90/2001/QĐ-NHNN 결정은 거래소, 지점, 대표사무소 및 상업은행의 공익기관 설립과 운영 중단에 관한 규정을 발포한다.

결정

은행거래소, 지점, 대표사무소 및 금융기관의 설립, 개설 및 폐지에 관한 규정을 제정함

 상업은행의 은행거래소, 지점, 대표사무소 및 금융기관

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국립 은행 총재

상업은행법 제01호 1997년 제10차 국회법 제01/1997/QH10호와 금융기관법 제02호 1997년 제10차 국회법 제02/1997/QH10호 1997년 12월 12일에 근거함

정부가 제정한 상업은행 조직 및 운영에 관한 시행령(2000년 정부 시행령 제49호) 2000년 9월 12일에 의거함

정부가 1993년 3월 2일 제15/CP 호에 의거하여 부처 및 기관 직속 부처의 국가 관리 임무, 권한 및 책임을 규정한 정부령 제15/CP 호에 근거함

은행및비은행금융기관과관련된사무총장의제안에따름

결정

조 1. 이 결정과 함께 은행거래소, 지점, 대표사무소 및 금융기관의 상업은행의 설립, 개설 및 폐지에 관한 규정을 제정함

조 2. 본 결정은 서명 후 15일 경과한 날부터 효력이 발생하며 다음의 법률 문서들로 부터 이를 대체함

1. 상업은행 지점 및 국내 대표사무소의 설립, 운영 및 폐지에 관한 규칙에 대한 1996년 7월 3일 은행총재가 발행한 제175/QĐ-NH5호 결정

2. 상업은행의 은행거래소, 지점, 대표사무소 및 금융기관의 설립, 개설 및 폐지에 관한 다른 관련 법률 문서들로서 본 결정과 충돌하는 은행총재가 발행한 것들

조 3. 은행총재실장, 금융기관 및 비금융기관 부서장, 중앙은행 소속 단위 책임자, 각 지방 은행 지점 책임자, 상업은행 이사회의 의장 및 총경리(총장)는 본 결정의 집행에 대해 책임을 진다./.

규정

은행거래소, 지점,

대표사무소 및 금융기관의 설립, 개설 및 폐지에 관한 사항

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(제90/2001/QĐ-NHNN

 2001년 2월 7일 은행총재가 발행한 결정에 따라 부록으로 첨부됨)

장 1

총칙

조 1.

상업은행은 본 규정에 따라 은행거래소, 지점, 대표사무소 및 금융기관의 설립, 개설 및 폐지를 수행한다.

조 2.

본 규정에서 사용되는 용어들은 다음과 같이 해석된다.

1. 상업은행의 은행거래소는 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 상업은행의 일부 활동을 수행하고 지점을 위한 일부 기능을 위임받아 수행하는 임무를 가진다.

2. 상업은행의 지점은 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 상업은행의 일부 활동을 위임받아 수행하는 임무를 가진다 (이하 "1등급 지점"이라 함).

3. 1등급 지점의 지점은 1등급 지점의 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 1등급 지점의 일부 활동을 위임받아 수행하는 임무를 가진다 (이하 "2등급 지점"이라 함).

4. 2등급 지점의 지점은 2등급 지점의 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 2등급 지점의 일부 활동을 위임받아 수행하는 임무를 가진다 (이하 "3등급 지점"이라 함).

5. 상업은행의 대표사무소는 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 상업은행의 위임을 받아 대표하는 임무를 가진다. 대표사무소는 영업활동을 수행할 수 없다.

6. 상업은행의 금융기관은 자회사이며 공인증명서를 가지고 있으며, 은행기술 연구 및 적용, 직원 교육 및 훈련, 그리고 상업은행이 법규에 맞게 지시한 다른 임무를 수행한다.

조 3.

