시행령 제 174/2024/NĐ-CP 보험 사업에서 행정처벌에 관한 규정을 정함

처분령

보험업 영역에서 행정처벌에 관한 규정

                                             

정부조직법(2015. 6. 19.), 정부조직법 및 지방자치제 조직법 일부 개정법률(2019. 11. 22.)에 근거합니다;

행정처벌법 제2012.6.20.; 행정처벌법 일부개정법률 제2020.11.13. 법률 제67/2020/QH14號令

보험업법 제2000.12.9.; 보험업법 일부개정법률 제2010.11.24.; 보험업법, 지적재산권법 일부개정법률 제2019.6.14.

보험업법 제2022.6.16.

2022년 11월 15일 발포된 금융세탁방지법에 근거함;

정부는 정부령 제122/2013/NĐ-CP(2013년 10월 11일 발佈)의 일부 조항을 개정·보완한 정부령을 발佈함으로써 테러, 테러 지원과 관련된 자금, 재산에 대한 일시적인 통행 중단, 봉인, 폐쇄, 임시 보관 및 처리와 관련된 규제를 설정하며, 테러, 테러 지원과 관련된 조직, 개인 명단을 설정합니다.

재무부장관의 건의에 따라

정부는 보험업 영역에서 행정처벌에 관한 규정을 명시한 시행령을 발포한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 이 시행령은 행정처벌 위반행위, 행위가 종료된 행위 및 행위가 진행 중인 행위; 각 위반행위에 대한 처벌형태, 처벌수준, 후과복구 조치; 처벌대상; 처벌권한, 각 직책별 과징금 수준 및 행정처벌 위반행위에 대한 현장조사 권한을 명시한다.

2. 보험업 영역 외 다른 영역에서 행정처벌 위반행위가 발생하였으나 이 시행령에 명시되지 않은 경우 해당 문서의 규정에 따라 처벌한다.

조 2. 적용대상

1. 이 시행령에 명시된 보험업 영역에서 행정처벌 위반행위를 한 국내외 개인 또는 단체.

2. 본 조항에서 규정된 단체는 다음과 같다:

a) 생명보험회사, 일반보험회사, 건강보험회사, 재보험회사, 보험중개회사; 외국 일반보험회사 지점, 외국 재보험회사 지점(이하 "외국 지점"이라 함)

b) 외국 보험회사 지사, 외국 재보험회사 지사, 외국 보험중개회사 지사, 외국 금융보험그룹 지사(이하 "외국 지사"라 함)

c) 보험대리인 활동 단체

d) 마이크로 보험 제공 협동조합

e) 보험 보조 서비스 제공 단체(보험회사, 보험중개회사 및 기타 법적 인격을 가진 단체)

f) 이 시행령에 명시된 기타 관련 단체

3. 행정처벌 권한을 가진 자, 행정처벌 위반행위 현장조사 권한을 가진 자 및 이 시행령에 명시된 기타 관련 기관 또는 개인

조 3. 처벌형태 및 후과복구 조치

1. 보험업 영역에서의 각 행위에 대한 행정처벌은 개인 또는 단체에게 과징금을 부과하는 형식으로 적용된다.

2. 14세 이상 16세 미만의 개인이 이 시행령에 명시된 행위를 위반한 경우 경고를 적용한다.

3. 과징금 수준:

a) 이 시행령에 명시된 행위에 대한 과징금은 개인에 대한 과징금이며, 제9조, 제10조, 제11조 제2항, 제12조, 제14조, 제15조 제2항, 제16조, 제18조 제2항, 제20조, 제21조, 제22조 제2항, 제24조, 제25조, 제27조 제1항 제2호 및 제3호, 제28조, 제33조, 제38조 제1항, 제40조의 규정에 따라 단체에만 적용되는 경우를 제외한다.

b) 단체에 대한 과징금은 동일한 위반행위에 대한 개인에 대한 과징금의 두 배이다.

c) 보험업 영역에서의 행위 위반에 대한 개인에 대한 과징금 최대액은 1억 원, 단체에 대한 최대액은 2억 원이다.

4. 보조 처벌형태: 일정 기간의 사업 중단

5. 피해회복 조치:

a) 제28조 제1항 제1호에 따른 행정처벌법 규정에 따라 원래 상태로 복원하도록 강제한다.

b) 공표 또는 적절한 공표 또는 통보 또는 정보 수정을 강제한다.

c) 법령에 따라 전문가 계산 업무를 완료하도록 강제한다; 보험회사, 재보험회사, 외국 지점, 마이크로 보험 제공 협동조합이 법령에 따라 전문가 계산 업무를 완료하도록 강제한다.

d) 보험 계약이 만료되지 않은 시점에서 발견된 위반행위와 관련하여 보험 구매자에게 보험 계약 과정에서 제공된 모든 문서를 제공하도록 강제한다.

e) 보험 계약이 만료되지 않은 시점에서 발견된 위반행위와 관련하여 보험 구매자에게 보험 혜택, 책임 면제 조항, 보험 구매자의 권리와 의무에 대해 명확하고 완전하게 설명하도록 강제한다.

f) 보험 계약이 만료되지 않은 시점에서 발견된 위반행위와 관련하여 보험 구매자에게 보험 계약 체결 증거를 제공하도록 강제한다.

g) 금융부 장관에게 온라인 환경에서 제공하는 보험 서비스 및 제품에 대한 통지를 강제한다.

h) 법령에 따라 행동하도록 강제한다.

i) 직접 보험 중개 및 보험 대리인 활동을 수행하도록 강제한다.

k) 설립 및 운영 허가증 또는 외국 지사 설치 허가증을 반환하도록 강제한다.

l) 횡령한 금액을 반환하도록 강제한다.

제4조. 행정처분 위반 처벌 기간

1. 보험업 영역에서의 행정처벌의 처벌 기간은 행정처벌법 제6조에 따라 적용된다.

2. 보험업 영역에서의 행정처벌의 처벌 기간 계산 시점은 다음과 같이 규정된다.

a) 현재 진행 중인 행위 위반의 경우, 행위 위반을 발견한 공무 집행 권한을 가진 자의 발견일부터 기간이 계산된다.

b) 독립 감사 분야 행정처분 위반 행위가 종료된 경우에는 위반 행위 종료일부터 시효가 계산된다.

3. 금융보험 영역에서 행위 위반을 처벌하는 기간의 종료 시점은 법령에 따른 규정을 준수한 날로 한다. 다만, 제4항에서 규정된 경우는 제외한다. 위반행위가 종료된 날짜를 확인할 수 없는 경우에는 금융보험 영역에서 행위 위반을 처벌하는 기간의 종료 시점은 위반이 발견된 날로 한다.

4. 이 장 제2절에서 정한 일부 위반행위에 대한 위반행위 종료 시점을 처벌 기간으로 산정하는 것은 다음과 같이 규정된다.

가) 제6조에서 정한 설립 및 운영 허가를 받은 서류에 대한 사기 행위에 대해서는 위반행위 종료 시점은 허가된 서류가 사기로 발견된 날로 한다.

나) 제9조 제1항 제2호, 제13조 제1항 제1호, 제33조 제1항 제2호, 제34조 제1항 제2호, 제35조 제1항 제3호, 제36조 제1항 제4호, 제37조 및 제39조에서 정한 내부 절차 및 규칙 미발표, 재보험 프로그램 및 재보험 양도 프로그램 승인 미실시, 리스크 관리 정책 및 내부 리스크 관리 절차 미구축 등에 대한 위반행위에 대해서는 위반행위 종료 시점은 법령에 따라 내부 절차 및 규칙을 발표하고 재보험 프로그램 및 재보험 양도 프로그램 승인을 실시하며 리스크 관리 정책 및 내부 리스크 관리 절차를 구축한 날로 한다.

다) 제8조 제2항 제2호, 제12조 제1항, 제20조 제1항 제2호, 제32조 제2항 제2호, 제33조 제1항 제4호, 제34조 제1항 제2호, 제35조 제1항 제3호, 제36조 제1항 제4호, 제37조 및 제39조에서 정한 보고 제도 위반에 대한 위반행위에 대해서는 위반행위 종료 시점은 법령에 따라 보고를 적시에 완료한 날로 한다.

라) 제39조에서 정한 정보 공개 규정 위반에 대한 위반행위에 대해서는 위반행위 종료 시점은 정보를 공개하거나 법령에 따른 내용과 형식으로 공개한 날로 한다.

조 5. 중한 사정이 있는 경우와 경감 사정이 있는 경우, 그리고 반복적인 행위 위반에 대한 과태료 및 영업정지 기간 결정 원칙

1. 중한 사정과 경감 사정이 모두 있는 경우, 과태료 또는 영업정지 기간은 경감 사정 1건이 중한 사정 1건을 감경하는 원칙에 따라 결정된다.

2. 한 건의 위반행위에 대한 과태료는 다음과 같이 적용된다.

가) 경감 사정이나 중한 사정이 없는 경우, 과태료 범위의 중간 수준을 적용한다.

나) 경감 사정이 1건 있는 경우, 과태료 범위의 중간 수준과 최저 수준 사이의 중간 수준을 적용한다.

다) 경감 사정이 2건 이상 있는 경우, 과태료 범위의 최저 수준을 적용한다.

라) 중한 사정이 1건 있는 경우, 과태료 범위의 중간 수준과 최고 수준 사이의 중간 수준을 적용한다.

마) 중한 사정이 2건 이상 있는 경우, 과태료 범위의 최고 수준을 적용한다.

3. 영업정지라는 처벌 보완 조치에 대한 구체적인 기간은 다음과 같이 적용된다.

