시행규칙 제 32/2024/TT-NHNN 은 상업은행의 영업망에 관한 사항을 규정함

시행규칙

은행업 활동 네트워크에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

기업법 2020년 6월 17일 법률에 근거함

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

금융감독검사처장의 제안에 따라

국무총리 겸 중앙은행 총재는 은행업 활동 네트워크에 관한 이 시행규칙을 발령한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 통지는 은행업 활동 네트워크에 관한 규정을 포함하며:

가) 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리기관 설립, 개업, 명칭 변경, 위치 이동, 폐업, 해산; 국외 지점, 대표사무소, 자회사 설립, 변경, 해산;

나) 국내 영업소 관리 지점 변경;

치) 국내 지점을 영업소로 전환하거나 그 반대의 경우;

라) 해외 자회사의 형태 변경;

2. 본 고시는 은행의 지점, 영업소, 대표사무소 설립, 위치 이동, 해산, 폐업에 관한 정보를 사업등록 기관에 통보하는 방법을 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행.

2. 은행업 활동 네트워크와 관련된 조직과 개인

조 3. 용어 해석

본 시행규칙에서 다음 용어들은 다음과 같이 해석됨:

1. 은행업 활동 네트워크 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리기관; 국외 지점, 대표사무소, 자회사를 포함한다.

2. 지방사무소 은행의 부속 기관으로, 독립 회계를 수행하며, 공인 인장을 보유하고, 은행의 분류에 따른 은행의 일부 또는 모든 기능을 수행한다.

3. 영업소 국내 지점에 속한 은행의 부속 기관으로 관리되며, 독립 회계를 수행하며, 공인 인장을 보유하고, 지점 관리 지점의 소재지에 속한 성, 시, 도 내에 위치한다. 영업소는 다음 사항을 수행할 수 없다.

가) 한 고객에게 두억(02) 이상의 원화 또는 해당 외화를 초과하는 신용을 승인하거나 결정하는 것, 다만, 신용이 은행이 발행한 현금, 저축증서, 금융증권, 정부채권, 국고채를 전액 담보로 제공하는 경우 제외한다.

나) 국제 결제 및 송금 서비스 제공.

4. 은행이 내부 규정에 따라 동일한 성 또는 직할시 내에서 영업소를 관리하기 위해 지정된 지점을 말한다. 같은 성, 시, 도 내의 영업소에 대한 일부 관리 업무를 수행하도록 지정된 국내 지점.

5. 대표사무소 은행의 부속 단위로서, 공식 인증을 받은 도장을 가지고 있으며, 은행의 영업활동을 지원하기 위한 하나 또는 여러 활동을 수행하며, 다음을 포함한다:

6. 전체 상품 물 생산량 평균 가) 은행에 대한 은행기술 연구 및 적용;

나) 은행 직원 교육 및 훈련;

다) 연락사무실; 시장 조사 및 이해;

라) 데이터베이스 보관, 정보 수집 및 처리; 은행의 영업활동을 지원하기 위한 다른 활동(법률에 따라 허용되는 경우)

은행의 해외 자회사

(이하 "해외 자회사"라 함) 은행 또는 은행과 은행 관련자들이 외국 법률에 따라 외국에서 설립하고, 자본금 또는 표결권 있는 주식의 50% 이상을 소유한 은행을 말한다.

7. 제안 시기 (다음으로는 국외 자회사라 한다) 은행 또는 은행과 관련된 개인이 50% 이상의 발행 자본 또는 표결권 있는 주식을 보유하고, 외국 법률에 따라 외국에서 설립된 은행.

8. 하노이, 호치민시 내부 지역 은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리기관 설립 요청 문서에 기재된 날짜.

10. 하노이와 호치민 시 외곽 지역 하노이와 호치민 시의 다른 지역을 포함한다.

12. 기관장 또는 대표자 이름 지점장, 영업소장 또는 동등 직위, 대표사무소의 책임자.

13. 이름 정보 이름, 성별, 출생일, 민족, 국적, 법적 증명서 종류, 법적 증명서 번호, 발급일, 발급처, 주소, 연락처.

14. 주소 정보 이름, 외국어 이름, 약칭.

15. 주소 정보 주소, 전화번호, 팩스, 이메일, 웹사이트.

조 4. 은행 네트워크 승인 권한

1. 중앙은행 총재는 은행이 국내 지점 설립, 폐업, 해산(자발적인 폐업을 제외함); 국외 지점, 대표사무소, 자회사 설립; 자회사의 법률 형태 변경을 승인한다.

2. 은행 감독청장은 은행이 국내 영업소, 대표사무소, 비영리기관 설립, 폐업, 해산(자발적인 폐업을 제외함)을 승인한다.

3. 중앙은행 지방 지사장은 다음과 같이 승인한다.

a) 지점 또는 거래소의 본사 위치 변경;

가) 자발적으로 국내 지점, 영업소 폐업;

나) 영업소 관리 지점 변경.

4 ||| 특정 상황에서 베트남 국립은행 총재는 다음 사항을 검토하고 결정한다:

국내 지점, 대표사무소, 비영리기관, 영업소 설립; 국외 지점, 대표사무소, 자회사 설립을 위해 본 고시의 절차와 절차를 따르며, 실질적인 조건을 고려하여 다음과 같은 목적으로:

(i) 경제, 사회, 정치, 안보, 국방, 외교 및 각 시기별 통화정책의 목표를 달성하기 위함;

(ii) 인민신용협동기금의 특별관리 처리에 은행이 참여할 수 있도록 지원.

국내 은행의 영업소를 지점으로 전환하기 위해 본 고시의 지점 설립 절차, 조건, 절차를 따르며, 실질적인 조건을 고려하여 승인된 조직 재구성 계획을 수행하기 위함.

승인된 조직 재구성 계획에 따라 은행의 운영 네트워크에 대한 내용을 본 고시의 절차와 절차를 따르며 구현한다.

조 5. 서류 제출 원칙

1. 은행은 베트남어로 작성된 1부 서류를 제출한다. 베트남어 문서는 원본에서 발급받은 사본 또는 공증된 사본 또는 원본을 제시하여 확인 가능한 사본이어야 한다. 원본을 제시하여 확인 가능한 사본을 제출하는 경우, 확인자는 사본의 정확성을 원본과 비교하여 확인해야 한다. 외국어에서 베트남어로 번역된 문서는 법에 따라 공증 또는 번역자의 서명을 확인해야 한다.

2. 은행이 금융보국(이하 "중앙은행"이라 한다) 및 중앙은행 지방사무소(이하 "지방사무소"라 한다)에 이 통지에서 정한 바에 따라 제출하는 문서는 상업은행의 법정대표자 또는 상업은행의 법정대표자가 위임한 사람에 의해 서면 위임장을 작성하여 법률 규정에 따라 위임해야 하는 사람에 의해 서명되어야 한다. 법정대표자가 다른 사람에게 위임을 하려면 위임장을 작성해야 한다.

3. 상업은행이 중앙은행 및 지방사무소에 제출하는 서류는 다음 방법 중 하나로 제출해야 한다.

나) 중앙은행 또는 지방사무소의 일원화 창구에 직접 제출하는 방법

c) 우편 서비스를 통해 제출

5. 전자 서류의 문서는 원본에서 스캔한 전자 파일(파일 형식 PDF)이다.

장 II

상업은행의

네트워크 단위 설립

조 6. 국내 지점 설립 조건

국내 지점을 설립하기 위해서는 은행은 다음의 모든 조건을 충족해야 한다.

