시행규칙 제 19/2019/TT-NHNN 마이크로금융조직의 영업망 운영에 관한 규정

      시행규칙

규정에 관한 조직의 운영 네트워크 미시금융

 

 2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

 2010년 6월 16일 금융기관에 관한 법률을 근거로;

베트남 신용기관 법률 일부 개정 법률 2017년 11월 20일

기업법(2014년 11월 26일 법률 제134호)을 근거로 함

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

금융감독검사처장의 제안에 따라

국무총리 겸 중앙은행 총재는 미크로금융조직의 운영 네트워크에 대한 시행규칙을 제정한다. 미시금융.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 다음과 같은 사항을 규정함:

1. 미크로금융조직의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 및 폐쇄, 해산; 미크로금융조직의 거래지점 개설 및 폐쇄.

2. 미크로금융조직의 지점명 및 지점 본부 위치 변경, 영업소 관리 지점 변경; 미크로금융조직의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 위치 변경..

3. 미크로금융프로그램 또는 프로젝트 내 소속 단위를 미크로금융조직의 지점, 영업소, 공익법인, 대표사무소로 전환.

조 2. 적용대상

2. 이 고시에서 규정된 미크로금융조직의 변경 승인과 관련된 조직 및 개인

2. 미크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 및 폐쇄, 해산; 거래지점 개설 및 폐쇄; 지점명 및 지점 본부 위치 변경; 영업소 관리 지점 변경; 미크로금융프로그램 또는 프로젝트 내 소속 단위를 미크로금융조직의 지점, 영업소, 공익법인, 대표사무소로 전환과 관련된 개인 또는 조직.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 미크로금융조직의 운영 네트워크는 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인으로 구성된다.

2. 지점은 미크로금융조직의 부속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 미크로금융조직의 일부 또는 모든 기능을 수행하는 임무가 있다.

3. 영업소는 미크로금융조직의 지점에 속한 부속 단위로서, 지점을 관리하며 공인 인장을 보유하고 지점 관리 지역 내에 본부를 두고 미크로금융조직의 일부 또는 모든 기능을 수행하는 임무가 있다.

4. 대표사무소는 미크로금융조직의 부속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 미크로금융조직의 위임을 받은 대표 임무를 수행한다. 대표사무소는 사업 활동을 수행할 수 없다.

5. 공익법인은 미크로금융조직의 부속 단위로서, 공인 인장을 보유하고 미크로금융조직의 사업 활동을 지원하기 위한 일부 또는 모든 활동을 수행한다.

6. 요청 시기는 미크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 요청 문서에 기록된 날짜이다.

조 4. 미크로금융조직의 네트워크 승인 권한

1. 중앙은행 총재의 권한:

가) 미크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 승인;

나) 미크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 강제 폐쇄 및 해산;

다) 미크로금융프로그램 또는 프로젝트 내 소속 단위를 미크로금융조직의 지점, 영업소, 공익법인, 대표사무소로 전환 승인.

2. 중앙은행 지방 지사 총재의 권한:

가) 미크로금융조직의 지점, 영업소 위치 변경 승인(영업 개시 이전 위치 변경 포함);

나) 미크로금융조직의 지점, 영업소 자발적 폐쇄 및 해산 승인.

조 5. 거래점에 관한 규정

1. 마이크로금융조직은 거래점을 관리하는 지점 또는 영업소의 활동영역 내에서 거래점을 개설하거나 폐쇄하는 것을 결정하고 책임을 집니다. 이는 거래점 운영 관리 규정과 본 통지규칙에 따라 이루어집니다. 거래점을 개설하거나 폐쇄하는 것은 거래점이 위치한 행정구역의 시, 구, 읍, 면 당국에게 5일 이내에 통보해야 합니다. 마이크로금융조직이 거래점을 개설하거나 폐쇄하는 날로부터 5일 이내에 통보해야 합니다.

2. 마이크로금융조직의 지점 또는 영업소는 다음 중 하나 이상의 활동을 거래점에서 수행할 수 있습니다.

가) 고객 연구 및 소개

나) 저축 및 대출 고객 그룹 설립에 대한 자문 및 지도

다) 고객에게 금융상품 및 서비스, 대출 신청서에 대한 자문 및 지도; 대출 신청서 접수; 지점 또는 영업소와 고객 간에 체결된 신용계약에 따른 대출 실행 및 채무 회수

라) 단일 마이크로금융 고객으로부터 하루 최대 1,000,000 동의 의무적 저축 또는 자발적 저축 수령

마) 마이크로금융 고객의 의무적 저축 또는 자발적 저축 지급

3. 각 분기의 첫 달의 첫 5일 이내에 마이크로금융조직 또는 해당 조직의 지점은 우편 서비스를 통해 또는 직접 해당 지점의 사무소가 위치한 중앙 직할 시, 도의 중앙은행 지점에 거래점 목록 통지문을 제출해야 합니다. 거래점 목록 통지문은 다음과 같은 최소한의 내용을 포함해야 합니다.

