시행규칙 제 43/2016/TT-NHNN 소비금융 대출에 관한 규정을 발포함

시행규칙

소비금융에 대한 대출 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법률 2010년 6월 16일

정부령 제39/2014/NĐ-CP 2014년 5월 7일 정부가 발행한 법인 금융회사와 금융 임대 회사의 활동에 관한 규정을 근거로 합니다.

2013년 제156호 국무총리령 2013년 11월 11일 정부가 은행_of_국가의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조를 규정함

금융감독검사처장의 제안에 따라

국고은행 총재는 금융회사의 소비금융대출에 관한 시행규칙을 제정한다. 금융회사의 소비금융대출에 관한 것이다.

조 1. 적용범위

1. 본 통지는 법인 금융회사가 고객에게 제공하는 소비대출에 관한 규정을 명시합니다.

2. 금융회사가 신용카드 발행 업무를 통해 실시하는 소비금융업무는 국고은행이 정한 은행카드업무와 관련 법률규정에 따라 이루어진다.

3. 금융회사가 소비금융대출 이외의 다른 대출업무는 국고은행이 정한 금융기관의 대출업무와 외국은행 지점의 고객 대출업무 규정에 따라 이루어진다.

조 2. 적용대상

1. 금융회사는 종합금융회사와 소비금융회사로 구분된다.

2. 대출 고객(이하 "고객"이라 함).

3. 법인 금융회사의 소비대출과 관련된 다른 조직 또는 개인.

조 3. 용어 해석

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 소비대출 금융회사가 개인에게 원화로 대출하여 그 개인이나 그 가족의 생활용품 구매 및 사용을 위한 자금수요를 충족시키는 것을 말하며, 한 고객에게 대출되는 총부채액은 1억원을 초과하지 않아야 한다. 다만, 법령에서 정한 차량구입 및 해당 차량을 담보로 하는 경우는 예외로 한다.

2. 조 1 항 1에서 정의된 상품 또는 서비스 구매 및 사용을 위한 자금 요구사항 이를 포함하되不限于：

a) 교통수단, 가정용품, 가정용 장비 구매;

c) 주택 수리 비용.

3. 분할상환대출 법인 금융회사가 고객에게 제공하는 소비대출 형태로서, 법인 금융회사와 고객이 원금과 이자를 여러 기간에 걸쳐 상환하도록 합의하는 것을 말합니다.

금융회사의 소비금융대출과 관련된 다른 대출규정은 본 시행규칙에 명시되지 않은 경우, 국고은행이 정한 금융기관의 고객 대출업무 규정에 따라 이루어진다.

조 5. 소비자 대출 원칙

1. 금융회사와 고객 간의 소비금융대출은 본 시행규칙과 관련 법률규정에 따라 이루어져야 한다.

조 6. 서비스 소개 지점

금융회사가 소비자 대출을 제공하기 위해 소비재 및 서비스를 공급하는 장소에 서비스 소개 지점을 설치하여 소비자 대출 상품을 소개하고, 고객의 대출 요구 정보를 수집하여 소비자 대출 활동을 지원한다. 금융회사는 서비스 소개 지점에서 다른 활동을 수행해서는 안 된다.

1. 금융회사는 소비금융대출을 위해 소비재 판매업체에 서비스 소개점을 설치할 수 있으며, 이를 통해 소비금융대출 상품을 소개하고 고객의 대출요청 정보를 수집할 수 있다. 그러나 서비스 소개점에서는 다른 업무를 수행해서는 안 된다.

2. 금융회사는 소비재 판매업체와 서비스 소개점 설치에 관한 계약을 체결해야 하며, 계약에는 각 당사자의 책임과 권한, 계약 유효기간 등을 명시해야 한다.

3. 금융회사는 서비스 소개점의 운영에 대해 책임을 지며, 고객에게 제공되는 소비금융대출 상품 정보는 일관성 있고 정확하게 제공되어야 한다.

조 7. 내부 규정

1. 금융회사는 금융기관법, 본 시행규칙 및 관련 법률규정에 근거하여 회사의 특성을 고려한 소비금융대출 내부규정을 제정해야 한다.