가) 경감 사정이나 중한 사정이 없는 경우, 처벌 범위의 중간 수준을 적용한다.

나) 경감 사정이 1건 있는 경우, 처벌 범위의 중간 수준과 최저 수준 사이의 중간 수준을 적용한다.

다) 경감 사정이 2건 이상 있는 경우, 처벌 범위의 최저 수준을 적용한다.

라) 중한 사정이 1건 있는 경우, 처벌 범위의 중간 수준과 최고 수준 사이의 중간 수준을 적용한다.

마) 중한 사정이 2건 이상 있는 경우, 처벌 범위의 최고 수준을 적용한다.

4. 반복적인 행위 위반

행위 위반을 여러 차례 저지른 조직 또는 개인은 각각의 위반행위에 대해 처벌을 받으며, 제13조, 제16조 제2항, 제17조, 제18조, 제19조, 제20조 제3항, 제23조, 제24조, 제25조, 제27조, 제30조 제3항, 제31조에서 정한 반복적인 행위 위반은 중한 사정으로 간주된다.

장 II

행위 위반, 처벌 형태 및 후과 해소 방법

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

설립 및 운영에 관한 규정 위반

조 제6항. 허가된 서류에 대한 위반행위에 대한 처벌

다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과한다.

1. 외국인 대표사무소 설립 또는 연장허가 신청서류에 허위 정보를 기재하여 허가를 받거나 연장을 받기 위한 조건을 충족시키는 경우

2. 보험회사, 재보험회사, 외국인 지점, 보험중개회사, 마이크로 보험 제공 협동조합 설립 및 운영 허가 신청서류에 허위 정보를 기재하여 허가를 받기 위한 조건을 충족시키는 경우

조 제7항. 설립 및 운영 허가증, 외국인 대표사무소 설립 허가증에 대한 위반행위에 대한 처벌

다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 10,000,000동에서 30,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 보험업법 제76조 제4항에 따라 외국인 대표사무소의 정보공개를 하지 않거나 규정대로 공개하지 않은 경우

나) 법률 및 보험업법 제72조 제2항, 제135조에 따라 발급받은 허가증 내용이나 정식운영 개시일을 공개하지 않거나 규정대로 공개하지 않은 경우

다) 법률 및 보험업법 제73조 제3항에 따라 정식운영 개시 조건 충족 여부를 통보하지 않거나 기한 내에 통보하지 않은 경우

2. 허가증 수정 행위에 대해서는 40,000,000동에서 60,000,000동의 과태료를 부과한다.

3. 법률 규정에 따라 금융부총리의 서면 승인 없이 자본금 변경 행위에 대해서는 60,000,000동에서 80,000,000동의 과태료를 부과한다.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 보험업법 제72조 제2항, 제73조 제4항에 따라 정식운영 개시 전에 보험, 재보험, 재보험 양도 거래를 한 경우

나) 설립 및 운영 허가증 없이 보험, 재보험, 재보험 양도, 보험 중개 거래를 한 경우

다) 설립 및 운영 허가증에 명시된 범위를 벗어나 보험, 재보험, 재보험 양도, 보험 중개 거래를 한 경우

라) 행정처분으로 영업정지 또는 허가증 회수된 행위와 관련된 직접적인 활동 또는 영업을 한 경우

마) 법률 규정 및 시행령 제46/2023/NĐ-CP 제61조에 따라 외국인 대표사무소 설립 허가증에 명시된 범위를 벗어난 활동을 한 경우, 또는 허가증이 회수되거나 만료된 후에도 활동을 한 경우

5. 피해회복 조치:

가) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위에 대해서는 공표 또는 규정대로 공표하거나 통보하거나 수정하도록 강제한다.

나) 본 조 제2항의 위반행위에 대해서는 설립 및 운영 허가증 또는 외국인 대표사무소 설립 허가증을 반환하도록 강제한다.

다) 본 조 제3항, 제4항의 위반행위에 대해서는 원상복구하도록 강제한다.

조 제8조(보험업 및 재보험업과 보험중개업 사업의 분할, 합병, 설립형태변경, 해산 등에 관한 위반행위에 대한 과징금)

1. 금품 80,000,000원에서 100,000,000원을 과징금으로 부과한다. 보험업자, 재보험업자, 보험중개업자의 해산 또는 외국인 지점의 국내 사업 중단이 법률 및 보험업법 제115조 제1항 제이호, 제136조 제1항 제이호, 시행령 제17조 제5항, 제55조, 제72조 규정에 따라 정당한 절차 없이 이루어진 경우

2. 금품 80,000,000원에서 100,000,000원을 과징금으로 부과한다. 보험업자, 재보험업자, 보험중개업자, 외국인 지점의 국내 사업의 분할, 합병, 설립형태변경, 해산 등이 법률 및 보험업법 제74조 제1항 제이호, 제136조 제1항 제이호, 시행령 제23조 제4항, 제71조 제4항 규정에 따라 정당한 절차 없이 이루어진 경우

가) 분할, 합병, 설립형태변경, 해산 등이 금융부의 서면 승인 없이 이루어진 경우, 보험업법 제74조 제1항 제이호, 제136조 제1항 제이호 규정에 따른다.

나) 금융부의 승인된 방안에 따라 분할, 합병, 설립형태변경, 해산 등의 결과를 보고하지 않은 경우, 시행령 제23조 제4항, 제71조 제4항 규정에 따른다.

3. 결과 제거 조치:

제1항, 제2항 가호에 따른 위반행위는 원상복구를 명한다.

절 2

위반행위에 관한 조직운영

조 제9조(보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업, 마이크로 보험 제공조직의 조직운영 위반행위에 대한 과징금)

1. 금품 60,000,000원에서 100,000,000원을 과징금으로 부과한다. 보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업, 마이크로 보험 제공조직이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우

가) 보험업자, 재보험업자, 마이크로 보험 제공조직의 관리조직 구조가 법률 및 보험업법 제79조, 시행령 제20조 규정에 따라 구성되지 않은 경우

나) 보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업, 마이크로 보험 제공조직이 법률 및 보험업법 제73조 제2항 제씨호, 시행령 제26조 제2항, 제39조 제4항 규정에 따라 운영규정을 제정하지 않은 경우

다) 보험업자, 재보험업자가 법률 및 보험업법 제108조 제2항 규정에 따라 재무관리를 수행하지 않은 경우

2. 금품 140,000,000원에서 180,000,000원을 과징금으로 부과한다. 보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업, 마이크로 보험 제공조직이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우

가) 보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업이 법률 및 보험업법 제80조 제4항 규정에 따라 최고경영자, 계산전문가를 유지하지 않은 경우

나) 보험업자, 재보험업자, 외국인 지점의 국내 사업의 경영자, 감독자가 법률 및 보험업법 제81조, 시행령 제26조, 제27조, 제28조, 제29조, 제30조 규정에 따라 자격요건을 충족하지 않은 경우

다) 마이크로 보험 제공조직의 이사회의장, 최고경영자, 계산전문가가 법률 및 시행령 제24조, 제25조 제1항, 제2항, 제3항 규정에 따라 자격요건을 충족하지 않은 경우

라) 보험업법 제82조 규정에 따른 직위수행 원칙을 위반한 경우

마) 이사회 의장, 최고경영자, 계산전문가의 변경이 금융부의 서면 승인 없이 이루어진 경우, 보험업법 제74조 제1항 제마호 규정에 따른다.

3. 결과 제거 조치:

제1항, 제2항에 따른 위반행위는 법률 규정을 준수하도록 명한다.

조 제10조. 보험 중개업 사업자에 대한 위반행위에 대한 처벌

1. 보험 중개업 사업자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 1억 4천만원에서 1억 8천만원까지의 과태료를 부과한다.

가) 부사장 또는 부총경리, 경리책임자, 업무부서장이 법률에서 정한 기준을 충족하지 아니하는 경우, 보험업법 제138조 제1항 및 보험중개업 시행령 제79조, 제80조에 따른다.

나) 이사회 의장, 이사회의장, 사장 또는 총경리가 법률에서 정한 기준을 충족하지 아니하는 경우, 보험중개업 시행령 제77조, 제78조에 따른다;

다) 금융부 장관의 서면 승인 없이 이사회 의장, 이사회의장, 사장 또는 총경리를 변경한 경우, 보험업법 제136조 제1항 제4호 및 보험중개업 시행령 제21조 제3항에 따른다.

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

위반행위가 제1항에서 정한 바와 같이 법률에서 정한 규정을 준수하도록 강제한다.

조 제11조. 전산가에 대한 위반행위에 대한 처벌

1. 전산가가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 4천만원에서 6천만원까지의 과태료를 부과한다.

가) 보험사업자, 재보험사업자, 외국법인, 마이크로 보험 제공조직이 법률에서 정한 바에 따라 위탁한 업무를 수행하지 않은 경우, 보험업법 제82조 제4항 및 보험중개업 시행령 제25조 제3항에 따른다.

나) 보험사업자, 재보험사업자, 외국법인이 법률에서 정한 바에 따라 위탁한 업무를 수행하지 않은 경우, 보험업법 제82조 제4항 및 보험중개업 시행령 제25조 제3항에 따른다.

2. 보험사업자, 재보험사업자, 외국법인, 마이크로 보험 제공조직이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 8천만원에서 1억원까지의 과태료를 부과한다. 전산가를 사용하지 않거나 전산가가 법률에서 정한 바에 따라 업무를 수행하지 않은 경우, 보험업법 제82조 제4항 및 보험중개업 시행령 제25조 제3항에 따른다.

