결정 번호 215/1998/QĐ-NHNN 은 베트남 주식제 신용기관에 대한 특별 감독 규정을 제정함

결정

규칙 제정에 관한 사항
베트남 주식제 금융기관에 대한 특별 감독

국립 은행 총재

1992년 9월 30일 정부조직법에 의거,

정부가 1993년 3월 2일 제정한 15/CP 호 고시에 근거함. 이 고시는 부처 및 부처와 동등한 기관의 임무, 권한 및 책임에 관한 것임.

총리가 1998년 5월 19일 제정한 96/1998/QĐ-TTg 호 결정에 근거함. 이 결정은 호치민 시의 주식제 상업은행을 안정화하고 재조직하기 위한 것임.

금융기관과 관련된 부처 장관의 제안에 따라,

결정

본 결정에 따라 04개 산업 기준을 제정함. 본 결정과 함께 공포되는 "베트남 주식제 금융기관에 대한 특별 감독 규정"을 제정함.

조 1에서 언급된 기준은 다음의 산업 기준을 대체함. 본 결정은 서명 날짜로부터 15일 후 효력을 발생한다.

조 1에서 언급된 기준의 강제 적용 효력은 본 결정 서명일로부터 15일 후부터 발생함. 중앙 은행 사무총장, 금융기관 부서 장관, 중앙 은행 검사장, 중앙 은행 소속 관련 단위 책임자, 지방 은행 지점 지사장, 금융기관 이사회 의장 및 총 경영인(대표이사)은 본 결정을 집행하는 데 책임을 진다./.

제 정 규 정
특별 감독에 관한 규정
베트남 금융기관
(1998년 6월 29일 은행국장이 제정한 215/1998/QĐ-NHNN 호 결정에 따라 공포됨)
고객 예금자의 합법적인 권리 보호를 위해 금융기관이 재정적 어려움을 극복하고 지급능력과 결제능력을 유지할 수 있도록 베트남 중앙 은행(이하 "중앙 은행"이라 함)은 금융기관이 다음 조 5항에서 명시된 한 가지 이상의 경우에 처해 있을 때 특별 감독 상태로 전환하는 것을 결정한다.

장 1. 일반 규정

조 1. 특별 감독은 중앙 은행이 본 규정에서 정한 특별 업무 관리 조치를 통해 금융기관의 조직과 운영 상황을 직접 감독하고 모니터링하는 것을 의미한다.

조 2. 본 규정은 중앙 은행이 특별 감독 상태로 전환된 주식제 상업은행 및 주식제 금융회사(이하 "주식제 금융기관"이라 함)에 적용된다.

조 3. 1. 중앙 은행 은행장은 주식제 금융기관을 특별 감독 상태로 전환하거나 특별 감독을 종료하는 결정을 내린다.

조 4.

2. 특별 감독 결정 및 특별 감독 종료 결정은 중앙 은행이 관련 정부 기관 및 해당 지역의 유관 기관에 통보하여 협력 실시하도록 한다.

주식제 금융기관이 다음 각 호의 하나 이상의 사유로 특별 감독 상태로 전환될 수 있다.

||| 장 2. 구체적인 규정

조 5. 1. 지급능력 상실 위험이 있는 경우, 다음 각 호의 요건으로 나타나며:

1.1. 한 달 동안 연속적으로 세 번, 다음 3일 동안의 비용 지불을 위한 유동 자산 가치를 유지하지 못함;

1.2. 만기 도래한 채무를 상환하기 위한 자금을 확보하지 못함;

2.1. 1년 이상 연체된 대출 채무 및 회수 불가능한 채무가 총 대출 잔액의 10%를 초과함;

2. 결제불능 위험이 있을 경우, 이는 다음과 같은 상황을 나타냄

2.2. 법적 담보가 없는 고객의 채무가 자기자본의 100%를 초과함.

3. 누적 손실이 자본금 및 예비금의 50%를 초과함.

1. 조 5항에서 명시된 어느 하나의 위험 상태에 처해 있을 가능성이 있을 때, 주식제 금융기관은 본 규정 제5항 제1호에 따른 지방 은행 지점에 본 기관의 재정 현황, 원인 및 이미 또는 예상대로 적용할 계획된 개선 조치를 보고해야 한다.

조 6.

2. 본 규정 제5항 제1호에 따른 주식제 금융기관의 보고서를 근거로 지방 은행 지점의 지사장 또는 중앙 은행 검사원은 주식제 금융기관이 조 5항에서 명시된 어느 하나의 사유에 처해 있을 경우, 중앙 은행 은행장을 요청하여 주식제 금융기관을 특별 감독 상태로 전환하도록 결정하게 된다.

특별 감독 결정에는 다음 내용이 포함된다:

조 7. 1. 특별 감독을 받는 주식제 금융기관의 이름;

2. 특별 감독의 이유;

3. 특별 감독 위원회 구성원의 성명 및 구체적인 임무;

4. 특별 감독 기간.

