시행규칙 제 29/2016/TT-NHNN 전자금융 연계은행간 결제를 위한 대차 및 당일대출에 관한 규정

시행규칙

전자간 금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 관한 규정

은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 관한 규정

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은행법 제증진 46/2010/QH12호 2010년 6월 16일;

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

금융정책국 국장의 제안에 따라;

국가은행 총재는 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 관한 규정을 통지합니다.

조 1. 적용범위

본 통지는 국가은행에서 금융기관 및 외국은행 지점에게 제공하는 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 관한 규정을 정의합니다.

조 2. 적용대상

금융기관 및 외국은행 지점은 금융기관법에 따라 설립되고 운영되며, 은행 간 전자금융결제 시스템의 직접 참여 주체로 간주됩니다(이하 "금융기관"이라 함).

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 은행 간 전자금융결제를 위한 대차는 금융기관이 국가은행 거래소에서 개설된 베트남 동 통장 잔액을 초과하여 사용할 수 있는 것을 말합니다(이하 "베트남 동 통장"이라 함).

2. 은행 간 전자금융결제를 위한 당일 대출은 국가은행이 금융기관에게 보증금으로 유가 증권을 담보로 하는 당일 대출을 제공하는 것을 말하며, 이는 직전 영업일 종료 후부터 다음 영업일까지의 기간을 의미합니다.

3. 유가 증권의 잔여 기간은 국가은행이 유가 증권 가치를 결정한 날로부터 유가 증권 만기일까지의 기간을 의미합니다.

조 4. 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출의 원칙

1. 금융기관은 은행 간 전자금융결제를 위한 대차를 통해 자금 부족을 메울 수 있습니다.

2. 금융기관은 국가은행으로부터 당일 대출을 받아 은행 간 전자금융결제를 위한 대차를 결제할 수 있습니다.

조 5. 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 사용되는 유가 증권

은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 사용되는 유가 증권은 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

1. 국가은행의 유가 증권 보관 및 사용 규정에 따른 보관 가능 조건을 충족해야 합니다.

2. 양도 가능해야 합니다.

3. 베트남 동으로 발행되어야 합니다.

4. 최소 30일 이상의 잔여 기간이 있어야 합니다.

5. 국가은행 총재가 결정한 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 사용될 수 있는 유가 증권 목록에 포함되어야 합니다.

조 6. 대차 한도

대차 한도는 금융기관이 베트남 동 통장 잔액을 초과하여 사용할 수 있는 최대 금액이며, 다음과 같이 결정됩니다:

대차 한도 = ∑ (G_i x R_i) - B - C

여기서:

- Gi: 금융기관이 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 사용하는 유형 i 유가 증권의 가치로, 본 통지에 첨부된 부록에 따라 결정됩니다.

- Ri: 유형 i 유가 증권에 대한 대차와 당일 대출 비율은 국가은행 총재가 각 기간별로 결정합니다.

- i: 국가은행 총재가 결정한 은행 간 전자금융결제를 위한 대차와 당일 대출에 사용될 수 있는 유가 증권 유형입니다.

- B: 당일 대출 잔액(원금과 당일 대출 이자 포함).

- C: 연체 당일 대출 잔액(연체 원금 당일 대출, 연체 당일 대출 이자, 연체 원금 당일 대출 이자, 연체 당일 대출 이자 포함).

조 7. 당일 대출 이자율

1. 당일 대출 이자율은 중앙은행 총재가 각 시기별로 결정한다.

2. 당일 대출 원금 연체 이자율은 연체된 날짜에 해당하는 당일 대출 이자율의 150%이며, 당일 대출 이자 지연 지급 이자율은 연간 10%이다.

조 8. 전자 금융기관 간 결제를 위한 통화공급과 당일 대출 절차

1. 전자 금융기관 간 결제를 위한 통화공급과 당일 대출 절차는 다음과 같다:

가) 금융기관은 가치 증권을 담보로 통화공급과 당일 대출에 참여하기 위해 등록한다.

나) 중앙은행은 금융기관에게 통화공급 한도를 통지한다.

다) 금융기관에 대한 통화공급과 당일 대출을 실시한다.