3. 결과 제거 조치:

가) 제1항 제1호 가목에서 정한 바와 같이 법률에서 정한 규정을 준수하도록 강제한다.

나) 제1항 제1호 나목에서 정한 바와 같이 법률에서 정한 규정을 준수하도록 전산가에게 강제한다.

다) 제2항에서 정한 바와 같이 법률에서 정한 규정을 준수하도록 보험사업자, 재보험사업자, 외국법인에게 전산가의 업무를 수행하도록 강제한다.

조 제12조. 변경사항에 대한 승인 또는 통보의 위반행위에 대한 처벌

1. 보험사업자, 재보험사업자, 보험 중개업 사업자, 외국법인이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 4천만원에서 6천만원까지의 과태료를 부과한다. 금융부 장관에게 통보하지 않거나 통보 시한을 지키지 않은 경우, 보험업법 제74조 제3항 및 제136조 제2항에 따른다.

2. 보험사업자, 보험 중개업 사업자, 재보험사업자, 외국법인이 이름 또는 본사 위치 변경을 금융부 장관의 서면 승인 없이 한 경우 5천만원에서 7천만원까지의 과태료를 부과한다. 보험업법 제74조 제1항 가목 및 제136조 제1항 가목에 따른다.

3. 보험사업자, 재보험사업자, 보험 중개업 사업자, 외국법인이 금융부 장관의 서면 승인을 받아야 하는 변경사항을 위반한 경우 1억 6천만원에서 2억원까지의 과태료를 부과한다. 보험업법 제74조 제1항 다목, 나목 및 제136조 제1항 세목, 나목에 따른다.

4. 후과 방지 조치:

가) 제1항, 제2항, 제3항에서 정한 바와 같이 법률에서 정한 규정을 준수하도록 강제한다.

나) 제3항에서 정한 바와 같이 위반행위가 발생한 경우 원래 상태로 복구하도록 강제한다.

조 13. 재보험 및 재보험 양도에 관한 규정을 위반한 보험업자, 재보험업자, 외국계 지점, 마이크로 보험 제공 협동조합에 대한 처벌

1. 다음 중 하나의 위반 행위에 대해 각각 50,000,000동에서 70,000,000동의 과태료를 부과한다:

가) 법률에서 정한 바에 따라 재보험 프로그램, 재보험 양도 프로그램을 승인하지 않음;

나) 재보험 프로그램이 법률에서 정한 내용을 모두 포함하지 않음;

다) 법률에서 정한 바에 따라 재보험 프로그램, 재보험 양도 프로그램을 수행하지 않음.

2. 다음 각 행위 중 하나를 위반한 경우 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과함.

가) 보험 수락 또는 재보험 수락에 따른 전체 책임을 한 보험 계약 또는 재보험 계약에 대해 국내외 보험업자, 재보험업자, 외국 보험 회사로부터 재보험을 수락한 외국 지점 등 여러 업체에게 재보험 또는 재보험 양도함;

나) 법률에서 정한 바에 따라 보유 금액을 설정하지 않음;

다) 지정 재보험, 제한 재보험을 법률에서 정한 바에 따라 시행하지 않음;

라) 법률에서 정한 요건을 충족하지 않은 외국 보험업자, 외국 재보험 조직에 재보험 또는 재보험 양도를 함;

마) 법률에서 정한 바에 따라 재보험을 수락한 위험에 대해 재보험을 양도하지 않음.

3. 결과 제거 조치:

조 1항, 2항의 규정을 위반한 경우(유효한 계약에 대해서는) 법률에서 정한 바에 따라 처분함.

조 14. 보험 계약 목록 전환에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 행위 중 하나를 위반한 손해보험업자, 외국 손해보험 지점에 대해 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과함.

가) 금융부 장관의 서면 승인 없이 보험 계약 목록을 전환하는 행위, 보험 사업법 제93조 제1항에 규정된 바에 따라;

나) 법률에서 정한 바에 따라 보험 계약 목록 전환을 시행하지 않는 행위, 보험 사업법 제91조에 규정된 바에 따라;

다) 전환 업무에 속하는 새로운 보험 계약을 체결하는 전환 당사자가 있는 경우, 보험 사업법 시행령 제46/2023/NĐ-CP 제34조 제4항에 규정된 바에 따라;

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

가) 조 1항의 규정을 위반한 경우 법률에서 정한 바에 따라 처분함;

나) 조 1항의 규정을 위반한 경우 원래 상태로 복구하도록 강제함.

조 15. 보험 배상 및 보험금 지급에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험 수익자와 공모하여 불법적으로 보험 배상을 처리하거나 보험금을 지급하는 행위; 보험 사건이 발생했음에도 불구하고 허위 문서를 제출하거나 정보를 변조하여 배상을 거부하거나 보험금 지급을 거부하는 행위; 허위 문서를 제출하거나 정보를 변조하여 배상 청구서 또는 보험금 지급 청구서를 작성하는 행위; 자신의 재산이나 건강을 고의적으로 손상하여 보험 수익을 받으려는 행위(형사처벌을 받지 않는 경우를 제외하고)는 다음과 같이 과태료를 부과함.

가) 허위 청구 금액이 10,000,000원 미만 또는 손해액이 20,000,000원 미만인 위반 행위 중 하나에 대해 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과함;

나) 허위 청구 금액이 10,000,000원 이상 15,000,000원 미만 또는 손해액이 20,000,000원 이상 30,000,000원 미만인 위반 행위 중 하나에 대해 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하의 과태료를 부과함;

다) 허위 청구 금액이 15,000,000원 이상 20,000,000원 미만 또는 손해액이 30,000,000원 이상 50,000,000원 미만인 위반 행위 중 하나에 대해 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과함.

2. 상업적 법인으로서 보험 사업에서 부정 행위를 저지른 경우, 형법 제213조 제1항에 규정된 바에 따라 허위 청구 금액이 200,000,000원 미만 또는 손해액이 400,000,000원 미만이며 형사처벌을 받지 않는 경우 160,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과함.

3. 결과 제거 조치:

조 1항, 2항의 규정을 위반한 경우 허위 청구 금액을 반환하도록 강제함.

목 3

보험 상품 제공에 관한 위반 행위

조 제16조(보험제공 관련 위반행위에 대한 처분)

1. 보험회사, 외국인 생명보험회사 지점, 마이크로 보험 제공조직, 보험 중개회사가 인터넷 환경에서 보험 서비스 및 상품을 제공한 날로부터 7일 이내에 재무부에 회사 정보, 서비스 및 상품 정보, 제공 방식 및 인터넷 환경에서의 서비스 및 상품 제공과 관련된 다른 정보를 통보하지 않은 경우 3억원 이상 5억원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 보험회사, 외국인 비생명보험회사 지점이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 6억원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 법률 및 「보험업법」 제20조 제2항 가목의 규정에 따라 보험계약 체결 과정에서 구매자에게 필요한 서류를 제공하지 아니한 경우

나. 법률 및 「보험업법」 제20조 제2항 나목의 규정에 따라 보험계약 체결 시 구매자에게 보험 혜택, 책임 면제 조항, 구매자의 권리와 의무를 명확하고 충분히 설명하지 아니한 경우

다. 법률 및 「보험업법」 제18조의 규정에 따라 보험계약 체결 증거를 구매자에게 제공하지 아니한 경우

라. 「보험업법」 제9조 제5항의 규정에 따라 보험계약 체결을 협박하거나 강요한 경우

3. 결과 제거 조치:

가. 조항 제1항의 위반행위에 대해 재무부에 인터넷 환경에서의 보험 서비스 및 상품 제공 사실을 통보하도록 한다.

나. 조항 제2항 제2호 가목의 위반행위에 대해 보험계약 체결 시기부터 계약 기간이 만료되지 않은 보험계약에 대한 필요한 서류를 구매자에게 제공하도록 한다.

다. 조항 제2항 제2호 나목의 위반행위에 대해 보험계약 체결 시기부터 계약 기간이 만료되지 않은 보험계약에 대한 보험 혜택, 책임 면제 조항, 구매자의 권리와 의무를 명확하고 충분히 설명하도록 한다.

라. 조항 제2항 제2호 다목의 위반행위에 대해 보험계약 체결 시기부터 계약 기간이 만료되지 않은 보험계약에 대한 보험계약 체결 증거를 구매자에게 제공하도록 한다.

조 제17조(생명보험, 건강보험 관련 위반행위에 대한 처분)

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 8억원 이상 10억원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 보험 규칙, 조건, 조항이 법률 규정을 충족하지 못한 경우

나. 생명보험, 건강보험 제품에 대한 보험 규칙, 조건, 조항 요약 자료가 법률 규정을 따르지 않은 경우

다. 생명보험 제품 판매 설명 자료가 법률 규정을 따르지 않은 경우

라. 생명보험, 건강보험 제품에 대한 보험청구서, 위험 관련 질문지, 보험 대상자료가 법률 규정을 따르지 않은 경우

마. 생명보험, 건강보험 제품 소개 자료가 법률 규정을 따르지 않은 경우

바. 생명보험 제품에 대한 정보, 광고가 법률 규정을 따르지 않은 경우

사. 연계 투자보험, 연금보험, 건강보험 관련 업무에 대한 법률 규정을 준수하지 않은 경우

2. 처벌 보완 조치:

조항 제1항 제20호의 위반행위에 대해 영업허가증에 기재된 내용 및 범위 중 위반행위와 직접 관련된 부분에 대해 1개월에서 3개월까지의 영업정지를 부과한다.

3. 결과 제거 조치:

조항 제1항의 위반행위에 대해 법률 규정을 준수하도록 한다.

