시행규칙 번호 18/2024/TT-NHNN 은 은행 카드 거래 활동에 관한 사항을 규정함

시행규칙

금융카드 거래에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

정부가 2024년 5월 15일 제52/2024/NĐ-CP 호에 의거하여 현금 없는 결제에 관한 시행령;

결제 부국장의 제안에 따라;

국고은행 총재는 금융카드 거래에 관한 시행규칙을 제정함.

장 1
총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 금융카드 거래(이하 카드라 함)에 대한 발행, 사용, 결제, 전송, 전자결제 및 거래정산에 관한 사항을 규정함

조 2. 적용대상

1. 카드 발행기관.

2. 카드결제기관.

3. 중개결제서비스 제공기관.

4. 카드수락업체.

5. 카드소유자.

6. 카드거래와 관련된 다른 기관 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행카드는 카드발행기관이 카드소유자와 합의한 조건과 약관에 따라 거래를 수행하기 위해 발행되는 결제수단이다.

2. 직불카드는 카드소유자가 자신의 계좌에서 설정된 금액과 신용 한도(있을 경우) 내에서 거래를 수행할 수 있는 카드이다.

3. 신용카드는 카드발행기관과 합의한 신용 한도 내에서 거래를 수행할 수 있는 카드이다.

4. 선불카드는 카드소유자가 카드발행기관에 미리 지불한 금액 범위 내에서 거래를 수행할 수 있는 카드이다.

선불카드는 명의가 확인된 선불카드와 명의가 확인되지 않은 선불카드로 구분된다.

5. 공동브랜드카드는 국내 카드전송기관과 국제 카드기관 또는 외국 카드전송기관 브랜드를 동시에 가진 카드이다.

6. 물리카드는 일반적으로 플라스틱 재질로 제작되며, 칩을 장착하여 데이터를 저장하고, 카드 표면에 정보가 인쇄된 카드이다.

7. 비물리카드는 물리적인 형태가 아닌 전자 형태로 존재하며, 카드 표면에 정보가 표시되는 카드로서, 카드발행기관과 카드소유자의 합의에 따라 물리카드로 출력될 수 있다.

8. 카드거래는 카드를 이용하여 결제, 현금인출 및 카드발행기관, 카드결제기관이 제공하는 다른 서비스를 수행하는 행위를 말한다.

9. 카드결제사기거래는 카드를 이용하여 상품이나 서비스를 결제하지만 실제로는 거래가 이루어지지 않는 거래를 말한다.

10. 국내 카드현금화 거래는 국내 카드발행기관이 발행한 카드를 이용하여 국내 자동화기기나 판매점 단말기에서 거래를 수행하는 것을 말한다.

11. 위조카드는 카드발행기관이 발행하지 않은 카드지만 실제 카드와 동일한 정보를 포함하고 있는 카드이다.

12. 위조카드거래 또는 불법 카드사용은 위조카드를 이용하거나 카드를 불법으로 사용하는 거래를 말한다.

13. 카드소유자는 카드발행기관으로부터 카드를 제공받아 사용할 수 있는 개인 또는 기관으로, 주 카드소유자와 부 카드소유자를 포함한다.

14. 주 카드소유자는 카드발행기관과 카드발행 및 사용에 관한 계약을 체결하는 개인 또는 기관이다.

16. 카드발행기관(TCPHT)은 통화신용기관 또는 외국 은행 지점을 통해 카드발행을 수행하는 기관이다.

17. 카드결제기관(TCTTT)은 통화신용기관 또는 외국 은행 지점을 통해 카드결제를 수행하는 기관이다.

18. 중개결제서비스 제공기관(TCTGTT)은 카드전송기관, 전자결제기관 및 TCTTT와 협력하는 기관을 포함한다.

19. 카드전송기관은 카드거래를 카드발행기관, 카드결제기관, TCTGTT, 국제 카드기관 및 카드수락업체 간에 전송하는 기관이다.

20. 전자결제기관은 카드거래에 따른 금융의무를 카드발행기관, 카드결제기관, TCTGTT, 국제 카드기관 및 카드수락업체 간에 정산하는 기관이다.

21. 카드수락업체(DVCNT)는 카드를 이용한 상품 또는 서비스 결제를 수락하는 업체이다.

22. 국제 카드기관(TCTQT)은 외국 법률에 따라 설립되고 운영되며, 카드발행기관, 카드결제기관, 카드전송기관 및 기타 관련 당사자들과 협력하여 국제 카드거래를 수행하는 기관이다.

23. 개인식별번호(PIN)는 카드발행기관이 카드소유자에게 부여하거나 카드소유자가 카드발행기관의 절차에 따라 생성하여 카드거래에 사용하는 비밀번호이다.

25. 자동 거래기계는 카드 소유자가 현금 입금, 출금, 송금, 요금 납부, 계좌 정보 확인, PIN 변경, 카드 정보 조회 등 법률이 정하는 거래를 수행하기 위해 사용할 수 있는 장치이다.

26. 카드 발행기관 식별번호(Bank Identification Number, BIN)는 다음과 같은 종류의 BIN을 포함하는 숫자 시퀀스로, 금융기관은 다음과 같이 BIN을 사용한다: 금융기관은 중앙은행의 규정에 따라 카드 발행기관 식별번호를 발급받아 사용하며, 중앙은행은 카드 발행기관 식별번호의 발급, 사용 및 관리에 관한 규정을 제정한다. 또한, 카드 발행기관 식별번호는 카드발행총괄회사가 발급하거나 외국 카드 발행기관 식별번호를 사용할 수도 있다. 카드 발행기관 식별번호가 카드발행총괄회사 또는 외국 카드 발행기관에서 발급된 경우, 해당 카드 발행기관 식별번호의 발급, 사용 및 관리는 카드발행총괄회사 또는 해당 외국 카드 발행기관의 규정에 따라 이루어진다.

27. 카드 발행 및 사용 계약은 카드 발행기관과 카드 소유자 사이에 카드 발행 및 사용에 대한 서면 합의를 말한다.

28. 카드 결제 계약은 카드 결제 서비스 제공업체와 상점 또는 카드발행총괄회사, 카드결제총괄회사(있을 경우) 사이에 카드를 통한 상품 및 서비스 결제를 수락하는 것에 대한 서면 합의를 말한다.

29. 내수 칩 카드 기준은 칩 기술을 이용한 내수 결제 카드에 대한 기술 요구 사항을 정의하는 기준으로, 통합기준 TCCS 01:2018/NHNNVN 및 TCCS 02:2018/NHNNVN은 중앙은행 총재가 2018년 10월 5일 제1927/QĐ-NHNN 결정에 따라 공표되었으며, 이에 대한 수정, 보완, 대체 규정(있을 경우)도 포함된다.

조 4. 카드 거래에서 사용되는 화폐

1. 베트남 영토 내에서는:

가) 카드를 통한 현금 출금 거래는 베트남 동으로 이루어져야 한다;

나) 다른 카드 거래에 대해서는:

(i) 거래 화폐는 베트남 동이다. 환율 관리 법률에 따라 외화 거래가 허용되는 경우에는 거래 화폐는 베트남 동 또는 베트남 동과 외화가 될 수 있다;

(ii) 결제 화폐는 베트남 동이다. 상점은 카드 결제 서비스 제공업체로부터 베트남 동만 받을 수 있다;

다) 외화를 베트남 동으로 환전할 필요가 있는 경우, 베트남 동과 외화 간의 환율은 각 당사자의 협의에 따라 중앙은행의 규정에 부합하도록 설정되어야 한다.

