시행규칙 제 25/2025/TT-NHNN 은 시행규칙 제 17/2024/TT-NHNN 에서 2024년 6월 28일 발佈된 결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항을 수정하고 보완함

시행규칙
통지 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정·보완
결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항
결제서비스 제공기관에서

 

은행법 제46/2010/QH12에 의거제 46/2010/QH12 호;

||| 금융기관에 관한 법률제32/2024/QH15 호;

||| 자금세탁방지법 제14/2022/QH15 호;

||| 정부가 발한 시행령 제52/2024/NĐ-CP 무현금결제에 관한 것;

||| 정부가 발한 시행령 제19/2023/NĐ-CP 자금세탁방지법 일부 규정 구체화에 관한 것;

3. 2005년 제49호 법률(금융수단법) 제11회 국회 법제49호;

결제 부국장의 제안에 따라;

국장 은행국가중앙은행 통지 제17/2024/TT-NHNN 일부 개정·보완||| 결제서비스 제공기관에서 결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항.

제1조. 제7조 제2항을 다음과 같이 수정 보충한다.

"2. 은행국가 지방지역지점은 국가고객국고단위, 금융기관, 외국은행지점을 위한 결제계좌를 개설한다."

조 2. 일부 항, 점 개정·보완 및 폐지

1. 제9조 제3항 점 a(iv), 점 b(iv) 규정 폐지

2. 제9조 제3항, 제4항에서 "은행국가 지방지점"을 "은행국가 지방지역지점"으로 변경

조 3. 일부 항, 점 개정·보완

1. 제12조 제2항 점 a 개정·보완 다음과 같이 한다:

"a) 베트남 국민인 개인의 경우: 주민등록증, 주민등록증 또는 전자주민등록증 또는 만 14세 미만의 주민등록증이 없는 사람의 출생신고서;"

2. 제12조 제2항 점 c(i) 개정·보완 다음과 같이 한다:

"(i) 외국인의 경우: 여권 또는 해당 국가의 관할 기관이 발급한 다른 신분증명서와 함께 입국비자 또는 비자면제 증명서 또는 비자면제 입국증명서;"

3. 제12조 제3항 개정·보완 다음과 같이 한다:

"3. 고객이 조직인 경우: 고객 인식 정보 확인을 위해 자금세탁방지법에 따라 필요한 서류, 정보, 데이터와 합법 대표자, 회계책임자 또는 회계 담당자의 서류, 정보, 데이터(있을 경우). 조직이 전자정체성 계좌를 사용하는 경우, 은행 또는 외국은행지점은 이미 계좌에 있는 조직의 서류, 정보, 데이터를 요구하지 않는다."

조 4. 제13조 제1항 점 c 다음에 점 c1 추가

"c1) 결제계좌번호, 결제계좌명. 여기서 결제계좌명은 다음과 같이 설정된다:

(i) 개인용 결제계좌의 경우, 결제계좌명은 고객의 신분증에 기재된 성명에 따라 설정됩니다;

(ii) 조직용 결제계좌의 경우, 결제계좌명은 설립허가서, 설립결정서 또는 사업등록증 또는 합법적인 활동을 증명하는 문서에 기재된 조직명을 포함해야 합니다;

(iii) 공동용 결제계좌의 경우, 은행 또는 외국은행지점은 각 계좌 소유자의 이름을 명확히 표현하면서 다른 개인 또는 조직의 결제계좌명과 중복되지 않도록 결제계좌명을 설정합니다."

조 5. 제15조 일부 항을 개정·보충한다.

1. 제15조 제2항을 다음과 같이 개정·보충한다.

"2. 은행 및 외국 은행 지점은 고객이 제공한 문서, 정보, 데이터의 합법성과 적법성을 검토하고 일치성과 정확성을 확인하며, 금융범죄방지법령 및 다음 각 호의 규정에 따라 고객 식별 정보를 확인한다.

a) 결제 계좌 주인(개인)에 대한 경우: 

(i) 계좌 주인 또는 대리인이 신분증 또는 전자 신분증 또는 신분증 카드(정보 저장부가 있는 경우) 또는 전자 인식 정보를 사용하는 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 계좌 주인 또는 그 대리인을 직접 만나 신분 증명서를 확인하고, 계좌 주인 또는 그 대리인의 생체 정보와 신분증 카드에 표시된 생체 정보가 일치하는지 확인해야 한다(본 통고 제16조 제1항 제2호 참조).