조항 18. 보험 상품, 보험 수수료에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 8억원 이상 10억원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 생명보험, 건강보험, 자동차보험, 마이크로 보험 사업의 보험 상품을 금융부가 보험료 산출 방법 및 기초를 승인하기 전에 제공하는 행위; 금융부가 법령 및 보험업법 제87조 제3항, 제145조 제2항, 제46/2023/NĐ-CP 시행령 제32조, 제21/2023/NĐ-CP 시행령 제6조에서 정한 바에 따라 보험료 산출 방법 및 기초를 변경하거나 보완한 후 승인받기 전에 제공하는 행위;

b) 생명보험, 건강보험, 자동차보험, 마이크로 보험 사업의 보험 상품에 대한 보험료 산출 방법 및 기초를 금융부가 법령 및 보험업법 제87조 제3항, 제145조 제2항에서 정한 바에 따라 승인한 후에도 준수하지 않는 행위;

2. 보험사, 외국 손해보험사 지점, 마이크로 보험 서비스 제공 협동조합이 대리점 보험 수수료, 보상, 지원 및 기타 혜택을 대리점 보험 계약에서 정한 내용에 따라 법령에 따른 규정 없이 지급하는 경우 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 부가 처벌 형식:

조항 1, 조항 2에 규정된 행위를 위반한 경우 영업 허가증에 명시된 업무 범위 내에서 위반 행위와 직접 관련된 일부 내용에 대해 1개월에서 3개월까지 영업을 중지한다.

4. 후과 방지 조치:

조항 1, 조항 2에 규정된 행위를 위반한 경우 법령에 따른 규정을 준수하도록 강제한다.

조항 19. 필수 보험에 관한 규정을 위반한 보험사, 외국 손해보험사 지점에 대한 처벌

1. 다음 각 항의 어느 하나라도 위반한 경우 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 법률에서 다른 규정을 명시하지 않은 경우 개인 또는 단체에게 필수 보험을 거부하는 행위;

b) 법률 및 제6조, 제7조, 제8조, 제24조, 제25조, 제26조, 제33조, 제34조, 제37조, 제42조, 제43조, 제45조, 제48조 제2항, 제49조, 제51조, 제55조, 제56조, 제58조 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 보험 범위, 책임 면제, 보험료, 보험 할인, 책임 한도, 최소 보험금 등 필수 보험에 관한 규정을 준수하지 않는 행위;

c) 보험 조건 확대, 보험금 증가, 보험료 추가에 따른 필수 보험 분리 제공을 법률 및 제4조 제3항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 하지 않는 행위;

d) 주차량 소유자의 민사책임 필수 보험에 대한 판촉, 할인을 제75조 제1항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 하지 않는 행위;

đ) 법률 및 제75조 제3항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 보험 피해, 사고 정보 수집 및 보험 가입자, 피보험자 및 관련 당사자에게 보험 관련 문제에 대한 안내 및 답변을 위한 긴급 연락선 운영 및 유지에 따르지 않는 행위;

e) 법률 및 제75조 제4항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 주차량 소유자의 민사책임 필수 보험 확인서 조회 기능을 보험사 웹사이트에 통합하지 않는 행위;

g) 법률 및 제10조 제2항, 제27조 제1항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 필수 보험 확인서의 내용이 부족한 행위;

h) 법률 및 제75조 제11항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 자동차 보험 기금에 기여하지 않는 행위;

i) 법률 및 제75조 제13항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 필수 민사책임 보험 정보 데이터베이스에 정보를 제공하거나 업데이트하지 않는 행위;

k) 법률 및 제75조 제3항 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 긴급 연락선으로 받은 전화를 녹음하지 않는 행위;

I) 법률 및 제9조, 제36조, 제44조, 제50조, 제57조 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 보험 기간을 준수하지 않는 행위;

m) 법률 및 제12조, 제13조, 제28조, 제29조, 제39조, 제40조, 제46조, 제47조, 제52조, 제53조, 제59조, 제60조 제67/2023/NĐ-CP 시행령에서 정한 바에 따라 배상 또는 임시 배상하지 않는 행위;

2. 처벌 보완 조치:

조항 1 제b항에 규정된 행위를 위반한 경우 영업 허가증에 명시된 업무 범위 내에서 위반 행위와 직접 관련된 일부 내용에 대해 1개월에서 3개월까지 영업을 중지한다.

3. 결과 제거 조치:

조항 1에 규정된 행위를 위반한 경우 법령에 따른 규정을 준수하도록 강제한다.

조 제20조. 국경을 통한 보험 서비스 제공에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 금품 20,000,000동에서 40,000,000동까지 벌금을 부과하는 대상은 베트남에서 영업허가를 받은 보험회사, 외국 지점, 베트남에서 영업허가를 받은 보험 중개회사로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우이다:

가) 법인 법률 및 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제90조 제1항에 따른 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공을 위한 대상이 법률 규정에 따라 조건을 충족하도록 증빙 자료를 보관하고 제공하지 아니하거나

나) 법인 법률 및 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제90조 제2항에 따른 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공에 대한 참여 보고를 법률 규정에 따라 제출하지 아니하거나 제출하지 아니하였다.

2. 금품 40,000,000동에서 60,000,000동까지 벌금을 부과하는 대상은 베트남에 외국인 투자 자본을 가진 경제 조직, 베트남에서 근무하는 외국인으로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우이다:

가) 법률 규정에 따라 베트남에서 설립 및 운영 허가를 받은 보험 중개회사를 통해 베트남 외에서 보험에 참여하지 아니하고 베트남 외에서 보험에 참여하였으며, 이는 08/2022/QH15 호치민 법률 제6조에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

나) 법률 규정에 따라 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공 조건을 충족하지 않은 외국 보험회사에서 보험에 참여하였으며, 이는 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제86조에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

3. 금품 60,000,000동에서 80,000,000동까지 벌금을 부과하는 대상은 베트남에서 영업허가를 받은 보험회사, 외국 지점, 베트남에서 영업허가를 받은 보험 중개회사로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우이다:

가) 법률 규정에 따라 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공 조건을 충족하지 않은 외국 보험회사 또는 보험 중개회사를 사용하여 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공 및 보험 중개를 수행하였으며, 이는 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제86조에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

나) 법률 규정에 따라 베트남 내에서 국경을 통한 보험 지원 서비스 제공 조건을 충족하지 않은 외국 조직을 사용하여 베트남 내에서 국경을 통한 보험 지원 서비스 제공을 수행하였으며, 이는 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제87조에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

다) 법률 규정에 따라 베트남과 해당 국가 또는 지역 간에 국제 조약을 체결하여 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공 및 보험 중개를 수행할 수 있도록 합의한 국가 또는 지역에 본사가 없는 조직을 사용하여 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공 및 보험 중개를 수행하였으며, 이는 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제85조 제1항에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

라) 법률 규정에 따라 베트남에서 설립 및 운영 허가를 받은 보험 중개회사를 통해 베트남 내에서 국경을 통한 보험 서비스 제공을 수행하지 아니하고 외국 조직을 직접 사용하였으며, 이는 46/2023/NĐ-CP 호치민 시정령 제88조 제1항에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

4. 후과 방지 조치:

조항 제1항의 위반행위에 대해 법률 규정을 준수하도록 한다.

절 4

보험 중개, 보험 대리점, 보험 지원 및

외국 기업 베트남 내 지사에 관한

위반 행위

조 제21조. 보험 중개회사의 직업 책임보험 구매에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

금품 20,000,000동에서 40,000,000동까지 벌금을 부과하는 대상은 법률 규정에 따라 보험 중개 활동에 적합한 직업 책임보험 구매 의무를 이행하지 아니한 보험 중개회사로서, 이는 08/2022/QH15 호치민 법률 제137조 제2항 제다호에 규정된 바와 같이 법률 규정에 따른다.

조 22. 직업적 책임 보험에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제142조 제4항에 따라 법률에서 정한 바에 따라 서비스 상담 제공자로서 직업적 책임 보험을 구매하지 않은 개인에게는 10,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제142조 제4항에 따라 법률에서 정한 바에 따라 각각의 보험 지원 서비스 형태에 맞는 직업적 책임 보험을 구매하지 않은 보험 지원 서비스 제공 조직에는 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 23. 보험 중개에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 보험 중개 서비스를 제공할 때 고객과 서면으로 합의하지 않거나, 합의를 서면으로 한 경우에도 합의 내용이 중개 보험 활동, 합의 기간, 각 당사자의 권리와 의무를 법률에서 정한 바에 따라 명확히 하지 않은 경우;

나) 보험을 구매하는 측 또는 보험 수혜자가 보험 계약과 관련된 정보를 제공하도록 방해하거나, 보험을 구매하는 측 또는 보험 수혜자가 보험 계약과 관련된 세부 사항을 신고하지 않도록 유도하거나, 불법적인 이익을 약속하여 보험 계약 체결을 유도하거나, 보험을 구매하는 측이 유효한 보험 계약을 해지하고 새로운 보험 계약을 체결하도록 유도하는 마케팅 행위를 하는 경우; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제3항 제a, 제b, 제c호에 규정된 행위;

다) 고객, 보험 회사, 재보험 회사, 외국 지점이 제공한 정보를 비밀로 유지하지 않는 경우; 공권력 기관의 요구나 고객, 보험 회사, 재보험 회사, 외국 지점의 동의가 없는 경우를 제외하고는 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제2항 제a호에 규정된 행위;

라) 법률에서 정한 바에 따라 보험 중개 활동으로 인한 손해를 고객에게 배상하지 않는 경우; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제2항 제b호에 규정된 행위;

마) 법률에서 정한 바에 따라 고객에게 공개해야 할 내용을 공개하지 않는 경우; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제2항 제c호에 규정된 행위;

2. 다음의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 손익 경쟁력이 낮은 조건과 조항을 가진 다른 보험 회사나 외국 생명보험 회사 지점보다 더 높은 중개 보험 수수료를 얻기 위해 고객에게 특정 보험 회사나 외국 생명보험 회사 지점에서 보험을 구매하도록 조언하는 경우; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제3항 제d호에 규정된 행위;

나) 보험 회사나 외국 생명보험 회사 지점의 보험 조건과 조항과 일치하지 않는 잘못된 정보를 고객에게 제공하는 경우; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제137조 제3항 제d호에 규정된 행위;

3. 법률에서 정한 바에 따라 보험 중개 활동을 직접 수행하는 사람의 자격 조건을 충족하지 않은 경우 50,000,000원 이상 70,000,000원 이하의 과태료를 부과한다; 법률 제08호 2022년 제15차 국회의 법률인 보험업법 제138조 제2항에 규정된 행위;

4. 부수적 처벌 형태:

본 조 제2항에서 규정된 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 행위와 직접 관련된 보험 업무를 1개월에서 3개월까지 중지한다.

