통하지 않는 결제 서비스를 제공한다. 이는 송금, 수수, 지급 서비스를 포함한다. 마이크로 금융 조직은 마이크로 금융 조직의 고객에게 계좌를 통하지 않는 결제 서비스를 제공한다. 이는 송금, 수수, 지급 서비스를 포함한다.

2. 인민 신용 기금과 마이크로 금융 조직은 계좌를 통하지 않는 송금, 수수, 지급 업무에 대한 내부 결제 절차를 제정해야 한다. 이는 본 통지규칙의 조 10, 조 11 및 조 12 제 2항에 따른 규정에 부합해야 한다.

조 14. 우편공익서비스 제공업체를 통한 결제서비스

1. 계좌 없이 결제서비스를 제공하기 위한 승인 문서(이하 "승인 문서"라 함):

우편공익서비스 제공업체는 승인 문서에 명시된 내용에 따라 활동해야 한다.

승인 문서를 삭제, 수정, 매매, 양도, 대여, 빌려주거나 위조할 수 없다. 승인 문서에 따라 허가된 활동을 다른 조직 또는 개인에게 위임하거나 중개할 수 없다.

2. 고객의 결제계좌를 통하지 않는 송금 서비스의 수행 절차:

a) 공익 우편 서비스를 제공하는 기업은 송금 서비스를 제공함으로써 법률에 따라 신속하고 철저하며 정확하고 안전하게 보안을 유지하도록 하며, 그 중에는 최소한 다음 사항이 포함되어야 하는 내부 절차를 제정해야 한다.

(i) 송금 증빙서류 작성, 대조 및 관리, 송금 명령 처리, 오류 및 오류 조정, 확인 및 불만 처리, 현행 회계 규칙에 따라 회계 처리 및 회계 장부 관리를 포함한 각 단계에 대한 명확한 규정;

(ii) 기업의 서비스 제공 지점에서 송금 및 수령 금액에 대한 구체적인 한도를 설정하여 물리적 시설, 기술 인프라 및 운영 조직을 고려하여 법률에 따라 안전하게 수행되도록 함;

(iii) 각 부서 및 개인의 송금 프로세스 관리, 운영 및 수행에 대한 구체적인 책임을 규정하며, 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 프로세스 준수, 결제 거래, 안전 및 보안 규정 준수, 확인 및 처리 불만에 대한 협력 책임, 자신의 잘못으로 인해 발생한 손해에 대한 손해 배상 책임;

(iv) 돈세탁 방지를 위한 내부 규정을 법에 따라 제정한다;

(v) 기타 관련 규정.

(i) 송금 요청을 받으면 공익 우편 서비스 제공 기업 직원은 송금 양식에 있는 정보를 검토해야 한다. 검토 후 고객이 제출한 결제 증빙서류가 합법적이고 유효하며 고객이 납부한 금액이 송금 명령서에 기재된 금액과 일치하면 직원은 증빙서류에 서명하고 고객에게 송금을 처리한다. 고객이 제출한 합법적이고 유효한 결제 증빙서류를 받은 날로부터 1일 이내에 공익 우편 서비스 제공 기업은 고객에게 송금을 완료해야 한다;

(ii) 송금 명령서를 받으면 공익 우편 서비스 제공 기업은 수취인을 위해 증빙서류를 검토하고 합법적이고 유효하며 적절한 계좌에 회계 처리하고 수취인에게 돈을 받으라고 통보하거나 송금인이 요청한 주소에서 돈을 전달하도록 해야 한다. 공익 우편 서비스 제공 기업은 법률에 따라 고객 식별 정보 및 데이터를 확인하고 저장해야 한다;

(iii) 송금 명령서를 받은 날로부터 30일 이내에 수취인이 돈을 받지 않거나 수취인에게 돈을 받으라고 연락할 수 없으면 공익 우편 서비스 제공 기업은 송금인에게 돈을 반환해야 한다;

a) 수수 서비스를 제공하기 위해서는 수취인이 공익 우편 서비스 제공 기업에 관련 법률과 공익 우편 서비스 제공 기업과 수취인 사이의 합의 내용에 따라 수수 서비스를 제공할 수 있도록 필요한 문서 및 자료를 제공해야 한다;

b) 지급 서비스의 경우, 공익 우편 서비스 제공 기업은 공익 우편 서비스 제공 기업과 지급인 사이의 합의 내용에 따라 지급인의 요구에 따라 지급 서비스를 제공해야 하며 관련 법률과 부합해야 한다;

c) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 내부 규정을 제정하여 고객에게 대리수금 및 대리지급 서비스를 제공하며, 이는 관련 법률 규정에 부합해야 한다.