(ii) 계좌 주인 또는 대리인이 신분증 카드(정보 저장부가 없는 경우) 또는 만 14세 미만의 사람에게는 출생증명서를 사용하는 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 계좌 주인 또는 그 대리인을 직접 만나 신분 증명서를 확인하고, 계좌 주인 또는 그 대리인의 생체 정보와 신분증 카드에 표시된 생체 정보가 일치하는지 확인해야 한다; 

(iii) 계좌 주인(개인)이 베트남에 없을 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 제삼자나 다른 조직을 통해 고객 식별 정보를 확인할 수 있다.

(iv) 대리인이 조직일 경우 본 항 제2호의 규정에 따른다.

b) 결제 계좌 주인(조직)에 대한 경우: 

(i) 계좌 주인이 베트남에서 설립되고 운영되는 조직(본 항 제4호의 규정이 적용되지 않는 경우)인 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 계좌 주인의 법정 대표자를 직접 만나 법정 대표자의 정보를 확인해야 한다(본 항 제1호 (i), (ii), (iii) 참조).

(ii) 계좌 주인이 외국 법인(본 항 제4호의 규정이 적용되지 않는 경우)인 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 제삼자나 다른 조직을 통해 법정 대표자의 정보를 확인할 수 있으나, 제삼자나 다른 조직은 법정 대표자를 직접 만나 신분 증명서를 확인하고, 법정 대표자의 생체 정보와 신분증 카드에 표시된 생체 정보가 일치하는지 확인해야 한다.

c) 공동 결제 계좌에 대한 경우: 

(i) 공동 결제 계좌 주인이 개인인 경우 본 항 제1호의 규정에 따른다.

(ii) 공동 결제 계좌 주인이 조직인 경우 본 항 제2호의 규정에 따른다.

d) 은행 및 외국 은행 지점은 다음 조직에 대해서는 본 항 제2호의 규정을 준수하지 않아도 된다:

(i) 국가 기관, 공립 단체;

(ii) 금융기관, 외국 은행 지점;

(iii) 증권법에 따라 상장된 조직;

(iv) 포춘지가 직전 연도에 발표한 포춘 글로벌 500 기업 목록에 포함된 조직; 

(v) 은행 및 외국 은행 지점이 선택한 다른 조직으로, 이 선택에 따른 모든 위험을 책임져야 한다. 은행 및 외국 은행 지점은 내부 규정에 따라 선택된 조직이 적격한지 확인하고, 해당 조직이 계좌를 개설한 고객을 정확하게 확인하며, 계좌를 개설한 고객을 식별하는 데 대한 모든 책임을 부담해야 한다.

나) 고객이 은행 업계의 온라인 서비스 애플리케이션을 통해 거래를 등록하는 경우, 은행 및 외국 은행 지점은 계좌 주인 또는 그 대리인(개인 고객의 경우)의 전화번호 또는 계좌 주인의 법정 대표인(조직 고객의 경우)의 정보를 확인하여 사용자의 전화번호 정보가 신분증 카드에 표시된 정보와 일치하는지 확인해야 한다."

2. 제7항을 다음과 같이 보충한다.

"7. 본 조 제2항의 규정은 본 통고 제15a조, 제16조에 따른 결제 계좌 개설에 적용되지 않는다."

조항 6. 제15조에 이어 제15a조를 신설함

"제15a조. 외국인 투자자가 거주하지 않는 자가 비 직접투자를 수행하기 위한 결제계좌 개설 및 사용에 관한 사항

1. 외국인 투자자가 거주하지 않는 자(이하 “외국인 투자자”라 한다)가 비 직접투자를 수행하기 위해 외국인 투자자와 서비스 수탁 계약을 체결한 조직에게 위임하여 은행 또는 외국 은행 지점에서 결제계좌를 개설하고 사용할 수 있다. 은행 또는 외국 은행 지점은 외국인 투자자와 위임받은 조직에 대한 인식을 법령에서 정하는 방식으로 실시해야 하며, 돈세탁 예방에 관한 법률 규정에 따라야 함.

