시행규칙 제 21/2017/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국은행 지점이 고객에게 대출 자금을 지원하는 방식에 관한 규정을 정함.

시행규칙

대출 자금 해지 방식에 관한 규정

 신용기관, 외국 은행 지점에 대한 고객

외국인에 대한 고객

 

2010년 6월 16일 금융기관법;

2010년 6월 16일 금융기관법 및 2017년 11월 20일 금융기관법 일부 개정 법률에 의거;

2012년 11월 22일 정부가 발행한 무현금 결제에 관한 시행령 제101/2012/NĐ-CP와 2016년 7월 1일 정부가 발행한 무현금 결제에 관한 시행령 제101/2012/NĐ-CP 일부 개정 시행령 제80/2016/NĐ-CP에 의거;

정부가 2013년 12월 31일 제정한 222/2013/NĐ-CP 호고 통지에 근거하여

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

금융정책국 국장의 제안에 따라;

베트남 국립은행 총재는 신용기관, 외국 은행 지점의 고객에게 대출 자금 해지 방식에 관한 규정을 통지하기 위해 이 통지를 발행합니다. 이 통지는 신용기관, 외국 은행 지점의 고객에게 대출 자금 해지 방식을 포함하여 무현금 결제 서비스를 이용하거나 현금으로 대출 자금을 해지하는 방법에 대해 규정합니다.

조 1. 적용범위

1. 이 통지는 신용기관, 외국 은행 지점의 고객에게 대출 자금 해지 방식을 규정합니다.

2. 이 통지는 정책 은행의 대출 자금 해지 방식을 조정하지 않습니다.

조 2. 적용대상

1. 베트남 국립은행의 규정에 따라 대출을 수행하는 신용기관, 외국 은행 지점(이하 "대출 신용기관"이라 함).

2. 신용기관, 외국 은행 지점에서 대출을 받는 고객(이하 "고객"이라 함).

3. 수익자.

4. 대출 신용기관과 관련된 다른 신용기관, 결제 서비스 제공 기관, 중개 결제 서비스 제공 기관.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 수익자는 재산 매매, 재산 형성, 서비스 제공 및 대출 합의에 따른 필요에 따라 고객으로부터 결제를 받을 수 있는 법적 주체, 개인, 가족, 협동조합 및 법적 주체가 아닌 조직입니다. 고객과 대출 신용기관 간에 체결된 대출 합의(이하 "대출 합의"라 함)에 따라.

2. 대출 자금 해지는 대출 신용기관이 대출 합의에 명시된 목적에 따라 수익자의 결제 계좌로 대출 자금을 이체하는 것을 의미합니다.

3. 집중 재무 관리는 고객이 신용기관, 외국 은행 지점에서 제공하는 결제 서비스를 사용하여 자신의 자금 흐름을 관리하는 것을 의미합니다.

4. 재무 관리 신용기관은 고객에게 집중 재무 관리를 제공하는 신용기관, 외국 은행 지점을 의미합니다.

조 4. 무현금 결제 서비스를 사용한 대출 자금 해지 방식

1. 대출 신용기관은 법에 따라 무현금 결제 서비스를 사용하여 수익자의 결제 계좌로 대출 자금을 해지해야 합니다. 다만, 이 조 제2항에 규정된 경우를 제외하고는 대출 신용기관은 대출 합의에 명시된 목적에 따라 대출 자금을 해지하는 당일에 수익자의 결제 계좌로 금액을 이체해야 합니다. 대출 신용기관의 거래 시간이 지나서 대출 자금을 해지하는 경우에는 다음 영업일에 이체해야 합니다.

