시설령 제96호 2014년 제2014-96호 은행업 분야 행정처분 위반에 대한 징벌 규정

처분령

행정처분에 관한 규정 - 금융 및 은행 분야

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||| 2001년 12월 25일 「정부조직법」에 의거

2012년 6월 20일 행정처분법에 근거함;

2010년 6월 16일 제정된 금융기관법과 2017년 11월 20일 제정된 금융기관법 일부 개정법을 근거로 함;

베트남 신용기관 법(2010년 6월 16일)

2012년 6월 18일 법률(예금보험법)에 근거를 두고

2012년 6월 18일 법률(자금세탁방지법)에 근거를 두고

금융투자상품에 관한 법률 2005년 11월 29일 제정을 근거로

외환령(2005년 12월 13일 제정), 외환령 일부 개정령(2013년 3월 18일 제정)을 근거로 함

중앙은행 총재의 제안에 따라

정부는 금융 및 은행 분야에서 행위 위반에 대한 행정처분 규정을 시행하는 명령을 발포한다.

장 1

총칙

조 1. 적용범위

1. 본 명령은 행위 위반, 처벌 형태, 처벌 수준, 후과 보상 조치, 행위 위반에 대한 처벌 권한, 행위 위반에 대한 기록 작성 권한 등 금융 및 은행 분야에서의 내용을 규정한다.

2. 금융 및 은행 분야에서의 행위 위반에는 다음이 포함된다:

가) 허가 관리 및 사용 위반

나) 조직, 관리, 운영 위반

다) 주식, 주식증권 위반

라) 자금 모집 및 서비스 요금 위반

마) 대출 제공, 위탁, 위탁 및 은행 간 거래 위반

바) 신용 정보 활동 위반

사) 외환 및 금 거래 위반

아) 결제, 통화 관리 및 금고 관리 위반

자) 고정 자산 구매 및 부동산 거래 위반

차) 금융 기관 활동 안전 보장 위반

카) 예금 보험 위반

타) 불법 자금 세탁 방지 위반

파) 정보 제도 및 보고 위반

하) 감사 방해 및 권한 있는 당국의 요구 불이행 위반

3. 국가 관리와 관련된 금융 및 은행 분야의 행위 위반은 정부의 다른 명령에서 규정되어 있으므로 해당 명령을 적용하여 처벌한다.

조 2. 행정 위반 처벌 대상

국내외 개인 및 단체(이하 "개인 및 단체"라 함)가 금융 및 은행 법률을 위반하면 본 명령에 따라 행정처분을 받는다.

제3조. 처벌 형태, 과태료 수준, 과태료 부과 권한 및 후과 보상 조치

1. 주요 처벌 형태:

가) 경고;

나) 과태료 부과.

2. 처벌 보완 조치:

가) 법적 권한을 가진 기관으로부터 금융 및 은행 분야의 특정 활동 또는 서비스에 대한 허가 또는 인증을 취소하거나 일정 기간 동안 금융 기관의 특정 활동 또는 기타 금융 활동을 중단함. 이는 법인 또는 개인이 금융 및 은행 법률을 위반했을 때 적용되며, 법인 또는 개인이 위반했을 때 적용되며, 법인 또는 개인이 위반했을 때 적용된다.

나) 행위 위반에 사용된 물품 또는 수단을 몰수한다.

3. 과태료 수준 및 과태료 부과 권한:

가) 금융 및 은행 분야에서 법인이 위반할 경우 최대 과태료는 2,000,000,000원이며, 개인이 위반할 경우 최대 과태료는 1,000,000,000원이다.

나) 본 명령 제2장에 규정된 과태료는 개인에게 적용되며, 법인이 위반자로 지정된 경우를 제외하고 적용된다. 법인에 대한 과태료는 개인에 대한 과태료의 두 배이다.

다) 금융 협동조합이나 미크로금융 기관의 직원으로서 업무를 수행하면서 위반행위를 한 경우, 본 명령 제2장에 규정된 과태료의 10%(십분의 일)가 과태료로 적용되며, 금융 협동조합이나 미크로금융 기관에 대한 과태료는 해당 금융 협동조합이나 미크로금융 기관의 직원에 대한 과태료의 두 배이다.

라) 본 명령 제3장에 규정된 각 직책의 과태료 부과 권한은 개인에게 적용되며, 법인에 대한 과태료 부과 권한은 개인에 대한 과태료 부과 권한의 두 배이다.

4. 후과 방지 조치:

위반의 성격과 정도에 따라, 법인 또는 개인은 본 명령 제2장에 규정된 후과 보상 조치 중 하나 또는 여러 가지를 적용받을 수 있다.

장 II

행위 위반,

처벌 형태 및 과태료

파견, 조정, 임기 연장, 철수 절차

허가 관리 및 사용 위반

조 4. 은행법원이 발급한 허가에 관한 규정을 위반한 경우

1. 허가에 기재된 이름과 다른 이름을 사용하는 행위에 대해 20,000,000 원에서 40,000,000 원의 과태료를 부과한다.

2. 제26조 제2항에 따른 금융기관의 개업 조건을 충족하지 않은 행위에 대해 40,000,000 원에서 80,000,000 원의 과태료를 부과한다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 100,000,000 원에서 150,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 허가를 받기 위한 신청서류에 허가를 받을 자격을 증명하는 서류를 속이는 행위(본 조 제19조 제2항에 따른 경우는 제외한다).

나) 허가를 대여하거나 임대하거나 매수하거나 매도하거나 양도하는 행위;

다) 허가를 지우거나 수정하여 허가 내용을 변경하는 행위.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 150,000,000 원에서 200,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 허가를 받기 위한 신청서류에 허가를 받을 자격을 증명하는 서류를 위조하는 행위(본 조 제19조 제2항에 따른 경우는 제외한다).

나) 허가에 기재된 내용과 다르게 활동하는 행위(제59조 제2항 제2호 및 제148조 제2항 제2호, 제24조 제2항 제다호 및 제25조 제4항 제2호, 제25조 제5항 제나호에 따른 경우는 제외한다).

5. 제59조 제2항 제2호 및 제148조 제2항 제1호에 따른 금융기관의 허가를 받은 후 중지 조치를 받은 후에도 계속 활동하는 행위에 대해 300,000,000 원에서 400,000,000 원의 과태료를 부과한다.

6. 허가 없이 활동하는 행위에 대해 400,000,000 원에서 500,000,000 원의 과태료를 부과한다(제24조 제7항, 제25조 제2항 제다호, 제4항 제1호, 제25조 제7항에 따른 경우는 제외한다).

7. 보완 처벌 방식을 적용한다.

제3조 제3항 제3호에 따른 행위에 대해 지워진 것 또는 수정된 허가증을 몰수한다.

8. 피해 복구 조치를 적용한다.

가) 제3조 제3항 제가호 및 제나호, 제4항, 제5항 및 제6항에 따른 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 한다.

나) 제3조 제3항 제가호, 제4항 및 제5항에 따른 위반행위에 대해 허가를 취소하도록 권고한다.

다) 제3조 제3항부터 제6항까지의 규정에 따른 위반행위에 대해 금융기관, 외국 은행 지점의 경영자, 관리자, 감독자의 직위 해임 또는 면직을 요구하거나 권고하며, 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영자, 관리자, 감독자로 재임용하지 못하도록 요구하거나 권고한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 5. 은행법원의 서면 승인을 받아야 하는 변경 사항에 관한 규정을 위반한 경우

1. 은행업무를 수행하기 전에 은행법원의 확인을 받지 않은 행위에 대해 20,000,000 원에서 40,000,000 원의 과태료를 부과한다.

2. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 다음 각 호의 어느 하나의 행위에 대해 50,000,000 원에서 100,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관, 외국 은행 지점, 금융기관 지점을 포함한 금융기관의 명칭 변경;

나) 불가항력적인 이유가 아닌 한 영업일 1일 이상 영업을 중단하는 행위;

3. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 상태에서 출자자 출자분 양도, 주요 주주의 주식 양도, 주식 양도로 인해 주요 주주가 일반 주주가 되거나 그 반대되는 행위에 대해 100,000,000 원에서 150,000,000 원의 과태료를 부과한다.

4. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 상태에서 자본금 변경, 허가받은 자본금 변경에 대해 150,000,000 원에서 200,000,000 원의 과태료를 부과한다.

5. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 상태에서 다음 각 호의 어느 하나의 행위에 대해 200,000,000 원에서 250,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 본사, 거래소, 지점, 외국 은행 지점의 위치 변경;

나) 국내외 증권시장에 주식 상장을 실시하는 행위;

6. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 상태에서 다음 각 호의 어느 하나의 행위에 대해 250,000,000 원에서 300,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 제103조 제2항 및 제3항, 제110조 제3항에 따른 자회사 설립, 인수;

나) 제103조 제4항 제2호에 따른 상업은행 주식 매입;

다) 국제 결제 시스템 참여;

라) 제57조에 따른 자본금 축소로 인한 주식 매입 후 주식 매입액 전액 지급 후 주식 매입 회수;

7. 은행법원의 서면 승인을 받지 않은 상태에서 금융기관, 외국 은행 지점의 분할, 합병, 합작, 조직 형태 변경에 대해 400,000,000 원에서 500,000,000 원의 과태료를 부과한다.

8. 보완 처벌 방식을 적용한다.

제5조 제5항 제2호에 따른 위반행위에 대해 주식 상장을 중지하도록 권고한다(중지 기간은 1개월에서 3개월 사이).

9. 피해 복구 조치를 적용한다.

가) 제6항 제4호에 따른 위반행위에 대해 자본금 복구 전까지 배당금 지급을 금지한다.

나) 제6항 제1호 및 제2호에 따른 위반행위에 대해 자회사, 연계회사에서의 출자 철회를 강제한다.

c) 관련 권한 기관에 해당 개인 및/또는 그 행위에 대한 책임을 지는 개인에 대해 제3항, 제5항, 제6항 각목 b 및 d에서 정한 위반행위에 대해 1개월부터 3개월까지 중단 조치를 취하거나 관리, 경영, 감사 직위에서 면직시키거나 관리, 경영, 감사 직위를 수행하지 못하도록 하는 것을 요청하거나 요구함.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 2

2. 경영구조, 관리, 경영에 관한 규정 위반

제6조. 경영, 경영에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반행위에 대해 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 제43조, 제44조, 제62조, 제70조 제1항, 제81조 금융기관 조직법에서 정한 이사회, 이사회의 이사회, 감사위원회 규정을 위반함.

b) 이사회 구성원, 감사위원회, 총경리에 대한 법률에서 정한 조건과 기준을 충족시키지 않음.

c) 주주총회를 개최하지 않거나 또는 규정에 따라 개최하지 않음.

2. 다음 행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다. 금융기관 조직법 제34조와 제83조 제3항에서 정한 직위를 함께 수행할 수 없는 사람들을 선출하거나 임명함.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 100,000,000 원에서 150,000,000 원의 과태료를 부과한다.

a) 금융기관 조직법 제33조 제2항 및 제3항에서 정한 직위를 수행할 수 없는 사람들을 선출하거나 임명함.

b) 금융기관 조직법 제50조 제5항에서 정한 직위를 수행할 수 있는 조건과 기준을 충족시키지 않은 사람들을 선출하거나 임명함.

4. 금융기관 조직법 제50조 제1항, 제2항, 제3항 및 제4항에서 정한 조건과 기준을 충족시키지 않은 직위를 선출하거나 임명하는 행위에 대해 150,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

5. 금융기관 조직법 제33조 제1항에서 정한 직위를 수행할 수 없는 사람들을 선출하거나 임명하는 행위에 대해 200,000,000원 이상 250,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

6. 후과 방지 조치를 적용한다.

a) 행정처분이 효력이 발생한 날로부터 최대 3개월 이내에 금융기관, 지점, 외국은행 지점은 제2항, 제3항, 제4항 및 제5항에서 정한 위반행위로 선출되거나 임명된 대상자를 대체할 사람을 찾아야 함.

b) 금융기관, 지점은행 지점이 제1항 각목 a에서 정한 규정을 준수하지 않을 경우, 제2항, 제3항, 제4항 및 제5항에서 정한 위반행위로 선출되거나 임명된 대상자에 대한 면직 결정을 관련 권한 기관에 요청함.

제7조. 내부 규정 발포에 관한 규정 위반

1. 금융기관 조직법 제93조 제3항에서 정한 내부 규정을 은행 당국에 제출하지 않는 행위에 대해 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 금융기관 조직법 제93조 제2항에서 정한 내부 규정을 발포하지 않음.

b) 금융기관 조직법 제93조 제2항에서 정한 내부 규정의 내용이 법률 규정에 맞지 않음.

c) 금융기관 조직법 제20조에서 정한 내부 규정을 발포하지 않음.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

금융기관 조직법 제93조 제2항 각목 b에서 정한 위반행위에 대해 법률 규정에 맞지 않는 내부 규정을 즉시 폐기함.

조 8. 내부 감사, 내부 통제, 독립 감사에 관한 규정 위반

1. 내부 감사 결과를 보고하지 않는 행위에 대해 20,000,000동에서 40,000,000동의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제42조 제1항에 따라 독립 감사 기관을 선정하지 아니한 경우

나) 제42조 제2항에 따라 독립 감사 기관을 선정한 후 30일 이내에 금융감독원에 통보하지 아니한 경우

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 제41조 제2항 및 관련 법령에 따른 내용을 수행하지 아니한 내부 감사

나) 독립 감사 기관이 예외 의견을 포함한 감사 보고서를 작성하였음에도 불구하고 재감사를 실시하지 아니한 경우

4. 감사위원회 산하 전담 내부 감사 조직을 설립하지 아니한 행위에 대해서는 100,000,000동에서 150,000,000동의 과태료를 부과한다.

5. 제40조 제2항에 따른 내부 통제 시스템을 구축하지 아니한 행위에 대해서는 200,000,000동에서 250,000,000동의 과태료를 부과한다.

목 3

주식, 주식증권에 관한 규정 위반

조 9. 주식, 주식증권에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 50,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 신설 금융기관은 영업 개시 후 30일 이내, 증자 금융기관은 주주가 약정된 주식을 모두 납입한 후 30일 이내에 주식증권을 발행하지 아니한 경우

나) 창업 주주가 제55조 제5항에 따른 비율과 기간을 준수하지 아니한 경우

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 100,000,000동에서 150,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 제55조 제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 비율을 초과하여 주식을 소유한 경우

나) 주식을 매수한 후 그 주식을 모두 상환하였음에도 불구하고 제130조 제1항에 따른 안전성 비율을 충족하지 못한 경우

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제2항 제2호 가목에 따른 위반행위에 대해서는 행정처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 이내에 초과한 주식을 처분하도록 한다.

나) 제2항 제2호 나목에 따른 위반행위에 대해서는 최대 6개월 이내에 안전성 비율을 준수하도록 한다.

다) 제2항에 따른 위반행위에 대해서는 위반을 해소할 때까지 배당금 지급을 중단한다.

라) 제2항에 따른 위반행위에 대해서는 위반자와/또는 책임 있는 개인에게 금융기관, 외국 은행 지점에서의 경영, 관리, 감사 직위를 1개월에서 3개월 동안 정지하거나 면직시키거나, 또는 이러한 직위를 맡지 못하게 하는 조치를 권고하거나 요구한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 10. 출자 및 주식 취득에 관한 규정 위반

1. 제103조 제1항, 제110조 제1항 금융기관 법률에서 정한 바에 따라 등기 자본금 외의 자금이나 예비금을 출자 또는 주식 취득에 사용한 행위에 대해 1억 1천만 원 이상 1억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 제103조 제2항 금융기관 법률에서 정한 경제활동을 수행하면서 자회사나 연계기업을 설립하거나 인수하지 않은 행위에 대해 1억 5천만 원 이상 2억 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 다른 금융기관의 주식을 취득하거나 보유하면서 금융감독원이 정한 조건과 한도를 초과한 행위에 대해 2억 원 이상 2억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 2억 5천만 원 이상 3억 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 제129조 금융기관 법률에서 정한 출자 및 주식 취득 한도 위반

나) 제135조 금융기관 법률에서 정한 출자 및 주식 취득 규정 위반

5. 후과 방지 조치 적용:

가) 본 조 제1항에서 정한 위반행위에 대해서는 적법한 규정에 따라 사용된 자금을 회수하도록 강제한다.

나) 본 조 제4항에서 정한 위반행위에 대해서는 적법한 규정에 따라 출자 또는 주식 취득을 전환하도록 강제한다.

다) 본 조에서 정한 위반행위에 대해서는 위반사항이 수정될 때까지 배당금 지급을 허용하지 않는다.