중앙은행의 서면 승인을 받은 후, 상업은행은 다음과 같은 결정을 내릴 수 있다:

a) 은행거래소를 개설함

b) 국내외에서 필요하다고 판단되는 장소, 본사가 위치한 장소를 포함하여 1등급 지점을 개설함

c) 국내외에서 대표사무소를 개설함

d) 금융기관을 설립함

đ) 1등급 지점을 분할, 분리, 합병 또는 합치기

e) 필요성이 없을 경우 은행거래소, 1등급 지점, 대표사무소 및 금융기관의 운영을 종료함

장 II

은행거래소, 지점, 대표사무소의 개설;

금융기관의 설립

목 I. 조건 설정 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소 설립 및 공익 단체 설립

대표사무소, 사기업체 설립

조 4.

상업은행은 제3조에 따른 이 규정의 규정을 준수하고 다음의 조건을 충족할 때 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설립하거나 공익 단체를 설립할 수 있다.

1. 운영 시작일로부터 최소 3년 이상 운영한 기록이 있어야 한다.

2. 최근 2년간 이익을 창출하였으며, 직전 분기말 기준으로 연체율이 5% 미만이다.

1998년 10월 3일 정부가 발행한 82/1998/NĐ-CP 명령안 시행일 이전에 설립된 상업은행은 법정 자본금을 충족해야 한다.

3. 경영, 관리 체계와 내부 감사 시스템이 효과적으로 작동해야 한다.

4. 정보 시스템이 관리 요구 사항을 충족함.

5. 은행업 활동 안전 규정을 위반하지 않아야 한다.

a) 대출 금지 사유

b) 신용 제한

c) 대출 및 보증 한도

라) 출자, 주식 매입 한도

마) 안전성 비율

바) 위험 예상 준비금

6. 다른 법률 규정을 위반하지 않아야 한다.

장 II. 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소, 공익 단체 설립을 위한 서류 및 절차

조 5.

상업은행이 국내에서 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설립하기 위해 중앙은행의 승인을 받기 위한 서류는 다음과 같다.

1. 이사회 의장 또는 위임받은 사람의 문서로 중앙은행의 승인을 요청하며, 그 내용에는 필요성, 이름, 위치, 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소의 활동 범위와 내용, 그리고 상업은행이 해당 조건을 충족하여 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설립할 수 있음을 확인해야 한다.

2. 이사회의 회장의 위임문서 (위임된 경우)

3. 이사회 결정문은 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소 설립에 관한 것이다.

4. 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소 설립 계획은 필요성, 은행업 활동 요구사항, 지역 시장 연구, 조직 구조, 활동 내용과 범위, 초기 3년 계획을 포함해야 한다.

5. 최근 2년간의 상업은행 재무 보고서 사본(공증 포함)과 독립 감사 기관의 감사 보고서를 첨부해야 한다.

6. 상업은행이 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설치하려는 지역의 지방자치단체장의 허가 문서는 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소 설치를 허가한다.

(지방자치단체장이 의견을 표명하지 않거나 중앙은행의 승인 문서 이후에 의견을 표명하는 경우, 상업은행은 이사회 의장의 문서에 명시하여 중앙은행이 검토하도록 한다.)

7. 상업은행이 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설치하려는 지역의 중앙은행 지방 지점장의 문서는 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소의 필요성과 활동 범위를 설명한다. 다만, 국가 및 민간 상업은행이 본사와 동일한 지방에 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소를 설치하는 경우에는 예외이다.

조 6.

상업은행이 해외에서 지점을 설립하기 위한 중앙은행의 승인을 받기 위한 서류는 다음과 같다.

1. 이사회 의장 또는 위임받은 사람의 문서로 중앙은행의 승인을 요청하며, 그 내용에는 필요성, 해외 지점 설립 조건 충족 가능성, 설치 예정지, 지점 이름, 위치, 활동 내용을 포함해야 한다.

2. 이사회의 회장의 위임문서 (위임된 경우)

3. 이사회 결정문은 해외 지점 설립에 관한 것이다.

4. 해외 지점 설립 계획은 은행업 활동 요구사항, 시장 연구, 조직 구조와 활동 내용, 초기 3년 계획을 포함해야 한다.

5. 최근 2년간의 상업은행 재무 보고서 사본(공증 포함)과 독립 감사 기관의 감사 보고서를 첨부해야 한다.

조 7.

