시행령 제 42/2011/TT-NHNN 은 금융기관이 고객에게 공동담보대출을 제공하는 것에 관한 규정을 정한다.

 시행규칙

금융결합 대출에 관한 규정

은행_of_국가법 제46호 2010년 제12차 국회 법률 제46호 2010년 6월 16일

금융기관법 제47호 2010년 제12차 국회법률, 2010년 6월 16일

정부가 2008년 8월 26일 제정한 96/2008/NĐ-CP 호 정부령에 따라 국가은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정함;

베트남 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 함)은 금융기관 간 금융결합 대출에 관한 규정을 다음과 같이 정한다.

장 1
총칙

이 시행규칙은 수산업법 제 18/2017/QH14 호를 수정 보완한 법률 제 146/2025/QH15 호 제 14 조 제 21 항 제 c 호에 따른 제 38 조 제 4 호를 구체화한다.

본 고시는 베트남 내 프로젝트 또는 생산·영업 계획을 가진 고객에게 금융기관 및 외국 은행 지점(이하 "금융기관"이라 함)이 금융결합 대출을 제공하는 것에 대한 사항을 규정한다.

이 시행규칙은 베트남 영토에서 수산물 양식 주력 종류 관련 사업에 참여하는 단체와 개인에게 적용된다.

가) 상업은행

b) 농협은행, 인민신용기금;

c) 금융회사, 금융임대회사;

d) 외국 은행 지점;

đ) 외국 금융기관;

e) 고객.

3. 외국 금융기관은 베트남 내 고객에게 금융결합 대출을 제공할 때 본 고시에서 정한 금융결합 대출 규정, 투자 및 대출 규정, 외환 관리 규정 및 관련 법령을 준수해야 한다.

4. 중앙인민신용기금은 베트남 중앙은행 법률 2010년 제정 조직 금융기관 모델로 전환하기 전까지는 본 고시에 따라 고객에게 금융결합 대출을 제공한다.

조 2. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 금융결합 대출: 두 개 이상의 금융기관이 고객에게 대출을 제공하는 것을 말하며, 이는 대출, 할인, 금융임대, 수출입 대금 청산, 은행 보증 등 금융결합 대출 업무를 포함한다.

4. 금융결합 대출 조정 주체: 고객으로부터 금융결합 대출 요청 서류를 받고 금융결합 대출 제공을 위한 금융기관 초청장을 발행하거나 금융결합 대출 제공 참여자가 선택한 금융기관이 고객에게 금융결합 대출을 제공하는 과정에서 조정 주체가 되는 것을 의미한다.

5. 금융결합 대출 제공 주체: 금융결합 대출 참여자가 선택한 금융기관이 금융결합 대출 업무의 절차를 수행하는 주체가 되는 것을 의미한다.

6. 금융결합 대출 지급 주체: 금융결합 대출 참여자가 선택한 금융기관이 금융결합 대출 지급, 채무 회수 및 금융결합 대출 활동과 관련된 다른 결제 업무를 수행하는 주체가 되는 것을 의미한다.

7. 금융결합 대출 담보물 수령 주체: 금융결합 대출 참여자가 선택한 금융기관이 고객에게 금융결합 대출을 제공하는 과정에서 담보물을 수령하고 관리하는 주체가 되는 것을 의미한다.

8. 외국 금융기관: 외국 법률에 따라 외국에서 설립된 금융기관을 의미한다.

9. 금융결합 대출 계약(이하 "금융결합 계약"이라 함): 금융결합 대출 제공 참여자가 고객에게 금융결합 대출을 제공하기로 약속한 문서를 의미한다.

10. 금융결합 대출 고객 계약(이하 "대출 계약"이라 함): 금융결합 대출 제공자가 고객에게 금융결합 대출을 제공하기로 한 문서를 의미한다.

11. 금융결합 대출 참여자의 금융결합 대출 잔액: 특정 시점에서 각 참여자가 고객에게 실제로 제공한 금융결합 대출 잔액을 의미한다. 금융결합 대출 제공 금융기관의 금융결합 대출 잔액은 해당 금융기관의 총 대출 잔액에 포함되며, 금융기관의 안전 비율 계산에 사용된다.

조 3. 합자 대출 원칙

1. 합자 대출은 각 참가자의 자발적인 참여를 기초로 이루어지며, 공동으로 평가하고, 공동으로 대출 결정을 내리고, 고객에게 대출을 제공하며, 대출 활동 결과에 대한 책임을 공동으로 부담하는 원칙에 따라 시행된다.

4. 참가자는 분담된 업무를 수행하고, 다른 참가자로부터 위임받은 업무를 수행한 대가를 받는 책임이 있다.

5. 특정 업무별 합자 대출은 본 고시와 해당 업무에 관한 관련 법령 규정을 근거로 한다.

