시설령 제 94/2025/NĐ-CP 은 금융 분야에서 감독 하에 있는 실험 체제에 관한 규정을 정함

처분령

감리된 실험 기제에 관한 규정 은행 분야에서

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근거 증권법, 회계법, 독립 감사법, 국가예산법, 공공재산 관리 및 사용법, 세무관리법, 개인소득세법, 국가보유 재화법, 행정처분 위반 처리법 일부 개정 법률 2024년 11월 29일 법률;

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

금융기관법(2024.1.18)

베트남 국립은행 총재의 제안에 따라;

정부는 은행 분야에서의 감리된 실험 기제에 관한 시행령을 제정한다. 

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 이 시행령은 은행 분야에서의 감리된 실험 기제(이하 실험 기제라고 함)에 관한 규정을 제정하며, 새로운 제품, 서비스, 비즈니스 모델을 도입하기 위한 금융기술 솔루션(이하 금융기술 솔루션이라고 함)을 통해 진행되는 실험에 적용된다.

2. 실험 기제에서 참여할 수 있는 금융기술 솔루션(Fintech 솔루션)은 다음과 같다:

가) 신용 점수 평가

나) 오픈 API를 통한 데이터 공유

다) P2P 대출

조 2. 적용대상

1. 금융기관 및 외국 은행 지점(금융기관법에 따른 규정에 따라, 본 조 제2항 제2호의 2조 이외)

2. 금융기술 회사

3. 관련 권한을 가진 정부 기관

4. 고객 및 실험 기제와 관련된 기타 조직 또는 개인

조 3. 용어 해석

1. 베트남 유엔 평화유지군 활동 참여를 위한 연부처 협의회(이하 "협의회"라 함)는 총리의 지시에 따라 설립되며, 총리의 지시, 협력, 중요한 연부처 업무 처리를 지원하는 연부처 협의회 메커니즘이다.

1. 금융기술 회사(Fintech 회사)는 금융기관, 외국 은행 지점이 아닌 합법적으로 설립되거나 등록된 조직으로, 독립적으로 금융기술 솔루션을 제공하거나 금융기관, 외국 은행 지점과 협력하여 금융기술 솔루션을 시장에 제공한다.

2. 실험 기제에 참여하는 조직은 금융기관, 외국 은행 지점 및 금융기술 회사로, 금융기관에 의해 실험 기제 참여 인증서를 발급받아야 한다.

3. P2P 대출 솔루션은 P2P 대출 회사가 제공하는 정보통신기술을 활용한 솔루션으로, 고객 사이에서 대출 정보를 연결하고 대출 계약을 지원하는 플랫폼에서 사용되며, 해당 솔루션에서 사용되는 통화는 베트남 동이다.

4. P2P 대출 회사는 P2P 대출 솔루션을 제공하는 금융기술 회사다.

5. 오픈 API(Application Programming Interface - Open API)는 여러 금융기관, 외국 은행 지점, 금융기술 회사 및 제3자들이 해당 금융기관, 외국 은행 지점의 오픈 API를 통해 서비스 요청을 보내기 위해 표준화된 API 집합이다.

6. 신용 점수 평가는 금융기관, 외국 은행 지점, 금융기술 회사가 정보통신기술을 활용하여 개인 또는 조직의 신용도를 평가하여 금융기관, 외국 은행 지점의 대출 결정을 지원하는 솔루션이다.

7. 고객은 실험 기제 참여 조직의 금융기술 솔루션을 직접 사용하고 계약 관계를 맺는 조직 또는 개인이다.

8. P2P 대출 회사가 제공하는 P2P 대출 솔루션을 사용하는 고객은 다음과 같다: 대출자로서 법인(금융기관, 외국 은행 지점을 포함하지 않음)은 베트남 법률에 따라 설립된 법인 또는 베트남 국적을 가진 개인; 차입자로서 법인(금융기관, 외국 은행 지점을 포함하지 않음)은 베트남 법률에 따라 설립된 법인 또는 베트남 국적을 가진 개인.

조 4. 실험 메커니즘의 목표

1. 은행 분야의 혁신과 현대화를 촉진하여 금융 포용성을 국민 및 기업에게 실현하고 투명성, 편리성, 안전성, 효율성 및 저렴한 비용을 지향한다.

2. 핀테크 솔루션의 위험, 비용, 이익을 평가하기 위한 실험 환경을 구축하며 시장 요구와 법적 규범, 관리 규정에 적합한 핀테크 솔루션 개발 및 발전을 지원한다.

3. 핀테크 솔루션을 제공하는 참여 조직이 실험 메커니즘을 통해 고객에게 발생할 수 있는 위험을 최소화한다.

4. 핀테크 솔루션의 실험 결과는 관련 법적 규범 및 관리 규정을 연구, 제정 및 완 thiện하는데 필요한 경우 정부 기관이 실제 근거로 사용한다.

조 5. 실험 메커니즘 참여 조직 심사 원칙

공정성, 객관성, 공개성 및 투명성을 보장하기 위해 실험 메커니즘 참여 조직의 심사는 다음과 같은 기본 원칙에 따라 이루어진다:

1. 실험 메커니즘 참여 조직의 심사는 평가 기준 및 조건, 평가 및 선정 절차에 대한 투명성을 보장한다.

2. 실험 메커니즘 참여는 해당 조직이 법률에서 규정된 사업 및 투자 조건을 충족한다는 것을 의미하지 않는다.

3. 신용기관, 외국 은행 지점, 핀테크 회사가 실험 메커니즘 참여를 원하지 않거나 심사 대상으로 미처 등록되지 않은 경우 현재 법률에 따른 기업, 투자 및 관련 법률을 준수해야 한다.

조 6. 실험 기간, 공간 및 범위

1. 핀테크 솔루션의 실험 기간은 각각의 솔루션 및 특정 분야에 따라 최대 02년이며, 중앙은행으로부터 실험 메커니즘 참여 인증서를 받은 날짜로부터 시작한다. 실험 기간은 본 시행령 제20조에 따라 연장될 수 있다.

실험 메커니즘 참여 인증서의 유효기간은 해당 조직의 설립 허가 또는 사업 등록 인증서의 유효기간을 초과하지 않아야 한다.

2. 실험 공간:

핀테크 솔루션의 실험은 베트남 영토 내에서만 수행되며 국경을 넘어서는 실험은 불가하다.

3. 실험 범위:

a) 실험 메커니즘 참여 조직은 인증서에 명시된 범위 내에서만 핀테크 솔루션을 제공할 수 있다.

b) 핀테크 솔루션과 실험 메커니즘 참여 신청서에 명시된 구체적인 제안, 그리고 각 부처와 중앙은행의 의견에 따라 실험 메커니즘 참여 신청서에 명시된 핀테크 솔루션의 실험 범위가 인증서에 결정된다.

c) P2P 대출 회사는 중앙은행이 본 시행령에 따라 P2P 대출 회사에게 발급한 인증서에 명시된 범위 내에서만 P2P 대출 솔루션을 제공할 수 있다. P2P 대출 회사는 인증서에 명시되지 않은 다른 활동을 수행하거나 고객 대출에 대한 보증을 자체적으로 제공하거나 고객으로서 P2P 대출 솔루션을 제공하는 중고품 대출 회사에 제공할 수 없다.

