금융기관 간의 대출, 차입 및 만기 있는 유가증권의 매매에 관한 규정에 대한 통지 제21/2012/TT-NHNN

 시행규칙

금융기관 간의 대출 및 차입, 유가증권의 만기 구매 및 판매에 관한 규정

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회 법률 제47호 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

신용부 장관의 건의를 검토함에 있어,

베트남 국립은행 총재는 금융기관 간의 대출 및 차입, 유가증권의 만기 구매 및 판매에 관한 시행규칙을 발포한다.

장 1
총칙

본 시행규칙은 금융기관 간의 대출 및 차입, 유가증권의 만기 구매 및 판매에 대한 시장 통화 거래를 규정한다.

1. 대출 및 차입 대상은 상업은행, 금융회사, 금융렌탈 회사, 농협은행, 인민신용금고, 미크로금융기관 등 금융기관과 베트남 내에서 영업하는 외국 은행 지점으로 한다. 이는 금융기관 법률에 따른다.

2. 유가증권의 만기 구매 및 판매 대상은 상업은행, 금융회사, 금융렌탈 회사, 농협은행 등 금융기관과 베트남 내에서 영업하는 외국 은행 지점으로 한다. 이는 금융기관 법률에 따른다.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

2. 만기 지정 구매 및 판매 거래 금융기관 또는 외국 은행 지점(구매자)이 다른 금융기관 또는 외국 은행 지점(판매자)으로부터 만기 도래 전 유가증권을 구매하고, 판매자가 일정 기간 후 다시 유가증권을 구매하겠다는 약속을 받는 거래를 말한다.

3. 대출 기간 대출 기간은 차입일 다음 날부터 대출 만기일까지의 기간을 말한다.

4. 유가증권의 만기 구매 및 판매 기간 유가증권의 만기 구매 및 판매 기간은 구매일 다음 날부터 구매 재실행일까지의 기간을 말하며, 공휴일도 포함되며 일수로 계산된다(이하 "구매 및 판매 기간"이라 한다).

5. 유가증권의 잔여 기간 유가증권이 구매 또는 판매된 날로부터 유가증권의 전체 원금 상환 만기일까지의 기간을 말한다.

6. 대출 이자율 대출 이자율

7. 구매 이자율 유가증권의 만기 구매 및 판매를 위해 구매 가격과 재구매 가격 사이의 가격 차이를 계산하기 위한 이자율로서 연 단위로 계산된다.

8. 차입일 차입자가 대출자에게 돈을 이전해야 하는 날짜를 말한다.

9. 만기일 차입자가 대출자에게 원금, 이자 및 기타 비용(있을 경우)을 모두 상환해야 하는 날짜를 말한다. 만기일이 공휴일과 겹치면 그 다음 근무일이 만기일로 간주된다.

10. 구매일 판매자가 유가증권 소유권을 구매자에게 이전하고, 구매자가 유가증권 구매 대금을 판매자에게 결제한 날짜를 말한다.

11. 재구매일 구매자가 구매한 유가증권 소유권을 판매자에게 다시 이전하고, 판매자가 유가증권 재구매 대금을 구매자에게 결제한 날짜를 말한다. 재구매일이 공휴일과 겹치면 그 다음 근무일이 재구매일로 간주된다.

12. 구매 가격 구매자가 유가증권을 구매일에 판매자에게 지불해야 하는 금액을 말한다. 구매 가격은 양 당사자의 합의에 따라 결정되며 재구매 가격을 결정하는 기초가 된다.

13. 재구매 가격 재구매자(판매자)가 재구매일에 유가증권을 구매하기 위해 구매자에게 지불해야 하는 금액을 말한다.

14. 거래 한도 금융기관 또는 외국 은행 지점 간에 일정 기간(1년을 초과하지 않음) 동안 상호 시장 연은행 거래에서 유지될 수 있는 최대 잔액을 말한다.

1. 금융기관과 외국은행 국내 지점은 다음의 조건을 충족해야 해당 거래를 수행할 수 있다.