1. 은행이 영업 개시일부터 제안 시점까지 12개월 이상 영업한 경우:

가) 직전 연도 12월 31일의 자본금 실질 가치가 제안 연도의 법정 자본금 수준보다 낮지 않은 것을 보여야 한다. 자본금 실질 가치는 금융보국 총재가 제안 연도 직전 연도의 개별 재무제표를 기반으로 안전성 보장 한도와 비율에 대한 규정을 정한 것으로 결정된다.

나) 직전 연도의 합산 재무제표 및 개별 재무제표를 기반으로 한 감사 보고서에 따르면 직전 연도의 이익을 얻어야 한다.

다) 금융기관의 활동 안전성을 보장하기 위해 금융기관법 제134조, 135조, 136조, 137조, 제138조 제1항 및 제142조와 금융보국이 이러한 규정에 대한 지침을 제시한 내용을 12개월 동안 지속적으로 준수해야 한다.

라) 제안 시점 직전 분기까지의 법률 규정에 따른 자산 분류, 예상 손실 충당금 설정 및 사용, 리스크 처리 활동에 대한 규정을 정확하고 완전하게 준수해야 한다.

마) 직전 연도 12월 31일과 제안 시점 직전 달 말일의 은행 총재가 설정한 자산 분류 규정에 따른 부실채권 비율이 3%를 초과하거나 총재가 각 시기에 설정한 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

바) 제안 시점에서 이사회, 이사회의 구성원, 감사위원회는 법률 규정에 따른 수와 구성을 갖추고 있어야 하며, 최고 경영자 없이는 될 수 없다.

사) 제안 시점에서 상업은행은 내부 감사 부서와 법률 규정에 따른 내부 통제 시스템을 갖추고 있어야 한다.

아) 제안 시점에서 과거 12개월 이내에 금융기관법 시행령에 따른 조직, 관리, 운영에 대한 행정처벌, 대출, 안전성 보장 비율, 자산 분류, 외부 보증, 예상 손실 충당금 설정 및 사용에 대한 법률 규정에 따른 행정처벌을 받지 않았어야 한다.

자) 네트워크 확장 제한 조치를 받지 않는 대상이 아니어야 한다.

차) 이 통지 제7조 및 제8조에 따른 설립 가능한 지점 수 조건을 충족해야 한다.

카) 제안 시점에서 도시 지역이 아닌 지역에 지점을 설립하려는 경우, 상업은행은 금융보국이 최근에 발표한 등급 결과에 따라 A등급 또는 B등급을 받아야 한다(금융보국 총재가 금융기관 등급 규정을 설정하지 않은 경우를 제외한다).

타) 제안 시점에서 직전 연도에 승인된 국내 네트워크 단위는 모두 개설되어야 한다.

2. 은행이 영업 개시일부터 제안 시점까지 12개월 미만 영업한 경우:

가) 제안 시점 직전 달의 자본금 실질 가치는 금융보국 총재가 설정한 안전성 보장 한도와 비율에 따라 법정 자본금 수준보다 낮지 않아야 한다.

나) 제안 시점 직전 달까지의 사업 수익성이 있어야 한다.;

다) 금융기관법 제134조, 135조, 136조, 137조, 제138조 제1항 및 제142조와 금융보국이 이러한 규정에 대한 지침을 제시한 내용을 지점 개설부터 제안 시점까지 지속적으로 준수해야 한다.

라) 제안 시점 직전 분기까지의 법률 규정에 따른 자산 분류, 예상 손실 충당금 설정 및 사용, 리스크 처리 활동에 대한 규정을 정확하고 완전하게 준수해야 하며, 제안 시점 직전 달 말일의 은행 총재가 설정한 자산 분류 규정에 따른 부실채권 비율이 3%를 초과하거나 총재가 각 시기에 설정한 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

마) 제1항 각 호에 따른 규정.

조 7. 지점 및 영업소 설립 공식

1. 은행의 지점 및 영업소 설립 수는 다음을 보장해야 합니다:

3000억 원 × N1 + 1000억 원 × M1 + 500억 원 × N2 + 200억 원 × M2 < C

여기서:

- 공화국 이는 이 통지 제6조 제1항 각 목 a호 또는 제6조 제2항 각 목 a호에 따른 상업은행의 자본금 실질 가치이다.

- N1 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 지점 수입니다.

- N2 외성 서울특별시, 외성 호치민특별시, 그리고 중앙 정부 소속 다른 성과 도시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 지점 수입니다.

- M1 내성 서울특별시와 내성 호치민특별시에서 이미 설립되었거나 설립을 요청한 영업소 수입니다.

- 제곱미터 해당 법률 시행규칙 제7조 제1항에서 규정한 외성 지역 내에 설립된 및 설립을 신청하는 영업소의 수와 기타 중앙 정부 소속 지방 및 도시의 영업소 수를 의미한다.

2. 본 조 제1항에서 규정한 지역 내에 설립된 및 설립을 신청하는 지점과 영업소의 위치는 각각 신청 시점과 승인 시점의 행정 구역 경계를 기준으로 한다.

조 8. 지점 설립 수

본 통고 제7조에서 정한 총 지점 수 요구 사항을 충족하는 은행은 다음과 같은 요구 사항을 충족해야 합니다:

1. 은행은 내성 서울특별시 또는 내성 호치민특별시 각각 최대 10개의 지점을 설립할 수 있습니다.

2. 상업은행이 개설 후 12개월 미만 경영한 후 설립을 신청하는 경우, 그 신청 시점까지 최대 3개 지점을 설립할 수 있으며, 이 지점들은 같은 지방 또는 중앙 정부 소속 도시 내에서 연간 재정 기간 동안 설립될 수 없다.

3. 상업은행이 개설 후 12개월 이상 경영한 후 설립을 신청하는 경우, 그 신청 시점까지 최대 5개 지점을 설립할 수 있으며, 이 중 농촌 지역에 설립되는 지점의 수는 연간 재정 기간 동안 설립되는 전체 지점의 수의 50% 이상을 차지해야 한다.

4. 본 조 제3항에서 규정한 수량 외에 상업은행이 하노이 시내 및 호치민 시내의 지점을 자진 폐쇄한 경우, 다른 중앙 정부 소속 지방 및 도시에서는 폐쇄된 지점 수에 해당하는 수의 지점을 설립할 수 있다.

조 9. 해외 지점, 해외 자회사 설립 조건

은행은 해외 지점 및 해외 자회사를 설립하기 위해서는 다음 조건을 모두 충족해야 합니다:

1. 본 통지 제6조 제1항 각목 a, c, d, đ, e, g, h, i, m에서 규정한 조건들.

2. 신청 시점과 승인 시점에서 국고은행이 최근에 발표한 등급 결과에 따라 A, B 등급을 받았으며, 국고은행의 금융기관 등급 규정에 따라 등급 대상이 아닌 경우를 제외한다.

3. 신청 시점부터 개설 후 3년 이상 경영한 기간이 있어야 한다.

4. 통합 재무제표가 검토된 직전 연도의 총 자산이 10조 원 이상이어야 합니다.

5. 통합 재무제표와 개별 재무제표가 검토된 직전 3년 동안 이익을 창출해야 합니다.

조 10. 국내 대표사무소 및 단체사업부 설립 조건, 해외 대표사무소 설립 조건

국내 대표사무소 및 단체사업부를 설립하고자 하는 상업은행은 다음 각 조건을 충족해야 한다.

1. 신청 시점부터 개설 후 12개월 이상 경영한 기간이 있어야 한다.

2. 본 통지 제6조 제1항 각목 e, g에서 규정한 조건들.

