결정 번호 329/1997/QĐ-NH21 농촌 발전 기금 참여 금융기관에 대한 대출 집행 규정에 관한 사항

결정

관리 금융기관에 대한 대출 규정 시행에 관한 사항

농촌 발전 기금 참여 금융기관에 대한 대출 규정 시행에 관한 사항

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국립 은행 총재

1996년 7월 19일 베트남 사회주의 공화국과 국제 개발 협회와의 농촌 금융 프로젝트에 대한 제2855-VN 신용 협정(1996.7.19)을 근거로 함

1996년 7월 24일 세계은행이 농촌 금융 프로젝트에 대한 해택 서신(1996.7.24)을 근거로 함

1994년 5월 30일 중앙은행 및 재정부 통지 제09/TC-NH호에 따른 국제 금융기관 차입금 관리 및 사용 규정(1994.5.30)을 근거로 함

현재의 외환 관리 규정을 근거로 함

세계은행 해택 가이드북(1992)을 근거로 함

세계은행(WB)의 회계, 감사 및 재무 보고 가이드북을 근거로 함

1995년 9월 23일 베트남 중앙은행 총재 결정 제269/QĐ-NH9호에 따라 은행 프로젝트 관리 위원회 설립에 관한 결정(1995.9.23)을 근거로 함

1997년 2월 28일 베트남 중앙은행 총재 결정 제47/QĐ-NH21호에 따른 농촌 발전 기금 관리 및 사용 규정을 근거로 함

은행 프로젝트 관리 위원회장의 제안에 따라

결정

조 1: 이 결정에 부속된 규정은 농촌 발전 기금 참여 금융기관에 대한 대출 규정을 시행함

조항 2: 본 결정은 서명 날짜로부터 15일 후 효력을 발생한다.

조항 3: 중앙은행 정무총장, 은행 프로젝트 관리 위원회장, 중앙은행 본부 관련 단위 책임자, 각 지방 중앙은행 지점장, 농촌 발전 기금 참여 금융기관 총감독관은 이 결정의 시행에 대해 책임을 진다

규정

금융기관 참여에 대한 대출 규정 시행

농촌 발전 기금 참여에 대한 대출 규정 시행

(1997년 10월 7일 중앙은행 총재 결정 제329/QĐ-NH21호에 부속됨)

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조 1: 시험 참가 대상

일반 관리 원칙

조 1. 은행 프로젝트 관리 위원회가 선정한 자격 기준을 충족하는 금융기관(이하 RDF라고 함)은 제2855-VN 신용 한도 내에서 소규모 프로젝트 및 합법적인 생산-영업 계획에 대출하기 위한 재대출을 위해 RDF로부터 차입할 수 있는 권리를 갖는다

조 2. 이 프로젝트의 범위 내에서 은행 프로젝트 관리 위원회는 특별 계좌를 통해 참여 금융기관에게 해택을 진행한다

조 3. 금융기관은 차입을 받기 위해 모범 인장 등록 표본 및 차입 요청 및 차입금 수령 문서에 서명할 수 있는 리더십 직원 및 위임된 직원의 서명 표본을 은행 프로젝트 관리 위원회에 제출해야 한다(차입 요청 시 1부 제출)

조 4. 차입을 받기 위해, 프로젝트 참여 금융기관은 이미 배정된 신용 한도를 기반으로 다음 재정 연도를 위한 단기, 중기 및 장기 차입 계획을 작성하고 현 재정 연도의 9월 15일 전까지 은행 프로젝트 관리 위원회에 제출해야 한다. 이 계획은 은행 프로젝트 관리 위원회에서 검토되고 통합되어 자금 조달을 조정하기 위한 공동 계획으로 작성되며, 세계은행(WB) 및 재무부에 제출된다

장 2:

금융기관에 대한 해택 기초

조 5. 은행 프로젝트 관리 위원회가 금융기관 한 곳에 해택을 제공하기 위한 기초는 다음과 같다:

5.1. 해택 요청 금액은 은행 프로젝트 관리 위원회가 승인한 계획 또는 차입 요청 내에 있어야 함

5.2. 신용 계약은 다음 주요 내용을 포함해야 한다: 차입 조건, 차입 목적, 차입 형태, 차입 금액, 이자율, 기간, 보증 형태, 보증 가치(있을 경우), 상환 방식, 자금 인출 일정, 금융기관의 자금 수령 계좌 및 양 당사자가 합의한 다른 약정

5.3. 차입 약정

5.4. 첨부 증빙 서류: 차입 금액에 따라 은행 프로젝트 관리 위원회가 별도로 규정한 내용은 조 6 항 6.3에 명시되어 있음

장 3:

해택 절차

조 6. 해택 요청 증빙 서류 절차:

