결정 제 30/2006/QĐ-NHNN 무효 계약 및 사용에 관한 규정을 발포함

결정

무효 계약 발행 및 사용에 관한 규정을 제정함

_________________

은행감독원장

은행감독원법 1997년 법률과 은행감독원법 일부 조항 개정 및 보완 2003년 법률;

금융기관 법률 1997년 법률 및 2004년 금융기관 법률 일부 개정 법률에 의거함

유가증권에 관한 법률 2005년;

2003년 5월 19일 정부가 제정한 52/2003/NĐ-CP 호에 따른 국가은행 베트남 기능, 임무, 권한 및 조직 구조 지침에 의거함

결제반장의 제안에 따라.

결정

조 1. 본 결정과 함께 "무효 계약 발행 및 사용에 관한 규정"을 제정함

조 2. 본 결정는 공보에 게재된 날로부터 15일 후 효력 발생함. 베트남 국가은행이 2004년 9월 15일에 제정한 05/2004/TT-NHNN 호 지침은 2003년 12월 10일에 제정된 159/2003/NĐ-CP 호 지침의 일부 내용을 시행하는 것에 대한 지침으로, 본 결정 효력 발생 시 효력을 상실함

조 3. 국가은행 사무총장, 결제반장, 국가은행 소속 단위 책임자, 국가은행 지방 지점 총경리, 중앙 직할 도시 국가은행 지점 총경리, 결제 서비스 제공 조직 이사회의 주석, 결제 서비스 제공 조직 총경리(총감독), 무효 계약 사용 조직 및 무효 계약 사용 관련 조직 및 개인은 본 결정를 집행하는 데 책임을 진다./.

무효 계약 발행 및 사용에 관한 규정

(2006년 7월 11일 통합문서 30/2006/QĐ-NHNN 제정

베트남 국가은행 총감독)

장 1
총칙

조 1. 적용범위, 적용대상:

1. 적용범위:

본 규정은 무효 계약 발행 및 사용 활동과 무효 계약 발행, 관리, 순환 처리 및 회계 처리와 관련된 절차에 대한 몇 가지 내용을 규정함

2. 적용대상:

a) 무효 계약 발행 및 무효 계약 결제 과정 참여 조직, 포함: 베트남 국가은행; 국가국고; 상업은행, 개발은행, 투자은행, 정책은행, 협동은행 및 기타 유형의 은행; 인민신용협동기금; 국가은행이 무효 계약 발행, 결제 또는 수령을 허가한 비금융기관

b) 무효 계약 사용 조직 및 개인, 포함: 무효 계약 발행인, 무효 계약 양도인, 무효 계약 양수인, 무효 계약 보증인, 무효 계약 보증받은 당사자, 무효 계약 수령인, 법정 대리인 또는 위임을 받은 위 각 당사자의 대리인 및 무효 계약 사용과 관련된 기타 당사자

조 2. 외화로 표기된 금액의 무효 계약 발행 및 결제

1. 외화로 표기된 무효 계약 발행:

무효 계약은 외환 관리 법률에 따라 외화로 표기된 금액으로 발행됨

2. 외화로 표기된 무효 계약 결제:

a) 본 조 제1항에 따라 외화로 표기된 무효 계약은 최종 수령인이 외환 관리 법률에 따라 외화 수령을 허가받은 경우, 무효 계약에 표기된 금액으로 외화로 결제됨

b) 외화로 표기된 무효 계약이지만 최종 수령인이 외환 관리 법률에 따라 외화 수령을 허가받지 않은 경우에는 무효 계약에 표기된 금액은 결제 시점에 베트남 국가은행이 공표한 환율 또는 결제 은행이 결제 시점에 공표한 외화 거래 환율로 베트남 동으로 결제됨 (결제 은행이 있을 경우)

조 3. 수표 발행자의 의무

1. 수표에 기재된 금액 전부를 수표 수령인이 수표를 제시하여 지급 청구하는 시점에서 지급할 수 있는 능력을 보장해야 한다. 이 지급 능력은 수표 발행자가 사용할 수 있는 결제 계좌 잔액 또는 결제 계좌 잔액과 발행자가 발행인과 협의하여 사용할 수 있는 과도금 한도를 포함할 수 있다.

2. 본 규칙 제10조에 따라 수표를 발행한다. 수표 발행자의 잘못으로 인해 수표가 규정에 맞게 작성되지 않아 수표 수령인이 지급 거절을 받는 경우, 수표 수령자는 수표 발행자에게 새로운 수표를 발행하도록 요구할 수 있다. 수표 발행자는 수령자의 요청일 또는 그 다음 영업일 내로 이 요구를 충족해야 한다.

3. 수표가 지급 불능으로 인해 지급 거절되는 경우, 수표 발행자는 수표 상의 추심 금액을 무조건 반환해야 한다.

조 4. 수표 미지급에 따른 추심

1. 본 규칙에 따라 수표 전체 또는 일부 금액이 지급 거절되는 경우, 수표 수령자는 합법적으로 자신이 받을 수 있는 금액을 추심할 수 있는 권리가 있다. 추심의 대상, 금액, 방법 및 절차는 이 법 제48조부터 제52조까지의 규정에 따라 적용된다.

2. 이미 수익자에게 지급한 양도인은 발행인이나 그 이전의 양도인에게 청구할 수 있는 권리를 갖는다.

장 II
수표 공급

조 5. 흰 수표 모양

수표 공급 조직은 자체적으로 공급하는 흰 수표의 디자인을 결정하며, 부록 1에 있는 흰 수표 모양을 참조한다.