3. 대표 사무소 설립 신청 시, 본 조 제1항과 제2항에서 규정한 조건을 충족하고, 본 통지 제6조 제1항 각목 h, i에서 규정한 조건을 충족해야 한다.

조 11. 거래실 설립 조건

거래실을 설립하고자 하는 상업은행은 다음 각 조건을 충족해야 한다.

1. 본 통지 제6조 제1항 각목 a, b, c, d, đ, e, g, h, i, m에서 규정한 조건들.

2. 본 조 제1항에서 규정한 비농촌 지역에 영업소 설립을 신청하는 경우, 신청 시점과 승인 시점에서 국고은행이 최근에 발표한 등급 결과에 따라 A, B 등급을 받아야 하며, 국고은행의 금융기관 등급 규정에 따라 등급 대상이 아닌 경우를 제외한다.

3. 영업소 관리 예정 지점은 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 제안 시점으로부터 개업일로부터 최소 12개월 동안 운영한 기간이 있어야 함.

b) 국고은행의 자산 분류 규정에 따라 직전 연도 12월 31일과 신청 시점 직전 달 말일의 부실채권 비율이 3%를 초과하지 않거나, 국고은행 총재의 결정에 따른 다른 비율을 초과하지 않아야 한다.

c) 신청 시점으로부터 과거 12개월 이내에 금융 및 은행업 관련 행정처분으로 벌금을 부과받은 적이 없어야 한다.

d) 직전 연도의 수익과 지출 차액이 양수여야 한다.

4. 통지 제7조와 제12조에서 정한 거래실 설립 수량 요구사항을 충족해야 한다.

조 12. 거래실 설립 수량

본 통지 제7조에서 규정한 영업소 총 수량 요구사항을 충족함에도 불구하고 본 통지에 따라 상업은행은 다음과 같은 요구사항을 충족해야 한다.

1. 하노이 시내 및 호치민 시내의 상업은행 영업소 수는 각각 해당 지역의 현재 지점 수보다 최대 2배 이상 많아질 수 없으며, 각각 최대 20개 영업소를 초과할 수 없다.

2. 각 지방 및 도시의 상업은행 영업소 수는 해당 지역의 현재 지점 수보다 최대 3배 이상 많아질 수 없다.

3. 본 통지 효력 발생 전에 설립된 영업소 수가 본 조 제1항과 제2항에서 규정한 수량을 초과하거나, 신청 시점에서 본 조 제1항과 제2항에서 규정한 수량과 같을 경우, 각 지방 및 도시에서는 연간 재정 기간 동안 최대 2개의 농촌 지역 영업소를 추가로 설립할 수 있다. 본 항에서 규정한 추가 설립된 영업소 수는 각 지방 및 도시의 신청 시점의 현재 지점 수를 초과하지 않아야 한다.

4. 상업은행이 개설 후 12개월 이상 경영한 후 설립을 신청하는 경우, 그 신청 시점까지 최대 10개 영업소를 설립할 수 있으며, 이 중 농촌 지역에 설립되는 영업소의 수는 연간 재정 기간 동안 설립되는 전체 영업소의 수의 50% 이상을 차지해야 한다.

5. 각 지점이 관리할 거래실 수는 상업은행이 각 지점의 관리 능력에 따라 자체적으로 결정한다.

조 13. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립 승인 신청 서류; 해외 지점, 대표사무소, 해외 자회사 설립 승인 신청 서류

1. 금융기관이 중앙은행에 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립 승인을 요청하는 문서는 별지 1에 따른 양식으로 작성되어야 하며, 이 시행규칙과 함께 공고됩니다.

2. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립에 대한 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정; 해외 지점, 대표사무소 설립에 대한 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정.

영업소 설립의 경우, 이사회 또는 주주총회의 결의 또는 결정은 예상되는 지점의 이름, 사무소 위치(읍면동 단위 정보 포함), 관리할 예정인 지점, 영업소가 수행할 업무, 지리적 활동 범위 및 주요 고객 그룹을 명확히 해야 합니다.

3. 주식회사 금융기관의 경우, 주주총회 결의 또는 결정; 주식회사가 아닌 금융기관의 경우, 이사회의 결의 또는 결정; 한 명의 소유자에게서 설립 승인을 받기 위한 의견서 (해외 자회사 설립에 대한 것).

4. 국내 지점 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

가) 완전한 한국어 이름, 약어; 예상되는 본사 위치(읍면동 단위 정보 포함); 사업 내용; 주요 고객 그룹;

나) 설립 이유와 설립 장소 선택 이유;

c) 조직 구조: 지점의 부서 구성도;

d) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 사업 기회와 이를 활용한 계획, 시장 점유 계획;

đ) 설립 후 3년 동안의 사업 계획, 그 중 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 예상 재무제표; 경영 성과 보고서; 계획 수립 근거 및 각 연도별 계획 실행 가능성을 설명;

5. 해외 지점, 자회사 설립 계획안에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.

가) 완전한 한국어 이름 및 해당 국가 언어 이름, 약어(있을 경우 해당 언어로); 자회사의 법률 형태(해외 자회사에 대해);

나) 위치(국가명 및 구체적인 주소(있을 경우));

다) 해외 지점, 해외 자회사에 대한 출자 규모;

라) 사업 내용; 운영 기간; 주요 고객 그룹;

마) 설립 이유와 현지 국가 선택 이유;

바) 조직 구조 및 네트워크: 본사 및 본사 내 부서 구조도; 해외 자회사의 운영 네트워크(있을 경우);

g) 관련 법적 정보: 해당 국가에서 외국 금융기관의 지점, 해외 자회사 설립 및 운영을 허용하는 관련 규정 목록 (문서명, 문서번호, 날짜);

아) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 포착해야 할 비즈니스 기회 및 시장 점유 계획;

i) 금융기관이 해외 지점, 해외 자회사를 통제하는 방법, 그 중 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 방법(외부 위탁 또는 자체 수행) 및 선택 이유; 방법 수행 조직; 방법 수행 비용 추정; 예상 문제와 해결 방안;

k) 설립 후 3년 동안의 사업 계획, 그 중 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 예상 재무제표; 경영 성과 보고서; 해외 자회사의 경우 현금 흐름 보고서; 계획 수립 근거 및 각 연도별 계획 실행 가능성을 설명;

l) 해외 지점, 해외 자회사 설립의 영향과 효과 예측, 금융기관의 안전한 운영을 위한 보장 문제와 해결 방안; 해외 자회사 설립 후 최소 자본비율 및 금융기관의 출자 제한;

타) 금융기관이 해외 지점, 해외 자회사가 금융기관에 중대한 영향을 미칠 경우 처리 방안 및 방법;

n) 창립 멤버, 창립 주주의 정보 (이름, 주소); 해외 자회사의 예상 출자 금액, 출자 비율, 주식 수, 주식 소유 비율;

6. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립에 필요한 조건을 충족하는 것을 증명하는 다른 문서 (해외 지점, 대표사무소, 해외 자회사 설립 포함);

조 제14항. 지점, 영업소, 대표사무소, 국내 기관 설립 승인 절차; 해외 지점, 대표사무소, 은행 설립 승인 절차

1. 상업은행은 매년 9월 30일 이전에 해당 년도에 대한 서류를 중앙은행에 한 번 제출하여야 하며, 본 통고 제4조 제4항에서 정한 경우를 제외한다.

2. 금융기관은 이 시행규칙 조 13에 따라 1부 서류를 중앙은행 (통합 창구)에 제출해야 합니다. 제출된 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행은 금융기관에 서면으로 서류를 완전히 받았음을 확인하거나, 서류가 부족한 경우 보완 서류를 요구합니다.

