시행령 제 24/2015/TT-NHNN 외국 화폐로 대출하는 금융기관 및 해외 은행 지점에 대한 거주자 차입에 관한 규정

시행규칙

외화로 대출하는 금융기관 및 외국 은행 지점에 대한 거주자 차입자의 대출 규정

금융기관법 제46/2010/QH12호 2010년 6월 16일

금융기관 조직법 제47/2010/QH12호 2010년 6월 16일

법령 외환법 제28/2005/PL-UBTVQH11 호 2005년 12월 13일 및 외환법 일부 조항을 개정하고 보완한 법령 제6/2013/PL-UBTVQH13 호 2013년 3월 18일을 근거로 함;

정부가 2014년 7월 17일에 제정한 제70/2014/NĐ-CP 호 외환법 및 외환법 일부 조항을 개정하고 보완한 법령의 세부사항을 시행하기 위한 정부 결정을 근거로 함;

정부가 금융기관의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정한 시행령 제156/2013/NĐ-CP호 2013년 11월 11일에 근거함

금융정책국 국장의 제안에 따라;

국가은행 총재는 금융기관 및 외국 은행 지점이 거주자 차입자에게 외화로 대출하는 것을 규제하기 위한 통지를 발행한다.

조 1. 적용범위

본 통지는 금융기관 및 외국 은행 지점이 거주자 차입자를 대상으로 하는 외화 대출에 관한 규정을 명시한다.

조 2. 적용대상

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 외환 활동을 허가받고 외화 대출을 실시할 수 있는 고객에게 외화 대출을 할 수 있다.

2. 거주자 차입자는 법률에서 정한 대출 활동 규정에 따라 금융기관 및 외국 은행 지점에서 자금을 차입할 수 있다.

조 3. 외화 차입의 필요성

가) 외화를 수입 상품 및 서비스 결제에 사용하기 위해 단기, 중기 및 장기 대출을 제공하며, 차입자가 생산 및 경영 활동에서 얻은 외화 수익으로 대출 원금을 상환할 수 있을 때 이를 제공한다.

b) 외화로 단기 대출을 제공하여 무역부가 연간 수입 한도를 부여받은 정유사가 해외에서 원유를 수입할 때 필요한 자금을 지원하되, 차입자가 생산 및 경영 활동에서 외화 수익을 얻어 대출금을 상환할 수 없는 경우에 한함;

c) 국내 단기 자금 수요를 충족시키기 위해 베트남 국경을 통해 수출되는 상품을 생산 및 판매하는 계획을 수행하기 위한 단기 대출을 제공하되, 차입자가 수출에서 얻은 외화로 대출금을 상환할 수 있는 경우에 한함; 금융기관 또는 외국 은행 지점이 차입자에게 대출금을 지급하면, 차입자는 즉시 거래(스포트 거래)를 통해 해당 외화를 금융기관 또는 외국 은행 지점에 팔아야 함으로써 대출금을 상환해야 함; 다만, 법령이 거래를 외화로만 할 수 있도록 규정한 경우를 제외하며, 이 규정은 2016년 3월 31일까지 적용됨;

d) 국가 또는 중앙정부가 투자 주장을 승인하고 계획부가 해외 투자 인증서를 발급한 중요 국가 프로젝트나 공사를 위해 외화로 대출을 제공함;

2. 금융기관 및 외국 은행 지점은 제1항에 명시된 외화 대출 요구 사항 외에 정부 또는 총리가 우선적으로 장려하는 생산 및 경영 활동을 위한 자금 수요에 대해 외화로 대출을 제공할 수 있으나, 국가은행의 서면 승인을 받아야 함; 이는 본 통지의 제4조에 따라 각각의 특정 사례에 대한 절차와 절차를 따름;

조 4. 외화로 대출 승인 절차 및 절차

1. 제3조 제2항에 명시된 외화로 대출을 요구할 때 금융기관 및 외국 은행 지점은 국가은행에 외화로 대출을 승인해 줄 것을 요청하는 문서를 제출해야 하며, 이 문서에는 다음 내용이 포함되어야 함:

a) 금융기관 및 외국 은행 지점은 차입자가 대출 조건을 충족하고 대출금을 상환할 수 있는 능력을 갖추고 있다는 사실을 검토하고 확인하였으며, 차입자가 대출금을 상환할 수 있는 능력이 있음을 보장하였다는 내용을 문서에 포함시켜야 함;

b) 금융기관 및 외국 은행 지점은 차입자에게 우선적으로 장려하는 생산 및 경영 활동을 위한 외화로 대출을 제공하기로 결정한 내용을 구체적으로 보고해야 하며, 이는 정부 또는 총리가 제정한 결의, 정부 결정, 지시 및 기타 관련 법률 문서에 따른 것임; 금융기관 및 외국 은행 지점이 차입자에게 승인한 대출 금액; 차입자의 생산 및 경영 활동, 재무 상태 및 대출 상환 능력과 같은 정보를 포함하여 대출금을 상환할 수 있는 능력을 보장하기 위한 다른 내용을 포함시켜야 함;

c) 금융기관 및 외국 은행 지점은 외화로 대출을 제공하기 위한 자금원을 구체적으로 보고해야 하며, 동시에 대출 기간과 금액에 맞는 외화 자금을 조달할 수 있음을 보장해야 함; 대출이 현재 법률에 따른 대출 활동, 외환 관리, 신용 한도, 금융기관의 안전성 비율 등 관련 법률 규정을 준수하도록 보장해야 함;

d) 금융기관 및 외국 은행 지점은 차입자에게 외화로 대출을 제공하기로 결정한 내용과 제공한 정보에 대한 책임을 문서에 포함시켜야 함;

