시행규칙 제 30/2016/TT-NHNN은 결제 서비스 및 중개 결제 서비스 제공 활동에 관한 일부 시행규칙을 수정하고 보완한다.

시행규칙

일부 시행규칙을 개정하고 보충함으로써 금융결제 및 중개결제 서비스 관련 업무에 대한 규정을 수정하고 보완한다.금융결제 서비스와 중개결제 서비스

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은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

금융투자상품 거래에 관한 법률 제49호 2005년 11월 29일 제11차 국회의회 법률

정부가 2012년 11월 22일 제101/2012/NĐ-CP 호를 통해 발표한 현금 없는 결제에 관한 nghị định; 정부가 2016년 7월 1일 제80/2016/NĐ-CP 호를 통해 발표한 제101/2012/NĐ-CP 호에 대한 일부 조항의 개정·보완에 관한 nghị định 2012년 11월 22일 정부가 발표한 현금 없는 결제에 관한 nghị định;

2013년 11월 11일 정부가 제정한 은행공사의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 명세서 제156/2013/NĐ-CP

결제 부국장의 제안에 따라;

은행공사는 금융결제 서비스와 중개결제 서비스 관련 업무에 대한 일부 시행규칙을 수정하고 보충하기 위해 이 시행규칙을 제정한다.

조 1. 금융카드 발행 및 운영에 관한 명세서 제19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 은행공사 통치자의 일부 조항을 수정하고 보충한다.

1. 조 10 항 2를 다음과 같이 수정한다:

"2. 새로운 카드 유형을 발행하거나 이미 발행된 카드 모델을 변경하기 전에 TCPHT는 이 명세서에 부록으로 첨부된 양식에 따라 은행공사에 카드 모델 발행 알림을 보내야 한다."

2. 조 13 항 1 점 n을 다음과 같이 수정하고 보충한다:

"n) 조사 요청과 불만 처리 방법; 조사 요청과 불만 처리 기간 및 조사 결과와 불만 처리 결과에 대한 조치는 이 명세서 조 20에서 규정된 대로 이루어진다;"

3. 조 13 항 1 점 o를 다음과 같이 추가한다:

"o) 불가항력 사유;"

4. 조 18 항 1 점 a를 다음과 같이 수정한다:

"a) 카드 발행 시 위험 관리를 자율적으로 책임져야 한다;"

5. 조 20 항 2를 다음과 같이 수정하고 보충한다:

"2. TCPHT는 카드 소유자가 TCPHT에 대해 조사 요청 또는 불만을 제기할 수 있는 기간을 구체적으로 규정해야 하며, 이 기간은 거래 발생 후 60일 이상이어야 한다."

6. 조 20에 항 2a, 2b 및 2c를 다음과 같이 추가한다:

"2a. TCPHT는 카드 소유자의 조사 요청 또는 불만 접수를 최소한 두 가지 방식으로 적용해야 한다. 이는 전화 상담 센터(24시간 7일 연속 운영)와 TCPHT의 거래 지점이다. TCPHT는 카드 소유자가 제공한 기본 정보를 확인해야 한다.

2b. TCPHT는 카드 소유자가 카드 사용에 의심이 있을 경우 즉시 카드를 봉인하고 카드 봉인 이후 발생한 모든 재정 손실에 대해 책임을 져야 한다.

2c. TCPHQ는 카드 소유자가 조사 요청 또는 불만을 제기할 때 사용할 조사 요청 및 불만 신청서 양식을 작성해야 한다. 전화 상담 센터를 통해 정보를 받는 경우, TCPHQ는 카드 소유자가 TCPHQ가 정한 기간 내에 조사 요청 및 불만 신청서를 제출하도록 요구해야 한다. 카드 소유자가 다른 사람에게 위임하여 조사 요청 또는 불만을 제기하는 경우, 카드 소유자는 위임에 관한 법률을 준수해야 한다."