3. 제출된 서류를 받은 날로부터 10일 이내에 금융감독기관은 다음 단체들에게 서면으로 의견을 요청합니다.

a) 지점 설립을 요청하는 경우, 해당 지방자치단체의 인민위원회는 지방에 추가 지점을 설립하는 필요성에 대한 평가를 제공해야 합니다.

4. 금융감독기관, 지방자치단체의 인민위원회, 중앙은행 지점이 제출한 의견서를 받은 날로부터 14일 이내에 지방자치단체의 인민위원회와 중앙은행 지점은 제출된 의견서에 대한 서면 의견을 제공해야 합니다.

5. 모든 의견서를 받은 날로부터 20일 이내에 중앙은행은 금융기관이 국내 지점, 영업소 설립 조건을 충족했는지 승인 또는 불승인 서면을 발송해야 합니다. 불승인의 경우, 중앙은행은 금융기관에 불승인 사유를 명시한 서면을 발송해야 합니다.

6. 제출된 서류를 받은 날로부터 45일 이내에 중앙은행은 금융기관이 해외 지점, 대표사무소, 해외 자회사 설립 승인을 받거나 받지 못한 서면을 발송해야 합니다. 불승인의 경우, 중앙은행은 금융기관에 불승인 사유를 명시한 서면을 발송해야 합니다.

7. 중앙은행이 승인 서면을 발송한 날로부터 12개월 이내에 은행은 금융감독원의 승인을 받은 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리기관의 개설을 승인받은 날로부터 일정 기간 내에 그 운영을 개시해야 한다. 이 기간 내에 은행이 운영을 개시하지 않으면 금융감독원의 승인이 자동으로 효력을 상실한다.

8. 금융감독원이 제6항에서 언급한 승인을 발행한 날로부터 24개월 이내, 은행은 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 개설 승인을 받은 날로부터 24개월 이내에 그 운영을 개시해야 한다. 이 기간 내에 은행이 운영을 개시하지 않으면 금융감독원의 승인이 자동으로 효력을 상실한다.

장 III

지점, 영업소, 대표사무소 등의 개설 및 운영, 지점명 변경, 위치 변경, 관리 지점의 변경

등 은행의 네트워크 단위에 대한 변경 사항; 지점 관리 영업소의 변경, 국내 지점을 영업소로 전환

국내 지점의 관리 영업소 변경, 국내 지점을 영업소로 전환

국내 지점, 영업소의 개설 및 운영

조 15. 국내 지점, 영업소의 개설 및 운영

1. 국내 지점 및 영업소의 개설 운영 요구사항:

a) 지점, 영업소의 본사 소유 또는 합법적인 사용 권한을 보유하고 있으며, 본사는 문서 보관, 거래 편의성 및 안전성을 확보하며, 안전 시스템, 보안 시스템, 지속적인 전력 공급 및 통신 시스템을 갖추어야 하며, 화재 예방 및 진압 요구사항을 충족시켜야 한다.

b) 지점에는 금고가 설치되어 있어야 하며, 금고는 금융감독원의 규정에 따라 안전하게 운영되어야 한다. 같은 지방자치단체 내에 여러 지점이 있는 경우, 은행은 최소 한 개의 지점에 금고를 설치해야 하며, 다른 지점의 자금을 해당 지점의 금고로 매일 업무 종료 후 이동시키는 책임이 있다.

c) 지점, 영업소는 본사와 직접 연결된 정보통신시스템을 갖추어야 하며, 영업소는 관리 지점과 직접 연결되어야 하며, 정보통신시스템과 데이터베이스는 모든 업무 활동을 지속적으로 안전하게 보호하고 보안해야 한다.

d) 지점, 영업소는 최소한 지점장, 영업소장 또는 동등한 직책과 업무 수행 인력을 보유해야 하며, 지점장, 영업소장은 다른 지점장, 영업소장을 겸임할 수 없으며, 지점장은 영업소장을 겸임할 수 없다.

e) 지점장 또는 동등한 직책(지점 개설 운영의 경우)은 제41조 제5항에 따른 금융기관 조직법의 규정에 따라 필요한 자격 조건을 충족해야 한다.

2. 은행은 국내 지점, 영업소의 개설을 승인받기 위해 지점 본사가 위치한 금융감독원 지점을 최소 7일 이내에 보고서를 제출해야 한다. 지점, 영업소의 개설 예정일 및 지점, 영업소의 개설 요구사항 충족 여부를 포함하여

a) 개설 예정일 지점, 영업소의 개설 요구사항 충족 여부;

나) 지점 및 영업소의 대표자 정보, 지점 및 영업소의 이름 및 주소 정보.

3. 은행은 제1항의 요구사항을 충족하고 지점, 영업소의 운영을 위한 법적 절차를 완료한 후 지점, 영업소의 운영을 개시한다.

조 16. 국내 대표사무소, 국내 비영리 단체의 개업 및 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 개업

1. 은행은 국내 대표사무소, 비영리기관의 개설을 결정하고, 대표사무소, 비영리기관의 본사가 위치한 지점의 금융감독원 지점에 최소 7일 이내에 보고서를 제출해야 한다. 대표사무소의 보고서는 개설 예정일, 대표자 정보, 대표사무소 이름, 주소 등을 포함해야 한다.

2. 은행은 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 개설을 외국 법률에 따라 진행하고, 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 개설을 승인받기 위해 최소 7일 이내에 금융감독원(금융감독원 감사 및 감시 부서를 통해)에 보고서를 제출해야 한다.

조 17. 국내 지점의 명칭 변경, 거래실의 명칭 변경

1. 상업은행은 국내 지점의 명칭 변경, 거래실의 명칭 변경을 결정한다.

2. 국내 지점, 영업소가 새로운 이름으로 운영을 시작한 날로부터 5일 이내에 은행은 지점, 영업소의 이름 변경 정보를 지점 본사가 위치한 금융감독원 지점에 보고해야 한다. 제3항에 규정된 경우를 제외한다.

3. 지점의 명칭 변경이나 거래실의 명칭 변경이 개업 전에 이루어진 경우, 상업은행은 본 통지 제15조 제2항의 규정을 준수해야 한다.

조 18. 국내 지점을 거래실로 전환

1. 은행은 국내 지점을 영업소로 전환하는 것을 결정하고, 금융감독원(금융감독원 감사 및 감시 부서를 통해)과 지점 본사가 위치한 금융감독원 지점에 지점 전환 및 관리 영업소에 대한 보고서를 전환 결정일로부터 5일 이내에 제출해야 한다.

2. 국내 지점을 거래실로 전환하는 것은 본 통지 제12조 제1항, 제2항의 규정을 따르지 않아도 된다.

3. 은행은 국내 지점을 영업소로 전환한 후 3년 이내에 같은 지역에 새로운 지점을 설립할 수 없다.

조 19. 국내 지점, 거래실의 본사 위치 변경

1. 은행은 지점, 영업소의 위치를 같은 지방자치단체 내 또는 다른 지방자치단체 간에 변경할 수 있으나 다음 사항을 제외한다.

a) 은행은 농촌 지역에서 비농촌 지역으로 지점, 영업소의 위치를 변경할 수 없다. 지점, 영업소의 위치가 농촌 지역에 속하는지 여부는 위치 변경 요청 시점과 승인 시점의 행정 구역을 기준으로 한다.

b) 은행은 호치민시 외곽 지역이나 하노이시 외곽 지역 또는 다른 지방자치단체에서 호치민시 내곽 지역이나 하노이시 내곽 지역으로 지점, 영업소의 위치를 변경할 수 없다.