가) 시장 요구에 부응하는 기술 인프라(장비, 프로그램 소프트웨어 등)를 갖추고 있어야 하며, 금융기관과 외국은행 국내 지점이 고객과 거래하는 모든 데이터를 정확하고 실시간으로 업데이트 할 수 있는 시스템을 보유해야 한다.

나) 전문 지식과 능력을 갖춘 직원들이 거래를 수행할 수 있도록 구성되어야 한다.

다) 대출, 차입 활동에 대한 내부 규정(대출 한도 결정 과정, 대출 및 차입 거래 수행 과정 등)과 금융기관, 외국은행 국내 지점 간의 유가증권 장기매매 거래에 대한 위험 관리 규정이 통지에서 정한 내용에 맞아야 한다.

금융기관과 외국은행 국내 지점은 내부 규정을 작성한 후 즉시 한국은행(신용업무과)에 제출해야 한다.

라) 거래 시점에서 한국은행으로부터 제한, 중단 또는 일시 중단 조치를 받지 않은 상태여야 한다.

조 제5조. 거래 형태와 결제 방법

1. 금융기관과 외국은행 국내 지점은 한국은행의 전자 거래 네트워크나 서비스 제공업체의 네트워크를 통해 거래하거나 전화(녹음 포함) 또는 다른 방법을 사용하여 거래를 수행한다.

2. 각 당사자가 그 조건에 따라 적절하게 거래 방법을 선택하며, 안전하고 효과적으로 거래를 수행하고 법령을 준수하도록 해야 한다.

조 제6조. 거래 정보

1. 모든 거래는 금융기관과 외국은행 국내 지점의 정보 데이터베이스에 완전히 업데이트되고 저장되어야 한다. 기본 정보는 다음과 같다.

- 거래 당사자의 이름

- 거래 날짜

- 거래 내용

- 거래 가치

- 거래 이자율

- 거래 기간

- 결제 날짜

- 보증 방법(있을 경우)

3. 문서로 확인되는 경우, 거래 확인서는 전자 거래 네트워크에서 인쇄되거나 팩스를 통해 전송되거나 다른 방법으로 생성될 수 있다. 확인서에는 거래 당사자의 직원이 서명(손서명 또는 전자서명)하거나 거래 코드를 입력해야 한다.

4. 거래 확인은 다음 주요 사항을 포함해야 한다.

- 거래 당사자의 이름

- 거래 날짜

- 거래 내용

- 거래 가치

- 거래 이자율

- 거래 기간

- 거래 보증 방식(있을 경우)

- 결제 방법

조 7. 위험 대비 예상 설정에 관한 거래

금융기관 및 외국 은행 지점은 금융기관 간 또는 금융기관과 외국 은행 지점 간의 대출 및 만기 있는 유가증권 구매에 대한 위험 처리를 위해 대비 예상을 분류하고 설정하며 사용함으로써 은행총재가 정한 규정을 준수해야 함.

장 II
구체적인 규정

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차
대출, 차입 거래

조 8. 대출 및 차입 원칙

금융기관 및 외국 은행 지점이 대출 및 차입 거래를 수행할 때 다음의 원칙을 준수해야 함:

4. 차입자는 대출자에게 원금, 이자 및 수수료(있을 경우)를 모두 정확히 기한 내에 상환해야 함.

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 단기 자금 조절을 위해 임시 예치금 부족을 보충하기 위해 서로 대출 및 차입할 수 있음.

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 은행총재가 정한 규정을 준수하면서 은행간 시장에서 유동적으로 효율적인 자금을 차입하여 금융기관의 경영 방향에 맞게 사용해야 하며 안전성 비율을 유지해야 함.

금융기관 간의 대출 기간은 최대 1년 미만임.

조 11. 대출 이자율

2. 은행업이 비정상적 상황을 겪을 때 은행총재는 금융기관 및 외국 은행 지점이 준수하도록 대출 이자율을 정함.

조 12. 대출 보증

1. 각 당사자는 특정 상황에 따라 대출 보증 형태를 적용하거나 적용하지 않는 것에 대해 합의하며, 대출 보증 형태의 적용 및 보증 재산의 처리는 현재 적용 중인 보증 거래 법률 규정에 따라 이루어짐.