2. 베트남 영토 밖에서는:

베트남 영토 밖에서 카드 거래를 할 때, 카드 소유자는 중앙은행의 규정에 부합하도록 각 당사자의 협의에 따라 베트남 동으로 카드 발행기관에 결제해야 한다.

조 5. 카드 서비스 수수료

1. 카드 발행기관만이 카드 소유자에게 카드 서비스 수수료를 청구할 수 있으며, 카드 발행기관이 공표한 수수료 표를 준수하여:

가) 카드 서비스 수수료 표는 각 카드 유형 및 서비스에 적용되는 수수료 종류와 금액을 명확히 해야 한다;

나) 카드 발행기관의 카드 서비스 수수료 표는 법률 규정에 부합하고 공개적으로 게시되어야 하며, 카드 소유자가 사용하기 전과 변경사항이 있을 때에는 카드 소유자에게 제공되어야 한다;

다) 카드 소유자에게 수수료 정보를 통보하고 제공하는 방법과 시간은 카드 발행 및 사용 계약에서 구체적으로 규정되어야 하며, 통보 후 변경사항 적용까지 최소 7일의 기간이 있어야 한다;

라) 카드 발행기관은 카드 발행기관이 공표한 수수료 표 외에 추가로 수수료를 청구해서는 안 된다.

2. 카드 결제 서비스 제공업체는 카드 결제 서비스 제공업체와 협력하는 상점, 카드결제총괄회사에 대해 수수료 청구에 관한 합의를 한다. 카드 발행기관, 카드 결제 서비스 제공업체, 카드결제총괄회사, 카드발행총괄회사 간의 수수료 분배는 법률 규정에 부합하도록 각 당사자가 합의한다.

조 6. 카드 사업에서 발생하는 위험 및 재산 손실 처리

1. TCPHT는 정부가 정한 규정에 따라 카드 사업에서의 신용 위험을 처리하기 위해 예상손실충당금을 설정하고 사용한다.

2. 카드 사업에서의 다른 종류의 위험에 대해 발생한 재산 손실은 TCPHT와 TCTTT가 금융기관에 대한 재정 제도를 준수하여 처리한다.

조 7. 카드 회수

다음의 경우 카드가 회수된다:

1. 가짜 카드.

2. 부정 사용 카드.

3. 범죄 수사 및 처벌을 위한 법령에 따른 경우.

4. 카드 발급 및 사용 계약에서 합의된 다른 회수 사유.

장 II
카드 발급

조 8. 카드 발행 기관

1. 카드 발행 기관은 다음과 같다:

a) 상업 은행, 농협 은행, 외국 은행 지점은 은행 관리청이 발급한 영업 허가증에 카드 서비스 제공이 기재되어 있는 경우 카드를 발행할 수 있다.

b) 정책 은행은 정부와 본 통지에서 정한 규정에 따라 카드를 발행할 수 있다.

c) 통합 금융 회사와 소비자 대출 금융 회사는 은행 관리청이 발급한 영업 허가증에 카드 발행이 기재되어 있는 경우 신용 카드를 발행할 수 있다.

2. TCPHT는 은행 관리청이 발급한 BIN을 사용하여 카드를 발행할 때 내국 칩 카드 기준을 준수해야 한다.

3. TCPHT는 본 통지와 관련 법률 규정을 준수하도록 카드 발행 및 사용에 관한 내부 규정을 제정해야 한다.

4. TCPHT는 은행 관리청이 발급한 BIN을 사용해야 하며, 본 조 제5항에서 정한 경우를 제외한다.

5. 외환 거래를 할 수 있는 TCPHT는 TCTQT와 협약을 체결하여 TCTQT가 발급한 BIN을 사용하여 카드를 발행할 수 있다.

6. TCPHT는 다른 조직과 협약하여 공동 브랜드 카드 발행을 제한하거나 방해하지 못한다.

조 9. 카드 발행 절차

1. 카드 발행 및 사용에 대한 합의는 본 통지와 관련 법률 규정을 준수하도록 카드 발행 및 사용 계약을 작성해야 한다. 계약 내용은 본 통지 제12조에 따라 이루어진다.

a) 베트남인 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 인식을 위해 신분 증명서를 제공하도록 요구한다: 주민등록증 또는 주민등록증 또는 전자 주민등록증(2단계 전자 ID 계정을 통해 접근) 또는 신분증.

b) 베트남 출신이지만 국적을 확인할 수 없는 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 인식을 위해 신분 증명서를 제공하도록 요구한다: 신분증명서.

c) 외국인 개인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 고객 인식을 위해 여권과 입국 비자를 제공하도록 요구하거나 비자 대체 가능한 문서 또는 비자 면제 입국을 증명하는 문서; 또는 전자 ID(2단계 전자 ID 계정을 통해 접근)(있을 경우). TCPHT는 고객이 베트남 거주 기간을 증명하기 위해 필요한 문서를 제공하도록 요구한다: 노동 허가증 또는 베트남 거주 기간을 증명하는 정부 기관이 발급한 문서.

d) 법인 고객의 경우, TCPHT는 고객에게 관련 법률 규정에 따라 고객 인식을 위해 필요한 정보, 문서, 데이터를 제공하도록 요구한다. 이는 법인의 법정 대표나 법인의 위임을 받은 다른 법인의 대표(이하 "법정 대표"로 약칭)의 정보, 문서, 데이터를 포함한다.

3. 고객의 정보, 문서, 데이터 수집 및 보관은 다음 요구사항을 충족해야 한다:

a) 종이 문서는 원본 또는 공증된 사본 또는 원본에서 발급된 사본 또는 원본과 함께 대조 가능한 사본이어야 하며, 법률 규정에 따라야 한다. 원본을 대조하기 위해 제시되는 경우, TCPHT는 사본에 확인하고 원본과 사본의 일치성을 책임져야 한다.

b) 전자 정보, 문서, 데이터의 경우, TCPHT는 법률 규정에 따라 내용이 완전하고 정확하며 저장되도록 검토, 대조, 확인해야 한다.

c) 본 항 제2호에서 언급된 정보, 문서, 데이터가 외국어로 작성된 경우, TCPHT는 고객과 외국어로 작성된 정보, 문서, 데이터를 번역하거나 번역하지 않도록 합의할 수 있지만 다음 원칙을 준수해야 한다:

(i) TCPHT는 외국어로 작성된 정보, 문서, 데이터의 내용이 본 통지에서 요구하는 정보를 제공하도록 검토, 감독하고 확인해야 한다.

(ii) 외국어로 작성된 정보, 문서, 데이터는 관련 기관의 요청이 있을 경우 번역되어야 한다.

d) 본 조 제2항에서 규정된 정보, 문서, 데이터는 카드 발행 및 사용 과정 동안 유효하고 사용 기간이 남아 있어야 한다.

4. 청구 카드를 발행할 때 TCPHT는 카드 소유자가 TCPHT에서 개설한 결제 계좌를 가지고 있어야 한다고 요구해야 한다.

5. TCPHT는 카드의 유효 기간을 규정해야 하며, 명시된 카드의 유효 기간은 최대 3년을 초과할 수 없다. 카드를 연장하기 전에 TCPHT는 관련 법률 규정과 본 통지에 따라 고객을 다시 확인하고 검증해야 한다.

6. 새로운 카드 유형을 발행하거나 이미 발행된 카드 유형의 디자인이 변경될 예정인 날짜로부터 최소 15일 전에 TCPHT는 은행 관리청에 카드 발행 디자인을 통지해야 한다. 이미 발행된 카드 유형의 추가 발행을 중단한 날짜로부터 15일 이내에 TCPHT는 은행 관리청에 카드 발행 중단을 서면으로 통지해야 한다.