2. 상업 은행이 지점 또는 영업소의 본사 위치를 변경하려면 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 이 통고 제15조 제1항에서 정한 조건

b) 지방 또는 직할시 간의 지점을 이동하는 경우, 변경 요청 시점으로부터 최소 3년 이상 운영한 기록이 있어야 함 c) 지방 또는 직할시 간의 영업소 본사 위치를 변경하는 경우, 제2항 a 및 b 절에서 정한 조건 외에 제12조 제2항과 영업소 관리 지점에 대한 제11조 제3항에서 정한 조건을 충족해야 함

3. 지점 또는 영업소의 본사 위치 변경 신청 서류는 다음과 같음

a) 상업 은행이 본사 위치 변경 승인을 요청하는 문서로서, 그 내용은 최소한 지점 또는 영업소의 이름, 현재 위치, 변경 예정 위치, 변경 이유, 운영 연속성을 보장하기 위한 이전 계획, 해당 조건 충족을 약속하는 내용(변경 예정일로부터 최소 7일 전까지)을 포함해야 함

b) 재산, 권리, 의무 및 관련 이익 처리 방안(국내 지점 또는 직할시 간의 영업소 이동 시)

c) 지방 또는 직할시 간의 영업소 본사 위치 변경 시, 제a 및 b 절에서 정한 서류 외에 상업 은행은 다음 문서를 제출해야 함

(i) 영업소 관리 지점을 변경하는 요청 문서로서, 최소한 현재 관리 지점 및 새로운 관리 지점의 이름과 위치, 변경 예정 영업소의 이름과 위치를 포함해야 함

(ii) 지점 관리 영업소 변경 승인을 위해 이사회 또는 이사회의 결의 또는 결정문

4. 국내 지점 또는 직할시 내 영업소의 본사 위치 변경 승인 절차는 다음과 같음

a) 상업 은행은 이 조 제3항에서 정한 서류 1부를 지점 또는 영업소 본사가 위치한 중앙은행 지점에 제출해야 함

b) 통고에서 정한 서류를 모두 받은 날로부터 10일 이내에, 지점 또는 영업소 본사가 위치한 중앙은행 지점은 승인 또는 불승인 여부를 명시한 문서(전자문서 포함)를 상업 은행에 발송하며, 불승인 시에는 그 이유를 명시해야 함

5. 지방 또는 직할시 간의 지점 또는 영업소 본사 위치 변경 승인 절차는 다음과 같음

a) 상업 은행은 이 조 제3항에서 정한 서류 1부를 변경 예정 지점 또는 영업소 본사가 위치할 중앙은행 지점에 제출해야 함

b) 통고에서 정한 서류를 모두 받은 날로부터 5일 이내에, 변경 예정 지점 또는 영업소 본사가 위치할 중앙은행 지점은 다음 사항에 대한 의견을 구하는 문서를 발송함

(i) 현재 지점 또는 영업소 본사가 위치한 중앙은행 지점에 대한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익 처리 방안과 변경 이유

(ii) 변경 예정 지점 본사가 위치할 지방 또는 직할시의 지방자치단체에 대한 추가 지점 설치의 필요성

c) 변경 예정 지점 또는 영업소 본사가 위치할 중앙은행 지점의 요청 문서를 받은 날로부터 5일 이내에, 현재 지점 또는 영업소 본사가 위치한 중앙은행 지점과 변경 예정 지점 본사가 위치할 지방 또는 직할시의 지방자치단체는 요청된 사항에 대한 의견을 문서로 제출해야 함

d) 모든 참여 단체의 의견을 받은 날로부터 10일 이내에, 변경 예정 지점 또는 영업소 본사가 위치할 중앙은행 지점은 승인 또는 불승인 여부를 명시한 문서를 상업 은행에 발송하며, 불승인 시에는 그 이유를 명시해야 함

6. 상업 은행은 이 조 제4항 또는 제5항 제d 절에서 정한 중앙은행 지점에 변경 예정일로부터 최소 7일 전까지 해당 조건 충족 여부를 보고해야 함

지점 또는 영업소 본사 위치 변경 후 개업 전에 변경되는 경우, 상업 은행은 이 통고 제15조 제2항에서 정한 규정을 준수해야 함

7. 중앙은행 지점이 승인 문서를 발송한 날로부터 12개월 이내에, 상업 은행의 지점 또는 영업소는 승인된 위치에서 운영해야 함, 이 기간을 초과하면 상업 은행이 승인된 위치에서 운영하지 않을 경우, 중앙은행 지점의 승인 문서는 자동으로 효력을 잃게 됨

8. 국내 지점 또는 영업소의 주소만 변경되며 위치가 변경되지 않는 경우, 상업 은행은 변경된 정보를 현재 지점 또는 영업소 본사가 위치한 중앙은행 지점에 변경된 날로부터 7일 이내에 통보해야 함 본 조 제2항 제a호에서 정한 바에 따라 예정된 운영일자 전 7일 이내에 승인된 장소에서 운영할 것을 규정함. 개설 전 지점 또는 영업소의 소재지를 변경하는 경우 은행은 본 통지 제15조 제2항에 따른 규정을 준수하여야 함.

7. 금융감독원 지점이 승인 서면을 발행한 날로부터 12개월 이내에 상업은행의 지점 또는 영업소는 승인된 장소에서 운영해야 함. 그 기간을 초과하여 상업은행이 승인된 장소에서 운영하지 않는 경우 금융감독원 지점의 승인 서면은 자동으로 효력을 상실함.

8. 국내 지점 또는 영업소의 소재지를 변경하나 장소가 변경되지 않는 경우 상업은행은 변경된 국내 지점 또는 영업소의 소재지 정보를 변경한 날로부터 7일 이내에 해당 지점의 금융감독원 지점에 서면으로 통보해야 함.

조 20. 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 사무소 소재지 변경; 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경

1. 상업은행은 지점, 대표사무소, 국내 비영리기관의 명칭 및 사무소 소재지 변경; 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 소재지 변경을 결정한다.

2. 은행이 국내 대표사무소, 국유기업 또는 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 명칭 및 소재지를 변경한 날로부터 5일 이내에 변경 사항을 금융감독원(은행감독국) 및 해당 지점, 국유기업이 위치한 국내 금융감독원 지점을 보고하는 문서를 작성해야 한다. 대표사무소의 명칭 및 소재지 변경 보고서는 대표사무소의 이름과 주소 정보를 포함해야 한다.

국내 대표사무소, 국유기업의 소재지가 중앙정부 직할 시, 도를 벗어나 변경되는 경우, 은행은 변경 전 및 변경 후의 대표사무소, 국유기업이 위치한 금융감독원 지점에 보고해야 한다..

제21조. 은행 재구조조정 과정에서 지점, 영업점, 대표사무소, 국유기업의 국내 지점, 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 명칭 변경

은행 재구조조정 과정에서 지점, 영업점, 대표사무소, 국유기업의 국내 지점, 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 명칭 변경은 금융감독원의 재구조조정 지침에 따라 이루어져야 한다.

조 22. 영업점 관리 영업점 변경

1. 지점이 영업점 관리를 변경하는 조건에는 영업점 개설 전의 변경도 포함된다.

예정된 지점은 통지사항 제11조 제3항에 따른 조건을 모두 충족해야 한다.

2. 서류

가) 은행이 지점의 영업점 관리 변경을 요청하는 문서로서 다음 최소한의 내용을 포함해야 한다.

(i) 변경 이유;

(ii) 현재 관리하고 있는 지점과 새로운 지점의 명칭 및 소재지;

(iii) 변경된 지점 관리 지점을 요청하는 영업점의 명칭 및 소재지.

