시행규칙 제 18/2025/TT-NHNN 은 민중신용협동조합 및 마이크로금융기관의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고에 관한 정보감독시스템에 대한 규정을 정한다.

시행규칙

정보 수집, 활용, 공유 및 보고에 관한 규정인민신용협동조합과 마이크로금융기관 활동 감독을 위한 정보 시스템의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고|||

 

은행법 제46/2010/QH12에 의거 제46/2010/QH12 호에 대한 법률 제14/2022/QH15 호에 따라 일부 조항이 개정·보완된 법률;

금융기관법 제32/2024/QH15 호에 대한 법률 제43/2024/QH15 호에 따라 일부 조항이 개정·보완된 법률;

3. 2005년 제49호 법률(금융수단법) 제11회 국회 법제49호;

금융기관 안전 시스템국장의 건의를 받들어,

국장은 인민은행 베트남 통화감독원이 정보 수집, 활용, 공유에 관한 규정을 발령함||| 인민은행 베트남 통화감독원은 인민신용협동조합과 마이크로금융기관 활동 감독을 위한 정보 시스템의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고를 규정함

장 1

총칙

조 1. 적용범위

이 통지는 인민신용협동조합과 마이크로금융기관 활동 감독을 위한 정보 시스템(이하 "감독 정보 시스템"이라 함)의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고를 규정하여 인민신용협동조합과 마이크로금융기관 관리, 허가, 감사, 감독 업무를 지원하기 위함임

조 2. 적용대상

1. 인민신용협동조합

2. 마이크로금융기관

3. 베트남 농업협동조합은행

4. 베트남 예금보험공사

5. 베트남 인민은행(이하 "인민은행"이라 함) 내에서 감독 정보 시스템의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고와 관련된 단위

6. 감독 정보 시스템의 정보 수집, 활용, 공유 및 보고와 관련된 다른 조직 또는 개인

조 3. 감독 정보 시스템에 제공되는 정보, 보고서

인민은행 국장은 각 기간별로 감독 정보 시스템에 제공되는 정보, 보고서 목록을 발령하며, 다음 그룹의 정보, 보고서를 포함함

1. 인민신용협동조합과 마이크로금융기관이 제공하는 정보, 보고서는 다음과 같음

가) 대출 고객 및 예금 고객의 식별 정보

나) 대출 고객의 연관자 정보

다) 대출 활동 정보

라) 인력 정보

마) 회원 정보

바) 대출 보증 정보

사) 내부 부실채권 처리 활동 정보

아) 외부 정보

자) 재무 보고서

차) 기타 정보

2. 인민은행의 신용기관 안전성 감독국, 인민은행 감사국, 인민은행 신용기관 관리감독국, 인민신용협동조합 본점이 위치한 지역 인민은행 지부(이하 "지역 인민은행 지부"라 함)가 제공하는 정보, 보고서

3. 인민은행 소속 단위가 관리하는 정보 시스템에서 얻어진 정보

가) 인민은행 통계 보고 시스템

나) 원격 감독 활동 지원 정보 시스템

다) 신용 정보 시스템

라) 기타 정보 시스템

조 4. 정보, 보고서 제공 방식

1. 조 3 조 1 항에 따른 정보, 보고서에 대해

가) 인민신용협동조합은 정보통신국의 지침에 따라 감독 정보 시스템을 통해 정보, 보고서를 전송함

나) 마이크로금융기관은 인민은행 통계 보고 시스템을 통해 정보, 보고서를 전송하며, 정보통신국의 지침에 따름

2. 인민신용협동조합이 조 1 항 가목에 따른 정보, 보고서 전송 요구를 충족하지 못하는 경우, 인민신용협동조합은 다음과 같이 수행함

가) 정보통신국의 지침에 따라 감독 정보 시스템의 기능을 이용하여 정보, 보고서를 전송함

나) 인민은행으로부터 정보, 보고서 전송 요구를 충족하도록 시스템을 업그레이드하여 최대 3개월 이내에 완료함

3. 인민신용협동조합의 정보 시스템이 장애로 인해 정보, 보고서 전송이 중단되는 경우

가) 인민신용협동조합은 지역 인민은행 지부에 장애를 통보하고 서면으로 정보, 보고서를 전송함

나) 인민신용협동조합이 정보, 보고서를 작성할 수 있고 인터넷 연결이 가능하다면, 정보통신국의 지침에 따라 감독 정보 시스템의 기능을 이용하여 정보, 보고서를 전송함

