시행령 제 48/2018/TT-NHNN 예금저축에 관한 규정

시행규칙

저축예금에 관한 규정

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관 법률 2010년 6월 16일 및 금융기관 법률 일부 개정 법률 2017년 11월 20일을 근거로 함;

2017년 2월 17일 정부가 제정한 제16/2017/NĐ-CP호 베트남 중앙은행의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 관한 규정을 근거로 함;

외환 법령과 외환 법령 일부 개정 법률 시행에 관한 세부 규정에 대한 2014년 7월 17일 제70/2014/시행령-CP 호를 근거로 함;

2017년 2월 17일 제16/2017/NĐ-CP號政府令，关于规定国家银行职能、任务、权限和组织结构

금융정책 정책실장과 외환 관리실장의 제안에 따라;

국가은행 총재는 저축예금에 관한 통지를 발령함.

조 1. 적용 범위와 적용 대상

본 통지는 금융기관과 외국 은행 지점(이하 금융기관이라 함)과 예금자 사이의 저축예금에 관한 사항을 규정함.

조 2. 금융기관의 저축예금 수령

본 통지에서 규정된 저축예금을 수령하는 금융기관은 금융기관 법률에 따라 설립되고 운영되는 금융기관으로, 다음을 포함함:

1. 상업은행.

2. 협동조합은행.

3. 마이크로금융 기관.

4. 인민신용협동기금.

5. 외국 은행 지점.

조 3. 예금자

1. 법률에 따른 민사 행위 능력이 완전한 만 18세 이상의 베트남 국민.

2. 법률에 따른 민사 행위 능력 제한이 없는 만 15세 이상 만 18세 미만의 베트남 국민.

3. 법률에 따른 민사 행위 능력 제한 또는 상실이 있는 베트남 국민 또는 만 15세 미만의 베트남 국민은 법정 대리인을 통해 저축예금 거래를 수행하며, 법률에 따른 인식 및 행동 제어 능력이 제한된 베트남 국민은 보호자에게 저축예금 거래를 수행하도록 위임함.

조 4. 저축예금 수령 및 예치 범위

1. 금융기관은 법률에 따른 허가된 영업 범위 내에서 저축예금을 수령할 수 있음.

2. 베트남 국민은 베트남 동으로 저축예금을 예치할 수 있으며, 베트남 국민 중 거주자는 외화로 저축예금을 예치할 수 있음.

기부금증서, 신용증서, 예치금증서, 국내 발행 채권

본 통지에서 사용되는 용어는 다음과 같이 해석됨.

1. 저축예금은 예금자가 금융기관에 예치하고 금융기관과 합의된 조건에 따라 원금과 이자를 모두 반환받을 수 있는 금액임.

2. 공동 저축예금은 두 명 이상의 예금자가 예치한 저축예금임.

3. 저축예금 거래는 저축예금의 수령 및 예치, 저축예금의 지급 및 인출, 저축예금을 담보로 사용 및 저축예금 소유권의 이전을 포함함.

4. 예금자의 정보 확인 서류는 여권 또는 주민등록증 또는 공민증 또는 만 14세 미만 개인의 출생신고서임.

5. 법정 대리인 또는 보호자(이하 법정 대리인이라 함)의 정보 확인 서류:

a) 법정 대리인이 개인인 경우: 주민등록증 또는 공민증 또는 여권;

b) 법정 대리인이 법인인 경우: 설립 결정 또는 사업 허가 또는 등록 사업자 증명 또는 등록 사업 증명 또는 법률에 따른 다른 동등 서류; 법인의 법정 대리인으로서 저축예금 거래를 수행하는 자격을 증명하는 주민등록증 또는 공민증 또는 여권 및 법인의 법정 대리인으로서 저축예금 거래를 수행하는 자격을 증명하는 서류.

조 6. 예금저축의 형태

1. 예금저축의 형태는 다음에 따라 구분한다.

가) 예치 기간은 만기 없는 예금저축과 만기가 있는 예금저축을 포함한다. 예치 기간은 금융기관이 정한다.

나) 금융기관이 정하는 다른 기준.

2. 금융기관은 이 통지에서 규정된 각 예금저축 형태에 대한 구체적인 내용을 법령에 따른 안전한 재산 보호와 금융기관의 안전한 운영을 보장하며, 예금저축 형태에 대한 규정은 이자 지급 방법, 이자 계산 방법, 예치 기간 연장, 만기 전 인출, 만기 전 인출을 위한 사전 통보가 필요한 경우 등 최소한의 내용을 포함해야 한다.