조 7. 시험 메커니즘 참여 등록 원칙, 시험 해결책 조정, 중단, 시험 기간 연장 및 시험 완료 인증서 발급 신청에 관한 원칙

1. 문서는 베트남어로 작성되어야 한다. 외국 정부 기관 또는 조직이 발급하거나 공증 또는 확인한 문서는 베트남 법률에 따라 영사 인증을 받아야 하며(영사 인증 면제 규정에 따른 경우를 제외하고) 베트남어로 번역되어야 한다.

2. 문서 사본과 관련 자료는 법령에 따라 원본에서 작성된 증명된 사본 또는 원본에서 작성된 사본으로 제공되거나 원본과 함께 제공되어야 하며, 온라인으로 제출하는 경우에는 전자 환경 행정 절차 규정에 따라 처리된다.

3. 개인 이력서는 법령에 따라 서명을 증명해야 한다.

4. 문서는 우편 서비스를 통해 또는 중앙은행의 일원화 창구에 직접 제출하거나 중앙은행의 공공 서비스 포털 또는 국가 공공 서비스 포털에서 온라인으로 제출될 수 있다.

5. 시험 메커니즘 참여 인증서 발급, 시험 해결책 조정, 중단, 시험 기간 연장, 시험 완료 인증서 발급을 요청하는 조직은 제공된 정보의 정확성과 진실성을 법적 책임을 지게 된다.

장 II

시험 메커니즘 참여 등록 및 인증서 발급

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

금융 기술(FINTECH) 해법에 대한 제1조 제2항 각 호에서 정의된 것에 대해

조 8. 시험 메커니즘 참여 조건 및 기준

1. 금융기관이 특별 관리 그룹에 속하지 않는 경우, 외국 은행 지점이 베트남 금융기관 법률에 따라 금융기술 해법이 다음 기준을 충족하면 시험 메커니즘 참여 인증서를 받을 수 있다:

가) 현행 법률 규정이 구체적으로 명확하게 지시하지 않은 내용과 업무를 포함하는 해법;

나) 혁신적인 가치를 제공하고 베트남 사용자에게 이익을 주며 특히 금융 보급 목표를 지원하고 촉진하는 해법;

다) 위험 관리 프레임워크를 설계하고 구축하여 은행 시스템과 은행-통화-환율 활동에 부정적인 영향을 최소화하며, 시험 과정에서 발생할 수 있는 위험을 처리하고 극복하기 위한 방안을 설계하고, 소비자 권리를 보호하기 위한 방안을 설계한 해법;

라) 참여 시험 메커니즘 조직이 활동 및 기능, 용도, 유용성 측면에서 철저히 검토하고 평가한 해법;

마) 시험 후 시장에 공급할 수 있는 실행 가능성이 있는 해법;

2. 금융 기술 회사는 금융기술 해법이 본 조항 제1항의 기준을 충족하고 다음 조건을 충족하면 시험 메커니즘 참여 인증서를 받을 수 있다:

가) 베트남 법률에 따라 베트남 영토에서 합법적으로 설립되고 운영되는 법인이며, 분할, 합병, 흡수, 전환, 해산, 파산 과정에 있지 않아야 한다;

나) 법정 대표자 또는 총 경영자(대표이사)는 경제, 경영학, 법률, 정보기술 중 하나 이상의 분야에서 대학 학위 이상을 취득하고 금융, 은행 분야에서 최소 2년 이상의 경영 또는 운영 경험을 가지고 있어야 하며, 법률이 금지하는 대상이 아니어야 한다.

3. 시험 메커니즘 참여 조직은 참여 기간 동안 모든 조건을 유지하도록 책임을 지게 된다.

조 9. 시험 메커니즘 참여 등록 서류

1. 금융기관, 외국 은행 지점은 이 시행령 부속서류 1에 따른 모델 번호 01의 시험 메커니즘 참여 인증서 발급 신청서를 제출하고, Fintech 회사는 이 시행령 부속서류 1에 따른 모델 번호 02의 시험 메커니즘 참여 인증서 발급 신청서를 제출한다.

2. Fintech 솔루션을 시험하기 위해 등록할 조직 구조와 관리 운영 체계에 대한 설명 자료.

3. 이사회, 이사회의 결의, 주주총회, 소유자 대표자의 권한에 따라 이사회 규정에서 정한 권한에 따라 시험 메커니즘에 참여하려는 Fintech 솔루션 설명안 승인에 관한 문서.

4. 시험 메커니즘에 참여하려는 Fintech 솔루션 설명안, 그 중 모델링된 솔루션 또는 시연본(Demo)을 포함하며, 잠재적인 고객 그룹과 제8조 제1항에서 정한 기준을 충족하는 내용이 포함되어야 한다. 이는 이 시행령 부속서류 2에 구체적으로 명시되어 있다.

5. 시험 계획, 그 중 예상 시험 기간, 공간 및 범위; 시험 활동을 위한 예상 비용; 시험에 참여할 자원; 시험 기간 동안 금융감독원과의 정보 교환 및 보고 원칙; 시험이 종료될 때까지 6개월 이내로 모든 의무를 완수할 수 있는 실현 가능한 종료 조치.

6. 인력 관련 서류: 최근 6개월 이내의 이력서, 법적 대표자, 총 경영책임자(대표이사), 부총 경영책임자(부대표이사) 및 핵심 직원의 전문 자격 증명서 사본 등 Fintech 솔루션 시험을 수행하는 사람들의 능력과 전문성을 증명하는 서류.

7. 시험 메커니즘에 참여하려는 조직이 설립되고 합법적으로 운영되고 있음을 증명하는 서류 사본, 그 중 허가증 또는 동등한 문서; 정관; 외국 투자자의 투자 인증서(있을 경우).

조 10. 시험 메커니즘 참여 등록 절차 및 절차

1. 우편 서비스를 통하거나 직접 금융감독원 일괄 창구에 제출하는 경우, 시험 메커니즘에 참여하려는 조직은 이 시행령 조 9에 따라 시험 메커니즘 참여 인증서 발급을 요청하는 2부의 서류와 6개의 CD(또는 USB)를 제출해야 한다. CD(또는 USB)에는 인증서 발급을 위한 전체 서류의 스캔본이 저장되어 있어야 한다.

2. 금융감독원은 서류를 접수한 날로부터 5일 이내에 적합한 서류를 제출했는지 확인하는 공문을 보내거나 추가 서류를 요구하는 공문을 보낼 수 있다. 추가 서류 제출 기간은 서류 검토 기간에 포함되지 않는다.

금융감독원이 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 추가 서류를 요구하는 공문을 보내지만, 시험 메커니즘에 참여하려는 조직이 서류를 다시 제출하지 않거나 제출한 서류가 부족하다면, 금융감독원은 해당 조직에게 서류를 반환하는 공문을 보낸다.

금융감독원은 적합한 서류를 받은 날로부터 90일 이내에 금융감독원은 관련 부처와 협력하여 서류 검토를 진행하며 현장 검사를 필요로 하는 경우도 있다.

금융감독원은 적합한 서류를 모두 받으면 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 보낸다. 금융감독원이 의견 청취를 요청한 날로부터 15일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 의견을 보내야 한다.