차입을 원하는 프로젝트 참여 금융기관은 "차입 요청 서류"를 작성해야 한다:

6.1. 신용 계약: 금융기관은 중앙은행이 정한 "신용 계약" 양식에 정보를 입력하여 은행 프로젝트 관리 위원회에 제출해야 한다. 신용 계약을 작성할 때 금융기관은 다음 사항에 주의해야 한다:

a) 해택 일정: 해택 횟수, 각 회차의 시간 및 금액을 명확히 기재해야 함

b) 상환 계획: 이 계획에는 차입의 이자 및 원금 상환 기간을 명확히 기재해야 함

- 이자 상환: 양 당사자 간에 별도 합의가 없는 한, 금융기관은 매년 2월 1일, 5월 2일, 8월 1일, 11월 1일에 중앙은행 프로젝트 관리 위원회에 이자를 직접 상환해야 한다. 상환 날짜가 공휴일이나 주말과 겹치면 상환 날짜는 그 다음 근무일로 계산된다. 상환 날짜로부터 5일 후에도 프로젝트 관리 위원회가 돈이나 돈이 송금되었음을 입증하는 어떠한 증거도 받지 못하면 프로젝트 관리 위원회는 중앙은행 지점 또는 금융기관이 계좌를 개설한 지방 중앙은행 지점에 위임장을 발급하여 금융기관의 예금 계좌에서 차입 이자를 상환하고 금융기관에 통보할 수 있다

- 연체 이자의 경우: 연체 이자는 중앙은행 총재가 발표한 금융기관의 연체 차입 이자 계산 및 징수 방법에 따라 현재 규정에 따라 징수된다

- 원금 상환: 차입자는 상환 회차, 구체적인 시기 및 각 회차별로 상환할 원금 금액을 은행 프로젝트 관리위원회에 명확히 제시해야 한다. 차입자는 신용 대출 계약에서 약정한 대로 은행 프로젝트 관리위원회에 원금을 상환해야 하며, 계약 만료일에 차입자가 자발적으로 원금을 상환하는 방식으로 이루어진다. 신용 대출 계약에서 정한 납부 기한이 지나 5일 후에도 은행 프로젝트 관리위원회가 돈이나 송금 증거를 받지 못하였다면, 은행 프로젝트 관리위원회는 이자 상환 조치와 동일하게 원금 상환 조치를 취할 수 있다. 만약 예금 계좌에 상환할 원금 금액이 없거나 부족하다면, 상환되지 않은 원금은 상환 기간 또는 연장 기간부터 연체 원금으로 처리된다.

6.2. 금융기관들은 신청한 각 회차의 대출금에 대한 "채무인수 계약서" (1) (부록 1 참조)를 작성한다.

a) "채무인수 계약서"에는 각 회차별로 신청한 금액, 통화 종류, 결제 지시사항(대출계좌 번호 및 은행명 등)이 명시되어야 한다.

b) "채무인수 계약서"는 참여 금융기관들이 작성하며, 다음과 같은 원칙에 따라 번호를 부여한다.

- "채무인수 계약서"는 1번부터 순차적으로 번호를 부여한다;

- 그 다음으로는 신용 대출 계약 번호를 대각선으로 표기한다;

- 그 다음으로는 가로줄을 그어 금융기관 이름을 표기한다.

예를 들어, 개발 및 투자 은행(BIDV)과 은행 프로젝트 관리위원회 사이의 신용 대출 계약 번호가 23/BQLDANN-HD라면, 해당 계약의 세 번째 회차 대출금에 대한 "채무인수 계약서" 번호는 3/23-BIDV가 된다.

6.3. 첨부 서류:

a) 20,000 달러 미만의 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획: 은행 프로젝트 관리위원회는 금융기관의 자체 심사 결과를 바탕으로 소규모 프로젝트에 대해 대출을 실행한다. 만약 금융기관이 이미 이러한 소규모 프로젝트에 대해 자체적으로 대출을 실행하였다면, 은행 프로젝트 관리위원회는 금융기관이 제출한 거래 내역서(부록 II 참조)를 바탕으로 대출을 실행하되, 해당 금융기관이 자신의 자금으로 소규모 프로젝트에 대해 대출을 실행한 날로부터 은행 프로젝트 관리위원회에 대출 신청서를 제출한 날까지 3개월 이내라는 조건이 붙는다.

b) 20,000 달러 이상 150,000 달러 이하의 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획: 은행 프로젝트 관리위원회는 금융기관이 수행한 프로젝트 심사 문서를 검토하고 승인한 후에만 대출을 실행한다. 그러나 금융기관이 프로젝트 심사를 엄격하게 수행하고 은행 활동에서 높은 성과를 보였다면, 은행 프로젝트 관리위원회는 WB에 소규모 프로젝트 재심사 절차 면제를 요청할 수 있다. 만약 WB가 이를 승인하면, 해당 금융기관에 대한 대출은 20,000 달러 미만의 소규모 프로젝트와 동일하게 거래 내역서를 바탕으로 실행된다.