2. 외국인 투자자가 비 직접투자를 수행하기 위해 사용하는 결제계좌의 개설 및 사용은 본 통지, 외환 관리 규정 및 다음 사항에 따라 이루어져야 함:

a) 제12조 제6항 제a호의 공증 규정은 적용되지 않으며, 외국인 투자자의 결제계좌 개설을 위한 서류는 외국 기관의 승인을 받은 경우, 해당 서류는 베트남 법률 또는 해당 국가 법률에 따라 공증되거나 확인되어야 하며, 은행 또는 외국 은행 지점이 서류를 받은 날로부터 12개월 이내에 이루어져야 함.

b) 은행 또는 외국 은행 지점은 고객이 제공한 문서, 정보, 데이터의 합법성과 유효성을 검사하고 일치 여부를 확인하며, 고객 인식 정보를 돈세탁 예방 법률 규정에 따라 확인해야 함.

c) 제5조 제1항 제b호; 제19조 제3항; 제21조 제2항 제b호의 규정은 적용되지 않음.

3. 은행 또는 외국 은행 지점은 외국인 투자자가 비 직접투자를 수행하기 위해 사용하는 결제계좌의 개설 및 사용을 위해 SWIFT 시스템을 사용할 수 있다. SWIFT 시스템을 통한 결제계좌 개설은 본 조항의 규정에 따라 이루어져야 함."

조항 7. 제16조 일부 항, 점 수정 및 보충

1. 제16조 제2항 제c호를 다음과 같이 수정 및 보충함:

"c) 전자적 방법으로 결제계좌를 개설하고 사용하는 과정에서 고객 인식 정보를 포함한 모든 문서, 정보, 데이터를 충분히 상세하게 보관 및 관리해야 한다. 이를 위해 고객 인식 정보; 개인 결제계좌 주인의 생체학적 요소; 조직이 결제계좌를 개설하는 경우 합법 대표자의 정보; 은행업계 온라인 서비스 앱에서 거래 등록을 위한 전화번호; 거래 장치 고유 식별 정보; 거래 로그; 생체학적 요소 정보 일치 결과 등이 포함된다. 이러한 정보 및 데이터는 안전하게 보호되고 백업되어야 하며, 데이터의 완전성과 정확성을 유지하여 계좌 사용 중 계좌 소유자 확인, 분쟁 해결, 당국 요구에 따른 정보 제공 등에 활용될 수 있도록 해야 한다. 이는 돈세탁 예방 법률 및 전자 거래 법률 규정에 따라야 함."

2. 제16조 제3항을 다음과 같이 수정 및 보충함:

"3. 다음의 경우에는 전자적 방법으로 결제계좌를 개설할 수 없음:

a) 공동 결제계좌;

b) 제11조 제1항 제b호, 제c호에 따라 개인 고객."

조 8. 제17조 일부 점 항을 개정 및 보충한다.

1. 제17조 제5항 제d 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"d) 금융기관이 전자금융거래를 위한 각 거래별 전자금융거래 확인 방식을 금융감독원 규정에 따라 안전성과 보안성을 확보하기 위한 은행업무 온라인 서비스 제공에 적용한다."

2. 제17조 제5항에 다음과 같이 제e 점을 보충한다.

"e) 이 통고 제5항 제c 점의 규정은 다음 사항에 적용되지 않는다.

(i) 고객이 현금자동입출금기(ATM)를 통해 물리적 카드를 사용하여 현금을 인출하는 경우;

(ii) 은행 또는 외국은행 지점이 이 통고 제21조 제1항 제a(iv) 점의 규정에 따라 채무를 상환하는 경우;

(iii) 이 통고 제15조 제2항 제d 점의 규정에 따른 조직 고객인 경우;

(iv) 이 통고 제15a조의 규정에 따라 해외 투자자가 결제계좌를 개설하는 경우."

조 9. 제19조 일부 점 항을 개정 및 보충한다.

1. 제19조 제1항 제a(i) 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"(i) 고객의 결제계좌 개설 신청서류와 정보, 데이터의 합법성, 적법성 검토 방법 및 일치 여부 확인을 위한 대비책; 고객의 결제계좌 사용 중 정보 확인 및 재확인을 위한 정기적인 검토 및 확인 방법;"

2. 제19조 제1항 제b 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"b) 결제계좌의 불법행위, 사기, 법 위반 징후를 식별하기 위한 최소한의 기준(이하 '기준'이라 한다)에는 다음 사항이 포함된다: 결제계좌 개설 신청서류와 정보, 데이터의 합법성, 적법성 의심; 고객의 직업, 직위 등 관련 정보와 일치하지 않는 거래 수, 가치, 빈도; 고객의 결제계좌 또는 조직 고객의 대표자가 관할 기관의 경고 명단에 있는 경우; 결제계좌의 거래가 이루어졌으나 고객에게 연락할 수 없는 경우. 은행 또는 외국은행 지점은 고객의 결제계좌 개설 및 사용 과정에서 수집된 자료, 정보, 데이터를 바탕으로 기준을 지속적으로 검토하고 수정하며 보완하고 업데이트해야 한다;"

3. 제19조 제1항 제c(iii) 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"(iii) 고객에게 결제계좌에서의 출금 거래 또는 전자결제 거래를 거부하거나 일시 중지하는 경우; 그 중 하나는 고객에게 연락할 수 없는 결제계좌의 거래가 이루어진 경우;"

조 10. 제21조 일부 점 항을 개정 및 보충한다.