5. 피해회복 조치:

가) 본 조 제1항 및 제2항에서 규정된 위반행위에 대해 법령을 준수하도록 강제한다;

나) 본 조 제3항에서 규정된 위반행위에 대해 중개 보험 회사는 중개 보험 활동을 위반한 사람을 12개월 동안 사용하지 않도록 강제한다; 행정처분 결정을 받은 날로부터 계산한다.

조 24. 보험 중개 위반행위에 대한 처벌

1. 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 60,000,000동에서 80,000,000동까지의 과태료를 부과한다:

가) 법령 및 보험업법 제127조 제1항에 따라 다른 보험회사 또는 외국인 손해보험 회사 지점과 같은 종류의 보험에서 활동하고 있는 중개인을 사용하지 않은 경우

나) 법령 및 보험업법 제127조 제1항에 따라 다른 마이크로 보험을 제공하는 상호조직과 활동하고 있는 중개인을 사용하지 않은 경우

다) 법령 및 보험업법 제127조 제2항에 따라 다른 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직과 활동하고 있는 조직을 사용하지 않은 경우

라) 법령에 따른 중개인 활동 조건을 충족하지 않은 개인이나 조직을 사용한 경우, 보험업법 제125조, 시행령 제46/2023/NĐ-CP 제62조에 따라

마) 법령에 따른 자발적이고 재정능력과 보험수요에 적합한 보험참여에 대한 고객의 동의 없이 녹음 내용을 기록한 보험계약을 발행한 경우

나) 보험 중개인 조직의 직원과 추가 중개인 계약을 체결하여 동일 보험계약을 공동으로 개발한 경우

다) 법령에 따른 중개인 교육 및 지식 업데이트를 실시하지 않은 경우, 보험업법 제128조 제2항 제2호에 따라

2. 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직이 중개인 계약 이행 감독, 중개인 및 중개인 조직 내 직원의 상품 추천 및 컨설팅 평가를 수행하지 않아 법령 위반 행위를 발견하고 처리하지 않은 경우 60,000,000동에서 100,000,000동까지의 과태료를 부과한다:

가) 법령 및 보험업법 제129조 제3항 제1호에 따라 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직의 활동 범위, 조건 및 보험 조항을 사실과 다르게 정보 및 광고하여 보험 구매자의 권익을 침해한 경우

나) 법령 및 보험업법 제129조 제3항 제2호에 따라 보험 계약 관련 정보를 제공하거나 보험 구매자나 피보험자를 보험 계약 관련 정보를 신고하지 않도록 유도한 경우

다) 법령 및 보험업법 제129조 제3항 제3호에 따라 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직, 중개인, 다른 보험 중개인 회사의 직원이나 고객을 방해하거나 유인하거나 매수하거나 협박하여 고객을 빼앗는 경우

라) 법령 및 보험업법 제129조 제3항 제4호에 따라 모든 방법으로 현재 유효한 보험 계약을 해지하도록 유도한 경우

마) 법령 및 보험업법 제129조 제2항 제4호에 따라 보험 상품, 보험 회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직에 대한 정보를 보험 구매자에게 충분히 정확하게 제공하지 않은 경우

나) 법령 및 보험업법 제129조 제2항 제4호에 따라 보험 혜택, 책임 면제 조항, 보험 구매자의 권리와 의무를 명확하게 설명하지 않은 경우

다) 법령 및 보험업법 제129조 제2항 제4호에 따라 보험 구매자의 동의 없이 정보를 등록한 경우

라) 법령에 따라 보험 상품 참여가 다른 제품 또는 서비스 사용을 위한 필수 조건이 아님을 설명하지 않은 경우

마) 법령에 따라 대출 전후 60일 동안 투자 연계 보험 계약을 체결하기 위해 고객에게 상담하거나 소개하거나 판매하거나 배치한 경우

나) 법령에 따라 투자 연계 보험 상품을 중개인을 통해 제공하는 규정을 준수하지 않은 경우

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다

나) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위와 직접 관련된 중개인 사용을 중단하도록 보험회사, 외국인 손해보험 회사 지점, 마이크로 보험을 제공하는 상호조직에 강제한다. 위반행위를 인지한 날로부터 12개월 이내에 이루어져야 한다.

조 25. 보험 자격증, 보험 중개 자격증, 보험 중개인 자격증, 보험 보조 자격증 발급 및 회수에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 금품 60,000,000동에서 80,000,000동을 보험회사, 외국 손해보험 회사 지점, 미크로 보험 제공 협동조합이 법령 및 보험업법 제130조 제2항(2022년 제08호 법률 제15차 회기)에 따른 내용을 충족하지 않은 상태에서 보험 중개인 자격증 교육을 제공한 경우에 부과한다.

2. 금품 60,000,000동에서 80,000,000동을 국내 보험 교육 기관이 법령 및 보험업법 제81조 제6항, 제139조 제2항, 제143조 제4항(2022년 제08호 법률 제15차 회기)에 따라 보험 자격증, 보험 중개인 자격증, 보험 보조 자격증을 발급 또는 회수하지 않은 경우에 부과한다.

3. 결과 제거 조치:

조항 1, 조항 2에 규정된 행위를 위반한 경우 법령에 따른 규정을 준수하도록 강제한다.

조 26. 법인 대표 사무소의 외국인 법인의 국내 사무소의 위반 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 항의 위반 행위에 대해 40,000,000동에서 60,000,000동의 금품을 부과한다:

가) 외국 보험회사, 재보험 회사, 금융 보험 그룹, 외국 보험 중개 회사 또는 법인 대표 사무소의 이름 변경, 국적 변경, 주소 변경, 법인 대표 사무소의 업무 내용 변경, 법인 대표 사무소의 본사 위치 변경을 법령 및 보험업법 제77조 제2항(2022년 제08호 법률 제15차 회기)에 따라 하지 않은 경우;

나) 법령 및 보험업법 제76조 제4항(2022년 제08호 법률 제15차 회기)에 따른 변경 통보를 하지 않은 경우.

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

위반 조항 제1항(법인 대표 사무소의 업무 내용 변경을 제외함)에 따른 법령 준수를 강제한다.

조 27. 개인 및 보험 보조 서비스 제공 조직의 보험 보조 서비스 제공 위반 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 항의 위반 행위에 대해 20,000,000동에서 40,000,000동의 금품을 부과한다:

가) 고객 정보를 비밀로 유지하지 않거나 목적 외로 사용하거나 고객 동의 없이 제3자에게 제공하는 경우(법령에 따른 제공은 제외);

나) 보험 보조 서비스 제공 조직이 해당 조직이 동시에 보험 구매자 또는 보험 수혜자인 보험 계약에 대해 손해 감정 및 보상 지원 서비스를 제공하는 경우;

다) 보험 중개 회사가 해당 회사가 보험 계약 체결을 중개한 보험 계약에 대해 손해 감정 서비스를 제공하는 경우;

라) 보험 보조 서비스 제공 계약이 문서화되지 않은 경우.

2. 다음 각 항의 위반 행위에 대해 60,000,000동에서 80,000,000동의 금품을 부과한다:

가) 허용된 보험 보조 서비스 종류 외의 보험 보조 서비스를 제공하는 경우;

나) 법령에 따른 보험 보조 서비스 제공 조건을 충족하지 않은 경우;

다) 법적 인격을 갖추지 않은 조직이 다음의 보험 보조 서비스를 제공하는 경우: 보험 위험 평가, 보험 계산, 손해 감정, 보상 지원.

3. 부가 처벌 형식:

가) 조항 2 제2항 나호에 따른 위반 행위를 한 개인에 대해 보험 보조 서비스 제공 활동을 1개월에서 3개월까지 중지한다;

나) 조항 2 제2항 가호, 나호에 따른 위반 행위를 한 보험 보조 서비스 제공 조직에 대해 보험 보조 서비스 제공 활동을 1개월에서 3개월까지 중지한다.

조 28. 자본에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험회사, 재보험회사, 보험중개회사, 베트남 내 외국 지사, 미크로 보험 제공 협동조합이 법령에서 정한 자본법정액 미달, 법령에서 정한 최소 출자액 미달, 법령에서 정한 최소 자본금 미달 및 법령에서 정한 안전자본비율 미준수 등 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 1억 6천만 동에서 2억 동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법 제94조 제2항에서 정한 자본법정액 미달

나) 법 제64조 제2항에서 정한 최소 출자액 미달

다) 법 제138조 제3항에서 정한 최소 자본금 미달 및 시행령 제36조 제2항에서 정한 최소 운영자본 미달

라) 법 제95조 제2항에서 정한 안전자본비율 미준수

2. 처벌 보완 조치:

조 1항에 따른 위반행위와 관련된 영업허가증에 기재된 일부 또는 전체 내용에 대해 1개월에서 3개월까지의 영업정지를 부과한다.