1. 중앙 은행 은행장의 결정에 따라 특별 감독 위원회가 설립되며, 위원회장은 중앙 은행 은행장이 지정한다.

조 8.

2. 특별 감독 위원회장은 위원회의 임무를 구성원들에게 분담하며, 특별 감독 과정에서 발생하는 문제들에 대해 책임을 지며, 지방 은행 지사장 및 중앙 은행 은행장에게 특별 감독 위원회 운영 및 관련 결정에 대한 책임을 지게 된다.

3. 특별 감독 위원회는 최소 3명의 구성원을 가져야 하며, 위원회 구성원은 다음 각 호의 요건을 충족해야 한다:

3.1. 은행 지사의 금융기관 관리 부서, 통계 부서(금융기관 관리 부서가 없는 경우), 검사 부서, 외환 관리 부서, 회계 부서, 대출 부서 직원;

3.2. 금융 전문 업무에 대한 경험이 3년 이상이며, 전문 지식을 갖추고 있어야 함;

3.3. 특별 감독을 받는 금융기관의 이사회, 감사위원, 총 경영인(대표이사)의 부모, 배우자, 자녀가 아닌 사람.

4. 특별 감독 위원회 구성원은 위원회장의 분담에 따라 업무를 수행하며, 자신이 수행한 업무에 대해 위원회장 및 지방 은행 지사장에게 책임을 진다. 특별 감독 위원회 구성원의 교체는 지방 은행 지사장 및 특별 감독 위원회장의 제안에 따라 중앙 은행 은행장이 결정한다.

5. 필요하다면 중앙 은행 은행장은 다른 금융기관을 특별 감독에 참여시키고 해당 금융기관 직원을 특별 감독 위원회에 참여시키도록 할 수 있다.

특별 감독 위원회는 다음과 같은 임무, 권한 및 책임을 가진다:

조 9. 1.1. 특별 감독 상태로 전환된 주식제 금융기관의 이사회, 감사위원회, 총 경영인(대표이사)에게 조직 및 운영 강화 방안을 작성하도록 지시한다.

1. 임무:

1.1. 회의 관리위원회, 감사위원회, 총경리(감리관)은 주식제 신용기관이 특별 관리 상태에 처해진 경우 조직 및 운영 강화 방안을 수립하도록 지시한다.

조항 내용은 다음과 같이 명확히 나타내야 한다: 조직 및 활동 현황, 원인, 대책, 시행 시기 및 효과 등;

1.2. 특별 감독위원회는 주식회사 금융기관이 방안에서 제시된 조치를 시행하도록 지시하고 감독한다;

방안을 시행하기 위해 특별 감독위원회는 주식회사 금융기관에게 다음과 같은 권한을 가진다:

1.2.1. 인사 조직, 운영 상황, 재정 상태와 관련된 보고서와 정보 제공;

1.2.2. 현재 자산을 전수조사하거나 독립 감사를 실시하여 주식회사 금융기관이 특별 감독 상태에 놓일 때의 운영 및 재정 상태를 확인하기 위함;

12.3. 채무자와 채권자를 공개적으로 만나서 채권 회수 가능성과 채무 상환 능력을 확인하기 위한 초청;

1.2.4. 법 위반 행위나 채무 불이행을 한 개인들을 법 집행 기관에 고발하는 서류 작성;

1.3. 주식회사 금융기관의 상황과 변화를 정기적으로(월간) 지점장에게 보고하고, 방안의 수행 결과를 정기적으로(월간) 은행총재에게 보고;

2. 권한:

2.1. 방안에 따른 활동이 아닌 것 또는 안전을 해칠 수 있는 활동을 중단할 수 있으며, 이 결정은 최대 3일 내에 은행총재에게 보고해야 함;

2.2. 주식회사 금융기관의 경영, 관리, 감독 권한을 중단시키기 위해 은행총재에게 요청;

2.3. 이사회, 총경리(총장)가 법 위반 행위나 방안 준수 거부를 한 직원들에 대해 퇴직 또는 직무 중단을 요구;

2.4. 은행총재에게 특별 감독 기간을 연장하거나 종료하도록 건의;

2.5. 은행총재에게 고객 예금 지급 능력을 보장하기 위한 특별 대출을 요청;

2.6. 특별 감독 기간 동안 발생한 방안 외의 문제를 해결하기 위해 은행총재에게 요청;

3. 책임:

특별 감독위원회는 은행총재 앞에서 특별 감독 과정에서 내린 모든 결정에 대한 책임을 진다;

조항 10.