1. 제21조 제2항 제đ 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"đ) 고객이 결제계좌 개설 신청서류에 변경 사항을 통보하거나 기존 수집된 고객 정보의 정확성과 완전성이 의심되는 경우 고객 정보를 정기적으로 또는 즉시 업데이트하고, 고객의 위험 수준이 높은 것으로 판단될 때 고객 정보를 즉시 확인하고 업데이트하며, 이를 법령에 따라 보관하고 관리한다;"

2. 제21조 제2항 제i 점을 다음과 같이 개정 및 보충한다.

"i) 고객이 결제계좌를 안전하게 사용하도록 안내하고, 결제계좌 개설 및 사용 시 사용해야 하는 계좌번호, 결제계좌 이름을 명시하며, 통고 규정 및 고객과 은행 또는 외국은행 지점 간의 협약에 따라 결제계좌 개설 및 사용 시 금지 행위를 통보하고 고객의 질문, 불만을 즉시 처리하도록 한다;"

3. 제21조 제2항 제k 점을 다음과 같이 개정한다.

"k) 은행 또는 외국은행 지점에서 결제계좌 개설 및 사용에 대한 내부 규정을 제정하고 이행하며 준수하며, 고객에게 공개적으로 결제계좌 개설 및 사용에 대한 서류, 절차, 절차, 처리 방법, 분쟁 해결 및 불만 처리 방법, 분쟁 해결 요청 양식을 안내하고, 내부 규정은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

(i) 결제계좌 개설에 대한 서류, 절차, 절차, 특히 전자금융을 통한 결제계좌 개설 및 장애인, 민사 능력이 부족하거나 민사 능력이 제한된 고객의 결제계좌 개설에 대한 내용;

(ii) 결제계좌 개설 및 사용에 대한 협약 및 결제계좌 공동 명명 원칙;

(iii) 결제계좌 사용에 대한 규정;

(사사) 전자 지갑 거래 확인 및 불만 처리, 불만 처리 요청 양식에 대한 규정.

(v) 제19조 제1항 통고 규정에 따라 결제계좌 개설 및 사용에 대한 위험 관리 규정;

(vi) 제15조 제2항 제d(v) 점의 규정에 따른 조직 고객 선택 기준 및 목록."

조 11. 제22조 제2항을 개정·보완한다.

"2. 은행 및 외국은행 국내지점은 매월 10일 이전에 금융감독원의 요청에 따라 부정행위, 사기, 법률 위반과 관련된 의심 계좌 정보를 부록 02, 부록 03에 따라 제공하여야 하며, 정보 제공은 금융감독원의 기술적 연결 지침에 따라 전자적 수단으로 이루어진다."

부록 02, 부록 03의 정보가 변경되는 경우, 은행 및 외국은행 국내지점은 금융감독원에 즉시 업데이트하여 제공하고, 제공한 정보와 데이터의 진실성 및 정확성에 대한 책임을 진다.

조 12. 제25조를 개정·보완한다.

제25조. 시행책임

금융감독원 소속 각 단위의 장, 금융기관, 외국은행 국내지점은 본 고시의 시행을 책임지고 수행한다.

조 13. 통고 17/2024/TT-NHNN 부속서를 개정·보완한다.

1. 통고 17/2024/TT-NHNN 부록 02를 본 고시 부록 02로 대체한다.

2. 부록 03을 보완한다.

조 14. 시행 책임

금융감독원 소속 각 단위의 장, 금융기관, 외국은행 국내지점은 본 고시의 시행을 책임지고 수행한다.

조항 15. 시행 조항

1. 본 고시는 2025년 8월 31일부터 효력이 발생하나, 본 조 제2항, 제3항에서 규정하는 경우를 제외한다.

2. 본 고시 제4조는 2026년 3월 1일부터 효력이 발생한다.

3. 본 고시 제5조, 제9조, 제10조 제2항, 제3항은 2025년 12월 1일부터 효력이 발생한다.