대통령령 제79호 2002년 제2002-79호 금융회사의 조직 및 운영에 관한 규정

처분

금융회사의 조직 및 운영에 관한 사항

  정부 

||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

1997년 12월 12일 제정된 국가은행법(법률 제3428호)에 의거함

금융기관법(1997년 12월 12일 제정)에 근거를 두고,

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

 명 정

 장 1

일반 규정

조 1. 적용범위

이 명령은 금융회사의 조직 및 운영에 관한 사항을 규정한다.

조 2. 금융회사의 정의

금융회사는 은행이 아닌 금융기관으로서 자기자본, 자금조달 및 기타 자금원을 사용하여 대출과 투자를 실시하고, 재무 및 통화에 대한 컨설팅 서비스를 제공하며 법률에서 정한 바에 따라 기타 일부 서비스를 제공하되 결제서비스는 제공하지 않으며 1년 미만의 예금을 받지 않는다.

조 3. 설립 형태

금융회사는 다음 각 호의 형태로 베트남 내에서 설립 및 운영될 수 있다.

1. 국유금융회사: 국가가 자본을 투자하고 설립 및 경영활동을 관리하는 금융회사이다.

2. 주식회사형 금융회사: 법률에 따라 여러 조직 및 개인이 출자하여 설립된 주식회사 형태의 금융회사이다.

3. 금융기관 소속 금융회사: 금융기관이 자체 자본을 사용하여 설립하고 법률에 따라 소유권을 가지며 독립 회계처리와 법적 인격을 갖춘 금융회사이다. 4. 합자 금융회사: 베트남 측 금융기관 또는 베트남 기업과 외국 측 금융기관이 출자하여 합자계약을 근거로 설립된 금융회사이다.

5. 외국인 100% 출자 금융회사: 법률에 따라 외국 금융기관이 출자하여 설립된 금융회사이다.

조 4. 법정자본

금융회사의 법정자본은 정부가 정하고, 금융회사의 법정자본 변경은 정부가 결정한다.

조 5. 운영 기간

베트남 내에서 금융회사의 운영 기간은 최대 50년이며, 운영 기간 연장은 베트남 중앙은행(이하 "중앙은행"이라 한다)의 승인을 받아야 하며, 한 번의 연장 기간은 최대 50년이다.

조 6. 용어 해석

1. 위탁수탁은 금융회사가 위탁자와 금융회사 사이의 위탁계약을 근거로 위탁받은 자금을 대출하거나 투자하는 것을 의미한다.

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

2. 수표할인은 기업에게 신용대출을 지원하기 위해 발생한 청구권을 구매함으로써 기업에게 자금을 지원하는 방식으로, 이를 통해 기업의 세금계산서, 증빙서류, 회계장부를 관리한다.

조 7. 국가 관리

중앙은행은 금융회사의 조직 및 운영에 대한 국가 관리를 담당하며, 설립 및 운영 허가증을 발급하고 회수하며, 베트남 내의 금융회사 활동을 감독하고 검사하며, 금융회사의 조직 및 운영에 관한 지침을 발행하며, 법률에서 정한 바에 따라 기타 국가 관리 업무를 수행한다.

금융회사의 조직 및 운영

장 II

설립 허가증 발급

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

조 8. 허가증 발급 조건

 

금융회사(이하 "허가증"이라 한다)에 대한 설립 및 운영 허가증 발급 조건은 다음과 같다.