라) 본 조에서 정한 위반행위에 대해서는 위반사항이 수정될 때까지 사업영역, 규모 및 지역을 확장하는 것을 허용하지 않는다.

마) 본 조 제1항부터 제3항까지에서 정한 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가예산에 납부하도록 강제한다.

나) 본 조 제1항부터 제4항까지에서 정한 위반행위에 대한 책임을 지거나 위반행위를 저지른 개인에 대해 금융감독원이 정한 기간 동안 경영, 관리, 감사 직위를 중지하거나 해임하도록 권고하거나 요구하며, 이러한 직위를 다시 맡게 하지 않도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 11. 주식 발행 및 양도에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 2억 원 이상 2억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)로서 개인 주주가 직위를 수행하는 동안 주식을 양도하는 행위

나) 금융기관의 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)로서 대표자가 직위를 수행하는 동안 주식을 양도하는 조직 주주

2. 이사회 회원, 감사위원회 회원, 총경리(대표이사)로서 개인의 책임으로 인해 대주주의 결정이나 금융감독원의 결정에 따라 후속 조치를 수행하는 동안 주식을 양도한 행위에 대해 2억 5천만 원 이상 3억 원 이하의 과태료를 부과한다. 단, 금융기관 법률 제56조 제2항 각 호에서 정한 사항은 제외한다.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 본 조에서 정한 주식 양도를 복구하도록 강제하며, 이를 최대 6개월 이내에 완료해야 한다. 행정처분 결정 효력 발생일로부터 6개월 이내이다.

나) 본 조에서 정한 위반행위에 대한 책임을 지거나 위반행위를 저지른 개인에 대해 금융감독원이 정한 기간 동안 경영, 관리, 감사 직위를 중지하거나 해임하도록 권고하거나 요구하며, 이러한 직위를 다시 맡게 하지 않도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 4

금융자금 모집 및 서비스 제공 수수료에 관한 위반

 및 서비스 제공 수수료

조항 12. 예금 수령 관련 규정 위반

1. 금융기관 및 외국 은행 지점이 법령에 따른 규정을 위반하여 예금을 수령한 경우 1억 1천만 원에서 1억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

2. 허가 없이 개인 또는 법인이 예금을 수령한 경우 1억 5천만 원에서 2억 원의 과태료를 부과한다.

조항 13. 유가증권 발행 관련 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 100,000,000원에서 150,000,000원까지의 과태료를 부과합니다:

가) 유가증권 발행 시 법령에 따른 권한 있는 기관의 승인 문서에 명시된 내용 중 하나라도 위반하여 발행하는 행위

나) 유가증권 구매 대상자, 발행 조건, 전환 채권 변환 조건 등에 대한 법령 규정을 위반하는 행위

2. 국내 또는 해외 개인 또는 법인에게 동전 또는 외화로 자금을 모으기 위해 유가증권을 발행하였으나 법령에 따른 권한 있는 기관의 승인 문서를 받지 않은 경우 2억 원에서 2억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

위반행위가 본 조항 제1항, 제2항에 따른 경우 발행된 유가증권을 회수하고 고객에게 표면가액과 합의된 이자율에 따른 이자를 포함한 금액을 반환하도록 한다.

조항 14. 자금 모집 이자율, 서비스 제공 비용 관련 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 공시 이자율, 서비스 제공 비용을 공개하지 않는 행위

나) 법령에 따른 공시 이자율, 서비스 제공 비용을 명확하게 공시하지 않아 고객에게 혼란을 주는 행위

다) 법령에 따른 서비스 제공 비용을 제외하고는 제15조 제4항 제2호, 제24조 제2항 제7호 본 시행령에 따른 행위를 제외하고는 법령에 따른 규정을 위반하여 비용을 징수하는 행위

2. 법령에 따른 공시 이자율, 서비스 제공 비용보다 높은 이자율, 비용을 적용한 경우 2천만 원에서 4천만 원의 과태료를 부과한다.

3. 법령에 따른 자금 모집 이자율 규정을 위반하거나 이자율 파생 상품, 통화 및 기타 재산 금융 상품을 경영하거나 제공한 경우 5천만 원에서 1억 원의 과태료를 부과한다. 다만, 제1항, 제2항 본 조항 및 제24조 제6항 제2호 본 시행령에 따른 행위는 제외한다.

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 본 조항에 따른 불법 이익을 국고에 납부하도록 한다.

나) 본 조항 제3항에 따른 위반행위를 한 개인 또는 그 책임을 지는 개인에 대해 법령에 따른 권한 있는 기관에 요청하거나 요구하여 관리, 경영, 감사 직위의 정지 또는 면직, 관리, 경영, 감사 직위의 수행 금지를 검토하도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 5

신용공여, 위탁,

 위탁 및 연행 금융 활동

조항 15. 신용공여 관련 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 1천 5백만 원의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 규정을 위반하여 신용공여 관련 서류를 보관하는 행위

나) 금융기관, 외국 은행 지점이 설계한 양식에 따라 보증서를 발행하지 않는 행위

2. 법령에 따른 규정을 위반하여 고객의 차입금 사용 및 상환을 점검, 감독하지 않은 경우 1천 5백만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

가) 법령에 따른 규정을 위반하여 신용공여 계약을 작성하는 행위

나) 법령에 따른 규정을 위반하여 신용공여 이자율을 면제 또는 감면하는 행위

다) 법령에 따른 규정을 위반하여 상환 일정을 재조정하는 행위

라) 법령에 따른 규정을 위반하여 신용공여 이자율을 적용하는 행위

4. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 3천만 원에서 6천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 계약 또는 서면 합의 없이 신용공여를 하는 행위

나) 법령에 따른 규정을 위반하여 신용공여 관련 비용을 징수하는 행위

다) 고객을 강요하여 차입금을 다시 해당 금융기관, 외국 은행 지점에 예치하도록 하는 행위

5. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 8천만 원에서 1억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 규정을 위반하여 자격이 없는 개인 또는 법인에게 신용공여를 하는 행위

나) 법령에 따른 규정을 위반하여 담보 없이 신용공여를 하거나 제127조 제1항 금융기관 법률에 따른 대상에게 특혜를 주는 조건으로 신용공여를 하는 행위

다) 제127조 제3항 금융기관 법률에 따른 신용공여 관련 규정을 위반하는 행위

라) 고객을 통해 차입금을 차입하는 행위

마) 법령에 따른 규정을 위반하여 보증 계약 또는 보증서를 작성하는 행위

6. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1억 5천만 원에서 2억 원의 과태료를 부과한다.

가) 제127조 제2항, 제4항, 제128조 제1항, 제2항, 제8항 금융기관 법률에 따른 신용공여 한도 규정을 위반하는 행위

나) 보증인, 상대방 보증인, 보증 확인인의 권리, 의무를 다른 금융기관, 외국 은행 지점에 양도하는 행위

다) 한국은행의 승인 없이 다른 형태로 신용공여를 하는 행위

7. 제128조 제5항 금융기관 법률에 따른 신용공여 한도 및 조건을 위반하여 상업 은행, 외국 은행 지점이 주식 투자, 거래를 하는 경우 2억 원에서 2억 5천만 원의 과태료를 부과한다.

8. 제126조 제1항, 제3항, 제4항, 제5항, 제6항 금융기관 법률에 따른 개인 또는 법인에게 신용공여를 한 경우 2억 5천만 원에서 3억 원의 과태료를 부과한다.

9. 피해 복구 조치를 적용한다.

가) 제6항 제1호, 제7항 본 조항에 따른 위반행위는 과태료 처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 내에 제한된 한도를 초과한 신용공여 잔액을 회수하도록 한다.

