대통령령 제41호 보험업에 관한 행정처분에 대한 규정

처분령

보험업 영역에서 행정처분에 관한 사항

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정부

||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

보험 사업 법률 개정 및 보완 법률 2010년 11월 24일

2004년 6월 15일 법률 제2004호 「감사법」;

2002년 7월 2일 제정된 「행정처분 위반 처리 법령」 및 2008년 4월 2일 제정된 「행정처분 위반 처리 법령 일부 개정 법령」을 근거로 함

재무부 장관의 건의를 검토함

명 정

장 1

총칙

제1조. 적용 대상 및 범위

1. 보험업 영역에서의 행정처분은 법령에 따른 행위를 고의 또는 과실로 위반한 개인 또는 기관, 단체(이하 "개인 또는 단체"라 함)로서 범죄가 아닌 행위에 대해 행정처분을 받아야 하는 경우에 적용된다.

2. 본 시행령은 다음에 적용된다:

가. 이 nghị định 제2장에서 규정된 보험업 영역에서의 행정처분 위반행위를 한 개인 또는 단체.

나. 이 nghị định에서 규정된 보험업 영역에서의 행정처분 위반행위를 한 외국인 개인 또는 단체로서 베트남이 체결하거나 참여한 국제협약에서 다른 규정이 없는 경우를 제외한다.

조 2. 처분 원칙

1. 보험업 영역에서의 모든 행정처분 위반행위는 즉시 발견되어 중단되어야 한다. 보험업 영역에서의 행정처분은 신속하게, 공정하게, 철저하게 이루어져야 하며, 행정처분으로 인한 모든 결과는 법률에 따라 적절히 처리되어야 한다.

2. 보험업 영역에서의 행정처분 위반에 대한 처벌은 이 시행령에 규정된 권한을 가진 자가 수행한다.

3. 보험업 영역에서의 행정처분 위반행위는 행정처분을 받는다. 여러 개의 행위를 위반한 개인 또는 단체는 각각의 위반행위에 대한 처벌을 받는다.

4. 보험업 영역에서의 행정처분은 위반의 성질과 정도, 위반자의 신원, 그리고 법령 제8조와 제9조에서 규정된 감경 또는 증가 요소를 참작하여 적절한 처벌 형태와 조치를 결정해야 한다.

||| 제3조. 행정처분 위반 징벌 기간

1. 보험업 영역에서의 행정처분 시효는 2년이며, 개인 또는 단체가 보험업 영역에서의 행정처분 위반행위를 한 날로부터 시작한다. 만약 그 기간을 초과하면 행정처분은 이루어지지 않으나, 법령 제12조 제3항 점 a 및 점 đ와 이 nghị định 제5조 제3항에서 규정된 결과 해소 조치는 여전히 적용된다.

2. 개인이 형사 소송 절차에 의해 기소되거나 기소되었거나, 사건을 심리하기 위한 결정이 내려졌지만, 이후 수사 중단 또는 사건 중단 결정이 내려진 경우, 행위가 행정처분 위반의 징후가 있는 경우, 행정처분을 받게 되며, 행정처분 시효는 3개월로, 처분권한을 가진 당국이 중단 결정과 위반 사건의 서류를 받은 날부터 시작한다.

3. 본 조 제1항과 제2항에서 정한 기간 동안 개인 또는 단체가 계속 행정처분 위반행위를 하거나 처분을 회피하거나 방해하는 경우, 본 조 제1항과 제2항에서 정한 행정처분 시효는 적용되지 않으며, 새로운 행정처분 위반행위를 실행하거나 처분을 회피하거나 방해하는 행위가 종료된 날부터 행정처분 시효가 다시 계산된다.

조 4. 행정처분을 받지 않은 것으로 간주되는 기간

행정처분을 받은 개인 또는 단체가 처분 결정을 집행한 날 또는 처분 결정의 효력이 종료된 날로부터 1년 후 재범하지 않는다면, 행정처분을 받지 않은 것으로 간주된다.

조 5. 행정 위반에 대한 처벌 형식과 후과 제거 방법 보험 사업 분야에서의 행위

1. 개인 또는 조직이 보험 사업 분야에서의 행정 위반을 한 경우, 그들은 주로 벌금형을 받게 된다.

2. 위반의 성질과 정도에 따라, 행정 위반을 한 개인 또는 조직은 다음의 보충 처벌 중 하나 또는 여러 가지를 받을 수 있다:

가. 행정 위반으로부터 얻은 모든 수익을 몰수한다.

나. 위반 행위를 저지르기 위해 사용된 물건이나 수단을 몰수한다.

다. 보험 회사나 보험 중개 회사의 설립 및 운영 허가증의 일부 또는 전체 내용과 범위에 대해 일정 기간 제한되거나 사용 권한을 박탈한다.

3. 이 조항 1항과 2항에서 정한 처벌 외에도, 위반의 성질과 정도에 따라 개인 또는 조직은 다음의 후과 제거 방법 중 하나 또는 여러 가지를 받을 수 있다:

가. 행정 위반에 대한 법령 규정을 준수하도록 강제한다.

나. 사실과 다르거나 오류가 있는 정보를 철회하거나 수정하도록 강제한다.

다. 법률 규정을 위반하여 지급하거나 배상한 금액을 회수하도록 강제한다.

라. 보험 회사나 보험 중개 회사가 임명한 직위를 중지하도록 강제한다.

