시행규칙 제 38/2019/TT-NHNN 은 고객의 예금계좌를 통하지 않고 금융서비스 제공업체에서 제공하는 공익우정서비스 이용 시 결제서비스 제공에 관한 사항을 규정함.

시행규칙

결제계좌를 거치지 않고 제공되는 결제서비스에 관한 규정

고객이 사업체로부터 받는 결제서비스

공익우편사업체

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관에 관한 법률(2010년 6월 16일 제정); 금융기관에 관한 법률 일부 개정 법률(2017년 11월 20일 제정)

우정법 2010년 6월 17일;

2012년 11월 22일 제101호 정부령 및 2016년 7월 1일 제80호 정부령(전자결제 미사용에 대한 정부령 제101호 2012년 11월 22일 제정에 대한 개정 및 보완)을 근거로 함

베트남 중앙은행 총재는 베트남 중앙은행 총재가 2013년 12월 26일에 제정한 시행규칙 제32/2013/TT-NHNN을 수정하고 베트남 영토 내 외환 사용 제한 규정의 시행을 위한 지침을 보완하는 통지 제03/2019/TT-NHNN을 발부함.”

결제 부국장의 제안에 따라;

국무총리 소속 중앙은행인 국가은행 총재는 공익우편사업체에서 제공하는 결제계좌를 거치지 않고 고객에게 제공되는 결제서비스에 관한 시행규칙을 발령한다.

장 1

총칙

조 제1항. 적용범위

본 시행규칙은 공익우편사업체가 제공하는 결제계좌를 거치지 않고 제공하는 결제서비스, 즉 현금 없이 결제계좌를 거치지 않고 제공하는 서비스를 포함하며, 이를 전자적 형태로 이체, 수취, 지급하는 것을 포함한다.

조 2. 적용대상

1. 공익우편사업체(이하 "서비스 제공기관"이라 한다)

2. 결제계좌를 거치지 않고 공익우편사업체로부터 서비스를 이용하는 개인 또는 단체(이하 "서비스 이용고객"이라 한다)

조 3. 결제증빙서류

1. 서비스 제공기관은 각각의 서비스 유형과 관련 법률 규정에 적합하도록 결제증빙서류의 규격, 양식, 인쇄, 발행을 규정해야 한다.

2. 결제증빙서류의 작성, 서명, 감독, 유통, 관리, 사용 및 보관은 관련 법률에 따른 회계증빙제도를 준수해야 한다.

3. 전자증빙서류의 경우, 증빙서류 내의 정보는 법적, 합법성 및 정보의 완전성을 보장하기 위해 충분히 감독되어야 하며, 동시에 보안을 유지하여 불법적인 정보 활용, 침입, 복제를 방지해야 한다.

장 II

결제계좌를 거치지 않고 제공되는 서비스 제공 활동

조 4. 금융이체 서비스

1. 서비스 제공기관은 금융이체 서비스를 제공함에 있어 신속하고 엄밀하게, 정확하고 안전하게, 비밀을 유지하며 법규를 준수하도록 처리해야 하며, 다음 사항을 포함한 내부 절차를 작성하고 발행해야 한다.

a) 금융이체 증빙서류의 작성, 대조, 감독, 보관; 금융이체 명령의 처리; 오류와 그 수정, 확인, 항의; 현재 회계제도에 따라 회계처리 및 회계장부의 철저한 기록;

b) 금융이체의 한도를 구체적으로 규정하며, 서비스 제공기관의 시설, 기술 인프라, 운영 조직에 따라 안전하고 법규를 준수하도록 설정해야 함;

c) 금융이체 절차를 관리하고 실행하는 각 부서 및 개인의 책임을 구체적으로 규정하며, 최소한 다음 내용을 포함해야 함: 정확한 절차 준수, 결제 거래, 안전 및 비밀 유지, 확인 및 처리 항의에 대한 협력 책임, 자신의 과실로 인해 발생한 손해에 대한 배상 책임;