7. 제20조 3항을 다음과 같이 수정 및 보충한다:

"3. TCPHQ는 카드 소유자의 조사 요청 및 불만 처리와 결과 통보를 다음 기간 내에 수행해야 한다:

a) 은행공사가 발급한 BIN 카드의 경우, 조사 요청 및 불만 처리 기간은 카드 발행 및 사용 계약에서 고객과 합의되어야 하며, 최대 45일 이내로 제한된다. 카드 소유자가 처음으로 조사 요청 또는 불만을 제기한 날로부터 시작되는 이 명세서 조 20 항 2a에서 정의된 접수 방식 중 하나를 통해 접수된 날로부터 시작한다.

b) 퀄리티 트랜잭션 컴퍼니(QTC)가 발급한 BIN 카드의 경우, 조사 요청 및 불만 처리 기간은 카드 발행 및 사용 계약에서 고객과 합의되어야 한다."

8. 조 20에 항 3a와 3b를 다음과 같이 추가한다:

"3a. 조사 결과 및 불만 처리:

a) 고객에게 조사 결과 및 불만 처리 결과를 통보한 날로부터 최대 5일 이내에 TCPHQ는 카드 소유자와 계약 및 현행 법률에 따라 카드 소유자의 잘못이 아닌 손실에 대해 보상을 해야 한다. 카드 사용에 따른 손실이 관련 당사자(TCC, 카드 스위칭 조직, QTC, 네트워크 제공자)의 잘못으로 발생한 경우, 잘못한 당사자는 TCPHQ에 보상을 해야 한다.

b) 카드 발행 및 사용 계약에서 합의된 조사 요청 및 불만 처리 기간이 만료되었음에도 불구하고 원인이 밝혀지지 않았거나 잘못이 어느 당사자에게 있는지 확정되지 않은 경우, TCPHQ는 카드 소유자와 15일 이내에 처리 방안을 협의하거나 카드 소유자에게 손실 보상을 일시적으로 제공해야 한다. 최종 결론이 나올 때까지.

3b. 사건이 범죄 징후가 있는 경우, TCPHQ는 형사 절차 법률에 따라 관련 국가 기관에 통보하고, 동시에 카드 소유자에게 조사 요청 및 불만 처리 상태를 서면으로 통보해야 한다. 조사 결과 및 불만 처리는 관련 국가 기관의 책임으로 처리된다. 국가 기관이 범죄 요소가 없다고 통보한 경우, 그 결정이 나온 날로부터 15일 이내에 TCPHQ는 카드 소유자와 조사 결과 및 불만 처리 방안을 협의해야 한다."

9. 조 20 항 4를 다음과 같이 수정한다:

"4. TCPHQ, 카드 소유자 및 관련 당사자들이 합의하지 못하거나 처리 과정에 동의하지 않는 경우, 분쟁 해결은 법률에 따라 이루어진다."

10. 조 31 항 1 점 b를 다음과 같이 수정한다:

"b) TCPHQ의 카드 모델 발행 알림 및 이미 발행된 카드 모델의 발행 중단 알림을 수신하고 추적한다."

11. 금융카드 발행 및 운영에 관한 명세서 제19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 은행공사 통치자의 조 11을 폐지한다.

12. 금융카드 발행 및 운영에 관한 명세서 제19/2016/TT-NHNN 2016년 6월 30일 은행공사 통치자의 부록을 이 명세서에 첨부된 부록으로 대체한다.

조항 2. 법률 시행규칙 제22호 2015년 11월 20일 은행공사 총재가 발부한 「수표 공급 및 사용에 관한 규정」 일부 조항을 수정하고 보충한다.

1. 조항 11 제4항에 다음과 같이 점 d와 e를 추가한다.

"d) 검토 및 항의 요구 접수 방식, 검토 및 항의 요구 처리 기간, 그리고 검토 및 항의 결과 처리 방법에 대한 규정은 본 조항 제7항 a 절에서 정하는 바에 따름;"

e) 불가항력 사유."

2. 조항 11 제7항을 다음과 같이 수정한다.

"7. 수표 공급 조직은 자신이 제공하는 수표 결제 서비스를 이용하는 고객에게 사용 지침을 안내해야 한다."

3. 조항 11에 다음과 같이 제7항 a를 추가한다.