장 II

행위 위반, 처벌 형태 및 처벌 금액

절 1

지시 위반에 대한 처벌

조 6. 허가 신청 관련 위반에 대한 처벌

1. 허가 신청서를 변조, 속이거나 위조한 개인 또는 조직에게는 30,000,000 동의 벌금을 부과한다.

2. 처벌 보완 조치:

가. 변조, 속임수 또는 위조된 문서를 몰수한다.

나. 허위 또는 위조된 문서를 이용해 허가를 받았다는 이유로 설립 및 운영 허가증의 일부 또는 전체 내용과 범위에 대해 90일에서 180일까지 제한되거나 사용 권한을 박탈한다.

3. 부작용 보상 조치의 적용:

가. 재무부로부터 승인받은 관리자 또는 경영자의 직위를 해임하도록 강제한다.

나. 법률 규정에 따라 허가 신청서에 필요한 문서를 보완하도록 강제한다.

조 7. 외국 보험 회사나 보험 중개 회사의 지점 개설 관련 위반에 대한 처벌

1. 외국 보험 회사나 보험 중개 회사가 지점을 개설하기 위한 허가 신청서를 변조, 속이거나 위조한 경우, 30,000,000 동의 벌금을 부과한다.

2. 처벌 보완 조치:

가. 변조, 속임수 또는 위조된 문서를 몰수한다.

나. 지점 설치 허가증을 회수한다.

조 8. 설립 및 운영 허가증, 지점 설치 허가증 관리 및 사용 관련 위반에 대한 처벌

1. 보험 회사나 보험 중개 회사가 다음 위반 중 하나를 저지른 경우, 30,000,000 동의 벌금을 부과한다:

가. 다음 내용 중 하나를 중앙 언론과 지역 언론에 연속 5일간 게재하지 않음:

- 보험 회사의 본사 이름과 주소, 지사, 지점의 이름과 주소;

- 운영 내용, 범위 및 기간; - 자본금 규모와 출자된 자본금 규모;

- 회사 대표의 이름;

- 허가증 번호와 발급 날짜;

- 허가받은 보험 업무와 보험 중개 업무.

나. 다음 변경 사항 중 하나를 재무부의 승인을 받은 날짜 내에 공표하지 않거나 사실과 다르게 공표함:

- 기업 이름;

- 자본금;

- 지사 또는 지점의 운영 시작 또는 종료;

- 본사, 지사 또는 지점의 위치;

- 운영 내용, 범위 및 기간;

- 자본금의 10% 이상을 포함하는 주식 또는 출자 비율의 양도;

- 이사회 의장, 총경리(대표이사);

- 합병, 분할, 통합, 해산, 형태 변경.

다. 지점 설치 허가증에 명시된 내용을 공표하지 않음;

라. 허가증 발급일로부터 12개월 이내에 운영하지 않음.

2. 보험 회사나 보험 중개 회사가 설립 및 운영 허가증 또는 지점 설치 허가증을 변조한 경우, 50,000,000 동의 벌금을 부과한다.

3. 다음 위반 중 하나를 저지른 조직에는 70,000,000 동의 벌금을 부과한다:

가. 설립 및 운영 허가증 없이 보험 사업, 보험 중개 사업, 재보험 사업을 운영함;

나. 설립 및 운영 허가증이 취소되거나 제한되거나 지점 설치 허가증이 취소된 후 계속 운영하거나 사업을 진행함;

다. 설립 및 운영 허가증 또는 지점 설치 허가증의 유효기간이 만료된 후 계속 운영함.

4. 부수적 처벌 형태:

가. 행정 위반으로부터 얻은 모든 수익을 몰수한다.

나. 이 조항 2항에서 정한 위반에 대해 설립 및 운영 허가증의 일부 내용과 범위에 대해 90일에서 180일까지 제한되거나 사용 권한을 박탈한다.

다. 이 조항 1항의 점 d, 3항의 점 b 및 점 c에서 정한 위반에 대해 설립 및 운영 허가증 또는 지점 설치 허가증을 회수한다.

5. 후과 제거 방법을 적용함: 이 조항 1항, 2항 및 3항에서 정한 위반 사항에 대해 법률 규정을 준수하도록 강제한다.

절 2

관리 및 운영 위반

조 10. 관리, 경영, 감독에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험회사 또는 보험중개회사, 이사회의 의장(이사회 구성원, 회사의 대표이사), 대표이사 및 보험회사 또는 보험중개회사와 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 보험회사 또는 보험중개회사의 대표이사(대표자), 부대표이사(부대표자)를 다른 동일 분야에서 사업을 영위하는 보험회사 또는 보험중개회사에 근무하게 하는 행위

나. 보험회사 또는 보험중개회사의 대표이사를 다른 동일 분야에서 사업을 영위하는 보험회사 또는 보험중개회사의 이사회 구성원으로 임명하면서 그 회사가 직접 소유하지 않은 경우

다. 보험회사 또는 보험중개회사의 이사회 구성원을 다른 동일 분야에서 사업을 영위하는 보험회사 또는 보험중개회사의 이사회 구성원으로 임명하면서 그 회사가 직접 소유하지 않은 경우

라. 대표이사(대표자), 부대표이사(부대표자), 지점장, 대표사무소장, 회계책임자, 감사책임자가 임명되었으나 임기 중에 베트남에 거주하지 않는 행위