d) 기타 관련 규정

2. 금융이체 명령 처리

a) 금융이체 요청을 받으면, 서비스 제공기관 직원은 금융이체 양식에 기재된 정보를 검토해야 한다. 검토 후, 고객이 작성한 결제증빙서류가 합법적이고 적법하며 현금 납부액이 금융이체 명령서에 기재된 금액과 일치하면 직원은 증빙서류에 서명하고 고객에게 금융이체를 처리한다. 고객이 합법적이고 적법한 결제증빙서류를 제출한 날로부터 최대 1영업일 이내에 서비스 제공기관은 고객에게 금융이체를 완료해야 함;

b) 금융이체 명령서를 받으면, 서비스 제공기관은 수령인에게 금융이체를 제공하며, 적법하고 적법한 증빙서류를 검토하고 즉시 적절한 계좌에 회계처리하고 수령인에게 통보하거나 수령인에게 직접 돈을 전달하도록 요구함;

c) 서비스 제공기관이 수령인에게 통보했으나 수령인이 돈을 수령하지 않거나 수령인에게 연락할 수 없는 경우, 수령인에게 통보할 수 있는 최대 30일 이내에 서비스 제공기관은 금융이체 요청자에게 돈을 반환해야 함;

3. 금융이체 오류 및 수정, 확인, 항의

a) 금융이체에서 오류나 차이가 발견되면, 관련 당사자는 법규에 따라 조치를 취하고 정확한 데이터를 보장하여 금융이체 활동이나 고객에게 피해를 주지 않도록 해야 한다. 금융이체에서 오류 수정은 다음 원칙을 준수해야 함:

(i) 회계 및 금융이체에서 오류 수정에 대한 법규 및 방법을 엄격히 준수해야 함: 오류가 발생한 단계에서 수정해야 함, 오류 수정을 위한 자의적 수정은 금지됨;

(ii) 오류를 일으킨 개인 또는 단체는 법규 및 오류 수정 방법을 위반한 경우, 그 성질과 정도에 따라 관련 당사자에게 손해를 입힌 것에 대해 법규에 따라 처벌 및 배상해야 함;

b) 서비스 제공기관은 고객이 서비스를 이용하면서 서비스 제공기관에 대한 확인, 항의를 요청할 수 있는 기간을 구체적으로 규정해야 하며, 최소한 60일 이상으로 함;

c) 서비스 제공기관은 고객의 확인, 항의 요청을 처리해야 하며, 다음 최소한의 규정을 준수해야 함:

(i) 고객의 확인, 항의 요청을 최소 두 가지 방법으로 접수해야 함: 전화상담센터(녹음) 및 서비스 제공기관의 거래지점; 고객이 서비스 제공기관에 제공한 기본 정보를 확인해야 함;

(ii) 모델 조사 청구 및 불만 신청서를 작성하여 고객이 조사 청구 또는 불만을 제기할 때 사용하도록 한다. 전화 상담 센터를 통해 정보를 수신한 경우, 서비스 제공 기관은 고객이 서비스 이용 시 제기한 불만 처리를 위한 정식 근거로 서비스 제공 기관이 정한 기간 내에 모델 조사 청구 및 불만 신청서를 보완하도록 요구한다. 다른 사람에게 위임하여 조사 청구 또는 불만을 제기하는 경우에는 고객은 위임에 관한 법률 규정을 준수해야 한다.

(iii) 서비스 제공 기관은 고객의 질문이나 불만을 즉시 처리해야 하며, 이는 당사자 간 합의된 기간 내에서 이루어져야 하며, 고객이 서비스를 이용하면서 제기한 불만을 접수한 날로부터 30일 이내에 이루어져야 한다.

d) 조사 및 불만 처리 결과 처리:

(i) 고객에게 조사 및 불만 처리 결과를 통보한 날로부터 최대 5일 이내에, 서비스 제공 기관은 자신의 실수나 불가항력 사유 외의 오류로 인해 발생한 손해에 대해 고객에게 지급하거나 배상해야 한다(최대 지급 금액은 송금 금액을 초과하지 않음).

고객의 실수로 인한 오류인 경우(송금인의 실수), 서비스 제공 기관은 송금인이 지시한 지급 명령을 아직 처리하지 않은 상태에서 수취인에게 지급하지 않고, 송금인이 요청하면 송금인에게 금액을 반환해야 한다.

