시행령 제 30/2014/TT-NHNN 은 금융기관과 외국은행 지점의 위탁 및 수탁에 관한 규정을 정함

 

시행규칙

위탁 및 수탁에 관한 규정

 및 신용기관이 수익분배를 철회해야 하는 경우

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

정부가 2013년 11월 11일 제정한 156/2013/NĐ-CP 호에 의거하여 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직구성에 관한 정부결정(이하 "국가은행"이라 함)을 참조함.

금융감독검사처장의 제안에 따라

국가은행 총재는 금융기관, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁에 관한 규정을 통지함.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 금융기관, 외국은행 지점은 이 통지에서 규정된 위탁, 수탁에 대해 다음 활동만 수행할 수 있다.

b) 금융렌탈;

c) 할인 및 재할인 이전증권 및 기타 증권;

c) 출자, 주식 구매;

d) 생산, 경영 프로젝트 투자;

đ) 기업 채권 구매.

2. 금융기관, 외국은행 지점이 정부로부터 수탁하는 것은 정부 규정에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

1. 금융기관에는 다음과 같다.

가) 상업은행

b) 정책은행;

c) 협동조합은행;

d) 금융회사;

đ) 금융임대회사;

e) 미크로금융기관;

g) 인민신용협동금고.

2. 외국 은행 지점.

3. 금융기관, 외국은행 지점이 아닌 법인(이하 "법인"이라 함), 국내 거주자, 비거주 개인은 이 통지에서 규정된 위탁, 수탁과 관련되어 있다.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 위탁은 한 당사자가 다른 당사자에게 자금을 위탁하여 이 통지 제1조 항 1에서 규정된 활동을 수행하도록 하는 것을 말하며, 위탁자는 위험을 부담하고 수탁자는 위탁수수료를 받는다.

2. 위탁대상은 위탁자로부터 자금을 받는 대상으로, 다음을 포함한다.

a) 개인, 법인, 금융기관, 외국은행 지점 등 대출 또는 금융임대 고객;

b) 기업, 금융기관 등 출자 또는 채권, 주식 발행을 받는 법인;

c) 생산, 경영 프로젝트.

3. 대출위탁은 위탁자가 수탁자에게 대출을 위탁하여 대출 고객에게 대출을 제공하도록 하는 것을 말한다.

4. 금융임대위탁은 위탁자가 수탁자에게 금융임대를 위탁하여 금융임대 고객에게 금융임대를 제공하도록 하는 것을 말한다.

5. 출자, 주식 구매위탁은 위탁자가 수탁자에게 기업 또는 금융기관의 출자, 주식 구매를 위탁하도록 하는 것을 말한다.

6. 기업채권 구매위탁은 위탁자가 수탁자에게 기업채권, 전환사채를 포함한 기업채권 구매를 위탁하도록 하는 것을 말한다.

7. 생산, 경영 프로젝트 투자위탁은 금융회사가 프로젝트 투자자로부터 위탁받아 생산, 경영 프로젝트에 투자를 하는 것을 말하며, 이는 공동경영계약을 기초로 한다.

8. 위탁기간은 수탁자가 위탁내용을 시작하여 완료할 때까지의 기간으로, 위탁계약에서 규정된다.

9. 위탁자금은 위탁자가 수탁자에게 위탁내용을 수행하기 위해 제공하는 금액이다.

10. 위탁수수료는 위탁자가 수탁자에게 위탁내용을 수행하기 위해 지불하는 금액으로, 위탁계약에서 규정되며 법규에 따른다.

1. 위탁은 이 통지와 관련 법규에 따라 서면 계약으로 작성되어야 한다.

2. 위탁자는 법규에 따라 수행하고 위탁될 수 있는 위탁내용만 수탁자에게 위탁할 수 있으며, 수탁자는 법규에 따라 수행하고 수탁될 수 있는 위탁내용만 수탁할 수 있다.

3. 수탁자는 제3자에게 위탁을 재위탁할 수 없다.

4. 위탁자금의 제공은 위탁내용의 진행 상황에 맞춰져야 한다.

5. 수탁자는 위탁계약에서 규정된 목적이 아닌 용도로 위탁자금을 사용할 수 없다.

