결정 번호 367/QĐ-NH1에 의한 중기 및 장기 대출 규정 시행에 관한 사항

결정

중기 및 장기 대출 규정에 관하여

국립 은행 총재

베트남 사회주의 공화국 국무회의 명령 제37/LCT-HĐNN8호 및 제38/LCT-HĐNN8호 1990년 5월 24일에 발포된 베트남 사회주의 공화국 국무회의 주석의 은행국가법령과 협동신용사법령;

1993년 3월 2일 정부령 제15/CP호에 의거하여 중앙부처와 부처급 기관의 국가관리 업무, 권한 및 책임;

||| 경제연구과 과장의 제안에 따라

결정함에 있어서:

조 1. 본 결정에 첨부된 중기 및 장기 대출 규정을 발포한다.

2. 본 결정는 서명일로부터 효력을 발생하며, 다음과 같은 결정들을 대체한다: 1991년 3월 6일 은행국가총재의 결정 제23/NH-QĐ호에 관한 중기 및 장기 대출 규정에 대한 조직 경제에 대한 발포 결정 및 1992년 12월 8일 은행국가총재의 결정 제273/QĐ-NH1호에 관한 대출 조건 수정에 대한 결정.

조 3. 통제총장, 감찰총장, 은행중앙국 소속 단위의 단위장, 은행국가 지방지점 지점장, 금융기관 총감독(감독)은 본 결정를 집행하는 책임을 진다.

규정중기 및 장기 대출

(본 결정 제367/QĐ-NH1호 1995년 12월 21일에 첨부) 은행 중앙 총재 발의)

I. 일반 규정

본 결정에 따라 04개 산업 기준을 제정함. 본 규정에서 다음 용어들은 다음과 같이 이해된다:

1. 대출자: 금융기관으로서, 상업은행 국영, 투자개발은행, 상업은행 주식회사, 합자은행, 외국은행 베트남 지점, 금융회사, 신용협동조합으로 구성되며, 은행법령과 인민신용금고에 따라 설립 및 운영되는 것을 포함한다.

2. 차입자: 베트남 법률에 따라 생산 및 사업활동을 하는 법인 및 개인으로서, 법인으로는 국영기업, 주식회사, 유한책임회사, 협동조합, 개인기업, 외국과 합작한 기업, 외국 자본 100%로 이루어진 베트남 기업, 개인 및 생산가구를 포함한다.

3. 투자 프로젝트: 과학적 및 실질적인 근거에 따른 자금 투자를 통해 새로운 건설, 확장, 개선, 기술 및 공정의 혁신을 목표로 하는 고정자산을 형성하고, 일정 기간 동안 제품 또는 서비스의 양적 증가, 질적 향상을 달성하기 위한 제안의 집합이다.

4. 투자 총액: 투자 목표를 달성하기 위해 투자 프로젝트 요구사항에 따라 사용될 예상 투자 비용 전체를 포함하는 자금이며, 이는 물가상승 요소도 포함한다.

5. 대출 계약: 중기 및 장기 대출에 대한 대출자와 차입자 사이에 체결된 경제 계약; 차입 계약은 대출 계약의 한 형태이다.

6. 중기 및 장기 대출을 위한 합동 대출 계약: 두 개 이상의 대출자가 함께 차입자의 투자 프로젝트에 대해 대출을 진행하기 위해 체결된 문서이다.

7. 중기 대출: 1년 이상 3년 미만의 기간을 가진 대출; 장기 대출: 3년 이상의 기간을 가진 대출로서, 대출 자금으로 형성된 재산의 필요한 감가상각 기간을 초과하지 않는 대출이다.

조 1에서 언급된 기준은 다음의 산업 기준을 대체함. 본 규정의 규정은 베트남 동화 및 외화로 된 중기 및 장기 대출에 적용된다.

조 1에서 언급된 기준의 강제 적용 효력은 본 결정 서명일로부터 15일 후부터 발생함. 대출 자금 원천

대출자는 다음과 같은 자금원을 사용하여 중기 및 장기 대출을 제공한다:

1. 자기 자금 및 예비금.

2. 국내외에서 1년 이상 빌려온 자금 모집.

3. 은행국가총재가 각 시기에 규정한 국내 자금 모집 중 1년 미만의 기간을 가진 일부분.

4. 위탁받은 자금 및 국가 프로그램 또는 투자 프로젝트를 위한 국내외 경제-금융-신용-사회 조직의 지원 자금.

본 결정의 집행에 대한 책임은 부수정 통신부 사무총장, 과학기술과 국장, 부서장, 부속기관 및 관련 개인과 단체가 부담함./. 대출 목적

대출자는 차입자에게 중·장기 자금을 대출하여 신설, 확장, 개량, 복구, 기술 혁신, 과학 기술 응용 등을 목적으로 하는 투자 프로젝트를 수행하도록 하며, 이는 경제 사회 발전 정책과 국가 법률에 부합해야 한다.