(ii) 조사 및 불만 처리 기간(본 항 c 점 참조)이 만료되었음에도 불구하고 원인이나 오류가 어느 쪽에 있는지 파악되지 않은 경우, 그 다음 15일 이내에 서비스 제공 기관은 고객과 처리 방안에 대해 협의해야 한다. 만약 처리 방안에 대한 합의가 이루어지지 않는다면, 분쟁 해결은 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

조 5수수 및 지급 서비스

1. 서비스 제공 기관은 수수 및 지급 서비스에 대한 내부 절차를 작성하고 공표하며, 이를 통해 각 단계와 처리 과정, 검토 및 감독 내용, 각 단위 및 개인의 책임을 명확히 규정하고, 빠르고 정확하며 안전하게 수행되도록 하며, 법적 규정을 준수하도록 한다.

2. 수수 및 지급 서비스에 대한 계약 또는 합의문

수수 또는 지급을 위해, 수수를 의뢰하는 측 또는 지급하는 측은 서비스 제공 기관에게 해당 금액을 수수하거나 지급하기 위한 필요한 문서 및 자료를 제공해야 한다. 서비스 제공 기관은 수수 또는 지급을 계약 또는 합의문과 서비스 제공 기관의 관련 법률 규정에 따라 수행한다.

서비스 제공 기관은 각각의 수수 및 지급 서비스 형태에 따라 고객과 계약 또는 합의문을 체결하여 기본적인 내용을 포함하도록 한다.

a) 계약 번호/협약 문서 번호;

b) 작성 날짜(년, 월, 일);

c) 참여 당사자의 이름 및 주소;

d) 거래 결제 및 정산 처리 기간에 대한 합의;

đ) 서비스 제공 범위;

e) 고객 대상;

g) 거래 장소;

h) 안전 및 보안 보장 조치 수행;

i) 각 당사자의 권리와 의무에 관한 내용;

k) 고객과의 정보 교환, 조사 및 불만 처리, 위험 관리에 대한 협력 책임을 포함하며, 각 당사자의 정보 수신, 처리 시간, 손해 발생 시 책임 및 보상 방안 등을 구체적으로 규정한다.

l) 수수 및 지급 수수료에 대한 규정;

m) 당사자들이 본 통지와 관련 법률 규정에 부합하도록 합의한 기타 내용.

조 6. 권리와 의무 고객의 서비스 이용

1. 고객은 서비스 제공 기관으로부터 거래 없이 결제를 하는 경우의 위험을 인식하고 피하는 방법에 대한 통보, 안내 및 경고를 요구하고 받을 권리가 있다.

2. 서비스 제공 기관이 합의보다 늦게 결제를 처리하거나 결제를 처리하지 않거나 잘못된 수취인 주소로 잘못 전송하거나 잘못된 수취인 정보로 잘못된 거래 내용을 처리하거나 고객이 지급한 금액보다 적은 금액을 전송하거나 고객의 비즈니스 계좌를 통하지 않은 결제 서비스에 대한 비용을 잘못 부과하거나 합의에 따른 다른 위반 행위를 한 경우, 고객은 서비스 제공 기관에 손해 배상을 요구할 수 있다.

3. 고객은 자신이 제공한 결제 정보 및 증빙의 정확성과 진실성을 법적 책임을 질 것이며, 자신의 거래 정보의 비밀을 스스로 보호하여 거래의 안전과 보안을 확보하고, 거래 중 오류나 혼동을 발견하거나 거래 정보가 악용되었다고 의심되는 경우 즉시 서비스 제공 기관에 통보해야 한다.

4. 돈세탁, 테러 자금 지원, 사기, 부정 행위 또는 다른 법률 위반 행위를 목적으로 결제 서비스를 사용해서는 안 된다.

5. 본 통지와 관련 법률 규정에 따라 고객이 가지는 다른 권리를 행사하고 의무를 이행해야 한다.

조 7. 서비스 제공 기관의 권리와 의무

1. 고객이 법률 규정을 준수하지 않거나 계약 또는 당사자 간 합의를 위반하거나 돈세탁 및 테러 자금 지원 방지를 위한 법률 규정을 위반한 경우, 서비스 제공 기관은 고객에게 서비스 제공을 거부하거나 중단할 수 있는 권리를 가진다.