2. 소비자 대출 내부 규정은 전체 시스템에서 일관되게 적용되며 다음 각 호의 내용을 포함해야 한다.

b) 대출심사, 승인 및 결정 과정, 심사기간, 승인 및 결정 권한, 각 부서 및 개인의 책임, 대출심사 및 승인 과정의 기타 작업;

c) 대출과정, 대출금 사용 및 대출금 회수 과정의 감독 및 검사, 각 부서 및 개인의 책임;

d) 대출보증 방법의 적용, 대출보증물의 검토, 대출보증물 관리 및 감독;

나) 대출 중단, 채무 처리; 대출 이자 및 비용 면제, 감면;

가) 소비자 대출에서의 행동 규범 및 이러한 규범 준수를 보장하기 위한 조치;

i) 소비금융대출을 지원하기 위한 정보기술 시스템 및 데이터베이스, 고객 정보 수집, 업데이트, 검사, 관리, 오류 정보 식별 및 사기 방지, 대출 결정, 대출 관리 및 채권추심;

갑) 대출 과정에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 식별하고, 위험 모니터링 및 평가 절차, 위험 대응 방안을 규정한다.

3. 금융회사는 최소 연 1회 내부 규정 중 소비자 대출 관련 규정을 검토하고 평가하여 법령 변경사항과 회사의 실제 운영 상황에 맞게 수정하거나 보완해야 한다.

a) 금융회사가 본점이 있는 곳에 금융감독원 지방 금융감독사무소가 있는 경우: 금융감독원 지방 금융감독사무소와 금융감독사무소에 제출한다.

b) 금융회사가 본점이 있는 곳에 금융감독원 지방 금융감독사무소가 없는 경우: 금융감독원 지방 금융감독사무소와 해당 지방 금융감독원 지점에 제출한다.

금융회사는 소비자와 다음의 소비자대출 방식을 적용하는 것에 대해 협의한다.

1. 단일 대출: 각각의 대출 시 금융회사와 고객은 대출 절차를 수행하고 소비자 대출 계약을 체결한다.

2. 한도 대출: 금융회사는 고객과 협의하여 일정 기간 동안 유지될 수 있는 최대 대출 잔액을 결정하고, 한도 내에서 단일 대출을 실행한다. 금융회사는 최소 연 1회 고객의 재무 능력에 맞는 최대 대출 잔액과 그 유지 기간을 재검토하고 결정한다.

조 9. 소비자 대출 이자율

1. 금융회사의 소비자 대출 이자율은 은행법에 따른 금융기관 및 외국 은행 지점의 고객 대출 활동에 대한 중앙은행 규정을 따름.

2. 금융회사는 소비자 대출 금리 구간을 설정하여 일정 기간 동안 전체 시스템에서 통일적으로 적용되도록 하며, 각 소비자 대출 제품에 대한 최고 금리와 최저 금리를 포함한다.

1. 소비자 대출 계약은 다음의 내용을 최소 포함하도록 서면으로 작성되어야 한다.

a) 금융회사의 이름, 주소, 사업자등록번호; 고객의 이름, 주소, 주민등록번호 또는 신분증 번호 또는 여권번호;

b) 대출 금액; 한도 내 대출인 경우 한도 금액

c) 차입금 사용 목적

d) 대출 방식

득) 대출 기간; 한도 내 대출인 경우 한도 유지 기간

e) 합의된 소비자 대출 금리와 실제 대출 잔액 및 그 유지 기간에 따라 연율로 환산된 소비자 대출 금리(%/년, 1년은 365일); 금리 결정 원칙과 요소; 조정 금리 적용 시점; 연체 원금에 대한 금리; 연체 이자에 대한 금리; 대출 이자 계산 방법; 대출에 적용되는 종류와 수준의 수수료;

g) 대출 자금의 출자 및 대출 자금 출자의 결제 수단 사용

h) 원금 및 대출 이자의 상환; 원금 및 대출 이자의 회수 순서; 원금 및 대출 이자의 상환 일정 변경 시 고객에게 통보하는 방법

i) 조기 상환에 관한 규정, 이는 조기 상환 조건, 조기 상환 수수료, 고객에게 남아있는 원금에 대한 상환 계획을 통보하는 방법을 포함한다.