2. 보험회사 또는 보험중개회사, 이사회의 의장(이사회 구성원, 회사의 대표이사), 대표이사 및 보험회사 또는 보험중개회사와 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 50,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 보험회사의 부대표이사(부대표자), 지점장, 대표사무소장, 감사책임자, 보험업무 개발부서, 보상부서, 투자부서의 책임자, 이사회 구성원을 법령에서 정한 기준을 충족하지 못하도록 임명하는 행위

나. 보험회사의 내부 검사 및 감사 절차를 제정하지 아니하거나 법령에서 정한 다른 절차를 제정하지 아니하는 행위

다. 보험회사의 내부 검사 및 감사 절차가 법령에서 정한 내용을 충족하지 못하는 행위

3. 보험회사 또는 보험중개회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 이사회 의장(이사회 구성원, 회사의 대표이사), 대표이사를 법령에서 정한 기준을 충족하지 못하도록 임명하는 행위

나. 이사회 의장(이사회 구성원, 회사의 대표이사), 대표이사를 법령에서 정한 절차에 따라 임명하지 아니하는 행위

다. 이사회 의장(이사회 구성원, 회사의 대표이사), 대표이사를 재임용하면서 재무부의 서면 승인 없이 변경하는 행위

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제1항의 규정을 위반한 관리, 경영자의 직위를 재무부의 승인을 받아 해임하도록 강제한다.

나. 제1항 및 제2항 제가호의 규정을 위반한 직위를 보험회사가 임명한 자에게 강제로 중지하도록 한다.

다. 제1항, 제2항 및 제3항의 규정을 위반한 경우 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

조 11. 계산 전문가(임명된 계산가)에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 생명보험 회사가 다음 각 호의 어느 하나의 위반행위를 하는 경우 70,000,000동의 과태료를 부과한다:

가. 법률에서 정한 바에 따라 계산 전문가를 임명하지 아니함

나. 법률에서 정한 바에 따라 계산 전문가 변경 절차를 준수하지 아니함

2. 생명보험 회사의 계산 전문가가 다음 각 호의 어느 하나의 업무를 수행하지 아니하거나 충분히 수행하지 아니하는 경우 70,000,000동의 과태료를 부과한다:

가. 보험 상품의 규칙, 조항 및 보험료 산출

나. 생명보험 계약에 대한 업무 예비금 설정

다. 계약 생명보험 기금의 이익 분배 및 분배

라. 법률에서 정한 바에 따라 매월, 분기 및 연간 보고서 작성

마. 법률에서 정한 바에 따라 비정상 사항 보고서 작성

나. 재보험 프로그램, 재보험 계약 및 금융 안정성을 보장하기 위한 다른 업무 평가

3. 부가처분: 제1항의 규정을 위반한 경우 계산 전문가가 요구되는 자격을 갖추는 때까지 사업의 일부 내용 또는 범위에 대한 영업 허가 사용권을 박탈한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제2항의 규정을 위반한 경우 재무부의 승인을 받은 계산 전문가 직위 해임을 강제한다.

나. 제1항의 규정을 위반한 경우 법률에서 정한 계산 전문가 관련 규정을 준수하도록 강제한다.

조 12. 보험회사, 보험 중개회사의 업무 내용 변경에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험 회사나 보험 중개 회사가 다음 위반 중 하나를 저지른 경우, 30,000,000 동의 벌금을 부과한다:

가. 지점을 설립하거나 대표 사무소를 설립하기 위한 신청서류를 수정, 속이거나 위조함

나. 보험회사, 보험 중개회사의 이름, 본사, 지점, 대표 사무소 위치 변경을 하였으나 재무부의 서면 승인을 받지 않음

2. 보험회사, 보험 중개회사가 다음 각 호의 어느 하나의 내용을 변경하였으나 재무부의 서면 승인을 받지 않은 경우 70,000,000동의 과태료를 부과한다:

가. 발행 자본금 규모

나. 업무 내용, 범위 및 운영 기간

3. 보험회사, 보험 중개회사 또는 그 회사의 이사회 의장(이사회의장, 회사의장), 총경리(대표이사) 및 관련자들이 다음 각 호의 어느 하나의 내용을 변경하였으나 재무부의 서면 승인을 받지 않은 경우 70,000,000동의 과태료를 부과한다:

가. 지점 또는 대표 사무소의 설립 또는 종료

나. 발행 자본금의 10% 이상을 차지하는 주식 또는 출자금의 양도

4. 부수적 처벌 형태:

가. 변조, 속임수 또는 위조된 문서를 몰수한다.

나. 행정 위반으로부터 얻은 모든 수입을 몰수한다.

다. 제2항 및 제3항의 규정을 위반한 경우 60일에서 90일까지 사업의 일부 내용 또는 범위에 대한 영업 허가 사용권을 박탈한다.

5. 후과 방지 조치 적용:

가. 제3항의 규정을 위반한 경우 재무부의 승인을 받은 경영진 직위 해임을 강제한다.

나. 제1항, 제2항 및 제3항의 규정을 위반한 경우 법률에서 정한 바에 따라 준수하도록 강제한다.