나) 이사회 또는 이사회의 결의 또는 결정으로 지점의 영업점 관리 변경을 승인한다.

3. 절차

가) 은행은 통지사항에 따른 서류 1부를 해당 지점 소재지 금융감독원 지점에 제출해야 한다.

나) 통지사항에 따른 서류를 받은 날로부터 14일 이내에 해당 지점 소재지 금융감독원 지점은 은행의 요청을 승인하거나 불승인하는 문서(전자문서 포함)를 작성하거나, 통지사항 제4조에 따른 권한으로 금융감독원 총재에게 승인 또는 불승인을 요청한다. 불승인의 경우, 은행에 불승인 사유를 명시한 문서를 발송해야 한다.

4. 금융감독원의 승인 문서를 받은 날로부터 6개월 이내에 은행은 지점의 영업점 관리 변경 절차를 완료해야 한다. 이 기간을 초과하면, 승인 문서는 자동으로 효력을 상실한다. 5. 지점의 영업점 관리 변경이 중앙정부 직할 시, 도 간의 영업점 변경으로 인한 경우, 통지사항 제19조에 따른 절차를 따르게 된다.

1. 통지사항 제15조에 따른 영업점 개설 예정일 7일 전 또는 통지사항 제19조 제4항, 제5항에 따른 금융감독원 지점 승인 문서를 받은 날로부터 7일 이내에 은행은 다음 정보를 공시해야 한다.

조 23. 변경 내용 공고

가) 금융감독원 승인 문서의 번호, 날짜 및 내용에 대한 정보(지점, 영업점 설립 또는/및 지점, 영업점 소재지 변경 승인 문서)

2. 금융감독원 승인 문서를 받은 날로부터 7일 이내에 은행은 금융감독원 승인 문서의 번호, 날짜 및 내용을 공시해야 한다.

b) 지점, 영업점의 명칭, 소재지, 개시 예정일 또는 구 소재지, 신 소재지 및 기타 필요한 정보.

3. 통지사항 제4조 제2항, 제17조, 제18조, 제19조 제8항, 제20조, 제21조에 따른 변경을 실시한 날로부터 7일 이내에 은행은 이러한 내용에 대한 은행의 결정을 공시해야 한다.

4. 은행은 통지사항 제1항, 제2항, 제3항에 따른 정보를 은행의 전자정보 홈페이지, 국내 지점 본사, 관련 영업점에 공시해야 한다.

5. 은행은 통지사항 제1항에 따른 내용을 금융감독원(통신부) 웹사이트, 3회 연속으로 발행되는 한 신문 또는 한 온라인 신문에 게재하도록 금융감독원(통신부)에 요청해야 한다. 은행이 요청한 날로부터 3일 이내에 금융감독원(통신부)은 금융감독원 웹사이트에 정보를 게재해야 한다.

해외 자회사의 법률 형태 변경

장 IV

은행

해외 자회사의 법률 형태 변경

조 24. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 조건

은행은 해외 자회사의 법률 형태를 유한책임회사에서 주식회사로 또는 그 반대로, 단일 유한책임회사에서 복수 유한책임회사로 또는 그 반대로 변경할 수 있다. 이는 다음 조건을 충족해야 한다.

1. 통지사항 제6조 제1항 제e호 및 제g호에 따른 조건.

2. 은행의 해외 자회사는 법률 형태 변경 후 통지사항 제3조 제7항에 따른 조건을 충족해야 한다.

3. 은행이 자회사의 법률 형태 변경 시 자회사에 투자금을 증액하는 경우, 제1항 및 제2항의 조건 외에도 다음 조건을 충족해야 한다.

가) 통지사항 제6조 제1항 제a호, 제c호, 제d호 및 제đ호에 따른 조건.

나) 이 통지 제9조 제4항, 제5항에서 정한 요건

조 25. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 승인 신청 서류

1. 은행이 금융감독원의 해외 자회사 법률 형태 변경 승인을 요청하는 문서.

2. 대주주의 대회 결의(상업 은행 주식 회사에 대한 경우); 이사회 결의(상업 은행 유한 책임 회사 2인 이상에 대한 경우); 소유자의 승인 의견(상업 은행 단일 유한 책임 회사에 대한 경우)을 통해 해외 자회사의 법률 형태 변경을 통과함.

3. 해외 외국은행 자회사의 법적 형태 전환 계획서로서 다음 각 호의 내용을 최소한 포함해야 함.

가) 베트남어와 해당 국가 언어의 정식 명칭, 베트남어와 해당 국가 언어의 약식 명칭(있을 경우)

나) 위치(국가명과 구체적인 주소)

다) 해외 외국은행 자회사에 이미 투입된 자본 규모

라) 사업 내용; 운영 기간; 주요 고객 그룹;

라) 법적 형태 전환의 이유

마) 법적 형태 전환 시 해외 외국은행 자회사에 추가 투입될 예상 자본 규모 또는 감소될 예상 자본 규모

g) 법률 형태 변경 후 해외 자회사의 조직 구조 및 네트워크: 본사와 본사 내부의 각 부서를 포함하는 조직 도표; 해외 자회사의 운영 네트워크(있을 경우);

h) 관련 법적 정보: 현지 국가의 외국 금융 기관이 해당 국가의 자회사 법률 형태를 변경하도록 허용하는 관련 규정 목록(문서 이름, 문서 번호, 날짜);

아) 실현 가능성 연구: 경영 환경 분석, 목표 시장, 포착해야 할 기회, 법적 형태 전환 후의 시장 점유 계획

k) 상업 은행이 해외 자회사를 통제하는 방식, 그 중 최소한 다음 내용을 명시해야 함: 방법(외부 위탁 또는 자체 수행)과 선택 이유; 방법 수행 조직; 방법 수행 예상 비용; 예상 문제와 해결책;

l) 법률 형태 변경 후 해외 자회사의 3년간 사업 계획, 그 중 최소한 다음을 포함해야 함: 예상 재무제표; 경영 성과 보고서; 현금 흐름 보고서; 계획 수립 근거 및 각 연도별 계획 실행 가능성 설명;

m) 해외 자회사의 법률 형태 변경에 따른 예상 영향 및 효과; 안전 운용 보장에 관한 문제(있을 경우)와 해결책; 자본 안전비율 및 상업 은행의 출자 및 주식 구매 한도;

타) 은행이 해외 외국은행 자회사가 은행에 중대한 영향을 미칠 경우의 대응 계획 및 방안

o) 출자자 및 주요 주주 변경 정보; 법률 형태 변경 시 해외 자회사의 예상 출자 금액, 출자 비율, 주식 수, 주식 소유 비율;

4. 해외 자회사의 법률 형태 변경 조건 충족을 증명하는 다른 문서(법률 제24조 참조) 통지에서 정한 바에 따라 채무 자주 분류 결과를 통보해야 한다.

조 26. 외국에 있는 자회사의 법적 형태 변경 승인 절차

1. 상업 은행은 이 통지 제25조에 따라 서류를 작성하여 중앙은행(통합 창구 부서)에 제출한다.

2. 이 통지 제25조에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 45일 이내에 중앙은행은 상업 은행의 해외 자회사 법률 형태 변경 요청에 대한 승인 또는 불승인 서신을 발송하며, 불승인 시 상업 은행에게 불승인 사유를 명시한 서신을 발송한다.

3. 중앙은행이 이 조항 제2항에 따라 승인 서신을 발송한 날로부터 24개월 이내에 상업 은행은 법률 형태 변경 절차를 완료해야 한다. 상업 은행이 이 기간 내에 법률 형태 변경 절차를 완료하지 못하면 중앙은행의 승인 서신은 자동으로 효력을 잃는다.

