통일령 제 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN 생명보험 대리업무에 관한 금융기관 및 외국은행 지점의 운영 지침

통지연합

금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동 지침

생명보험 기업을 위한 금융기관 및 외국 은행 지점의 보험 중개업 활동 지침

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보험업 경영 법률 제24/2000/QH10호 2000년 12월 9일 및 보험업 경영 법률 일부 조항 개정 법률 제61/2010/QH12호 2010년 11월 24일에 근거함;

금융기관 법률 제47/2010/QH12호 2010년 6월 16일에 근거함;

정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 제정된 정부가 보험업 법률 일부 시행 세부 규정을 지시하기 위한;

정부가 제정한 제215/2013/NĐ-CP 2013년 12월 23일에 따른 재무부의 기능, 임무, 권한 및 조직 구조에 대한 규정을 근거로 함

정부가 2013년 11월 11일 제156/2013/NĐ-CP 호에 의거하여 발행된 은행국의 기능, 임무, 권한 및 조직 구성을 규정하는 정부결정에 근거한다.

재무부 장관 및 국유은행 국가은행 총재는 금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동 지침을 시행규칙으로 발표한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

본 시행규칙은 금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동을 지침한다.

조 2. 적용대상

1. 베트남 내에서 설립되고 합법적으로 운영되는 생명보험 기업;

2. 금융기관 법률에 따라 설립되고 운영되는 금융기관 및 외국 은행 지점;

3. 베트남 사회주의 공화국 영토 내에서 금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동과 관련된 조직 및 개인.

조 3. 금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동 내용

금융기관 및 외국 은행 지점의 생명보험 기업을 위한 보험 중개업 활동은 다음 각 항의 하나 또는 그 이상 또는 전체 활동을 포함한다:

1. 고객 소개: 금융기관 및 외국 은행 지점은 보험을 구매하려는 고객을 생명보험 기업에게 소개하여 상담 및 보험 판매를 수행하게 한다.

2. 보험 제안:

a) 금융기관 및 외국 은행 지점은 고객에게 보험 제품의 조건 및 조항을 설명하고 판매한다;

b) 금융기관 및 외국 은행 지점은 보험을 구매하려는 고객 정보를 생명보험 기업에게 전달하여 심사 및 보험 계약 발행을 진행한다.

3. 보험 계약 체결 준비:

a) 금융기관 및 외국 은행 지점은 고객의 보험 청구서류를 안내하고 접수한다;

b) 보험 청구서류가 심사가 필요하지 않거나 보험 중개 계약에서 금융기관 및 외국 은행 지점에게 심사 권한을 위임한 경우, 금융기관 및 외국 은행 지점은 생명보험 기업의 위임을 받아 고객에게 보험 계약 또는 보험 증명서를 발행한다;

c) 보험 청구서류가 보험 계약 발행 전 심사가 필요한 경우, 금융기관 및 외국 은행 지점은 생명보험 기업에게 청구서류를 전달하여 심사를 진행한다. 생명보험 기업은 고객에게 보험 계약 또는 보험 증명서를 발행하거나 금융기관 및 외국 은행 지점에게 위임하여 고객에게 보험 계약 또는 보험 증명서를 발행하도록 한다.

4. 보험료 징수:

금융기관 및 외국 은행 지점은 고객으로부터 보험료를 대납받아 생명보험 기업에게 전달한다.

5. 보험 사건 발생 시 보험금 지급 처리:

금융기관 및 외국 은행 지점은 고객의 보험 이익 청구 절차를 지원하고 안내하며, 고객으로부터 보험금 청구서류를 수령하여 생명보험 기업에게 전달하여 심사 및 보험금 지급 결정을 진행한다. 생명보험 기업은 고객에게 보험금을 지급하거나 금융기관 및 외국 은행 지점에게 위임하여 고객에게 보험금을 지급하도록 한다.

6. 보험 계약 체결 및 이행과 관련된 법령 및 생명보험 기업의 위임에 따른 다른 활동 및 의무를 수행한다.

장 II

구체적인 규정

조 조 4. 금융기관 및 외국은행 국내지점이 생명보험회사를 위한 보험대리업을 수행하기 위한 조건

1. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 생명보험회사를 위한 보험대리업을 수행하기 위해 베트남 중앙은행으로부터 설립 및 운영 허가증에 명시된 허가를 받아야 함

2. 생명보험회사와 보험대리계약을 체결함. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 직접 보험대리업을 수행하는 직원이 이 지침 제11조에서 정한 규정에 따라 교육받고 보험대리인 자격증을 취득해야 함