1. a) 금융회사의 운영에 대한 필요성

b) 정부가 정한 법정자본을 충족해야 함

c) 설립 초기 멤버는 중앙은행이 정한 신뢰성과 재무능력을 갖춘 조직 및 개인이어야 함

d) 경영진은 금융회사의 활동에 적합한 민사 행위 능력과 전문성을 갖추어야 함

đ) 법률에서 정한 바에 따라 금융회사의 조직 및 운영에 적합한 정관을 보유하고 있어야 함

e) 실행 가능한 사업 계획 초안을 보유하고 있어야 함

2. 제1항에서 언급된 조건 외에도 합자 금융회사 및 외국인 100% 출자 금융회사의 외국인은 다음 조건을 충족해야 한다.

a) 해당 외국인은 그 나라의 관련 기관으로부터 은행업 또는 금융회사 업무를 수행할 수 있는 허가를 받아야 함

a) 외국의 권한 있는 기관으로부터 은행업 또는 금융회사의 업무를 수행하는 것을 허가받은 경우;

b) 외국 당사자는 그들의 국가의 관련 기관으로부터 베트남에서 활동할 수 있는 허가를 받아야 한다.

조 9. 허가 발급 신청 서류

1. 허가 발급을 위한 신청 서류는 다음과 같습니다:

가) 허가를 받기 위한 신청서; 그 중에서 허가를 받고자 하는 업무를 명확히 기재함;

나) 정관 초안;

다) 3년 동안의 사업 계획, 그 중에서 회사의 경제적 효율성과 이익을 명확히 기재함;

라) 설립 멤버, 이사회 멤버, 감사위원회 및 총경리(대표이사)의 명단, 이력서, 전문 지식 및 능력을 증명하는 자격증 명단;

마) 출자 금액, 출자 방안 및 출자를 하는 개인 또는 단체의 명단;

나) 재무 상황 및 주요 주주의 관련 정보;

바) 해당 금융회사의 사무소 위치에 대한 중앙 정부 소속 도시 또는 성의 인민위원회의 승인;

2. 제1항에 따른 서류 외에 합자 금융회사와 외국인 100% 출자 금융회사의 허가 신청 서류에는 다음이 포함됩니다:

가) 출자자의 정관;

나) 출자자의 허가증;

다) 외국 정부 기관의 승인 문서, 외국인이 합자 금융회사 또는 외국인 100% 출자 금융회사 형태로 베트남에서 활동할 수 있도록;

라) 검토된 재무 보고서, 최근 3년간의 이익 및 손실 보고서, 출자자의 활동 상황 보고서;

마) 합자 금융회사에 대한 합자 계약;

3. 합자 금융회사와 외국인 100% 출자 금융회사의 허가 신청 서류는 베트남어와 영어로 각각 작성되며, 외국어로 작성된 서류는 공증을 받아야 합니다. 베트남어 복사본과 외국어에서 베트남어로 번역한 문서는 베트남 공증 기관 또는 베트남 외교 대표부, 해외 영사관에 의해 확인되어야 합니다.

조 10. 허가 발급 수수료

금융회사는 국가은행으로부터 허가를 받으면 재무부 규정에 따라 허가 수수료를 납부해야 합니다.

조 11. 허가 발급 및 사용 기간

1. 금융회사로부터 허가를 받기 위한 모든 신청 서류를 접수한 날로부터 90일 이내에 국가은행은 허가를 발급하거나 발급을 거부해야 합니다. 허가를 거부할 경우, 국가은행은 거부 이유를 설명하는 문서를 발급해야 합니다.

2. 금융회사에게 발급된 허가증에는 국가은행이 금융회사가 수행할 수 있는 업무 내용을 구체적으로 명시합니다.

3. 허가를 받은 금융회사는 허가증에 명시된 이름과 내용을 정확하게 사용해야 하며, 허가증을 위조, 삭제, 양도, 대여, 대출하는 것을 금지합니다.

조 12. 업무 개시 조건

1. 허가를 받은 금융회사가 업무를 시작하기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다: 

a) 인민은행이 승인한 정관;

나) 사업 등록증을 소유하고 있으며, 법정 자본금을 충족하고 금융회사의 요구에 부합하는 사무소를 갖추어야 함;

다) 법정 자본금은 운영 전 최소 30일 동안 은행 당국에 예치되어 이자 없이 동결되어 있어야 하며, 금융회사가 업무를 개시한 후에만 해제될 수 있음;

라) 베트남 내 본 사무소의 소유권 또는 사용 권한에 대한 법률 문서;

마) 법령에 따라 중앙 및 지방 신문에 허가증에 명시된 내용을 공고함;        

2. 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 국가은행으로부터 허가를 받은 금융회사는 업무를 개시해야 합니다.