6. 금융기관, 외국은행 지점은 금융기관, 외국은행 지점 및 기타 법인에 위탁할 때, 위탁잔액을 금융기관, 외국은행 지점의 활동 안전 보장 한도 및 비율 내에서 관리해야 한다.

7. 외국은행 지점은 모국 은행, 모국 외국 지점으로부터 위탁받아 대출, 채권 구매를 하는 경우, 이 통지와 외화 차입, 상환, 외환 관리 등 관련 법규에 따라 처리해야 한다.

8. 외화 위탁은 외환 관리법규와 관련 법규에 따라 처리해야 한다.

9. 금융기관, 외국은행 지점은 위탁잔액에 대한 부실채권 분류, 예상손실 적립 및 사용을 국가은행 규정에 따라 수행해야 한다. 금융기관, 외국은행 지점은 수탁잔액에 대한 부실채권 분류, 예상손실 적립 및 사용을 국가은행 규정에 따라 수행하지 않아도 된다.

10. 해외 위탁에 대해서는 금융기관, 외국은행 지점은 국가은행 규정에 따라 외환 시장 활동 범위 내에서 해외 은행, 펀드 관리 회사에 위탁하여 이 통지 제1조 항 1에서 규정된 일부 활동을 수행할 수 있다.

조 5. 위탁계약

1. 위탁계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

가) 위탁자와 수탁자의 이름 및 주소;

나) 위탁 대상: 명확하게 지칭하거나 충분한 정보를 제공하여 위탁 대상을 특정할 수 있어야 한다. 채권 구매 위탁의 경우, 발행 기관을 특정하거나 그를 확인할 수 있는 정보 외에도 채권 종류와 만기일을 구체적으로 규정해야 한다.

다) 위탁 목적;

라) 위탁 범위 및 내용;

마) 위탁 기간;

바) 위탁 수수료;

사) 위탁 자금; 위탁 자금 이전 시기;

아) 위탁 실현 통화(있을 경우);

자) 위탁자와 수탁자의 권리와 의무, 여기에는 위탁자가 위탁 활동에서 발생하는 모든 위험과 이익을 부담하고 수익을 받으며, 수탁자는 위탁 수수료를 받는다는 점이 명확히 규정되어야 함;

차) 기한 미만으로 계약 해지;

카) 분쟁 처리.

2. 제1항에서 규정된 내용 외에 위탁 계약은 당사자들이 이 시행규칙과 관련 법령의 규정에 따라 합의한 다른 내용을 포함할 수 있다.

조 6. 위탁자의 권리와 의무

1. 위탁자는 다음과 같은 권리를 갖는다.

가) 수탁자가 위탁 활동을 수행하고 수탁을 받을 수 있는 권한을 증명하는 서류와 자료를 제공하도록 요구한다.

나) 수탁자가 위탁 계약의 이행 상황과 결과에 대한 보고서와 정보를 제공하도록 요구한다.

다) 수탁자가 위탁 계약에서 정한 위탁 범위와 내용을 이행하는 것을 감독하고 검사한다.

라) 위탁 계약과 관련 법령의 규정에 따른 기타 권리를 갖는다.

2. 위탁자는 다음과 같은 의무를 갖는다.

가) 수탁자의 기능, 활동 범위, 관리 운영 능력, 인력, 전문성, 기술, 기반 시설 등을 검토하고 평가하여 수탁자가 위탁 활동을 수행할 수 있는 능력을 확보하도록 한다.

나) 위탁 계약에서 정한 위탁 내용의 이행 진행 상황에 따라 수탁자에게 위탁 자금을 이전한다.

다) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 수탁자에게 위탁과 관련된 정보와 자료를 제공한다.

라) 위탁 계약에서 정한 수탁 수수료를 수탁자에게 지급한다.

마) 위탁 계약과 관련 법령의 규정에 따른 기타 의무를 갖는다.

조 7. 수탁자의 권리와 의무

1. 수탁자는 다음과 같은 권리를 갖는다.

가) 위탁 계약에서 정하지 않은 위탁 범위와 내용, 위탁 대상에 관한 위탁자의 요구를 거부할 수 있다.

나) 위탁 계약에서 정한 수수료를 받을 수 있다.

다) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 위탁과 관련된 정보와 자료를 제공하도록 위탁자에게 요구한다.

라) 위탁 계약과 관련 법령의 규정에 따른 기타 권리를 갖는다.

2. 수탁자는 다음과 같은 의무를 갖는다.

가) 위탁자의 기능과 활동 범위를 검토하고 평가하여 위탁자가 법령의 규정에 따라 위탁 활동을 수행할 수 있는 권한을 갖도록 한다.

나) 위탁 계약에서 정한 위탁 범위와 내용을 정확하게 이행한다.

다) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 위탁 대상의 위탁 자금 사용을 검사하고 감독한다.

라) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 위탁자의 이행 상황에 대해 즉시 그리고 완전히 통보한다.

마) 위탁 계약에서 정한 내용에 따라 위탁자에게 모든 합법적인 이익, 관련 문서와 서류를 반환한다. 계약 기간 미만으로 계약을 해지하는 경우, 수탁자는 위탁자에게 미해지된 위탁 금액, 모든 합법적인 이익, 계약 해지일에 해당하는 관련 문서와 서류를 반환한다.

바) 위탁 계약에서 정한 내용에 따른 기타 의무를 이행한다.

금융기관 및 외국 은행 지점은 다음의 모든 조건을 충족할 때 위탁업무를 수행하거나 수임할 수 있다.

1. 위탁업무 및 수임업무는 설립 및 운영 허가증에 기재되어야 한다.

2. 위탁업무 및 수임업무 관리에 관한 내부 규정이 있어야 하며, 그 중에는 위탁업무 및 수임업무의 성격과 규모에 맞는 위험 식별, 측정 및 관리 내용이 포함되어야 한다.

3. 위탁업무 및 수임업무는 위험관리 부서가 위험 관리를 담당해야 한다.

4. 수임기관은 위탁업무를 수행하기 위해 물리적 시설, 네트워크 및 전문적인 지식과 기술을 갖춘 직원들이 있어야 한다.

5. 금융기관 및 외국 은행 지점이 개인 또는 법인으로부터 위탁 자금을 받아 생산, 경영 프로젝트에 투자하거나 금융 임대, 대출을 하는 경우, 제1항부터 제4항까지의 조건 외에도 위탁자가 위탁 당시 해당 금융기관 또는 외국 은행 지점에게 대출잔액이 없는 것을 보장해야 한다.

장 II

금융기관 및 외국 은행 지점의 위탁 및 수임

조 조 9. 위탁 및 수임 불가 사항

1. 금융기관 및 외국 은행 지점은 신용 제공이 금지된 대상에 대해 대출 위탁 및 수임을 할 수 없다. 이는 금융기관 법률 제126조, 제127조와 금융기관 및 외국 은행 지점의 안전한 활동을 위한 한도 및 비율에 대한 금융기관의 규정에 따른다.

2. 상업 은행, 외국 은행 지점, 농협 은행, 인민 신용기금, 미시금융 조직은 금융 임대 위탁 및 수임을 할 수 없다.

3. 금융기관(상업 은행 제외), 외국 은행 지점은 주식 취득 및 구입 위탁 및 수임을 할 수 없다. 상업 은행은 금융기관 법률 제129조 제5항과 금융기관 및 외국 은행 지점의 안전한 활동을 위한 한도 및 비율에 대한 금융기관의 규정에 따라 주식 취득 및 구입이 금지된 대상에 대해 위탁 및 수임을 할 수 없다.

4. 금융기관(금융회사 제외), 외국 은행 지점은 생산, 경영 프로젝트 투자 위탁 및 수임을 할 수 없다.

5. 금융회사, 금융 임대 회사, 농협 은행, 인민 신용기금, 미시금융 조직은 기업 채권 구매 위탁 및 수임을 할 수 없다.

6. 금융기관 및 외국 은행 지점은 다른 금융기관이나 다른 외국 은행 지점의 채권 구매 위탁 및 수임을 할 수 없다.

조 조 10. 상업 은행의 위탁 및 수임

1. 상업 은행은 다음과 같은 기관에 대출을 위탁할 수 있다.