7. TCPHT는 자체 조건 및 공급 능력을 고려하여 장애인 고객을 대상으로 한 카드 발행 절차를 안내해야 하며, 이는 돈세탁 방지를 위한 법률과 본 통고의 규정에 따라 고객 정보 확인을 위한 충분한 문서, 정보, 데이터 수집을 보장해야 한다.

8. 고객이 위조 또는 불법적인 문서, 정보, 데이터를 사용하거나 돈세탁 관련 법률에 따른 검열 명단에 속하는 경우, TCPHT는 관할 기관에 보고하고 법률에 따른 조치를 취해야 한다.

9. TCPHT는 전자 매체를 통해 개인 또는 조직을 주체로 하는 선불 카드, 신용 카드, 청구 카드를 발행할 수 있다. 전자 매체를 통한 카드 발행 절차는 본 조항과 본 통고 제10조의 규정에 따라 이루어진다.

조 10. 전자 매체를 통한 카드 발행

1. TCPHT는 본 통고와 돈세탁 방지 법률, 전자 거래 법률, 개인정보 보호 법률 등에 따른 카드 발행 절차를 내부 규정으로 작성하고 시행하며, 고객 정보 보안과 TCPHT의 안전한 운영을 보장하기 위해 최소한 다음 단계를 포함해야 한다.

(i) 공안기관에서 발급된 주민등록증 또는 확인된 주민등록증에 저장된 암호화된 정보 저장부에 저장된 생체 정보 또는 전자 정체성 확인 시스템에서 생성된 해당 고객의 정체성 확인 계정을 통해 확인된 생체 정보;

(ii) 공안기관에서 발급된 주민등록증 또는 확인된 주민등록증에 저장된 암호화된 정보 저장부에 저장된 생체 정보 또는 전자 정체성 확인 시스템에서 생성된 해당 고객의 정체성 확인 계정을 통해 확인된 생체 정보와 일치하는지 확인된 생체 정보;

다) 전자 매체를 통한 카드 발행 및 사용 과정에서 금지되는 행동에 대한 경고를 고객에게 표시하고, 고객이 경고 내용을 모두 읽었음을 확인하는 방법을 제공해야 한다.

라) 본 통고 제12조에 따른 카드 발행 및 사용 계약서를 고객에게 제공하고, 계약서 내용에 대한 고객의 동의를 확인하기 위한 기술적 방법을 적용해야 한다.

마) 카드 발행 및 사용에 관한 TCPHT의 이름, 카드 이름 또는 상표(있을 경우), 카드 번호, 카드 유효기간, 카드 소유자의 이름, 카드 사용 범위 및 기능, 법률에 따른 사용 금지 사항 등을 고객에게 알려야 한다.

2. TCPHT는 전자 매체를 통한 카드 발행을 위한 고객 인식 및 확인 방법을 결정하고, 발생 가능한 위험에 대해 책임을 지며, 다음 최소 요구사항을 충족해야 한다.

가) TCPHT가 선택한 방법, 형태, 기술은 중앙은행이 정한 보안, 안전, 보호 기준을 준수해야 한다.

다) 고객이 카드를 발행하고 사용하는 동안 수집한 고객 인식 정보를 세부적으로 보관하고 저장해야 한다. 이 정보에는 고객 인식 정보, 고객의 생체 정보, 음성, 영상, 녹음, 거래 전화번호, 거래 로그 등이 포함된다. 이러한 정보는 안전하게 보호되어야 하며, 백업 저장을 통해 데이터의 완전성을 유지하고, 검사, 대조, 분쟁 해결, 관리 당국의 요청에 따른 정보 제공을 위해 사용될 수 있어야 한다. 보관 기간은 돈세탁 방지를 위한 법률의 규정에 따라 이루어진다.

라) 전자 매체를 통한 카드 발행 과정에서 TCPHT는 정기적으로 전자 인증 솔루션의 보안 상태를 점검하고 평가해야 하며, 기술적 해킹 징후가 발견되면 서비스 제공을 중단하고 업그레이드, 수정, 완료해야 한다.

4. 신용 카드 또는 청구 카드를 통한 대출은 본 조항 외에도 본 통고 제14조의 규정을 준수해야 한다.

조 11. 카드 상 정보

1. 물리 카드에 인쇄된 정보는 다음 요소를 포함해야 한다.

a) TCPHT(축약명 또는 상표 로고). 카드에 여러 조직(포함 TCPHT, TCPHT와의 카드 발행 협력 조직, 카드 전환 조직, TCTQT 및 관련 단위)의 축약명 또는 상표 로고가 인쇄되어 있는 경우, 협력 조직의 축약명 또는 상표 로고는 TCPHT의 축약명 또는 상표 로고보다 크지 않아야 하며, 카드 상 정보는 해당 카드가 TCPHT에 의해 발행되었다는 내용을 한국어로 명확히 표시해야 한다.

b) TCPHT가 회원인 카드 전환 조직의 이름(축약명 또는 상표 로고)을 제외하고, 카드 전환 서비스를 통한 거래 기능이 없는 카드의 경우.

c) 카드의 이름 또는 상표(있을 경우).

2. 제1항에서 정한 정보 외에도 TCPHT는 카드 상에 추가 정보를 인쇄할 수 있으나, 법령에 따른 적합성을 보장해야 한다.

3. 공동 브랜드 카드를 발행할 때, TCPHT는 베트남 카드 전환 조직과 TCTQT 또는 다른 국가의 카드 전환 조직의 상표 로고 배치를 조직 간 차별 없이 동일한 크기와 같은 면에 배치하도록 보장해야 한다.

조 12. 카드 발행 및 사용 계약

1. 카드 발행 및 사용 계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

a) 계약 번호;

b) 계약 작성 일자(년, 월, 일);

d) 각 당사자의 권리와 의무에 관한 내용;

đ) 비용 규정(비용 종류, 비용 변경);

e) TCPHT가 카드 발행, 계좌 잔액, 카드 거래 이력 및 기타 필요한 정보에 대한 카드 소유자에게 제공하는 정보 및 통보 방식;

g) 카드 소유자에게 신용을 제공하는 사항, 이를 포함하여 한도(결제 한도, 현금 인출 한도 및 기타 한도), 한도 변경, 청구 한도(신용 카드 및 청구 가능 신용 카드에 대해), 신용 한도; 신용 제공 활동에 대한 이자율, 이자 계산 방법(중앙 은행 총재의 규정에 따라), 원금 및 이자의 회수 순서, 신용 제공 기간, 목적, 상환 기간, 최소 상환 금액, 상환 방법, 연체 비용(있다면). 카드 소유자에게 신용을 제공하는 사항은 카드 발행 및 사용 계약 내에 포함되거나 별도의 합의문에 나올 수 있다.

i) 카드 임시 중지, 거래 거부, 거래 중단 사항;

k) 사용 중 카드 회수 또는 카드 효력을 해지하는 사항(카드 발행 시 고객이 가짜 서류를 사용하거나 위장하여 카드를 발급하거나 사기를 위한 카드 사용 또는 불법 활동을 포함하며, 법률 규정에 따른 다른 사항 포함);

l) 카드 잔액을 반환하는 사항;

m) 카드 사용 시 안전 및 보안 보장 조치 수행 및 카드 분실 또는 카드 정보 유출 사항;

n) 검토 및 불만 접수 방법; 검토 및 불만 처리 기간 및 결과 처리 방식(본 통지규칙 제19조에 따른 규정);

o) 불가항력 사항;

p) 고객 및 관련자의 개인정보 처리 방식; 서비스 제공을 위해 제3자에게 정보를 제공하는 사항(불량 행위, 위조, 법률 위반 사항 처리를 포함).