조 13. 영업허가 회수

금융회사의 영업허가 회수는 금융기관법 제29조 규정과 중앙은행의 지침에 따라 이루어진다.

절 2

조직, 관리, 운영 및 감독 - 금융회사

조 14. 지점, 대표사무소 개설 및 자회사 설립

1. 금융회사는 중앙은행의 서면 승인을 받은 후 국내외 지점을 개설할 수 있다.

2. 금융회사는 독립적인 법적 주체로서 독립 계상이 가능한 자회사를 설립하여 금융, 화폐, 중개, 보험, 증권 및 컨설팅 서비스를 제공할 수 있으며, 이는 법률 규정에 따른다.

조 15. 지점, 대표사무소 개설 및 자회사 설립 조건, 서류, 절차          

금융회사의 지점 및 대표사무소 개설, 자회사 설립 조건, 서류, 절차는 금융기관법 제33조와 중앙은행의 지침에 따라 적용된다.

조 16. 관리, 운영 및 감독

금융회사의 관리, 운영, 감독, 검사 시스템, 내부 감사 체계는 금융기관법 제II장 목3 및 목4 규정과 중앙은행의 지침에 따라 이루어진다.

장 III

금융회사의 업무

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

자금 조달

조 17. 자금 조달 형태

금융회사는 다음의 출처로부터 자금을 조달할 수 있다:

1. 중앙은행 규정에 따라 기관 및 개인으로부터 1년 이상의 만기 예금을 받을 수 있다.

2. 현행 법률 규정에 따라 기관 및 개인으로부터 국내외 자금을 조달하기 위해 기간증서, 채권, 예치증서 및 기타 유가증권을 발행할 수 있다.

3. 국내외 금융기관 및 신용기관, 국제 금융기관으로부터 차입할 수 있다.

4. 정부 및 국내외 기관 및 개인으로부터 위탁 자금을 수령할 수 있다.

절 2

대출업무

조 18. 대출

금융회사는 다음의 형태로 대출할 수 있다:

1. 중앙은행 규정에 따라 단기, 중기 및 장기 대출을 할 수 있다.

2. 현행 금융기관법 규정 및 위탁 계약에 따라 정부 및 국내외 기관 및 개인의 위탁을 받아 대출할 수 있다.

3. 분할 납부 구매 형태의 소비자 대출을 할 수 있다.

조 19. 할인, 재할인, 상업채무담보 및 기타 유가증권 담보

1. 금융회사는 기관 및 개인에게 상업채무, 채권 및 기타 유가증권을 담보로 하는 대출을 할 수 있다.

2. 금융회사는 다른 금융기관과 상호간에 상업채무, 채권 및 기타 유가증권을 담보로 재할인하거나 담보할 수 있다.

조 20. 보증

금융회사는 자신의 신용력 및 재무능력을 바탕으로 보증을 제공하며, 이는 금융기관법 제58조, 제59조, 제60조 규정과 중앙은행의 지침에 따라 이루어져야 한다.

조 21. 기타 대출 형태

금융회사는 중앙은행 규정에 따라 다른 형태의 대출을 할 수 있다.

목 3

계좌 개설 및 금고 서비스

조 22. 계좌 개설

1. 금융회사는 금융회사의 본사가 위치한 중앙은행과 베트남 영토 내에서 활동하는 은행들에 예금 계좌를 개설할 수 있다. 베트남 외 영토의 은행에 예금 계좌를 개설하려면 중앙은행의 허가가 필요하다.