조 4. 합자 대출 형태

1. 합자 대출

2. 보증을 위한 합자

3. 할인을 위한 합자

4. 합자 금융 임대

5. 포괄 대금 지급을 위한 합자

6. 상기 대출 형태를 결합하여 실시하는 합자

7. 기타 형태의 합자 대출

조 5. 합자 대출 실시 사례

1. 고객이 프로젝트를 수행하기 위해 대출을 요청하는 요구가 법률이 정한 금융기관의 대출 한도를 초과하는 경우

2. 금융기관의 재정 능력과 자금원이 프로젝트의 대출 요구를 충족시키지 못하는 경우

3. 금융기관이 위험 분산을 필요로 하는 경우

4. 고객이 여러 금융기관으로부터 프로젝트를 수행하기 위해 대출을 받기를 원하는 경우

5. 금융기관이 정부 지시에 따라 중요한 프로젝트에 합자 대출을 제공하는 경우

조 6. 합자 대출에서 사용되는 통화

합자 대출에서 사용되는 통화는 베트남 동 또는 외화이며, 차입자가 프로젝트를 수행하기 위해 필요한 통화에 따라 법률이 정한 대출 규정과 외환 관리 규정에 맞게 결정된다.

장 II
구체적인 규정

본 고시 제1조에서 규정된 참가 대상은 다음 조건을 충족하면 합자 대출에 참가할 수 있다.

1. 금융기관 참가자에 대해

가) 금융기관 법률에 따라 설립되고 운영되는 경우

나) 합자 계약, 대출 계약 체결 후 안전성 비율을 준수하는 경우

다) 금융기관 법률에서 정한 대출 한도를 위반하지 않는 경우(금융기관, 외국 은행 지점이 참가 예정인 경우 해당 고객에 대한 합자 대출 채무를 포함)

2. 외국 금융기관 참가자에 대해

가) 외국 법률에 따라 설립된 금융기관인 경우

나) 본 고시에서 정한 합자 대출 규정, 투자, 대출 규정, 외환 관리 규정 및 관련 법령을 준수하는 경우

3. 외국 금융기관이 참가하는 합자 대출의 경우, 차입자는 외국 차입 등록 규정, 외국 차입 및 상환 계좌 개설 및 사용 규정, 외국 차입 및 상환 관련 법령을 준수해야 한다.

조 8. 합자 대출 제공 제안

1. 고객으로부터 대출 제공 신청서를 받은 후 금융기관은 해당 서류에 대한 기본적인 검토, 실현가능성 및 고객의 대출 제공 요청을 검토한다.

조 9. 합자 대출 제공 조정 절차

1. 주 조정 금융기관의 제안서를 근거로 참가를 초청받은 기관은 주 조정 금융기관에 참가 승인 여부(참가 가능한 최대 금액 포함)를 공식적으로 문서화하여 답변한다.

2. 참가 기관들의 수와 그들이 제공할 대출 약속 금액이 프로젝트 요구사항을 충족하지 못하는 경우 주 조정 금융기관은 추가 참가 자격을 갖춘 기관들에게 제안서를 발송할 수 있다.

3. 참가를 초청받은 기관들의 답변 문서를 근거로 주 조정 금융기관은 참가할 기관들의 수를 결정하고 참가 기관들을 모아 합자 대출 제공 관련 사항을 협의한다.

조 10. 합자 대출 제공 검토 및 결정

1. 참가 기관들은 합자 대출 제공 프로젝트에 대한 검토 방식을 통일하며, 공동 검토를 위해 대표자를 파견하거나 주 조정 금융기관에게 위임하거나 제3자 독립 검토를 고용한다.

2. 검토 비용은 참가 기관들 간에 협의하고 문서화한다.

3. 최종 검토 결과를 근거로 참가 기관들은 각자의 합자 대출 제공 참여 비율을 결정하고 이를 주 조정 금융기관에 통보하며, 각자의 결정에 대해 책임을 진다.

조 11. 합자 계약

1. 참가 기관들의 통보를 근거로 주 조정 금융기관은 참가 기관들을 모아 합자 계약을 협의한다.

2. 합자 계약은 민사 계약법, 대출 활동 관련 법률, 관련 법률 규정을 준수해야 하며 다음 주요 내용을 포함해야 한다.

가) 합자 대출 제공 참가 기관들의 이름과 주소

나) 고객, 프로젝트 이름 및 프로젝트 주요 정보

다) 합자 대출 제공 주 조정 금융기관

라) 합자 대출 제공 주 조정 금융기관(있을 경우)

마) 결제 주 조정 금융기관(있을 경우)

바) 담보물 수령 주 조정 금융기관(있을 경우)

사) 대출 제공 방식, 합자 대출 제공 총 금액; 각 참가 기관의 프로젝트 대출 제공 참여 비율; 법규에 따른 각 참가 기관의 이자 수익 및 합자 대출 제공 과정에서 발생한 비용

아) 대출 지급 방식, 이자 및 원금 회수 방식

자) 담보물 및 담보물 관리; 고객이 만기까지 대출금을 상환하지 않을 경우 담보물 처리 방식

차) 주 조정 금융기관에 대한 보수(있을 경우)

카) 참가 기관들과 주 조정 금융기관의 권리와 의무

타) 합자 대출 제공 과정에서의 위험 처리 방식, 참가 기관들 사이의 분쟁 해결 방식

파) 합자 대출 제공 중 및 이후의 감사 방식

하) 합자 대출 제공에 대한 정보 제공 방식

한) 금융 임대업무에서 고객을 위한 임대 재산 소유주 대표자 선임에 관한 합의

라) 기타 합의사항

3. 합자 계약에서 규정된 사항을 위반한 참가 기관에 대해서는 다른 참가 기관들은 법규에 따라 소송을 제기할 수 있다.