흰 수표가 중앙 결제청을 통해 결제되거나 중앙 결제청의 허가를 받아 운영될 수 있도록 하기 위해서는, 수표 인쇄용 종이의 크기, 흰 수표 위에 표시되는 요소와 그 위치는 본 규칙 부록 1에 명시된 조건과 중앙 결제청이 정한 특정 기술 표준(있을 경우)에 따라 설계되어야 한다.

조 6. 흰 수표 모양 등록

1. 수표 공급 조직은 새로운 흰 수표 모양을 인쇄하기 전에 중앙 은행 베트남(결제국)에 흰 수표 모양을 등록해야 한다. 흰 수표 모양 등록 신청서는 다음과 같이 구성되어야 한다:

- 흰 수표 모양 등록 신청서와 함께 흰 수표의 크기, 색상, 세부 요소 설계도;

- 수표 공급 조직의 사업 활동 허가증 사본(처음 등록하는 경우 공증 확인);

2. 중앙 은행 베트남(결제국)은 수표 공급 조직이 제출한 흰 수표 모양 등록 신청서를 접수한 날로부터 5영업일 이내에 해당 흰 수표 모양을 검토하고 답변해야 한다.

조 7. 흰 수표 인쇄 및 흰 수표 모양 통보

1. 중앙 은행 베트남이 흰 수표 모양을 승인한 후, 수표 공급 조직은 흰 수표를 인쇄한다. 흰 수표를 사용자에게 제공하기 전에 수표 공급 조직은 인쇄된 흰 수표 모양을 중앙 은행 베트남(결제국)에 보관하도록 보내야 한다.

2 ||| 수표 공급 조직은 자신의 흰 수표를 인쇄하기 위한 인쇄 장소를 선택하고, 인쇄 계약을 체결하며, 흰 수표의 기술적 요소와 흰 수표의 위조 방지를 보장하는 책임을 스스로 부담한다.

3. 수표 공급 조직은 관련 당사자(수표 수금 서비스 공급 조직, 중앙 결제청 및 결제 서비스 사용자 포함)에게 자신의 흰 수표 모양을 통보해야 한다.

4. 수표 공급 조직은 수표 사용자와의 협의를 통해 자신이 공급하는 수표의 사용 조건 및 약관을 정하고 이를 준수해야 하는 책임이 있으며:

a) 각각의 특정 대상의 결제 수요와 신뢰성에 적합하게 고객에게 흰 수표를 공급한다.

b) 수표 공급 조직 내부에서 흰 수표와 수표의 보안을 유지하고 관련 당사자 간의 책임을 분명히 하는 처리 절차를 마련한다.

c) 흰 수표 보관에 대한 책임과 흰 수표 사용에 대한 요구사항을 규정하고 안내하며 확산한다.

조 8. 흰 체크 발급 절차

1. 체크를 사용할 필요가 있을 때, 계좌 소유자 또는 계좌 소유자가 위임한 사람은 체크 발급을 위한 청구서를 체크 발급 기관에 제출한다.

2. 체크 발급 청구서를 받은 체크 발급 기관은 청구자의 발급 조건을 검토해야 한다.

3. 체크를 고객에게 제공하기 전에, 흰 체크 발급 기관은 체크 번호, 수취인 이름, 체크 발급인 이름, MICR(있는 경우)에서 추출된 요소들을 인쇄하거나 찍거나 미리 기재해야 한다. 발급 기관이 특정 지불 장소에 대한 규정을 설정한 경우에는 흰 체크 모델에 지불 장소를 인쇄하거나 찍거나 미리 기재해야 한다.

체크 발급 기관은 필요한 경우 사용 편의성을 위해 흰 체크에 다른 내용을 인쇄하거나 찍거나 추가할 수 있다.

4. 체크 발급 기관은 발급받은 사람의 이름, 주소, 계좌번호, 발급받은 체크의 수량 및 시리얼 번호와 체크 번호를 기록하는 데 사용되는 기록부를 열어야 하며, 발급받은 사람은 해당 기록부에 서명해야 한다.

조 9. 흰 체크 발급 받은 사람의 책임

1. 체크 발급 받은 사람은 발급받은 흰 체크의 수량과 내용의 정확성을 확인해야 한다. 오류가 있으면 즉시 체크 발급 기관에 알려서 다른 체크를 교환해야 한다.

2. 흰 체크를 체크 발급 기관으로부터 받은 후, 오류나 체크가 악용되는 경우 계좌 소유자는 발생한 손해에 대해 완전히 책임을 진다.

장 III
체크의 요소와 체크 발급

조 10. 체크의 내용과 체크 발급

1. 체크는 체크 수취인이 제공한 흰 체크 모델에 작성되어야 한다. 체크 수취인이 제공하지 않은 흰 체크 모델에 작성된 체크는 체크 수취인이 거부할 수 있다.

2. 체크에 기재된 요소는 펜이나 볼펜으로 명확하게 기재되어야 하며, 연필이나 붉은 잉크로 작성하거나 수정하거나 지우지 않아야 한다. 체크에 기재된 글씨는 베트남어여야 한다. 체크에 외국 요소가 있는 경우, 당사자 간의 합의에 따라 외국어를 사용할 수 있다.

3. 수익자를 지정하는 방법은 부동산 이동권 법 제60조 제1항에 따라 세 가지 방법 중 하나로 기재되어야 한다.

4. 금액은 숫자와 문자로 일치해야 한다.

체크에 기재된 금액은 아라비아 숫자(0, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9)로 표기되며, 천, 백만, 억, 천억, 백억, 억억 단위 이후에는 마침표(.)를 사용하고, 단위 자리 이후에는 쉼표(,)를 사용한다.