2. 대출 신용기관은 다음 사항에서 무현금 결제 서비스를 사용하여 고객의 결제 계좌로 대출 자금을 해지해야 합니다.

a) 고객이 법에 따라 대출 자금 사용 목적으로 결제 또는 지급을 해야 하는 경우;

b) 고객이 수익자이고, 결제 서비스 제공 기관에 결제 계좌를 가지고 있으며, 대출 신용기관이 법에 따라 대출을 결정한 경영 계획 또는 생활 지원 계획에 따라 자본을 사용하여 결제 또는 지급을 한 경우;

c) 고객이 농림수산업 및 수산업 제품을 구매하기 위해 직접 개인, 가족, 농장주, 소상공인, 협동조합 등 농촌 지역에서 활동하는 생산자로부터 결제 또는 지급을 하고, 이를 고객의 경영 계획에 맞게 대출 합의에 명시된 목적에 따라 수행하는 경우.

조 5. 현금 대출 금융자금의 해지 방식

1. 금융기관은 다음 각 호의 경우에 현금 대출 금융자금의 해지를 검토하여 결정할 수 있다.

가) 고객이 수익자(법인을 제외한다)에게 지급하거나 지출하려는 금액이 수익자가 금융서비스 제공기관에 계좌를 개설하지 않은 경우

나) 고객이 수익자(법인을 제외한다)로서 금융서비스 제공기관에 계좌를 개설하지 않은 경우, 자본금을 사용하여 경영계획 또는 사업계획에 따른 비용을 지급하거나 지출하였고, 금융기관이 법률에 따라 대출을 결정한 경우

2. 고객은 금융기관에 수익자가 금융서비스 제공기관에 계좌를 개설하지 않았다는 내용의 수익자의 서면 약속을 제출해야 한다.

조 6. 현금 대출 및 비현금 결제 서비스를 이용한 금융자금의 해지 방식

금융기관은 다음 각 호의 경우에 현금 대출 및 비현금 결제 서비스를 이용한 금융자금의 해지를 검토하여 결정할 수 있다.

1. 고객이 수익자(법인을 제외한다)에게 지급하거나 지출하려는 금액이 금융서비스 제공기관에 계좌를 개설한 경우로서 대출계약에 기재된 대출금액이 1억 원 이하인 경우

2. 고객이 국가 자금을 사용하는 법인에게 대출금을 현금으로 지급하는 경우로서 중앙은행의 규정에 따라 현금으로 지급되는 경우

조 7. 특정 상황에 대한 금융자금 해지 방식의 적용

1. 공동대출에서 금융자금 해지가 주거래 금융기관을 통해 이루어지는 경우(주거래 금융기관이 공동대출 참여기관과 동일한 경우 포함): 공동대출 참여기관은 공동대출에 관한 해지 방식을 본 통지의 조 4, 조 5, 조 6에 따라 협의하고 결정한다. 주거래 금융기관은 금융자금 해지금을 공동대출 참여기관이나 공동대출 주거래 금융기관으로부터 받은 날 즉시 수익자에게 지급한다. 주거래 금융기관의 영업시간 외에 해지금을 받은 경우에는 다음 영업일에 지급한다.

2. 고객이 금융기관이 아닌 다른 금융기관에서 재무관리 집중 서비스를 이용하는 경우: 금융기관은 본 통지의 조 4, 조 5, 조 6에 따라 금융자금 해지 방식을 결정한다. 재무관리 금융기관은 금융기관으로부터 해지금을 받은 날 즉시 수익자에게 지급한다. 재무관리 금융기관의 영업시간 외에 해지금을 받은 경우에는 다음 영업일에 지급한다.

3. 고객이 대출목적에 따라 여러 차례 외화를 구매하여 수익자에게 지급하거나 지출해야 하는 경우:

가) 고객이 금융기관에서 외화를 구매하는 경우:

(i) 고객이 금융기관이 아닌 다른 금융기관에서 재무관리 집중 서비스를 이용하는 경우: 금융기관은 외화를 고객에게 판매한 후 금융자금 해지를 실시하며, 판매된 외화는 금융기관의 재무관리 금융기관 계좌로 즉시 이체된다. 재무관리 금융기관은 통지의 규정에 따라 비현금 결제 서비스를 이용하여 수익자에게 지급한다.

