시행규칙 제 38/2024/TT-NHNN 은 금융기관 및 외국은행 지점의 자문업무에 관한 규정을 정함

시행규칙

금융기관의 자문업무에 관한 규정

외국은행 지점

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2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법 2024년 1월 18일 제정을 근거로

정부는 2022년 12월 12일 발행된 102/2022/NĐ-CP 시행령에 따라 은행중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

법제국 국장의 제안에 따라

국가은행 총재는 금융기관 및 외국은행 지점의 자문업무에 관한 규정을 시행하는 통지를 발포한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 통지는 금융기관 및 외국은행 지점의 은행업무와 다른 경영활동에 대한 자문업무를 수행하는 방법에 대해 규정한다.

조 2. 적용대상

1. 상업은행, 농협은행, 종합금융회사, 전문금융회사, 인민신용금고, 마이크로금융기관; 외국은행 지점(이하 금융기관이라 한다).

2. 금융기관의 자문업무와 관련된 조직 및 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 다음 용어들은 다음과 같이 이해된다:

1. 은행업무와 다른 경영활동에 대한 자문 (이하 자문이라 한다)는 금융기관이 고객의 요청에 따라 이 통지 제4조에서 정한 자문범위 내에서 정보 수집, 처리, 전문지식 활용, 문제 발견, 평가 등을 통해 적절한 해결책과 방안을 제시하는 활동을 말한다.

2. 자문직원 금융기관에서 자문서비스를 제공하는 직원으로, 자문계약 내용에 따라 고객에게 직접 자문 업무를 수행하도록 지정받은 사람을 말한다.

3. 고객 서비스를 이용하는 고객

4. 금융기관에서 제공하는 자문서비스를 이용하는 조직(금융기관도 포함) 또는 개인을 말하며, 인민신용금고의 경우 해당 인민신용금고의 회원이다. 자문서비스를 제공하는 금융기관

국가은행으로부터 금융기관 허가증을 취득하여 그 허가증에 자문업무와 은행업무, 다른 경영활동이 포함되어 있는 금융기관을 말한다.

조 4. 자문업무 범위

1. 금융기관은 국가은행으로부터 받은 허가증에 명시된 은행업무와 다른 경영활동에 대한 자문서비스만 제공할 수 있다.

2. 제3조 통지 제1항에서 정한 해결책과 방안은 금융기관이 직접 수행하거나 다른 금융기관이 수행해야 하며, 그 수행은 국가은행으로부터 받은 허가증에 명시된 은행업무와 다른 경영활동 범위 내에서 이루어져야 한다.

조 5. 자문업무 원칙

금융기관은 다음의 원칙을 준수하여 자문서비스를 제공해야 한다:

1. 법률 규정을 준수하고, 자문직원이 수행한 자문업무와 그 내용에 대해 법적 책임을 진다.

2. 자문직원의 직업윤리 준수와 자문업무 수행을 감독하는 책임을 진다.

3. 자문업무의 독립성, 공정성, 객관성을 보장한다.

4. 고객정보 보안에 관한 법률 규정을 준수하되, 고객과 문서로 합의한 경우나 법률이 다르게 규정한 경우에는 그러하지 아니하다.

5. 금융기관은 자문업무를 수행하는 데 있어 자율성을 가진다.

장 II

구체적인 규정

조 6. 내부 규정

1. 본 통지 및 관련 법률 규정을 기초로 하여 금융기관이 자문 서비스를 제공하기 전에 자문 활동에 대한 내부 규정을 작성해야 한다.

내부 규정을 제정하거나 수정, 보완, 대체한 날로부터 10일 이내에 금융기관은 직접 또는 우편으로 중앙 정부에 속하는 지방 은행 관리청(금융자문 서비스를 제공하는 미크로금융기관 및 농민신용협동조합인 경우) 또는 은행 관리청(은행 감독 기관)(다른 금융기관의 경우)에 제출해야 한다.

2. 금융기관이 제공하는 금융자문 서비스에 대한 내부 규정은 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 고객의 요청을 접수하고 자문 서비스 계약을 체결하는 절차;

나) 자문 활동을 수행하는 절차, 즉 정보 수집 및 처리, 전문 지식 활용, 문제 발견, 문제 평가, 적절한 해결 방안 제시, 이 통지 제4조에서 정의된 자문 활동 범위에 따른 절차와 자문 활동 관리 위험 절차;

다) 자문 활동을 수행하는 과정에서 관련 부서 및 개인의 책임과 의무. 내부 규정은 자문 직원이 자문 과정에서 수행할 수 있는 업무와 수행하지 못할 업무를 명확히 규정해야 한다.