가) 해당 시, 도의 활동 영역 내에서 전 분기 말까지 운영 중인 거래점 목록, 여기에는 지점 또는 영업소 이름, 거래점 관리를 책임지는 지점 또는 영업소 이름, 거래점 위치 등 정보가 포함되어야 합니다.

나) 전 분기 동안 개설 또는 폐쇄된 거래점 목록.

조 6. 공익법인의 활동 내용

마이크로금융조직의 공익법인은 마이크로금융조직의 경영활동을 지원하기 위해 다음 중 하나 이상의 활동을 수행합니다.

1. 마이크로금융조직을 위한 기술 적용 연구 및 제안

2. 마이크로금융조직의 부서 및 영업소의 관리자 및 직원을 위한 업무 및 기술 교육 및 훈련

3. 마이크로금융조직의 경영활동을 위한 데이터베이스 보관, 정보 수집 및 처리

4. 법령에 따른 마이크로금융조직의 경영활동을 지원하는 다른 활동

조 7. 활동 지역 및 지점, 영업소 이름

1. 마이크로금융조직의 지점은 해당 지점의 사무소가 위치한 중앙 직할 시, 도의 활동 영역 내에서 활동합니다.

2. 영업소는 관리 지점의 활동 영역 내에서 활동합니다.

3. 마이크로금융조직의 지점 또는 영업소 이름은 관련 법령 규정에 적합하도록 설정되며 다음과 같이 설정됩니다.

가) 지점 이름: 마이크로금융조직 전체 이름 - 지점 (지점 이름)

나) 영업소 이름: 마이크로금융조직 전체 이름 - 지점 (영업소를 관리하는 지점 이름) - 영업소 (영업소 이름).

4. 행정구역 변경으로 인해 지점 또는 영업소의 활동 영역이 변경되거나 지점 또는 영업소 사무소 주소가 변경되는 경우(사무소 위치 변경 없음), 마이크로금융조직은 본 조항 1항 및 2항의 규정에 따라 조정하지 않습니다. 마이크로금융조직은 지점 또는 영업소 사무소가 위치한 중앙 직할 시, 도의 중앙은행 지점(이하 "중앙은행 지점"이라 함)에 변경 사항을 통보하는 공문을 작성하여 행정구역 변경일로부터 5일 이내에 제출해야 합니다.

조 8. 지점 수

미크로금융조직의 지점 수는 이미 설립된 지점 수와 설립을 요청한 지점 수를 포함하여 다음 조건을 충족해야 한다:

03억 동 * N < C

여기서:

- C는 미크로금융조직의 자본금 실질가치로, 자본금에 누적 미분배 이익(누적 처리되지 않은 손실)을 더하거나 뺀 금액으로 회계 장부에 기록된 시점까지 가장 가까운 시점의 가치이다.

- N은 이미 설립된 지점과 설립을 요청한 지점의 수이다.

조 9. 서류 제출 및 통보 원칙

1. 서류는 베트남어로 작성되어야 한다. 서류 내의 모든 문서는 원본 또는 원본에서 복사한 사본, 공증된 사본 또는 원본을 제시하여 대조할 수 있는 사본이어야 한다. 서류 제출자가 사본을 제출하고 원본을 제시하여 대조하는 경우, 대조자는 사본에 서명하여 원본과 일치함을 확인하고 그 정확성을 책임져야 한다. 각 서류 세트에는 문서 목록이 포함되어야 한다.

2. 미크로금융조직의 요청서나 통보서는 해당 조직의 합법적인 대표자가 서명해야 한다. 위임장을 통해 서명하는 경우에는 위임장을 포함하여 법령에 따른 형식으로 작성된 서류가 필요하다.

3. 미크로금융조직의 서류와 통보는 우편 서비스를 통해 제출되거나 베트남 국영은행 본부 또는 베트남 국영은행 지점을 직접 방문하여 제출될 수 있다.

조 10. 지점, 거래소, 거래소 운영 규칙

1. 미크로금융조직은 지점, 거래소 운영 규칙과 거래소 활동 관리 규칙을 제정하여 지점, 거래소의 안전하고 효과적인 운영을 보장해야 한다.