2. 익명 선불 카드에 대해서는 TCPHT는 익명 선불 카드 발행 및 사용에 대한 규정과 조건을 설정하고 고객에게 공개해야 한다. TCPHT는 익명 선불 카드 발행을 요청하는 당사자와 서면 합의를 맺어야 하며, 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다: 카드 발행 요청 당사자의 정보, 발행 카드 수, 카드 한도, 카드 충전, 카드 사용 범위, 카드 유효 기간.

조 13. 카드 한도

1. TCPHT는 카드 사용과 관련하여 카드 소유자와 결제 한도, 송금 한도, 현금 인출 한도 및 기타 한도에 대해 카드 소유자에게 적합한 통지사항을 이 시행규칙, 현재 적용 중인 외환 관리 법률 규정 및 관련 법률 규정에 따라 협상한다.

2. 해외에서 외화 현금 인출 한도는 하루 동안 한 카드로 최대 30(삼십)백만 동 베트남 돈의 외화를 인출할 수 있다.

4. 선불 카드의 경우, TCPHT는 잔액 한도, 추가 충전 한도 및 거래 한도를 구체적으로 규정하며, 익명 선불 카드의 잔액은 언제든지 5(오)백만 동 베트남 돈을 초과하지 않도록 보장해야 하며, 명명된 선불 카드의 거래 한도는 한 달 동안 현금 인출, 송금, 상품 및 서비스 결제를 포함하여 최대 100(일백)백만 동 베트남 돈을 초과하지 않아야 한다.

조 14. 카드를 통한 대출 제공

1. 신용 카드를 통한 대출 제공은 다음 요구 사항을 준수해야 한다.

a) 카드 발행 및 사용 계약서와 TCPHT와 카드 소유자 간의 대출 제공에 대한 다른 합의 문서(있을 경우)에 따라 수행되어야 한다.

b) TCPHT는 신용 카드를 통한 대출 제공에 대한 내부 규정을 설정해야 하며, 이는 전자 방식을 통한 신용 카드 대출 제공(있다면)에 대한 규정을 포함하며, 대출 제공 활동의 안전성 보장을 위한 법률 규정에 부합해야 하며, 대출 제공 대상, 한도(대출 한도, 현금 인출 한도 및 기타 한도 포함), 조건, 대출 기간, 상환 기간, 상환 구조, 최소 상환 금액, 적용 이자율, 대출 활동에서의 이자 계산 방법, 원금과 이자의 회수 순서, 연체 비용, 연체 회수 절차, 각각의 연체 처리 절차 기간, 대출 목적, 카드를 통한 대출 제공 심사 및 결정 과정(심사 단계와 대출 제공 결정 단계의 책임 분리를 원칙으로 함) 및 연체 회수를 보장하기 위한 조치 등에 대한 구체적인 내용을 포함해야 한다.

c) 본 조 제2항에 따른 카드를 통한 대출 제공의 경우, TCPHT는 대출 제공 결정 전에 고객의 합법적인 자금 사용 목적이 있는지, 재정 능력이 있는지를 확인하는 최소한의 정보를 가져야 한다.

d) 본 조 제2항에 따른 카드를 통한 대출 제공이 아닌 경우, TCPHT는 대출 제공 결정 전에 고객의 재정 능력을 증명하는 정보, 자료, 데이터, 실현 가능한 자금 사용 계획, 합법적인 자금 사용 목적 및 관련 사람에 대한 정보를 요구해야 한다.

본 조 제d항에 따른 관련 사람에 대한 정보는 다음과 같이 정의된다.

(i) 개인 관련자 정보는 다음과 같다: 성명; 개인 식별 번호; 외국인의 경우 국적, 여권 번호, 발급 일자 및 발급 장소; 고객과의 관계;

(ii) 조직 관련자 정보는 다음과 같다: 이름, 사업자등록번호, 주소, 사업자등록증 또는 유사한 법적 문서 번호; 법정 대표자, 고객과의 관계;

e) TCPHT는 다음 조건을 모두 충족하는 카드 소유자에게 신용 카드를 통한 대출 제공을 검토하고 결정한다.

(i) 카드 소유자가 본 통지사항 제15조 제1항에 따른 대상 개인임;

(ii) 카드 소유자가 본 통지사항 제15조 제2항에 따른 대상 조직이며, 신용기관법 제134조에 따른 대출 제공 불가 대상이 아닌 경우;

(iii) 카드 소유자가 실현 가능한 자금 사용 계획(본 조 제2항에 따른 경우를 제외함), 합법적인 자금 사용 목적 및 원금, 이자 및 수수료를 완전히, 정확하게 상환할 수 있는 재정 능력을 가지고 있는 경우;

g) TCPHT는 법률 규정에 따라 고객과 대출 의무를 이행하기 위한 보증 조치를 적용하거나 적용하지 않는 것에 대해 협상한다.

h) 신용 카드 한도에 대한 개인에 대한 규정은 신용기관법 제134조 제1항 및 제135조 제1항 제d호에 다음과 같이 정의된다.

(i) 보증물이 있는 신용 카드 발행의 경우: TCPHT의 내부 규정에 따라 신용 한도는 최대 1(일)억 동 베트남 돈까지 카드 소유자에게 설정될 수 있다.

(ii) 보증물이 없는 신용 카드 발행의 경우: 카드 소유자에게 설정되는 신용 한도는 최대 500(오백)백만 동 베트남 돈이다.

2. 신용기관법 제102조 제2항에 따른 카드를 통한 작은 규모의 대출 제공은 400(사백)백만 동 베트남 돈을 초과하지 않는 대출 제공을 의미한다.

3. TCPHT는 은행 총재가 신용기관 및 은행 지점의 고객 대출에 대한 활동에 대해 정한 규정을 따르면서 청구 카드의 청구 한도 대출을 실행해야 한다.

4. TCPHT는 신용 카드를 통한 대출 제공 및 청구 카드의 청구 한도 대출 제공은 신용기관법 제135조, 제136조에 따른 신용 제공 제한 및 한도 규정 및 은행 총재의 지침을 준수해야 한다.

5. TCPHT는 신용기관법에 따른 신용 파일을 보관해야 하며, 신용 파일 보관 기간은 보관 법률 규정에 따라 정해진다.

6. TCPHT는 대출 신용카드를 통한 대출 사용 및 상환에 관한 제102조 제1항 <금융기관법>에서 정한 내용을 검사 감독할 권리와 의무가 있으며, 제102조 제2항 <금융기관법> 및 본 조 제2항에서 정한 대출 신용카드를 통한 대출 사용 및 상환에 대한 검사 감독 조치를 취하고, 원리금과 수수료를 정확하게 상환받을 수 있도록 보장하며, 대출 신용카드를 목적 외로 사용하지 않도록 하여야 한다. 또한 TCPHT는 고객에게 대출 신용카드를 목적대로 사용하였음을 증명하는 보고서와 관련 자료를 제공하도록 요구할 수 있다.

