시행규칙 제 17/2021/TT-NHNN 은 2016년 6월 30일 통치인 국고은행 베트남 총국이 발행한 은행 카드 활동에 관한 시행규칙 제 19/2016/TT-NHNN 일부 조항을 수정하고 보완함

시행규칙

통지 제19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 은행국가총국장 발행 금융카드 활동에 관한 내용을 수정 보완함베트남

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

정부령 제101/2012/NĐ-CP 2012년 11월 22일 현금 없이 결제하기에 관한; 정부령 제80/2016/NĐ-CP 2016년 7월 1일 정부가 정부령 제101/2012/NĐ-CP 일부 내용을 수정 보완하기에 관한; 정부령 제16/2019/NĐ-CP 2019년 2월 1일 정부가 은행국가총국 관리하에 있는 경영 조건에 관한 정부령 일부 내용을 수정 보완하기에 관한

정부령 제16/2017/NĐ-CP 2017년 2월 17일 정부가 은행국가총국의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한

결제 부국장의 제안에 따라;

베트남 은행국가총국장은 통지 제19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 은행국가총국장 발행 금융카드 활동에 관한 내용을 수정 보완하는 통지를 발행함(이하 “통지 제19/2016/TT-NHNN”이라 함)

조 1. 통지 제19/2016/TT-NHNN 일부 조항을 수정 보완함

1. 조 3 제12항을 다음과 같이 수정 및 보충한다.

"12. 카드 주인은 카드 발행과 사용에 관한 계약을 체결하는 이름으로 등록된 개인 또는 단체를 말한다."

2. 조 9에 제5항을 추가하여 다음과 같이 함:

"5. 카드 발행기관은 국내 칩 카드 기준을 준수해야 한다. 카드 발행기관은 특별 감독 기간 동안 은행국가총국장의 결정에 따라 각각의 특정 사례에 대한 전환 일정을 따르도록 한다."

3. 통지 제26/2017/TT-NHNN 2017년 12월 29일 은행국가총국장 발행 금융카드 활동에 관한 내용을 수정 보완하기에 관한 통지 제19/2016/TT-NHNN 일부 조항을 수정 보완한 조 10 제5항을 다음과 같이 수정 보완함:

"5. 카드 발행기관은 고객과 카드 발행 및 사용 계약을 체결하기 전에 고객에게 자금세탁 방지 법률 규정에 따라 고객 식별을 위한 필요한 정보와 서류를 제공하도록 요구해야 한다. 외국인에게 카드를 발행할 경우, 카드 발행기관은 고객에게 베트남에서 거주할 수 있는 기간을 확인하기 위해 필요한 서류를 제공하도록 요구해야 한다. 이는 여권, 비자, 무비자 입국 허가증, 임시 거주증명서 또는 임시 거주증 또는 상주증, 고용 계약서 또는 채용 결정서 또는 베트남에서 거주할 수 있는 기간을 증명하는 다른 서류를 포함한다. 고객이 카드 발행 및 사용 계약을 체결하기 위해 제공해야 하는 필요한 서류는 원본 또는 원본을 대조하기 위한 사본 또는 전자 사본 또는 법령에 따른 인증 사본 또는 원본에서 발급된 사본이다. 원본을 대조하기 위해 제출하는 경우, 카드 발행기관은 사본에 확인하고 사본의 정확성을 원본과 비교하여 책임을 져야 한다. 서류가 전자 사본인 경우, 카드 발행기관은 법령에 따라 전환, 검사 및 대조를 수행하여 전자 사본이 원본과 일치하고 내용이 완전하고 정확하도록 하는 해결책 및 기술을 가져야 한다."

4. 조 10에 제10항을 추가하여 다음과 같이 함:

"10. 카드 발행기관은 전자 방법을 통해 개인 카드 주인을 대상으로 신용 카드, 선불 카드를 발행할 수 있다. 개인의 카드 발행을 위한 전자 방법은 본 조항과 본 통지 조 10a에 따라 이루어진다."