조 제13조. 재보험에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 이사회의 의장(이사회 의장 또는 회사의 대표이사), 대표이사(대표자) 및 보험업을 영위하는 기업에서 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 50,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 재보험 프로그램을 승인하지 않음

나. 법률의 규정을 충족시키지 않는 재보험 사업 활동에 대한 내부 절차 및 지침을 공포하거나 공포하지 않음

다. 재보험 프로그램 및 재보험 사업 활동에 대한 내부 절차 및 지침에 따라 재보험을 수행하지 않음

2. 대표이사(대표자) 및 보험업을 영위하는 기업에서 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 법률의 규정을 위반하여 재보험을 양도함

나. 각 위험 또는 개별 손해에 대한 최대 책임 한도를 자기자본의 10%를 초과하여 유지함

다. 본인이 양도한 재보험 위험에 대해 재보험을 수락하거나 보험 계약에서 받은 전체 책임을 다른 보험 기업에게 양도함

라. 재보험 기업이 양도할 예정인 기업 목록에 포함되지 않음

마. Standard & Poor's의 BBB, A.M.Best의 B++, Moody's의 Baa 등 최근 재무 연도의 등급 결과와 비교하여 재보험 계약 체결 시점에 최소한의 등급을 갖추지 않은 외국 기업에게 재보험을 양도함

3. 부수적 처벌 형태: 제2항의 규정을 위반한 경우, 영업 허가증의 일부 내용 및 영역에 대한 사용 권한을 60일부터 90일까지 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제2항의 규정을 위반한 경우, 금융부총리의 승인을 받은 관리자 또는 경영자의 직위를 강제로 해임함

나. 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우, 법률의 재보험 규정을 준수하도록 강제함

조 제14조. 보험 계약 이전에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 보험 기업에 대해 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 보험 계약 이전을 법률이 정한 조건을 충족시키지 않고 진행함

나. 보험 계약 이전을 법률이 정한 절차를 충족시키지 않고 진행함

2. 처벌 보완 조치:

가. 행정 위반으로부터 얻은 모든 수익을 몰수한다.

나. 제1항의 규정을 위반한 경우, 영업 허가증의 일부 내용 및 영역에 대한 사용 권한을 90일부터 180일까지 제한한다.

3. 피해 복구 조치 적용: 제1항의 규정을 위반한 경우, 법률의 규정을 준수하도록 강제함

조 제15조. 보험 배상 및 보험금 지급에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험 기업 또는 대표이사(대표자), 책임을 부여받은 자 및 보험 기업에서 관련된 자가 법률이 정한 기간보다 늦게 고객에게 배상을 처리하는 경우 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 보험 기업 또는 대표이사(대표자), 책임을 부여받은 자 및 보험 기업에서 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 60,000,000동에서 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 보험 수혜자가 배상 처리 과정에서 불법적으로 수수료나 기타 물질적 이익을 요구함

나. 보험 수혜자와 공모하여 불법적으로 보험 배상 처리 및 보험금 지급을 함

3. 배상금 또는 보험금을 받은 단체 또는 개인이 배상 청구서 및 보험금 지급 청구서에 대한 문서를 사기 또는 위조하여 받은 경우 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우, 금융부총리의 승인을 받은 관리자 또는 경영자의 직위를 강제로 해임함

나. 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우, 기업이 위반한 직위를 강제로 중지함

다. 제2항 및 제3항의 규정을 위반한 경우, 배상받은 전액을 회수함

절 3

보험 개발에 대한 위반

조 16. 경쟁에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 5억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

가. 보험의 내용, 범위, 보험조건 등에 대해 사실과 다르게 정보 또는 광고하는 행위

나. 법률에서 정한 불공정 경쟁을 유도하는 행위로서의 할인이나 특별 혜택 제공 등의 영업 유인 행위

다. 다른 보험회사의 권리와 합법적인 이익을 침해할 수 있는 정보를 제공하는 행위

2. 보험회사 또는 보험회사의 대표이사(대표자) 및 관련자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 7억 원의 과태료를 부과한다.

가. 보험 구매자의 이익을 해치는 제한 경쟁 협정을 체결하는 행위

나. 보험회사, 보험 중개인, 보험 중개 회사의 직원 또는 고객을 방해하거나 끌어들임으로써 또는 매수하거나 협박하여 고객을 빼앗는 행위

3. 부수적 처벌 형태: 제2항의 규정을 위반한 경우, 영업 허가증의 일부 내용 및 영역에 대한 사용 권한을 60일부터 90일까지 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제2항의 규정을 위반한 경우, 금융부총리의 승인을 받은 관리자 또는 경영자의 직위를 강제로 해임함

나. 조 제2항의 규정을 위반한 경우 해당 보험회사가 임명한 직위를 정지시키도록 한다.

다. 조 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

조 17. 비인수보험 개발에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 비인수보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 5억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

가. 판매 과정에서 상품 또는 서비스에 대한 고객의 오인을 유발하는 행위로서 공개적이고 투명하지 않은 행위

나. 동일한 위험 수준을 가진 피보험자 사이에서 보험 조건과 보험료를 차별적으로 적용하는 행위

2. 비인수보험회사 또는 그 대표이사(대표자) 및 관련자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 7억 원의 과태료를 부과한다.

가. 자기 자본의 20% 이상을 출자한 기업과의 보험 매매 거래나 다른 보험회사들과의 공동보험 거래를 입찰하지 않는 행위

나. 상위 관리기관이나 기업의 신용이나 영향력을 이용하여 보험 서비스를 제공함으로써 보험 구매자의 합법적인 이익을 해치는 행위

3. 조직, 개인, 관리기관, 기업이 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 7억 원의 과태료를 부과한다.