2. 대출자는 대출 보증 형태를 허용하거나 허용하지 않는 조건 및 원칙을 명확히 규정하여 안전하고 효과적인 대출 활동을 수행하고 관련 법률 규정을 준수해야 함.

3. 유가증권 보증 목적으로의 수탁은 각 당사자와 수탁 기관 사이에서 실제 상황과 법률 규정에 따라 합의함.

조 13. 대출 및 차입 방법

각 당사는 안전하고 효과적인 거래를 수행하고 관련 법률 규정을 준수하기 위해 각 거래마다 대출 및 차입 방법을 검토하고 합의함.

조 14. 대출 및 차입 통화

금융기관, 외국은행 국내지점은 베트남 동과 자유변환외화로 대출 및 차입을 실시한다. 외화로 대출 및 차입을 실시하는 경우는 은행중앙기관이 각 금융기관, 외국은행 국내지점에 허가한 외환영업범위를 기초로 해야 한다.

조 15. 대출계약

1. 모든 대출 및 차입 거래는 대출계약을 작성해야 한다. 대출자와 차입자는 각 거래별로 대출계약을 체결하거나 양 당사자 간 모든 대출 및 차입 거래에 적용되는 통합 대출계약을 체결할 수 있다. 이는 국제 관행과 베트남 법률에 위반되지 않는 원칙에 따라 합의된 내용으로 이루어져야 한다.

2. 대출계약은 전자거래망에서 인쇄되거나 종이로 작성되거나 팩스를 통해 또는 다른 방법으로 작성될 수 있다. 대출계약은 전자거래시스템을 제외하고는 반드시 도장을 찍고 서명(손서명 또는 전자서명) 또는 거래코드를 갖추어야 한다.

- 대출자;

- 차입자;

- 계약일자;

- 계약내용;

- 계약실시방법;

- 대출금액;

- 대출이자율;

- 대출기간;

- 대출보증방식(있을 경우);

- 결제방법;

- 당사자의 권리와 의무;

- 계약내용 조정에 관한 규정;

- 분쟁처리, 연체처벌, 보증물 처리, 계약기간 연장에 관한 규정;

- 대출 관련 당사자간의 다른 합의사항.

조 16. 대출자의 권리와 의무

1. 대출자의 권리:

a) 차입자가 차입금 또는 신용한도를 요청할 때 필요한 정보와 문서를 제공하도록 요구하고, 차입자가 차입조건을 충족하지 않을 경우 차입요청을 거부할 수 있다;

b) 차입자가 차입금 보증방법을 마련하도록 요구할 수 있다;

d) 차입자가 대출계약을 위반하거나 미리 약정된 경우 차입자가 미리 상환하도록 요구할 수 있다;

e) 차입자가 상환기한에 맞춰 의무를 이행하지 않을 경우 법령에 따라 보증물 처리 또는 소송을 할 수 있다. 관련 당사자들 사이에 다른 합의가 없는 경우에 한한다.

2. 대출자의 의무:

a) 본 기관의 특성과 조직 모델에 적합한 대출활동에 대한 구체적인 규정을 세울 책임이 있다;

b) 최소 1년마다 차입자를 검토하고 평가하여 각 차입자에게 적합한 신용한도를 결정해야 한다. 신용한도는 대출자의 권한 있는 사람의 승인을 받아야 한다;

c) 대출계약에서 약정된 내용을 정확히 이행해야 한다;

조 17. 차입자의 권리와 의무

1. 차입자의 권리:

a) 미리 약정되었거나 대출자가 승인한 경우 미리 상환할 수 있다;

b) 대출자가 대출계약에서 약정된 내용을 위반할 경우 법령에 따라 대출자를 소송할 수 있다;

2. 차입자의 의무:

a) 본 기관의 특성과 조직 모델에 적합한 차입활동에 대한 구체적인 규정을 세울 책임이 있다;

b) 대출계약에서 약정된 내용에 따라 원금, 이자, 기타 비용(있을 경우)을 정확하게 상환해야 한다;

c) 차입자에게 유동성 상황, 재무보고서, 다른 금융기관, 외국은행 국내지점에서의 연체상황 등 필요한 정보를 진실하게 제공하고, 이를 제공한 책임을 질 것;

e) 대출자와의 약정에 따른 의무를 정확하게 이행해야 한다.