금액은 명확하게 작성되어야 하며, 첫 글자는 대문자로 첫 줄 맨 앞에 작성되어야 하며, 줄을 건너거나 중간에 공백을 두거나 추가적인 글자를 삽입해서는 안 된다.

5. 체크 수취인의 이름은 결제 서비스 제공 기관 또는 은행 지점 또는 결제 서비스 제공 기관의 이름이며, 체크에 기재된 금액을 체크 발급인의 명령에 따라 결제해야 하는 기관이다.

6. 결제 장소는 체크가 결제되는 장소이며 체크 수취인이 지정한다. 체크에 결제 장소가 기재되지 않은 경우, 체크는 체크 수취인의 영업 장소에서 결제될 것으로 해석된다.

7. 체크 발급일은 체크 발급인이 체크에 기재한 날짜이다.

8. 체크 발급인의 서명은 체크 발급인의 등록된 서명 모델에 따라 체크에 직접 펜이나 볼펜으로 작성되어야 하며, 발급인의 성명과 함께 서명해야 하며, 조직의 대표자가 체크를 발급한 경우에는 그 대표자의 서명과 함께 도장을 찍어야 한다.

9. 체크에 기재된 금액을 현금으로 결제하지 않고 계좌로 이체하여 수익자 계좌에 입금하도록 지정하려면, 체크 발급인 또는 체크 양도인은 체크 앞면의 "체크" 아래에 "계좌로 입금"이라는 문구를 기재하거나 찍어야 한다. 이 문구는 체크 수익자에게 효력을 가진다.

체크에 "계좌로 입금"이라는 문구가 기재되지 않은 경우, 체크 수취인은 수익자가 요구하면 현금으로 체크를 결제해야 한다.

10. 체크에 기재된 금액을 은행 또는 수익자가 발급 은행에 계좌를 보유한 경우에만 결제하도록 지정하려면, 체크 발급인 또는 체크 양도인은 체크에 두 개의 직선을 그어 서로 교차시키고, 그 사이에 은행 이름을 기재해야 한다. 체크에 두 개의 은행 이름이 교차선 사이에 기재된 경우, 그 중 하나가 수취 은행인 경우를 제외하고는 결제 가치가 없다.

11. 체크 발급인의 체크가 계좌 소유자의 위임을 받은 사람인 경우, 계좌 소유자는 체크 수취인에게 통보하고, 서명 모델을 등록하며, 한도를 설정해야 한다.

12. 통장주가 서명자를 위임받은 자인 경우에는 통장주는 반드시 통보 절차를 완료하고, 서명자 모범 서명 등록 및 한도 규정을 위임받은 자와 정해야 한다.

장 IV
수표의 양도와 수표 대위변제

조 11. 수표 양도

1. 수표에 양도 서명이 기재된 경우, 양도 서명 연속성은 다음과 같이 나타난다: 첫 번째 양도 거래에서 양도인의 이름은 수표 앞면에 기재된 수취인의 이름과 일치해야 하며, 두 번째 양도 거래에서는 양도인의 이름은 이전 거래에서 양도받은 사람의 이름과 일치해야 하며, 이와 같은 방식으로 마지막 양도 거래까지 계속된다.

2. 양도 거래 중 어느 거래에서도 양도인이 이전 거래에서 양도받은 사람의 이름과 일치하지 않는 경우, 그 양도 서명 연속성은 끊어진 것으로 간주된다.

3. 양도 서명 연속성이 제1항에 따라 규정된 바와 같이 이루어진 수표의 최종 양수인은 양도된 수표의 마지막 양수인이다.

수표를 양도받아 결제하는 사람(발행인)은 양도된 수표의 결제 시 양도 서명 연속성을 확인하여 수표 상의 금액이 정확한 수취인에게 지급되도록 책임을 진다.

조 12. 수표 위임수령

1. 수표의 금액을 받기 위해, 수표 수취인은 수표를 위임수령하기 위해 양도 서명을 사용하여 서비스 제공 조직(위임수령인)에게 수표를 위임할 수 있다. 위임수령인은 즉시 위임수령인에게 지급하거나, 수표 발행인으로부터 수표 결제 결과를 받은 후 지급할 수 있는 권리를 가지며, 이는 수표의 결제 능력과 수표 금액을 추심할 수 있는 능력을 스스로 책임져야 한다.

2. 직접 결제 장소에서 제출할 수 없는 경우, 위임수령인은 자신의 대리 관계가 있는 다른 서비스 제공 조직에게 수표를 위임할 수 있으며, 해당 위임수령인이 수표를 제출하도록 할 수 있다.

장 V
수표 지급 보장

조 13. 수표 보증

1. 수표 보증을 수행하려면 다음 조건을 충족해야 한다:

a) 본 규칙 제10조에 따른 요소들이 완전하고 명확하게 기재되어 있어야 함.

b) 발행인이 수표 결제를 보장하기 위해 계좌에 충분한 금액이 있어야 하거나, 계좌에 충분한 금액이 없더라도 발행인에게 일정한 한도 내에서 과도금을 허용하여 수표 상의 금액을 보장하도록 발행인의 동의를 받아야 함.

c) 발행인이 해당 수표의 보증을 요청해야 함.

2. 발행인은 수표가 제1항에 따른 조건 중 하나라도 충족하지 못하면 수표 보증을 거부할 수 있다.