다) 장애가 해결되면 인민신용협동조합은 서면으로 지역 인민은행 지부에 해결 사실을 통보하고, 조 1 항 가목에 따른 정보, 보고서 전송을 최대 24시간 이내에 완료함

4. 조 7 조 3 항에 따른 감독 정보 시스템 연결 요구를 충족할 수 없는 특수 관리 인민신용협동조합에 대해

가) 인민신용협동조합은 연결 불가능을 통보하고 서면으로 정보, 보고서를 지역 인민은행 지부에 전송함

나) 인민신용협동조합이 정보, 보고서를 작성할 수 있고 인터넷 연결이 가능하다면, 정보통신국의 지침에 따라 감독 정보 시스템의 기능을 이용하여 정보, 보고서를 전송함

5. 조 3 조 2 항에 따른 정보, 보고서에 대해 신용기관 안전성 감독국, 인민은행 감사국, 신용기관 관리감독국, 지역 인민은행 지부는 감독 정보 시스템의 기능을 이용하여 정보, 보고서를 제공하며, 감독 정보 시스템 관리, 활용, 사용 규칙에 따름

6. 조 3 조 3 항에 따른 정보 시스템은 정보통신국의 지침에 따라 각 시스템에 적합한 기술 방법을 사용하여 감독 정보 시스템과 연결 및 정보, 보고서 공유를 실시함

조 5. 정기 및 보고기간

1. 정기 및 보고기간은 정보, 보고서 제공에 대한 감독 시스템 명세표에서 세부적으로 규정된다.

2. 보고기간의 마지막 날이 공휴일, 설날 또는 주말과 일치하는 경우, 보고기간은 해당 공휴일, 설날, 주말 다음의 첫 근무일로 한다.

조 6. 전자보고, 검토, 확인, 처리 절차

1. 미크로금융기관의 보고, 검토, 확인, 처리 절차는 중앙은행 통계 보고 제도에 따른다.

2. 인민신용협동조합의 보고, 확인, 처리 절차:

가) 감독 정보시스템은 인민신용협동조합이 제공한 정보, 보고서를 수신한 후 설정된 데이터 규칙에 따라 계산식 검증, 정확성, 합리성, 규칙 준수 여부를 자동으로 검사한다. 검사가 성공하면 정보, 보고서는 감독 정보시스템의 데이터베이스에 업데이트되며, 오류가 있는 경우 감독 정보시스템은 자동으로 인민신용협동조합에게 전자 메일 알림을 보낸다.

나) 이 조항 2항 가목에 따라 전자 메일 알림을 받은 날로부터 3일 이내에 인민신용협동조합은 수정하고 보정된 정보, 보고서를 다시 제출해야 한다.

다) 이 통지규칙 제5조에 따른 보고기간 만료일로부터 6일 이내에 감독 정보시스템은 정보, 보고서 제출을 자동으로 차단한다. 차단 후 인민신용협동조합의 요청에 따라 지방 중앙은행은 지연 사유를 검토하고 정보, 보고서 제출을 재개할 수 있다.

라) 정보, 보고서 활용 과정에서 오류를 발견하면 지방 중앙은행은 인민신용협동조합에게 전자 확인 알림을 보내고 정보, 보고서 제출을 재개하며, 자동 차단된 정보, 보고서를 다시 제출하도록 명시한다. 확인 알림을 받은 날로부터 3일 이내에 인민신용협동조합은 정보, 보고서를 다시 제출해야 한다.