2. 지점, 거래소 운영 규칙은 미크로금융조직의 이사회가 발행하며 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다:

a) 지점, 거래소의 각 관리 단계별로 고객에게 제공되는 각 서비스 또는 서비스 그룹에 대한 거래 한도;

b) 본사와 지점, 거래소와 지점 관리자 사이의 관리, 감독 및 정보, 보고 체제;

c) 지점장, 거래소장 또는 관련 직위에 대한 자격 요건과 법령에 따른 전문성과 윤리 준수를 보장하는 조건;

d) 금고, 화재 예방 및 진화, 현금 이동 및 증빙서류 보관에 관한 규정으로, 지점, 거래소의 실제 운영 조건과 안전 조건에 따라 지점, 거래소의 종일 금고 잔액을 구체적으로 명시해야 한다. 종일 금고 잔액이 규정한 한도를 초과하면 미크로금융조직의 은행 계좌에 입금해야 한다.

3. 거래소 활동 관리 규칙은 미크로금융조직의 총경리(총감독)가 발행하며 최소한 다음과 같은 내용을 포함해야 한다:

a) 특수한 운영 특성에 맞는 거래소 선택 기준으로, 리스크 관리, 안전성 및 효율성을 보장해야 한다;

b) 거래소 개설 및 폐쇄 절차, 권한, 거래소 개설 및 폐쇄 결정에 대한 위임 및 분권화(있다면);

c) 거래소 활동 범위로, 고객에게 제공되는 각 서비스에 대한 거래 한도를 구체적으로 명시해야 한다;

d) 거래소에서 예금, 인출, 신청서 접수, 대출 실행, 대출 상환, 직원의 권리와 의무에 대한 거래 절차;

e) 거래소 활동 중 인명 보호 및 현금, 증빙서류 및 기타 재산의 안전한 이동을 보장하기 위한 조치;

4. 미크로금융조직은 이 조항 2항과 3항에 명시된 규칙을 연간 최소 1회 이상 정기적으로 검토하고 필요한 경우 수정 및 보완하여 각 시기의 운영에 적합하도록 해야 한다.

장 II

지점, 거래소, 대표사무소, 사업단

조 조 11. 지점 설립 조건

1. 법인 설립 후 12개월 이상 경과한 미크로금융조직은 다음 조건을 충족하면 한 회계연도에 최대 3개의 지점을 설립할 수 있다:

a) 설립 요청 시점의 직전 연도 12월 31일 기준 자본금 실질가치가 법정 자본금 이상이어야 한다;

b) 직전 연도의 독립 감사 보고서와 최근 보고서에 따르면 이익을 창출해야 한다;

다) 신청 시점에서 규제 당국에 의해 영업 지역 확장을 금지하는 조치를 받지 않았어야 합니다.

d) 설립 요청 시점의 최근 보고서에 따르면 미크로금융조직의 안전성 비율이 법령에 따른 조건을 충족해야 한다;

đ) 설립 요청 시점의 직전 연도 12월 31일과 최근 보고서에 따르면 부실채권 비율이 총 대출 잔액의 3%를 초과하지 않아야 한다;

e) 법인의 이사회와 감사위원회 구성 및 인원 수에 대한 법령 준수, 미크로금융조직의 총경리(총감독) 직위가 최근 6개월 동안 공석이 되지 않아야 한다;

g) 이 조항 14조 3항에 따른 설립 계획이 포함되어 있어야 한다;

h) 조 8에 따른 지점 수를 준수해야 한다.

2. 법인 설립 후 12개월 미만 경과한 미크로금융조직은 다음 조건을 충족하면 한 회계연도에 최대 2개의 지점을 설립할 수 있다:

a) 설립 요청 시점의 최근 보고서에 따르면 자본금 실질가치가 법정 자본금 이상이어야 한다;

b) 채권 불량 비율이 보고서 작성 시점에서 요청 시점까지 최근까지의 총 대출 잔액에 대한 비율이 3%를 초과하지 않거나 은행총재가 각 기간별로 결정한 다른 비율을 초과하지 않아야 함; 

c) 본 조 제1항 각 호 c, d, e, g, h의 규정;

조 12. 지점 설립 조건

미크로금융조직은 다음 조건을 충족할 때 지점을 설립할 수 있다.