3. 수표 보증 절차:

a) 계좌 예치금을 이용하여 수표 결제를 보장하는 경우:

발행인은 "지급위임장"(발행인의 계좌 결제를 보장하기 위한 발행인의 요구 사항에 따라 발행인에게 제공되는 지급위임장의 복사본이지만, 결제 및 보관을 위해 충분한 복사본이 포함되어야 함)과 수표를 발행인에게 제출한다. 수표는 모든 요소가 완전하고 서명 및 인장(있을 경우)이 앞면에 기재되어 있어야 함.

발행인은 제1항에 따른 수표 보증 조건을 검토하고 확인하며, 조건을 충족하면 다음과 같이 처리한다:

- 수표 앞면에 발행인의 날짜, 서명 및 인장을 기록하고 "보증"이라는 문구를 추가함.

- 보증 절차를 완료한 수표를 고객에게 반환함.

지급위임장 복사본은 다음과 같이 처리됨:

- 지급위임장 1개는 발행인의 계좌 결제 보증을 위해 발행인의 계좌에서 차변을 기록하고, 수표 결제 보증을 위해 발행인의 계좌에서 대변을 기록함.

- 지급위임장 1개는 발행인에게 차변 통지를 제공함.

b) 계좌 예치금을 동결하는 경우:

기술적 조건이 허용하는 경우, 발행인은 계좌 예치금을 동결하여 수표 결제를 보장할 수 있으며, 동결 금액은 과도금 한도(있을 경우)를 고려하여 수표 결제를 보장하는 금액과 일치해야 함.

4. 수표를 보증한 후, 발행인은 수표 상의 금액을 수표의 제출 기간 만료 시까지 결제 가능하도록 보장해야 함.

5. 제출 기간이 만료된 후에도 수표가 제출되지 않은 경우, 발행인은 발행인에게 수표 결제를 보장하기 위해 임시로 보관하거나 동결된 금액을 해제할 수 있는 권리를 요구할 수 있음.

조 14. 수표 보증

수표 보증은 제3자(이하 "보증인"이라 한다)가 수표를 받는 자에게 보증서에 기재된 금액 전부 또는 일부를 수표 발행인이 수표를 지급하지 않거나 충분히 지급하지 않을 때 지급할 것을 약속하는 행위이다.

수표를 보증하기 위해서는 보증인은 "보증"이라는 문구, 보증 금액, 보증인의 이름, 주소, 서명 및 보증받는 사람의 이름을 수표 앞면이나 첨부 문서에 기재해야 한다. 보증인이 보증받는 사람의 이름을 기재하지 않은 경우, 그 보증은 수표 발행인에게 보증되는 것으로 간주된다.

보증인이 보증 의무를 이행한 후에는 보증받는 사람이 수표와 관련된 자들에게 가지는 권리를 승계하고, 보증받는 사람의 담보물을 처리하며, 보증받는 사람, 수표 발행인 및 보증받는 사람에게 책임이 있는 자들에게 보증금액을 지급한 것에 대한 지급 의무를 이행하도록 요구할 수 있다.

장 6
수표의 제시와 결제

조 15. 수표 제출

수표는 수표가 종이 증빙서류 형태로(증빙서류 처리 시) 또는 전자 데이터 형태로(전자 처리 시) 제출 규정이 정해진 장소로 제출될 때 "제출"으로 간주된다. (본 규칙 제16조 참조)

1. 수표는 발행일로부터 30일 이내(불가항력 사유 또는 객관적 장애 사유 발생 시 해당 기간은 제외함)에 제출되며, 수표 발행인이 수표 상 금액을 지급할 수 있는 능력을 갖추고 있으면, 수표 발행인은 수표 제출 당일 또는 그 다음 영업일에 수표 수령인 또는 수표 수령인에게 위임받은 자에게 지급할 의무가 있다.

2. 수표가 지급 제출 기간 경과 후에도 발행일로부터 6개월 이내에 제출된 경우에는 수표 발행인이 수표 제출 통지를 받지 못하였으며, 수표 발행인이 지급할 수 있는 능력을 갖추고 있으면, 수표 발행인은 여전히 지급할 수 있다.

3. 수표 수령인은 공용 우편 서비스를 통해 보증서를 이용하여 수표를 제출할 수 있다. 수표 제출 시점은 우편국 도장 날인 일자를 기준으로 한다.

조 16. 제출 장소

수표 수령인 또는 수표 수령인에게 위임받은 자, 수표 수령 대리인은 다음과 같은 장소에서 수표를 제출할 수 있다:

1. 수표에 기재된 지급 장소;

2. 수표에 지급 장소가 기재되어 있지 않은 경우에는 수표 발행인의 사업장;

3. 수표를 제출하는 자가 결제 서비스 제공 조직인 경우, 그 조직은 본 규칙 제16조에서 명시한 제출 장소 외에도 직접 결제 보충 중앙기관 회원인 경우, 결제 보충 중앙기관에서 수표를 제출할 수 있다.