4\. 보고 체제

a) 공익 우편 서비스 제공 기업은 인민은행 베트남(결제과를 통해)에 대해 서비스 제공 상황을 분기별로 정기적으로 보고해야 한다(보고 분기의 다음 달 5일 이전 및 보고 연도의 다음 연도 1월 15일 이전에 본 통지규칙에 따라 부록 3을 참조);

b) 공익우편서비스를 제공하는 기업은 다음 사항에서 금융감독원에 관련 정보를 즉시 보고해야 한다:

(i) 금융감독원의 특정 요구사항에 따라 국가 관리를 위한 목적으로;

(ii) 활동 중단으로 인해 결제 서비스 제공 조직 또는 관련 조직 및 개인의 활동에 영향을 미칠 수 있는 비정상적인 발전이나 사고가 발생한 경우.

1. 승인 절차

가) 규정된 서류를 완전히 받은 날로부터 10일 이내의 근무일 안에 금융감독원은 지급결제부와 정보통신국, 은행공사 소속 관련 부서에 제출하고 의견을 청취하기 위해 서류를 보내야 함

(i) 정보통신국은 기술적 조건, 기술적 해결책, 보안성능, 기술직원의 능력 등을 검토하고 평가하여 법령에 따라 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스를 제공할 수 있는지 여부를 확인하는 문서를 지급결제부에 보내야 함

(ii) 불법자금세탁 방지를 담당하는 기관은 내부규정이 불법자금세탁, 테러자금 지원, 대량파괴무기 확산 자금 지원을 방지하도록 설계되었는지 여부를 검토하고 평가하여 법령에 따라 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스를 제공할 수 있는지 여부를 확인하는 문서를 지급결제부에 보내야 함

나) 은행공사 소속 부서에서 제출한 의견을 받은 날로부터 30일 이내의 근무일 안에 금융감독원은 관련 부서의 의견을 종합하고 서류를 검토하여 은행총재에게 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스를 제공할 수 있는지 여부를 결정하도록 문서로 요청해야 함

2. 연장 절차

가) 규정된 서류를 완전히 받은 날로부터 10일 이내의 근무일 안에 금융감독원은 지급결제부와 정보통신국, 은행공사 소속 관련 부서에 제출하고 의견을 청취하기 위해 서류를 보내야 함

(i) 정보통신국은 기술적 조건, 기술적 해결책, 보안성능, 기술직원의 능력 등을 검토하고 평가하여 법령에 따라 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스를 제공할 수 있는지 여부를 확인하는 문서를 지급결제부에 보내야 함

(ii) 불법자금세탁 방지를 담당하는 기관은 내부규정이 불법자금세탁, 테러자금 지원, 대량파괴무기 확산 자금 지원을 방지하도록 설계되었는지 여부를 검토하고 평가하여 법령에 따라 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스를 제공할 수 있는지 여부를 확인하는 문서를 지급결제부에 보내야 함

나) 은행공사 소속 부서에서 제출한 의견을 받은 날로부터 10일 이내의 근무일 안에 금융감독원은 관련 부서의 의견을 종합하고 서류를 검토하여 은행총재에게 공익우편서비스를 제공하는 기업이 고객의 정산계좌를 통하지 않고 제공하는 결제서비스의 연장을 승인하거나 거절할 수 있도록 문서로 요청해야 함

장 III

당사자의 권리와 의무

결제서비스 이용에 참여하는 당사자들에 대한 것

조항 16. 결제서비스를 이용하는 조직과 개인의 권리

1. 결제서비스 제공기관을 선택하고, 결제서비스 제공기관으로부터 위험을 인식하고 피하는 데 필요한 통보, 지침, 경고를 요구하고 받을 권리가 있음

2. 결제서비스 사용 시의 권리와 의무에 대해 결제서비스 공급기관과 합의할 수 있으며, 법률 규정에 따라 이를 수행할 수 있다.

3. 결제서비스 공급기관으로부터 결제서비스 제공에 관한 정보를 요구할 수 있으며, 결제서비스 공급기관과의 합의에 따라 제공받을 수 있다.