2. 서비스 제공 장소에 기술 및 정보통신 시스템을 설치하여 결제 서비스를 원활하게 제공하고 보안 및 안전을 보장한다.

3. 시스템 내 결제 가능성을 보장하고 동시에 은행의 결제 계좌 잔액 및 자체 단위의 현금량을 항상 고객에게 지급해야 할 금액보다 더 크게 유지해야 한다.

4. 위험 관리 메커니즘을 발행하여 각 서비스 형태에 따른 위험을 식별하고 그룹화하며, 거래와 관련된 정보 데이터의 보안 및 완전성 및 정확성을 보장하고, 위험 평가, 관리, 예방 및 법률 규정 준수를 위한 조치를 취한다.

5. 처리 절차 및 불복, 항의, 분쟁 해결 절차를 규정하고 위험 및 사고 발생 시 손해 보상 기제를 마련한다.

6. 금고 설치, 관리, 보안, 현금 수취 및 운송, 매일 영업 종료 후 은행에 입금하는 절차를 규정하며, 법령에 따른 화재 예방 및 대응 계획을 수립하고, 현금 이동 및 각 지점의 매일 잔액 한도 설정을 보장한다.

7. 제공 서비스 조직은 거래 장소에 공개 표시하고 정보 홈페이지에 최소한 다음 내용을 게시해야 한다: 서비스 제공 조직과 고객 간의 각 서비스 수행 절차, 불복, 항의, 분쟁 해결 절차, 손해 보상 기제, 수수료(수수료가 있는 서비스에 대해).

8. 금융거래와 테러자금 조달 방지를 위한 법률 준수를 위한 구체적인 내용을 규정한다.

9. 고객 거래 정보, 개인 정보, 기타 관련 정보를 고객, 정부 기관 또는 법률 규정에 따라 제공한다.

10. 본 고시 및 관련 법률 규정에 따른 다른 권한과 책임을 행사한다.

조 8. 보고 체계

1. 서비스 제공 조직은 금융 정책국을 통해 서비스 제공 상황을 각 분기별로(보고 분기의 다음 달 5일 전), 연간으로(보고 연도의 다음 연도 1월 15일 전) 은행 관리국이 첨부한 부록에 따라 은행 관리국에 보고한다.

2. 서비스 제공 조직은 다음 사항에서 관련 정보를 즉시 은행 관리국에 보고한다.

a) 은행 관리국의 특정 요구에 따라 국가 관리를 위해 필요한 정보를 제공한다.

b) 비정상적 현상이나 활동 중단이 발생하여 서비스 제공 조직이나 관련 조직, 개인에게 영향을 미칠 가능성이 있을 때.

장 III

시행규정

조 9. 효력 발생

본 고시는 2019년 2월 19일부터 효력을 갖는다.

조항 10. 집행

1. 금융 정책국은 본 고시의 시행 과정에서 발생할 수 있는 문제를 추적, 지도, 감독하고 관련 단위와 협력하여 처리한다.

2. 금융감독기관, 은행 관리국 지방 지부는 법률 규정에 따라 고객 계좌 없이 서비스 제공 조직을 통한 결제 서비스 제공 활동을 감독하고, 위반 사항을 은행 관리국 총재에게 보고하고, 권한 내에서 즉시 처리하며, 금융 정책국에 통보한다.

3. 정보기술국은 금융 정책국과 함께 서비스 제공 조직의 전자 거래 안전성, 보안성 및 리스크 관리 준수 여부를 검사한다.

4. 본 고시가 효력 발생한 날로부터 3개월 이내에 서비스 제공 조직은 내부 절차를 검토하여 본 고시 규정을 준수하도록 하고, 이를 변경하거나 수정할 경우 은행 관리국(금융 정책국)에 즉시 제출한다.

5. 은행 관리국 비서실장, 금융 정책국 국장, 금융감독기관 국장, 은행 관리국 지방 지부 총장, 공익 우편 서비스 제공 기업 이사회 의장 및 총 경영 책임자는 본 고시의 시행을 책임진다./.