절 2
기한부 유가증권 매매 거래

조 제18조 거래 원칙 구매 및 판매

만기 금융증권 거래를 수행할 때 금융기관과 외국 은행 지점은 다음의 원칙을 준수해야 한다.

2. 금융기관과 외국 은행 지점은 자신이 수행하는 만기 금융증권 구매 및 판매 결정에 대한 법적 책임을 부담하며, 이 통지와 관련 법률 규정, 국제 관례에 따라 다른 금융기관과 외국 은행 지점과의 만기 금융증권 거래를 수행한다.

3. 금융기관과 외국 은행 지점은 다른 금융기관과 외국 은행 지점과의 만기 금융증권 거래를 수행하면서 원금과 이자를 정확하게 기한 내에 회수해야 한다.

4. 금융기관과 외국 은행 지점은 판매한 금융증권을 만기일에 판매자와 합의한 바에 따라 다시 매입해야 한다.

5. 만기 금융증권 거래 중 발생하는 모든 권리와 관련된 사항은 금융기관과 외국 은행 지점이 서면으로 합의하고, 현재 적용되는 법률 규정에 부합해야 한다.

조 제19조 금융증권 종류

가) 중앙은행 신용증권

나) 정부 채권

가) 정부 보증 국채;

나) 지방정부 국채;

득) 금융기관과 외국 은행 지점이 발행한 금융증권(금융기관과 외국 은행 지점 자체가 발행한 금융증권도 포함됨)은 국가은행의 규정에 따라 발행되며,

엘) 다른 조직이 발행한 신용증서, 수표, 채권 등 금융증권.

2. 금융렌탈 회사는 이 조 제1항 각 호에서 정한 금융증권을 구매 및 판매할 수 있다.

조 제20조 금융증권 조건

거래 가능한 금융증권은 다음의 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 베트남 법률에 따라 합법적으로 발행되고 양도가 허용된 금융증권임.

2. 베트남 동 또는 자유 변환 외화로 발행되었음.

3. 판매자가 합법적으로 소유하고 있는 금융증권임.

4. 금융증권의 잔여 만기가 거래 기간보다 길어야 함.

조 제21조 구매 및 판매 화폐

1. 베트남 동으로 발행된 금융증권의 경우, 금융기관과 외국 은행 지점은 베트남 동으로 구매 및 판매 거래를 수행한다.

2. 외화로 발행된 금융증권의 경우, 금융기관과 외국 은행 지점은 해당 금융증권의 외화로 구매 및 판매 거래를 수행한다. 베트남 동으로 거래를 수행하는 경우에는 당사자들이 베트남 국립은행의 외화 환율 규정을 준수하면서 환율을 협의한다.

3. 금융기관과 외국 은행 지점은 베트남 국립은행이 허용한 외환 활동 범위 내에서만 외화 거래를 수행할 수 있다.

금융기관과 외국 은행 지점 간의 만기 금융증권 거래 기간은 최소 01일 이상이며 최대 01년 미만이다.

조 제23조 구매 이자율 및 구매 가격, 재구매 가격 결정 방법

1. 금융기관과 외국 은행 지점 간의 만기 금융증권 거래에서 적용되는 구매 이자율은 베트남 국립은행의 이자율 규정을 준수하면서 당사자들 사이에서 협의된 방식으로 적용된다.

재구매 가격은 다음과 같이 계산된다.

재구매 가격 = 구매 가격 x (1 + 구매 이자율 x 거래 기간 / 365).

조 24. 재매입 금융증권 계약

1. 은행간 시장에서 기한을 두고 금융증권을 매수, 매도하는 거래는 재매입 계약을 작성해야 한다. 매수인과 매도인은 각 거래에 대해 개별적으로 재매입 계약을 체결하거나 모든 기한을 두고 금융증권을 매수, 매도하는 거래에 적용되는 통합 재매입 계약을 체결할 수 있다. 재매입 계약은 당사자 간 합의를 기초로 작성되거나 중앙은행 또는 협회(채권딜러협회, 은행협회 등)가 발행한 표준 재매입 계약을 기초로 작성되며 국제 관행에 부합하고 본 고시 및 다른 법률 규정에 위반되지 않아야 한다.