3. 결과 제거 조치:

조 1항에 따른 위반행위에 대해 법령에서 정한 자본규정 및 안전자본비율 준수를 강제한다.

조 29. 예치금에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법 제96조 제1항 및 제2항, 시행령 제37조에서 정한 예치금 규정 미준수

나) 법 제96조 제3항 및 제4항에서 정한 예치금 사용 및 인출 규정 미준수

2. 부작위의 결과에 대한 조치:

조 1항에 따른 위반행위에 대해 법령에서 정한 예치금 규정 준수를 강제한다.

조 30. 업무준비금 및 의무적 예치금의 설정, 관리 및 사용에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 법 제98조 제1항 및 제2항, 시행령 제42조 제1항에서 정한 의무적 예치금 설정 규정 미준수에 대해 2천만 동에서 4천만 동까지의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 6천만 동에서 8천만 동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법 제97조 제3항, 시행령 제45조에서 정한 업무준비금 설정 방법 및 기초 미등록 및 미승인 상태에서 업무준비금 설정

나) 법령에서 정한 의무적 예치금 사용 규정 미준수

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 8천만 동에서 1억 동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법령에서 정한 방식 및 기초에 따라 미등록 상태에서 업무준비금 설정

나) 법령에서 정한 방식 및 기초에 따라 미준수 상태에서 업무준비금 사용

다) 법령에서 정한 전문가 확인 없이 업무준비금 설정

라) 법 제97조 제2항, 시행령 제38조에서 정한 업무준비금 설정 미준수

4. 후과 방지 조치:

조 1항, 조 2항, 조 3항 제1호 및 제2호에 따른 위반행위에 대해 법령에서 정한 규정 준수를 강제한다.

조 제31항. 투자 자금에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 자기 자본으로부터 투자된 재산과 비용 예방예금에서 유래한 여유 자금으로 투자된 재산을 별도로 기록하고 관리하지 않음;

나) 재보험 회사가 생명 재보험, 비생명 재보험 및 건강 재보험 모두를 동시에 운영하면서 각 재보험 형태별로 비용 예방예금에서 유래한 여유 자금으로 투자된 재산을 별도로 기록하고 관리하지 않음;

2. 법령에서 정한 투자 원칙을 위반한 다음 행위 중 하나에 대해 50,000,000동에서 70,000,000동 사이의 벌금을 부과함.

가) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제1항에서 정한 투자원을 벗어나 투자함;

나) 법률 및 제73/2016/NĐ-CP 호 Chí định 제61조, 제62조; 제21/2023/NĐ-CP 호 Chí định 제39조 제3항에서 정한 바에 따라 비용 예방예금에서 유래한 여유 자금을 투자하지 않음;

다) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제d호에서 정한 바에 따라 동일 그룹 내 다른 회사들 간에 소유관계가 있는 회사들에 대한 투자 자금이 총 투자 자금의 30%를 초과함;

라) 법률 및 제46/2023/NĐ-CP 호 Chí định 제46조에서 정한 바에 따라 자기 자본으로 투자하지 않음; 설립자금, 의무적 예비금 및 비용 예방예금에서 유래한 여유 자금을 투자하지 않음;

마) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제g호에서 정한 바에 따라 위탁 투자를 수행할 수 있는 허가를 받지 않은 조직이 위탁 투자를 수행함;

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 8천만 동에서 1억 동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제c호에서 정한 바에 따라 직접 투자 또는 위탁 투자를 위해 차입하여 주식, 부동산 사업 또는 다른 회사에 투자함;

나) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제d호에서 정한 바에 따라 기업법에서 정한 바에 따라 주주 또는 출자자 또는 주주와 관련된 개인에게 다시 투자함;

다) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제b호에서 정한 바에 따라 비용 예방예금에서 유래한 여유 자금을 해외 투자에 사용함;

라) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제2항 제e호에서 정한 바에 따라 발행된 기업 채권을 구매함;

마) 법률 및 보험업 경영법 제99조 제3항에서 정한 바에 따라 허가되지 않은 투자 활동을 수행함;

나) 법률 및 보험업 경영법 제100조에서 정한 바에 따라 해외 투자를 수행하지 않음;

4. 후과 방지 조치:

이 조 제2항, 제3항에서 정한 바에 따라 법률 규정을 준수하도록 강제함.

절 5

지불 능력에 관한 규정 위반,
위험 관리, 내부 감독, 내부 감사

조 32. 금융 안전 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법 제78조 제2항에 따라 재보험 기업이 재정 현황과 결제 능력 상실 위험의 원인을 신속히 보고하지 않은 경우 40,000,000동에서 60,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 다음 각 행위 중 하나를 위반한 경우 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과함.

가) 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법 제79조 제1항에 따라 재보험 기업이 결제 능력 회복 계획, 기업 조직 및 활동 강화 계획을 재무부 승인 없이 수행하거나 잘못 수행한 경우

나) 법률 제73/2016/NĐ-CP 시행령 제67조 제1항에 따라 재보험 기업이 재무부에 재정 현황, 원인, 법령에 따른 개선 조치를 서면으로 통보하지 않은 경우

다) 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법 제79조 제2항, 제73/2016/NĐ-CP 시행령 제67조 제2항에 따라 결제 능력 회복 요구사항을 준수하지 않은 경우

라) 법률 제08/2022/QH15 보험 사업법 제107조 제1항 제a호에 따라 안전 자본 비율, 결제 능력을 보장하지 않고 이익을 해외로 이전한 경우

3. 결과 제거 조치:

가) 조 제2항 제1호, 제a호, 제b호, 제c호에 따른 위반 사항에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다.

나) 조 제2항 제d호에 따른 위반 사항에 대해 원래 상태로 복원하도록 강제한다.

조 33. 위험 관리, 내부 통제, 내부 감사 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법, 재보험 기업, 외국 기업의 베트남 지점이 위험 관리 규정을 위반한 경우 각각 40,000,000동에서 60,000,000동의 벌금을 부과한다.

가) 법률에 따라 위험 관리를 조직하지 않은 경우

나) 법률에 따라 위험 관리 정책, 내부 규정을 작성하지 않은 경우

다) 법률에 따라 자본 및 결제 능력 검사를 수행하지 않은 경우

라) 재무부에 법률에 따른 위험 관리 보고서를 제출하지 않은 경우

마) 법률에 따른 내용을 충족하지 않는 위험 관리 보고서를 제출한 경우

2. 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법, 재보험 기업, 외국 기업의 베트남 지점이 내부 통제 규정을 위반한 경우 각각 40,000,000동에서 60,000,000동의 벌금을 부과한다.

가) 내부 통제 활동이 법률에 따른 원칙을 충족하지 않은 경우

나) 내부 통제 준수 부서가 법률에 따른 임무를 수행하지 않거나 부족하게 수행한 경우

3. 법률 제24/2000/QH10 보험 사업법, 재보험 기업, 외국 기업의 베트남 지점이 내부 감사 규정을 위반한 경우 각각 40,000,000동에서 60,000,000동의 벌금을 부과한다.

가) 법률에 따라 연간 내부 통제 활동 평가를 수행하지 않은 경우

나) 법률에 따라 연간 내부 감사를 수행하지 않은 경우

4. 후과 방지 조치:

조 제1항, 제2항, 제3항에 따른 위반 사항에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다.

조 34. 개선 조치에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 제111조 제1항, 제2항에 따라 개선 조치를 적용해야 하는 경우 다음 각 항의 위반행위에 대해 60,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 제111조 제1항, 제2항에 따른 개선 조치 중 하나 또는 일부를 선택하지 않거나, 잘못 선택하거나, 잘못 시행하는 행위

나) 법률 및 제111조 제1항에 따른 개선 조치의 현황, 원인, 내용 등을 재무부에 서면으로 보고하지 않는 행위

2. 제111조 제3항에 따른 개선 조치를 시행하는 과정에서 다음 각 항의 위반행위에 대해 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제111조 제3항 제1호에 따른 해외 이전이익, 이익 배분, 배당금 지급 행위

나) 제111조 제3항 제2호에 따른 재보험 수입 증가 행위

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다

나) 제2항 제1호에 따른 위반행위에 대해서는 원상 복구를 명한다.

조 35. 조기 개입 조치에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 목의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 제112조 제2항에 따른 자본 안전성 비율 개선 방안을 제출하지 않거나, 제출 시기를 준수하지 않는 행위

나) 법률 및 제112조 제2항, 제3항에 따른 자본 안전성 비율 개선 방안을 시행하지 않거나, 시행 시기를 준수하지 않는 행위

다) 법률 및 제112조 제2항에 따른 자본 안전성 비율 현황, 원인, 개선 방안 등을 재무부에 보고하지 않거나, 보고 시기를 준수하지 않는 행위

2. 제112조 제5항에 따른 조기 개입 조치를 시행하는 과정에서 다음 각 목의 위반행위에 대해 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제112조 제5항 제1호에 따른 해외 이전이익, 이익 배분, 배당금 지급 행위

나) 제112조 제5항 제1호에 따른 재보험 수입 증가 행위

다) 제112조 제5항 제2호에 따른 자기주식 매입 행위

라) 제112조 제5항 제3호에 따른 사업 범위 및 기간 확대 행위

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다

나) 제2항 제1호에 따른 위반행위에 대해서는 원상 복구를 명한다.

