시행령 제 30/2019/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국 은행 지점의 예치금 의무 보유에 관한 사항을 규정함

시행규칙

금융기관의 예치금 의무 이행에 관한 규정

외국은행 지점

 

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

금융정책국 국장의 제안에 따라;

국가은행 총재는 금융기관, 외국 은행 지점의 예치금 의무 이행에 관한 규정을 제정한다.

조 1. 적용범위

본 고시는 금융기관, 외국 은행 지점의 예치금 의무를 확정하고 유지하며 이행함으로써 국가 통화 정책을 수행하기 위한 것을 규정한다.

조 2. 적용대상

금융기관, 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 한다)은 금융기관 법률에 따라 설립 및 운영되며, 본 고시 제3조에서 규정된 금융기관을 제외한다.

1. 특별 관리 상태에 있는 금융기관: 국가은행이 특별 관리 상태로 결정한 달 다음 달부터 특별 관리 상태가 종료된 달까지 예치금 의무를 이행하지 않는다.

2. 영업 개시 전인 금융기관: 영업 개시한 달까지 예치금 의무를 이행하지 않으며, 금융기관은 영업 개시 후 3일 이내에 문서로 국가은행(거래소)에 알린다.

3. 해산 승인 또는 파산 절차 개시 결정 또는 면허 회수 결정을 받은 금융기관: 해산 승인 또는 파산 절차 개시, 면허 회수 결정 효력 발생 달 다음 달부터 예치금 의무를 이행하지 않으며, 파산 절차 개시 결정을 받은 금융기관은 3일 이내에 국가은행(거래소)에 파산 절차 개시 결정을 통보한다.

조 4. 예치금 의무

예치금 의무는 금융기관이 국가은행에 예치해야 하는 금액으로, 제5조에 따라 금융기관별로 결정되며 제9조에 따라 유지되며 본 고시 부록에 따른 지침에 따라 이행된다.

조 5. 예치금 의무의 결정

1. 예치금 의무 기간 동안의 금융기관별 예치금 의무 금액은 국가은행이 각 금융기관별로 예치금 의무 비율을 적용하여 해당 금융기관의 예치금 의무 대상 금융 상품별 평균 잔액을 곱한 금액으로 결정된다.

예치금 의무 계산 공식은 다음과 같다:

여기서:

DTBB: 예치금 의무 기간 동안 금융기관이 예치해야 하는 금액;

DTBBi 비율: 예치금 의무 기간 동안 금융기관별 예치금 의무 대상 금융 상품 i에 대한 예치금 의무 비율;

HĐi: 예치금 의무 기간 동안 금융기관별 예치금 의무 대상 금융 상품 i의 평균 잔액.

2. 예치금 의무 기간 동안 금융기관의 예치금 의무 대상 금융 상품의 평균 잔액은 금융기관의 전체 시스템(본점, 국내 지점 및 국내 소속 단위 포함)에서 예치금 의무 대상 금융 상품의 일별 잔액을 합산하여 예치금 의무 기간의 일수로 나눈 값으로 계산된다.

예치금 의무 대상 금융 상품별 평균 잔액 계산 공식은 다음과 같다:

3. 예치금 의무 기간은 현재 달의 첫날부터 마지막 날까지의 기간으로, 공휴일과 명절도 포함한다.

4. 예치금 의무 결정 기간은 직전 달의 첫날부터 마지막 날까지의 기간으로, 공휴일과 명절도 포함한다.3. 예치금 의무 기간은 현재 달의 첫날부터 마지막 날까지의 기간으로, 공휴일과 명절도 포함한다.

조 6. 예치금 비율, 예치금 예치 비율 및 예치금 초과 예치 비율

1. 금융기관에 대한 예치금 비율

가) 중앙은행 총재는 각 금융기관 형태와 각 종류의 예치금에 적용되는 예치금 비율을 국가 통화정책 목표에 맞게 각 시기별로 결정하며, 다만, 베트남 동 예치금에 대한 금융기관에 대한 예치금 비율은 본 항 제2호에서 규정한 바에 따르지 아니한다.

나) 농업 및 농촌 발전을 위한 대출을 지원하기 위한 예치금 도구를 통해 지원받는 금융기관에 대해서는 베트남 동 예치금에 대한 예치금 비율은 중앙은행이 농업 및 농촌 발전을 위한 금융기관 대출을 지원하기 위한 통화정책 도구 운영 방안을 지시하는 규정에 따라 적용된다.

2. 각 금융기관 형태와 각 종류의 예치금에 대한 예치금 예치 비율 및 예치금 초과 예치 비율은 중앙은행 총재가 각 시기별 국가 통화정책 목표에 맞게 결정한다.

제4조 제40항의 금융기관 지원 규정(2017년 개정)에 따른 금융기관은 해당 금융기관에 대한 제6조 제1항의 예치금 비율에 대해 재건 방안이 승인된 모든 종류의 예치금에 대해 50% 감소된 비율을 적용한다(2017년 개정).