2. 재매입 계약은 전자 거래 시스템을 통해 문서화하거나 종이 문서, 팩스 또는 기타 방법으로 작성될 수 있다. 재매입 계약은 당사자가 계약을 이행하기 위해 반드시 도장을 찍고 서명(손서명 또는 전자서명)해야 한다.

3. 재매입 계약은 다음 주요 내용을 포함한다:

가) 매도인;

나) 매수인;

다) 매수, 매도된 금융증권: 형태(증서, 등록), 일련번호, 표면가액 또는 만기일까지 지급 예정 금액(만기일까지 지급 예정 금액의 총액), 발행기관, 만기일;

라) 매수일;

마) 매수가액;

바) 매수 이자율;

사) 매수 기간;

아) 재매입 가액;

자) 재매입일;

차) 금융증권의 이전 및 지급 방식;

카) 계약 분쟁 및 위반 처리;

타) 당사자의 권리와 의무;

파) 계약 효력 발생일;

하) 관련 다른 내용.

조 25. 매수, 매도 절차

1. 기한을 두고 금융증권을 매수, 매도하려는 요구가 있을 때 신용기관, 외국 은행 국내 지점은 은행간 시장에서 다른 신용기관, 외국 은행 국내 지점에게 금융증권을 매수, 매도하도록 제안한다. 매도인은 법적 책임을 지고 매도되는 금융증권의 합법성과 유효성을 보장해야 한다.

2. 매수인은 금융증권 정보를 다시 확인한다.

3. 매도인과 매수인 사이의 금융증권 이전은 다음과 같이 이루어진다:

3.1. 금융증권이 상장된 경우: 상장된 금융증권의 거래소 규정에 따라 이행한다.

3.2. 금융증권이 상장되지 않은 경우: 법령 규정과 당사자 간 합의에 따라 다음과 같이 이행한다:

가) 증서형 비등기 금융증권의 경우: 당사자가 직접 금융증권을 교부받는다;

나) 증서형 등기 금융증권의 경우: 매도인이 매수인에게 금융증권을 교부하며 동시에 관련 법률 및 발행기관 규정에 따라 매수인에게 소유권 이전 절차를 진행한다;

다) 등록형 금융증권의 경우: 매도인이 매수인에게 금융증권 소유권 증서를 교부하며 동시에 관련 법률 및 발행기관 규정에 따라 매수인에게 소유권 이전 절차를 진행한다;

라) 금융증권이 대리인에 의해 보관되고 있는 경우: 매도인은 대리인에게 금융증권 이전 및 소유권 이전 절차를 수행하도록 위임할 수 있다.

4. 금융증권을 매도한 당사자는 재매입 약정을 준수하여 재매입을 해야 한다. 재매입 금액의 이전과 재매입일에 대한 금융증권 및 소유권 이전은 제3조의 규정에 따라 이행된다.

5. 재매입일 이전에 한 당사자가 금융증권을 재매입하거나 매도하려는 요구가 있을 때 해당 당사자는 요청서를 상대방에게 제출하여 처리를 요청한다. 요청을 받은 당사자는 재매입일 이전에 금융증권을 재매입하거나 매도하는 것에 대해 동의하거나 동의하지 않을 권리를 가지고 있으며, 재매입 금액과 재매입 수량은 당사자 간 합의에 따른다.

장 III
조직 및 실행

조 26. 정보 보고 제도

금융기관 및 외국은행 국내지점은 대출, 차입 상황; 유가증권의 만기 구매, 판매 상황을 중앙은행의 통계보고 규정과 본 고시에서 정한 바에 따라 보고한다.

1. 신용정책부의 책임:

가) 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 대출, 차입 상황; 유가증권의 만기 구매, 판매 상황을 모니터링하고 종합하며, 금융기관 및 외국은행 국내지점의 업무 절차와 위험관리 절차 규정 문서를 수신한다.