1. 특별 감독위원회는 특별 감독을 받는 주식회사 금융기관에서 근무한다;

2. 특별 감독위원회는 은행 지점장의 도장을 사용하며, 위원장이 서명한 문서와 보고서에서 이를 사용하며, 법적 권한을 가진 기관의 서면 요청 없이는 금융기관의 실상에 대해 비밀을 유지해야 함;

3. 특별 감독위원회는 은행총재가 특별 감독을 종료하도록 결정할 때까지 임무를 수행한다;

조 11. 특별 감독을 받는 주식회사 금융기관의 이사회, 감독위원회, 총경리(총장)는 다음과 같은 책임을 진다:

1. 방안을 이사회에 제출하고 통과시키며, 이를 실행하도록 조직한다;

2. 법과 은행의 규정에 따라 금융기관의 안전을 보장하면서 경영, 감독, 관리를 계속하며, 금융기관의 경영, 감독, 관리 권한이 중단되지 않는 한;

3. 방안 실행과 경영진 감독을 위해 주식회사 금융기관에서 계속 근무하며, 임무를 회피하려는 개인들은 법에 따라 책임을 물을 수 있음;

4. 특별 감독 기간 전, 중, 후의 금융기관의 조직과 활동에 대한 책임을 진다;

5. 제9조 제2항 2호에 따라 임시 이사회가 구성될 경우, 임시 이사회는 이전 이사회, 감독위원회, 경영진의 책임을 즉시 확인하고 금융기관의 경영, 감독, 관리를 즉시 시작해야 함;

6. 특별 감독위원회의 요구사항을 엄격하게 준수한다;

7. 특별 감독위원회의 요구에 따라 방안 실행 상황과 결과를 보고한다;

8. 재정 지출을 최소화하여 재정 손실을 줄인다;

9. 특별 감독위원회의 작업 장소와 작업 도구를 마련한다;

조 12. 금융기관의 재산 안전을 보장하기 위해 특별 감독 기간 동안 다음의 행동은 은행의 승인 없이는 금지된다:

1. 주주들에게 주식 양도;

2. 배당금 지급(있을 경우);

3. 재산 및 관련 문서, 서류를 숨기거나 이동시키거나 담보로 제공하거나 양도;

4. 고객에게 권리, 의무, 책임을 축소하거나 부인;

조 13. 고객 예금 지급 능력을 보장하기 위해 다른 금융기관이나 은행이 특별 대출을 제공할 수 있으며, 이 대출은 금융기관의 다른 모든 채무보다 우선적으로 상환되며, 대출 절차와 사용은 현재 규정에 따라 이루어져야 함;

조 14. 은행총재는 각 주식회사 금융기관에 대한 특별 감독 기간을 결정한다;

필요하다면 금융기관이 요청하면 은행은 특별 감독 기간을 연장할 수 있으며, 특별 감독 기간(연장 포함)은 2년을 넘지 않아야 함;

조 15. 은행총재는 다음 사항에서 특별 감독을 종료한다:

1. 검사 기간 종료 후 연장되지 아니하거나 주식제 금융기관이 특별검사 원인을 해결하지 못하고 중앙은행이 영업허가를 취소하는 경우.

2. 주식제 금융기관이 특별검사 원인을 제거하여 정상영업을 재개한 경우.

3. 주식제 금융기관이 다른 금융기관과 합병 또는 통합되는 경우(현행 법률에 따른).

4. 주식제 금융기관이 파산 상태에 빠져 법정 절차에 따라 파산을 선고받는 경우.

장 III. 조직 실행

조 제16조.

1. 은행감사국은 지방은행 지점이 제출한 서류를 접수하고 심사하며, 주식제 금융기관을 특별검사 상태로 설정하거나 연장, 종료하는 것을 중앙은행 총재에게 보고하도록 하며, 특별검사위원회의 임무와 권한 및 책임을 수행하도록 지시하고, 특별검사 기간 동안 주식제 금융기관의 상황을 감독한다.

2. 금융기관부는 은행감사국과 협력하여 주식제 금융기관의 현황을 평가하고, 특별검사 상태로 설정하거나 연장, 종료하는 것을 중앙은행 총재에게 보고하며, 특별검사 기간 전, 중, 후 각 주식제 금융기관에 대한 구체적인 처리 방안을 중앙은행 총재에게 제출한다.

3. 중앙은행 관련 부서는 주식제 금융기관의 특별검사와 관련된 문제를 처리하기 위한 지침을 제공한다.

조 17.

1. 주식제 금융기관 본사가 위치한 지방은행 지점의 지점장:

1.1. 은행감사국과 협력하여 주식제 금융기관에 대한 특별검사를 중앙은행 총재에게 보고한다;

1.2. 특별검사 기간 연장 또는 종료에 대한 의견을 제시한다;

1.3. 특별검사위원회에 참여할 수 있는 조건을 갖춘 직원을 파견한다;

1.4. 특별검사 과정에서 발생한 지역 내 문제를 처리하는 관계 기관과 연락 창구 역할을 한다;

1.5. 중앙은행 총재의 위임을 받아 특별검사위원회의 활동을 직접 지휘한다;

1.6. 중앙은행 총재에게 주식제 금융기관의 특별검사에 대한 책임을 진다;

2. 주식제 금융기관의 지점이 위치한 지방은행 지점의 지점장: 특별검사위원회의 요청에 따라 주식제 금융기관의 조직 및 운영 강화 방안을 실행하는 문제와 관련된 협력을 책임진다./.