조 8. 예치금 비율 계산 기준

예치금 비율 계산 기준은 다음과 같다:

1. 베트남 내 다른 금융기관 설립 및 운영을 제외한 조직 및 개인의 금융기관 예치금(즉시 예치금, 만기 예치금, 저축예치금, 전용자금 예치금 등).

2. 금융기관이 발행한 예금증서, 수표, 신용증, 국채로부터 얻은 자금.

3. 금융기관 예치금으로서 원금 및 이자를 약정대로 반환하는 예치금(베트남 내 다른 금융기관의 예치금 및 보증금 제외).

조 9. 예치금 유지

1. 금융기관은 중앙은행에 개설된 결제계좌를 통해 예치금을 유지해야 한다.

2. 금융기관은 중앙은행에서 예치금을 완전히 유지해야 하며, 다음의 원칙에 따라 예치금 유지 기간 동안 이를 수행해야 한다:

실질적 예치금 계산 공식은 다음과 같다:

나) 금융기관의 중앙은행 결제계좌 잔액은 예치금 유지 기간 동안 예치금 비율보다 낮거나 높을 수 있다.

3. 금융기관의 예치금 초과 또는 부족 확인

가) 예치금 초과는 예치금 유지 기간 동안 실질적 예치금이 예치금 비율보다 초과한 부분이다.

나) 예치금 부족은 예치금 유지 기간 동안 실질적 예치금이 예치금 비율보다 부족한 부분이다.

4. 금융기관이 예치금을 부족하게 유지할 경우 현행 법령에 따라 금융 및 은행 분야 행정처벌 규정에 따라 행정처벌을 받는다.

조 10. 외화 예금에 대한 의무적 보유를 실시한다.

1. 금융기관에서의 외화 예금은 해당 금융기관에서의 모든 종류의 외화 예금을 미국 달러로 환산하고, 의무적 보유는 미국 달러로 유지한다.

2. 금융기관이 외화 예금 의무적 보유율을 계산할 때 유로(EUR), 일본 엔(JPY), 영국 파운드(GBP), 스위스 프랑(CHF) 중 하나의 외화가 전체 외화 예금 의무적 보유액의 50% 이상을 차지하는 경우, 해당 외화로 예금을 환산하고, 그 외화로 의무적 보유를 유지한다.

3. 조 1항 본 조 또는 조 2항 본 조에서 정한 외화를 미국 달러로 환산하거나 해당 외화로 환산하는 것은 베트남 동을 경유하여, 금융기관이 베트남 동으로 외화를 환산하여 회계 장부를 작성하는 현재 중앙은행 규정에 따른 회계 계정 체계를 사용하여 해당 기간의 의무적 보유 결정 시점에 해당하는 달의 환율을 적용하여 환산한다.

조 11. 예금 평균 잔액 보고

1. 각 달의 첫 3일 이내에 금융기관은 해당 기간의 예금 평균 잔액 보고를 중앙은행 거래소에 제출해야 하며, 이를 통합문서 부록 DTBB001에 따라 계산된 의무적 보유를 유지하기 위한 기준으로 삼아야 한다. 이를 중앙은행 거래소에 직접 서면으로 제출하거나 우편 서비스를 통해 제출하거나, 정보 관리 시스템을 통해 전자 문서로 제출하거나, 중앙은행(거래소)이 지시한 다른 방법으로 제출할 수 있다. 금융기관은 이 보고서의 정확성, 합법성 및 유효성을 법적으로 책임진다.

2. 모든 예금에 대해 0%의 의무적 보유율을 적용받는 금융기관 형태의 경우, 해당 기간 동안 0%의 의무적 보유율을 적용받는 기간에는 조 1항 본 조의 보고를 제출할 필요가 없다.

6. 금융기관이 본 통합문서의 규정을 준수하는 것을 감독하고, 위반 사항을 처리한다.

조 13. 중앙은행 거래소의 책임

1. 금융기관의 의무적 예치금 관리 기관으로서 다음 사항을 수행한다:

가) 정보통신국과 관련 기관과 협력하여 금융기관이 의무적 예치금 계산을 위한 평균 예금 잔액 보고서를 제출하고, 의무적 예치금 통보를 의무적 예치금 관리 시스템을 통해 수신하도록 지도한다.

나) 매월 첫 5영업일 내에 금융기관이 제출한 해당 기간의 평균 예금 잔액 보고서를 바탕으로 금융기관의 해당 기간 의무적 예치금을 결정하고, 이를 통지하며, 이전 유지 기간의 의무적 예치금 상황을 통지하고, 이는 부록 DTBB002에 명시된 표를 따라 통지한다.

다) 매월 첫 7영업일 내에 이전 유지 기간의 금융기관의 의무적 예치금 초과 예금 및 의무적 예치금에 대한 이자를 지급한다.

2. 중앙은행 거래소에서 개설된 금융기관의 결제계좌를 의무적 예치금 관리 시스템에 실시간으로 업데이트한다.