나) 금융감독기관, 통화정책부, 통화예측통계부, 은행기술정보국, 결제부, 사무실과 협력하여:

- 금융기관 및 외국은행 국내지점이 본 고시를 준수하는 상황을 모니터링하고 조사한다.

- 금융기관 및 외국은행 국내지점이 제16조 제2항 다목 및 본 조를 준수하는 상황을 종합하고 각각의 상황에 따른 처리방안을 총재에게 보고한다.

- 중앙은행 웹사이트에 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 대출 이자율 및 유가증권 구매 이자율 정보를 공개한다.

- 본 고시 시행 과정에서 발생하는 문제를 처리한다.

다) 금융기관 및 외국은행 국내지점의 시장연계은행 활동을 지휘·통제하기 위한 지침 문서를 총재에게 제출하기 위해 관련 부서와 협력한다.

2. 금융감독국의 책임:

가) 금융기관 및 외국은행 국내지점이 대출 및 유가증권의 만기 구매, 판매와 관련된 부채 분류, 위험준비금 설정 및 안전성 비율을 설정하는 방법을 지시한다.

나) 정기 또는 즉시 감사를 실시하고 금융기관 및 외국은행 국내지점이 본 고시를 준수하지 않은 경우 처리를 제안한다.

다) 중앙은행이 금융기관 및 외국은행 국내지점에 대해 제한, 중단, 일시 중단 조치를 취한 경우 즉시 해당 정보를 신용정책부 및 관련 부서에 제공한다.

3. 재무회계부의 책임:

금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 대출, 차입 및 유가증권의 만기 구매, 판매와 관련된 회계 처리 방법을 본 고시에서 정한 바에 따라 지시한다.

4. 통화예측통계부의 책임:

가) 신용정책부와 협력하여 본 고시에서 정한 활동과 관련된 통계보고 제도를 완 thiện한다.

나) 신용정책부, 금융감독기관, 통화정책부와 협력하여 본 고시에서 정한 업무와 관련된 정보 공유 및 교환 메커니즘을 구축한다.

5. 중앙은행 지방지사의 책임:

가) 금융기관 및 외국은행 국내지점이 본 고시를 준수하는 상황을 감독하고, 위반 사항을 총재에게 보고하며, 위반 사항을 처리한다.

나) 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 대출, 차입 및 유가증권의 만기 구매, 판매 상황을 모니터링하고 이상 징후를 즉시 보고하며, 매월 다음 달 15일까지 신용정책부에 종합 보고서를 제출한다.

조 28. 효력 발생

가) 2001년 10월 15일 총재가 금융기관 간의 대출 규정을 발령한 2001년도 제1310호 총재결정

나) 2004년 10월 15일 총재가 금융기관의 유가증권의 만기 구매, 판매 규정을 발령한 2004년도 제1325호 총재결정; 2006년 4월 20일 총재가 금융기관의 유가증권의 만기 구매, 판매 규정을 수정한 2006년도 제17호 총재결정

다) 2009년 12월 10일 중앙은행이 시장연계은행 이자율을 발표한 2009년도 제9756호 중앙은행문서; 2008년 8월 19일 중앙은행이 금융기관 간의 시장연계은행 이자율을 적용한 2008년도 제7585호 중앙은행문서

라) 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 대출, 차입 및 유가증권의 만기 구매, 판매와 관련된 본 고시와 다른 규정

2. 중앙금융협동조합이 협동조합은행으로 전환되지 않는 동안 중앙금융협동조합이 다른 금융기관 및 외국은행 국내지점과의 대출, 차입 및 유가증권의 만기 구매, 판매는 본 고시에서 협동조합은행에 대한 규정에 따라 이루어진다.

5. 중앙은행 사무실장, 중앙은행 신용부 장관, 중앙은행 소속 관련 부서 책임자, 중앙은행 지방 지점 총재, 중앙 직할 도시 지점 총재, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 주식회사 이사회의장 및 금융기관 총재(대표이사)는 이 통지를 집행하는 책임을 진다./.