조 5. 차입자는 본 규정에서 정한 바에 따라 금융기관 또는 다른 금융기관으로부터 자금을 차입할 수 있다.

조 6. 신용 원칙

||| 대출 자금은 목적에 맞게 효율적으로 사용되어야 한다.

||| 대출 관계는 대출자와 차입자가 법률 및 본 규정의 범위 내에서 합의를 통해 이루어진 계약 경제 제도에 따라 실시된다.

||| 대출 자금은 약정된 기간 내에 원금과 이자를 모두 상환해야 한다.

조 7. 차입 조건

차입자는 다음 조건을 충족해야 한다.

1. 법적 인격을 가진 주체 또는 사업 생산, 경영, 서비스 활동을 할 수 있는 능력이 있는 개인으로서 사업 영역이 사업 허가증 또는 등록증에 명시된 내용과 법률 규정에 따른다.

2. 수익을 창출하는 생산, 경영 활동을 해야 한다.

3. 프로젝트 투자에 필요한 자기 자본을 보유해야 하며, 구체적인 금액은 금융기관의 총감독관(대표자)가 정한다.

4. 담보물 또는 제3자의 보증을 가져야 하며, 이는 중앙은행 총재가 정한 담보, 저당권 및 보증 규정에 따르며, 이를 위반할 경우 처벌받는다.

5. 차입자가 제공한 자금으로 형성된 재산에 대한 보험을 구매해야 하며, 이는 베트남에서 합법적으로 운영되는 보험 회사에서 제공되며, 위험 시 보상금을 금융기관에 갚는 것을 약속해야 한다. 보험을 구매하지 않아야 하는 경우는 금융기관 총감독관(대표자)이 정한다.

6. 회계 및 재무 관리를 법률 및 경제 조직의 규약에 따라 정확하게 처리해야 한다.

7. 국가 투자 건설 관리 규약 및 본 규정의 규정을 준수해야 한다.

8. 차입자가 법적 주체인 경우, 그 외의 조건 외에도 설립 결정 또는 허가증에 명시된 활동 기간이 중장기 대출 기간보다 길어야 한다.

조 8. 대출 대상

투자 프로젝트의 총 투자 비용을 구성하는 비용은 신설, 확장, 개량, 복구, 기술 혁신, 과학 기술 응용을 포함하며, 물자, 기계, 장비, 기술 이전, 특허 및 발명의 가치, 인건비, 토지 임대 및 양도 비용, 기타 자산의 임대 및 양도 비용, 법률 규정에 따른 보험 비용, 기타 비용을 포함한다.

조 9. 차입자의 투자 프로젝트에 대한 대출 한도는 프로젝트의 총 투자 비용에서 차입자가 프로젝트에 투자한 자기 자본을 뺀 값이며, 최대 한도는 담보물 또는 저당권의 가치의 70%를 초과하지 않아야 한다.

조 10. 대출 기간은 생산 경영 주기, 프로젝트의 상환 능력, 차입자의 수입 능력 및 대출자의 자금 성질에 따라 결정된다.

대출 기간은 차입자가 대출을 받기 시작한 날로부터 대출을 모두 상환한 날까지이며, 이는 대출 계약에서 양 당사자가 약정한다.

조 11. 대출 이자는 중앙은행 총재가 설정한 최고 이자율을 초과할 수 없다. 위탁 대출의 경우 지정 이자율 또는 위탁 당사자와의 합의에 따라 이자가 적용된다.

조 12.- 대출자는 차입자의 중장기 대출과 단기 대출 잔액의 합이 자기 자본과 예비금의 10%를 초과하지 않도록 해야 하며, 10개의 차입자에 대한 총 대출 금액은 대출자의 총 대출 잔액의 30%를 초과하지 않아야 한다.

대출자는 차입자에게 금융법, 협동조합 금융기관 및 금융회사에서 정한 대출 우대 조건을 적용해서는 안 된다.

조 13.- 대출자가 외화로 차입하는 경우, 대출, 차입금 사용, 회계 처리, 환전, 상환 등은 국가의 외환 관리 규정을 준수해야 한다.

II. 구체적인 규정

조 14.- 차입자가 대출을 받으려면 다음 서류를 대출자에게 제출해야 한다.

1. 대출 신청서.

2. 차입자의 법률 문서 및 자본금 증명서, 초기 투자 자본 증명서.

3. 최근 2년간의 재무 상황 및 해당 연도의 분기별 재무 상황.

4. 투자 프로젝트 및 관련 문서.

5. 차입자의 담보물 또는 저당권에 대한 법률 문서(원본).

금융기관 총감독관(대표자)이 정한 특정 문서.