3. 정보통신국과 협력하여 중앙은행 거래소에서 개설된 금융기관의 결제계좌 잔액 데이터의 정확성과 신속성을 보장한다.

조 14. 정보통신국의 책임

2. 중앙은행 거래소와 협력하여 금융기관이 의무적 예치금 계산을 위한 평균 예금 잔액 보고서를 제출하고, 의무적 예치금 통보를 의무적 예치금 관리 시스템을 통해 수신하도록 지도한다.

3. 의무적 예치금 관리 시스템 참여자에게 접근 코드, 전자 서명 코드를 발급하고 회수하는 방법을 지도한다.

조 15. 금융정책총괄과의 책임

1. 금융정책 목표에 근거하여 총재에게 상고하여 검토 및 결정하게 한다:

가) 각 유형의 금융기관과 각 유형의 예금에 대한 각 기간별 법정예치비율;

나) 각 유형의 금융기관과 각 유형의 예금에 대한 각 기간별 법정예치예금 이자율 및 법정예치율 초과 예금 이자율.

2. 본 고시에서 발생한 문제점 처리를 담당한다.

1. 금융기관 지원을 위한 법정예치비율 감소 방안(있을 경우)이 승인된 복구계획(지방 중앙은행 지점장이 규정에 따라 승인한 복구계획 제외)에 근거하여 감독기관은 중앙은행 거래소에 금융기관 지원을 위한 법정예치비율 감소에 관한 문서를 보내며, 그 문서에는 지원 금융기관의 이름, 적용 시작월 및 법정예치비율 감소 적용기간을 구체적으로 명시해야 한다.

2. 중앙은행이 발행한 특별감독, 특별감독 종료, 해산, 영업허가 회수와 관련된 금융기관에 대한 모든 문서와 결정을 중앙은행 거래소에 3일 이내에 보낸다. 지방 중앙은행이 발행한 문서와 결정은 제외한다.

3. 중앙은행 거래소로부터 금융기관의 법정예치비율 준수 상황에 대한 보고서를 받은 날로부터 30일 이내에 권한 내에서 처리하거나, 현행 규정에 따른 법정예치비율 미준수 금융기관에 대한 처리 방안을 총재에게 건의하고, 총재에게 보고하며, 금융정책총괄과와 중앙은행 거래소에 법정예치비율 미준수 금융기관에 대한 처리결정을 함께 보낸다.

4. 금융기관이 본 고시에서 정한 규정을 준수하는지 감독, 감사하고, 권한 내에서 위반사항을 처리한다.

조 17. 효력 발생

1. 본 고시는 2020년 3월 1일부터 효력이 발생한다.

2. 본 통지가 효력 발생한 날부터 다음의 법률 문서들은 효력을 상실함

가) 총재가 2003년 6월 9일에 발행한 제581/2003/QĐ-NHNN 결정에 따른 금융기관에 대한 법정예치규정;

나) 중앙은행이 2011년 8월 31일에 발행한 제27/2011/TT-NHNN 고시에 따른 금융기관에 대한 법정예치규정 일부 개정 및 보완;

다) 총재가 2015년 12월 4일에 발행한 제23/2015/TT-NHNN 고시에 따른 금융기관에 대한 법정예치규정 일부 개정 및 보완.

3. 본 고시 시행 전 특별감독을 받고 있었으며, 중앙은행의 문서에 따르는 법정예치를 수행하지 않고 있던 금융기관에 대해서는 현재 적용 중인 중앙은행의 문서에 따른 법정예치를 수행하지 않는 시점을 본 고시 시행일로 한다.

4. 본 고시 시행 전 특별감독 승인 또는 파산 절차 개시 결정 또는 영업허가 회수 결정을 받았으며, 현행 규정에 따른 법정예치를 수행하고 있던 금융기관에 대해서는 본 고시 시행 다음 달부터 법정예치를 수행하지 않는 시점을 본 고시 시행 다음 달로 한다.

5. 본 고시 시행 전, 중앙은행 거래소 또는 지방 중앙은행 지점이 관리하는 금융기관에 대해 법정예치 유지 기간 동안 법정예치를 통보한 경우, 중앙은행 거래소 또는 지방 중앙은행 지점은 해당 금융기관에 대해 법정예치 및 법정예치 초과 예금에 대한 이자를 계속 지급한다. 총재가 2003년 6월 9일에 발행한 제581/2003/QĐ-NHNN 결정에 따른 금융기관에 대한 법정예치규정, 중앙은행이 2011년 8월 31일에 발행한 제27/2011/TT-NHNN 고시 및 중앙은행이 2015년 12월 4일에 발행한 제23/2015/TT-NHNN 고시에 의해 수정된 규정에 따르게 한다.

조항 18. 조직적 실행

중앙은행 사무실장, 금융정책총괄과장, 중앙은행 소속 단위의 책임자, 지방 중앙은행 지점장, 금융기관 이사회 의장, 금융기관 이사회의장, 금융기관 총경리(경리)는 본 고시를 조직적으로 실행할 책임이 있다./.