조 조 5. 금융기관 및 외국은행 국내지점이 생명보험회사를 위한 보험대리업을 수행하기 위한 원칙

1. 금융기관 및 외국은행 국내지점은 다른 생명보험회사를 대리하지 않으며, 현재 대리하고 있는 생명보험회사의 서면 승인 없이는 그러하지 못하며, 고객에게 잘못된 정보 또는 생명보험회사에 필요한 정보를 제공하지 않도록 하거나, 어떠한 형태로든 고객이 유효한 보험계약을 해지하도록 유도하지 못함

2. 금융기관 및 외국은행 국내지점이 직접 보험대리업을 수행하는 직원은 베트남 보험협회의 보험대리인 시스템 내에서 관리됨

3. 생명보험회사 및 금융기관, 외국은행 국내지점은 은행 상품과 서비스와 보험 상품을 연계할 수 있으나, 보험계약 체결은 별도로 이루어져야 하며, 금융기관 및 외국은행 국내지점의 다른 계약들과 분리되어야 하며, 각각의 상품 및 서비스에 대한 독립적인 책임을 부담해야 함

조 조 6. 보험대리계약

1. 보험대리계약은 다음 사항을 포함함:

a) 금융기관 및 외국은행 국내지점의 이름, 주소, 설립 및 운영 허가증, 법정 대표자 또는 위임받은 사람의 정보;

b) 생명보험회사의 이름, 주소, 설립 및 운영 허가증, 법정 대표자 또는 위임받은 사람의 정보;

c) 계약의 효력 발생일 및 기간;

d) 생명보험회사가 금융기관 및 외국은행 국내지점에 위임하는 대리업무의 내용 및 범위;

đ) 보험수수료 및 기타 지급사항(있을 경우);

e) 생명보험회사의 권리와 의무;

g) 금융기관 및 외국은행 국내지점의 권리와 의무;

h) 생명보험회사와 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 정보 제공에 관한 합의;

i) 보험대리계약 종료에 관한 조항;

k) 분쟁 해결 및 재판에 관한 규정.

2. 제1항에서 규정한 내용 외에도, 보험대리계약은 법률에 따른 생명보험회사와 금융기관 및 외국은행 국내지점 간의 합의에 따라 다른 내용을 포함할 수 있음

조 조 7. 보험수수료 및 대리관리비

1. 생명보험회사는 보험대리계약에서 합의된 바에 따라 금융기관 및 외국은행 국내지점에 보험수수료를 지급하되, 현행 법률에서 정한 보험수수료 한도를 초과하지 않아야 함

2. 보험수수료 외에 생명보험회사는 대리관리비 및 기타 비용을 법률에 따라 지급할 수 있으며, 이를 보험대리계약에서 합의할 수 있음

조항 8. 생명보험회사의 보험대리점 영업에 대한 권리와 의무

1. 생명보험회사는 보험대리점 영업에서의 권리에 관하여 정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 공포된 「보험업법」 일부 규정의 세부적 시행에 관한 정부령 제29조 제1항의 규정에 따라 행사한다.

2. 생명보험회사는 보험대리점 영업에서의 의무에 관하여 정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 공포된 「보험업법」 일부 규정의 세부적 시행에 관한 정부령 제29조 제2항의 규정과 다음의 의무를 수행한다.

가) 보험상품 설계, 보험료 산정, 환급가치 산정, 업무준비금 설정 및 생명보험계약의 수익 분배(있을 경우)는 보험업법과 그 시행에 관한 지침에 따라 한다.

나) 금융기관, 외국 은행 지점을 통한 보험대리점 계약 종료에 관한 고객에게 서면 또는 다른 방법으로 통보한다. 생명보험회사는 금융기관, 외국 은행 지점을 통해 보험을 구매하고 정기보험료를 납부하는 고객에게 계약 진행 상황의 변경사항을 통보하고 보험금 청구 요구를 해야 할 책임이 있다.

조항 9. 금융기관, 외국 은행 지점의 보험대리점 영업에 대한 권리와 의무

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 공포된 「보험업법」 일부 규정의 세부적 시행에 관한 정부령 제30조 제1항의 규정에 따라 보험대리점의 권리를 행사한다.

2. 금융기관, 외국 은행 지점은 정부령 제45/2007/NĐ-CP 2007년 3월 27일에 공포된 「보험업법」 일부 규정의 세부적 시행에 관한 정부령 제30조 제2항의 규정과 다음의 의무를 수행한다.

가) 금융기관, 외국 은행 지점을 통해 배포되는 보험상품이 금융기관, 외국 은행 지점의 상품이 아니며 강제성이 없다는 것을 고객에게 설명한다.

나) 금융기관, 외국 은행 지점이 생명보험회사를 위한 보험대리점 활동을 수행하는 직원 명단을 관리하고 보관한다.

다) 생명보험회사와 협력하여 고객으로부터 받은 보험료와 보험 계약과 관련된 모든 고객의 지불금을 생명보험회사에 전달하며, 생명보험회사의 위임에 따라 보험금 지급 및 기타 지불금을 고객에게 지급한다.