상업은행이 공익 단체를 설립하기 위한 중앙은행의 승인을 받기 위한 서류는 다음과 같다.

1. 이사회 의장 또는 위임받은 사람의 문서로 중앙은행의 승인을 요청하며, 그 내용에는 필요성, 이름, 위치, 활동 내용, 공익 단체의 활동 범위를 포함해야 하며, 상업은행은 해당 조건을 충족하여 공익 단체를 설립할 수 있음을 확인해야 한다.

2. 이사회의 회장의 위임문서 (위임된 경우)

3. 이사회 결정문은 공익 단체 설립에 관한 것이다.

4. 공익 단체 설립 계획은 설립 필요성, 이름, 위치, 조직 구조와 활동 내용, 초기 3년 계획을 포함해야 한다.

5. 상업은행이 공익 단체 본사를 설치하려는 지역의 지방자치단체장의 허가 문서는 공익 단체 본사 설치를 허가한다.

(지방자치단체장이 의견을 표명하지 않거나 중앙은행의 승인 문서 이후에 의견을 표명하는 경우, 상업은행은 이사회 의장의 문서에 명시하여 중앙은행이 검토하도록 한다.)

6. 최근 2년간의 상업은행 재무 보고서 사본(공증 포함)과 독립 감사 기관의 감사 보고서를 첨부해야 한다.

조 8.

상업은행이 은행 영업소, 1등급 지점, 대표 사무소, 공익 단체를 설립하기 위한 중앙은행의 승인을 받기 위한 절차 및 방법

1. Thương mại 주식 회사 은행은 본점이 위치한 성 또는 시 중앙 은행 지점을 대상으로 지점 개설, 1급 지점, 대표 사무소 설립 및 공익 단위 설립을 위한 02부의 서류를 제출한다.

서류를 모두 받은 날로부터 최대 15일 이내에 성 또는 시 중앙 은행 지점은 제4조, 제5조, 제6조, 제7조에서 정한 조건과 서류에 대한 의견을 문서로 작성하고, 상업 은행(은행 및 비은행 금융 기관 부서)에 함께 상업 주식 회사 은행의 01부 서류를 첨부하여 전송한다.

2. 국유 상업 은행은 1급 지점, 대표 사무소 설립을 위한 서류 01부를 상업 은행(은행 및 비은행 금융 기관 부서)에 제출한다.

3. 국유 상업 은행의 서류를 받은 날로부터 최대 30일 이내, 주식 회사 상업 은행의 서류를 성 또는 시 중앙 은행 지점에서 전달받은 날로부터 최대 15일 이내에 중앙 은행은 상업 은행의 지점, 1급 지점, 대표 사무소, 공익 단위 설립에 대한 승인 여부를 검토하고, 승인하지 않을 경우 그 이유를 명시한 문서를 발행한다.

4. 해외 지점 또는 대표 사무소를 설립하는 경우, 총재는 총리에게 상업 은행이 총리의 결정으로 설립된 경우 승인을 요청하거나, 총재가 설립 및 운영 결정을 내린 상업 은행의 해외 지점 또는 대표 사무소 설립에 대한 의견을 제시한다.

조 9.

1. 중앙 은행의 승인 문서를 받은 날로부터 6개월 이내에 상업 은행은 법령에 따라 지점, 1급 지점, 대표 사무소 및 공익 단위를 운영하기 위한 필요한 절차를 완료해야 하며, 해외 지점 또는 대표 사무소 설립의 경우 제외된다.

2. 지점, 1급 지점, 대표 사무소, 공익 단위가 운영을 시작하기 전에(해외 지점 또는 대표 사무소 설립의 경우 제외), 상업 은행은 법령에 따라 사업 등록을 하고 중앙 및 지역 신문에 게재하며, 상업 은행의 지점, 1급 지점, 대표 사무소, 공익 단위의 소유권 및 사용권을 확인한 문서를 상업 은행(은행 및 비은행 금융 기관 부서)에 제출해야 한다.

장 3 지점 2급, 지점 3급 개설

조항 10.