2. 금융회사가 예금을 받는 경우, 중앙은행에 계좌를 개설하고 그곳에서 중앙은행이 정한 수준 이상의 평균 잔액을 유지해야 한다.

조 23. 금고 서비스

금융회사는 고객에게 현금 수령 및 지급 서비스를 제공할 수 있다.

절 4

기타 업무

조 24. 허용되는 기타 업무 현재 법률 규정에 따라 다음 업무를 수행할 수 있다:

1. 기업 및 기타 금융기관의 출자와 주식 구매.

2. 계약에 따른 프로젝트 투자.

3. 환율 시장 참여.

4. 송금 서비스, 금 거래 서비스 제공.

5. 회사의 채권, 주식 및 유가증권 발행 대리 서비스 제공.

6. 재산 관리, 투자 자금 관리 등 금융, 은행, 보험, 투자 관련 분야에서 위임 및 대리 업무 수행 권한을 가진다.

7. 은행, 금융, 화폐, 투자에 대한 고객 컨설팅 서비스 제공.

8. 귀중품 보관, 유가증권 보관, 금고 임대, 담보 대출 및 기타 서비스 제공.

조 25. 국가 관리 기관의 허가가 필요한 업무

1. 외환 업무: 중앙은행은 금융회사가 현재 외환 관리 규정에 따라 수행할 수 있는 일부 외환 업무에 대해 검토 후 허가한다.

2. 수출입 대금 결제 업무: 중앙은행은 수출입 대금 결제 업무 수행에 대한 지침을 제정하고 금융회사가 해당 업무를 수행할 수 있는 자격을 갖추었는지 검토하여 허가한다.

3. 기타 업무.

절 5

안전을 보장하기 위한 금융회사의 제한 조치

조 26. 위험 대비금 설정 및 사용

금융회사는 위험 대비금을 설정하고 이를 운영 비용으로 처리해야 한다. 위험 대비금의 설정 및 사용은 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

조 27. 대출 금지 사유

금융회사는 금융기관 조직법 제77조 제1항에 규정된 대상에게 대출을 제공하지 않으며, 해당 대상의 보증을 받아 고객에게 대출을 제공하지 못한다.

조 28. 대출 제한 사유

1. 금융회사는 보증 없이 대출하거나 금융기관 조직법 제78조 제1항에 규정된 대상에게 특혜 조건으로 대출을 제공하지 못한다.

2. 해당 대상에 대한 총 대출 잔액은 금융회사의 자기자본의 5%를 초과해서는 안 된다.

3. 한 고객에 대한 보증 한도와 금융회사의 총 보증 한도는 중앙은행 총재가 정한 비율을 초과해서는 안 된다.

조 29. 출자 및 주식 구매 한도

1. 금융회사가 한 기업에 출자하거나 주식을 구매하는 한도; 금융회사가 모든 기업에 출자하거나 주식을 구매하는 총 한도는 중앙은행 총재가 정한 최대 한도를 초과해서는 안 된다.

2. 금융회사가 다른 금융기관에 출자하거나 주식을 구매하여 투자한 총 자금은 안전 비율 계산 시 금융회사의 자기자본에서 제외된다.

조 30. 안전 보장 규정

금융회사는 다음의 안전 보장 규정을 준수해야 한다.

1. 제81조 금융기관 법률 및 중앙은행이 지시한 지침에 따른 안전 보장 비율을 유지해야 한다.

2. 자기 자본의 50%를 초과하지 않는 범위에서 자기 고정자산에 투자하거나 구매할 수 있다.

3. 고객 대출 한도는 다음과 같이 정해진다.

가) 금융회사의 자기 자본의 15%를 초과하지 않는 한도 내에서 한 고객에게 총 대출 잔액을 설정한다. 정부 위탁 자금, 조직 또는 개인으로부터의 자금 또는 다른 금융기관 고객에 대한 대출은 이 제한에서 제외된다.