1. 본 통지 제11조 제1항 각 호 a, b, c, d, đ, e, g의 규정;

2. 예정된 지점을 관리할 지부는 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 운영 시작일로부터 요청 시점까지 최소 12개월 이상의 운영 기간이 있어야 함;

b) 요청 시점 직전 연도 12월 31일과 요청 시점 직전까지의 최근 보고서 작성 시점에서 채권 불량 비율이 총 대출 잔액에 대한 비율이 3%를 초과하지 않거나 은행총재가 각 기간별로 결정한 다른 비율을 초과하지 않아야 함;

c) 한 지부는 최대 05개의 지점을 관리할 수 없다.

조 13지사 설립, 단위 사업 조건

미크로금융조직은 다음 조건을 충족할 때 지사, 단위 사업을 설립할 수 있다.

1. 운영 시작일로부터 요청 시점까지 최소 12개월 이상의 운영 기간이 있어야 함.

2. 본 통지 제11조 제1항 각 호 a, c, d, e의 규정;

3. 제14조 제4항의 규정에 따라 설립 계획안을 제출해야 함.

조 14. 미크로금융조직의 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립 승인 요청 서류

1. 미크로금융조직이 은행총재에게 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립 승인을 요청하는 문서(본 통지 부록에 따른 양식 사용).

2. 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립에 관한 이사회 결의 또는 결정문.

3. 지사, 지점 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 함:

a) 베트남어 정식 명칭, 약칭; 지사, 지점의 주소와 미크로금융조직의 업무 내용;

b) 지사, 지점 조직 구조; 지사, 지점의 주요 인력 구성 예상(지사장, 지점장, 회계 담당자 및 미크로금융조직 내부 규정에 따른 주요 직책);

c) 지점이 관리할 예정인 지점의 주소(지점 설립의 경우);

d) 경영 환경 분석(기회, 도전, 강점, 약점); 대상 고객 및 제공 예정 제품;

đ) 지사, 지점 초기 03년 운영 계획안, 그 중 최소한 예상 재무제표, 경영 실적 보고서, 계획안 작성 근거 및 각 년도별 계획안 실행 가능성 설명 포함;

4. 조립안은 대표사무소 또는 비영리기관 설립 시 다음 최소한의 내용을 포함해야 합니다:

a) 베트남어 정식 명칭, 약칭; 지사, 단위 사업의 주소와 미크로금융조직의 업무 내용;

b) 설립 이유;

c) 지사, 단위 사업의 주요 인력 구성 예상(지사, 단위 사업 책임자, 회계 담당자 및 미크로금융조직 내부 규정에 따른 주요 인력);

d) 지사, 단위 사업 초기 1년 운영 계획안.

5. 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립 조건 충족 증명 자료(본 통지 제11조, 제12조, 제13조 규정 참조), 다만, 본 통지 제11조 제1항 c호의 조건 충족 증명 자료 제외.

조 15. 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립 승인 절차

1. 미크로금융조직은 본 통지 제14조 규정에 따라 각 유형의 네트워크에 해당하는 01부 서류를 은행총재에게 제출한다.

2. 본 조 제1항 규정에 따라 제출된 서류를 받은 날로부터 07일 이내에 은행총재는 미크로금융조직에게 서면으로 적합한 서류를 확인하거나, 서류가 부족하고 적합하지 않은 경우 미크로금융조직에게 서면으로 보완 및 완성 요청한다.

미크로금융조직은 은행총재의 보완 및 완성 요청 서면을 받은 날로부터 최대 60일 이내에 서류를 보완 및 완성해야 한다. 이 기간을 초과하여 서류를 보완 및 완성하지 못하면 미크로금융조직은 본 조 제1항 규정에 따라 다시 서류를 제출하여 은행총재의 검토 및 승인을 받아야 한다.

3. 지사 설립 요청의 경우, 적합한 서류를 모두 받은 날로부터 07일 이내에 은행총재는 미크로금융조직이 지사를 설립하려는 지부 소재지의 성, 시 인민위원회에 지사 설립 요청에 대한 의견을 묻는 서면을 발송한다.

b) 은행 감독기관은 미크로금융조직이 지사를 설립하려는 지부 소재지의 은행 지부에 지사 설립 요청에 대한 의견을 묻는 서면을 발송한다.

4. 지점 설립 요청의 경우, 적합한 서류를 모두 받은 날로부터 07일 이내에 은행 감독기관은 미크로금융조직이 지점을 설립하려는 지부 소재지의 은행 지부에 지점을 관리할 지부가 본 통지 규정에 따른 조건을 충족하는지 여부에 대한 의견을 묻는 서면을 발송한다.