조 15.- 차입자가 제출한 유효한 대출 신청서를 받은 날로부터 20일 이내에 대출자는 서면으로 차입 승인 또는 불승인 여부를 통보해야 한다.

조 16. 대출자와 차입자는 대출 계약을 체결하고 대출금을 발행하기 위한 절차를 진행하며, 대출자는 투자 프로젝트의 진행 상황에 따라 대출금을 발행한다.

조 17. 대출금 상환 및 이자 지급

1. 약정된 상환 기간이 도래하면 차입자는 대출자에게 적극적으로 원금을 상환해야 한다.

2. 차입자는 원금 상환과 함께 약정된 기간 내에 이자를 지급하거나, 약정된 기간 내에 이자를 지급해야 한다.

3. 상환 기간이 도래했음에도 불구하고 차입자가 적극적으로 상환하지 않으면 대출자는 차입자의 예금 계좌에서 원금과 이자를 징수할 권리를 가지며, 차입자가 충분한 금액을 지불하지 못하거나 연체를 연장하지 못하면 대출자는 연체 대출 계좌로 이 금액을 이동시키고 차입자는 연체 이자율을 적용받으며, 미징수된 이자는 대출자가 외부 계정에서 추적하고 원금에 이자를 추가하지 않는다.

4. 차입자는 사전에 대출자에게 연체 전 상환 의사를 통보해야 한다.

조항 18.- 연체 연장, 이자 감소, 이자 면제:

1. 차입자가 객관적인 이유로 약정된 기간 내에 상환하지 못하고 연체 연장을 요청한 경우, 대출자는 연체 연장을 검토할 수 있으며, 연체 연장 기간은 한 기간의 상환 기간과 같으며, 하나의 대출 계약 내에서 한 번만 연장할 수 있다.

2. 이자 감소 또는 면제는 금융기관 총감독관(대표자)이 중앙은행 총재의 승인을 받은 금융기관의 대출 이자 감소 및 면제 규정에 따라 결정한다.

조항 19.- 대출자의 권리와 의무

1. 주체는 대출 채권자가 제공한 분기별 및 연간 경영 현황 보고서와 대출 자금과 관련된 필요한 정보를 요구할 수 있으며, 대출 전, 중, 후에 대출 자금과 관련된 사항을 검사할 수 있다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 대출을 중단하고 대출 원금과 이자를 미리 회수할 수 있다.

2.1. 대출 채무자가 진실하지 않은 자료나 정보를 제공한다.

2.2. 대출 채무자가 대출 목적 외로 대출 금액을 사용하거나, 영업 손실을 입었음에도 불구하고 이를 개선하지 못하거나, 대출 채무자의 대부분의 재산을 위협하는 소송이 발생한다.

2.3. 대출 채무자가 해체되거나 해체 결정을 받았거나, 상환 능력을 잃었거나, 대출 채무자에 대한 기업 파산 청구를 신청하기 위한 경제 법원의 절차가 개시되었다.

2.4. 대출 채무자가 제공하거나 보증인이 제공한 담보 재산이나 저당 재산이 대출 원금보다 적어진 경우 또는 대출 채권자가 재고 창고에 보관하지 않는 담보 재산이나 저당 재산이 없다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 담보 재산이나 저당 재산을 매각하여 대출 원금과 이자를 회수할 수 있다.

3.1. 제2항에서 언급한 미리 대출 원금과 이자를 회수하려고 시도하였으나 대출 채무자가 상환 능력이 없다.

3.2. 대출 만기가 도래하였으나 대출 채무자가 상환 능력이 없다.

4. 대출 채무자가 신용 계약을 이행하지 않거나 부적절하게 이행함으로써 발생한 모든 손해를 배상할 수 있는 권리를 가진다.

5. 대출 채무자를 법령에 따라 소송할 수 있다.

6. 대출 채권자는 대출 채무자와의 약속을 준수하고 대출 자금에 대한 법령의 처분을 이행해야 하며, 대출 채권자가 신용 계약을 위반하여 발생한 손해를 대출 채무자에게 배상해야 한다.

조항 20.- 대출 채무자의 권리와 의무:

1. 대출 채무자는 대출 자금과 신용 계약에 대해 선택, 협상, 합의를 할 수 있고, 신용 계약을 체결할 수 있다.

2. 대출 채권자가 신용 계약을 위반하여 발생한 모든 손해를 배상할 수 있는 권리를 가진다. 또한 법령에 따라 대출 채권자를 소송할 수 있다.

3. 대출 채무자는 첫 번째 대출을 받은 날부터 대출 원금과 이자를 모두 상환할 때까지, 분기별 및 연간으로 대출 채권자에게 대출과 관련된 필요한 보고서와 자료를 제공해야 한다.