가. 보험 구매자의 보험회사 또는 보험 중개 회사 선택권을 침해하는 불법적인 간섭 행위

나. 자신의 영향력을 이용하여 하위 기관이나 관련자를 특정 보험회사에서 보험에 가입하도록 요구하거나 방해하거나 강요하는 행위

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제2항의 규정을 위반한 경우, 금융부총리의 승인을 받은 관리자 또는 경영자의 직위를 강제로 해임함

나. 조 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우 비인수보험 개발에 관한 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

조 18. 인수보험 개발에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 인수보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 5억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

가. 회사의 상품 또는 서비스 소개 자료가 명확하지 않거나 이해하기 어려우며 잘못된 정보를 포함하여 오해를 일으키는 행위

나. 고객이 적절한 선택을 할 수 있도록 도와주는 판매 설명 자료가 명확하고 완전하며 정확하지 않은 행위

다. 회사의 판매 설명 자료가 보장된 이익과 보장되지 않은 이익을 분명하게 구분하지 않고, 보장되지 않은 보험 계약에서 받을 수 있는 총 보험 이익이 다를 수 있다는 사실을 고객에게 알리지 않는 행위

라. 매년 판매 설명 자료에서 사용되는 가정을 검토하지 않고, 현실과 맞지 않아 수정해야 하는 가정에 대해 판매 설명 자료를 수정하지 않는 행위

마. 상품 또는 서비스 소개 자료, 판매 설명 자료가 보험 규칙, 조건과 다르게 보험 이익을 언급하는 행위

2. 인수보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 7억 원의 과태료를 부과한다.

가. 보험 계약과 관련된 정보를 충분히 제공하지 않거나, 보험 계약을 체결할 때 보험 조건, 조항을 설명하지 않는 행위

나. 고객의 보험 계약 상태를 법률에서 정한 바에 따라 통보하지 않는 행위

다. 보험 주계약을 유지하기 위한 조건으로 보험 보조 계약 체결을 요구하는 행위

라. 연금연계보험 등 투자 연계 보험 상품의 개발에 관한 규정을 위반하는 행위

3. 부수적 처벌 형태: 제2항의 규정을 위반한 경우, 영업 허가증의 일부 내용 및 영역에 대한 사용 권한을 60일부터 90일까지 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 조 제2항의 규정을 위반한 경우 금융부총리의 승인을 받은 관리자, 경영자의 직위를 해임하도록 한다.

나. 조 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

조 제19조. 보험 상품 및 보험 수수료에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 생명보험 외 보험회사가 전월에 시행된 새로운 보험 상품 목록을 보고하지 않거나 보고 내용이 규정에 맞지 않을 경우 3천만 원의 과태료를 부과한다.

2. 인수보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 7억 원의 과태료를 부과한다.

가. 재무부의 승인을 받은 규칙, 조항, 요율을 준수하지 아니함;

나. 재무부의 서면 동의 없이 규칙, 조항, 요율을 변경하거나 보완함.

3. 생명보험 외 보험회사가 법령에서 정한 비율을 초과하여 보험 수수료를 지급하거나 잘못된 대상 또는 업무에 대해 보험 수수료를 지급한 경우 7천만 원의 과태료를 부과한다.

4. 부가처분: 제2항 및 제3항 본 조 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증 사용 권한을 60일부터 90일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한한다.

5. 후과 방지 조치 적용:

가. 규정에 맞지 않은 보험 수수료 지급액을 회수하도록 강제함;

나. 제1항, 제2항 및 제3항 본 조 규정을 위반한 경우 법령을 준수하도록 강제함;

조 제20조. 생명보험 외 보험회사의 의무보험 관련 위반행위에 대한 처벌

1. 비인수보험회사가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위를 한 경우 5억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

가. 생명보험 외 보험회사가 의무보험을 거부하는 경우;

나. 생명보험 외 보험회사가 재무부가 발행한 규칙, 조항, 요율을 준수하지 않는 경우;

다. 생명보험 외 보험회사가 의무화재보험을 별도로 분리하지 않은 통합보험 계약을 체결하는 경우;

2. 부가처분: 제1항 본 조 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증 사용 권한을 60일부터 90일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한한다.

절 4

보험 중개, 보험 대리점 및 대표 사무소와 관련된 위반

조 제21조. 보험 중개회사의 의무보험 관련 위반행위에 대한 처벌

1. 생명보험 외 보험회사의 보험 중개업무를 수행하는 법인이 국내 생명보험회사에서 직원 보험 책임을 이행하지 않은 경우 3천만 원의 과태료를 부과한다.

2. 부작용 방지 조치: 제1항 본 조 규정을 위반한 경우 법령을 준수하도록 강제함.