현장 검사가 필요한 경우, 금융감독원은 관련 부처에 현장 검사단에 참가할 직원을 파견하도록 요청하는 공문을 보낸다. 금융감독원이 요청한 날로부터 5일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 현장 검사단에 참가할 직원을 파견하는 공문을 보내야 한다. 현장 검사는 조직이 시험 메커니즘에 참여하려는 날로부터 최소 3일 전에 통보되어야 한다.

서류가 해명이나 보완이 필요한 경우, 금융감독원은 시험 메커니즘에 참여하려는 조직에게 서류를 해명하고 보완하도록 요청하는 공문을 보낸다. 조직은 한 번만 해명 및 보완 서류를 제출할 수 있다.

금융감독원이 서류 해명 및 보완을 요청한 날로부터 30일 이내에 조직이 해명 및 보완 서류를 제출하지 않으면, 금융감독원은 조직에게 서류를 반환하는 공문을 보낸다. 서류 해명 및 보완 기간은 서류 검토 기간에 포함되지 않는다.

금융감독원은 조직이 보완 및 제출한 서류를 받은 날로부터 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 보낸다. 금융감독원이 요청한 날로부터 10일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 의견을 보내야 한다.

3. 이 조 제3항에서 정한 검토 기간이 끝난 후, 금융감독원은 제8조에서 정한 기준을 충족하는 조직에게 시험 메커니즘 참여 인증서를 발급한다. 거절할 경우, 금융감독원은 이유를 명시한 공문으로 답변한다.

5. 금융감독원으로부터 시험 메커니즘 참여 인증서를 받은 날로부터 90일 이내에, 인증서를 받은 조직은 인증서에 명시된 범위 내에서 Fintech 솔루션을 실행한다.

절 2

대여 플랫폼에 대한 것

조 11. 시험 메커니즘 참여 조건 및 기준

1. P2P 대출 솔루션은 해당 솔루션이 이 시행령 제8조 제1항에서 규정된 기준과 다음의 기준을 충족할 경우 시험 메커니즘 참여 인증서를 발급받을 수 있다.

가) 해당 P2P 대출 솔루션에서 제공하는 최대 부채 한도를 확인하고 관리하기 위한 방법이 있으며, 해당 방법을 통해 대출자에 대한 실시간 정보를 국립 신용정보센터에 보고하고 활용하여 해당 솔루션에서 제공하는 최대 부채 한도와 시험 메커니즘에 참여하는 모든 P2P 솔루션에서의 최대 부채 한도를 준수하도록 한다.

나) 고객의 거래를 위한 대출, 이자, 수수료 지급은 금융기관 또는 외국 은행 지점의 고객 계좌 또는 중개 결제 서비스 제공업체의 고객 전자 지갑을 통해 이루어져야 한다.

다) 시험 메커니즘에 참여하는 P2P 대출 솔루션을 사용하는 대출자와 대출자 간의 계약 기간은 2년을 초과하지 않도록 하는 방법이 있어야 한다.

2. Fintech 회사가 P2P 대출 솔루션을 시험하기 위해 등록할 경우, 해당 솔루션이 이 조 제1항에서 규정된 기준을 충족하고 다음의 구체적인 조건을 충족할 때 시험 메커니즘 참여 인증서를 발급받을 수 있다.

가) 베트남 영토 내에서 합법적으로 설립되고 운영되는 기업이며, 외국 자본 기업이 아니며, 합병, 분할, 통합, 흡수, 전환, 해산, 파산 과정에 있지 않은 기업이어야 한다.

나) 회사의 법적 대표인 및 총경리(대표이사)는 베트남 국적을 가져야 하며, 범죄 기록이 없으며, 금융, 은행, 사이버 보안 분야에서 행정처벌을 받은 적이 없으며, 금융, 은행 서비스, 담보 대출, 다단계 판매 기업의 소유자나 경영자가 아니며, 회, 호, 비iêu, 평방 등의 조직의 소유자가 아니며, 금융기관, 외국 은행 지점, 중개 결제 서비스 제공업체의 이사회, 주주회, 감사위원회, 총경리(대표이사), 부총경리(부대표이사) 및 기타 동등한 직위에 있는 사람이 아니어야 한다.

다) 회사의 법적 대표인 및 총경리(대표이사)는 경제, 경영학, 법률, 정보기술 중 하나의 분야에서 대학 이상의 학위를 소유하고 있어야 하며, 금융, 은행 분야에서 최소 2년 이상의 경영자 또는 경영진으로서 경험을 가지고 있어야 하며, 법률이 금지하는 대상이 아닌 사람여야 한다.

라) P2P 대출 솔루션을 구현하는 디지털 플랫폼에 대한 인력, 물리적 시설, 기술 기준을 충족해야 하며, 다음의 최소 요구 사항을 충족해야 한다.

정보기술 시스템, 정보 저장 시스템은 베트남 영토 내에 위치하고 안전하게 작동하며, 기술적 사고 발생 시 중단되지 않도록 독립적인 예비 시스템을 갖추어야 한다.

모든 고객 및 관련 당사자의 데이터, 정보는 고도의 보안을 갖춘 디지털 플랫폼에 업데이트, 저장, 공유되어야 하며, 참여 당사자 간의 투명성과 공개성을 보장하면서 동시에 법률이 정하는 바에 따라 관련 당사자에게는 참여 당사자의 정보를 보호해야 한다.

정보기술 시스템의 시험 및 평가를 통해 운영 전에 시스템을 검증한다.

기술 직원들은 그들이 담당하는 분야에 대한 전문 지식을 갖추어 시스템이 안전하게 그리고 지속적으로 작동하도록 보장해야 한다.

3. 시험 메커니즘에 참여하는 P2P 대출 기업은 참여 기간 동안 모든 조건과 기준을 유지하도록 책임을 진다.

조항 12. 시험 메커니즘 참여 신청 서류

금융기술 회사가 P2P 대출 솔루션을 시험하기 위해 제출하는 시험 메커니즘 참여 신청 서류는 다음과 같은 구체적인 문서를 포함한다.

1. 이 조치정에서 첨부된 부록 I의 모델 03에 따른 참여 신청서

2. P2P 대출 솔루션을 시험하기 위해 참여 신청서를 제출할 때 조직 구조와 관리, 운영에 대한 설명서

3. 이사회, 이사회, 주주총회 또는 소유자 대표자의 권한에 따라 시험 메커니즘에 참여하려는 P2P 대출 솔루션을 설명하는 계획을 승인하기 위한 결정, 결의, 또는 적절한 권한을 가진 사람의 문서

4. 이 조치정에서 부록 III에 첨부된 P2P 대출 솔루션을 설명하는 계획

5. 시험 계획, 즉 예상 시험 기간, 공간 및 범위, 시험 활동을 위한 예상 비용, 시험에 참여할 예상 자원, 시험 기간 동안 은행 당국과의 정보 교환 및 보고 원칙, 시험이 중단되는 경우 고객 및 관련 당사자에게 의무를 완수할 수 있도록 시험 종료를 보장하기 위한 조치

6. 인적 자원 관련 서류: 경력 사항, 법적 사항 신고서(신청서 제출 전 6개월 이내), 법적 대표자, 총경리(대표이사)의 전문 지식 및 업무 능력을 증명하는 공증 복사본, 법적 대표자가 근무하거나 근무하고 있는 단체의 권한을 가진 사람의 문서 또는 법적 대표자, 총경리(대표이사)가 근무하거나 근무하고 있는 단체에서 직위와 근무 기간을 증명하는 공증 복사본

7. 금융기술 회사가 설립되고 합법적으로 운영되고 있다는 것을 증명하는 서류의 공증 복사본, 즉 설립 허가 또는 동등한 문서, 정관

조항 13. 시험 메커니즘 참여 신청 절차 및 절차

1. 우편 서비스를 통해 또는 은행 당국의 일원 창구로 직접 제출하는 경우, 시험 메커니즘에 참여하려는 조직은 이 조치정에서 조항 12에 규정된 내용에 따라 시험 메커니즘 참여 인증서를 발급받기 위해 2부의 서류와 6개의 CD(또는 USB)를 제출해야 한다. CD(또는 USB)에는 모든 서류의 스캔본이 저장되어 있어야 한다.