나) 한 고객의 자금 요구가 금융회사의 자기 자본의 15%를 초과하거나 여러 출처로부터 자금을 모집하려는 경우, 금융회사는 중앙은행의 규정에 따라 공동 대출을 진행할 수 있다.

4. 현행 법률에서 관련된 다른 안전 규정.

장 IV

재무, 회계 및 보고

조 31. 재무

1. 금융회사의 사업연도는 연도의 1월 1일부터 12월 31일까지이다.

2. 금융회사의 수입과 지출은 금융기관 법률 제84조와 제110조 제2항, 그리고 재정부의 규정에 따라 이루어져야 한다.

조 32. 회계

1. 금융회사의 회계는 금융기관 법률 제86조와 제111조 제1항, 그리고 중앙은행이 지시한 지침에 따라 이루어져야 한다.

2. 금융회사가 새로운 업무를 추가하여 회계 계좌가 규정되지 않은 경우, 중앙은행은 금융기관의 회계 계좌 시스템에 새로운 계좌를 추가하는 책임이 있다.

제33조. 기금 설정 및 사용       

1. 금융회사의 기금 설정, 유지 및 사용은 금융기관 법률 제87조와 재정부의 규정에 따라 이루어져야 한다.

2. 금융회사는 제1항에서 규정된 기금을 이익 배당이나 주주에게 분배하기 위해 어떠한 형태로든 사용해서는 안 된다. 다만, 금융회사가 해체되고 청산될 때에는 먼저 채권자에게 우선적으로 지급한 후 주주에게 반환해야 한다.

조 34. 외국인 투자자의 해외 이익 전송

금융회사의 외국인 투자는 금융기관 법률 제112조와 중앙은행의 지침에 따라 이익 배분 및 청산 또는 사업 종료 후의 재산을 해외로 전송할 수 있다.

조 35. 재무보고 및 감사 제도

금융회사는 금융기관 법률 제89조, 제90조, 제111조 제2항, 제122조 제1항 및 제2항, 그리고 재정부의 지침에 따라 재무보고, 감사, 공개 보고서 제도를 시행해야 한다.

장 V

감독, 특별 관리, 파산, 해체 및 청산

조 36. 감독

1. 금융회사는 중앙은행 감독원의 감독을 받아야 한다. 이는 금융기관 법률에 따라 이루어진다.

2. 감독을 받는 금융회사의 권리와 의무는 금융기관 법률 제118조와 제119조, 그리고 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

조 37. 특별감독, 파산, 해체 및 청산

금융회사에 대한 특별감독, 파산, 해체 및 청산은 금융기관법 제5장과 중앙은행의 규정에 따라 이루어진다.

조 38. 포상 및 징계

금융회사에 대한 포상 및 위반행위 처리는 금융기관법 제10장과 관련 법령에 따라 이루어진다.

장 6

시행 조항

조 39. 효력 발생

1. 이 명령은 발효일로부터 15일 후 효력을 발생하며, 이 명령과 모순되는 기존 규정을 대체한다.

2. 중앙은행은 관련 기관과 협력하여 이 명령의 시행을 지도한다.

조 40. 이 명령 발효 전에 설립된 금융회사에 대한 조정

이 명령이 효력이 발생하기 전에 중앙은행으로부터 설립 및 운영 허가를 받고 설립 및 운영 중인 금융회사들은 다음과 같이 규정된다:

1. 설립 및 운영 재허가 절차를 다시 거치지 않아도 된다.

2. 운영 기간은 이미 부여받은 허가에 따른 규정에 따르게 된다.

3. 이 명령이 발효된 날로부터 12개월 이내에 이 명령에 따라 조직 및 운영 규약을 수정해야 한다.

조 41. 각 부총리, 중앙부처에 준하는 기관의 수장, 중앙정부 소속 기관의 수장, 각 지방자치단체의 주석은 이 시행령을 집행하는 데 책임을 진다./.