2. 외화로 대출 승인 절차 및 절차:

가) 금융기관 또는 외국 은행 지점은 직접 또는 우편으로 베트남 국립은행(통화정책 부서)에 외화로 대출 승인을 요청하는 공문을 제출한다.

b) 정부 또는 총리가 제정한 결의, 정부 결정, 지시 및 기타 관련 법률 문서, 우선적으로 장려하는 생산 및 경영 활동, 외환 시장 동향, 통화 정책 목표, 본 통지의 규정, 그리고 금융기관 또는 외국 은행 지점이 제출한 문서의 내용을 근거로 국가은행은 금융기관 또는 외국 은행 지점이 외화로 대출을 제공하는 것을 승인하거나 승인하지 않도록 검토함;

c) 금융기관 또는 외국 은행 지점이 외화로 대출을 제공하기 위해 제출한 승인 요청 문서를 받은 날로부터 최대 30일(삼십) 내에 국가은행은 외화로 대출을 제공하는 금융기관 또는 외국 은행 지점을 승인하거나 승인하지 않도록 하는 문서를 보내야 하며, 승인하지 않는 이유를 명시함;

1. 제3조 통지의 a, c, d 항 제1항 및 제2항에 명시된 외화로 대출을 받은 차입자가 외화로 대출금을 상환할 수 있는 수익을 얻은 경우: 차입자가 외화로 대출을 받았다면, 그 외화로 대출금 원금과 이자를 상환해야 함; 다른 외화로 상환하는 경우에는 금융기관 또는 외국 은행 지점과 차입자 간의 합의에 따라 진행되며, 관련 법률 규정에 부합해야 함.

외화 대출 상환 시한 도래 시 고객이 생산 및 경영 활동으로부터 발생하는 외화 수입이 객관적인 사유로 지연되어 외화를 충분히 확보하지 못하고, 금융기관 또는 해외 은행 지점이 이를 조사하여 서면으로 확인한 경우, 해당 금융기관 또는 해외 은행 지점은 고객에게 외화 대출을 제공하여 대출금을 상환하게 하며, 고객은 생산 및 경영 활동으로부터 얻은 외화를 금융기관 또는 해외 은행 지점에 판매할 것을 약속한다.

2. 본 통고 제3조 제1항 점 b 및 제2항에서 규정된 외화 대출에 대해 고객이 합법적인 외화 수입원을 가지고 있지 않거나 충분하지 않은 경우, 금융기관 또는 해외 은행 지점은 고객에게 외화 대출을 제공하여 원금과 이자를 상환하게 한다.

조 6. 금융기관, 외국은행 지점의 책임

1. 금융기관 또는 해외 은행 지점은 본 통고에서 규정된 외화 대출에 대해, 대출 규정, 외환 관리 규정, 금융기관의 안전성 비율 규정 및 관련 법령을 준수해야 한다. 본 통고와 다른 은행 중앙 기관의 외화 대출 규정이 상충되는 경우, 본 통고의 규정을 적용한다.

2. 외화로 대출을 할 때, 금융기관 또는 외국 은행 지점은 대출 기간과 금액에 맞는 외화 자금의 균형을 유지해야 한다.

3. 금융기관 또는 해외 은행 지점은 고객이 합법적인 외화 수입원을 가지고 있지 않거나 충분하지 않아 원금과 이자를 상환할 수 없는 경우, 합법적인 외화 자금을 고객에게 판매하여 대출금을 상환할 수 있도록 보장해야 한다.

4. 금융기관 또는 해외 은행 지점은 매월 다음 달 12일까지 본 통고에 따른 외화 대출 현황을 은행 중앙 기관에 보고해야 한다. 표 01과 표 02에 따라 보고해야 한다.

제7조. 시행 주체

1. 이 통고는 2016년 1월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 은행 중앙 기관의 2014년 12월 25일 제43/2014/TT-NHNN 통고는 국내 거주자에게 외화 대출을 제공하는 금융기관 또는 해외 은행 지점에 대한 규제를 폐지한다.

3. 본 통고가 효력 발생하기 전에 체결된 단기 대출, 투자 프로젝트 대출, 신용 연합 대출 등 방식의 대출에 대해서는, 금융기관 또는 해외 은행 지점과 고객은 체결된 신용 계약의 내용을 법령에 따라 이행하거나, 본 통고의 규정에 맞게 신용 계약을 수정하거나 보완할 수 있다. 본 통고가 효력 발생하기 전에 체결된 신용 한도 내 대출에 대해서는, 본 통고가 효력 발생한 날부터 대출이 실행되며, 금융기관 또는 해외 은행 지점과 고객은 본 통고의 규정을 따르도록 한다.

4. 은행 중앙 기관의 사무실장, 정책 금융 부서장 및 은행 중앙 기관 소속 단위의 책임자, 각 지방 은행 중앙 기관 지점장, 금융기관 또는 해외 은행 지점의 이사회 의장, 이사회 회원 의장 및 총 경영 책임자(총 경영자)는 본 통고의 시행을 책임진다./.