2. 금융감독원은 서류를 접수한 날로부터 5일 이내에 적합한 서류를 제출했는지 확인하는 공문을 보내거나 추가 서류를 요구하는 공문을 보낼 수 있다. 추가 서류 제출 기간은 서류 검토 기간에 포함되지 않는다.

금융감독원이 서류를 받은 날로부터 5일 이내에 추가 서류를 요구하는 공문을 보내지만, 시험 메커니즘에 참여하려는 조직이 서류를 다시 제출하지 않거나 제출한 서류가 부족하다면, 금융감독원은 해당 조직에게 서류를 반환하는 공문을 보낸다.

금융감독원은 적합한 서류를 받은 날로부터 90일 이내에 금융감독원은 관련 부처와 협력하여 서류 검토를 진행하며 현장 검사를 필요로 하는 경우도 있다.

금융감독원은 적합한 서류를 모두 받으면 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 보낸다. 금융감독원이 의견 청취를 요청한 날로부터 15일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 의견을 보내야 한다.

현장 검사가 필요한 경우, 금융감독원은 관련 부처에 현장 검사단에 참가할 직원을 파견하도록 요청하는 공문을 보낸다. 금융감독원이 요청한 날로부터 5일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 현장 검사단에 참가할 직원을 파견하는 공문을 보내야 한다. 현장 검사는 조직이 시험 메커니즘에 참여하려는 날로부터 최소 3일 전에 통보되어야 한다.

서류가 해명이나 보완이 필요한 경우, 금융감독원은 시험 메커니즘에 참여하려는 조직에게 서류를 해명하고 보완하도록 요청하는 공문을 보낸다. 조직은 한 번만 해명 및 보완 서류를 제출할 수 있다.

금융감독원이 서류 해명 및 보완을 요청한 날로부터 30일 이내에 조직이 해명 및 보완 서류를 제출하지 않으면, 금융감독원은 조직에게 서류를 반환하는 공문을 보낸다. 서류 해명 및 보완 기간은 서류 검토 기간에 포함되지 않는다.

금융감독원은 조직이 보완 및 제출한 서류를 받은 날로부터 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 보낸다. 금융감독원이 요청한 날로부터 10일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 의견을 보내야 한다.

4. 이 조항의 항 3에서 정한 심사 기간이 끝난 후, 은행 당국은 조항 8과 조항 11에 규정된 조건과 기준을 충족하는 참여 신청서를 제출한 조직에게 시험 메커니즘 참여 인증서를 발급한다. 거절하는 경우에는 은행 당국은 서면으로 답변하며 이유를 명시해야 한다.

5. 은행 당국으로부터 시험 메커니즘 참여 인증서를 받은 날로부터 90일 이내에, 인증서를 받은 조직은 인증서에 명시된 범위 내에서 P2P 대출 솔루션을 실행해야 한다.

장 III

시험 과정 감독 및 시험 기간 종료

조항 14. 시험 과정 감독 및 검사 활동

1. 은행 당국은 다음 활동을 통해 시험 메커니즘에 참여하는 조직을 감독한다:

a) 시험 메커니즘에 참여하는 조직의 시험 활동을 추적하기 위해:

다음 소스에서 문서, 정보, 데이터를 수집한다: 이 조치정에서 조항 15에 규정된 내용에 따라 시험 메커니즘에 참여하는 조직이 제공하는 보고서 및 정보; 현장 검사 활동을 통해 시험 메커니즘에 참여하는 조직에서 수집한 문서, 정보, 데이터; 다른 정부 기관이 제공하는 정보; 시험 메커니즘과 관련된 조직이나 개인이 제공하는 정보; 은행 당국이 감독을 위해 요구하는 다른 정보 소스.

문서, 정보, 데이터의 적절성을 평가한다. 문서, 정보, 데이터가 누락되거나 오류, 잘못되었거나 적절하지 않은 경우 발견되면 시험 메커니즘에 참여하는 조직에게 즉시 보고하도록 요청하고 정확한 정보를 다시 보내도록 한다.

수집된 문서, 정보, 데이터를 통합하고 분석하며 검토하고 평가한다.

b) 시험 메커니즘에 참여하는 조직의 시험 활동 및 참여하는 금융기술 솔루션을 평가한다.

이 조항의 항 1의 점 a에서 규정된 내용에 따라 수집된 문서, 정보, 데이터를 바탕으로 은행 당국은 시험 메커니즘에 참여하는 조직의 시험 활동 및 참여하는 금융기술 솔루션을 평가한다.

c) 경고 및 권고

시험 과정에서 잠재적인 위험 문제를 발견하면 은행 당국은 시험 메커니즘에 참여하는 조직에 대해 경고 및 권고를 하는 문서를 작성한다.

2. 은행 당국은 관리 당국의 요구 또는 추가 문서, 정보, 데이터를 수집해야 할 필요가 있을 때 관련 정부 기관과 협력하여 시험 메커니즘에 참여하는 조직에 대한 현장 검사를 수행한다.

현장 검사를 수행해야 하는 경우, 은행 당국은 관련 부처에 참가자를 파견하여 현장 검사팀에 참여하도록 요청하는 문서를 작성하고, 은행 당국이 요청한 날로부터 5일 이내에 관련 부처는 은행 당국에 참가자를 파견하여 현장 검사팀에 참여하도록 하는 문서를 제출해야 한다. 현장 검사는 시험 메커니즘에 참여하는 조직의 사무실에서 검사를 실시하기 전 최소 3일 전에 해당 조직에 통보해야 한다.

조 15. 보고 및 정보 제공 제도

1. 중앙은행은 시험 메커니즘에 참여하는 조직에게 시험 과정과 관련된 정보를 정기적으로 또는 긴급하게 제공하도록 요구할 수 있다. 필요성 평가를 기초로 중앙은행은 시험 메커니즘에 참여하는 조직에게 중앙은행의 요구에 따라 감독을 위한 소프트웨어나 도구를 개발하도록 요구할 수 있다.

2. 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 시험 과정, 발생한 위험, 시험 실시 결과 등에 대한 정기적인 보고와 긴급한 정보 제공을 중앙은행에 제공해야 한다. 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 중앙은행의 요구에 따라 감독을 위한 소프트웨어나 도구를 개발하고, 해당 Fintech 솔루션의 특성을 고려한 보고 지표를 자체적으로 설정해야 한다.