장 III
카드 사용

제15조 카드 사용 대상

1. 개인이 주체인 경우:

가) 만 18세 이상이며 민사 행위 능력이 있는 사람으로 법령에 따라 신용카드, 청구권 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.

나) 만 15세 이상 만 18세 미만이며 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람으로 신용카드, 청구권 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.

부 카드 주체는 주 카드 주체가 지정한 범위 내에서 카드를 사용해야 한다.

가) 만 18세 이상이며 민사 행위 능력이 있는 사람으로 법령에 따라 신용카드, 청구권 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.

나) 만 15세 이상 만 18세 미만이며 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람으로 신용카드, 청구권 카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.

다) 만 6세 이상 만 15세 미만이며 민사 행위 능력이 제한되지 않은 사람으로 법정 대리인이 동의한 경우 신용카드, 선불 카드를 사용할 수 있다.

5. 카드 주체는 TCPHT의 요구에 따라 카드 발행 및 사용 계약 전후로 필요한 정보, 서류, 데이터를 정확히 제공해야 하며, 제공한 정보, 서류, 데이터의 진실성을 책임진다.

6. 신용카드 또는 청구권 카드를 사용할 때, 카드 주체는 약정된 목적에 맞게 사용하고, 카드 사용으로 발생한 원리금과 수수료를 정확하게 상환해야 한다.

7. TCPHT는 카드 사용 과정에서 고객을 확인하고 인식하기 위해 필요한 조치를 취한다.

제16조 카드 사용 범위

1. 청구권 카드, 선불 카드는 주체와 TCPHT 사이의 협정에 따라 카드 거래를 수행한다.

3. 익명 선불 카드는 합법적인 상품 및 서비스 비용 결제를 위해 국내 판매점의 카드 수락 장비를 이용할 수 있으며, 전자 거래 카드 거래나 현금 인출은 불가하다.

4. 만 15세 미만의 부 카드 주체는 현금 인출이 불가하며, 합법적이고 적절한 상품 및 서비스 비용 결제에만 사용할 수 있으며, TCPHT와 주 카드 주체 간의 문서로 작성된 협정에 따른 범위 내에서만 사용할 수 있다.

5. 카드는 합법적인 상품 및 서비스 비용 결제에 사용되며, 이는 베트남 법률에 의해 규제된다. 해외에서 상품 및 서비스를 구매하는 경우도 포함된다.

가) 공안 기관이 발급한 신분증 또는 전자 식별 계정을 통해 전자 인증 시스템에서 생성된 생체 인식 정보가 카드 내부의 암호화된 정보 저장부에 저장된 경우;

나) 해당 사람의 생체 인식 정보가 공안 기관이 발급한 신분증 내부의 암호화된 정보 저장부에 저장된 생체 인식 정보와 일치하거나, 전자 식별 계정을 통해 전자 인증 시스템에서 생성된 생체 인식 정보와 일치하는 경우;

다) 해당 사람이 전자 식별을 사용하지 않는 외국인이나 국적을 확인할 수 없는 베트남인인 경우 직접 만나서 수집한 생체 인식 정보;

라) 해당 사람의 생체 인식 정보가 국가 인구 데이터베이스에 저장된 경우 신분증 내부의 암호화된 정보 저장부가 없는 경우

조 17. 카드 사용 시 안보, 안전 및 보안 확보

1. 카드발행기관(TCPHT):

a) 카드 발행 시 위험 관리를 위한 책임을 스스로 부담한다;

b) 고객에게 카드 서비스, 카드 사용 절차, 카드 사용 시 발생할 수 있는 위험, 카드 사용 시 문제 발생 시 처리 방법, 카드 사용 금지 행위, 카드 사용 시 위반 시 카드 소유자의 책임에 대한 정보를 공개하고 지도한다;

c) 카드 거래의 안전성과 위험 방지를 위해 은행 전자금융 활동의 위험 관리 원칙을 준수하며 카드 관련 정보 보안을 유지하고 카드 발행 및 결제 활동을 지원하는 기반 시설 및 기술 시스템이 원활하게 작동하도록 한다;

d) 카드 소유자가 제기한 사항을 신속히 접수하고 처리하기 위해 24시간 7일 연속으로 운영되는 긴급 연락선을 설정하고 유지한다;

đ) 카드 소유자의 안전한 카드 활동을 보장하기 위해 카드 전송업체(TCTTT), 카드 스위칭 조직, 전자 거래 결제 조직과 협력하여 필요한 조치를 취하며 은행 전자금융 활동의 위험 관리 원칙에 따라 다른 관련 당사자에 대한 위험 관리를 수행한다;

g) 카드 소유자와 카드발행기관(TCPHT) 사이에 합의된 범위와 한도 내에서 카드 사용을 감독하기 위한 조치를 취한다;

h) 카드 사기, 사기를 의심할 수 있는 카드를 식별하기 위한 기준(이하 "기준"이라 함)을 작성한다. 카드발행기관(TCPHT)은 카드 발행 및 사용 과정에서 수집된 정보를 바탕으로 기준을 지속적으로 검토하고 수정하며 업데이트한다;

(i) 고객 유형별 위험 수준에 따른 거래 범위와 한도를 정의하며, 특히 미성년자에 대한 위험 관리 조치를 구체화한다;

(ii) 고객 인식 정보를 다시 확인해야 하는 경우를 포함한다;

(iii) 전자 카드 거래를 거부하거나 일시 중지해야 하는 경우를 포함한다;

k) 은행 관리감독원의 결제 활동 위험 관리 지원 시스템 정보와 경찰청 등 관계 기관이 제공한 사기, 사기를 의심할 수 있는 고객 목록을 활용하여 카드 소유자 인식 정보를 확인하고 적절한 위험 관리 조치를 적용한다;

l) 카드 사기, 위조 카드에 대한 정보를 카드 범죄 조사 기관에 제공하며, 카드 거래 거부 또는 위조 카드로 의심되는 카드 목록을 카드 전송업체(TCTTT)와 카드 결제 네트워크(DVCNT)에 제공하고 카드 관련 범죄 예방 및 조사와 관련된 기관과 협력한다;

m) 카드 발행 및 사용 과정에서 범죄 수법을 고객에게 경고하고 지침을 제공하며, 정보 보안 및 안전한 카드 사용 방법을 가르친다;

n) 다음 각 호의 경우 카드 소유자 인식 정보를 재확인하고 법령에 따라 불법 자금세탁 방지를 위한 조치를 즉시 취한다:

(i) 불법 자금세탁 법률에 따라 의심스러운 징후가 있는 고객;

(ii) 카드 발행 및 사용 계약 체결 시 수집한 고객 자료, 정보, 데이터의 합법성 및 유효성을 의심할 만한 근거가 있는 경우;

(iii) 은행 관리감독원의 결제 활동 위험 관리 지원 시스템 정보 또는 경찰청 등 관계 기관이 제공한 사기, 사기를 의심할 수 있는 고객 목록에 카드 소유자의 정보가 포함된 경우;

(iv) 카드 정보나 카드 소유자의 정보가 관계 기관의 정보와 일치하지 않는 경우;

o) 해외 카드 거래와 관련된 서류 및 증빙서류의 관리에 관한 규정을 정하고 법령에 따라 외환 관리 및 전자 거래 규칙을 준수하여 검토 및 보관한다;

p) 해외 카드 거래가 이 시행령에서 정한 카드 사용 한도 내에서 목적에 맞게 이루어지도록 철저히 감독하고 책임을 진다;

q) 카드발행기관(TCPHT)은 이 시행령 제9조 제2항에 따라 고객의 신분증 및 거주기간 증명서의 유효기간을 모니터링하며, 신분증 및 거주기간 증명서의 유효기간 만료 30일 전에 고객에게 통보하여 고객이 필요한 업데이트 및 보완을 요청하고, 고객의 신분증 및 거주기간 증명서가 만료된 경우 카드 거래를 일시 중지한다.