5. 은행총재의 서면을 받은 날로부터 10일 이내에 본 조 제3항 및 제4항에 따른 기관들은 요청된 사항에 대한 의견을 서면으로 제출해야 한다.

6. 본 조 제5항에 따른 기관들의 의견을 모두 받은 날로부터 15일 이내 또는 지사, 단위 사업 설립 요청의 적합한 서류를 모두 받은 날로부터 15일 이내에 은행 감독기관은 은행총재에게 미크로금융조직의 지사, 지점, 지사, 단위 사업 설립 승인을 청구하기 위해 제출된 서류를 제출한다.

6. 관련 기관이 제5항 본 조에 따라 모든 의견을 제공한 날 또는 정당한 서류를 모두 제출받아 지점, 영업소, 대표사무소, 공공기관 설립을 요청한 날로부터 15일 이내에 금융감독기구는 은행총국장에게 미크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 공공기관 설립을 조직하는 것을 검토하고 승인하도록 제출한다.

7. 은행법원이 유효한 서류를 확인한 날로부터 지점을 설립하는 경우 60일 이내(대리점 설립의 경우), 대표사무소 또는 공익기관을 설립하는 경우 45일 이내에 금융미소기관의 요청을 승인하는 문서를 발행하여야 하며, 거부할 경우에는 문서로 답변하고 그 이유를 명시해야 한다.

8. 은행법원이 본 조 제7항에서 규정한 설립 승인 문서를 발행한 날로부터 12개월 이내에 금융미소기관은 지점, 대리점, 대표사무소, 공익기관을 개설하여 운영해야 하며, 이 기간 내에 개설하지 않을 경우 은행법원의 승인 문서는 자동으로 효력을 상실한다.

조 16. 프로그램 및 프로젝트의 미소금융 단위 전환

1. 프로그램 및 프로젝트의 미소금융 단위를 미소금융기관으로 전환하는 것은 해당 프로그램 및 프로젝트의 단위를 미소금융기관의 지점, 대리점, 공익기관, 대표사무소로 전환하는 것을 포함하며, 본 통고 제11조, 제12조 및 제13조에서 정한 조건은 적용되지 않는다.

2. 프로그램 및 프로젝트의 미소금융 단위를 미소금융기관으로 전환하려는 경우, 해당 프로그램 및 프로젝트의 단위를 미소금융기관의 지점, 대리점, 공익기관, 대표사무소로 전환하는 승인을 요청하는 문서를 제출해야 한다. 요청 문서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

가) 지점, 대리점, 공익기관, 대표사무소의 정식 이름과 약칭

나) 지점, 대리점, 공익기관, 대표사무소의 주소

조항 17. 개설 및 운영

1. 금융미소기관은 지점, 대리점(프로그램 또는 프로젝트의 미소금융 단위를 바탕으로 금융미소기관에게 허가된 지점, 대리점을 포함함)을 개설하고 운영하기 위해서는 다음 사항을 충족해야 한다.

가) 법령에 따라 지점, 대리점을 등록하고 본 통고 제18조에서 정한 정보공개를 완료하였음

나) 지점, 대리점의 본사 소유권 또는 사용권이 합법적으로 보장되고, 본사는 재산 안전을 보장하고 지점, 대리점의 운영 요구사항을 충족하도록 설비되어 있음

다) 금융미소기관의 내부 규정에 따라 지점, 대리점의 안전을 보장하는 금고 또는 자금 보관 시설이 설치되어 있음

라) 본사와 지점, 대리점 사이, 관리 지점과 대리점 사이의 안전하고 보안이 확보된 정보통신 시스템이 구축되어 있으며, 보고 및 통계 요구사항을 충족하도록 함

마) 금융미소기관의 내부 규정에 따라 지점, 대리점의 주요 직원이 최소한 갖추어져 있음

바) 지점장은 은행법원과 금융미소기관의 내부 규정에 따른 자격 요건을 충족하고, 대리점장은 금융미소기관의 내부 규정에 따른 자격 요건을 충족함

사) 지점, 대리점의 관리 규정이 본 통고 제10조 제2항에서 정한 요구사항을 충족하도록 함

2. 금융미소기관은 대표사무소, 공익기관(프로그램 또는 프로젝트의 미소금융 단위를 바탕으로 금융미소기관에게 허가된 대표사무소, 공익기관을 포함함)을 개설하고 운영하기 위해서는 다음 사항을 충족해야 한다.