3. 보고는 전자 문서 형태로 이루어진다. 전자 문서 형태의 보고는 전자 데이터 파일 또는 컴퓨터 네트워크를 통해 전송되거나 물리적 매체를 통해 전달되며, 보고 조직의 합법적 대표자의 전자 서명이 첨부되어야 한다. 이는 중앙은행이 정한 표시, 전송 코드, 파일 구조에 맞춰야 한다. 전자 문서 형태의 보고는 다음 방법 중 하나로 중앙은행에 제출된다:

가) 전자 우편 시스템을 통해 제출;

나) 중앙은행의 정보보고 시스템(이하 정보보고 시스템이라 함)을 통해 제출;

다) 중앙은행의 요구에 따라 시험 메커니즘에 참여하는 조직이 개발한 감독 소프트웨어나 도구를 통해 제출.

4. 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 각 분기마다 Fintech 솔루션의 운영 지표를 정보보고 시스템을 통해 중앙은행에 정기적으로 보고해야 한다. 분기 보고 기간은 분기의 첫날부터 마지막 날까지이며, 다음 분기의 첫 달 15일까지 보고서 제출 기한이 부여된다.

5. 시험 메커니즘 참가 조직은 시험 기간의 절반을 초과하여 시험을 진행한 후 15일 이내에 Fintech 솔루션의 시험 실시 결과에 대한 초기 평가 보고서를 정보보고 시스템을 통해 제출해야 한다.

6. 시험 기간 종료 최소 90일 전에 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 시험 결과에 대한 평가 보고서를 정보보고 시스템을 통해 제출해야 한다. 시험 메커니즘 참가 조직이 시험 솔루션 수정, 시험 중단, 시험 기간 연장, 시험 완료 인증서 발급을 원하는 경우, 시험 솔루션 수정, 시험 중단, 시험 기간 연장, 시험 완료 인증서 발급에 관한 절차와 절차에 따라 시험 결과 평가 보고서를 제출해야 한다.

7. 중대한 위험이나 활동 중단을 일으키는 사고가 발생하면 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 위험이나 사고를 발견한 지 24시간 이내에 sbv.gov.vn/tt@ 주소로 중앙은행에 즉시 보고해야 한다. 이는 위험이나 사고의 발견 시간, 위험이나 사고에 대한 간략한 설명을 포함하며, 위험 처리 및 사고 복구를 완료한 후 3일 이내에 정보보고 시스템을 통해 Fintech 솔루션에 따른 부록 6에 따른 보고서를 제출해야 한다.

8. 법적 대표인, 총경리(총책임자)가 변경되는 경우, Fintech 회사로서 시험 메커니즘에 참여하는 조직은 중앙은행에 서면으로 보고하고, 법적 대표인, 총경리(총책임자)가 시험 메커니즘 참여 조건을 충족하는 것을 증명하는 자료를 제공해야 한다. 이는 본 시행령 제1조 제2항 제2호 a, b 점, 제8조 제2항 제2호 b 점, 제11조 제2항에 따른 솔루션에 대해 30일 이내에 변경된 날로부터 보고해야 한다.

9. P2P 대출 회사는 고객의 신용 정보(대출자와 대출 제공자 모두 포함)를 국가신용정보센터에 중앙은행 총재의 결정에 따라 보고해야 한다. 국가신용정보센터는 P2P 대출 솔루션에서 얻은 정보를 이용해 국가 신용 정보 데이터베이스를 구축하고, 중앙은행의 관리 요구와 금융기관, 해외 은행 지점, P2P 대출 회사 및 다른 조직의 경영과 위험 관리를 위해 중앙은행 총재의 결정에 따라 사용할 수 있다.

조 16. 고객 보호

고객의 권익을 보호하기 위해 시험 기제에 참여하는 조직은 시험 과정에서 고객의 합법적인 권리와 이익을 보호하기 위하여 다음과 같은 책임이 있습니다.

1. 시험 중 사용되는 금융기술(Fintech) 솔루션을 이용할 때 발생할 수 있는 위험에 대한 안내를 고객에게 제공합니다.

2. 고객에게 금융기술(Fintech) 솔루션이 시험 과정에 참여하고 있음을 통보하며, 시험 솔루션, 서비스 비용, 고객의 권리와 의무 등에 대한 정확하고 충분하며 공정한 정보를 제공해야 합니다.

3. 금융기술(Fintech) 솔루션을 사용하는 동안 및 그 이후 고객의 정보를 안전하게 보호하며, 법령에 따라 국가기관의 요청이 있을 경우에만 정보를 제공합니다.

4. 고객 정보 보호를 위한 규정을 제정하여 보안 메커니즘, 암호화, 익명화, 데이터 가리기 등을 통해 정보를 보호합니다. 고객 정보를 수집하거나 전송하려면 고객의 동의가 필요하며, 제3자에게 정보를 제공하려면 고객의 허락 또는 국가기관의 요청이 있어야 하며, 이를 확인하기 위한 기술적 방법을 마련해야 합니다.

5. 개인 데이터의 부정 사용, 사기를 방지하고 고객의 개인정보를 도난당하지 않도록 내부 절차와 위험 관리 조치를 구축하고 준수합니다.

6. 위험 평가를 정기적으로 실시하고 시험 과정에서 위험을 예방하기 위한 조치를 취하며, 금융기술(Fintech) 솔루션의 위험 수준이 변경될 경우 고객에게 즉시 통보합니다.

7. 고객의 불만 처리를 위한 메커니즘을 설정하고, 분쟁이나 불만이 발생하면 시험 기제에 참여하는 조직은 다음과 같은 책임이 있습니다.

a) 고객으로부터 접수된 모든 서면, 전화, 온라인 플랫폼 또는 이메일을 통한 불만 접수를 받고 5일 이내에 처리합니다.

b) 법령과 협약에 따라 고객에게 손해배상을 합니다.

조 17. 시험 솔루션 조정

1. 금융기술(Fintech) 솔루션에 대한 조정이 필요한 경우, 시험 기제에 참여하는 조직은 조정을 요청하는 절차를 수행하고, 금융감독원의 승인을 받아야 합니다.

2. 절차

조직은 금융감독원에 이 번호 05 부록 I에 첨부된 시험 조정 신청서와 조정 후의 시험 솔루션 설명안을 제출합니다.

금융감독원은 시험 조정 신청서를 받은 날로부터 30일 이내에 시험 과정을 평가합니다.

필요하다면 금융감독원은 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 문서를 발송하며, 부처는 금융감독원이 요청한 날로부터 10일 이내에 의견을 제출합니다.

문서를 해명하거나 완성해야 하는 경우, 금융감독원은 조직에게 문서를 해명하고 완성하도록 요구하며, 조직은 한 번만 해명 및 완성을 할 수 있습니다. 금융감독원이 해명 및 완성을 요구한 날로부터 7일 이내에 조직이 해명 및 완성한 문서를 제출하지 않으면, 금융감독원은 조직에게 문서를 반환합니다. 해명 및 완성 시간은 문서 처리 시간에는 포함되지 않습니다.

조정 후의 시험 솔루션 설명안, 실제 감독 상황, 그리고 관련 부처의 의견(있을 경우)을 근거로 금융감독원은 시험 솔루션 조정을 승인하거나 거부하며, 이를 문서로 명시하고 이유를 밝힙니다.