가) 다른 상업 은행, 외국 은행 지점, 금융회사에 고객에게 대출을 실시하기 위해

나) 농협 은행에 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해

다) 인민 신용기금에 인민 신용기금 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해

라) 저소득 개인 및 가정, 초소형 기업에 대출을 실시하기 위해 미시금융 조직에

마) 다른 상업 은행, 증권 거래 허가를 받은 조직에 기업 및 다른 금융기관의 주식 취득 및 구입을 실시하기 위해

바) 다른 상업 은행, 외국 은행 지점, 증권 거래 허가를 받은 조직에 기업 채권 구매를 실시하기 위해

2. 상업 은행은 다음과 같은 기관으로부터 위탁받아 대출을 실시할 수 있다.

가) 다른 상업 은행, 정책 은행, 외국 은행 지점, 금융회사, 농협 은행, 조직에 고객에게 대출을 실시하기 위해

나) 다른 상업 은행, 증권 거래 허가를 받은 조직에 기업 및 다른 금융기관의 주식 취득 및 구입을 실시하기 위해

다) 다른 상업 은행, 외국 은행 지점, 증권 거래 허가를 받은 조직에 기업 채권 구매를 실시하기 위해

조 11. 외국 은행 지점의 위임 및 위임 수락

1. 외국 은행 지점은 다음 각 호의 주체에게 대출을 실시하기 위해 위임받을 수 있다.

가) 상업 은행, 다른 외국 은행 지점, 금융 회사

나) 농협 은행에 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해

다) 인민 신용기금에 인민 신용기금 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해

라) 저소득 개인 및 가정, 초소형 기업에 대출을 실시하기 위해 미시금융 조직에

드) 상업 은행, 다른 외국 은행 지점, 증권 거래를 허가받은 조직(법률에 따라)

2. 외국 은행 지점은 다음 각 호의 주체로부터 대출을 실시하기 위해 위임받을 수 있다.

가) 모 은행, 모 은행의 다른 지점, 상업 은행, 정책 은행, 다른 외국 은행 지점, 농협 은행, 조직

나) 모 은행, 모 은행의 다른 지점, 상업 은행, 다른 외국 은행 지점, 증권 거래를 허가받은 조직(법률에 따라)

조 12. 금융 회사의 위임 및 위임 수락

1. 금융 회사는 다음 각 호의 주체에게 대출을 실시하기 위해 위임받을 수 있다.

가) 상업 은행, 다른 금융 회사

나) 농협 은행(농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해)

다) 인민 신용기금에 인민 신용기금 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해

라) 저소득 개인 및 가정, 초소형 기업에 대출을 실시하기 위해 미시금융 조직에

드) 금융 임대 회사, 다른 금융 회사

2. 금융 회사는 다음 각 호의 주체로부터 위임받을 수 있다.

가) 조직, 개인으로부터 사업 투자 프로젝트에 대한 투자를 위임받아 투자

나) 상업 은행, 정책 은행, 외국 은행 지점, 다른 금융 회사, 농협 은행, 조직, 개인으로부터 대출을 실시하기 위해 위임받음

다) 금융 임대 회사, 다른 금융 회사로부터 금융 임대를 실시하기 위해 위임받음

조 13. 금융 임대 회사의 위임 및 위임 수락

1. 금융 임대 회사는 다른 금융 임대 회사, 금융 회사로부터 금융 임대를 실시하기 위해 위임받을 수 있다.

2. 금융 임대 회사는 금융 회사, 다른 금융 임대 회사로부터 금융 임대를 실시하기 위해 위임받을 수 있다.

3. 금융 임대 회사는 조직, 개인으로부터 위탁 자금을 받아 금융 임대를 실시할 수 있다.

조 14. 농협 은행의 위임 및 위임 수락

1. 농협 은행은 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해 상업 은행, 외국 은행 지점, 금융 회사로부터 위임받을 수 있다.

2. 농협 은행은 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해 신용 조합으로부터 위임받을 수 있다.

3. 농협 은행은 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해 상업 은행, 외국 은행 지점, 금융 회사로부터 위임받을 수 있다.

조 15. 신용 조합의 위임 수락

1. 신용 조합은 조직, 개인으로부터 대출 위탁 자금을 받아들일 수 있다.