3. 인민신용협동조합의 정보, 보고서가 이 조항 2항 가목의 규정을 적용하지 않는 경우, 인민신용협동조합의 보고, 검토, 확인, 처리 절차는 다음과 같이 이루어진다.

가) 이 통지규칙 제5조에 따른 정보, 보고서 제출 기간 만료일로부터 3일 이내에 지방 중앙은행은 인민신용협동조합의 정보, 보고서를 검토한다. 정보, 보고서에 오류가 있는 경우 지방 중앙은행은 인민신용협동조합에게 전자 확인 알림을 보낸다.

나) 이 조항 2항 가목에 따라 전자 확인 알림을 받은 날로부터 3일 이내에 인민신용협동조합은 수정하고 보정된 정보, 보고서를 다시 제출해야 한다.

다) 이 조항 2항 나목에 따라 인민신용협동조합의 정보, 보고서를 받은 직후 지방 중앙은행은 인민신용협동조합의 정보, 보고서를 검토하여 감독 정보시스템의 데이터베이스에 업데이트한다.

라) 이 조항 2항 다목, 라목의 규정을 준수한다.

조 7. 인민신용협동조합 및 마이크로금융기관의 정보시스템에 대한 요구사항

1. 업무 데이터베이스를 보관하고 보충하며 법률과 해당 단위 내부 규정에 따라 모든 정보 관리를 보장한다.

2. 제3조 제1항에서 정한 규정에 따라 연결 가능성을 보장하고 정보 제공 및 보고를 수행한다.

3. 인민신용협동조합의 정보시스템은 은행공사가 발행한 기술 표준에 따라 감독 정보시스템과 연결할 수 있는 요구사항을 충족해야 한다.

조 8. 정보 활용 및 공유, 보고

1. 은행공사 소속 기관에 대해

가) 은행공사 지방지부는 그 관할 지역에 본사를 두고 있는 인민신용협동조합의 감독 정보시스템에서 모든 정보, 보고서, 출력물을 활용할 수 있다.

나) 은행공사 감사국 및 금융기관 관리감독국은 인민신용협동조합 및 마이크로금융기관의 감독 정보시스템에서 모든 정보, 보고서, 출력물을 활용할 수 있다.

다) 은행공사 소속 기타 기관은 정보, 보고서, 출력물 활용을 원하는 경우 금융기관 안전성 시스템국에 서면으로 등록하여 총괄감독자에게 승인을 요청해야 한다.

2. 베트남 저축보험공사, 베트남 협동조합은행에 대해

가) 베트남 저축보험공사, 베트남 협동조합은행은 정보, 보고서 공유를 원할 경우 금융기관 안전성 시스템국에 필요한 정보, 보고서를 등록하여 총괄감독자에게 승인을 요청해야 한다.

나) 베트남 저축보험공사, 베트남 협동조합은행에 정보, 보고서를 공유하려면 은행공사 정보기술국의 지침에 따라 각 시스템 간 연결을 통해 이루어져야 한다.

다) 정보, 보고서 공유 범위:

- 베트남 저축보험공사는 은행공사와 베트남 저축보험공사 사이의 정보 제공 법률 규정에 따라 정보, 보고서를 공유할 수 있다.

- 베트남 협동조합은행은 자금조절, 내부 감사, 안전성 감독을 위한 목적으로 인민신용협동조합의 정보, 보고서를 공유할 수 있다.

라) 공유되는 정보, 보고서는 관련 개인정보 보호 법률 규정을 준수해야 한다.

3. 감독 정보시스템은 은행공사 공동데이터베이스에 정보, 보고서를 공유한다.

조 9. 감독 정보시스템의 관리, 활용, 사용 규칙 및 운영 관리 절차

1. 총괄감독자는 최소한 다음 내용을 포함하여 감독 정보시스템의 관리, 활용, 사용 규칙을 발행한다.