1. 상업 은행의 이사회는 법령에 따른 조건, 서류, 절차를 정하고, 지점 2급, 지점 3급 개설에 대해 지점 2급, 지점 3급을 개설하려는 구 또는 현의 인민위원회 의장의 문서로 된 의견과 지점 2급, 지점 3급을 개설하려는 성 또는 시 중앙 은행 지점의 지점장의 문서로 된 통일된 의견을 받은 후 지점 2급, 지점 3급 개설을 결정한다.

2. 지점 2급, 지점 3급이 운영을 시작하기 전에 상업 은행은 지점 2급, 지점 3급 개설 결정을 해당 지점 2급, 지점 3급을 개설하는 성 또는 시 중앙 은행 지점에 제출해야 한다.

장 III

지점 분할, 분리, 합병, 통합

장 I. 지점 분할, 분리, 합병, 합치기

조 11.

상업은행은 지점 분할, 분리, 합병, 합치기를 하려면 금융감독원의 서면 승인을 받아야 한다.

조 12.

금융감독원의 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같다:

1. 이사회의 회장 또는 위임받은 사람의 금융감독원에 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 승인을 요청하는 문서로서, 그 필요성과 지점을 분할, 분리, 합병, 합치기 할 지점의 이름 및 주소를 간략히 기재해야 한다.

2. 이사회의 회장의 위임문서 (위임된 경우)

3. 이사회가 지점 분할, 분리, 합병, 합치기에 관한 결의안.

4. 법률이 정한 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 방안.

5. 상업은행이 지점 분할, 분리, 합병, 합치기를 계획하고 있는 지역의 금융감독원 지방사무소장의 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 관련 문서로서, 상업은행 지분회사가 지점 분할, 분리, 합병, 합치기를 하는 경우 해당 지점이 본점과 같은 지방에 위치해 있지 않은 경우에만 제출한다.

조 13.

상업은행의 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 승인을 요청하기 위한 절차와 절차:

1. 상업은행 지분회사는 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 관련 서류 2부를 본점이 위치한 금융감독원 지방사무소에 제출한다.

금융감독원 지방사무소는 서류를 모두 받은 날로부터 최대 15일 이내에 상업은행 지분회사의 지점 분할, 분리, 합병, 합치기와 관련된 서류(본 규정 제12조에 따른 서류)에 대한 의견을 작성하고 금융감독원(은행부 및 비은행금융기관 부)에 보내며, 상업은행 지분회사의 서류 1부를 첨부한다.

2. 국유상업은행은 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 관련 서류 1부를 금융감독원(은행부 및 비은행금융기관 부)에 제출한다.

3. 금융감독원은 국유상업은행의 서류를 모두 받은 날로부터 최대 30일 이내, 상업은행 지분회사의 서류를 금융감독원 지방사무소에서 받은 날로부터 최대 15일 이내에 상업은행의 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 승인 여부를 서면으로 결정하며, 승인하지 않을 경우에는 이유를 명시한 서면을 발급한다.

4. 지점 분할, 분리, 합병, 합치기 전에 상업은행은 사업등록기관에 재등록하고 법률이 정한 바에 따라 공고해야 한다.

장 II. 지점 2급, 지점 3급 분할, 분리, 합병, 합치기

조 14.

상업은행 이사회는 법률이 정한 조건, 서류, 절차에 따라 지점 2급, 지점 3급의 분할, 분리, 합병, 합치기를 결정하며, 지점 2급, 지점 3급을 분할, 분리, 합병, 합치하기 전에 해당 지점이 위치한 지역의 금융감독원 지방사무소장의 서면 동의를 받아야 한다.

장 IV

거래소, 지점, 대표 사무소 및 단위 기관의 운영 중단

목 I. 거래소, 지점 1급, 대표 사무소 및 단위 기관의 운영 중단

조항 15

상업은행은 금융감독원의 서면 승인을 받아 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영을 중단할 수 있다.

조 제16조.

상업은행의 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단 승인을 요청하기 위한 서류는 다음과 같다:

1. 이사회의 회장 또는 위임받은 사람의 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단에 관한 문서로서, 그 이유와 운영 중단을 요청하는 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 이름과 주소를 명시해야 한다.