조 17. 수표 발행인에 대한 지급

1. 수표 발행인에 대한 수표 수령 및 검사는 다음과 같이 이루어진다:

a) 수표 수령인 또는 수표 수령 대리인이 제출한 수표와 수표 제출 신청서를 수령하면, 수표 발행인은 수표 상의 요소를 검사하여 다음 사항을 확인해야 한다:

- 수표 수령인은 수표 발행인 법률 제4조 제8항에 따라 수표의 합법적인 수령인임을 확인한다(수표 수령인이 직접 수표를 제출하는 경우);

- 수표는 수표 발행인이 제공한 흰 수표 모양에 작성되었으며, 수표 발행인 법률 제58조 제1항에 따른 요소들이 모두 기재되어 있는지 확인한다;

- 수표는 지급 제출 기간 내에 제출되었다. 지급 제출 기간 경과 후 제출된 수표는 발행일로부터 6개월 이내이며, 수표 발행인이 수표 제출 통지를 받지 못하였으며, 수표 발행인이 지급할 수 있는 능력을 갖추고 있으면, 수표 발행인은 여전히 지급할 수 있다;

- 수표 발행인 또는 수표 발행인에게 위임받은 자의 서명 및 인장(있다면)이 수표 발행인에게 등록된 서명 및 인장과 일치하는지 확인한다;

- 수표 발행인이 수표 발행 권한을 초과하지 않았는지 확인한다;

- 수표가 양도된 경우, 수표 상의 양도 서명 연속성을 확인한다;

- 수표 상의 수표 번호와 금액이 수표 제출 신청서 상의 금액과 일치하는지 확인한다;

- 수표 제출 신청서 상의 금액 합계가 금액 숫자와 일치하는지 확인한다;

- 다른 관련 법령에 따른 요소들;

수표 제출 신청서에 오류가 있거나 수표가 위의 조건 중 하나라도 부족하다면, 수표 발행인은 수표를 제출한 자에게 반환하고 새로운 수표 제출 신청서를 작성하도록 요구한다. 오류가 없다면, 수표 발행인은 수표 수령인 또는 수표 수령인에게 위임받은 자의 요청에 따라 수표 수령 확인 서명을 한다.

b) 수표에 "계좌로 입금"이라는 문구가 기재되어 있지 않은 경우, 수표 발행인은 수표 수령인의 요청에 따라 본 규칙 제16조에서 명시한 장소에서 현금으로 지급할 수 있다.

현금을 수령하는 사람은 자신의 성명, 주민등록번호(또는 여권, 군인증, 공무원증, 국방인력증 또는 사진이 부착되고 뒷면에 도장을 찍은 다른 신분증)를 수표 뒷면에 명시된 현금 수령 부분에 기재해야 한다.

다) 수표 제시 절차 위반으로 인해 부당 이익이나 재산 손실이 발생한 경우, 위반자는 이를 배상할 책임이 있다.

2. 본 조 제1항에 따른 검사를 거친 수표에 대해서는 수표 발행인은 수표의 지급 가능성을 검토하고 정확하고 안전하게 처리하며, 회계 계좌를 사용하여 결제 거래를 기록하고 고객의 결제 계좌 잔액에 대한 비밀을 유지하며, 본 조 제3항부터 제5항까지의 절차와 절차를 따르도록 처리한다.

3. 수표 발행인의 결제 계좌 잔액 또는 수표 발행인이 과도금 한도를 가진 경우, 결제 계좌 잔액과 과도금 한도의 합계가 수표 상 금액을 모두 지급할 수 있을 정도라면, 수표 발행인은 지급 일자, 월, 년을 기재하고 서명한 후 수표와 수표 제출 신청서를 처리한다.

a) 수표는 수표 발행인의 결제 계좌에서 차변을 기록하거나, 수표 지급 보증을 위한 예금 계좌에서 차변을 기록한다.

b) 연관 수표 청구서는 수표를 증빙으로 적립할 적절한 계좌에 기록되며, 예를 들어 수표 발행인에게 계좌를 개설한 수령인의 입금 계좌(수령인이 발행인에게 계좌를 개설한 경우), 현금(수령인이 현금을 수령하는 경우), 결제 대차, 중앙은행 예금 계좌(결제 대차 또는 중앙은행을 통한 결제가 이루어지는 경우), 수령인의 수령인 계좌(대리 계약에 따라 결제되는 경우) 등이 있습니다. 동시에 결제 증빙을 적절히 작성하여 대차를 전송하거나(수령인이 대차 결제에 참여하는 경우) 수령인에게 수령인 계좌에 기록하기 위해 수령인에게 돈을 이전하는 증빙을 작성합니다.

c) 발행인과 수령인이 동일 은행 지점이나 동일 금융 서비스 제공 조직의 두 지점에서 계좌를 개설한 경우, 또는 해당 조직이 그 조직의 총 경영자 또는 경영자가 책임지고 규정하고 지시한 온라인 결제 시스템을 갖춘 경우, 결제 절차와 증빙의 순환은 해당 규칙의 규정에 따라 수행됩니다.

4. 결제 능력이 부족한 수표 처리

a) 발행인이 사용 가능한 금액이 수표에 기재된 금액보다 적어 전체 금액을 지급할 수 없는 경우, 수표 발행인에게 수표 결제 능력이 부족하다는 통지를 발행인에게 즉시 전달해야 합니다. 이 통지는 수표 번호, 발행 날짜, 수표에 기재된 금액, 결제 불능 금액, 수령인의 이름 등을 포함하며, 수표 제출 당일 또는 다음 영업일에 발행인에게 전달되어야 합니다. 이 통보는 전화, 전신 또는 다른 적절한 통신 수단을 통해 이루어질 수 있으며, 발행인은 이러한 서비스에 대한 수수료를 부과할 수 있습니다.

또한, 수표를 제출한 사람(수령인 또는 수령인을 포함함)에게 수표 결제 능력이 부족하다는 통지를 제출 당일 또는 다음 영업일에 적절한 방법을 통해 전달해야 합니다.

나) 수익자는 직접 또는 수령인을 통해 다음 중 하나를 요구할 수 있다:

- 수표에 기재된 전체 금액에 대해 결제 거부 확인서를 작성하고 수표를 반환합니다;

- 발행인이 사용 가능한 금액 내에서 수표에 기재된 금액의 일부를 지급하고, 나머지 미지급 금액에 대해 결제 거부 확인서를 작성합니다(이 경우 수령인은 부록 03의 수령 명령서를 작성합니다).