나) 제5항 제2호, 제4호, 제8항 본 조항에 따른 위반행위는 과태료 처분 결정 효력 발생일로부터 최대 6개월 내에 채무를 회수하도록 한다.

c) 주식 대량 보유 주주 및 설립 주주에게 법에 따라 주식 또는 출자 지분을 양도하도록 강제하며, 위반 행위가 제5항 각 호, 제6항 제1호, 제7항 및 제8항에서 정한 행위일 경우, 행정처분 결정이 효력 발생한 날로부터 최대 6개월 이내로 함;

d) 위반 행위가 제5항, 제6항 제1호, 제7항 및 제8항에서 정한 행위일 경우, 관련 개인 및/또는 책임 있는 개인에 대해 관할 기관에 중징계를 청구하거나 요청하여 1개월부터 3개월까지 업무 중지를 적용하거나 직위 해임을 요구하고, 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사직을 맡지 못하게 함;

금융기관, 외국 은행 지점은 위반 행위가 해당 기관의 권한 범위 내일 경우, 법에 따라 관련 개인에 대한 해고와 기타 처리 조치를 취하도록 요구함;

제16조. 위탁 수락 및 위탁 위반

1. 다음 각 행위 중 하나에 대한 위반으로 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과함:

a) 법에 따라 적절하지 않은 대상에게 위탁 수락 또는 위탁을 함;

b) 법에 따라 적절하지 않은 내용으로 위탁 계약을 작성함;

2. 법에 따른 조건을 충족하지 않는 위탁 수락 또는 위탁 행위에 대한 100,000,000동에서 150,000,000동의 과태료를 부과함;

3. 보완 처벌 형태를 적용함:

금융기관, 외국 은행 지점에 대해 본 조항에서 정한 위반 행위에 대해 업무 중지를 1개월부터 3개월까지 적용함;

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

a) 본 조항에서 정한 위반 행위에 대해 위탁 재산을 위탁 당사자에게 반환하거나 회수하도록 강제함;

나) 본 조에서 정한 위반행위에 대한 책임을 지거나 위반행위를 저지른 개인에 대해 금융감독원이 정한 기간 동안 경영, 관리, 감사 직위를 중지하거나 해임하도록 권고하거나 요구하며, 이러한 직위를 다시 맡게 하지 않도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

제17조. 기업 채권 구매 규정 위반

1. 기업 채권 발행 사용금을 감독하지 않는 행위에 대해 15,000,000동에서 30,000,000동의 과태료를 부과함;

2. 법에 따른 내용을 포함하지 않은 기업 채권 구매 계약을 작성하는 행위에 대해 30,000,000동에서 40,000,000동의 과태료를 부과함;

3. 계약 없이 기업 채권을 구매하는 행위에 대해 40,000,000동에서 60,000,000동의 과태료를 부과함;

4. 다음 각 행위 중 하나에 대한 위반으로 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과함:

a) 법에 따른 조건을 충족하지 않은 기업 채권 발행 방안 및 조건을 검토하여 기업 채권 구매 결정을 내리는 행위;

b) 기업 채권 발행 방안 및 조건을 검토하지 않는 행위;

c) 외국 은행 지점이 전환 기업 채권을 구매하는 행위;

5. 후과 방지 조치 적용:

a) 제4항에서 정한 위반 행위에 대한 행정처분 결정이 효력 발생한 날로부터 최대 1년 이내로 채무 회수를 강제함;

b) 제4항에서 정한 위반 행위에 대한 관련 개인 및/또는 책임 있는 개인에 대해 관할 기관에 중징계를 청구하거나 요청하여 1개월부터 3개월까지 업무 중지를 적용하거나 직위 해임을 요구하고, 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사직을 맡지 못하게 함;

금융기관, 외국 은행 지점은 위반 행위가 해당 기관의 권한 범위 내일 경우, 법에 따라 관련 개인에 대한 해고와 기타 처리 조치를 취하도록 요구함;

조 18. 금융기관 간 거래에서 법령을 위반한 경우

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 대출 및 차입 거래 정보를 업데이트하고 보관하지 않거나, 유가증권의 장기 매매 정보를 법령에 따라 적절히 처리하지 않음;

나) 거래를 법령에 따라 확인하지 않음;

다) 대출 및 유가증권 재매입 계약을 법령에서 정한 형식과 내용에 맞게 작성하지 않음.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과징금은 2천만 원 이상 3천만 원 이하로 한다:

가) 대출 및 차입 기간, 예치 및 수취 기간, 유가증권 장기 매매 기간을 법령에 따라 준수하지 않음;

나) 베트남 내 은행간 전자결제 시스템을 통해 베트남 동으로 이루어진 대출 및 차입 거래, 예치 및 수취 거래, 유가증권 장기 매매 거래를 법령에 따라 처리하지 않음;

다) 유가증권 매매 절차를 법령에 따라 수행하지 않음.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 30,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 금융기관 지점이 본점의 서면 위임 범위를 벗어나 대출 및 차입, 예치 및 수취 거래를 수행함;

나) 외국 은행 지점이 본점 외의 장소에서 대출 및 차입 거래를 수행함.

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과징금은 4천만 원 이상 6천만 원 이하로 한다:

가) 대출 및 차입, 유가증권 장기 매매 거래를 수행하기 위한 금융기관 및 외국 은행 지점과의 거래 조건을 법령에 따라 준수하지 않음;

나) 고객 평가를 법령에 따라 다시 실시하여 고객별 신용 한도를 재확인하지 않음;

다) 대출 제공자에게 고객 평가와 거래 한도 결정을 위해 필요한 정보를 법령에 따라 제공하지 않음.

5. 법령에 따라 허가되지 않은 유형의 유가증권 장기 매매 행위에 대한 과징금은 8천만 원 이상 1억 2천만 원 이하로 한다.

6. 법령에 따라 허가된 외환 거래 범위를 벗어난 외화로 이루어진 차입 및 대출, 유가증권 거래에 대한 과징금은 1억 5천만 원 이상 2억 원 이하로 한다.

7. 제재 조치 적용:

제5항, 제6항에서 규정된 위반행위를 한 개인 또는 그 책임을 지는 개인에 대해 관할 기관에 제재 조치를 요청하거나 요구하여, 1개월에서 3개월까지의 영업정지 또는 직위 해임을 명하거나, 금융기관 및 외국 은행 지점에서의 경영, 감독 직위를 맡지 못하도록 함.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

목 6

신용정보업 활동에 관한 규제 위반

조 19. 신용정보업 활동 조건 위반

1. 신용정보업 활동 자격을 유지하기 위한 조건 중 하나를 충족시키지 않는 행위에 대한 과징금은 2천만 원 이상 4천만 원 이하로 한다.

2. 신용정보업 활동 자격을 얻기 위한 자료를 위조하거나 변조하여 신청서류에 제출하는 행위에 대한 과징금은 4천만 원 이상 6천만 원 이하로 한다.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제2항에서 규정된 위반행위로 인해 불법적으로 얻은 이익을 국가예산에 납부하게 함;

나) 제2항에서 규정된 위반행위에 대해 관할 기관에 자격 증명을 회수하도록 요청함.

조 20. 신용정보의 수집 및 처리에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반행위에 대해 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 법률이 정한 범위를 벗어나 신용정보를 수집함;

b) 고객의 동의 없이 대출 고객의 신용정보를 수집하는 경우를 제외하고는 국가기관의 요청에 따라 수집하지 아니하고 대출 고객의 신용정보를 수집함.

2. 신용정보의 내용을 고의로 왜곡한 행위에 대한 과태료는 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하로 한다.

3. 국가 비밀 범위 및 목록에 속하는 정보를 불법으로 수집한 행위에 대한 과태료는 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하로 한다.

4. 부가처분을 적용한다.

a) 제3조 제3항에서 규정한 위반행위를 하기 위해 사용된 수단을 몰수한다;

b) 제3조 제2항 및 제3항에서 규정한 위반행위에 대해서는 1개월부터 3개월까지 신용정보 활동을 중지하도록 한다.

5. 후과 방지 조치 적용:

제3조 제2항에서 규정한 위반행위에 대해서는 즉시 잘못된 정보를 수정하도록 한다.

조 21. 신용정보의 안전성 및 보관에 관한 규정 위반

다음 각 호의 위반행위에 대한 과태료는 2억원 이상 4억원 이하이다.

1. 공신력 보호 및 정보통신 기술 안전성을 위한 규정 또는 절차를 제정하거나 준수하지 않음;

2. 대출 고객의 신용정보를 최소 5년간 보관하지 않음.

조 22. 신용정보 제품 및 서비스의 활용, 교환 및 제공에 관한 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

a) 법률이 정한 바에 따라 제삼자에게 신용정보 제품을 제공하기 위해 복제함;

b) 최근 5년 이내의 대출 고객의 신용정보를 이용하여 신용정보 제품을 생성함;

c) 신용정보 제품의 사용 원칙 및 범위에 대해 사용자에게 경고하지 않음.

2. 다음 각 항의 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하로 한다.

a) 법률이 정한 바에 따라 제삼자에게 신용정보 제품을 제공하기 위해 수정함;

b) 관련성이 없는 조직이나 개인에게 신용정보를 제공하거나 교환함.