조 7. 저축카드

1. 저축카드 또는 저축부(이하 "저축카드"라 한다)는 금융기관에서 받은 예금저축의 소유권을 확인하는 증명서로서, 금융기관의 영업망 내 합법적인 거래 장소에서 예금저축을 받는 경우에 적용된다.

2. 저축카드의 내용

가) 저축카드는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다.

(i) 금융기관의 이름, 도장; 거래원의 성명 및 서명, 그리고 금융기관의 합법적 대표자의 성명 및 서명;

(ii) 예금저축자의 성명, 확인 문서의 번호 및 발급일, 공동 예금저축인 경우 모든 예금저축자의 정보, 그리고 법적 대리인을 통해 예금저축을 하는 경우 예금저축자의 법적 대리인의 정보;

(iii) 저축카드 번호; 금액; 화폐; 예치 날짜; 만기일(만기가 있는 예금저축의 경우); 예치 기간; 이자율; 이자 지급 방법;

(iv) 예금저축을 조회할 수 있는 방법;

(v) 카드가 찢어지거나 손상되거나 분실된 경우의 처리 방법;

나) 금융기관이 정한 다른 내용 외에도 저축카드는 추가적인 내용을 포함할 수 있다.

조 8. 예금저축의 수령 및 지급 장소

1. 금융기관은 합법적인 거래 장소에서 예금저축을 수령하고 지급한다(이하 "거래 장소"라 한다). 전자 매체를 이용한 예금저축의 수령 및 지급은 제외한다.

2. 각 저축카드에 대해 금융기관은 해당 카드를 발급한 거래 장소나 금융기관의 다른 거래 장소에서 예금저축을 수령하고 지급할 수 있다. 금융기관이 여러 거래 장소에서 예금저축을 수령하고 지급하는 경우, 금융기관은 예금저축의 정확한 수령 및 지급, 예금저축자의 재산 보호, 금융기관의 안전한 운영을 보장해야 한다.

조 9. 이자율

1. 금융기관은 베트남 중앙은행의 각 시기별 이자율 규정에 따라 예금저축의 이자율을 설정한다.

2. 예금저축의 이자 계산 방법은 베트남 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

3. 예금저축의 이자 지급 방법은 금융기관과 예금저축자 간의 협약에 따라 이루어진다.

조 10. 예금저축 수령 및 지급 통화

1. 예금저축 수령 통화는 베트남동과 외화이다. 금융기관은 예금저축 수령 외화 종류를 결정한다.

2. 예금저축 지급 통화는 예금자로부터 저축한 통화 종류이다. 외화 소수점 지급은 금융기관의 지침에 따라 이루어진다.

3. 베트남 국민 거주자가 베트남동으로 예금저축을 하는 경우, 예금자와 금융기관은 원금과 이자를 베트남동 계좌로 지급하는 것에 대해 합의할 수 있다.

4. 베트남 국민 비거주자가 베트남동으로 예금저축을 하는 경우, 예금자의 베트남동 계좌에서 저축한 경우, 예금자와 금융기관은 원금과 이자를 베트남동 계좌로 지급하는 것에 대해 합의할 수 있다.

5. 베트남 국민 거주자가 외화로 예금저축을 하는 경우, 예금자의 외화 계좌에서 저축한 경우, 예금자와 금융기관은 원금과 이자를 외화 계좌로 지급하는 것에 대해 합의할 수 있다.

조 11. 예금저축 조회 방법 및 변경 시 통보 방법

1. 금융기관은 예금자에게 예금저축 조회 방법을 제공해야 한다.

2. 조 1항에서 규정된 방법 외에 금융기관과 예금자는 예금저축 조회 방법 및 금융기관이 예금저축 변경 시 예금자에게 통보하는 방법에 대해 합의할 수 있다.

조 12. 금융기관 거래지점에서 예금저축 입금 절차

1. 예금자는 직접 금융기관 거래지점을 방문하여 예금자 정보 확인 서류를 제출해야 한다. 공동 예금저축의 경우 모든 예금자는 직접 자신의 정보 확인 서류를 제출해야 한다. 법정 대리인을 통해 예금저축을 하는 경우, 대리인은 대리인 자격 증명서, 대리인 정보 확인 서류, 그리고 예금자 정보 확인 서류를 제출해야 한다.