다) 수익자의 수금명령서에 따라 체크 상의 금액 일부를 지급하려고 할 때 지급인은 다음과 같이 처리한다:

- 수령 명령서의 합법성 및 유효성을 검토합니다.

- 수령 명령서와 발행인의 현재 결제 능력을 기준으로, 수령인은 다음과 같이 기록합니다:

수표 발행인의 결제 계좌를 차변으로 기록합니다;

적절한 계좌를 대변으로 기록합니다(수령인의 결제 계좌; 현금; 대차 계좌; 중앙은행 예금 계좌, 수령인의 계좌 등)

그리고 대차를 위한 결제 증빙을 작성하거나(수령인이 대차에 참여하는 경우) 수령인에게 수령인 계좌에 기록하기 위해 수령인에게 돈을 이전하는 증빙을 작성하며:

+ 미지급 금액에 대한 결제 거부 확인서(부록 5)를 작성하고, 수표 앞면에 "지급... (금액) ..., 거부... (금액) ..., 지급일..."을 기록하고, 결제 거부 확인서와 수표 및 기타 결제 증빙을 수령인 또는 수령인에게 전달합니다;

+ 수표가 거부된 결제에 대한 통지를 작성하고, 수표 번호, 수표 발행일, 수령인의 이름 및 주소, 수표에 기재된 금액, 거부된 금액을 명시하며, 이를 발행인에게 전달하여 거부된 금액에 대한 지급 의무를 이행하도록 요구하고, 이를 이행하지 않을 경우 발생할 수 있는 결과에 대한 경고를 함께 전달합니다.

수령인은 부분적으로 결제된 수표를 기록하는 장부를 열어야 합니다.

결제 능력이 부족한 수표 발행인에 대한 정보는 본 규칙의 조 22에 따른 규정에 따라 처리됩니다.

- 수표에 기재된 금액의 일부를 결제할 때, 수령인은 수령인의 결제 계좌(발행인에게 개설된 경우 또는 현금 지급) 또는 수령인(수령인을 통한 지급인 경우)에게 수령 확인서(부록 04 모델)를 작성하여 증빙을 보관하도록 요청합니다.

5. 여러 수표가 동시에 하나의 발행인으로부터 돈을 청구하려고 제출되고, 발행인의 결제 능력이 모든 수표를 결제할 수 없을 경우, 수표 결제 순서는 발행일과 발행된 수표 번호 순서에 따라 결정되며, 발행일이 빠른 수표가 먼저 결제되고, 발행일이 같은 수표는 번호가 작은 수표가 먼저 결제됩니다.

조 18. 수표를 대리수령하는 것에 대한 지급

1. 수표를 대리수령하는 자는 수표 수령인에게 수표 대리수령 서비스 수수료를 정할 수 있다. 수표가 수령자의 잘못이 아닌 이유로 지급 거부되었을 경우, 수표를 대리수령하는 자는 수표 수령인에게 수표 대리수령 수수료를 환불할 의무가 없다.

2. 수표가 수령자의 잘못으로 인해 지급 거부되었을 경우, 수표를 대리수령하는 자는 양 당사자 간의 합의에 따라 수표 수령인에게 손해를 배상해야 한다. 합의가 이루어지지 않은 경우에는 법률 규정에 따른다.

3. 수표를 대리수령하는 과정은 다음과 같다:

a) 수표를 기초로 수표 수령인이 수표 입금 내역표(부록 2- 수표 입금 내역표의 연번은 발행인에 의해 정하되, 회계 처리, 지급 및 보관을 위한 연번이 충분하도록 해야 함)를 작성한다. 수표 입금 내역표는 각각의 발행인 별로 작성되며, 수표를 대리수령하는 자에게 제출되는 수표와 함께 첨부된다. 수표 입금 내역표에 기재된 요소는 모두 완전하고 명확하게 기재되어야 하며, 수정 또는 삭제되지 않아야 한다.

b) 수표 입금 내역표와 함께 제출된 수표를 받았을 때, 수표를 대리수령하는 자는 수표에 기재된 요소를 검토하여 다음 사항을 확인해야 한다.

- 수표 지급을 요청한 자가 해당 수표의 합법적인 수령인이라는 점 (제4조 제8항에 따른 이동 수단 법의 규정에 따름)

- 수표가 제58조 제1항에 따른 필수 요소를 모두 기재하였다는 점 (이동 수단 법의 규정에 따름)

- 수표가 지급 시한 내에 제출되었는지 여부. 수표가 지급 시한을 초과하여 제출되었으나 발행일로부터 6개월 이내인 경우, 수표를 대리수령하는 자는 수표 수령인에게 수표를 대리수령할 수 있으나, 수표가 지급 거부되었을 경우 책임을 지지 않는다는 조건으로 합의할 수 있다.

- 수표 상의 이전 서명의 연속성 (있다면)

- 수표 상의 수표 번호와 금액이 수표 제출 신청서 상의 금액과 일치하는지 확인한다;

- 수표 입금 내역표에 기재된 총 금액이 숫자와 문자로 일치하는지 확인

c) 수표 입금 내역표에 오류가 있거나 수표가 위에서 언급한 조건을 충족하지 못한 경우, 수표를 대리수령하는 자는 수표를 제출한 자에게 수표를 반환하고 새로운 수표 입금 내역표를 작성하도록 요구한다.

d) 오류가 없는 경우, 수표를 대리수령하는 자는 수표 수령인의 요청에 따라 수표 대리수령을 수락한 것을 증명하는 서명을 하고, 수표를 보내는 과정에서 발생할 수 있는 분실이나 지연 사항을 추적하기 위해 수표 발행인에게 수표를 보내는 과정을 기록하며, 수표와 수표 입금 내역표를 수표 지급 장소로 수표 수령인과 협의한 방식과 기간 내에 전송한다.