3. 보완 처벌 형태를 적용함:

제2조 제2항에서 규정한 위반행위에 대해서는 1개월부터 3개월까지 신용정보 활동 자격증을 박탈한다.

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

제1항 제a호와 제2항에서 규정한 위반행위로 인해 얻은 불법 이익을 국고에 납부하도록 한다.

조 23. 대출 고객의 합법적 이익 보호에 관한 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 1천 5백만 원의 과태료를 부과한다.

a) 고객의 민원을 접수한 날로부터 10일 이내에 답변하지 않음;

b) 조직의 신용정보 처리 과정에서 발생한 오류로 인해 고객의 수정요청을 즉시 수행하지 않음.

2. 고객의 민원에 대한 조정을 요구받은 날로부터 20일 이내에 조정을 실시하지 않은 행위에 대한 과태료는 15,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

절 7

 외환 거래 및 금융 상품 거래에 관한 규정 위반

조 24. 외환거래에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 위반행위에 대해 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률에서 정한 바에 따라 외국환 매매 환율을 거래 장소에 공시하지 아니함;

나) 외국환 매매 환율을 공시하였으나 공시 형식이나 내용이 명확하지 아니하여 고객에게 혼란을 주는 경우;

2. 다음 각 호의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법률에서 정한 바에 따라 외국환 대리 매매 업무를 수행할 자격이 없는 조직과 외국환 대리 매매 계약을 체결하거나 법률에서 정한 바에 따라 외국환 대리 매매 업체를 지도하거나 감독하지 아니함;

나) 법률에서 정한 바에 따라 외국환 대리 매매 업무를 수행하지 아니하거나 법률에서 정한 바에 따라 외국환 대리 매매 업체로서 두 개 이상의 금융기관에 동시에 외국환 대리 매매 업무를 수행함;

다) 외국환으로 된 이동 수단을 법률에서 정한 바에 따라 외국환 활동 규정 제9조 및 관련 법률 규정에 따라 적절히 처리하지 아니함;

라) 법률에서 정한 바에 따라 베트남 내외 투자, 베트남 외 투자, 외부 차입 및 상환, 외부 대출 및 상환, 기타 자본 거래를 위한 베트남 내 계좌 개설 및 폐쇄를 적절히 처리하지 아니함;

마) 법률에서 정한 바에 따라 외부 차입 등록 및 변경 등록, 외부 대출 등록 및 변경 등록, 비거주자 보증금 상환 등록 및 변경 등록, 자본 투자 이전 및 기타 자본 거래와 관련된 행정 절차를 적절히 처리하지 아니함;

나) 법률에서 정한 바에 따라 외국환 매매 활동에서 환율, 수수료, 중개 수수료, 현물 및 기타 유형의 판촉 비용을 규정함으로써 실제 매매 환율이 법률에서 정한 바에 따른 환율 변동 범위를 초과하게 함;

사) 개인 간의 외국환 매매, 은행법에서 정한 바에 따라 외국환 매매를 적절히 처리하지 아니하고, 법률에서 정한 바에 따라 거래 수수료를 적절히 처리하지 아니함;

아) 외부 차입 상환, 외부 대출 상환, 비거주자 보증금 상환, 베트남 내외 투자, 베트남 외 투자를 위한 자금 이전을 법률에서 정한 바에 따라 적절히 처리하지 아니함;

자) 외국환 또는 베트남 동을 베트남 외부로 또는 베트남 내부로 법률에서 정한 바에 따라 적절히 처리하지 아니함, 관세 영역의 행정 위반 행위를 제외함;

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 80,000,000동에서 100,000,000동의 과태료를 부과한다.

가) 외국환 매매를 외국환 수령 및 교환을 허가받지 않은 조직에서 실시함;

나) 외부 차입, 외부 대출 및 상환, 비거주자 보증금, 베트남 내외 투자, 베트남 외 투자 및 기타 자본 거래와 관련된 결제 서비스 및 송금 서비스를 법률에서 정한 바에 따라 적절히 처리하지 아니함;

다) 법률에서 정한 바에 따라 외국인을 위한 전자 게임 기계 및 카지노 사업을 운영하는 기업에 대한 약정 통화 가치를 적절히 처리하지 아니함;

4. 다음 각 항의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 1억 1천만 원에서 1억 5천만 원 사이의 과태료를 부과함;

가) 법률에서 정한 바에 따라 국내외 차입 또는 상환을 외국환으로 적절히 처리하지 아니함, 본 조 제15항에서 규정한 경우를 제외함;

국내외 차입 또는 상환, 은행 보증, 기타 신용 제공 업무를 외국환으로 적절히 처리하지 아니함;

나) 법률에서 정한 바에 따라 해외 외국환 계좌의 개설 또는 폐쇄를 적절히 처리하지 아니함;

다) 법률에서 정한 바에 따라 수취한 외국환을 금융기관에 판매하지 아니함, 본 조 제2항 제2호 제2호에서 규정한 경우를 제외함;

5. 다음 각 항의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 1억 5천만 원에서 2억 원 사이의 과태료를 부과함;

가) 법률에서 정한 바에 따라 외부 차입 및 상환, 외부 대출 및 상환, 비거주자 보증금 및 기타 자본 거래를 적절히 처리하지 아니함, 본 조 제2항 제2호 제다, 제마, 제하 항 및 제3항 제2호 제나 항에서 규정한 위반 행위를 제외함;

나) 은행법에서 정한 바에 따라 환전 거래를 적절히 처리하지 아니함;

다) 법률에서 정한 바에 따라 외환 상태를 적절히 유지하지 아니함;

6. 다음 각 항의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 2억 원에서 2억 5천만 원 사이의 과태료를 부과함;

가) 법률에서 정한 바에 따라 외국환으로 된 상품 및 서비스 대금을 적절히 처리하지 아니함;

나) 법률에서 정한 바에 따라 환율 파생 상품 및 외환 서비스를 적절히 제공하지 아니함;

다) 법률에서 정한 바에 따라 상품 및 서비스, 토지 사용권의 계약, 합의, 공시, 광고 가격을 외국환으로 적절히 표기하지 아니함;

라) 법률에서 정한 바에 따라 외국환 현찰의 수출 및 수입을 적절히 처리하지 아니함;

7. 금융기관, 외국 은행 지점, 외국환 수령 및 지급 서비스 제공 조직, 외국환 대리 매매 조직, 기타 허가 권한 기관으로부터 외환 활동 허가를 받지 아니하거나 외환 활동 허가 기간이 만료되거나 중지되었거나 허가 내용과 다르게 외환 활동을 수행한 경우 5억 원에서 6억 원 사이의 과태료를 부과함, 본 조 제2항 제2호 제다 항을 제외함;

8. 보완 처벌 방식을 적용한다.

가) 본 조 제2항 제2호 제자, 제3항 제가, 제4항 제다, 제6항 제가 항에서 규정한 위반 행위에 해당하는 경우 외국환, 베트남 동을 몰수함;

나) 본 조 제2항 제2호 제나 항에서 규정한 위반 행위를 처음으로 위반한 경우 외국환 대리 매매 등록 증명서 사용 권한을 1개월에서 3개월까지 박탈함;

9. 피해 복구 조치를 적용한다.

본 조 제2항 제2호, 제4항 제2호 제나 항에서 규정한 위반 행위를 재반복한 경우 외국환 대리 매매 등록 증명서, 해외 은행 외국환 계좌 개설 및 사용 허가 문서를 회수하도록 관련 기관에 요청함.

조 25. 금 사업에 관한 규정 위반

1. 표준 적용 공표 및 상품 라벨 기재 없이 장신구 금을 제조하는 행위에 대해서는 5,000,000원에서 10,000,000원의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 30,000,000원에서 60,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 금괴, 장신구 금의 매입가격, 판매가격 또는 장신구 금의 무게, 함량을 거래 장소에 공시하지 아니한 경우

나) 금괴, 장신구 금의 매입가격, 판매가격을 공시하였으나 그 형태나 내용이 명확하지 않아 소비자에게 혼란을 주는 경우

다) 금융기관 또는 금 매매 사업자가 지점 네트워크 변경이나 금 매매 장소 변경 시 법령에 따른 의무를 위반한 경우

라) 금융기관 또는 금 매매 사업자의 허가 없이 금괴를 매매한 경우

마) 법령에 따른 조건을 충족하지 못한 채 장신구 금 매매를 한 경우

나) 장신구 금 가공 등록을 사업자등록증, 사업자등록증 또는 법인등록증에 등록하지 않은 채 장신구 금 가공을 실시한 경우

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 60,000,000원에서 120,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 법령에 따른 금 매매를 하지 않은 경우(본 조 제2항 제마호와 제7항 제가호를 제외한다)

나) 법령에 따른 금 수출입을 하지 않은 경우(관세 행정처분을 제외한다)

다) 법령에 따른 금 보관 서비스를 제공하지 않은 경우

라) 법령에 따른 조건을 충족하지 못한 채 장신구 금 제조를 한 경우

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위에 대해 150,000,000 원에서 200,000,000 원의 과태료를 부과한다.