2. 이사회의 회장의 위임문서 (위임된 경우)

3. 이사회가 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단에 관한 결의안.

4. 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단 시 처리 방안.

5. 거래소, 지점 1급, 대표 사무소를 운영 중단하려는 상업은행이 위치한 지역의 금융감독원 지방사무소장의 거래소, 지점 1급, 대표 사무소의 운영 중단에 관한 문서로서, 상업은행 지분회사가 거래소, 지점 1급, 대표 사무소의 운영을 중단하는 경우 해당 거래소, 지점 1급, 대표 사무소가 본점과 같은 지방에 위치해 있지 않은 경우에만 제출한다.

조 17. 상업은행의 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단 승인을 요청하기 위한 절차와 절차:

1. 상업은행 지분회사는 본점이 위치한 금융감독원 지방사무소에 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단 관련 서류 2부를 제출한다.

금융감독원 지방사무소는 서류를 모두 받은 날로부터 최대 15일 이내에 상업은행 지분회사의 거래소, 지점 1급, 대표 사무소, 단위 기관의 운영 중단과 관련된 서류(본 규정 제16조에 따른 서류)에 대한 의견을 작성하고 금융감독원(은행부 및 비은행금융기관 부)에 보내며, 상업은행 지분회사의 서류 1부를 첨부한다.

2. 국유상업은행은 거래소, 지점 1급, 대표 사무소 및 단위 기관의 운영 중단 관련 서류 1부를 금융감독원(은행부 및 비은행금융기관 부)에 제출한다.

3. 은행 관리국은 국유 상업은행으로부터 모든 서류를 받은 날로부터 최대 30일 근무일 내, 주식회사 상업은행으로부터 지방 중앙은행 지점이 전달한 서류를 받은 날로부터 15일 근무일 내에 상업은행의 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 운영 종료 여부를 검토하고 서면으로 승인 또는 불승인 의견을 제시해야 한다. 불승인 시, 은행 관리국은 명확한 이유를 서면으로 제공해야 한다.

조 18.

1. 은행 관리국의 승인 서면을 받은 날로부터 30일 근무일 내에 상업은행은 상업은행의 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 운영을 종료해야 한다.

a) 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 명칭 및 주소;

a) 운영 종료된 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 이름과 주소.

b) 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 운영 종료 이유;

d) 상업은행의 채권자에 대한 책임.

상업은행의 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 운영 종료 결정은 금융감독원(은행 및 비은행금융기관과 관련된 부서; 은행감독관; 해당 상업은행이 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인을 두고 있는 지방 금융감독원), 관련 조직 및 개인에게 통보되어야 하며, 상업은행 본사와 운영이 종료되는 거래소, 지점, 대표사무소, 공익법인의 사무소에 공시되어야 하며, 법률이 정하는 바에 따라 중앙 및 지방 신문에 게재되어야 한다.

3. 상업은행의 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 운영 종료 결정은 은행 관리국, 사업 등록 기관, 주요 채권자, 관련 권리와 의무 및 이익 보유자에게 송부되어야 하며, 상업은행 본사와 운영 종료된 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 비영리 단체의 사무실에 공개 게시되며, 법률 규정에 따라 중앙 및 지방 신문에 게재되어야 한다.

조 19.

상업은행은 거래소, 1급 지점, 대표 사무실, 운영 종료된 비영리 단체가 있는 경우, 법률 규정에 따라 모든 채무를 청산하고 관련 잔여 문제를 처리할 책임이 있다.

목 II 2급 지점, 3급 지점의 운영 종료

조 20.

상업은행의 이사회는 법률 규정에 따라 2급 지점, 3급 지점의 운영 종료 조건, 서류, 절차, 방법, 처리 방안을 정하고, 지방 중앙은행 지점이 서면으로 일치하는 의견을 제시한 후 2급 지점, 3급 지점의 운영 종료를 결정한다.

장 V

시행규정

조 21.

이 규정의 각 조항의 수정 및 보완은 은행 관리국 총재가 결정한다.