조 36. 감독 조치에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 목의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 60,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률 및 제113조 제3항에 따른 독립 감사기관의 재무 상태 검토, 자본금 실질 가치 평가, 유동성 평가를 위탁하지 않거나, 위탁 시기를 준수하지 않는 행위

나) 법률 및 제113조 제4항에 따른 자본 안전성 비율 개선 방안을 제출하지 않거나, 제출 시기를 준수하지 않는 행위

다) 법률 및 제113조 제4항, 제5항에 따른 자본 안전성 비율 개선 방안을 시행하지 않거나, 시행 시기를 준수하지 않는 행위

라) 법률 및 제113조 제4항에 따른 자본 안전성 비율 현황, 원인, 개선 방안 등을 재무부에 보고하지 않거나, 보고 시기를 준수하지 않는 행위

2. 제113조 제7항에 따른 감독 조치를 시행하는 과정에서 다음 각 목의 위반행위에 대해 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제113조 제7항 제1호에 따른 해외 이전이익, 이익 배분, 배당금 지급 행위

나) 제113조 제7항 제1호에 따른 재보험 수입 증가 행위

다) 제113조 제7항 제1호에 따른 자기주식 매입 행위

라) 제113조 제7항 제1호에 따른 사업 범위 및 기간 확대 행위

마) 제113조 제7항 제2호에 따른 출자로 회사 설립 참여 또는 영업소, 사무실, 창고 등 직업 활동을 위한 부동산 구매 행위

바) 제113조 제7항 제3호에 따른 고위험 자산 투자 또는 자본 안전성 비율을 낮추는 영업 행위

3. 결과 제거 조치:

가) 본 조 제1항, 제2항의 위반행위에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다

나) 제2항 제1호에 따른 위반행위에 대해서는 원상 복구를 명한다.

조 37. 개선, 조기개입, 관리 조치를 받는 중 책임을 이행하지 않은 행위에 대한 처벌

금품 40,000,000원에서 60,000,000원을 부과한다. 법령에 따라 보험감독원에 보고 의무를 이행하지 아니하고 개선 정도를 보고하지 아니한 행위에 대해서는, 보험사업법 제114조 제3항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

조 38. 자본금 원천과 보험료 원천을 분리하고 이익분배를 위반한 행위에 대한 처벌

1. 금품 40,000,000원에서 60,000,000원을 부과한다. 보험회사, 재보험회사, 외국 보험회사 지점이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우:

가) 법령에 따라 자본금 원천과 보험료 원천을 분리하는 원칙을 보험감독원에 등록하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제1항(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 시행령 제46호 제51조(2023년 제23호 대통령령)에 따른다.

나) 법령에 따라 보험감독원의 승인을 받은 자본금 원천과 보험료 원천을 분리하는 원칙을 준수하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제1항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

다) 법령에 따라 보험감독원에 이익분배 방법을 등록하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제4항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

라) 법령에 따라 보험감독원의 승인을 받은 이익분배 방법을 준수하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제2항 및 제4항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

2. 금품 60,000,000원에서 80,000,000원을 부과한다. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우:

가) 생명보험회사가 법령에 따라 이익을 배당하는 생명보험 계약의 재산, 원천, 수익, 비용, 활동 결과를 분리하여 기록하고 관리하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제2항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

나) 생명보험회사가 법령에 따라 이익을 배당하는 생명보험 계약의 재산을 이전하거나 손실을 보충하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 한 경우 8천만 동에서 1억 동까지의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따라 자본금 원천과 보험료 원천을 분리하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제1항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

나) 법령에 따라 이익분배를 하지 아니한 행위, 보험사업법 제101조 제2항 및 제4항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

4. 후과 방지 조치:

조 제1항, 제2항, 제3항에 따른 위반 사항에 대해 법령에 따른 조치를 강제한다.

목 6

보고 및 정보공개 관련 위반행위

조 39. 보고 및 정보공개, 에이전트 정보 업데이트 관련 위반행위에 대한 처벌

다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 10,000,000동에서 30,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따라 보고 기한을 지키지 아니한 행위;

나) 법령에 따라 보고 내용을 충분히 제공하지 아니한 행위, 보험사업법 제106조 및 제138조 제5항(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 보험미시보장업무에 관한 대통령령 제21호 제34조(2023년 제21호 대통령령), 자동차 소유자의 민사책임 보험, 화재 및 폭발 강제보험, 건설 사업 강제보험에 관한 대통령령 제67호 제75조 제2항(2023년 제67호 대통령령)에 따른다.

다) 법령에 따라 정보공개 내용을 보험감독원에 통보하지 아니한 행위, 보험사업법 제117조 제3항 및 제138조 제8항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

2. 금품 20,000,000원에서 40,000,000원을 부과한다. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우:

가) 보고 내용이 법령에 따라 충분하지 아니하거나 정확하지 아니한 행위;

나) 정보공개 내용이 법령에 따라 정확하지 아니하거나 충분하지 아니한 행위, 보험사업법 제117조 제1항 및 제138조 제8항(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 보험미시보장업무에 관한 대통령령 제21호 제45조(2023년 제21호 대통령령)에 따른다.

다) 정보공개 방식이나 기한이 법령에 따라 적절하지 아니한 행위, 보험사업법 제117조 제2항 및 제138조 제8항(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 보험미시보장업무에 관한 대통령령 제21호 제44조(2023년 제21호 대통령령)에 따른다.

3. 금품 40,000,000원에서 60,000,000원을 부과한다. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우:

가) 법령에 따라 보고를 하지 아니한 행위, 보험사업법 제106조 및 제138조(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 보험미시보장업무에 관한 대통령령 제21호 제34조(2023년 제21호 대통령령)에 따른다.

나) 법령에 따라 독립 감사인이 확인하지 아니한 연간 재무보고를 제출한 행위, 보험사업법 제105조 제1항 및 제2항(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

다) 법령에 따라 정보공개를 하지 아니한 행위, 보험사업법 제117조 제1항 및 제138조(2022년 제15차 국회 제8호 법률), 보험미시보장업무에 관한 대통령령 제21호 제44조 및 제45조(2023년 제21호 대통령령)에 따른다.

라) 법령에 따라 정보공개 내용을 보험감독원에 통보하지 아니한 행위, 보험사업법 제117조 제3항 및 제138조(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

4. 금품 60,000,000원에서 80,000,000원을 부과한다. 법령에 따라 보험 에이전트 활동을 직접 수행하는 개인 또는 조직 내 에이전트 직원의 정보를 보험 사업 데이터베이스에 등록하거나 업데이트하지 아니한 행위, 보험사업법 제127조 제4항 및 제128조 제2항 제1호(2022년 제15차 국회 제8호 법률)에 따른다.

절 7

불법자금세탁, 테러자금조달, 대량살상무기 확산 방지 관련 위반행위
보험생명보험 영역에서의 불법자금세탁, 테러자금조달, 대량살상무기 확산 방지 관련 위반행위
방역 및 대량 살상 무기의 확산 방지
생명보험 영역에서

조 40. 금융투자업자의 자금세탁방지, 테러자금조달방지, 대량파괴무기확산방지에 관한 규정 위반에 대한 처벌

1. 생명보험회사가 고객확인, 고객정보 수집, 업데이트, 확인, 내부규정 제정 및 보고, 제공, 보관에 관한 법률 규정을 위반한 경우 다음 각 호와 같이 처벌한다:

가) 법률, 자금세탁방지법 제9조, 제10조, 제11조, 제12조, 제13조, 제14조, 테러방지법 제34조 제1항, 시행령 제22조 제2항 가목을 위반하여 고객확인 정보를 수집, 업데이트, 확인하지 않은 행위에 대해 2천만원 이상 4천만원 이하의 과태료를 부과한다.

나) 법률을 위반하여 특별거래를 감독하지 않은 행위에 대해 3천만원 이상 6천만원 이하의 과태료를 부과한다.

다) 법률을 위반하여 자금세탁방지, 테러자금조달 방지를 위한 정보, 서류, 보고서의 보관, 보안, 보고에 관한 규정을 지키지 않은 행위에 대해 3천만원 이상 6천만원 이하의 과태료를 부과한다.

라) 법률을 위반하여 자금세탁방지, 테러자금조달방지, 대량파괴무기확산방지에 관한 내부규정을 제정하거나 준수하지 않은 행위에 대해 4천만원 이상 8천만원 이하의 과태료를 부과한다.

마) 자금세탁, 테러자금조달, 대량파괴무기확산에 대한 위험평가를 실시하지 않거나 연간 위험평가 결과를 업데이트하고 보고하지 않거나 시스템 전체에 공유하지 않은 행위에 대해 5천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

바) 법률을 위반하여 고객등급화 규정을 제정하거나 위험도에 따른 고객등급화를 하지 않거나 자금세탁, 테러자금조달, 대량파괴무기확산에 대한 위험관리 프로세스를 제정하지 않은 행위에 대해 5천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

사) 법률을 위반하여 새로운 상품 또는 서비스를 제공하기 전에 자금세탁 위험을 식별하고 평가하는 정책 및 프로세스를 제정하지 않은 행위에 대해 5천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

아) 법률을 위반하여 외국인 정치인과 관련된 책임 규정을 준수하지 않은 행위에 대해 8천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 생명보험회사가 자금세탁방지 정보제공, 자금세탁방지 금지행위, 대금이 큰 거래보고, 의심거래보고, 전자송금거래보고에 관한 법률 규정을 위반한 경우 다음 각 호와 같이 처벌한다:

가) 법률, 자금세탁방지법 제25조, 제26조, 제34조를 위반하여 대금이 큰 거래, 의심거래, 전자송금거래를 보고하지 않은 행위에 대해 3천만원 이상 5천만원 이하의 과태료를 부과한다.