k) 상환 기간 재조정; 고객이 약정된 기한 내에 원금을 상환하지 못한 경우, 금융회사가 상환 기간 재조정을 승인하지 않은 경우의 연체 원금 전환; 연체 원금 전환에 관한 통보 형식과 내용. 통보 내용은 최소 연체 원금, 연체 전환 시점, 연체 원금에 대한 금리를 포함해야 한다.

m) 고객이 금융회사와 협력하여 대출 관련 문서를 제공하여 금융회사가 대출 심사 및 결정, 대출 사용 및 상환 감독을 수행하도록 하는 책임;

n) 대출 중단; 조기 상환; 금융회사가 대출을 중단하거나 조기에 채무를 회수한 후 고객이 정해진 기한 내에 원금을 상환하지 못한 경우의 연체 원금 전환; 대출 중단 및 조기 상환 회수에 관한 통보 형식과 내용. 통보 내용은 최소 대출 중단 및 조기 상환 회수 시점, 조기 상환 회수 원금, 조기 상환 회수 원금의 반환 기한, 연체 전환 시점 및 연체 원금에 대한 금리를 포함해야 한다.

o) 채무 처리; 위반 처벌 및 손해 배상; 당사자의 권리와 의무;

2. 제1항에서 규정된 내용 외에도 당사자는 통합 문건이 부착된 시행 규칙 및 관련 법령의 규정에 따라 다른 내용을 합의할 수 있음.

3. 제1항 및 제2항에서 규정된 소비자 대출 계약은 단일 대출에 대한 구체적인 대출 계약(개별 대출) 또는 한도 대출 계약 및 구체적인 대출 계약(한도 내 대출) 형태로 작성될 수 있음.

3. 이 조 제1항과 제2항에 따른 소비자 대출 계약은 단일 대출의 경우 특정 대출 계약 형태로, 한도 대출의 경우 한도 계약과 특정 대출 계약 형태로 작성된다.

a) 금융회사의 모델 계약 및 일반 거래 조건에 대한 소비자 대출 공시를 본사, 서비스 소개 장소에 게시하고, 금융회사 웹사이트에 게재함.

b) 고객이 소비자 대출 계약을 체결하기 전에 모델 계약 및 일반 거래 조건에 대한 정보를 제공하고, 금융회사로부터 이러한 정보를 제공받았다는 고객의 확인을 받아야 함.

b) 고객이 소비자 대출 계약을 체결하기 전에 모델 계약서와 일반 거래 조건에 대한 정보를 제공하고, 고객이 금융회사로부터 이러한 정보를 완전히 제공받았음을 확인하도록 한다.

1. 환경자원부 장관이 2024년 5월 16일 발행한 법률 제 03호 2024년 통일부 환경자원부령에 따라 수자원 관련 법령 세부 시행규정을 정하는 것에 따른 지방자치단체 수자원 기능 구역 지정에 대한 의견 수렴이 2025년 7월 1일 이전에 이루어지지 않은 경우, 해당 지방자치단체는 이 통지에 따라 계속해서 그 권한과 책임을 수행한다.

금융회사가 이 고시가 효력 발생하기 전에 체결된 소비자 대출 계약을 체결 시 법률 규정에 부합하는 경우, 금융회사는 이미 체결된 계약을 계약 기간 종료까지 계속 이행할 수 있다. 이러한 계약의 변경 또는 보완은 이 고시와 관련 법률 규정에 부합하는 내용일 때만 이루어질 수 있다.

조항 12. 효력 발생

본 고시는 2017년 3월 15일부터 효력이 발생한다.

조 13. 실행 조직

중앙은행 사무실장, 중앙은행 감독감사국장, 중앙은행 산하 각 단위 책임자, 중앙정부 직속 지방 중앙은행 지점장, 금융회사 이사회 의장, 금융회사 이사회의장, 금융회사 총경리(대표이사)는 본 고시의 시행을 조직적으로 담당한다./.