조항 18. 시험 기간 종료

중앙은행은 참여 조직들의 시험 메커니즘 평가 보고서, 모니터링 및 감독 과정, 관련 부처의 의견(있을 경우)을 근거로 시험 기간 종료 후 다음 처리 방안을 결정한다. 이는 시험 중단 및 참가 인증서 회수, 시험 기간 연장 또는 시험 완료 인증을 포함한다.

조항 19. 시험 중단 및 참가 인증서 회수

1. 중앙은행은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 참가 인증서를 발급받은 조직에 대해 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 검토한다.

가) 시험 참가 인증서에 규정된 시험 수행 기간이 만료되거나 시험 기간 연장이 이루어졌으나 제20조의 규정에 따라 추가 연장되지 않고 제21조의 규정에 따라 시험 완료 인증서를 발급받지 않은 경우;

나) 참가 조직이 중앙은행에 제7부록 I에 첨부된 양식 07을 사용하여 시험 중단 신청서를 제출한 경우;

다) 참가 조직이 사업 해산 또는 파산으로 인해 제7부록 I에 첨부된 양식 07을 사용하여 시험 중단 신청서를 제출한 경우;

라) 참가 조직이 시험 참가 인증서를 받은 날로부터 90일 이내에 시험을 수행하지 않는 경우(불가항력 사유가 있는 경우 제외);

마) 모니터링 및 검사 과정에서 심각한 위험이 발생하고, 관련 정부 기관의 평가에 따르면 고객에게 실질적인 손실을 초래하거나 금융-통화 시장을 불안정하게 만들 수 있으며, 기술적 사고가 해결되지 않아 관련 법령을 위반한 경우(판결, 집행 명령, 행정 처분 결정이 효력을 발생한 경우);

바) 중앙은행이 참가 조직이 제8조, 제11조의 규정에 따른 참가 조건 및 기준을 위반하였다는 통지를 받은 날로부터 15일 이내에 필요한 조치를 취하지 않은 경우;

사) 참가 조직이 시험 참가 인증서에 규정된 내용을 시험 과정에서 위반한 경우;

아) P2P 대출 회사가 P2P 대출 솔루션에서 한 쪽 채권자에 대한 최대 대출 한도 관리를 수행하지 않은 경우.

2. 절차

가) 조항 1의 각 호 가)에 해당하는 경우, 중앙은행은 시험 기간 종료 시점에서 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 결정한다;

나) 조항 1의 각 호 나)에 해당하는 경우:

참가 조직은 제7부록 I에 첨부된 양식 07을 사용하여 시험 중단 신청서를 제출하며, 제부록 V에 첨부된 시험 결과 평가 보고서와 시험 중단 계획을 중앙은행에 제출한다.

중앙은행은 30일 이내에 시험 전체 과정을 검토하고 평가한다.

필요하다면 중앙은행은 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 발송한다. 중앙은행이 요청한 공문을 받은 날로부터 10일 이내에 관련 부처는 중앙은행에 협력 의견을 제출한다.

만약 서류가 설명이 필요하거나 명확히 하기 위한 추가 정보가 필요한 경우, 중앙은행은 조직에게 서류를 설명하고 완성하도록 요구한다. 참가 조직은 서류를 설명하고 완성할 수 있는 기회를 한 번만 가진다. 중앙은행이 서류를 설명하고 완성하도록 요구한 날로부터 7일 이내에 조직이 서류를 제출하지 않으면 중앙은행은 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 결정한다.

만약 조직이 서류를 설명하고 완성한 경우, 중앙은행은 모니터링 및 시험 과정과 관련 부처의 의견(있을 경우)을 근거로 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 결정한다. 서류 설명 및 완성 시간은 처리 시간에 포함되지 않는다.

다) 조항 1의 각 호 다)에 해당하는 경우:

참가 조직은 기업 해산 결정이 통과된 날로부터 7일 이내 또는 파산 선고를 받은 날로부터 7일 이내에 중앙은행에 제7부록 I에 첨부된 양식 07을 사용하여 시험 중단 신청서를 제출한다.

중앙은행은 조직이 제출한 시험 중단 신청서를 받은 날로부터 10일 이내에 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 결정한다.

라) 조항 1의 각 호 라), 마), 바), 사), 아)에 해당하는 경우, 중앙은행은 해당 참가 조직에 시험 중단을 통보하는 공문을 발송한다. 참가 조직은 중앙은행이 발송한 공문을 받은 날로부터 15일 이내에 공문을 제출해야 한다.

참가 조직이 공문을 제출하지 않거나 내용이 충분하지 않은 경우, 중앙은행은 5일 이내에 시험 중단 및 참가 인증서 회수를 결정한다.

참가 조직이 공문을 제출한 경우, 중앙은행은 30일 이내에 시험 전체 과정을 검토하고 평가한다. 필요하다면 중앙은행은 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 발송한다. 중앙은행이 요청한 공문을 받은 날로부터 10일 이내에 관련 부처는 중앙은행에 협력 의견을 제출한다.

Căn cứ quá trình giám sát, theo dõi thử nghiệm và ý kiến tham gia góp ý của các bộ liên quan (nếu có), Ngân hàng Nhà nước quyết định việc dừng thử nghiệm và thu hồi Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm hoặc có văn bản trả lời tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm về việc tiếp tục triển khai thử nghiệm.

3. Ngay khi nhận được quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm có trách nhiệm:

a) Triển khai ngay kế hoạch chấm dứt thử nghiệm;

b) Kịp thời thông báo cho khách hàng về việc dừng thử nghiệm ít nhất 30 ngày trước khi chính thức dừng tham gia Cơ chế thử nghiệm trong trường hợp dừng thử nghiệm theo quy định tại điểm a, b khoản 1 Điều này; thông báo cho khách hàng về việc dừng thử nghiệm ngay khi có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước trong trường hợp dừng thử nghiệm quy định tại điểm c, d, đ, e, g, h khoản 1 Điều này;

c) Dừng giới thiệu và cung cấp giải pháp Fintech tham gia thử nghiệm cho khách hàng mới; thông báo công khai trên trang tin điện tử chính thức của tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm về việc dừng thử nghiệm;

d) Bảo đảm quyền lợi khách hàng và có cơ chế giải quyết khiếu nại, bồi thường cho khách hàng trong trường hợp khách hàng bị thiệt hại do việc tổ chức dừng tham gia Cơ chế thử nghiệm;

đ) Tổ chức dừng thử nghiệm giải pháp tại điểm a, điểm b khoản 2 Điều 1 Nghị định này có trách nhiệm giải quyết toàn bộ quyền lợi và trách nhiệm đối với khách hàng và các bên có liên quan trong vòng tối đa 06 tháng kể từ thời điểm có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước. Công ty cho vay ngang hàng dừng thử nghiệm giải pháp cho vay ngang hàng có trách nhiệm tiếp tục giải quyết toàn bộ quyền lợi và trách nhiệm đối với khách hàng và các bên có liên quan sau thời điểm có Quyết định dừng thử nghiệm của Ngân hàng Nhà nước.

e) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước bằng văn bản về kết quả giải quyết quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng sau khi chấm dứt thử nghiệm trong vòng 05 ngày kể từ ngày hoàn tất giải quyết quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng.