가) 법령에 따라 등록을 완료하였음(대표사무소의 경우)

나) 대표사무소, 공익기관의 본사 소유권 또는 사용권이 합법적으로 보장됨

다) 금융미소기관의 내부 규정에 따라 주요 직원이 최소한 갖추어져 있음

3. 금융미소기관은 지점, 대리점의 관리 규정, 개설 예정일 및 개설 요구사항 충족 여부를 통보하는 문서를 은행법원 지점에 최소한 개설 예정일로부터 15일 전까지 제출해야 한다.

4. 프로그램 또는 프로젝트의 미소금융 단위를 바탕으로 금융미소기관에게 허가된 지점, 대리점, 대표사무소, 공익기관은 금융미소기관의 개설 및 운영과 동시에 개설 및 운영해야 한다.

5. 프로그램 또는 프로젝트의 미소금융 단위를 지점, 대리점, 공익기관, 대표사무소로 전환한 금융미소기관은 은행법원이 활동 네트워크에 대한 승인 문서를 발행한 날로부터 12개월 이내에 개설 및 운영해야 하며, 이 기간 내에 개설하지 않을 경우 금융미소기관은 해당 단위의 운영 중단을 보장하기 위한 처리 방안을 작성하여 개설 기한 만료 후 24개월 이내에 은행법원 지점에 제출해야 한다.

조항 18. 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립에 관한 정보 공개

지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인을 설립하기로 예정된 날로부터 7일 이내에 조직금융미소는 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립에 관한 정보를 한국은행 전자정보 포털과 조직금융미소(있을 경우)에 게시하고, 국내 일간신문 3회 연속 또는 베트남 전자신문에 게재해야 한다. 이는 조직금융미소가 미소금융 프로그램 및 사업의 부속기관을 지점, 영업소, 공익법인, 대표사무소로 변경하는 경우에도 해당한다.

장 III

지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 본사 위치 변경; 영업소 관리 지점 변경

 

조항 19. 지점, 영업소 명칭 변경

조직금융미소는 법령 및 본 통지의 규정에 따라 지점, 영업소 명칭 변경을 결정하고, 변경 결정일로부터 5일 이내에 한국은행 지점을 통보해야 한다.

조항 20. 지점, 영업소 본사 위치 변경   

1. 조직금융미소는 지점, 영업소 본사 위치 변경이 제7조 제1항 및 제2항에서 정한 지역 내에서만 가능하며, 변경될 위치는 제17조 제1항 제b, c, d호에서 정한 요구사항을 충족해야 한다.

2. 지점, 영업소 본사 위치 변경 신청 서류:

a) 조직금융미소가 지점, 영업소 본사 위치 변경 승인을 요청하는 문서로서, 현재 위치, 변경될 위치, 이동 이유, 이동 계획 등 최소한의 내용을 포함해야 한다.

b) 지점, 영업소 본사 위치 변경에 대한 이사회 결의 또는 결정문.

3. 지점, 영업소 본사 위치 변경 승인 절차:

a) 조직금융미소는 제2항의 규정에 따라 1부 서류를 한국은행 지점에 제출해야 한다. 서류가 미비하거나 적합하지 않은 경우, 한국은행 지점은 서류 접수 후 5일 이내에 조직금융미소에게 보완 및 완성 서류를 요구하는 문서를 발송해야 한다.

b) 한국은행 지점은 제2항의 규정에 따라 적합한 서류를 모두 접수한 날로부터 10일 이내에 지점, 영업소 본사 위치 변경 승인 여부를 통보하는 문서를 발송해야 한다. 거절할 경우, 한국은행 지점은 서면으로 거절 사유를 명시해야 한다.

4. 조직금융미소는 변경된 위치에서의 운영 예정일 및 제1항의 요구사항 충족 상황을 한국은행 지점에 보고해야 하며, 이는 변경된 위치에서의 운영 예정일로부터 15일 이내에 이루어져야 한다.

5. 한국은행 지점이 승인한 날로부터 12개월 이내에 조직금융미소의 지점, 영업소는 승인된 위치에서 운영해야 한다. 이 기간을 초과하여 새로운 위치에서 운영하지 않으면 한국은행 지점의 승인 문서는 자동으로 효력을 상실한다.

조 21. 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 본사 위치 변경

1. 조직금융미소는 법령에 따른 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 본사 위치 변경을 결정해야 한다.

2. 조직금융미소는 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 본사 위치 변경 결정일로부터 5일 이내에 한국은행에 서면으로 통보해야 한다.

조 22. 지점 관리 영업소 변경

1. 금융 마이크로조직은 지점 관리 영업소 변경을 결정한다. 변경 예정 지점은 이 통고 제12조 제2항에서 정한 조건을 충족해야 한다.