c) 150,000 달러 초과의 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획: 은행 프로젝트 관리위원회는 WB의 승인을 받아야만 대출을 실행한다.

d) 위 (a), (b), (c) 항목 모두에 대해, 은행 프로젝트 관리위원회는 대출 승인 후 최대 60일 동안 금융기관이 재대출 서류, 구매 및 결제 증빙서류를 은행 프로젝트 관리위원회에 제출하거나, 특정 증빙서류에 따라 금융기관 내에 보관하도록 요구한다. 만약 금융기관이 정해진 기간 내에 재대출 서류를 제출하지 않거나 농촌 발전 기금에서 재대출을 받지 못한다면, 재대출이 거절되고 은행법원이 정한 벌금을 부과받을 수 있다.

조 7. 대출 신청서 처리

7.1. 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획이 유효한 경우, 첨부 증빙서류 및 특별 계좌 잔액이 신청한 금액을 충당할 수 있는 경우, 은행 프로젝트 관리위원회는 첫 번째 "채무인수 계약서"에 명시된 금액을 바탕으로 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획에 대해 대출을 실행한다.

7.2. 이후 회차의 "채무인수 계약서"를 받으면, 은행 프로젝트 관리위원회는 "신용 대출 계약"에서 남아있는 잔액, 이전 회차의 조건 준수 여부(장 3, 조 6, 항 6.3, 호 (d))를 확인하고, 위반 사항이 없다면 소규모 프로젝트 및 생산-영업 계획에 대해 대출을 실행한다.

동시에 여러 참여자가 새로운 대출 신청서를 제출하거나 이미 일부 대출을 받은 경우의 "채무인수 계약서"를 제출하고, 이들 신청서와 계약서의 총 신청 금액이 특별 계좌의 현재 잔액을 초과하는 경우, 은행 프로젝트 관리위원회는 제출 순서에 따라 우선적으로 대출을 실행한다. 또한 은행 프로젝트 관리위원회는 WB에 "대출 신청서"를 제출하여 특별 계좌에 자금을 인출한다. 이 경우, 은행 프로젝트 관리위원회는 WB로부터 자금을 인출할 때까지 "채무인수 계약서"가 대기 상태임을 참여 단체들에게 알린다. 이 과정은 "채무인수 계약서" 제출 후 3주 정도 소요될 수 있다.

조 8. "대출 신청서"가 유효하지 않은 경우:

신청서 전체 또는 일부 금액이 유효하지 않은 경우, 은행 프로젝트 관리위원회는 금융기관에게 즉시 통보하고, 유효하지 않은 각 항목을 명시하여 금융기관이 수정하도록 한다.

장 4:

금융기관의 RDF 대출금 회계 및 사용 관리 체계

조 9. 금융기관은 RDF 기금으로부터 차입받은 자금을 사용하는 사항에 대해 별도의 장부를 열어야 하며, 현재 적용 중인 회계계좌에서 일관된 소분과목을 사용하여 다음 활동들을 별도로 추적해야 한다: RDF 기금으로부터 차입받기, RDF 기금으로부터 차입받은 자금을 최종 차입자에게 재차입하기, RDF 기금으로부터 차입한 자금의 상환, 만기가 도래하였으나 아직 상환되지 않은 RDF 기금으로부터 차입한 자금을 연체채무로 전환하기, RDF 기금으로부터 차입받은 자금을 중앙은행에 반환하기 등.

조항 10. 금융기관은 RDF 기금으로부터 차입받은 자금의 사용에 대한 원본 증빙서류와 회계 원장을 보관하고, 이를 회계 처리한다. 중앙은행과 세계은행은 언제든지 금융기관의 차입 관련 증빙서류와 회계 원장을 검토할 수 있는 권리를 가지고 있다. 만약 관련 증빙서류와 원장이 완전성과 합법성을 충족하지 못하는 것으로 발견되면, 중앙은행은 해당 금융기관이 RDF 기금으로부터 차입받는 것을 일시적으로 또는 영구적으로 중단할 수 있다.

조 11. 금융기관은 RDF 기금으로부터 차입받은 자금의 사용에 대한 정기 및 비정기 보고서를 작성하고 제출하며, 이는 검사, 분석, 감사 및 자금 사용 평가 요구사항을 충족시키도록 한다.

장 5:

최종 조항

조 12. 본 규정의 조항 수정 및 보완은 중앙은행 총재의 결정에 따른다.