"7a. 수표 공급 조직은 고객이 사용하는 서비스에 대한 검토 및 항의 요구를 처리할 책임이 있다.

a) 최소한 전화 상담 센터(녹음 포함)와 수표 공급 조직의 영업점 두 가지 방법으로 검토 및 항의 정보를 받는 것을 적용하며, 고객이 제공한 기본 정보를 확인하도록 보장한다;

b) 고객이 검토 및 항의 요구를 할 때 사용할 검토 및 항의 신청서 양식을 작성한다. 전화 상담 센터를 통해 정보를 받는 경우, 수표 공급 조직은 고객에게 수표 공급 조직이 정한 기간 내에 검토 및 항의 신청서 양식을 제출하도록 요청하며, 이는 검토 및 항의 요구를 처리하는 공식적인 근거가 된다. 다른 사람에게 대리하여 검토 및 항의 요구를 하는 경우, 고객은 위임에 관한 법률의 규정을 준수해야 한다;

c) 고객이 검토 및 항의 요구를 할 수 있는 기간을 구체적으로 규정하며, 이 기간은 수표를 결제하기 위해 제출된 날로부터 60일 이상이어야 한다. 이는 본 통지규칙 제19조에 따른다;

d) 고객이 제1항 a 절에서 정한 방법 중 하나로 처음으로 검토 및 항의 요구를 접수한 날로부터 30일 이내에 검토 및 항의 요구를 처리해야 한다;

e) 검토 및 항의 결과 처리: 

- 검토 및 항의 결과를 고객에게 통보한 날로부터 최대 5일 이내에 수표 공급 조직은 고객과의 합의 및 현행 법률에 따라 고객의 손해를 보상해야 한다. 이는 고객의 잘못 또는 불가항력 사유에 따른 손해가 아닌 경우에 해당한다;

- 제12항 d 절에서 정한 처리 기간이 만료되었으나 원인이나 잘못이 어느 한쪽에 속하지 않은 경우, 그 다음 15일 이내에 수표 공급 조직은 고객과 검토 및 항의 결과 처리 방법에 대한 합의를 진행해야 한다;

f) 사건이 범죄 혐의가 있을 경우, 수표 공급 조직은 형사 소송 법률에 따라 관련 국가 기관에 통보하고 은행공사(지방 은행공사 지점)에 보고하며, 동시에 고객에게 검토 및 항의 결과 처리 상황을 서면으로 통보한다. 검토 및 항의 결과 처리는 관련 국가 기관의 책임으로 해결된다. 국가 기관이 범죄 요소가 없다고 통보한 경우, 그 결정 날로부터 15일 이내에 수표 공급 조직은 고객과 검토 및 항의 결과 처리 방법에 대한 합의를 진행해야 한다;

g) 수표 공급 조직, 고객 및 관련 당사자들이 합의를 이루지 못하거나 처리 과정에 동의하지 않는 경우, 분쟁 해결은 법률에 따라 이루어진다."

1. 조항 13 조 1 점 a의 제4항을 다음과 같이 개정 및 보완한다.

"- 이의신청 및 고발 접수 방식; 이의신청 및 고발 처리 기간과 이의신청 및 고발 처리 결과 처리 방식은 본 조항 제d, d1, d2, d3, d4, đ, đ1 및 đ2 항 규정에 따름;"

2. 조항 13 조 1 점 a에 제5항을 다음과 같이 추가한다.

"- 불가항력 사유;"

3. 조항 13 조 1 점 d를 다음과 같이 개정 및 보완한다.

"d) 최소한 두 가지 방법으로 이의신청 및 고발 정보를 수신하고 이를 확인하며, 이는 전화상담(녹음 가능, 하루 24시간, 주 7일 운영) 또는 조직 제공 서비스의 본사/지점에서 이루어지며, 고객이 제공한 기본 정보를 확인하도록 함;"

4. 조항 13 조 1 점 d1, d2, d3 및 d4를 다음과 같이 추가한다.