라) 금융기관, 외국 은행 지점의 직원이 생명보험회사를 위한 보험대리점 활동을 수행하면서 발생한 생명보험회사가 부담해야 하는 보험료와 비용에 대해 생명보험회사에 손해배상을 한다.

조항 10. 정보 제공 및 대조

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 생명보험회사에 다음의 최소한의 정보를 제공해야 한다.

가) 보험 판매 활동에 있어서: 보험을 구매하려는 고객의 이름, 나이, 성별, 연락처 주소

나) 보험 계약 체결 조정 활동에 있어서: 보험을 구매하는 고객과 보험 계약 발행 결정을 위해 필요한 심사 정보를 제공하고 대조한다.

다) 보험료 징수 활동에 있어서: 징수된 고객 수, 총 징수된 보험료, 징수해야 할 보험료, 보험료 미납 고객의 이름, 주소, 계약 번호를 기재한 목록

라) 보험 사건 발생 시 보험금 지급 조정 활동에 있어서: 지급해야 할 보험금액과 보험금 청구 요청 문서 목록

마) 생명보험회사의 보험상품 설계를 위해 금융기관, 외국 은행 지점과 고객에 대한 정보를 제공하지만 정보 보안 법률에 위반되지 않아야 한다.

2. 매월 또는 보험대리점 계약에서 합의한 일정에 따라 금융기관, 외국 은행 지점과 생명보험회사는 금융기관, 외국 은행 지점이 수행한 새로운 보험 계약, 보험료 수입, 유효한 보험 계약의 변동 사항에 대한 데이터를 대조할 책임이 있다.

조 11. 금융기관 및 외국은행 지점의 보험대리인 교육

1. 생명보험사는 교육 프로그램을 작성하고 금융기관 및 외국은행 지점과 협력하여 교육을 실시하며, 직접 보험대리업무를 수행하는 금융기관 및 외국은행 지점 직원에게 보험대리 자격증을 발급하는 책임을 진다.

2. 생명보험사와 금융기관 및 외국은행 지점은 법령에 따라 기본 교육 프로그램의 교육 방식을 협의하고 선택할 수 있으며, 이는 집중 교육, 온라인 교육 또는 다른 방식이 될 수 있다. 제품 교육 프로그램의 경우, 교육 방식은 집중 교육으로 하되, 사망보험 업무를 제외한 경우이다.

3. 하나의 보험상품에 대한 최소 교육 시간은 4(사)시간이며, 투자연계보험 상품에 대한 최소 교육 시간은 16(십육)시간이다.

4. 단위연금보험 상품 판매 직원의 경우, 분기별 정기 교육 시간은 최소 3(삼)시간이다.

조 12. 고객 정보 보안

금융기관 및 외국은행 지점과 생명보험사는 법령에 따라 고객 정보 보안에 대한 책임을 진다.

조 13. 보고 제도

1. 각 분기마다, 다음 분기의 첫 달 15일까지, 현행 법률에서 요구하는 보고서 외에 생명보험사는 금융부(보험 관리 감독국)에 금융기관 및 외국은행 지점이 생명보험사에 제공하는 분기별 보험대리업무 진행 상황 보고서를 제출해야 한다. 해당 보고서 양식은 본 고시 부속서 I에 명시되어 있다.

2. 각 분기마다, 금융기관 및 외국은행 지점은 은행법에 따른 보고 규정에 따라 은행중앙은행 베트남에 분기별 보험대리업무 진행 상황 보고서를 제출해야 한다. 해당 보고서 양식은 본 고시 부속서 II에 명시되어 있다.

장 III

조직 및 실행

조 14. 관련 기관 및 단체의 책임

1. 생명보험사, 금융기관 및 외국은행 지점, 관련 조직 및 개인은 본 고시 및 관련 법령에 따라 금융기관 및 외국은행 지점이 생명보험사에 제공하는 보험대리업무를 수행하는 책임을 진다.

2. 금융부는 생명보험사에 대한 국가 감독 및 관리를 담당하며, 은행중앙은행 베트남은 금융기관 및 외국은행 지점에 대한 국가 감독 및 관리를 담당한다.

3. 금융부와 은행중앙은행 베트남은 금융기관 및 외국은행 지점이 생명보험사에 제공하는 보험대리업무에 대한 관리 및 감독을 위해 정보를 공유하고 협력해야 한다.

조항 15. 시행 조항

1. 본 고시는 2014년 9월 1일부터 효력을 갖는다.

2. 시행 중 발생하는 어려움이나 문제는 즉시 금융부와 은행중앙은행 베트남에 보고하여 검토 및 해결하도록 요청한다./