4. 결제서비스 제공기관이 약정보다 결제를 지연시키거나 결제를 수행하지 않거나 결제 명령과 일치하지 않는 결제를 수행하거나 결제서비스 수수료를 잘못 부과하였을 때 손해배상을 요구할 권리가 있음

5. 본 시행규칙 및 관련 법률 규정에 따른 다른 권리를 행사할 수 있다.

조항 17. 결제서비스를 이용하는 조직과 개인의 의무

1. 이 지침과 결제서비스 이용기관과 결제서비스 제공기관 사이의 약정에 따른 결제서비스에 대한 모든 조건과 절차를 준수해야 함

2. 결제서비스 제공기관이 잘못 전송하거나 잘못 전송한 금액을 반환하거나 결제서비스 제공기관과 함께 반환해야 함

3. 제공하는 결제 정보와 증빙에 대한 법적 정확성과 진실성을 책임진다.

4. 개인 또는 조직의 결제계좌 정보와 거래 정보를 보호하여 결제 거래의 안전성을 유지하고, 결제 거래에서 오류나 착오를 발견하거나 거래 정보가 악용되었다고 의심할 경우 즉시 결제서비스 제공기관에 통보해야 함

5. 본 통고와 관련 법률에서 정한 다른 책임을 이행한다.

조 18. 결제서비스 제공기관의 권리

1. 결제서비스 이용기관이 이용 중인 결제서비스에 대한 모든 약정을 준수하도록 요구하고, 법령에 따른 정보를 제공하도록 요구할 권리가 있음

2. 다음 각 호의 사유로 결제 서비스 이용기관 또는 개인에게 결제 서비스를 제공하지 않을 수 있다.

가) 이 지침에 따라 결제서비스를 제공하는 과정에서 결제서비스 이용기관이 요구 사항을 충족하지 못하거나 결제서비스 제공기관과 결제서비스 이용기관 간의 약정을 위반하였을 때

나) 법령에 따른 불법자금세탁, 테러자금 지원, 대량파괴무기 확산 자금 지원을 목적으로 하는 결제거래가 있을 때 관할 기관의 문서 요청이나 증거가 있을 때

다) 관할 기관의 명단에 포함된 불법 거래, 사기, 불법자금세탁, 테러자금 지원, 대량파괴무기 확산 자금 지원, 법령 위반과 관련된 의심 고객

3. 결제서비스 제공기관이 잘못 전송하거나 잘못 전송한 금액을 반환하도록 결제서비스 이용기관에게 요구할 권리가 있음

4. 법률에서 정한 바에 따라 결제 서비스 제공 시 수수료를 부과할 수 있는 권리를 갖는다.

5. 본 시행규칙 및 관련 법률 규정에 따른 다른 권리를 행사할 수 있다.

4. 결제 서비스 제공 조직은 전자 거래에 대한 법률 규정 및 은행업 활동 중 보안, 비밀유지, 위험 관리에 관한 법률 규정을 준수해야 하며, 위험 관리 메커니즘을 발행해야 함. 이는 위험 인식, 각 종류의 결제 서비스 제공에 따른 위험 분류, 정보 데이터의 보안 및 완전성 유지, 위험 평가, 제어, 예방, 그리고 법률 규정 준수를 포함한다.

5. 결제 서비스 제공 조직은 결제 서비스를 이용하는 고객에게 위험을 인식하고 피하는 방법을 알리고, 결제 서비스 제공 조직과 체결한 계약 내용을 준수하도록 안내하며, 결제 정보 보안, 계정 정보 보호, 다른 식별 요소 및 결제용 전자 기기 사용에 대한 안내를 제공해야 함. 이를 통해 고객의 정보가 악용되거나 사기를 당하거나 속임수에 노출되는 것을 방지한다.

6. 결제 서비스 제공 조직은 고객 인식을 위한 조치를 취하고, 대량 거래, 전자 결제 송금, 의심스러운 거래를 국가 기관에 보고해야 함. 이는 돈세탁 방지 법률 규정 및 관련 법률 규정에 따른다.

7. 금융 서비스 제공기관은 자신의 과실로 인해 발생한 손해에 대해 법적 규정에 따라 배상 책임을 진다.

10. 본 통지 및 관련 법률 규정에 따른 기타 책임을 수행한다.