가) 장신구 금 제조허가를 받지 않은 채 장신구 금을 제조한 경우

나) 금 매매를 대리점 통한 방식으로 한 경우

다) 법령에 따른 금 상태를 준수하지 않은 경우

라) 법령에 따른 사업자등록증 또는 법인등록증에 따른 장신구 금 원료의 수출입을 하지 않은 경우

마) 법령에 따른 금 보관을 준수하지 않은 경우

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 250,000,000원에서 300,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 금을 결제 수단으로 사용한 경우

나) 법령에 따른 금 원료 수입 허가를 받지 않고 금 원료를 수입하여 장신구 금을 제조하거나 금 원료 임시 수입 허가증을 받은 제품을 재수출하지 않은 경우

6. 법령에 따른 조건을 준수하지 않은 채 금 제조를 한 경우 350,000,000원에서 400,000,000원의 과태료를 부과한다.

7. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 450,000,000원에서 500,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 금 매매 허가를 받지 않은 채 금괴를 매매한 경우

나) 법령에 따른 정부 기관의 허가 없이 금 원료를 수출입한 경우

다) 법령에 따른 허가 없이 다른 금 사업을 한 경우

8. 보완 처벌 방식을 적용한다.

가) 본 조 제7항 제가호에 따른 위반행위에 대해서는 그 금을 몰수한다.

나) 본 조 제4항 제나호에 따른 위반행위를 처음으로 한 경우 6개월에서 9개월 동안 금 매매 허가를 취소한다.

9. 피해 복구 조치를 적용한다.

가) 본 조 제4항 제나호에 따른 위반행위를 재차 한 경우 정부 기관에 금 매매 허가를 회수하도록 요청한다.

나) 본 조 제1항과 제3항 제라호에 따른 위반행위를 재차 한 경우 정부 기관에 장신구 금 제조 허가를 회수하도록 요청한다.

절 8

결제, 화폐 관리 및 금고에 관한 규정 위반

조 26. 은행 간 결제에 관한 규정 위반

1. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1천만 원에서 2천만 원의 과태료를 부과한다.

가) 정당한 결제 대차 및 은행 간 결제 조직, 대차 결제, 은행 간 결제 규정을 준수하지 않음;

나) 업무일 중 잘못된 결제 증빙서류를 반환하지 않음(불가항력 사유는 제외);

다) 수령인 계좌에 지급할 돈을 규정된 시간 내로 지급하지 않음;

라) 보증 증빙서류를 규정된 시간 내로 제출하지 않음.

2. 다음 각 항의 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하로 한다.

가) 유효하게 거부된 이체 명령서를 즉시 반환하지 않거나, 유효한 위임이 있는 이체 명령서를 거부함;

나) 권한 없이 결제 대차 시스템을 통해 거래를 생성하고 전송함.

3. 규정된 결제 시점에서 모든 대차 결제, 은행 간 결제 명령서를 처리하기 위해 충분한 지급 능력을 유지하지 않은 행위에 대해 40,000,000원에서 80,000,000원의 벌금을 부과함.

4. 다음 각 항의 위반 행위 중 하나에 해당하는 경우 1억 1천만 원에서 1억 5천만 원 사이의 과태료를 부과함;

가) 결제 대차 시스템, 은행 간 결제 시스템의 운영을 방해함;

나) 은행 간 결제 시스템과 관련된 공개되지 않은 정보를 외부에 노출하거나 공개함.

5. 부가 처벌 조치를 적용함:

규정된 행위에 대한 위반으로 은행 간 결제 시스템 참여를 최대 1년 동안 중지함.

6. 후과 방지 조치를 적용한다.

규정된 행위에 대한 위반으로 인해 위반을 완전히 수정하기 전까지는 은행 간 결제 시스템 참여를 제한하거나 금지하도록 권고하거나 관련 기관에 요청함.

조 27. 결제 활동에 관한 규정 위반

1. 고객의 조회 또는 항의에 대한 법적 규정에 따라 답변하지 않은 행위에 대해 5,000,000원에서 10,000,000원의 벌금을 부과함.

2. 결제, 송금 과정에서 법적 규정에 따른 시간 준수를 위반한 행위에 대해 10,000,000원에서 15,000,000원의 벌금을 부과함.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

가) 결제 수단, 결제 증빙서류에 법적 규정에 따른 수정, 삭제를 하지 않음;

나) 결제 서비스 제공기관, 결제 중개 서비스 제공기관에서 계좌 소유자의 예금 정보를 법적 규정에 따라 제공하거나 공개하지 않음;

다) 결제 서비스, 결제 중개 서비스 제공 과정에서 사실에 부합하지 않는 정보를 제공함;

라) 법적 규정에 따른 계좌 사용 및 사용 권한 위임 준수를 위반하거나, 권한을 초과하여 결제 명령서를 승인하거나 다른 사람의 전자 서명을 사용함;

마) 법적 규정에 따른 계좌 사용을 위반하여 계좌를 개설하거나 사용함.

4. 법적 규정에 따른 결제 서비스, 결제 중개 서비스 제공을 위반한 행위에 대해 40,000,000원에서 60,000,000원의 벌금을 부과함.

5. 법적 규정에 따른 고객 계좌 개설 및 결제 계좌 사용을 위반한 행위에 대해 60,000,000원에서 100,000,000원의 벌금을 부과함.

6. 다음 각 행위 중 하나라도 위반한 경우 1억 5천만 원에서 2억 원의 과태료를 부과한다.

가) 결제 수단을 위조하거나, 위조된 결제 수단을 보관, 양도, 사용함;

나) 결제 중개 서비스 이용 시 위조 증빙서류를 제출함;

다) 현금 결제에 관한 규정을 위반함;

라) 불법적인 결제 수단의 발행, 제공, 사용.

7. 불법적인 원천을 가진 금액을 은폐하거나 결제한 행위에 대해 250,000,000원에서 300,000,000원의 벌금을 부과함.

8. 보완 처벌 방식을 적용한다.

규정된 행위에 대한 위반으로 위반 물품, 수단을 압수함(조 26 제3항 각목 가, 제6항 각목 가, 나, 다).

9. 피해 복구 조치를 적용한다.

가) 규정된 행위에 대한 위반으로 위반을 완전히 수정하기 전까지는 사업 범위, 규모, 지역을 확장하지 못하도록 함(조 26 제6항 각목 다, 제7항).

나) 규정된 행위에 대한 위반으로 불법적으로 얻은 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제함(조 26 제3항, 제4항, 제5항, 제6항, 제7항).

조 28. 은행 카드 거래에 관한 규정 위반

1. 카드 자동화기의 점검, 유지보수를 하지 않은 행위에 대해 경고 처벌한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 10,000,000원 이상 15,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 법령에서 정한 바에 따라 카드 자동화기를 설치하거나 위치를 변경하거나 운영을 중단하지 않음.

나. 카드 자동화기가 설치된 방과 카드 자동화기 자체가 갑작스러운 전력 공급 중단 시 카드 자동화기가 고객 카드를 회수할 수 있도록 요구되는 전기 시스템을 충족시키지 않은 장소에 카드 자동화기를 설치함.

다. 카드 자동화기를 설치하기 전 15일 이내에 카드 자동화기가 설치될 지역의 중앙 정부 소속 지방 은행에 서면으로 등록하지 않음.

라. 카드 자동화기의 위치를 변경하여 다른 지방자치단체로 이전하는 경우 기존 지역에서 카드 자동화기의 운영 중단을 등록하지 않고 새로운 지역에서 카드 자동화기를 설치하기 위한 등록을 하지 않음.

마. 카드 자동화기의 설치, 위치 변경, 운영 중단에 대한 정보 변경사항을 자신의 공식 웹사이트에 업데이트하지 않음.

바. 카드 자동화기 시스템의 고객 서비스 시간을 보장하지 않음.

사. 카드 자동화기가 24시간 이상 운용되지 않을 때 중앙 정부 소속 지방 은행에 보고하고 고객에게 공지하지 않음.