가) 감독 정보시스템의 개요 및 구성 요소 소개

나) 적용 범위 및 대상

다) 감독 정보시스템의 관리, 활용, 사용에 관한 일반 원칙

라) 감독 정보시스템의 관리, 활용, 사용 시 시스템 안전성

마) 각 구성 요소별로 감독 정보시스템의 활용, 사용 방법, 업무 처리 과정 및 참여 주체 설명

바) 각 기관의 책임

사) 기타 내용

2. 정보기술국은 최소한 다음 내용을 포함하여 감독 정보시스템의 운영 관리 절차를 발행한다.

가) 감독 정보시스템의 기술 인프라 소개

나) 사용자, 운영자, 관리자의 범위 및 책임

다) 감독 정보시스템의 운영 관리에 관한 일반 원칙

라) 감독 정보시스템의 운영 관리 절차

마) 장애 처리 절차

바) 정보 수집, 활용, 공유, 보고 과정에서의 보안 및 보고

사) 각 기관의 책임

아) 기타 내용

장 II

기관의 책임

조 10. 정보기술국의 책임

1. 이 통지에서 규정된 정보 수집, 활용, 공유, 보고 시스템을 구축하고 실행하며 지침을 제공한다.

2. 이 통지 제4조 각 호 1항 a호, 2항 a호, 3항 b호 및 4항 b호에 따른 신용협동조합의 규정 준수를 지도한다.

3. 이 통지 제4조 각 호 1항 b호에 따른 미소금융기관의 규정 준수를 지도한다.

4. 이 통지 제4조 각 호 6항에 따른 시스템에서 정보 수집을 위한 연결과 정보 수집을 지도한다.

5. 이 통지 제7조 각 호 3항에 따른 기술 표준을 작성하여 금융감독원 총재에게 제출하도록 주관한다.

6. 이 통지 제8조 각 호 1항에 따라 감독 정보 시스템에서 정보, 보고서 활용 가능성을 보장한다.

7. 이 통지 제8조 각 호 2항에 따라 정보, 보고서의 보안성과 연결, 공유 가능성을 보장한다.

8. 이 통지 제9조 각 호 2항에 따른 감독 정보 시스템 관리, 운영 절차를 작성하고 발포한다.

9. 신용기관 안전시스템국과 협력하여 이 통지 제9조 각 호 1항에 따른 감독 정보 시스템 관리, 활용, 사용 규칙을 작성한다.

10. 신용기관 안전시스템국과 협력하여 이 통지 제11조 각 호 4항에 따른 규정을 준수한다.

조 11. 신용기관 안전시스템국의 책임

1. 감독 정보 시스템에 제공되는 정보, 보고서 목록을 작성하여 금융감독원 총재에게 제출하도록 주관한다.

2. 이 통지에 따라 신용협동조합, 미소금융기관이 감독 정보 시스템에 제공하는 정보, 보고서 수정, 보완 또는 새로운 제공 요구를 수신한다.

3. 이 통지 제3조 각 호 2항에 따른 감독 정보 시스템에 정보, 보고서 제공 책임을 수행한다.

4. 신용협동조합에 대한 특정 정보, 보고서 적용을 위한 절차에 따라 정보기술국과 협력하여 금융감독원 총재에게 제출하고 지방 금융감독원에 통보한다.

5. 이 통지 제8조 각 호 1항 c호, 2항 a호에 따른 정보, 보고서 활용, 공유 등록을 수신하고 금융감독원 총재에게 제출하여 승인받은 후 각 단위에 통보한다.

6. 이 통지 제9조 각 호 1항에 따른 감독 정보 시스템 관리, 활용, 사용 규칙을 작성하여 금융감독원 총재에게 제출하고 발포한다.

7. 정보기술국과 협력하여 감독 정보 시스템과 원격 감독 지원 시스템 간 연결 및 정보, 보고서 수집을 수행한다.