조 20. 결제 서비스를 제공하는 조직이 결제 중개 서비스 제공 조직, 결제 수락 단위, 국제 기구와 협력할 때의 책임

1. 결제 서비스 제공 조직이 결제 중개 서비스 제공 조직과 협력할 경우, 결제 서비스 제공 조직은 참여하는 모든 당사자와 서면 계약 또는 협력 계약을 체결해야 하며, 이는 고객 정보, 결제 거래의 비밀유지와 고객 정보 누설로 인한 손실에 대한 책임을 명확히 규정해야 함.

2. 은행은 중개 결제 서비스 제공 조직과 협력 계약을 체결하려면, 중개 결제 서비스 제공 조직이 중앙은행으로부터 중개 결제 서비스 제공 허가를 받았음을 확인해야 하며, 허가된 서비스 범위 내에서 결제 서비스를 제공해야 함. 또한, 중개 결제 서비스 제공 조직과 데이터 검토, 거래 확인, 고객 정보 확인, 결제 보안 조치, 중앙은행의 중개 결제 서비스 관련 규정에 따른 기타 의무를 수행해야 함.

3. 결제 서비스 제공 조직의 결제 수락 기업에 대한 책임:

b) 결제 서비스 제공 조직이 사용하는 결제 프로세스 및 절차, 결제 수단, 사기 및 위조 감지 방법, 고객 계정 및 거래 정보 보안 요구사항에 대한 안내를 제공해야 함.

c) 결제 수락 기업을 식별하고 확인하는 내부 절차를 수행하여 정보의 정확성, 진실성 및 자주 업데이트되는 정보를 보장해야 한다.

(i) 사업 형태, 경영 모델, 업종 확인 증명서, 결제 계좌 개설 및 사용, 무현금 결제 수단 사용에 대한 규정 준수, 자금세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 확산 금지 등에 대한 규정 준수;

(ii) 실제 매장 또는 온라인 채널을 통해 사업 형태 증명서의 적합성을 검증해야 한다.

(iii) 결제 수락 기업 발굴을 위한 선택 기준을 설정해야 한다.

d) 결제 서비스 제공 조직은 결제 중개 서비스 제공 조직을 통해 이루어지는 결제 서비스에 대한 위험 인식 및 분류 메커니즘을 발행해야 하며, 결제 중개 서비스 제공 조직의 위험 수준에 따라 분류하고, 계약 또는 서면 합의를 체결한 후 결제 중개 서비스 제공 조직의 활동을 지속적으로 모니터링하고 관리해야 함. 이를 통해 법률 규정에 따른 결제 활동 위반 행위를 발견하고 해결하거나 관련 국가 기관에 제출해야 함. 특히 높은 위험 수준의 결제 중개 서비스 제공 조직에 대해서는 거래를 철저히 모니터링하고 검사하기 위한 도구나 방법을 마련해야 함. 이는 실제 검사 빈도를 늘리거나 온라인 채널을 통한 검사를 포함한다.

결제 수락 기업으로부터 제기된 조회 요청 및 불만을 접수하고 처리해야 한다.

e) 주체 금융 dịch vụ trung gian 요구 금융 서비스 제공자가 은행 또는 해외 은행 지점을 통해 결제를 받기 위한 계좌를 개설하도록 하며, 금융 서비스 제공자가 금융 서비스 제공자와 관련된 거래 결제에 대한 세금 영수증 및 거래 증빙 서류를 제공하도록 요구함. 이는 금융 서비스 제공자의 거래 결제의 합법성과 유효성을 확인하기 위해 필요한 경우에 이루어짐;

g) 금융 서비스 제공자는 금융 서비스 제공자와 관련된 모든 거래 정보 및 문서를 은행 관리국 또는 관련 정부 기관에게 제공해야 함. 이는 요청 시 이루어짐;

h) 은행 관리국이 지시한 방식으로 금융 서비스 제공자 목록을 보고해야 함. 금융 서비스 제공자는 금융 서비스 제공자 중 사기, 부정 행위, 법 위반 징후가 있는 경우 은행 관리국에 정보를 전송해야 함. 이 정보는 은행 관리국의 기술 연결 지침에 따라 전자적으로 제공되어야 함;

금융 서비스 제공자가 사기, 부정 행위, 법 위반 징후가 있는 금융 서비스 제공자를 식별하기 위한 기준(이하 "기준"이라 함)은 본 통지의 부록 4에 명시된 의심 사유를 참조하여 작성되어야 함. 금융 서비스 제공자는 금융 서비스 제공자의 활동을 모니터링하고 감독하는 과정에서 수집된 자료, 정보, 데이터를 바탕으로 기준을 지속적으로 검토하고 수정하며 업데이트해야 함;

4. 결제 서비스 제공 조직이 결제 중개 서비스 제공 조직이 결제 수락 기업과 서면 계약 또는 합의를 체결하도록 허용하는 경우, 결제 중개 서비스 제공 조직은 이 조항 제3항에 따라 결제 수락 기업에 대한 책임을 다해야 한다.