아. 고객이 언제든지 연락할 수 있는 고객 지원 부서를 운영하지 않음.

자. 카드 자동화기의 현금 보유량을 모니터링하지 않거나 카드 자동화기에 고객의 현금 인출 요구를 충족시키기 위한 현금이 항상 보장되지 않음.

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 15,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 카드 자동화기 첫 설치 시 카드 결제 서비스 제공업체에 대한 요구사항을 충족시키지 않음.

나. 법령에서 정한 바에 따라 카드 자동화기의 요구사항을 충족시키지 않음.

4. 카드 자동화기의 안전 및 보안을 보장하지 않는 행위에 대해서는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 카드 결제 통화를 위반함.

나. 법령에서 정한 바에 따라 카드 결제 시 가격 차별을 적용하거나 카드 거래가 법령에 위반되거나 카드 결제에 대한 다른 규정을 위반한 거래에 대해 카드 소유자에게 부과하는 추가 비용을 수집함.

6. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 50,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 타인의 은행 카드 정보를 도용하거나 공동으로 도용하거나 판매하거나 유출하거나 불법적으로 사용하거나 가짜 카드를 제작하거나 가짜 거래를 수행함.

b) 법령에 따른 규정 없이 카드 발행 및 카드 결제를 하는 행위;

사. 법령에서 정한 바에 따라 카드 거래를 정산하지 않음.

다. 카드 거래가 거부된다는 통지를 받은 후 카드 결제를 승인함.

7. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 결제에 사용되는 프로그램 소프트웨어나 전자 데이터베이스에 접근하거나 이를 해킹하거나 데이터를 훔침 또는 파괴하거나 불법적으로 변경하거나 시스템 오류를 이용하여 이익을 얻음.

나. 익명 또는 위장 계좌를 개설하거나 유지함.

8. 피해 복구 조치를 적용한다.

가. 이 조 제5항 제2호의 위반행위를 바로잡을 때까지 다른 카드 결제 조직과 카드 결제 계약을 체결할 수 없음.

나. 이 조 제5항 제2호, 제6항 제1호 및 제7항의 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제한다.

조 29. 이전 도구에 관한 규정 위반

1. 권한 외에 이전 도구에 서명하는 행위에 대해 1억 5천만 원에서 2억 원의 벌금을 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과징금은 2천만 원 이상 3천만 원 이하로 한다:

a) 제22조 이전 도구 법률에서 정한 수용자의 의무를 준수하지 않은 경우

b) 제39조 이전 도구 법률에서 정한 1항, 2항 및 3항의 규정을 위반하여 수령인을 통해 수령하도록 한 경우

3. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 3억 원에서 6억 원의 벌금을 부과한다.

a) 지급기한이 경과하였거나 거부된 이전 도구를 양도하거나 잃어버렸다는 통보를 받은 후 양도하는 행위 - 제15조 제4항 이전 도구 법률 참조

b) 결제능력이 없음에도 세크를 발행하거나 세크 발행이 중지된 후 세크를 발행하는 행위

4. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 6억 원에서 12억 원의 벌금을 부과한다.

a) 이전 도구에 위조 서명을 하는 행위

b) 제64조 이전 도구 법률에서 정한 흰색 세크의 인쇄, 교부, 관리 규정을 위반한 행위

5. 부가 처벌 조치를 적용함:

a) 제3항 b호에서 정한 위반행위에 대해 세크 발행 업무를 중지하도록 함 - 중지 기간은 1개월에서 3개월까지

b) 제4항 b호에서 정한 위반행위에 대해 위반물품 및 수단을 압수함

6. 후과 방지 조치를 적용한다.

제3항 b호와 제4항에서 정한 위반행위로 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 함

조 30. 화폐 관리 및 금고 관리에 관한 규정 위반

1. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 경고를 부과한다.

a) 은행의 화폐 교환 규정에 따라 충분한 표준을 갖추지 못한 화폐를 교환할 수 없는 장소에 공시하지 않은 경우

b) 모델 화폐를 잃어버린 경우, 모델 화폐를 교부하지 않은 경우, 또는 모델 화폐를 회수하지 않은 경우 - 모델 화폐의 사용 중지를 통보받거나 요구받은 경우

2. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 500만 원 이상 1천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 고객에게 충분한 표준을 갖추지 못한 화폐를 교환하지 않는 행위

b) 귀금속, 보석의 분류, 포장, 교부, 화폐, 귀중품, 증권의 포장, 봉인, 교부, 보관, 운송, 검사에 대한 규정을 위반한 경우 - 제3항 a호와 제5항 b, c, d, e호에서 규정한 경우 제외

3. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 1천만 원 이상 1천5백만 원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 금고 입출고, 현금 카운터 운영, 내부 현금 거래 및 고객 현금 거래에 대한 내규를 제정하지 않은 경우

b) 금고 경비 계획을 마련하지 않은 경우

c) 금고 소방 계획을 마련하지 않은 경우

d) 충분한 표준을 갖추지 못한 화폐의 선별 및 분류를 수행하지 않은 경우

4. 법령에서 정한 금고 안전장치 및 소방설비 설치를 하지 않은 경우 1억 5천만 원에서 2억 원의 벌금을 부과한다.

5. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 2억 원에서 4억 원의 벌금을 부과한다.

a) 법령에서 정한 화폐 교환 규정을 위반한 경우

b) 법령에서 정한 점심시간 동안 현금, 귀중품, 증권의 보관을 하지 않은 경우

c) 법령에서 정한 금고 문, 금고실 문, 금고 문, 차량용 현금함 문 열쇠의 보관 및 사용을 위반한 경우

d) 전용 차량을 사용하지 않고 현금, 귀중품, 증권을 운송하면서도 당국의 운송, 보호, 재산 보호 조치를 규정한 문서가 없는 경우

e) 고객에게 재산을 인수하고 반환하는 조건, 프로세스, 관련 부서의 재산 보호 책임을 규정한 문서가 없는 경우 - 재산 관리, 보관 서비스, 안전 금고 대여 및 기타 금고 서비스와 관련하여

6. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 4억 원에서 8억 원의 벌금을 부과한다.

a) 법령에서 정한 설계 및 기술 표준을 위반하여 금고를 사용하는 경우

b) 법령에서 정한 기술 표준을 위반하여 금고 문을 사용하는 경우

조 31. 베트남 돈 보호 규정 위반

1. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 경고를 부과한다.

가) 새로운 가짜 돈을 발견했음에도 불구하고 관련 기관에 즉시 통보하지 않음;

나) 가짜 돈을 흉내내거나 보관, 유통, 운송하는 징후를 발견했음에도 불구하고 관련 기관에 즉시 통보하지 않음;

다) 금고 검사, 금고 관리 또는 거래원 직원을 교육 및 훈련 없이 배치함.

2. 다음 각 호의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 500만 원 이상 1천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 가짜 돈을 발견했으나 수거하지 않음;

나) 의심되는 가짜 돈을 발견했으나 일시 수거하지 않음;

다) 가짜 돈을 수거하거나 의심되는 가짜 돈을 일시 수거했음에도 불구하고 기록을 작성하지 않거나, 은행법에 따른 가짜 돈 및 의심되는 가짜 돈 처리 규정에 따라 수거한 가짜 돈 또는 일시 수거한 의심되는 가짜 돈에 대한 도장을 찍거나 구멍을 냄을 생략함.

3. 법인 법률에 위반하여 베트남 돈을 파괴하거나 폐기한 행위에 대해 10,000,000동에서 15,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

4. 법률 규정에 위반하여 베트남 돈의 디자인, 일부 또는 전체 이미지, 세부 사항, 문양을 복제, 인쇄, 사용한 행위에 대해 40,000,000동에서 80,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

5. 부가 처벌 조치를 적용함:

제2항, 제3항, 제4항의 본 조에서 규정된 위반행위를 실행하기 위해 사용된 모든 물품과 도구를 압수하고 관련 기관에 처리를 위임한다.

6. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제2항 본 조에서 규정된 위반행위에 대해 은행법에 따른 가짜 돈 및 의심되는 가짜 돈 처리 규정에 따라 가짜 돈에 도장을 찍거나 구멍을 뚫도록 강제한다.

나) 제4항 본 조에서 규정된 위반행위를 실행하기 위해 사용된 모든 물품과 도구를 모두 소각하도록 강제한다.

다) 제4항 본 조에서 규정된 위반행위를 실행함으로써 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제한다.