3. TCTTT는 다음과 같이 수행해야 한다:

a) TCPHT, 카드 전송 조직, 전자 거래 결제 조직, TCTTT가 협력하는 TCTGTT, 디지털 가치 제공자(DVCP), 관련 기관 및 기타 관련 당사자들과 협력하여 카드 활동과 관련된 범죄를 예방하고 대응한다.

b) DVCP와 계약을 체결할 때 DVCP의 사업 활동이 합법적인지 증명하는 문서를 DVCP로부터 제공받아야 한다. TCTTT는 DVCP 선정 기준을 설정하고, DVCP의 특성과 업종에 맞는 카드 결제 수락 요구를 가진 주체들을 처음 평가 및 분류하고 정기적으로(분기별 또는 연간) 평가 및 분류해야 한다.

c) DVCP, 특히 무선 카드 수락 장치를 설치한 DVCP에 대한 엄격한 검사 및 관리를 실시해야 한다. DVCP가 금지 행위를 발견하거나 그럴 가능성이 있을 때, DVCP가 무효 거래를 실행하거나 카드 수락 장치를 다른 사람에게 사용하게 함, 카드 결제 계약 없이 카드 결제를 수락하거나, TCTTT의 카드 수락 장치를 부당하게 사용하는 등의 행위를 발견했을 때, TCTTT는 범죄 신고, 고발, 수사 요청을 받는 기관이나 관련 기관과 협력하여 모니터링, 처리하고 적절한 방지 조치를 취해야 한다. 이는 계약 종료나 TCTGTT와의 협력 계약 종료를 포함한다. DVCP와의 카드 결제 계약을 종료해야 한다.

4. DVCP는 TCTTT가 지시한 카드 결제 관련 보안 조치, 기술 절차, 정보 보호, 사기를 감지하고 카드 결제에서의 위조를 방지하는 모든 방법을 완전히 준수해야 하며, DVCP가 TCTTT의 지침을 준수하지 않을 경우 발생한 손해에 대해 책임을 진다.

5. 은행 카드 활동에 참여할 때 TCPHT, TCTTT, TCTTT와 협력하는 TCTGTT, 카드 전송 조직, 전자 거래 결제 조직은 각 당사자가 외환 관리 법률, 개인정보 보호, 개인 사생활 보호, 문서 및 카드 정보, 카드 거래 및 카드 소유자의 계좌 보안에 관한 법령을 준수해야 하는 의무를 협의해야 한다.

6. TCTTT는 TCTGTT와 협력하여 카드를 통한 중개 결제 서비스를 제공할 때는 본 통지와 중개 결제 서비스 제공 활동에 관한 통지의 규정을 준수해야 한다.

제18조 카드를 잃어버렸거나 카드 정보가 유출되었을 때의 처리

1. 카드를 잃어버렸거나 카드 정보가 유출되었을 때 카드 소유자는 즉시 TCPHT에 통보해야 한다.

2. 카드 소유자의 통보를 받으면 TCPHT는 즉시 카드를 봉인하고 관련 당사자들과 협력하여 발생 가능한 손해를 막기 위한 필요한 업무 조치를 취하고 카드 소유자에게 다시 통보해야 한다. 카드를 봉인한 후, TCPHT는 은행 관리청이 발급한 BIN 카드의 경우 카드 소유자의 통보를 받은 날로부터 5일 이내, 중앙은행이 발급한 BIN 카드의 경우 10일 이내에 카드 소유자로부터 받은 통보 처리를 완료해야 한다.

3. 카드가 악용되어 손해가 발생한 경우, TCPHT와 카드 소유자는 책임을 분담하고 결과 처리 방법을 협상해야 한다. 양 당사자가 합의하지 못하면 법령에 따라 처리된다.

조 19. 카드 사용 중의 진상조사 및 불만 처리

1. 카드 거래에 오류가 있거나 의심스러운 경우 카드 소유자는 카드 처리 기관(TCPHT)에 진상조사를 요청할 수 있다. TCPHT는 카드 소유자가 진상조사 및 불만을 요청할 수 있는 기간을 최소 60일 이상으로 규정하며, 이 기간은 카드 거래 발생일로부터 시작한다.

2. TCPHT는 카드 소유자의 진상조사 및 불만 처리를 다음 최소한의 규정을 준수하도록 책임진다.

가) 카드 소유자가 제공한 기본 정보를 확인하기 위해 최소 두 가지 방법(24시간 7일 연속 운영되는 전화상담센터와 TCPHT의 합법적인 거래 지점)을 통해 진상조사 및 불만 접수를 실시하고 이를 보장해야 한다.

나) 카드 소유자가 사용하는 진상조사 및 불만 접수 양식(종이 문서 및 전자 문서)을 제출하도록 하며, 전화상담센터 또는 온라인 채널을 통해 정보를 받을 경우 TCPHT는 고객 확인을 위한 필요한 정보를 요구하고 이를 저장하여 처리를 위한 근거로 활용한다. 카드 소유자가 다른 사람에게 대리하여 진상조사 및 불만 접수를 요청할 경우 법에서 정한 위임 절차를 따르도록 한다.

다) 카드 소유자가 사기 또는 손실을 의심하여 카드 잠금을 요청한 경우 TCPHT는 즉시 카드를 잠그고 그 이후 발생한 모든 금융 손실에 대해 책임을 진다.

라) TCPHT는 카드 소유자의 진상조사 및 불만 처리를 다음 기간 내에 완료하고 결과를 통보해야 한다.

(1) 중앙은행이 발급한 BIN 번호의 카드에 대해서는 카드 발행 및 사용 계약서에서 카드 소유자와 협의된 기간 내에 처리되며, 최대 30일 이내에 첫 진상조사 및 불만 접수일로부터 처리가 이루어져야 한다.

(2) 국가트랜잭션회사가 발급한 BIN 번호의 카드에 대해서는 카드 발행 및 사용 계약서에서 카드 소유자와 협의된 기간 내에 처리되도록 한다.

3. 진상조사 및 불만 처리 결과의 처리:

가) 카드 소유자에게 진상조사 및 불만 처리 결과를 통보한 날로부터 5일 이내에 TCPHT는 카드 소유자의 잘못이 아니거나 계약서에서 약정된 불가항력적 상황이 아닌 손실에 대해 법령에 따라 보상해야 한다. 관련 당사자들(트랜잭션회사, 금융기관, 국가트랜잭션회사, 서비스제공자)의 잘못으로 발생한 손실에 대해서는 해당 당사자가 TCPHT에 보상해야 한다.

나) 카드 발행 및 사용 계약서에서 약정된 진상조사 및 불만 처리 기간이 경과하였으나 원인이나 잘못이 어느 당사자에게 있는지 명확히 파악되지 않은 경우, 다음 15일 이내에 TCPHT는 카드 소유자와 처리 방안을 협의하거나 최종 결론이 나오기까지 임시 보상을 해야 한다.