조 12. 대출 신용 계약

1. 대출 신용 계약은 각 당사자가 직접 또는 대출 신용 연합의 주도 당사자를 대리하여 대출 신용 연합을 대표하는 계약으로 체결하거나, 대출 신용 연합의 주도 당사자가 대리하여 각 당사자의 이름으로 고객과 체결한다.

2. 대출 신용 계약은 민사 계약법, 대출 신용 활동 관련 법률 규정 및 관련 법률 규정에 부합해야 하며, 대출 신용 연합의 당사자와 고객 사이의 권리와 의무를 명확히 규정해야 한다. 대출 신용 계약은 고객과 각 당사자에게 각각 1부씩 작성되어야 한다.

조 13. 대출 연합의 담보 재산

1. 각 당사자는 법률 규정에 따라 재산 담보 형태로 또는 재산 담보 없이 담보를 설정하는 것에 대해 합의하고 결정한다.

2. 각 당사자는 담보 재산을 관리, 모니터링 및 처리할 책임을 가지는 대리인을 선임하거나, 대출 신용 연합의 주도 당사자를 대리하여 담보 재산을 관리, 모니터링 및 처리할 책임을 가지는 대리인을 선임하는 것에 대해 합의한다.

3. 대출 신용 연합이 담보 재산을 처분하여 채권을 회수하는 경우, 각 당사자는 참여 비율에 따라 원금을 반환하고 발생한 비용을 지급할 의무가 있다. 이러한 비용은 연합 계약 및 대출 신용 계약에서 구체적으로 합의되고 규정된다.

조 14. 결제 주선자 및 결제 업무 수행

1. 결제 주선자는 자금을 각 당사자로부터 모집하고, 대출을 실행하고, 원금과 이자를 회수하며, 대출 신용 연합 프로젝트와 관련된 기타 결제 업무를 수행한다.

2. 결제 주선자는 대출 신용 연합의 고객과의 거래와 관련된 정보를 각 당사자에게 즉시 통보하고, 고객과 각 당사자가 결제 거래를 수행하기 위해 돈을 정기적으로 송금하도록 요구하며, 각 당사자가 합법적으로 받을 수 있는 금액을 전송한다.

조 15. 대출 신용 검토 및 대출 연합 리스크 처리 절차

1. 대출 신용 연합에 참여하는 각 당사자는 순환 방식으로 또는 대리인을 선임하여 대출 신용 연합의 주도 당사자를 통해 대출 신용을 모니터링하고 검토한다.

2. 고객이 대출 신용 계약을 위반한 경우, 다른 당사자들에게 즉시 알리고 일치된 조치를 취해야 한다.

3. 대출 신용 연합의 당사자는 고객이 대출 신용 계약을 위반한 경우 법률 규정에 따라 소송을 제기할 권리를 가진다.

조 16. 정보 제보 및 보고 체제

1. 고객은 대출 신용 연합의 주도 당사자에게 대출 신용 사용 상황 및 당사자가 요청한 보고서와 필요한 정보를 보고해야 한다. 고객은 자신이 제공한 정보의 법적 유효성과 정확성을 책임진다.

2. 대출 신용 연합의 주도 당사자는 다른 당사자들에게 대출 신용 연합 프로젝트와 관련된 고객 정보를 제공해야 한다. 이는 연합 계약에서 규정된다.

장 III
조직 및 실행

조항 17. 이행규정

이 통지가 효력이 발생하기 전에 체결된 공동 지원 계약, 다른 형태의 대출 신용 연합 계약은 이미 체결된 내용에 따라 계속 적용되며, 이러한 계약의 수정은 이 통지의 규정에 부합해야 한다.

조 제18조 효력

이 통지는 2011년 12월 15일부터 효력을 발생하며, 중앙 은행 총재의 2002년 4월 3일 제286/2002/QĐ-NHNN 결정, 2003년 8월 11일 제886/2003/QĐ-NHNN 결정, 2006년 10월 12일 제08/2006/TT-NHNN 통지를 대체한다.

조항 19. 조직적 실행

중앙 은행 사무실장, 중앙 은행 신용 부 장관, 중앙 은행 소속 단위 장관, 중앙 은행 지방 지점 지사장, 중앙 은행 직할 시 지사장, 신용 기관 이사회 의장, 신용 기관 이사회의 의장, 신용 기관 총 경영자(대표), 외국 은행 지점, 외국 신용 기관, 대출 신용 연합에 참여하는 당사자 및 고객은 이 통지를 준수해야 한다./.

 

대출 신용 연합 실시 상황 보고서

(2011년 12월 15일 제42/2011/TT-NHNN 통지에 따른)