나) 법률을 위반하여 자금세탁방지를 위한 정보제공을 방해한 행위에 대해 3천만원 이상 6천만원 이하의 과태료를 부과한다.

다) 법률을 위반하여 국가기관의 요청에 따라 자금세탁방지, 테러자금조달방지, 대량파괴무기확산방지를 위한 정보, 서류, 보고서를 제공하지 않은 행위에 대해 5천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

라) 법률을 위반하여 테러자금세탁을 조직하거나 참여하거나 조력한 행위에 대해 8천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

마) 법률을 위반하여 거래연기조치를 취하지 않았거나 국가기관에 보고하지 않은 행위, 또는 고객 또는 고객의 거래가 테러자금조달과 관련되어 있을 가능성이 있는 경우 법적 조치를 취하지 않은 행위에 대해 8천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 생명보험회사가 테러자금조달방지에 관한 법률 규정을 위반한 경우 다음 각 호와 같이 처벌한다:

가) 법률, 테러방지법 제33조를 위반하여 테러자금조달 징후나 행위를 발견하였음에도 불구하고 테러방지기관에 보고하지 않은 행위에 대해 8천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

나) 법률을 위반하여 의심되는 테러자금조달 거래를 보고하지 않거나 의심되는 고객이나 고객의 거래가 테러자금조달과 관련되어 있을 가능성이 있는 경우 임시조치를 취하지 않은 행위에 대해 8천만원 이상 1억원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 생명보험회사가 대량파괴무기확산방지에 관한 법률 규정을 위반한 경우 다음 각 호와 같이 처벌한다:

금액 80,000,000동에서 100,000,000동까지의 벌금을 부과한다. 폭발물 및 대량 살상 무기와 관련된 법령에 따라 폭발물 및 대량 살상 무기의 보급 및 지원 행위를 발견하였음에도 불구하고 해당 행위를 관할 기관에 보고하지 않은 경우에 적용된다. 이는 2019년 제81호 정부령 제25조에 규정되어 있다.

5. 피해회복 조치:

제1항, 제2항, 제3항, 제4항에 위반한 경우 법령을 준수하도록 강제한다.

6. 생명보험 회사가 이 조치령에 명시되지 않은 생명보험 영역에서 돈세탁, 테러 자금 지원, 대량 살상 무기 보급 자금 지원 등에 관한 법률을 위반한 경우 정부의 금융 및 은행업무에 대한 행정처분 조치령에 따른 처벌을 받는다.

절 8

보험업 영역에서 행정처분 권한

조 제41조. 보험업 영역에서의 행정처분 권한

1. 재정부 보험관리감독국 전문 감사 임무를 수행하는 자는 다음 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 50만원 이하의 과태료를 부과한다.

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

2. 재정부 보험관리감독국 전문 감사단의 단장은 다음 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

đ) 본 법령 제4조에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음."

c) 일정 기간 동안 활동을 중지시킨다;

d) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

3. 보험관리감독국 국장은 다음 권한을 가진다:

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 과태료를 1억원 이하로 부과한다;

c) 일정 기간 동안 활동을 중지시킨다;

d) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

4.省公安厅长有权：

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

đ) 본 법령 제4조에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음."

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

5.经济安全局局长、反腐败和经济犯罪局局长、反走私犯罪局局长、治安管理局长、消防救援局局长有权：

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 과태료를 1억원 이하로 부과한다;

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

6.银行检查员有权：

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 50만원 이하의 과태료를 부과한다.

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

7.银行监管局监察局局长有权：

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 7천만 동 이하의 과태료 부과;

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

8.银行监管局监察长有权对违反本条例第40条第2款规定的违法行为进行处罚。

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 과태료를 1억원 이하로 부과한다;

c) 이 조치령 제3조 제5항에 따른 후속 조치 방법을 적용한다.

조 제42조. 보험업 영역에서의 행정처분 권한의 결정 및 분배 원칙

1. 전문 감사단 단장은 법령에 따른 감사 기간 내에 감사 범위와 내용에 속하는 행정처분 위반에 대해 행정처분 권한을 가진다. 감사 기간이 종료되었음에도 불구하고 객관적인 이유로 행정처분 결정을 내릴 수 없는 경우에는 해당 위반 사건을 행정처분 권한을 가진 자에게 이관해야 한다.

2. 보험업 영역에서의 행정처분 위반에 대한 여러 사람의 행정처분 권한이 있는 경우 행정처분 사건은 처음 접수한 자가 처리한다.

3. 본 조치령에 따른 행위 중 하나에 대한 형식, 벌금액, 처벌 보완 조치, 후속 조치 방법이 행정처분 권한을 초과하는 경우 행정처분 권한을 가진 자는 즉시 위반 사건의 서류를 행정처분 권한을 가진 기관 또는 자에게 이관해야 한다.

4. 조 제41조에 따른 행정처분 권한은 개인의 한 위반 행위에 대한 권한이며, 벌금을 부과하는 경우 조직에 대한 행정처분 권한은 개인에 대한 행정처분 권한의 두 배이다.

5. 조 제41조에 따른 직책별 행정처분 권한은 다음과 같이 구체적으로 분배된다:

a) 조 제41조 제1항, 제2항, 제3항에 따른 직책은 이 조치령에 따른 위반 행위에 대해 행정처분 권한을 가진다. 다만, 조 제40조 제2항, 제3항, 제4항에 따른 위반 행위는 제외한다.

b) 조 제41조 제4항, 제5항에 따른 인민경찰력 직책은 이 조치령 제15조, 제16조 제2항 d호, 제39조 제1항 b호, 조 제40조에 따른 위반 행위에 대해 행정처분 권한을 가진다.

c) 조 제41조 제6항, 제7항, 제8항에 따른 국가은행 직책은 이 조치령 제40조 제1항, 제2항에 따른 위반 행위에 대해 행정처분 권한을 가진다.

조 43. 행정처분 위반에 대한 현장조사 기록 작성 권한

1. 이 조치령 제41조에서 지정된 직위가 보험업 영역에서 행정처분 위반 행위를 발견하면 관련 규정에 따라 행정처분 위반 현장조사 기록을 작성할 수 있는 권한이 있다.

2. 법률 또는 행정 문서에 따라 공무를 수행 중인 경찰공무원이나 관계기관 또는 권한을 가진 자는 법령에 따른 규정에 따라 행정처분 위반 현장조사 기록을 작성할 수 있는 권한이 있다.

조 44. 처벌 형식 및 후과 완화 조치의 집행

1. 행정처분 위반에 대한 처벌 결정 집행은 행정처분 위반 처리에 관한 법률 제2장 제3절 제2부 목 2와 정부가 2021년 12월 23일에 제정한 행정처분 위반 처리에 관한 법률 일부 조항 및 시행에 관한 세부 규정을 명시한 제118/2021/NĐ-CP 호 정부 조치령에 따른 규정에 따라 이루어진다.

2. 처벌 형식 및 후과 완화 조치의 집행을 기록한 현장조사 기록, 자료, 문서 또는 기타 관련 서류는 행정처분 위반 처리에 관한 법률 제57조에 따른 행정처분 위반 처리 문서에 포함되어야 한다.

장 III

시행규정

조 45. 효력 발생

1. 본 조치령은 2025년 2월 15일부터 효력을 발생한다.

2. 정부가 2013년 8월 28일에 제정하고 2018년 3월 21일, 2019년 11월 1일, 2021년 11월 16일에 각각 수정된 보험업 및 로또 판매 영역에서의 행정처분 위반에 대한 처벌 규정을 명시한 제98/2013/NĐ-CP 호 정부 조치령의 제1조부터 제33조까지의 내용은 본 조치령의 효력 발생일로부터 폐지된다.

3. 본 조치령의 제28조 제1항 점 a, 제32조 제1항, 제2항 점 a, 점 b, 점 c는 2027년 12월 31일까지 효력을 유지한다.

4. 본 조치령의 제28조 제1항 점 đ, 제31조 제3항 점 đ, 제34조, 제35조, 제36조, 제37조는 2028년 1월 1일부터 효력을 발생한다.

5. 본 조치령에서 인용된 규범법률 문서가 수정되거나 대체되면 해당 수정 또는 대체된 문서에 따라 적용된다.

조항 46. 이행 조항

1. 본 조치령의 효력 발생 전에 이미 발행된 행정처분 위반에 대한 처벌 결정에 대해 처벌받은 개인 또는 단체가 그 후에도 항소를 제기하는 경우, 위반행위가 발생한 시점의 효력을 가진 보험업 영역에서의 행정처분 위반에 대한 처벌 조치령에 따라 처리된다.

2. 본 조치령의 효력 발생 전에 발생하고 종료되었으나 그 후에 발견되거나 처벌을 받기 위한 검토 및 처리 중인 행위에 대해서는 위반행위가 발생한 시점의 효력을 가진 보험업 영역에서의 행정처분 위반에 대한 처벌 조치령에 따라 적용되지만, 본 조치령이 책임을 면제하거나 더 낮게 설정한 경우에는 본 조치령의 규정에 따라 적용된다.

조 47. 시행 조직

본부장, 본부에 준하는 기관의 수장, 중앙정부 소속 기관의 수장, 각 지방인민위원회 주석 및 본 고시 적용 대상은 본 고시를 집행하는 데 책임을 진다./.