"d1) 이의신청 및 고발을 위한 모델 신청서를 작성하여 고객이 사용하도록 하고, 전화상담을 통해 정보를 수신하는 경우, 조직 제공 서비스는 고객에게 조직 제공 서비스가 정한 기간 내에 모델 신청서를 제출하도록 요구하며, 이는 이의신청 및 고발 처리를 위한 법적 근거가 됨. 이의신청 및 고발을 대리하는 경우, 고객은 대리권 관련 법률 규정을 준수해야 함;"

d2) 고객이 이의신청 및 고발을 할 수 있는 기간을 구체적으로 규정하며, 이 기간은 거래 발생일로부터 60일 이상이어야 함; 

d3) 고객이 이의신청 및 고발을 한 경우, 사기 또는 손실이 의심되는 경우 즉시 서비스 제공을 일시 중단하고, 서비스 제공 중단 이후 발생한 모든 금융 손실에 대해 책임을 지도록 함;

d4) 이의신청 및 고발을 처음으로 수신한 날로부터 45일 이내에 이의신청 및 고발을 처리하며, 이는 조항 1 점 d에서 규정된 수신 방법 중 하나를 통해 이루어짐;"

5. 조항 13 조 1 점 đ를 다음과 같이 개정 및 보완한다.

"đ) 이의신청 및 고발 처리 결과 처리:

- 고객에게 이의신청 및 고발 처리 결과를 통보한 날로부터 5일 이내에, 조직 제공 서비스는 고객과의 협약 및 현재 적용되는 법률 규정에 따라 고객에게 손실 보상금을 지급하며, 이는 고객의 잘못이 아니거나 불가항력 사유가 아닌 경우에 해당함;

- 이의신청 및 고발 처리 기간이 조항 1 점 d4에서 규정된 기간을 초과하였으나 원인이나 잘못이 어느 쪽에 있는지 아직 파악되지 않은 경우, 다음 15일 이내에 조직 제공 서비스는 고객과 처리 방안을 협의하거나, 최종 결론이 나기 전까지 고객에게 손실 보상금을 지급할 수 있음;"

6. 조항 13 조 1 점 đ1 및 đ2를 다음과 같이 추가한다.

"đ1) 사건이 범죄로 의심되는 경우, 조직 제공 서비스는 형사 소송 법률 규정에 따라 관련 국가기관에 통보하고, 은행법 집행부(은행법 집행부 지방 지부)에 보고하며, 고객에게 이의신청 및 고발 처리 상황을 서면으로 통보함. 이의신청 및 고발 처리 결과는 관련 국가기관의 책임하에 해결되며, 국가기관이 범죄 요소가 없다고 통보한 경우, 국가기관의 결론 날짜로부터 15일 이내에 조직 제공 서비스는 고객과 처리 결과에 대한 협의를 진행함;

đ2) 조직 제공 서비스, 고객 및 관련 당사자들이 합의하지 못하거나 처리 과정에 동의하지 않는 경우, 분쟁 해결은 법률 규정에 따라 이루어짐;"

조 4. 법률 제36호 2012년 12월 28일 은행법 집행부 장관이 발행한 자동 거래 기기의 장비, 관리, 운용 및 안전 보장에 관한 지침 조 11 점 3 항 점 a를 폐지한다.

조 5. 효력 발효

본 지침은 2016년 11월 28일부터 효력을 가진다.

조 6. 이행조항

본 지침 시행 전에 체결된 계약 및 합의에 대해서는 조직 제공 결제 서비스, 조직 제공 중개결제 서비스는 고객에게 이의신청 및 고발 접수 및 처리와 관련된 새로운 규정을 계약 및 합의에서 정한 방식과 공식 웹사이트를 통해 통보해야 하며, 고객이 요청하는 경우 계약 및 합의를 재체결해야 함. 이미 체결된 계약의 수정 및 보완은 본 지침에 따른 것으로 해야 한다.

제7조. 시행 주체

은행법 집행부 비서실장, 은행법 집행부 결제부 부장, 은행법 집행부 소속 단위 책임자, 은행법 집행부 지방 지부 지부장, 결제 서비스 제공 조직 및 중개결제 서비스 제공 조직의 이사회 회장(회원), 총 경영자(경영자) 등 관련 조직 및 개인은 본 지침의 실행을 책임지고 수행해야 함./.