라) 이 통지 제7조에서 정의된 자문 직원의 직업 윤리 기준과 금융기관이 자문 직원의 직업 윤리 준수를 감독하는 책임;

마) 자문 직원 교육, 교육 실시, 전문성 검사 및 평가에 관한 규정;

나) 고객의 자문 관련 불만 접수 및 처리 절차.

조 7. 자문 직원의 직업 윤리 기준

1. 고객에게 자문하는 내용에 대한 전문 지식을 갖추고 있어야 한다.

2. 성실하고 공정하며 주의 깊고 청렴해야 하며, 거래 자문 내용의 기능, 특징, 이익에 대해 사실이 아닌 정보나 혼란을 일으킬 수 있는 정보를 제공해서는 안 된다.

3. 고객의 이익을 위해, 고객이 제공한 정보(있을 경우)에 따라 고객의 상황, 재무 지식, 행동 능력, 사회적 이해도, 재무 목표 및 요구사항에 맞는 자문 내용을 제시해야 한다.

4. 금융기관이 제공하는 자문 서비스에서 고객의 돈이나 재산을 안전하게 분리하여 보관해야 하며, 고객과의 거래에 대한 합의가 없는 한 그러한 분리를 해제하지 않아야 한다.

5. 고객이 결정을 내릴 때까지 고객을 대신하여 결정하거나 고객의 결정을 영향을 미치지 않으며, 고객의 동의 없이는 고객 정보 또는 자문 계약과 관련된 정보를 제3자에게 제공해서는 안 되며, 법에서 정한 권한 있는 기관의 요청이 있을 때만 예외적으로 그러한 정보를 제공할 수 있다.

6. 자문된 해결 방안이나 계획을 실행함으로써 발생할 수 있는 위험에 대해 고객에게 경고해야 한다.

조 8. 고객 접촉

자문 직원이 고객의 요청 없이 특정 제품, 서비스, 거래에 대한 자문을 제공하려고 할 경우, 해당 직원은 자문을 제공하기 전에 고객에게 통보하고 고객의 동의를 받아야 한다.

조 9. 자문 활동에 대한 수수료

금융기관은 자문 서비스를 제공함으로써 자문 활동에 대한 수수료를 징수할 수 있다. 자문 활동에 대한 수수료는 공개적으로 표시되어야 하며, 자문 계약에 기재되어야 한다.

조 10. 자문 계약

1. 금융기관이 제공하는 자문 서비스와 고객은 법률 규정에 따라 자문 계약을 통해 합의 및 약속을 정해야 한다.

2. 자문 계약은 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

가) 금융기관이 제공하는 자문 서비스의 이름, 주소, 다른 연락 방법(있을 경우); 법정 대리인 또는 위임된 대리인; 고객이 조직일 경우 이름, 주소, 다른 연락 방법(있을 경우); 고객이 개인일 경우 이름, 주소, 개인 식별 번호, 다른 연락 방법(있을 경우);

나) 자문 목표 및 범위;

다) 자문 수행 방법;

라) 금융기관이 제공하는 자문 서비스의 권리와 의무;

마) 고객의 권리와 의무;

바) 계약 이행 기간;

사) 자문 활동에 대한 수수료 및 결제 방법;

아) 분쟁 해결 방법;

자) 계약 효력;

차) 계약 기간;

카) 계약 위반 시 각 당사자의 손해 배상 책임에 관한 합의.

3. 자문 계약의 수정 및 보완은 당사자 간의 합의에 따라 이 지침과 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

장 III

시행규정

조항 11. 효력 발생

1. 이 지시는 2024년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

2. 이 지시가 효력 발생한 날부터 금융기관이 은행, 금융 자문; 은행, 금융 분야에서의 자문; 은행, 금융에 대한 자문; 미시금융 영역과 관련된 금융 자문에 대한 사업을 수행하기 위해 발급받은 자문 사업 허가를 계속 수행할 수 있으며, 허가를 다시 요청하지 않아도 된다. 다만, 허가가 수정되거나 보완되거나 교체될 때까지는 그러하다.

조항 12. 조직의 실행

중앙은행 사무실장, 법률부 과장, 감독기구의 감사장, 중앙은행 지방 지점장, 금융기관, 외국 은행 지점장은 이 지침을 집행하는 책임을 진다./.