5. 조 10a를 다음과 같이 추가함:

"조 10a. 전자방식으로 카드 발행

1. TCPHT는 이 조 및 방세금방지 법률, 전자거래 법률 등 관련 법률 규정에 따라 개인을 대상으로 하는 전자방식 카드 발행 절차와 방법을 작성하고 공표해야 하며, 고객 정보 보안과 TCPHT의 안전한 운영을 보장하기 위한 최소한의 단계를 포함하여 다음과 같이 구성되어야 한다.

a) 카드 발행 및 사용 계약 체결 전 필요한 정보와 서류를 수집하여 고객을 인식하고 카드 거래 한도를 설정하며, 이 조 제5항, 본 조 제3항 및 통지 제14조, TCPHT 내부 규정 및 기타 관련 법률 규정(있다면)에 따라 신용카드, 선불카드, 직불카드의 거래 한도를 결정한다.

b) 고객 인식 정보를 검사하고 확인하며, 이를 확인한다.

c) 전자방식으로 발행된 카드를 개설하고 사용하는 과정에서 금지되는 행동에 대해 고객에게 경고한다.

d) 고객에게 카드 발행 및 사용 계약을 제공하고, 통지 제13조에 따른 내용을 포함하며, 전자거래 법률 규정을 준수하도록 카드 발행 및 사용 계약을 체결한다.

đ) 카드 발행 방식에 따른 TCPHT 이름, 카드 이름 또는 상표, 카드 번호, 카드 유효기간(또는 효력 발생 시점), 카드 소유자 이름, 카드 사용 범위와 기능, 카드 사용 시 법으로 금지된 사항을 고객에게 알려야 한다.

2. TCPHT는 전자방식으로 카드를 발행하기 위해 고객을 인식하고 확인하기 위한 방법과 기술을 결정할 수 있으며, 발생할 수 있는 위험에 대한 책임을 지고 다음 최소 요구사항을 충족해야 한다.

a) 고객 인식 정보와 고객의 생체정보 데이터(고객을 식별하는 데 사용되며, 위조하기 어렵고 중복률이 낮은 손가락 흉터, 얼굴, 눈동자, 목소리 등 다른 생체정보 요소)를 수집하고 검사하며 일치 여부를 확인하는 솔루션과 기술을 갖추어야 한다. 이는 방세금방지 법률 규정 및 TCPHT 요구사항 또는 정부 기관이 확인한 개인 식별 데이터 또는 다른 외국 은행 또는 전자 식별 서비스 제공업체가 제공한 데이터와 일치해야 한다.

b) 고객이 카드 발행 및 사용 계약 내용에 동의한 것을 확인하기 위한 기술적 조치를 취해야 한다.

c) 고객을 인식하고 확인하는 과정에서 위조, 간섭, 수정, 정보 확인 결과 왜곡을 방지하기 위한 조치를 포함한 위험 관리, 감독, 평가 프로세스를 구축해야 한다. 또한 전자방식으로 발행된 카드 거래를 수행하는 고객이 실제 카드 소유자임을 확인하기 위한 조치를 취해야 한다. 위험 관리 및 감독 프로세스는 서비스 제공 과정에서 업데이트된 정보와 데이터를 기반으로 지속적으로 검토하고 완 thiện되어야 한다.

d) 고객이 카드를 발행하고 사용하는 동안 수집한 고객 인식 정보와 생체정보 데이터, 음성 및 영상 기록, 거래 로그 등을 시간에 따라 세부적으로 보관하고 보호해야 한다. 이러한 정보와 데이터는 안전하게 보호되고 백업되어 검사, 확인, 분쟁 해결, 고객 불만 처리, 정부 당국의 요청에 따른 정보 제공 등에 필요한 데이터의 완전성을 유지해야 한다. 보관 기간은 방세금방지 법률 규정에 따라 이루어져야 한다.