2. 지점 관리 영업소 변경 결정 날로부터 5일 이내에 금융 마이크로조직은 은행국 지점을 대상으로 변경 지점이 지점 관리 영업소로서 요구되는 조건을 충족하는 내용을 보고하는 공문을 발송해야 한다.

조 23. 변경 내용 공시

지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 이름 변경 또는 금융 마이크로조직의 프로그램이나 사업의 하위 단위를 지점, 영업소, 비영리 단위, 대표 사무소로 전환하는 경우 변경 날로부터 7일 이내 또는 새로운 장소에서 활동을 시작하기 전 7일 이내에 금융 마이크로조직은 은행국 지점의 인터넷 정보 포털과 금융 마이크로조직(있을 경우)에 공시하고, 3일 연속으로 일간 신문에 공시하거나 베트남의 인터넷 신문에 공시해야 한다.

장 IV

종료 및 해산 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위

조 24. 종료 및 해산 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위

1. 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위는 다음 각 경우에 종료 및 해산한다:

가) 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

나) 자발적으로 영업을 종료하고 해산한다.

다) 강제적으로 영업을 종료하고 해산한다.

2. 금융 마이크로조직은 책임을 진다:

a) 금융기관(비은행)이 지점을 영업 중단 또는 해산하기를 요청하는 문서를 제출하며, 그 문서에는 다음과 같은 내용을 명시해야 한다: 영업 중단 또는 해산의 이유, 영업 중단 또는 해산되는 지점의 이름 및 주소, 그리고 지점의 재산, 권리, 의무 및 이익을 처리할 것을 약속함.

b) 종료 및 해산된 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 증빙서류, 자료, 서류를 보관하며, 종료 및 해산 관련 문서도 보관한다;

c) 법령에 따라 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 종료 및 해산 절차를 수행한다.

조 25. 당연히 종료 및 해산 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위

1. 금융 마이크로조직이 종료 및 해산될 경우 해당 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위는 당연히 종료 및 해산된다.

2. 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위의 당연한 종료 및 해산 절차는 법령에 따른다.

조 26. 자발적으로 종료 및 해산 지점, 영업소, 대표 사무소, 비영리 단위

1. 자발적 종료 및 해산 지점, 영업소의 서류:

a) 금융 마이크로조직이 지점, 영업소의 종료 및 해산을 요청하는 문서로서, 종료 및 해산 이유, 지점, 영업소의 이름과 주소, 그리고 지점, 영업소의 종료 및 해산 후 재산, 권리, 의무, 관련 이익 해결에 대한 약속을 명시한다;

b) 금융 마이크로조직의 이사회의 지점, 영업소 종료 및 해산에 관한 결의 또는 결정;

c) 지점, 영업소의 종료 및 해산 후 재산, 권리, 의무, 관련 이익 해결 방안.

2. 자발적 종료 및 해산 지점, 영업소 승인 절차:

a) 금융 마이크로조직은 이 조 제1항에 따라 1부 서류를 작성하여 은행국 지점에 제출한다;

b) 제1항에 따라 적격 서류를 모두 받은 날로부터 45일 이내에 은행국 지점은 금융 마이크로조직의 요청을 승인하는 공문을 발송한다. 거절할 경우 은행국 지점은 서면으로 답변하고 그 이유를 명시해야 한다.

3. 은행국 지점의 지점, 영업소 종료 및 해산 승인 공문 수령 날로부터 45일 이내에 금융 마이크로조직은 법령에 따라 지점, 영업소의 종료 및 해산을 위한 법적 절차를 진행하고 그 결과와 종료 및 해산 날짜를 은행국 지점에 보고하는 공문을 발송해야 한다.

4. 금융 마이크로조직은 자발적으로 대표 사무소, 비영리 단위의 종료 및 해산을 결정한다. 대표 사무소, 비영리 단위의 자발적 종료 및 해산 결정 날로부터 5일 이내에 금융 마이크로조직은 그 이유와 종료 및 해산 날짜를 명시한 공문을 은행국에 보고해야 한다.

조 27. 영업 중단 및 해산, 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관 해산

1. 미크로금융조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관은 설립 신청서에 허위 정보가 포함되어 적격성을 잘못 평가받아 영업을 강제 중단 및 해산될 수 있다.

2. 제1항의 경우를 발견한 중앙은행 지점은 중앙은행에 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산을 요청하는 문서를 작성하고 그 이유를 명시해야 한다.