장 V
활동 종료 및 단위 해체

상업 은행의 네트워크

조 27. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 종료 및 해산

1. 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위가 다음 사항에서 활동을 종료하고 해체한다:

가) 당연히 영업을 종료하고 해산한다.

나) 자발적으로 영업을 종료하고 해산한다.

다) 강제적으로 영업을 종료하고 해산한다.

2. 상업 은행의 해외 지점, 대표 사무소, 해외 자회사는 현지 국가 법률에 따라 해당 지점, 대표 사무소, 해외 자회사의 활동을 종료하고 해체한다.

3. 상업은행은 다음과 같은 책임을 진다.

a) 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위; 해외 지점, 대표 사무소, 해외 자회사의 활동 종료 및 해체와 관련된 재산, 권리, 의무 및 이익 처리;

b) 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위; 해외 지점, 대표 사무소, 해외 자회사의 활동 종료 및 해체와 관련된 증빙서류 및 자료 보관;

c) 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위; 해외 지점, 대표 사무소, 해외 자회사의 활동 종료 및 해체와 관련된 법률 절차 수행;

조 28. 당연히 영업을 종료하고 해산하는 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인 및 외국 지점, 대표사무소

1. 상업 은행이 활동을 종료하고 해체할 경우, 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위; 해외 지점, 대표 사무소는 당연히 활동을 종료하고 해체한다.

2. 국내 지점, 거래소, 대표 사무소, 공익 단위; 해외 지점, 대표 사무소의 당연한 활동 종료 및 해체 절차는 상업 은행의 활동 종료 및 해체 법률에 따라 수행된다.

조 29. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 공익법인의 영업을 자발적으로 종료하기 위한 절차

1. 국내 지점, 거래소의 영업을 자발적으로 종료하기 위한 서류:

a) 상업 은행이 지점을 폐쇄하는 것을 요청하는 서신, 그 중 폐쇄 이유를 명시함;

b) 상업은행의 이사회 또는 주주총회가 지점, 거래소의 영업을 종료하도록 결정한 결의 또는 결정;

c) 지점, 거래소가 영업을 종료할 때 관련 재산, 권리, 의무 및 이익을 처리하는 방안.

2. 국내 지점을 자발적으로 종료하기 위한 절차:

a) 상업 은행은 이 조항 제1항에 따라 서류 1부를 지점 본사 위치 중앙은행에 제출한다;

b) 이 통지에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 45일 이내에 지점 본사 위치 중앙은행은 상업 은행의 요청에 대한 승인 또는 불승인 서신(전자 문서 포함)을 발송하며, 불승인 시 상업 은행에게 불승인 사유를 명시한 서신을 발송한다.

3. 거래소를 자발적으로 종료하기 위한 절차:

a) 상업 은행은 이 조항 제1항에 따라 서류 1부를 거래소 본사 위치 중앙은행에 제출한다;

b) 이 통지에 따라 모든 서류를 받은 날로부터 14일 이내에 거래소 본사 위치 중앙은행은 상업 은행의 요청에 대한 승인 또는 불승인 서신(전자 문서 포함)을 발송하며, 불승인 시 상업 은행에게 불승인 사유를 명시한 서신을 발송한다.

4. 은행이 지점 또는 영업소를 설립하기 위해 본점 소재지 중앙은행 지점을 두고 있는 은행 지점 또는 영업소에 대한 승인 문서를 받은 날로부터 45일 이내에 법령에 따라 지점 또는 영업소의 운영을 종료하고, 이를 중앙은행(금융감독기구를 통해) 및 해당 지점 또는 영업소 소재지 중앙은행 지점에 보고해야 한다.

5. 국내 대표사무소 또는 공익법인의 자발적 운영종료 시, 대표사무소 또는 공익법인의 운영종료일로부터 5일 이내에 은행은 중앙은행(금융감독기구를 통해) 및 해당 대표사무소 또는 공익법인 소재지 중앙은행 지점에 운영종료 사유와 날짜를 명시한 보고서를 제출해야 한다.

조 30. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 강제운영종료

1. 금융감독원장은 상업은행의 국내 지점을 강제로 영업 중단할 수 있는 권한을 가진다.

2. 금융감독기구 총장은 은행의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인에 대해 강제운영종료 권한을 가진다.

3. 상업은행의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 영업 중단이 검토될 수 있다:

가) 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 신청서류가 사실과 다르게 작성되어 은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 설립 조건 충족 여부 판단에 오류가 발생한 증거가 있을 때;

나) 법률에 따른 활동 내용 외의 활동을 하는 경우.

4. 상업은행의 국내 지점이 연속 3년간 손실을 기록하는 경우, 다음 각 호의 사유를 제외하고는 강제로 영업 중단된다:

가) 상업은행의 국내 지점이 농촌 지역에 설립된 경우

나) 지점이 개설 후 3년 이내인 경우

5. 은행의 국내 지점, 영업소가 지점 또는 영업소 위치 변경을 위한 중앙은행 지점의 서면 승인 없이 변경된 경우, 그 지점 또는 영업소는 강제운영종료 대상이 된다.

6. 제3항, 제4항, 제5항에 규정된 사유에 따라 은행의 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 소재지 중앙은행 지점은 해당 사유를 명시한 보고서를 중앙은행(금융감독기구를 통해)에 제출하여 은행의 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 운영종료를 요청한다.

7. 금융감독기구는 제6항에 따른 중앙은행 지점의 보고서를 수령한 날로부터 14일 이내 또는 감사 과정에서 제3항, 제4항, 제5항에 규정된 사유를 발견한 경우, 금융감독기구는 보고서를 작성하거나 금융감독기구를 통해 금융감독원장에게 보고서를 제출하여 은행에 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 운영종료를 요구한다. 은행은 금융감독원장이 제7항에 따른 보고서를 발송한 날로부터 90일 이내에 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 운영을 종료하고, 이를 중앙은행 및 해당 지점 또는 영업소 소재지 중앙은행 지점에 보고해야 한다.

1. 은행은 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 운영종료 및 해산은 해당 국가 법률과 관련된 베트남 법률 규정에 따라 이루어져야 한다.

조 31. 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 영업 중단 및 해산

2. 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 운영종료 및 해산일로부터 최소 14일 전에 은행은 중앙은행(금융감독기구를 통해)에 운영종료 및 해산 사유와 날짜를 명시한 보고서를 제출해야 한다.

3. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 운영종료 및 해산일로부터 7일 이내에, 또는 제28조 통지에 따른 당연히 종료되는 경우를 제외하고, 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 운영종료 및 해산일로부터 7일 이내에 은행은 인터넷 홈페이지, 본점, 지점 관리 영업소(영업소 운영종료 시)에 공고하고, 해당 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인 소재지 중앙 정부 및 지방 정부 신문에 게재해야 한다. 공고 내용은 최소 다음과 같아야 한다.

조 32. 정보 공표

은행은 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 공익법인의 운영종료 및 해산과 외국 지점, 대표사무소, 자회사의 운영종료 및 해산에 대한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임을 진다.

1. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 국외 지점 및 해외 대표사무소의 이름과 주소

3. 금융기관(은행이 아닌 금융기관)이 해산된 지점, 대표사무소, 비영리단체에 대한 재산, 권리, 의무 및 관련 이익에 대한 책임.

3. 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단체의 재산, 권리, 의무 및 관련 이익, 해외 지점, 대표사무소, 해외 자회사의 운영 중단, 해산에 대한 상업은행의 책임.

장 VI

기업등록기관에 통보

조 33. 상업은행은 중앙은행 지점에 정보를 제공하여 기업등록기관에 통보한다.