4. Các tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm bị dừng thử nghiệm không đồng nghĩa với việc không đáp ứng các điều kiện đầu tư kinh doanh theo quy định pháp luật tại thời điểm dừng thử nghiệm. Các tổ chức tự chịu trách nhiệm rà soát và tuân thủ theo các quy định của pháp luật hiện hành về hoạt động doanh nghiệp, đầu tư và pháp luật khác có liên quan.

조 20. 시험 기간 연장

1. 시험 기간 종료 90일 전까지 시험 참여 주체가 시험 기간 연장을 원할 경우 시험 기간 연장 절차를 진행한다.

2. 절차

시험 참여 주체는 이 법 시행령 부록 1에 첨부된 양식 09을 사용하여 시험 기간 연장 신청서를 제출하고, 이 법 시행령 부록 5에 첨부된 결과 보고서를 금융감독원에 제출한다.

금융감독원은 시험 기간 연장 신청서와 시험 결과 평가 보고서를 접수한 날로부터 45일 이내에 시험 전체 과정을 평가한다.

필요하다면 금융감독원은 관련 부처 의견을 구하기 위해 공문을 발송한다. 금융감독원이 관련 부처 의견을 요청한 날로부터 15일 이내에 관련 부처는 금융감독원에 의견을 제출해야 한다.

필요한 경우 금융감독원은 공문을 통해 시험 참여 주체에게 자료 제출 및 명확히 하는 것을 요구할 수 있다. 시험 참여 주체는 한 번만 해당 자료를 제출하거나 수정할 수 있다. 금융감독원이 자료 제출 및 명확히 하는 것을 요구한 날로부터 7일 이내에 시험 참여 주체가 해당 자료를 제출하지 않으면 금융감독원은 시험 참여 주체에게 자료를 반환하는 공문을 발송한다. 자료 제출 및 명확히 하는 시간은 처리 시간에서 제외된다.

시험 결과 보고서(해당 해결책의 유용성 포함), 실제 감독 상황 및 관련 부처 의견(있을 경우)을 근거로 금융감독원은 공문으로 시험 기간 연장 또는 거절을 결정하며, 그 이유를 명시한다.

3. 각 시험 기간 연장은 최대 1년이며, 2회 이상 연장될 수 없다.

조 21. 시험 완료 확인

1. 금융기술(Fintech) 해법에 대한 정식 법률 규정이 완성되고 효력이 발생한 경우 또는 금융기술(Fintech) 해법을 시험하는 기관이 현재 법률 규정을 위반하지 않고 금융기술(Fintech) 해법이 조건부 사업으로 간주되지 않는 경우, 금융기관은 해당 기관에게 시험 완료 확인증을 발급한다.

a) 금융기술(Fintech) 해법에 대한 정식 법률 규정이 완성되고 효력이 발생한 경우, 금융기관은 해당 기관에게 시험 완료 확인증을 발급하고 시험 완료 시점에서 적용되는 법률 규정에 따라 행동한다.

b) 금융기관이 금융기술(Fintech) 해법을 시험하는 기관의 해법이 현재 법률 규정을 위반하지 않으며 금융기술(Fintech) 해법이 조건부 사업으로 간주되지 않는 경우, 금융기관은 해당 기관에게 시험 완료 확인증을 발급하고 시험 완료 시점에서 적용되는 법률 규정에 따라 시장에 출시한다.

2. 처리 절차:

금융기관이 시험하는 기관은 이 시행령에 따른 부록 I의 모델 11에 따라 금융기관에 시험 완료 확인증 발급 신청서를 제출하고, 이 시행령에 따른 부록 V에 따라 시험 결과 평가 보고서를 제출한다.

금융기관은 제출된 신청서를 받은 날로부터 30일 이내에 시험 전체 과정을 평가한다. 필요하다면 금융기관은 관련 부처의 의견을 청취하기 위해 공문을 발송한다. 금융기관이 요청한 날로부터 10일 이내에 관련 부처는 금융기관에 의견을 보내야 한다.

금융기관은 시험 결과 보고서(해법의 유용성을 포함함), 실제 감독 상황 및 관련 부처의 의견과 주석(있을 경우)을 근거로 금융기관이 시험하는 기관에게 시험 완료 확인증을 발급하거나 거절 공문을 보내며 그 이유를 명시한다.

3. 금융기관이 시험하는 금융기술(Fintech) 해법의 시험 완료 확인증은 이 시행령의 범위 내에서만 유효하며, 금융기관이 시험하는 기관의 사업 허가 조건 충족 증명서로서의 가치는 없다.

장 IV

관련 당사자의 책임

조 22. 시험 참여 기관의 책임

1. 시험 참여 신청서에 제공된 정보의 정확성, 완전성 및 진실성에 대한 법적 책임을 지며, 시험 과정 중 모든 활동에 대한 책임을 지고 이 시행령, 관련 법률 규정 및 시험 참여 확인증 내용을 준수해야 한다.

2. 이 시행령 및 관할 국가 기관의 요구에 따라 보고 제도를 준수한다.

3. 시험 관련 고객 및 기타 관련 조직, 개인에게 정보를 투명하게, 정확하게 제공한다. 광고 및 홍보에 관한 법률 규정을 준수한다.

4. 고객에게 정보를 제공할 때 잘못된 정보, 거짓 정보 또는 부족한 정보를 제공한 경우, 법률 규정에 따라 정보의 정확성, 완전성 및 진실성을 검토하기 위한 모든 조치를 취했다는 것을 입증하지 못하면 책임을 질 수 있다.

5. 시험 과정 중 위험을 자주 모니터링하고 평가하며, 법 위반 활동과 관련된 의심스러운 징후를 발견하면 즉시 관할 국가 기관에 보고한다. 시험 중 관할 국가 기관의 요청에 따라 금융기관과 긴밀히 협력한다.

6. 내부 절차와 규정을 제정한다. 이는: 해법 구축 및 시험 운영, 시험 실행을 위한 절차와 권한 위임, 개인 및 부서의 책임; 사고 발생 시 대응 절차; 위험 관리 및 내부 통제 규정; 정보 저장 및 고객 정보 보안, 개인 정보 유출 방지 메커니즘; 금융기술(Fintech) 해법 제공과 관련된 당사자 간 분쟁 해결에 대한 시험 참여 기관의 책임 규정; 시스템 안전 및 지속적인 운영을 보장하기 위한 위험 예방, 시스템 모니터링 및 검사 규정, 시스템 사고 발생 시 즉시 대응 및 복구를 위한 계획 및 솔루션 제정을 포함한다.

7. 이 시행령 및 관련 법률 규정에 따라 시험 관련 고객 및 기타 관련 조직, 개인과의 약정에 따른 책임을 수행한다.

8. P2P 대출 회사는 다음과 같은 추가 책임을 가진다:

a) 이사회, 경영진 및 직원이 고객이나 대출 보증인으로서 참여하거나 고객 및 관련 당사자의 재산을 사기, 부정 행위 또는 탈취하는 행위를 저지르지 않도록 하는 조치를 취해야 한다.

b) 고객의 정보 및 데이터를 검사, 대조, 업데이트 및 확인하는 조치를 취하고, 정보 및 데이터를 변조하거나 침해하는 행위를 차단하는 조치를 취해야 한다.

c) 고객 및 관련 당사자가 대출 계약, 대출 정보, 권리, 책임 및 합법적인 이익, 관련 이자율 및 비용에 대해 충분한 정보를 제공하고, 고객이 P2P 대출 회사로부터 이러한 정보를 충분히 제공받았다는 확인을 받아야 한다.

d) 대출자와 차입자 사이, P2P 대출 회사와 고객, 관련 당사자 사이의 계약은 관련 법률 규정을 준수해야 한다.