2. 신용 조합은 농협 은행 회원이 아닌 고객에게 대출을 실시하기 위해 상업 은행, 외국 은행 지점, 금융 회사, 농협 은행으로부터 위임받을 수 있다.

조항 16. 미크로금융조직 간 위탁 및 수탁

1. 미크로금융조직은 낮은 소득을 가진 개인, 가구, 초소형 기업에게 대출하기 위해 다른 미크로금융조직에 위탁할 수 있다.

2. 미크로금융조직은 상업은행, 금융회사, 외국은행 지점, 다른 미크로금융조직으로부터 위탁받아 낮은 소득을 가진 개인, 가구, 초소형 기업에게 대출할 수 있다.

장 III

계산, 보고, 이관 규정

조항 17. 계산

1. 은행, 외국은행 지점은 위탁자로서 위탁받은 자금에 대한 내부 계산을 수행하여 대출, 금융 임대, 생산 경영 프로젝트 투자, 출자, 주식 구매, 기업 채권 구매 등 활동을 수행한다.

2. 은행, 외국은행 지점은 수탁자로서 수탁받은 자금을 대출, 금융 임대, 생산 경영 프로젝트 투자, 출자, 주식 구매, 기업 채권 구매 등으로 사용한 경우 외부 계산을 수행한다.

조항 18. 보고

1. 은행, 외국은행 지점은 중앙은행이 정한 통계 보고 제도에 따라 위탁 및 수탁 활동을 보고해야 한다.

2. 은행, 외국은행 지점은 중앙은행이 정한 신용 정보 활동 규정에 따라 국가신용정보중앙기관에 위탁 및 수탁 활동 결과를 제공해야 한다.

조 19. 전환 규정

본 통지가 효력 발생하기 전에 체결된 위탁 계약에 대해서는 은행, 외국은행 지점은 이미 체결된 합의와 당시 법령에 따른 계약 기간 동안 계속 수행할 수 있으며 계약 연장을 할 수 없다. 위 계약의 수정 또는 보완은 본 통지와 관련 법령과 일치하는 내용일 때만 가능하다.

장 IV

조직 및 실행

조 20. 금융감독원의 책임

1. 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동을 통지에서 정한 규정에 따라 감독하고 검사한다.

2. 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동에서 행정처벌을 적용한다.

3. 외환관리과, 예측통계과, 재무회계과, 외환관리과와 협력하여 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동을 관리한다.

조항 21. 관련 단위의 책임

1. 외환관리과의 책임: 법령에 따라 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동과 관련된 해외 차입 및 상환 자금을 추적하고 관리한다.

2. 중앙은행 지방지점의 책임:

a) 중앙은행 지방지점은 금융감독국이 없는 지역에서는 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동을 감독하고 검사하며, 그 결과를 보고한다.

b) 중앙은행 지방지점은 중앙은행 총재에게 위반 사항 및 처리 결과를 보고한다.

3. 국가신용정보중앙기관의 책임:

a) 은행, 외국은행 지점으로부터 제공받은 위탁 및 수탁 활동 정보를 수집하고 종합한다.

b) 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 활동 정보를 중앙은행이 정한 신용 정보 활동 규정에 따라 제공한다.

장 V

시행규정

조 22. 효력 발효

1. 본 고시는 2015년 1월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 다음의 법률 문서와 규정들은 효력을 상실한다.

- 2012년 3월 8일 은행공사가 발행한 제04/2012/TT-NHNN 통지, 은행, 외국은행 지점의 위탁 및 수탁 업무에 관한 규정;

- 2006년 7월 25일 은행공사가 발행한 제05/2006/TT-NHNN 통지 제II장, 2001년 5월 2일 국무회의가 발행한 제16/2001/NĐ-CP 국무령과 2005년 5월 19일 국무회의가 발행한 제65/2005/NĐ-CP 국무령에 따른 금융임대업 및 금융임대업 서비스에 관한 몇 가지 내용에 대한 지침;

3. 중앙은행 비서실장, 중앙은행 금융감독국장, 중앙은행 소속 각 부처의 장, 중앙은행 지방지점장, 은행, 외국은행 지점의 이사회 의장, 이사회 회원 의장 및 은행총괄감독관(지점장)은 본 통지를 시행하는 데 책임을 진다.