4. 수표를 대리수령하는 자와 수표 발행인 사이의 직접 수표 교부는 증빙서류 교부 기록에 기록되고 서명되어야 한다. 수표를 대리수령하는 자와 수표 발행인이 직접 수표를 교부받지 못하는 경우, 수표를 수표 발행인에게 신속하고 정확하게 전달할 수 있는 다른 방법을 사용할 수 있지만, 수표의 안전성을 보장해야 한다.

5. 수표를 대리수령하는 자의 회계 처리 절차

a) 수표에 기재된 금액 전체를 지급하는 경우

수표 발행인이 보내온 수표 지급 증빙서류를 받으면, 수표를 대리수령하는 자는 이를 이용하여 다음과 같이 회계 처리한다.

적립 계좌 (결제 대체, 중앙은행 예금 계좌, 발행인 예금 ...)

차변 수표 수령인의 결제 계좌

그리고 수표 수령인에게 지급 확인서를 발송한다.

b) 수표 발행인이 통보한 바에 따라 수표 일부만 지급된 경우

이미 지급된 금액을 기준으로, 대리수령자는 발행인이 보내온 부분 지급 수표 증빙을 사용하여 회계 처리한다:

적립 계좌 (결제 대체, 중앙은행 예금 계좌, 발행인 예금 ...)

차변 적립 계좌 (기타 지급 대기 계좌 ...)

수표 수령인 또는 수표를 대리수령하는 자(수표 수령인의 위임을 받은 자로서)는 부록 4 모델에 따라 지급 확인서를 작성하여 발행인에게 제출해야 한다.

수표를 대리수령하는 자가 수표 수령인으로부터 제출된 지급 확인서를 받으면, 지급 확인서를 근거로 수표를 대리수령하는 자는 송금증을 작성하고 다음과 같이 회계 처리한다.

차변 기타 지급 대기 계좌 - 각 수표 수령인별 세부 계좌 개설

적립 계좌 (수표 수령인의 결제 계좌; 현금)

그리고 지급 확인서 한 부를 발행인에게 전송한다.

c) 수표를 대리수령하는 자가 수표 지급 일부에 대한 지급 확인서를 수령한 날로부터 5일 후에도 수표 수령인으로부터 지급 확인서를 받지 못한 경우, 수표를 대리수령하는 자는 이미 지급된 수표 금액을 발행인에게 반환하고 다음과 같이 회계 처리한다.

차변 기타 지급 대기 계좌 - 각 수표 수령인별 세부 계좌 개설

적립 계좌 (결제 대체, 중앙은행 예금 계좌, 발행인 예금 ...)

조 19. 수표 결제 조직

1. 서비스 제공 조직의 총감독관(감독관)은 그 조직의 지점 및 소속 단위 간의 수표 결제에 관한 규정과 지침을 제정하고 안내하며, 현재 법률 규정에 부합하도록 하며, 이를 고객에게 통보하고 확산시켜야 한다.

2. 서비스 제공 조직은 같은 지역 또는 다른 지역의 다른 서비스 제공 조직과 협의할 수 있다. 도시 또는 성에 대한 수표 결제를 두 조직의 고객을 위한 것으로 조직한다. 관련 절차, 업무 과정, 각 당사자의 권한과 책임을 정하며, 수표 결제 과정에서의 안전 보장을 자발적으로 책임지며, 이를 고객에게 통보하고 확산시켜야 한다.

3. 중앙결제청을 통해 처리되는 수표는 다음과 같이 이루어진다.

a) 중앙은행 베트남의 중앙결제청에 대한 수표 결제는 베트남 중앙은행이 정한 결제 대치 절차가 적용된다.

b) 베트남 중앙은행으로부터 운영 허가를 받은 중앙결제청에 대한 수표 결제는 해당 중앙결제청과 회원 조직 사이의 협의에 따라 이루어진다.

장 7

수표 분실, 손상 검사 및 처리

조 20. 수표 분실

1. 세크를 분실했을 경우 다음의 방법으로 처리한다:

a) 발행인이 수표 원본을 분실했다면, 분실자는 즉시 서면 또는 사전 합의된 방법으로 수표 수취인에게 통보해야 한다.

b) 분실자가 수혜자라면, 분실자는 즉시 서면 또는 사전 합의된 방법으로 수표 수취인에게 통보하고, 이전 수표 양도자들을 통해 발행인에게 통보하여 분실된 수표에 대한 결제 중지를 요청해야 한다.

c) 분실된 수표의 수취인이 수혜자가 아니라면, 수혜자에게 즉시 통보하여 위와 같은 절차를 진행해야 한다.

2. 수표를 분실했을 때, 분실자는 분실 수표에 대한 통보를 한 후, 분실된 수표와 동일 내용의 새로운 수표를 발행하도록 발행인에게 서면 약속을 요구할 수 있으며, 만약 분실된 수표가 합법적인 수혜자에게 제출되어 결제를 요구받았다면, 분실자 또는 발행인에게 대신 지급할 의향을 서면으로 약속해야 한다.

발행인은 분실된 수표와 동일 내용의 새로운 수표를 발행하는 의무가 있으며, 분실된 수표의 수혜자가 이를 요구하면 그렇게 해야 한다.