8. 이 통지의 시행 과정에서 발생한 문제 해결을 주관한다.

조 12. 금융감독원 검사국의 책임

1. 신용협동조합, 미소금융기관의 정보, 보고서 수정, 보완 또는 새로운 제공이 필요할 때, 변경, 보완 또는 새로운 보고서 양식을 작성하여 신용기관 안전시스템국에 제출한다.

2. 이 통지 제3조 각 호 2항에 따른 감독 정보 시스템에 정보, 보고서 제공 책임을 수행한다.

3. 미소금융기관의 이 통지 준수 상황을 감사하고 검사한다.

4. 신용기관 안전시스템국과 협력하여 이 통지 제9조 각 호 1항에 따른 감독 정보 시스템 관리, 활용, 사용 규칙을 작성한다.

조 13. 금융기관 관리감독국의 책임

1. 금융협동조합 및 마이크로금융기관의 정보 및 보고서를 수정하거나 새로 발행할 필요가 있을 때 금융기관 관리감독국은 수정 또는 새로 발행해야 할 보고서 양식을 작성하여 금융기관 안전시스템국에 제출해야 한다.

2. 마이크로금융기관이 이 고시를 준수하는 것을 감독한다.

3. 제3조 제2항에 따라 감독 시스템 정보 제공 의무를 수행한다.

4. 신용기관 안전시스템국과 협력하여 이 통지 제9조 각 호 1항에 따른 감독 정보 시스템 관리, 활용, 사용 규칙을 작성한다.

조 14. 지역 지점 중앙은행의 책임

1. 금융협동조합 및 마이크로금융기관의 정보 및 보고서를 수정하거나 새로 발행할 필요가 있을 때 지역 지점 중앙은행은 수정 또는 새로 발행해야 할 보고서 양식을 작성하여 금융기관 안전시스템국에 제출해야 한다.

2. 금융협동조합이 이 고시를 준수하는 것을 감사, 검사 및 감독한다.

3. 제3조 제2항에 따른 감독 시스템 정보 제공 의무를 수행하며, 제4조 제3항, 제4항, 제5항 및 제6조의 규정을 준수한다.

4. 금융기관 안전시스템국과 함께 제9조 제1항에 따른 감독 시스템 관리, 운영, 사용 규칙을 작성하고, 금융기관 정보통신국과 함께 제9조 제2항에 따른 감독 시스템 관리, 운영 절차를 작성한다.

조 15. 중앙은행 소속 기타 단위의 책임

중앙은행 소속 단위는 중앙은행 총재가 제3조 제3항에 따라 정보 시스템 관리를 위임받은 경우 금융기관 정보통신국과 정보 수집 및 보고서 제출 과정에서 협력해야 한다.

조 16. 정보 활용 및 공유 단위의 책임

1. 중앙은행 총재와 법률 규정에 따라 부여된 기능 및 임무를 수행하기 위해 정보 및 보고서를 사용한다.

2. 정보 및 보고서를 목적에 맞게 관리하고 사용하며 정보 보안에 관한 법률 규정을 준수한다.

3. 정보 및 보고서를 활용하는 과정에서 비정상적인 상황을 발견하면 금융기관 안전시스템국에 통보하여 금융기관 정보통신국과 함께 확인 및 처리한다.

장 III

시행규정

조 17. 효력 발생

1. 본 고시는 2025년 9월 15일부터 효력을 발생한다.

2. 금융협동조합 및 마이크로금융기관은 감독 시스템이 작동하지 않는 동안 중앙은행의 통계 보고 체계에 따라 정보 및 보고서를 제공해야 한다.

조항 18. 조직적 실행

중앙은행 소속 각 단위, 국가 신용정보센터, 베트남 저축보험공사, 베트남 농업협동조합은행, 금융협동조합 및 마이크로금융기관은 본 고시를 시행하는 데 필요한 조치를 취하는 데 책임을 진다./.