조 제22조. 보험 중개업무에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 생명보험 외 보험회사 또는 그 총괄 경영자(대표이사) 및 관련자들이 다음 각 호의 어느 하나 이상의 위반행위를 하는 경우 5천만 원의 과태료를 부과한다:

가. 보험 계약과 관련된 정보 제공을 방해하거나 보험 계약과 관련된 세부사항을 신고하지 않도록 유도함;

나. 불법적인 혜택을 약속하여 고객에게 보험 계약 체결을 유도하는 마케팅 활동을 함;

다. 고객이 기존 보험 계약을 해지하고 새로운 보험 계약을 체결하도록 유도함;

라. 고객에게 경쟁력이 낮은 조건과 조항을 가진 다른 생명보험회사보다 더 높은 중개 수수료를 얻기 위해 특정 생명보험회사에서 보험을 구매하도록 조언함;

마. 생명보험 외 보험업무의 조건과 조항이 재무부의 승인을 받지 않은 생명보험업무의 규칙과 조항을 소개하거나 재무부가 발행한 의무보험 규칙과 조항과 일치하지 않거나 제4항 제20조 제45/2007/NĐ-CP 2007.3.27일자 시행령 제20조 제4항에 따른 규칙과 조항을 소개함;

2. 생명보험 외 보험회사의 총괄 경영자(대표이사) 및 관련자가 중개 보험 또는 재보험 과정의 일부 또는 모든 단계를 대신 수행하기 위해 협력자 또는 기타 방법을 사용하는 경우 7천만 원의 과태료를 부과한다.

3. 부가처분: 제1항 및 제2항 본 조 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증 사용 권한을 60일부터 90일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제3항의 규정을 위반한 경우 재무부의 승인을 받은 경영진 직위 해임을 강제한다.

나. 제1항 및 제2항 본 조 규정을 위반한 경우 법령을 준수하도록 강제함.

조 제23항. 보험 중개행위에 대한 위반에 대한 처벌

1. 보험 중개인이 다음 각 호의 위반행위를 한 경우 30,000,000동을 과태료로 부과한다.

가. 다른 보험회사의 중개인으로 활동하면서 자신이 중개인으로 활동하는 보험회사의 서면 동의 없이 중개인으로 활동함

나. 보험회사의 업무 범위 및 내용, 보험 조건 및 약관에 대해 사실과 다르게 정보를 제공하거나 광고하여 보험 구매자의 권익을 해함

다. 보험 계약과 관련된 정보 제공을 방해하거나 보험 구매자가 계약과 관련된 세부사항을 신고하지 않도록 유도함

라. 고객 유치를 위해 다른 보험회사, 보험 중개인, 보험 중개업자에게 방해, 유인, 매수, 협박 등을 함

마. 보험료 할인 또는 환급, 기타 보험회사가 고객에게 약속하지 않은 이익을 약속함

나아. 보험 구매자를 현재 보험 계약을 해지하도록 유도하여 새로운 보험 계약을 체결하도록 함

2. 교육기관이 다음 각 호의 위반행위를 한 경우 40,000,000동을 과태료로 부과한다.

가. 재무부의 서면 승인 없이 보험 중개인 자격증을 발급하기 위한 교육을 실시함

나. 재무부가 승인한 교육 시간 및 교육 프로그램을 준수하지 않음

다. 재무부에 연간 교육 수, 교육받은 보험 중개인 수, 발급된 자격증 수 등에 대한 보고를 하지 않음

라. 재무부에 보험 중개인 명단 및 중개인 행동규범 또는 법률 위반으로 인해 중개 계약이 종료된 중개인 명단을 통보하지 않음

3. 보험회사가 제84조와 제86조의 규정을 충족시키지 않은 조직이나 개인을 활용하여 보험 중개활동을 수행한 경우 70,000,000동을 과태료로 부과한다.

절 5

자본금 및 재산 관리에 관한 위반

조 제25항. 자본금에 관한 규정 위반에 대한 처벌

1. 보험회사, 보험 중개회사가 다음 각 호의 위반행위를 한 경우 70,000,000동을 과태료로 부과한다.

가. 제4조 제46/2007/NĐ-CP호 정부령에 따라 법정 자본금을 유지하지 않음

나. 자본금 규모가 사업 내용, 범위 및 영역에 비례하지 않음

다. 개인 주주가 자본금의 10%를 초과하여 소유함

라. 기관 주주가 자본금의 20%를 초과하여 소유함

마. 주주와 그 주주의 관련자들이 자본금의 20%를 초과하여 소유함

나아. 설립 후 3년 이내에 창업 주주들이 자본금의 50% 미만을 소유함

2. 처벌 보완 조치:

위반한 경우 해당 규정 제1항에 따른 일부 업무 범위 또는 내용에 대해 90일에서 180일까지 영업 허가를 회수하거나 사용을 정지한다.

3. 부작용 보상 조치의 적용:

가. 제1항 제가호와 제나호의 위반에 대해 재무부로부터 승인받은 기업의 경영진을 해임하도록 강제한다.

나. 제1항의 규정 위반에 대해 법령을 준수하도록 강제한다.

조 26. 보험 예치금 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 기업보험자가 제6조 제3항에 따른 보험예치금을 납부하지 않거나 이를 규정에 따라 사용하지 않은 경우 10,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 법령을 위반한 경우 제1항의 규정에 따라 적절한 조치를 취하도록 강제한다.