라) 금융기관은 당일 대출 원금을 상환한다.

마) 중앙은행은 당일 대출 원금을 회수한다.

바) 중앙은행은 금융기관의 당일 대출 원금 연체 및 관련 문제를 처리한다.

2. 중앙은행 총재는 이 조 제1항에서 정한 전자 금융기관 간 결제를 위한 통화공급과 당일 대출 절차에 대한 구체적인 내용을 규정하기 위하여 결정을 발포한다.

조 9. 통화공급과 당일 대출의 실행

1. 통화공급의 실행

가) 각 영업일 오전 8시에 중앙은행(거래소)은 각 금융기관에 대한 전자 금융기관 간 결제를 위한 통화공급 한도를 결정하고 통지한다. 만약 가치 증권을 통화공급과 당일 대출에 사용하기 위해 사용된 가치 증권의 가치, 당일 대출 원금, 당일 대출 원금 연체 등으로 인해 영업일 중 통화공급 한도가 변경되는 경우, 중앙은행(거래소)은 금융기관에게 변경된 통화공급 한도를 통지한다. 금융기관은 가치 증권을 통화공급과 당일 대출에 사용하려면 그 가치 증권의 잔액이 변경된 통화공급 한도를 보장해야 한다.

나) 금융기관의 베트남 동 결제 계좌에 충분한 금액이 없어 전자 금융기관 간 결제 명령을 수행할 수 없는 경우에는 중앙은행(거래소)이 통지한 통화공급 한도 내에서 자동으로 통화공급을 받게 되며, 베트남 동 예금 결제 계좌에 추가 금액이 입금되면 시스템이 자동으로 금융기관의 당일 통화공급을 반환한다.

2. 당일 대출의 실행

가) 영업일 종료 시, 금융기관이 아직 청산되지 않은 통화공급 금액이 있는 경우, 중앙은행(거래소)은 자동으로 그 통화공급 금액을 당일 대출 계좌로 이동시키고 금융기관에게 당일 대출 원금을 통지하며, 금융기관은 이 조 제7조 제1항에서 정한 당일 대출 이자율을 적용받아 이자를 지불해야 한다.

나) 당일 대출 발생 다음 영업일에는 금융기관이 중앙은행에 당일 대출 원금과 이자를 상환해야 하며, 금융기관은 통화공급을 이용하여 당일 대출 원금을 상환할 수 없다. 만약 당일 대출 발생 다음 영업일 종료 시까지 금융기관이 아직 당일 대출 원금을 모두 상환하지 못한 경우, 중앙은행(거래소)은 미상환 당일 대출 원금을 연체 원금으로 이동시키고 이 조 제7조 제2항에서 정한 연체 이자율을 적용하며, 금융기관에게 연체 원금을 통지한다.

조항 10. 금융기관이 당일 대출 연체 잔액을 처리하는 방법

1. 당일 대출 연체 잔액이 발생한 날로부터 바로 다음 업무일에 중앙은행(거래소)은 당일 대출 연체 잔액을 회수하기 위해 필요한 조치를 취하고(원금 먼저, 이자 나중에) 금융기관에 통보한다. 구체적으로 다음과 같다.

가) 금융기관의 중앙은행에서 보유한 베트남 동 결제계좌에서 당일 대출 연체 잔액을 회수한다.

나) 베트남 동 결제계좌에서 회수하였음에도 불구하고 당일 대출 연체 잔액을 모두 회수하지 못한 경우, 중앙은행(거래소)은 신용등급 기관에게 금융기관의 유가증권 소유권을 중앙은행으로 이전하도록 요구할 수 있으며, 유가증권의 만기일이 도래하기 전에 유가증권을 판매하거나 만기일이 도래하면 발행기관과 결제를 하여 금융기관의 당일 대출 연체 잔액을 모두 회수할 때까지 계속한다. 중앙은행으로 유가증권 소유권을 이전하는 우선 순위는 다음과 같다.