상업은행이 국내 지점, 거래소, 대표사무소의 책임자를 변경한 날로부터 5일 이내에 문서로 중앙은행 지점을 통해 국내 지점, 거래소, 대표사무소의 책임자 변경 정보를 보고해야 한다.

조 34. 기업등록기관에 정보를 통보함

1. 본 통지 제15조 항 2 및 제16조 항 1에서 규정된 상업은행의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지점은 문서로 지점, 거래소, 대표사무소의 책임자 정보, 이름 정보, 주소 정보와 함께 지점 설립 승인 또는 지점 위치 변경 승인 문서(있을 경우)를 기업등록기관에 통보해야 한다.

2. 본 통지 제19조 항 6, 8 및 제20조 항 2에서 규정된 상업은행의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지점은 문서로 지점, 거래소, 대표사무소의 주소 변경 정보와 함께 지점 위치 변경 승인 문서를 기업등록기관에 통보해야 한다.

3. 본 통지 제17조 항 2, 제20조 항 2, 제33조에서 규정된 상업은행의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지점은 문서로 지점, 거래소, 대표사무소의 책임자 정보, 이름 정보를 기업등록기관에 통보해야 한다.

4. 본 통지 제29조 항 4, 5 및 제30조 항 8에서 규정된 상업은행의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 중앙은행 지점은 문서로 상업은행의 보고서를 첨부하여 기업등록기관에 통보해야 한다.

장 7

조직 및 실행

조 35. 상업은행의 책임

1. 제공된 서류에 대한 정보의 정확성, 완전성 및 진실성을 법적 책임을 지고 한다.

2. 국내 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리 단위의 발전 계획과 해외 지점, 대표사무소, 자회사의 발전 계획을 매년 은행의 권한 있는 기관에 제출한다.

3. 6개월마다 또는 연간으로 본 통지 부록 2에 따라 보고서를 작성하고, 이를 전자보고서 형태로 은행공보 시스템을 통해 중앙은행에 제출한다.

4. 본 시행규칙에서 정한 바에 따라 정보 공개를 수행한다.

5. 지점, 거래소의 조직 및 활동에 대한 책임을 지며, 지점, 거래소 관련 문제 처리에 대한 보고를 지점 소재 중앙은행 지점에 제출한다.

6. 지점, 거래소의 활동을 지속적으로 관리 감독한다.

7. 본 통지에서 규정된 다른 내용을 준수한다.

조 36. 상업은행이 지점을 두는 중앙은행 지점의 책임

1. 본 시행규칙에서 정한 권한 내에서 중앙은행 지점이 수행하는 모든 문제에 대해 중앙은행 총재에게 책임을 지고 한다.

2. 본 통지 제4조에서 규정된 감독총장의 권한 내의 사항에 대해 서류를 접수하고 승인하거나 불승인한다.

3. 지점, 거래소, 비영리 단위, 대표사무소의 활동을 관리하며, 지정된 지역 내에서 지점, 거래소, 대표사무소의 개설, 위치 변경 등에 대한 검사 및 감독을 수행한다.

4. 본 통지 제30조 항 3, 4, 5에서 규정된 사항 중 하나에 해당하는 경우, 상업은행의 지점, 거래소, 대표사무소, 비영리 단위의 운영 중단을 요청하는 문서를 작성하고 은행총감독에게 제출한다.

4. 상업은행이 지점을 두려는 지역의 중앙은행 지점은 본 통지 제19조 항 5에서 규정된 상업은행의 문서를 받은 날로부터 5일 이내에 현재 지점을 두고 있는 중앙은행 지점에 지점 위치 변경 승인 문서를 작성하여 통보한다.

1. 본 시행규칙에서 정한 권한 내에서 중앙은행 지점이 수행하는 모든 문제에 대해 중앙은행 총재에게 책임을 지고 한다.

2. 제14조, 제26조 및 제30조에서 정한 바에 따라 승인 또는 불승인 여부를 심사하고 총재에게 보고하는 업무를 담당한다. 이 고시는 총재의 권한으로 정해진 사항에 대해 이 고시 제4조에서 정한 바에 따라 적용된다.

3. 금융감독원장의 권한으로 정해진 사항에 대해 이 고시 제14조 및 제30조에서 정한 바에 따라 신청서를 접수하고 승인 또는 불승인 여부를 결정한다.

4. 은행의 설립, 영업 중단, 해산, 국내 지점, 영업소, 대표사무소, 비영리 단위의 설립, 해산과 관련된 문제를 처리하기 위한 총재의 지시를 받기 위해 심사를 수행하는 업무를 담당한다.

5. 이 고시 제14조에서 정한 바에 따라 지점을 설립할 은행이 예정한 지점 소재지의 중앙은행 지점에 지점 설립 승인 문서를 제공하여 사업 등록 기관에 통보하도록 한다.

6. 이 고시에서 정한 바에 따라 각 부서가 제출한 보고서를 종합한다.

조 38. 중앙은행 내 관련 부서의 책임

중앙은행 내 다른 부서는 금융감독원의 제안을 바탕으로 총재의 지시에 따라 관련 문제에 대한 의견을 제시해야 한다. 1. 이 고시 시행일 이전에 설립된 지점, 영업소는 이 고시의 규정을 준수하지 않아도 되며, 새로운 단위 네트워크를 설립하려면 이 고시의 규정을 준수해야 한다(제3항의 규정을 제외함).

장 VIII

시행규정

조 39. 전환 규정

2. 제15조 제1항 제d호에서 정한 바에 따라 규정을 충족하지 못한 지점, 영업소는 이 고시 시행일로부터 6개월 이내에 이 고시의 규정을 준수하도록 조치를 취해야 한다.

3. 이 고시 시행일 전에 총재에게 지점, 영업소 설립 승인을 요청한 은행, 국내 대표사무소, 비영리 단위, 해외 지점, 대표사무소, 외국 자본 100% 은행 설립 승인을 요청한 은행은 총재가 2013년 9월 9일에 발행한 은행 네트워크 운영에 관한 제21/2013/TT-NHNN 고시(수정 및 보완됨)에 따른 절차를 계속 따르게 된다.

1. 본 고시는 2024년 8월 15일부터 효력이 발생한다.

조 40. 효력 발생

a) 총재가 2013년 9월 9일에 발행한 은행 네트워크 운영에 관한 제21/2013/TT-NHNN 고시;

2. 본 법령이 효력이 발생한 날부터 다음의 법률 문서들은 효력을 상실한다.

b) 총재가 2022년 1월 28일에 발행한 제21/2013/TT-NHNN 고시 일부 조항을 수정 및 보완한 제01/2022/TT-NHNN 고시;

c) 총재가 2015년 12월 22일에 발행한 제29/2015/TT-NHNN 고시 제13조(금융기관의 설립허가, 네트워크 운영 및 외환거래와 관련된 규제를 수정 및 보완한 고시) 제13조;

d) 총재가 2018년 8월 14일에 발행한 제17/2018/TT-NHNN 고시 제2조(금융기관의 설립허가, 네트워크 운영 및 외환거래와 관련된 규제를 수정 및 보완한 고시) 제2조;

đ) 총재가 2019년 8월 30일에 발행한 제14/2019/TT-NHNN 고시 제1조 제3항(중앙은행의 정기 보고 제도와 관련된 규제를 수정 및 보완한 고시) 제1조 제3항;

중앙은행 비서실장, 금융감독원장, 중앙은행 소속 각 부서장, 상업은행은 본 고시를 집행해야 한다./.

조 41. 시행 조직

- 동 조 41 참조;