2. 예금자는 금융기관에 등록된 본인 서명 모델을 변경하거나 아직 등록되지 않은 경우, 금융기관의 지침에 따라 서명 모델 등록 절차를 진행해야 한다. 서명할 수 없거나 읽을 수 없거나 볼 수 없는 예금자의 경우, 예금자는 금융기관의 지침에 따라 행동해야 한다.

3. 금융기관은 법률에 따른 돈세탁 방지를 위해 예금자의 정보를 확인하고 업데이트해야 한다.

4. 예금자는 금융기관의 지침에 따라 다른 절차를 수행해야 한다.

5. 조 1항, 2항, 3항, 4항의 절차가 완료된 후, 금융기관은 예금저축을 수령하고 예금자에게 저축카드를 발급한다.

6. 이미 발급된 저축카드에 예금저축을 입금하는 경우:

a) 현금으로 입금하는 경우: 예금자는 조 1항, 2항, 3항, 4항의 절차를 따르고 이미 발급받은 저축카드를 제출해야 한다. 금융기관은 예금저축을 수령하고 저축카드에 예금저축을 기록하며 예금자에게 저축카드를 반환한다;

b) 예금자의 결제계좌에서 입금하는 경우: 예금자는 금융기관의 지침에 따라 절차를 따르면 된다.

조 13. 예금담보로서 저축예금의 사용

저축예금은 금융기관이 지정한 방식으로 담보물로서 사용되며, 담보거래에 관한 법률 규정에 따라야 한다.

조 14. 저축예금 소유권 이전

금융기관은 예금자에게 저축예금 소유권 이전 거래를 수행하도록 안내하며, 이를 관련 법령에 따라야 함을 명시한다. 유산승계를 제외하고는, 소유권 이전 대상자는 본 통고 제4조 제2항의 규정에 부합해야 한다.

조 15. 예치기간 연장

저축예금 만기일에 예금자가 돈을 인출하지 않고 다른 요구나 합의가 없는 경우, 금융기관은 해당 저축예금 형태에 따른 금융기관 규정에 따라 새로운 기간을 추가로 연장할 수 있다.

조 16. 위험 상황 처리

금융기관은 저축예금과 관련된 파손, 찢어짐, 잃어버림 등 위험 상황을 처리하는 방법을 안내하며, 이를 관련 법령, 관리 모델, 금융기관 특징 및 운영 조건에 따라야 하며, 예금자의 합법적 권리를 보장해야 한다.

조 17. 만기 전 인출

1. 저축예금의 만기 전 인출은 예금자가 금융기관과 미리 합의한 내용에 따라 이루어진다.

2. 만기 전 인출에 대한 이자는 베트남 중앙은행의 관련 규정에 따라 적용된다.

조 18. 금융기관 거래소에서의 저축예금 지급 절차

1. 금융기관은 예금자에게 다음 절차를 수행하도록 요청한다:

a) 저축카드를 제시한다.

b) 예금자 정보 확인 서류를 제시한다. 공동저축예금인 경우 모든 예금자의 정보 확인 서류를 제시해야 한다. 카드 지급을 법정대리인이 대신하는 경우, 법정대리인은 대리 자격 증명서, 법정대리인 정보 확인 서류, 예금자 정보 확인 서류를 제시해야 한다.

c) 금융기관에 등록된 서명 샘플과 일치하는 저축예금 인출 신청서를 제출한다. 글을 쓰거나 읽거나 볼 수 없는 예금자는 금융기관의 안내에 따라 행동한다.

2. 금융기관은 예금자 정보, 법정대리인 정보(법정대리인이 카드 지급을 대신하는 경우), 카드 정보, 인출 신청서 서명이 금융기관에 저장된 정보와 일치하는지 확인한다.

3. 금융기관과 예금자가 본 조항 제1항과 제2항의 절차를 완료한 후, 금융기관은 예금자에게 저축예금 원금과 이자를 모두 지급한다.

4. 금융기관은 다음 지급 사례에 대해 본 통고와 관련 법령에 따라 안내하며, 예금자의 재산 보호와 금융기관의 안전한 운영을 보장한다:

a) 유산승계에 따른 저축예금 지급;

b) 예금자의 위임에 따른 저축예금 지급.