4. 금융 서비스 제공자가 금융 서비스 중개 제공자에게 금융 서비스 제공자와 계약 또는 협약을 체결하도록 허용하는 경우, 금융 서비스 중개 제공자는 본 조항 3항에 따른 금융 서비스 제공자에 대한 책임을 다해야 함;

5. 금융 서비스 제공자는 국제 조직(해외에서 설립된 조직)과 결제 분야에서 협력할 때 은행 관리국(결제과를 통해)에 통보해야 함. 이는 협력이 은행 관리국의 허가, 관련 법률 규정 및 법적 책임을 준수하도록 하기 위함임;

제21조 결제 수락 단위의 권한과 책임

1. 금융 서비스 제공자는 현금 결제와 비현금 결제 간 차별 없음을 공개적으로 표시해야 함. 금융 서비스 제공자는 불법적으로 추가된 가격 차이나 부가 요금을 고객에게 반환하거나 금융 서비스 제공자를 통해 반환해야 함;

2. 결제 수락 단위는 결제 거래에 오류가 있거나 의심스러운 경우 결제 서비스 제공 조직에 조사 및 항의를 요청할 수 있다.

3. 금융 서비스 제공자는 상품 및 서비스 결제 지점에서 설치된 결제 수단(PoS/mPoS/QR 코드)을 지속적으로 모니터링하고 감독하여 등록된 목적 외 사용을 방지해야 함. 또한 고객이 결제를 수행할 때 불법적인 QR 코드로 인해 발생한 손실에 대해 책임을 져야 함;

장 IV

시행규정

제22조. 효력 발생

1. 본 고시는 2024년 7월 1일부터 효력이 발생하나, 본 조항 제2항은 제외된다.

2. 본 통지의 제6조 제6항은 2025년 1월 1일부터 효력을 발휘함;

3. 금융 서비스 제공자는 본 통지가 시행되기 전에 체결된 금융 서비스 제공자와의 계약 또는 협약을 검토하여 수정하고 보완하며, 본 통지의 제20조 및 제21조에 따른 자료, 정보, 데이터를 수집하고 제공하여 2024년 12월 31일까지 완료해야 함. 2025년 1월 1일부터 금융 서비스 제공자는 본 통지의 규정을 준수하지 않은 계약 또는 협약을 종료해야 함;

4. 본 통지는 2014년 12월 31일 통지 제46/2014/TT-NHNN, 2019년 12월 31일 통지 제38/2019/TT-NHNN, 그리고 2016년 10월 14일 통지 제30/2016/TT-NHNN 제3조를 대체하며, 후자의 일부 규정을 폐지함;

1. 결제과

a) 관련 단위와 협력하여 본 고시 시행 과정에서 발생한 문제를 처리하는 책임이 있다.

b) 금융 서비스 제공자와 관련된 비계좌 결제 서비스 제공자의 활동 준수 여부를 모니터링하고 감독하기 위해 은행 감사 및 감독 기관, 정보기술국과 협력해야 함;

2. 은행 감사 및 감독 기관, 은행 관리국 지방 지부;

a) 본 통지의 규정 준수 여부를 감사하고 모니터링하며, 위반 사항을 처리하고 권한 내에서 통지한 후 결제과에 보고해야 함;

b) 법령에 따라 금융 서비스 제공자와 관련된 비계좌 결제 서비스 제공자의 활동을 감사하고, 위반 사항을 처리하고 권한 내에서 이를 결제과 및 관련 단체에 통보해야 함;

3. 은행 관리국의 장, 결제과 장, 은행 감사 및 감독 기관의 장, 은행 관리국 지방 지부의 장, 금융 서비스 제공자의 이사회 회장(또는 이사회의 회원), 금융 서비스 제공자의 총 경영자(또는 경영자)는 본 통지를 시행하는 책임이 있음;