조 27. 업무예비금 및 의무적 예비금의 설정, 관리 및 사용 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 기업보험자 또는 이사회의 회장(이사회 회원 회장, 회사 회장), 대표이사(대표), 감사장 및 관련된 개인이 다음 중 하나의 위반행위를 한 경우 50,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 재무부에 업무예비금 설정 방법을 등록하지 않음

나. 의무적 예비금을 설정하지 않거나 충분히 설정하지 않거나 이를 규정에 따라 사용하지 않음

2. 기업보험자 또는 이사회의 회장(이사회 회원 회장, 회사 회장), 대표이사(대표), 감사장, 계산 전문가 및 관련된 개인이 다음 중 하나의 위반행위를 한 경우 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 규정에 따라 업무예비금을 충분히 설정하지 않음

나. 재무부에 등록된 업무예비금 설정 방법 및 기초를 준수하지 않음

다. 업무예비금을 규정에 따라 사용하지 않음

3. 부가처벌: 제2항의 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증의 사용 권한을 90일에서 180일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 제2항의 규정을 위반한 경우 재무부로부터 승인받은 경영진, 경영자, 계산 전문가의 직위를 해임하도록 강제한다.

나. 조 제2항의 규정을 위반한 경우 해당 보험회사가 임명한 직위를 정지시키도록 한다.

다. 조 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

조 28. 자본 투자 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 기업보험자 또는 대표이사(대표), 감사장 및 관련된 개인이 주주 자본과 업무예비금으로부터 분리하여 투자를 기록하지 않은 경우 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 기업보험자 또는 이사회의 회장(이사회 회원 회장, 회사 회장), 대표이사(대표) 및 관련된 개인, 보험 중개 기업이 다음 중 하나의 위반행위를 한 경우 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 제11조에 따른 허용된 자본원 외에 투자함

나. 기업보험자, 보험 중개 기업의 법정 자본에 해당하는 주주 자본을 대출 또는 주주나 관련자에게 재투자하는 형태로 투자함

다. 기업보험자의 최소 결제능력 비율에 해당하는 주주 자본을 대출 또는 주주나 관련자에게 재투자하는 형태로 투자함

라. 업무예비금의 여유 자본을 제14조에 따른 허용된 투자 비율을 초과하여 투자함

마. 업무예비금을 해외 투자에 사용함

3. 부가 처벌 형식:

가. 행정 위반으로부터 얻은 모든 수익을 몰수한다.

바. 제2항의 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증의 사용 권한을 90일에서 180일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한하거나 회수한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 조 제2항의 규정을 위반한 경우 금융부총리의 승인을 받은 관리자, 경영자의 직위를 해임하도록 한다.

바. 제2항의 규정을 위반한 경우 기업이 임명한 직위를 정지하도록 강제한다.

다. 조 제1항 및 제2항의 규정을 위반한 경우 법령의 규정을 준수하도록 강제한다.

장 6

결제능력 및 회계기록에 관한 위반

조 제29조. 금융 안전 규정을 위반한 보험업자의 처벌

1. 보험회사 또는 이사회의 의장(이사회 회원 의장, 회사 의장), 대표이사(대표), 계산 전문가, 회계 책임자 및 보험회사와 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나의 위반 행위를 하는 경우 각각 50,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 회사가 결제 능력을 잃을 위험이 있을 때 결제 능력을 회복하기 위한 조치를 취하지 않음.

나. 재무 상황과 결제 능력을 잃을 위험의 원인에 대해 금융부에 신속히 보고하지 않음.

2. 보험회사 또는 이사회의 의장(이사회 회원 의장, 회사 의장), 대표이사(대표), 계산 전문가, 회계 책임자 및 보험회사와 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나의 위반 행위를 하는 경우 각각 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 금융부의 결제 능력을 회복하도록 요구하는 사항을 준수하지 않음.

나. 금융부의 승인을 받은 결제 능력 회복 계획, 조직 강화 및 회사 운영을 정확하게 수행하지 않음.

3. 처벌 보충 형태: 위반 조항 제1항 및 제2항에 따른 경우, 영업 설립 허가증의 사용 권한을 일정 기간(90일에서 180일 사이) 동안 부분적으로 또는 전체적으로 회수하거나 사용을 금지함.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 금융부의 승인을 받은 관리자, 경영자, 계산 전문가의 직위 해임을 명함. 위반 조항 제2항에 따른 경우.

바. 제2항의 규정을 위반한 경우 기업이 임명한 직위를 정지하도록 강제한다.

다. 금융부의 결제 능력 회복에 관한 법률 규정을 준수하도록 명함. 위반 조항 제1항 및 제2항에 따른 경우.

조 제30조. 생명보험에서 자금 분리 및 이익 배분 규정을 위반한 처벌

1. 생명보험회사의 대표이사(대표), 회계 책임자 및 관련자가 정해진 기간 내에 자금 분리를 보고하지 않은 경우 각각 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 생명보험회사 또는 이사회의 의장(이사회 회원 의장, 회사 의장), 대표이사(대표), 계산 전문가, 회계 책임자 및 생명보험회사와 관련된 자가 다음 각 호의 어느 하나의 위반 행위를 하는 경우 각각 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 주식 소유자 자금 및 계약자 자금을 분리하는 규정을 준수하지 않음.

나. 금융부의 승인을 받지 않고 이익 배분 방법을 변경하거나 승인 없이 이익 배분 방법을 준수하지 않음.

3. 부가처벌: 제2항의 규정을 위반한 경우 사업 설립 및 운영 허가증의 사용 권한을 90일에서 180일까지 부분적으로 또는 전체적으로 제한한다.

4. 후과 조치를 취한다:

가. 위반 조항 제1항에 따른 경우 금융부의 승인을 받은 관리자, 경영자, 계산 전문가의 직위 해임을 명함.

바. 제2항의 규정을 위반한 경우 기업이 임명한 직위를 정지하도록 강제한다.