3. TCPHT는 고객을 인식하고 확인하는 과정에서 적용된 기술 조건을 기준으로 위험을 평가하고, 이 조 제3항에 따른 전자방식으로 개설된 카드의 거래 한도를 결정해야 한다. 그러나 한 달 동안 신용카드, 선불카드, 직불카드의 총 거래 한도는 1억 원을 초과하지 않으며, 해외에서 외화 현금 인출이나 국제 결제는 이루어질 수 없다.

4. TCPHT는 이 조 제3항에 따른 거래 한도보다 높은 한도를 적용하고, 해외에서 외화 현금 인출이나 국제 결제를 할 수 있도록 다음 조치 중 하나를 취할 수 있다.

a) TCPHT는 고객의 생체정보 특징을 공민등록 데이터베이스를 통해 공민등록 데이터와 비교하기 위한 기술을 적용한다.

b) TCPHT는 고객 인식 정보를 수집하고 검사하며 확인하기 위해 비디오 통화(Voice over Internet Protocol)를 사용하여 직접 만남 방식과 동일한 효과를 내도록 하는 솔루션을 적용한다. 비디오 통화 솔루션은 최소한 다음 요구사항을 충족해야 한다: 안전성 및 보안성 보장; 높은 해상도; 지속적인 신호; 실시간으로 고객과 음성 및 영상 상호작용을 가능하게 하여 실제 사람을 인식하도록 함; 카드 발행 과정에서 모든 음성 및 영상 데이터 또는 녹음 기록을 저장한다.

c) TCPHT가 직접 만남을 통해 카드 소유자 본인을 인식하고 확인한 후에 카드를 발행한다.

5. 이 조에 따른 전자방식으로 카드를 발행하는 것은 통지 제16조 제1항 제2항 제3항 각 호에 명시된 대상에게는 적용되지 않는다. TCPHT는 통지 제16조 제4항에 따라 외국인 개인 고객에게만 직불카드를 전자방식으로 발행할 수 있다.

6. 신용카드, 직불카드를 통한 대출은 이 조 규정 외에도 통지 제15조 규정을 준수해야 한다."

6. 조정 및 보충 제13조 제1항 점 g를 다음과 같이 한다.

"g. 카드 발급 및 사용에 관한 계약에서 신용 제공에 대한 합의를 포함한다. 이는 사용 한도와 한도 변경을 포함하며, 청구권 카드의 경우 대출 한도와 신용 한도, 대출 이자율, 대출 이자 계산 방법, 대출 원금과 이자의 회수 순서(신용 카드 및 청구권 카드의 경우), 신용 제공 기간, 대출 목적, 대출 상환 기간, 최소 상환 금액, 상환 방법, 연체 비용(있을 경우). 신용 제공에 대한 합의는 카드 발급 및 사용 계약 또는 별도의 합의문에 명시될 수 있다;"

7. 조정 및 보충 제15조 제1항 점 b를 다음과 같이 한다.

"b. TCPHT는 신용 카드를 통한 신용 제공에 대한 내부 규정을 법령에서 요구하는 안전성 보장을 준수하도록 하며, 이는 대상, 한도, 조건, 신용 제공 기간, 상환 기간, 상환 구조 재조정, 최소 상환 금액, 적용 이자율, 대출 이자 계산 방법, 대출 원금과 이자의 회수 순서, 연체 비용, 대출 목적, 신용 카드를 통한 신용 제공 심사 및 결정 과정, 심사와 결정 단계의 책임 분명화, 채권 회수를 위한 조치 등을 구체적으로 규정해야 한다."

8. 조정 및 보충 제16조 제2항(제1조 제7항에 따라 2017년 12월 29일 은행총재가 발령한 시행령 제26/2017/TT-NHNN에 의해 수정된 시행령 제19/2016/TT-NHNN 일부 조항을 수정 보완함)을 다음과 같이 한다.

"2. 카드 소유자가 조직인 경우: 결제 계좌를 개설할 자격이 있는 조직은 청구권 카드를 사용할 수 있다. 법인으로 설립되고 합법적으로 운영되는 조직은 신용 카드와 정기적 인식 카드를 사용할 수 있다. 조직 소유자는 조직의 카드를 개인에게 사용하게 하는 서면 위임장을 받거나, 본 통지의 규정에 따라 조직의 카드를 부속 카드로 사용하게 할 수 있다."