4. 대출 채무자가 법적 대표자를 변경하면 새로운 대표자는 이전 대표자가 약속한 대출 원금과 이자 및 모든 약속을 완전히 이어받아야 한다.

5. 대출 채무자가 소유권을 이전하거나 분할하거나 합병하는 경우, 대출 채무자는 대출 채권자에게 대출 원금과 이자를 모두 상환해야 한다. 만약 상환하지 않았다면, 대출 채권자의 서면 동의를 얻어 새로운 대출 채무자에게 대출 원금과 이자를 이전해야 한다. 새로운 대출 채무자의 법적 대표자는 이전 대출 채무자가 약속한 모든 내용을 이어받아야 한다.

6. 대출 원금과 이자를 모두 상환하지 않은 상태에서 대출 자금으로 투자한 재산을 양도하거나 처분하려는 경우, 대출 채권자의 승인을 받아야 하며, 양도 또는 처분 후 즉시 대출 원금과 이자를 상환해야 한다.

7. 신용 계약이 대출 채무자의 과실로 인해 취소되거나 위반되는 경우, 대출 채무자는 대출 채권자에게 발생한 모든 손해를 배상해야 한다.

8. 대출 원금과 이자를 모두 상환하지 않은 상태에서는 대출 자금으로 형성된 재산을 다른 조직에 담보나 저당로 제공해서는 안 된다.

9. 대출 자금의 안전을 위협하거나 영향을 미치는 사건이나 변화를 대출 채권자에게 즉시 통보해야 한다.

조항 21.- 두 개 이상의 대출 채권자가 대출 채무자의 투자 프로젝트에 대출을 하는 경우에는 위의 조항들 외에도 다음과 같은 규정을 준수해야 한다.

1. 대출 채권자들은 대출 채무자가 제출한 대출 신청 자료와 서류를 공동으로 심사해야 한다. 대출 채권자들의 법적 대표자들은 중·장기 대출을 위한 협력 계약을 체결하며, 계약 내용에는 다음과 같은 사항들이 포함되어야 한다.

대출 채무자의 프로젝트에 대한 각 대출 채권자의 대출 금액.

대출 금액의 지급 기간, 대출 기간.

대출 이자율.

담보 재산, 저당 재산 또는 보증.

원금과 이자의 상환 기간과 방법.

협력 대출 참여자들의 권리와 의무.

책임과 이익에 관한 분쟁 해결 규정.

2. 처리 원칙:

2.1. 대출 채권자들이 대출 채무자에게 대출한 총 금액은 총 투자 자본에서 대출 채무자가 투자 프로젝트에 투자한 자기 자본을 뺀 금액이며, 최대한으로는 대출 채권자들에게 제공된 담보 재산이나 저당 재산의 총 가치의 70%를 초과하지 않아야 한다.

2.2. 대출 채무자나 보증인이 각 대출 채권자에게 제공할 수 없는 고가의 재산이 있는 경우, 대출 채권자들은 한 명의 대출 채권자를 선임하여 담보 재산이나 저당 재산을 받도록 할 수 있다. 담보 재산이나 저당 재산을 매각하여 대출 원금과 이자를 회수할 때, 매각 가격은 각 대출 채권자가 대출 채무자에게 대출한 금액에 따라 분배된다.

2.3. 대출 채무자가 법령과 규정을 위반하거나 대출 채권자와의 약속을 위반한 경우, 대출 채권자들은 대출을 중단하거나 미리 대출 원금과 이자를 회수하거나 법령에 따라 대출 채무자를 소송할 수 있다.

2.4. 대출 채권자들이 협력 대출 계약에 대한 분쟁을 조정할 수 없을 경우, 경제 법원에 소송을 제기한다.

III. 금융기관의 검사와 위반 처리

조항 22.- 금융기관은 대출 전, 중, 후에 대출 자금의 사용 상황과 대출 채무자의 담보 재산 관리를 검사해야 한다. 대출 채무자는 금융기관이 관련 문제를 검사하는 데 필요한 자료와 정보를 제공하고 금융기관의 활동을 지원해야 한다.

조 23.- 금융기관이 법령과 규정을 위반한 것을 발견한 경우, 위반 정도에 따라 금융기관은 대출 채무자에게 위반을 수정하도록 요구하거나 제19조에서 언급한 권리를 행사할 수 있다.

IV. 시행 조항

조 24.- 제1조에서 언급한 금융기관과 대출 채무자는 이 규정을 준수해야 한다. 이 규정에 근거하여 금융기관의 총 경영자(경영자)는 금융기관의 특징에 맞는 구체적인 지침을 발행한다.

중앙 은행의 기능 부서장, 지방 은행 지점장은 이 규정의 시행을 감독하고 검사하는 책임이 있다.

조 25.- 이 규정의 수정 및 보완은 중앙 은행 총재가 결정한다.