다. 위반 조항 제1항 및 제2항에 따른 경우 법률 규정에 따라 자금 분리 및 이익 배분을 준수하도록 명함.

절 7

보고 제도, 감사 및 검사에 대한 위반

조 제32조. 통계 보고, 업무 보고, 운영 상황 보고에 관한 규정을 위반한 처벌

1. 보험회사, 보험 중개회사 및 재보험회사가 다음 각 호의 어느 하나의 위반 행위를 하는 경우 각각 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 정해진 기간 내에 통계 보고, 업무 보고, 보완 보고를 제출하지 않음.

나. 통계 보고, 업무 보고, 보완 보고에 포함된 정보가 완전하지 않거나 정확하지 않음.

2. 후과 방지 조치 적용: 위반 조항 제1항에 따른 경우 법률 규정에 따라 보고 제도를 준수하도록 명함.

조 33. 감사, 검사 및 감독에 관한 규정을 위반한 행위에 대한 처벌

1. 회계감사 이사회 의장(이사회의장, 회사의장), 총경리(대표이사), 회계책임자, 계산 전문가 및 보험회사 또는 보험 중개회사와 관련된 자가 감사기관, 감사단, 관할 국가 기관의 요청에 따라 감사, 검사, 감독 과정에서 재료, 자료를 제공하지 않거나 지연시키거나 회피하거나 감사원 또는 관할 국가 기관의 직원이 직무를 수행하는 동안 대응하는 방법을 사용하는 경우 30,000,000동의 벌금을 부과한다.

2. 다음 중 하나 이상의 위반 행위를 하는 개인 또는 조직에 대해 70,000,000동의 벌금을 부과한다.

가. 감사기관, 검사기관의 처리결정을 준수하지 않음

나. 감사기관, 검사기관의 처리를 간섭함

다. 감사, 검사 중 증빙서류, 장부를 숨기거나 수정하거나 증거물을 변경함

라. 감사, 검사 중에 폐쇄된 창고, 금고, 장부, 회계증빙서류, 보험 문서 또는 임시로 압수된 증거물의 현 상태를 변경하기 위해 임의로 제거하거나 이동하거나 다른 행동을 함

장 III

보험 사업 영역에서 행위 위반에 대한 처벌 권한

조 34. 보험업 활동 감사

1. 금융부 산하 관리 감독국은 금융부의 관리 권한 내에서 보험업 경영에 대한 전문 감사 업무를 수행한다. 보험업 경영에 관한 법률에 따른다.

2. 금융부 장관은 보험업 전문 감사의 조직 및 운영에 대한 구체적인 규정을 정한다.

조 35. 보험업 영역에서 행정처분의 권한

1. 지방인민위원회 주석은 행정처분에 관한 법령에 명시된 권한 내에서 이 법령의 규정에 따라 보험업 영역에서 행정처분을 할 수 있는 권한이 있다.

2. 금융부 산하 보험 관리 감독국 소속 보험 전문 감사 국장은 다음과 같은 권한이 있다.

가. 이 법령에서 규정된 최고 벌금액까지 부과할 수 있음

나. 이 법령에서 규정된 처벌 보충 형태와 피해 복구 조치를 적용할 수 있음

3. 행정처분 권한을 가진 기관은 자신이 발행한 행정처분 결정의 준수 여부를 확인하고 감독해야 한다.

장 IV

징벌 절차, 징벌 결정 집행 및 항고

조 36. 보험업 영역에서 행정처분 절차

보험업 영역에서의 행정처분 절차는 2002년 7월 2일 행정처분에 관한 법령의 제6장과 2008년 4월 2일 행정처분에 관한 법령 일부 개정 및 보완에 관한 법령의 제1조에 따른 규정에 따라 이루어진다.

조 37. 행정처분 결정 강제 집행

보험업 영역에서의 행정처분 결정 강제 집행은 2002년 7월 2일 행정처분에 관한 법령의 제66조에 따른 규정에 따라 이루어진다.

조 38. 처분 정보 공개

보험업 영역에서의 행정처분 결정은 금융부 웹사이트, 베트남보험협회 정보 페이지 및 베트남 보험 시장 연간 보고서에 공개된다.

조 39. 처분 결정 집행 시효

보험 영업에 관한 행정처벌 처분 결정은 결정 날짜로부터 1년 후 효력이 소멸하나, 처벌받은 개인 또는 단체가 고의로 피하거나 지연하는 경우에는 본 조의 시효 규정을 적용하지 아니한다.

조 40. 항소와 고발

보험 영업 분야 행정 위반 징벌 결정에 대한 항고 및 고발 및 그 해결은 항고 및 고발 관련 법률 규정에 따라 이루어진다.

장 V

시행규정

조 41. 시행 조직

재정부 장관은 이 시행령의 집행에 대한 지도, 감독 및 감사를 담당한다.

조 42. 시행규정

1. 이 nghị định은 2009년 6월 22일부터 효력이 발생하며, 2003년 10월 13일에 제정된 정부가 제정한 제118/2003/NĐ-CP 호 정부결정 "보험 영업에 관한 행정처벌에 대한 제재"를 대체한다.

2. 각 장관, 정부 직속 기관의 수장, 중앙정부 소속 기관의 수장, 각 지방자치단체의 주석은 이 nghị định의 집행에 책임을 진다.