9. 조정 및 보충 제17조 제1항, 제2항을 다음과 같이 한다.

"1. 카드 소유자는 TCPHT가 요청하는 카드 발행 및 사용 계약 체결 시 필요한 모든 정보를 정확하게 제공해야 하며, 자신이 제공한 정보의 진실성을 책임진다.
2. 신용 카드나 청구권 카드를 사용할 때, 카드 소유자는 카드 사용 목적에 맞게 돈을 사용하고, 카드 사용으로 발생한 대출 금액과 이자를 TCPHT에 정확히, 기한 내에 상환해야 한다."

10. 제17조 제3항에 점 e를 다음과 같이 추가한다.

"e. 전자 방식으로 발행된 청구권 카드, 신용 카드, 정기적 인식 카드는 해외 현금 인출이나 국제 결제를 할 수 없으며, 제10a조 제4항에 규정된 경우를 제외한다."

11. 제17조에 제4항을 다음과 같이 추가한다.

"4. TCPHT와 TCTTT는 카드 사용 중 고객 확인을 위해 필요한 조치를 취해야 한다."

12. 제22조에 제1a항을 다음과 같이 추가한다.

"1a. TCTTT는 본 통지 제27a조에 따른 국내 칩 카드 기준을 준수하여 자체 자동화된 텔레뱅킹 기기와 판매점 카드 수락 장비에 대한 교체 계획을 따르고, 특별 관리 기간 동안 은행총재의 각각의 사례에 대한 결정에 따라 교체 계획을 따르도록 한다."

13. 제27조에 제1a항을 다음과 같이 추가한다.

"1a. TCPHT, TCTTT, 그리고 서비스 제공업체는 거래의 진실성이나 목적에 의심이 있을 경우, 돈세탁 방지를 위한 법률 규정에 따라 카드 결제를 거부할 수 있다."

14. 제28조 제3항을 다음과 같이 수정 및 보충한다.

"3. TCPHT는 은행총재의 요청에 따라 자신의 카드 서비스 요금표를 제출하여 모니터링하고 감독한다."

15. 제31조 제1항에 점 d를 다음과 같이 추가한다.

"d) 은행총재에게 국내 칩 카드 교체 계획을 제출하기 위해 관련 부서와 협력하고, 각각의 금융기관, 외국 은행 지점을 특별 관리하려는 경우에 대한 교체 계획을 결정하도록 한다."

조 제2조. 시행 책임

은행총재실장, 결제부 장관, 은행총재 소속 각 부서의 장, 금융기관, 외국 은행 지점, 카드 네트워크 제공업체, 전자 거래 결제 업체는 본 통지의 실행을 책임진다.

조 3. 시행규정

1. 본 통지는 2022년 1월 1일부터 효력을 가진다.

2. 본 통지가 효력을 가진 날로부터 6개월 이내에 TCPHT는 본 통지 제1조 제6항에 따라 카드 발행 및 사용 계약의 새로운 규정을 고객에게 알리는 데 필요한 조치를 취해야 한다. 이는 계약서, 고객과의 합의서, 그리고 TCPHT의 공식 웹사이트를 통해 이루어져야 한다. 본 통지가 효력을 가진 날 이전에 체결된 계약서가 통지 당시의 법률 규정에 부합하는 경우, 고객이 요청하면 TCPHT는 본 통지의 규정에 부합하도록 계약서 또는 합의서를 다시 체결해야 한다.

3. 본 통지는 2018년 12월 28일 은행총재가 발령한 시행령 제41/2018/TT-NHNN에 의거하여 수정 보완된 시행령 제19/2016/TT-NHNN의 제1조 제2항, 제3항, 그리고 2019년 12월 25일 은행총재가 발령한 시행령 제28/2019/TT-NHNN에 의거하여 수정 보완된 시행령 제19/2016/TT-NHNN의 제1조 제4항을 폐지한다.