3. 수표 수취인은 수표 분실에 대한 통보를 받으면 즉시 분실된 수표 정보를 확인하고, 분실된 수표 목록에 기록해야 한다.

수표 수취인은 분실된 수표를 결제하지 않아야 한다. 분실된 수표가 결제를 요구하여 제출될 경우, 수표 수취인은 해당 수표를 보관하고 분실 통보자를 통지하여 해결하도록 해야 한다.

4. 수표 수취인은 분실된 수표가 결제되기 전에 분실 통보를 받지 않은 상태에서 법적 규정에 따라 제출되고 결제된 경우, 그로 인한 손해에 대해 책임을 지지 않는다.

분실 통보 이후에도 발행인이 그 세크를 결제하면, 발행인은 수익자에게 손해 배상을 해야 한다.

5. 수표 수취인은 분실된 수표 정보를 보관하고, 베트남 중앙은행의 신용정보센터에 서면으로 통보해야 한다.

조 21. 수표의 손상.

1. 수표가 손상된 경우 수표 수령인은 수표 발행인이 동일 내용의 새로운 수표를 발행하도록 요구할 수 있다.

2. 수표 발행인은 손상된 수표를 받고 그 수표에 기재된 정보가 충분하거나 손상된 수표를 소유한 사람이 합법적인 수표 수령인임을 입증하는 증거가 있는 경우 새로 수표를 발행해야 한다.

장 VIII
위반 및 위반 처리

조 22. 결제능력 부족으로 인한 수표 발행 위반

1. 첫 번째 위반

a) 수표의 결제기한 내에 제출되었으나, 수표 발행인이 수표를 받는 사람에게 사용 가능한 금액이 수표 상의 금액을 모두 지급하기에 충분하지 않은 경우, 거부 통지를 작성한 후 수표 발행인에게 지급 의무를 이행하도록 통보해야 한다.

b) 직접 수표 수령인에게 금액을 지급한 후, 수표 발행인은 수표를 받는 사람에게 지급 의무를 이행하였음을 통보하고 지급된 수표를 함께 제공해야 한다.

c) 거부 통지를 수표 발행인에게 보낸 날로부터 5일 이내에 수표를 받는 사람이 수표 발행인이 지급 의무를 이행하였음을 통보하고 지급된 수표를 제공하지 않았다면, 수표를 받는 사람은 즉시 영구적으로 수표 발행인의 수표 발행 권리를 중단하고, 은행 관리국 신용정보센터에 위반자와 처리 방법에 대한 정보를 제공한다.

위반 정도에 따라 수표 발행인은 현행 행정처벌 법률에서 정한 금융 및 은행업무에 대한 행정처벌 규정에 따라 처벌받는다.

수표를 받는 사람은 수표 발행인의 결제능력 부족에 대한 정보를 자신의 기록에 보관해야 한다.

2. 두 번째 위반

수표 발행인이 첫 번째 위반 이후 12개월 이내에 재위반한 경우, 수표를 받는 사람이 수표 발행인에게 통보를 받은 날로부터 5일 이내에 수표 수령인에게 지급하고 지급된 수표를 수표를 받는 사람에게 통보하면, 수표를 받는 사람은 수표 발행인의 수표 발행 권리를 6개월 동안 일시 중단하고, 은행 관리국 신용정보센터에 위반자에 대한 정보를 제공한다.

수표를 받는 사람이 수표 발행인에게 거부 통보를 보낸 날로부터 5일 이내에 수표 발행인이 지급된 수표를 수표를 받는 사람에게 통보하지 않았다면, 수표를 받는 사람은 수표 발행인의 수표 발행 권리를 즉시 영구적으로 중단하고, 조 22항 1호 c목에 따른 조치를 취한다.

3. 세 번째 위반

12개월 이내에 수표 발행인이 세 번 위반한 경우, 수표를 받는 사람은 수표 발행인의 수표 발행 권리를 즉시 영구적으로 중단하고, 조 22항 1호 c목에 따른 조치를 취한다.

4. 결제 서비스 제공 조직은 처음으로 무기명 수표 제공을 요청하는 사람에 대해 정보를 검토한 후 무기명 수표를 제공해야 한다. 은행 관리국 신용정보센터는 결제 서비스 제공 조직이 요청한 날 또는 그 다음 영업일에 해당 정보를 제공해야 한다.

조 23. 벌금 이자율

지연 수표 발행에 대한 벌금 이자율은 은행_of_Việt_Nam_공동체가 해당 적용 시점에 공시한 기준 이자율의 200%로 한다. 지연 수표 발행에 대한 벌금 금액은 수표 수령인에게 지급된다.

장 IX
시행규정

조 24. 시행 지침

1. 각 결제 서비스 제공 조직의 총 경영 책임자는 본 규정에 따라 해당 조직 내에서의 수표 제공 및 사용에 관한 업무 절차를 특성에 맞게 제정하고, 이를 고객들에게 알려 실행하게 하며, 이를 모니터링하고 해당 조직 내에서의 준수 상황을 검사하는 책임을 진다.

2. 시행 과정 중 문제 발생 시, 수표 사용자와 수표 사용과 관련된 개인들은 해당 서비스 제공 조직에 신고하여 처리하도록 하고, 결제 서비스 제공 조직이 처리할 수 없는 문제는 해당 지역의 중앙 정부 소속 성 또는 시 지점의 은행_of_Việt_Nam_공동체에 신고하여 처리하도록 하며, 여전히 처리되지 않는 경우에는 은행_of_Việt_Nam_공동체에 신고하여 연구 및 해결하도록 한다./.