(ii) 고객이 재무관리 집중 서비스를 이용하지 않거나 금융기관에서 재무관리 집중 서비스를 이용하는 경우: 금융기관은 외화를 고객에게 판매한 후 금융자금 해지를 실시하며, 판매된 외화는 금융기관의 고객 계좌로 즉시 이체된다. 금융기관은 통지의 규정에 따라 비현금 결제 서비스를 이용하여 수익자에게 지급한다.

나) 고객이 금융기관이 아닌 다른 금융기관(재무관리 금융기관을 포함한다)에서 외화를 구매하는 경우:

(i) 고객이 금융기관이 아닌 다른 금융기관에서 재무관리 집중 서비스를 이용하는 경우: 금융기관은 고객에게 대출해지금을 제공한 후, 금융기관은 외화를 고객에게 판매하고 판매된 외화는 재무관리 금융기관의 고객 계좌로 즉시 이체한다. 재무관리 금융기관은 통지의 규정에 따라 비현금 결제 서비스를 이용하여 수익자에게 지급한다.

(ii) 고객이 재무관리 집중 서비스를 이용하지 않거나 금융기관에서 재무관리 집중 서비스를 이용하는 경우: 금융기관은 고객에게 대출해지금을 제공한 후, 금융기관은 외화를 고객에게 판매하고 판매된 외화는 금융기관의 고객 계좌로 즉시 이체한다. 금융기관은 통지의 규정에 따라 비현금 결제 서비스를 이용하여 수익자에게 지급한다.

조 제8조. 기타 규정

1. 금융기관 대출에 있어서:

가) 본 고시에서 정한 대출자금 지급방식을 적용하기 위한 결정을 고객이 제공하는 정보, 서류, 결제 증빙 자료를 바탕으로 검토하고 이를 스스로 책임집니다;

나) 본 고시 및 관련 법률 규정에 따라 대출 관리 내부 규정에서 대출자금 지급방식을 명시합니다;

다) 고객의 결제 계좌로 대출자금을 지급함으로써 대출 목적과 일치하도록 엄격히 관리합니다;

라) 법령 및 내부 규정에서 정한 대출자금 지급방식에 대한 규정을 고객에게 통보하며, 대출자금 지급 시간에 관한 규정을 고객과 외국 은행 지점에 통보합니다.

2. 금융기관 재무 관리는 고객과 외국 은행 지점에 본 기관의 결제 거래 시간에 관한 규정을 통보합니다.

3. 고객에 있어서: 대출 금융기관이 요구하는 정보, 서류, 결제 증빙 자료를 제공하여 대출자금 지급방식 결정을 검토하는데 사용됩니다. 고객은 제공한 정보, 서류, 증빙 자료의 정확성과 진실성을 대출 금융기관에 대해 법적으로 책임집니다.

조 9. 이행 규정

본 고시 시행 전에 체결된 신용 계약 또는 대출 협약은 이미 체결된 내용에 따라 비현금 또는 현금 결제 서비스를 이용하여 대출자금을 지급할 수 있으며, 이는 법률 규정 또는 본 고시에 따른 신용 계약 또는 대출 협약 수정에 부합해야 합니다.

조 제10조. 조직의 실행

1. 본 고시는 2018년 4월 2일부터 효력이 발생합니다. 본 고시는 2012년 4월 10일 발행된 금융기관 및 외국 은행 지점의 고객에 대한 대출자금 지급을 위한 결제 수단 사용에 관한 고시 제09/2012/TT-NHNN를 대체합니다.

2. 중앙은행 사무실장, 금융정책과 과장 및 중앙은행 소속 단위 책임자, 각 지방 중앙은행 지점장, 금융기관 이사회의 의장, 이사회 회원 의장 및 총 경영책임자(대표)는 본 고시의 시행을 책임집니다./.