다) TCPHT, 카드 소유자 및 관련 당사자들이 처리 방안에 대해 합의하지 못하거나 처리 결과에 동의하지 않는 경우 분쟁 해결은 법령에 따른다.

5. TCPHT는 카드 소유자가 온라인으로 진상조사 및 불만 처리 정보, 진행 상황, 결과를 확인할 수 있도록 하는 조치를 취해야 한다.

장 IV
카드 거래의 결제 및 정산

조 20. 카드결제기관

1. 카드결제기관은 다음 각 호와 같다.

가) 금융위원회로부터 카드결제서비스 제공을 허가받은 상업은행, 농협, 외국은행 국내 지점

나) 정부의 규정과 본 통고에 따라 카드결제를 실시할 수 있는 정책은행

2. 환경거래를 허가받은 카드결제기관은 금융감독원이 발급한 BIN을 가진 카드와 다른 국가의 BIN을 가진 카드 서비스를 제공할 수 있다.

3. 카드결제기관은 관련 당사자들과 협력하여 카드결제 프로세스와 절차를 작성하고, 카드 거래 처리 단계와 관련 당사자의 책임을 명확히 규정하며, 본 통고 및 전자금융 활동에 관한 현행 규정을 준수하도록 하며, 카드결제를 위한 장비 관리, 운영, 안전성 유지 등을 담당한다.

4. 카드결제기관은 국내 칩카드 기준에 따라 자동화기기와 판매점 카드수락장치에 적용된다.

5. 카드결제기관은 카드결제 거래를 카드결제기관과 카드결제망기관, 카드발급기관, 카드수락기관 등과 협약을 통해 처리한다.

6. 카드결제기관은 카드결제기관 및 카드수락기관과의 협력 시, 현금 없는 결제 서비스 제공에 관한 통고와 중개결제 서비스 제공에 관한 통고를 준수해야 한다.

7. 카드결제기관은 카드결제망기관에 가입된 카드결제기관의 이름(축약명 또는 상표 로고)을 카드결제기관의 자동화기기와 카드수락기관의 카드수락장치에 표시해야 한다.

8. 카드결제기관은 금융위원회가 발급한 BIN을 가진 카드결제와 카드발급기관이 발급한 BIN을 가진 카드결제, 그리고 다른 국가의 BIN을 가진 카드결제 사이에서 차별하지 않아야 하며, 카드결제 공동브랜드 거래를 제한하거나 방해하는 합의를 할 수 없다.

9. 카드결제기관은 카드결제기관과 협력하여 카드수락기관의 심사, 선정, 감독을 수행하고, 본 통고와 중개결제 서비스 제공에 관한 통고를 준수하도록 한다.

조 21. 카드수락기관

1. 카드수락기관은 현금 없는 결제 서비스 제공에 관한 통고에 따른 카드결제수락기관으로서 규정을 준수해야 한다.

2. 카드수락기관은 카드 거래 영수증 및 카드 거래와 관련된 물품 또는 서비스 영수증을 제공해야 하며, 법령, 카드결제기관, 카드결제망기관, 카드발급기관, 카드수락기관의 요구사항에 따라 카드 거래의 적법성을 증명하기 위해 필요한 경우 이를 제공해야 한다.

조 22. 카드결제망기관, 전자결제청산기관

1. 금융위원회로부터 허가받은 카드결제망기관, 전자결제청산기관을 통해 카드결제BIN을 금융위원회가 발급한 카드결제기관과 카드결제망기관 간에 카드결제를 전환하고 청산한다.

2. 카드발급기관이 발급한 카드BIN 또는 다른 국가의 카드BIN을 가진 카드결제를 위한 국내 카드결제 전환은 카드결제기관, 카드결제망기관, 카드발급기관 간에 금융위원회로부터 허가받은 카드결제망기관이 운영하는 포트를 통해 이루어져야 한다. 3. 카드발급기관이 발급한 카드BIN 또는 다른 국가의 카드BIN을 가진 카드결제의 전자청산은 카드결제기관, 카드결제망기관, 관련 당사자들 간에 합의를 통해 이루어진다.

4. 카드결제망기관, 전자결제청산기관은 회원기관과의 합의를 통해 카드결제망, 전자결제청산 활동에 대한 기준, 규칙, 업무절차 및 기타 규정을 설정한다.

5. 카드결제망기관, 전자결제청산기관은 카드결제망기관, 카드결제기관, 카드발급기관과의 합의에 따라 직접 연결을 수행하고, 회원기관, 카드발급기관에게 안전하고 지속적인 서비스를 제공하며, 관련 법률을 준수한다.

5. 카드 스위칭 조직 및 전자 결제 대금 정산 조직은 각 당사자 간의 협정에 따라 TCPHT, TCTTT 및 TCTQT와 직접 시스템 연결을 수행하고, 회원 조직 및 참여 연결된 TCTQT에게 안전하고 지속적으로 카드 스위칭 서비스 및 기타 서비스를 제공하며 관련 법률 규정을 준수한다.

조 23. 국제카드 조직

1. TCTQT는 금융위원회로부터 허가받은 카드결제망 조직과 계약을 체결하여 이 통지 제22조 제2항에 따른 규정을 시행한다.

2. TCTQT는 다음 목적으로 카드발급기관, 카드수탁기관에 제한을 부과해서는 안 된다.

가. 연계기관, 발행협력기관의 카드에 인쇄된 브랜드에 대한 공정한 대우를 방해하는 목적

나. 카드결제망 조직의 선택권을 카드수수료 또는 다른 의무 규정을 통해 제한하는 목적

조 24. 카드 거래 결제대금 정산

카드 거래 결제대금 정산으로 발생한 재무적 의무는 금융위원회로부터 허가받은 조직에서 처리되어야 한다.

조 25. 카드 거부

1. 카드발급기관, 카드수탁기관, 카드결제망 조직이 카드수탁기관, 거래처와 협력하는 경우 다음 각 호의 사유로 카드 거부를 해야 한다.

가. 거래처에서 무효 거래를 위해 카드를 사용하거나 금융위원회가 정한 현금 없는 결제에 관한 고시에서 금지된 카드 거래를 하는 경우

나. 카드 소유자가 카드 분실을 통보한 경우

다. 카드 유효기간이 만료된 경우

라. 카드가 차단된 경우

2. 카드발급기관, 카드수탁기관, 카드결제망 조직이 카드수탁기관, 거래처와 협력하는 경우 다음 각 호의 사유로 카드 거부를 할 수 있다.

가. 결제계좌 잔액, 카드 잔액, 신용 한도 또는 현금서비스 한도가 결제 금액을 충당할 수 없는 경우

나. 카드 소유자가 카드발급기관과의 계약에서 정한 카드 거부 사유에 해당하는 규정을 위반한 경우

3. 카드발급기관, 카드수탁기관, 카드결제망 조직이 카드수탁기관, 거래처와 협력하는 경우 다음 각 호의 사유로 카드 거부를 할 수 있다.

가. 카드 거부 사유가 본 조 제1항, 제2항, 제3항에 명시된 경우 카드발급기관은 카드결제망 조직에게 서면 또는 데이터 메시지를 통해 통보해야 한다. 카드결제망 조직은 국내 카드발급기관 또는 해외 카드발급기관, 국제카드 조직이 서면 또는 데이터 메시지를 통해 본 조 제1항, 제2항, 제3항에 명시된 카드 거부 사유를 통보하면 카드결제망 조직과 협력하는 카드결제망 조직, 거래처에게 다시 통보해야 한다.