(i) 유가증권의 남은 만기일이 짧은 것부터

(ii) 담보된 유가증권의 가치가 높은 것부터

중앙은행이 유가증권의 만기일 도래 전 판매 또는 만기일 도래 시 발행기관과의 결제를 통해 회수한 금액이 당일 대출 연체 잔액보다 많을 경우, 회수한 금액(유가증권 판매 또는 발행기관과의 결제)에서 당일 대출 연체 잔액을 뺀 차액은 금융기관에 반환된다.

다) 위 조항 a항 및 b항에서 정한 조치를 취하였음에도 불구하고 당일 대출 연체 잔액을 모두 회수하지 못한 경우, 중앙은행(거래소)은 금융기관의 다른 자금원에서 회수한다.

2. 금융기관이 한 달 동안 세 번 연속 당일 대출 연체 잔액이 발생한 경우, 중앙은행(거래소)은 해당 금융기관에 대해 10일간의 업무일 동안 은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출을 중단한다. 중앙은행(거래소)이 과부족 대출 및 당일 대출 중단을 통보한 날로부터 10일 후이며, 불가항력 사유와 금융기관이 중앙은행(거래소)에 보고서를 제출한 경우 제외한다.

조항 11. 각 단위의 책임

1. 중앙은행 소속 각 단위의 책임

1.1. 통화정책국

가) 통화정책국장은 이 통지의 조항 7항 1호에 따라 당일 대출 이자율을 결정하고 공표하기 위한 중앙은행 총재의 지시를 주도하고 조언한다.

나) 통화정책국장은 이 통지의 조항 5항 5호에 따라 은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출에 사용될 수 있는 유가증권 목록과 유가증권별 과부족 대출 및 당일 대출 비율을 중앙은행 총재에게 제출하기 위한 중앙은행 총재의 지시를 주도하고 조언한다.

1.2. 거래소

가) 거래소장은 이 통지와 관련 법령에 따라 과부족 대출 및 당일 대출 프로세스를 규정하는 결정을 중앙은행 총재에게 제출하기 위한 프로세스를 주도하고 작성한다.

나) 이 통지에 따라 과부족 대출 한도를 설정하고 조정하며 금융기관에 통보한다.

다) 과부족 대출 및 당일 대출을 실행한다.

라) 금융기관에 당일 대출 잔액 및 연체 당일 대출 잔액을 통보한다.

마) 이 통지에 따라 당일 대출 잔액을 회수한다.

바) 이 통지에 따라 연체 당일 대출 잔액을 회수한다.

사) 금융기관에 당일 대출 연체 잔액 회수 방안 및 과부족 대출 및 당일 대출 중단을 통보한다.

아) 중앙은행의 규정에 따라 당일 대출 이자, 연체 당일 대출 원금 이자, 연체 당일 대출 이자 지연 이자를 계산한다.

자) 과부족 대출 및 당일 대출 실행 과정에서 발생한 문제 해결을 주도한다.

1.3. 재무회계국 은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출에 대한 회계 처리 지침을 제공한다.

1.4. 은행기술정보국 과부족 대출 및 당일 대출을 위한 정보기술 소프트웨어와 관련 문제를 관리하여 은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출이 원활하게 이루어지도록 한다.

2. 과부족 대출 및 당일 대출에 참여하는 금융기관의 책임 이 통지의 규정을 준수하고 이행한다.

조항 12. 조직의 실행

1. 본 통지는 2017년 3월 25일부터 효력을 발생하며, 중앙은행 총재의 2007년 1월 22일자 제04/2007/QĐ-NHNN 호 통지 "은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출에 관한 통지"를 대체한다.

2. 본 통지 시행 전에 발생한 당일 대출 잔액은 중앙은행 총재의 2007년 1월 22일자 제04/2007/QĐ-NHNN 호 통지 "은행 간 전자결제 시스템에서의 과부족 대출 및 당일 대출에 관한 통지"의 규정에 따라 처리한다.

3. 중앙은행 비서실장, 통화정책국 국장, 중앙은행 소속 각 부처의 장, 중앙은행 지방 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회의장 및 금융기관 총괄감독인(금융기관 지점장), 외국 은행 지점장은 본 통지를 조직적으로 이행시키는 책임을 진다./.