đ) 최대 부채 한도 관리 조치를 제공하는 대출 플랫폼에서 한 채권자가 차입할 수 있는 최대 금액을 설정하며; 국가신용정보원 데이터베이스에서 정보를 추출하여 고객(차입자와 대출자)이 계약 체결 시점에서 한 차입자가 참여 중인 모든 P2P 대출 플랫폼에서 설정된 최대 차입 한도를 준수하고 있는지 확인해야 함. P2P 대출 플랫폼이 이 책임을 이행하지 않을 경우, 한국은행은 실험 종료 또는 실험 완료 인증서 발급 거부를 검토할 수 있음.

이) P2P 대출 플랫폼의 정보를 공식 전자 정보 웹사이트에 공개함. P2P 대출 플랫폼은 독립 감사인이 검토한 연간 재무 보고서를 공식 웹사이트에 게시해야 함.

구) P2P 대출 플랫폼 설립 문서; 내부 규정; 업무 절차; 회사, 고객 및 관련 당사자 간 계약; 차입자와 대출자 간 계약; 고객 및 관련 당사자의 데이터 및 정보를 법률 규정에 따라 보관함. 정보 및 데이터는 안전하게 보호되고 백업되며, 검토, 대조, 분쟁 해결, 불만 처리, 소송 해결 및 정부 기관의 요청에 따른 정보 제공을 위한 완전성과 통합성을 유지해야 함.

제23조 고객의 의무

1. 실험 프로세스에 참여하는 조직의 요구에 따라 진실하고 정확한 정보를 제공함.

2. 실험 중인 Fintech 솔루션 사용 시 발생할 수 있는 위험을 인식하고, 이러한 위험과 실험 과정에서 발생할 수 있는 손해에 대해 스스로 책임을 지음.

3. 실험 종료 시 자신의 권리와 의무를 해결하기 위해 실험 프로세스에 참여하는 조직과 협력함.

4. P2P 대출 플랫폼을 사용하는 고객은 본 조항 제1항, 제2항, 제3항의 의무를 수행하고 추가로 다음 의무를 이행함.

가) 차입자는 차입 목적에 대한 정확하고 완전한 정보를 제공하고, 차입금을 합법적으로 사용하고 목적이 맞는 용도로 사용하며, 계약에 명시된 대로 원금과 이자를 상환할 수 있는 능력을 보장해야 함. 차입자는 참여 중인 모든 P2P 대출 플랫폼에서 설정된 최대 차입 한도를 준수하도록 자신이 보유한 부채를 관리해야 함. 위반 시 차입자는 부채를 줄이는 조치를 취하고, 해당 최대 차입 한도를 준수할 때까지 새로운 차입을 받지 않아야 함.

나) 대출자는 합법적인 자금 출처를 보장하고 차입금으로 다시 대출하지 않아야 함.

다) 실험 프로세스에 참여하는 P2P 대출 플랫폼에서 차입자와 대출자 간 계약의 기간은 2년을 초과하지 않음.

조 24. 조직 실현 책임

1. 국유은행 베트남

a) 기관이 실험 메커니즘 참가 등록을 위해 제출한 문서를 완전히 받은 후, 국유은행은 관련 부처와 협력하여 해당 기관의 실험 메커니즘 참가 등록 문서를 검토하고, 이 법령에서 정한 기준과 조건을 충족하는지 평가하여 각각의 경우에 대해 참가 인증서를 발급한다;

b) 실험 방안의 수정, 실험 중단 및 참가 인증서 회수, 실험 기간 연장, 실험 완료 인증서 발급 처리를 수신하고 처리한다;

c) 실험 진행 상황을 모니터링하고, 실험 과정에서 발생하는 문제를 지도하고 해결하며, 위험을 발견하면 기관에게 경고한다;

d) 국유은행 웹사이트에 다음 정보를 공개한다: 각각의 실험 방안이 검토되고 검토 중인 참가 등록 문서 수, 실험 메커니즘 참가 기관 수, 참가 기관 정보(참가 기관 이름, 참가 실험 방안, 실험 시간, 실험 공간 및 실험 범위 포함), 실험 완료 인증서를 받은 기관 목록, 실험 중단 및 참가 인증서 회수된 기관 목록;

e) 실험 메커니즘 참가 기관들의 실험 과정을 주도하여 감독하고 점검한다;

f) 국유은행 총재는 한 차입자에 대한 최대 대출 잔액을 결정한다. 실험 메커니즘에 참여하는 P2P 대출 방안에 대해 한 차입자에 대한 최대 대출 잔액을 결정한다;

g) P2P 대출 회사가 국가 크레딧 정보 센터와 고객의 신용 정보를 연결하고 보고하며 검사하도록 지시한다;

h) 매년 이 법령의 실행 결과를 총리에게 종합보고하고, 다음 단계를 위한 적절한 관리 정책을 제안한다;

2. 과학기술부

a) 이 법령 제10조 제3항, 제13조 제3항에서 규정한 참가 인증서 발급을 위한 등록 문서에 대한 의견을 문서로 제출하며, 참가 실험 방안에 대한 기술 규격 및 전자 거래 규정 준수 여부를 평가한다;

b) 본 조 제4항에서 규정한 다른 책임을 수행한다.

3. 공안부

a) 이 법령 제10조 제3항, 제13조 제3항에서 규정한 참가 인증서 발급을 위한 등록 문서에 대한 의견을 문서로 제출하며, 참가 실험 방안에 대한 네트워크 정보 보안 및 시스템 정보 보안 규정 준수 여부를 평가한다;

b) 본 조 제4항에서 규정한 다른 책임을 수행한다.

4. 관련 부처 및 기관은 그 직무와 책임의 범위 내에서 국유은행과 협력하여 다음과 같은 책임을 수행한다:

a) 참가 등록 문서가 이 법령에서 정한 조건과 기준을 충족하는지에 대한 의견을 문서로 제출하며, 참가 인증서 발급, 실험 완료 인증서 발급, 실험 방안 수정 결정, 실험 중단 및 참가 인증서 회수 결정, 실험 기간 연장 결정에 대한 의견을 문서로 제출하며, 국유은행이 요청할 때 참가 인증서 발급을 위한 등록 문서 검토 과정에서 현지 검사를 수행한다;

b) 실험 과정에서의 문제를 검사하고 관리하며 감독하고, 지도하고 해결한다;

c) 실행 결과를 종합하고 평가하며, 적절한 정책을 제안한다.

장 V

시행규정

조 25. 효력 발생

본 시행령은 2025년 7월 1일부터 효력을 발생한다.

조 26. 시행 책임

각 장관, 정부 직속 기관의 수장, 정부 소속 기관의 수장, 중앙 직할 성 및 도의 인민위원회 의장, 관련 기관 및 개인은 이 시행령을 집행하는 책임을 진다.