5. 카드 거부 통보(해외 카드발급기관 및 국제카드 조직의 통보 포함)는 관련 당사자가 카드 거래에서 서면 또는 데이터 메시지를 통해 통보를 받은 시점부터 효력을 발생한다. 관련 당사자가 통보를 받고도 카드를 결제하여 카드가 악용되는 경우 발생한 책임은 당사자 간 합의에 따른다.

장 V
보고, 정보 제공

조 26. 보고

1. 카드발급기관, 카드수탁기관, 카드결제망 조직, 전자결제망 조직은 통계보고 제도와 금융위원회의 규정에 따라 정기적으로 보고해야 한다.

3. 카드발급기관, 카드수탁기관, 카드결제망 조직은 다음 각 호의 사유로 금융위원회에 보고해야 한다.

가) 은행국이 특정 목적으로 요청한 경우 국가 관리 목적으로 사용하기 위해;

나. 카드 운영에서 비상황이 발생하여 카드발급기관, 카드수탁기관의 운영 상황에 영향을 미칠 수 있는 경우

조 27. 정보 제공

1. TCPHT, TCTTT, ĐVCNT, TCTGTT은 TCTTT, 카드 전환 조직, 카드 거래 결제 조직, TCTQT와 협력하여 카드 정보, 카드 소유자 정보, 카드 거래 정보를 보안하고, 카드 소유자의 요청 또는 정부 기관의 요구 또는 법률에 따라만 정보를 제공할 책임이 있다.

2. TCPHT, TCTTT, TCTGTT은 법률 규정에 따라 카드 관련 정보 공유에 대해 합의한다.

3. TCTQT은 TCTQT가 발급한 BIN을 가진 카드 거래 정보를 한국 중앙은행의 요청에 따라 제공해야 한다.

4. TCPHT은 한국 중앙은행의 요청에 따라 카드 관리 기능을 수행하기 위해 카드 정보를 제공해야 한다.

장 6
집행규정

조 28. 효력 발생

1. 이 통고는 2024년 7월 1일부터 효력을 발생하나, 본 조항 제2항과 제3항은 제외된다.

2. 이 통고의 조 9, 조 10, 조 12(제1항 제g호 제외) 및 조 17 제1항(제q호 제외)은 2024년 10월 1일부터 효력을 발생한다.

3. 이 통고의 조 13 제3항, 조 16 제6항, 조 17 제1항 제q호 및 조 19 제5항은 2025년 1월 1일부터 효력을 발생한다. 특별 관리 금융기관인 TCPHT에 대한 조 16 제6항, 조 17 제1항 제q호 및 조 19 제5항은 2025년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

4. 2016년 6월 30일 은행 총재가 발행한 통고 제19/2016/TT-NHNN에 따른 은행 카드 활동에 관한 규정은 다음과 같은 통고로 수정 및 보완되었다: 2016년 10월 14일 통고 제30/2016/TT-NHNN, 2017년 12월 29일 통고 제26/2017/TT-NHNN, 2018년 12월 28일 통고 제41/2018/TT-NHNN, 2019년 12월 25일 통고 제28/2019/TT-NHNN, 2020년 12월 31일 통고 제22/2020/TT-NHNN, 2021년 11월 16일 통고 제17/2021/TT-NHNN. 본 통고가 효력을 발생하는 날로부터 통고 제19/2016/TT-NHNN은 효력을 상실하며, 제10조, 제10a조, 제13조(제1항 제g호 제외), 제18조 제1항은 2024년 9월 30일까지 효력을 유지한다. 제13조 제1항 제g호는 2024년 7월 1일부터 효력을 상실한다.

조 29. 이행 전환 규정

1. 2024년 7월 1일 이전에 인쇄된 물리 카드 모델은 2024년 12월 31일까지 사용될 수 있다.

2. 2024년 10월 1일 이전에 발행된 카드를 소유한 고객은 TCPHT가 고객과 협력하여 고객의 문서, 정보, 데이터를 업데이트하고 보완하여 본 통고 제9조 제2항, 제12조를 준수하도록 하여 2026년 1월 1일까지 완료해야 한다.

1. 결제 부서는 본 통고의 시행 과정에서 발생하는 문제를 추적, 검사하고 관련 단위와 협력하여 처리할 책임이 있다.

2. 은행 감독 기관, 은행 총재 지방 지점은 본 통고의 시행을 감독하고 권한 내에서 위반 사항을 처리할 책임이 있다.

3. 은행 총재 비서실장, 결제 부서장, 은행 총재 소속 관련 부서장, 금융기관, 외국 은행 지점, TCTGTT 및 기타 관련 개인은 본 통고를 준수할 책임이 있다./.

 

 

명단 카드, 소유자 카드

사기 의심 위조, 불법 행위

(…월 …년)

참고:

- 보고 제출 시기: 매월 10일 이전까지

- 보고 제출 방법: 베트남 중앙은행의 지침에 따라 전자 방식으로 제출합니다.

목록 작성 지침:

- 열 (3)에는 신분증 종류를 숫자 (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7)로 명시하십시오. 1.국민등록증; 2.신분증; 3.주민등록증; 4.여권; 5.신분증 확인서; 6.전자 계정 및 인증 계정; 7.기타 증명서.

- 열 (6)에는 남성인 경우 "M", 여성인 경우 "F"로 명시하십시오.

- 열 (9),(10): 명시하십시오 GN은 청구 카드, TD는 신용 카드, TT는 선불 카드에 해당하는 것으로 열 9와 10에 명시하십시오.

- 열 (14)에는 다음과 같은 숫자 (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9)로 하나 이상의 이유를 명시하십시오:

1. 청구 카드가 거래 계좌 또는 전자 지갑 목록에 포함되어 있으며, 사기, 위조 또는 불법 행위로 의심됩니다., 법률 위반;

2. 카드 발행 및 사용 시 고객이 제공한 정보와 국가 주민 데이터베이스에 있는 개인 정보가 일치하지 않습니다.

3. 카드가 웹사이트 또는 온라인 그룹에서 판매, 교환되는 목록에 포함되어 있습니다.

4. 카드 거래가 비정상적인 장소, 시간, 빈도로 발생했습니다.;

5. 거래 금액과 수량이 고객의 직업, 나이, 주소, 거래 이력 등과 비합리적으로 큰 경우.;

6. PIN, OTP, 카드 정보를 여러 번 잘못 입력한 경우;

7. 은행 관리청 또는 경찰청 또는 다른 권한 기관의 경고 목록에 속한 고객; 베트남, 경찰 기관 또는 다른 권한 기관;

8. 결제 거래가 거래 승인 기관에서 무효화되었거나, 거래 승인 기관에서 외국에서 불법 상품 또는 서비스를 판매하는 경우; 거래 승인 기관 거래 승인 기관이 사기, 위조로 의심되는 목록에 포함되어 있는 경우 tại 거래 승인 기관 의심스러운 사기 및 위조 거래 승인 단체 목록에 포함되어 있음, 법률 위반;

8. 기업이 직접 또는 간접적으로 고객 정보 및/또는 거래 정보를 불법적으로 유출하여 고객 정보 보안 프로그램을 준수하지 않음

- 열 (15): 카드 상태를 숫자 (1, 2, 3, 4)로 명시하십시오: 1., 5) 아래 내용에 따라 상응한다:1. 정상 운영 중; 2정지 중; 3. 임시 봉인; 4. 회수; 5. 만료.