3. 중앙은행 지점이 제2항의 규정에 따라 미크로금융조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산을 요청하거나 감사 및 감독 과정에서 제1항의 경우를 발견한 경우, 감사 및 감독 기관은 중앙은행 총재에게 미크로금융조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산을 요구하는 문서를 작성하도록 요청한다.

4. 중앙은행이 미크로금융조직의 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산을 요구하는 문서를 발송한 날로부터 90일 이내에 미크로금융조직은 해당 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산을 완료하고 중앙은행에 구체적인 시점과 결과를 통보하는 문서를 제출해야 한다.

5. 중앙은행이 미크로금융조직의 지점을 관리하는 거래소의 영업 중단 및 해산을 강제적으로 요구하는 문서를 발송한 날로부터 24개월 이내에 미크로금융조직은 해당 거래소의 처리 방안을 마련하여 이 법령의 규정을 준수하도록 해야 한다.

조 28. 영업 중단 및 해산 공고

1. 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 영업 중단 및 해산일로부터 7일 이내에 미크로금융조직은 본사, 해당 지점 또는 거래소, 관리 지점(거래소의 경우)에 공고를 게시하고 중앙은행 웹사이트와 미크로금융조직 웹사이트(있을 경우), 중앙 또는 지방 일간지 3회 연속 또는 베트남 온라인 신문에 공고해야 한다.

2. 공고 내용은 최소 다음과 같아야 한다.

a) 영업 중단 및 해산되는 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관의 이름 및 주소

b) 영업 중단 및 해산일

c) 미크로금융조직의 재산, 권리, 의무 및 영업 중단 및 해산된 지점, 거래소, 대표사무소, 공익기관과 관련된 이익에 대한 책임

 

장 V

시행규정

조 29. 마이크로금융조직의 책임

1. 법률상 제공된 정보 및 서류의 완전성과 정확성을 책임진다.

2. 금융기관이 이 시행규칙에서 규정한 조건 및 서류를 충족하는 과정에서 발생한 변경사항을 금융기관이 검토 중인 기간 동안 즉시 금융기관에 통보한다.

조 30. 지방금융기관의 책임

1. 제4조 시행규칙 제2항에서 규정한 내용을 접수하고 승인한다.

2. 마이크로금융조직이 제17조 시행규칙 제5항에서 규정한 처리방안을 수행하는 것을 지도, 감독하고 점검한다.

3. 이 시행규칙에서 규정한 바에 따라 마이크로금융조직으로부터 보고서와 통지를 접수한다.

4. 지방금융기관의 조직 및 활동과 관련된 문제를 처리하기 위해 금융감독기관과 협력한다.

5. 지방금융기관이 제4조 시행규칙 제2항에서 정한 권한으로 승인문서를 작성한 날로부터 5일 이내 또는 이 시행규칙에서 정한 바에 따라 마이크로금융조직으로부터 통보를 받은 날로부터 5일 이내에 다음 사항에 대한 정보를 금융기관에 문서로 보낸다:

가) 지점 또는 영업소 개설

나) 지점 또는 영업소의 명칭 및 위치 변경

다) 지점 관리 영업소 변경

라) 지점 또는 영업소의 자발적 폐쇄

조 31. 금융감독기관의 책임

1. 제4조 시행규칙 제1항에서 규정한 내용을 접수하고 심사하여 금융기관 총재의 승인을 요청한다.

2. 지방금융기관과 협력하여 마이크로금융조직의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위와 관련된 문제를 처리한다.

3. 이 시행규칙에서 정한 바에 따라 지방금융기관과 마이크로금융조직으로부터 보고서와 통지를 접수한다.

조 32. 효력 발생          

1. 본 통지는 2020년 1월 1일부터 효력이 발생함.

2. 이 시행규칙이 효력을 발생한 날 이전에 설립된 지점 및 영업소는 제8조와 제12조 시행규칙 제2항 제c호에서 규정한 조치를 적용받지 않는다.

3. 2009년 4월 28일 금융기관 총재가 발부한 2009년 제8호 금융기관 시행규칙(소규모 금융조직의 운영망에 관한 지침)은 이 시행규칙이 효력을 발생한 날부터 효력을 상실한다.

조 33. 조직의 실행

금융기관 사무총장, 금융감독기관 사무총장, 금융기관 소속 각 부서의 장, 중앙 직할 도시의 지방금융기관 지점장, 마이크로금융조직의 이사회의 회장 및 이사, 그리고 마이크로금융조직의 대표이사는 이 시행규칙을 집행할 책임이 있다./.