조 19. 전자 매체를 이용한 예금저축의 수령 및 지급에 관한 사항

1. 금융기관은 본 고시 및 전자거래에 관한 법률, 불법자금세탁방지에 관한 법률 등 관련 법령을 준수하면서 금융기관에서 개설된 결제계좌를 통해 예금저축의 수령 및 지급을 전자매체를 이용하여 수행하는 절차를 안내하여야 하며, 이를 통해 예금저축의 수령 및 지급이 정확하고 안전하게 이루어지고 예금저축자의 재산 보호와 금융기관의 안전한 운영이 확보되도록 한다.

2. 금융기관은 전자매체를 이용한 예금저축의 수령 및 지급과 관련된 모든 정보를 완전히 보관하여 예금저축자가 자신의 예금저축에 대한 확인, 검토 및 분쟁해결을 요구할 때 이를 충족시키도록 한다.

조 20. 내부 규정

1. 금융기관은 금융기관 조직에 관한 법률, 본 고시 및 관련 법령을 근거로 모델 관리, 특징, 경영 조건 등을 고려하여 금융기관의 예금저축 거래를 정확하고 안전하게 수행하며 예금저축자의 재산 보호와 금융기관의 안전한 운영을 확보하기 위한 내부 규정을 제정한다.

2. 내부 규정은 예금저축 거래를 수행하는 각 부서 및 개인의 책임과 의무를 명확히 규정해야 하며 최소한 다음 사항을 포함해야 한다.

가) 예금저축의 수령, 이는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 예금저축의 수령, 예금저축 수령에 대한 회계장부 기록; 제7조 제2항에 따른 내용을 완전히 기재한 저축카드 발급; 저축카드를 예금저축자에게 교부;

나) 예금저축의 지급, 이는 최소한 다음 내용을 포함해야 한다: 저축카드 수령; 회계장부 기록; 예금저축 원금 및 이자의 지급;

다) 예금저축을 담보 자산으로 사용;

라) 예금저축 소유권의 이전;

마) 제16조 본 고시에 따른 위험 처리 방법;

바) 저축카드의 설계, 인쇄, 입출고, 보관, 정기점검 및 관리;

사) 예금저축자에게 예금저축 상황을 조회할 수 있는 방법과 예금저축자에게 예금저축 변경사항을 통보하는 방법(본 고시 제11조에 따른);

아) 전자매체를 이용한 예금저축의 수령 및 지급(전자매체를 이용한 예금저축의 수령 및 지급을 수행하는 금융기관에 적용됨);

조 21. 공개 게시

1. 금융기관은 금융기관의 거래 장소에 공개 게시하고 웹사이트(있을 경우)에 게시해야 하는 최소한의 내용은 다음과 같다.

가) 예금저축 이자율; 수수료(있을 경우);

나) 예금저축 수령 외화 종류;

다) 금융기관과 예금저축자 간의 예금저축 거래 절차;

라) 각 예금저축 형태에 대한 규정;

마) 예금저축자에게 예금저축 상황을 조회할 수 있는 방법;

바) 저축카드 파손, 찢어짐, 분실 시 처리 방법;

2. 금융기관은 본 조 제1항에 따른 공개 게시된 내용을 정확히 준수해야 한다.

조 22. 시행규정

1. 본 고시는 2019년 7월 5일부터 효력이 발생하며, 은행법원 총재가 2004년 9월 13일에 발표한 제1160/2004/QĐ-NHNN 호 "예금저축 규칙에 대한 결정"과 2006년 9월 25일에 발표한 제47/2006/QĐ-NHNN 호 "제1160/2004/QĐ-NHNN 호에 따른 예금저축 규칙의 일부 조항 수정 및 보완에 대한 결정"을 대체한다.

2. 본 고시의 효력 발생일까지 잔액이 남아있는 예금저축에 대해서는 금융기관과 예금저축자는 이미 합의한 내용 또는 본 고시의 규정에 따라 수정 및 보완된 내용을 계속 준수한다.

3. 정책금융공사는 본 고시의 규정을 근거로 정책금융공사의 예금저축 거래를 정책금융공사의 조직 및 운영에 관한 법률의 규정에 맞게 안내하도록 한다.

조 23. 조직적 실행

정부서기관, 금융정책국장, 외환관리국장, 중앙은행 소속 단위의 책임자, 중앙은행 지방지부의 지부장, 금융기관의 이사회 의장, 이사회 회원 의장 및 금융기관의 총경리(총감독)는 본 고시의 시행을 책임지고 조직적으로 수행한다./.