절 9

자산 매입 및 투자에 관한 규정 위반

고정 자산에 대한 투자와 부동산 경영

조 32. 고정 자산에 대한 매입 및 투자 규정 위반

1. 신용기관의 경우 자본금과 자본금 보충 예비금의 50%를 초과하여 직접 활동을 위한 고정 자산에 투자하거나 매입한 행위에 대해 200,000,000동에서 250,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

2. 피해 회복 조치 적용:

가) 제1항 본 조에서 규정된 위반행위에 대해 법정 기간 내로 은행법 제140조에 따라 직접 활동을 위한 고정 자산 가치 비율을 자본금, 자본금 보충 예비금, 지급받은 자본, 지급받은 자본 보충 예비금에 대한 비율과 일치하도록 유지하도록 강제한다.

나) 제1항 본 조에서 규정된 위반행위를 실행함으로써 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제한다.

조 33. 부동산 경영 규정 위반

1. 신용기관법 제132조 제1항, 제2항, 제3항에서 규정되지 않은 경우 부동산 경영 행위에 대해 200,000,000동에서 250,000,000동까지의 과태료를 부과한다.

2. 피해 회복 조치 적용:

제1항 본 조에서 규정된 위반행위를 실행함으로써 얻은 불법 이익을 국가 예산에 납부하도록 강제한다.

절 10

신용기관의 활동 안전 보장 규정 위반

조 34. 필수적 예치금 유지 규정 위반

1. 법률 규정에 따라 필수적 예치금을 충분히 유지하지 않은 행위에 대해 경고를 부과한다.

2. 피해 회복 조치 적용:

제1항 본 조에서 규정된 위반행위에 대한 책임을 지는 개인에게 관련 기관에 요청하거나 요구하여 관리, 운영, 감독 직위의 중지를 1개월에서 3개월까지 또는 그 직위의 해임을 요구하며, 해당 개인이 신용기관, 외국 은행 지점에서 관리, 운영, 감독 직위를 맡지 못하도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 35. 안전 보장 비율에 관한 규정 위반

1. 법령에서 정한 안전 보장 비율 중 하나를 위반한 행위에 대해 2억 5천만 원 이상 2억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 단기 자금을 중장기 대출 및 장기 대출에 사용할 수 있는 최대 비율

나) 대출 채무액이 예치금 총액에 대한 비율

다) 중장기 및 장기 예치금이 중장기 및 장기 대출 채무액에 대한 비율

2. 법령에서 정한 지급능력 비율을 위반한 행위에 대해 3억 원 이상 3억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 법령에서 정한 최소 자본 안전 비율을 위반한 행위에 대해 4억 원 이상 4억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제1항부터 제3항까지의 위반행위에 대해 행정처분 결정 효력 발생일로부터 6개월 이내에 법령에서 정한 안전 보장 비율을 준수하도록 강제한다.

나) 제1항부터 제3항까지의 위반행위에 대해 위반사항이 해소될 때까지 영업 범위와 규모 및 영업 지역을 확장하거나 새로운 업무를 추가하는 것을 금지한다.

다) 제2항과 제3항의 위반행위에 대해 위반자 또는 책임자를 처벌하기 위해 관할 기관에 제재를 요청하거나 적용하도록 요구하며, 위반자 또는 책임자는 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사 직위를 맡을 수 없도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 36. 재산 가치 분류 및 위험 대비금 설정에 관한 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해 2억 원 이상 2억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법령에서 정한 재산 가치 분류를 위반하여 수행함

나) 법령에서 정한 위험 대비금 설정을 위반하여 설정함

다) 법령에서 정한 위험 처리를 위한 위험 대비금 사용을 위반하여 사용함

라) 위험 처리를 위해 사용된 위험 대비금으로 처리된 채무에 대해 충분하고 철저한 회수 조치를 취하지 않음

2. 피해 회복 조치 적용:

가) 제1항의 위반행위에 대해 법령에서 정한 재산 가치 분류 및 위험 대비금 설정을 강제하며, 법령에서 정한 규정에 따라 잘못 사용된 위험 대비금을 반환하고, 위험 처리를 위해 사용된 위험 대비금으로 처리된 채무를 내부 계정에 적립하도록 하며, 행정처분 결정 효력 발생일로부터 1개월 이내에 이를 완료해야 함

나) 제1항의 위반행위에 대해 관할 기관에 제재를 요청하거나 적용하도록 요구하며, 위반자 또는 책임자는 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사 직위를 맡을 수 없도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

조 37. 예치금 보험 관련 규정 위반

1. 법령에서 정한 규정을 위반하여 예치금 보험 관련 기금을 설정하거나 사용한 행위에 대해 2천만 원 이상 4천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 피해 회복 조치 적용:

제1항의 위반행위에 대해 법령에서 정한 규정에 따라 예치금 보험 관련 기금을 설정하도록 하며, 행정처분 결정 효력 발생일로부터 15일 이내에 이를 완료해야 함

절 11

 예치금 보험 관련 규정 위반

조 38. 예치금 보험 관련 규정 위반

1. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 경고를 부과한다.

가) 모든 예치금 수령 거래 지점에 예치금 보험 참가 인증서 사본을 공개적으로 게시하지 않음

나) 법령에서 정한 규정에 따라 예치금 보험 수수료를 납부하지 않거나 지연 납부함

2. 법령에서 정한 규정에 따라 예치금 보험 수수료를 납부하지 않은 행위에 대해 3천만 원 이상 4천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 법령에서 정한 규정에 따라 예치금 보험 수혜자에게 예치금 보험 금액을 지급하지 않은 행위에 대해 4천만 원 이상 6천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 6천만 원 이상 8천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 법령에서 정한 예치금 보험 대상이 아닌 예치금에 대해 보험을 수락함

나) 예치금 보험 관련 서류 및 증빙을 속이고 위조함

5. 다음 중 하나의 위반행위에 대해 1억 원 이상 1억 5천만 원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 예치금 보험 금액을 지급하지 않거나 지급하지 않음

나) 예치금 보험 관련 금융기관, 참가 금융기관, 예치금 보험 수혜자 및 예치금 보험 관련 기관 및 조직의 권익과 합법적 이익을 방해하거나 손해를 입힘

다) 직위와 권한을 남용하여 법령에서 정한 예치금 보험 관련 규정을 위반함

6. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제1항의 위반행위에 대해 즉시 예치금 보험 참가 인증서 사본을 공개적으로 게시하도록 강제한다.

나) 제1항의 위반행위에 대해 즉시 부족한 예치금 보험 수수료를 납부하도록 강제하며, 지연 납부일마다 0.05%의 지연 납부 과태료를 부과한다.

다) 제4항의 위반행위에 대해 즉시 잘못 징수한 예치금 보험 수수료를 반환하고, 잘못 지급한 예치금 보험 금액을 즉시 회수하도록 강제한다.

라) 제4항의 위반행위와 제5항의 위반행위에 대해 관할 기관에 제재를 요청하거나 적용하도록 요구하며, 위반자 또는 책임자는 금융기관, 외국 은행 지점에서 경영, 운영, 감사 직위를 맡을 수 없도록 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 12

 탈세금방지 관련 규정 위반

조 39. 고객 정보 인식 및 업데이트 규정 위반

제8조 및 제10조에 따른 고객 정보 인식 업데이트를 하지 아니한 행위에 대해서는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 40. 새로운 기술 관련 거래 위험 관리 절차 규정 위반

제15조에 따른 새로운 기술 관련 거래 위험 관리 절차를 제정하지 아니한 행위에 대해서는 60,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 41. 위험 수준별 고객 분류 규정 위반

1. 제12조 제2항부터 제4항까지의 규정에 따른 고객 인식 방법 및 강화된 평가 방법을 적용하지 아니한 행위에 대해서는 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 법령에 따라 고객 분류 규정을 작성하지 아니하거나 위험 수준별로 고객을 분류하지 아니한 행위에 대해서는 50,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 42. 외국인 정치적 영향력 있는 개인 식별 규정 위반

제13조 제2항 및 제3항에 따른 외국인 정치적 영향력 있는 개인 식별을 위한 위험 관리 시스템을 갖추지 아니한 행위에 대해서는 100,000,000원 이상 150,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 43. 고객 및 거래, 대리 은행 관계 검토 규정 위반

1. 경고 목록에 포함된 고객 및 관련자와 거래를 설정하거나 고객에게 은행 서비스를 제공하기 전에 검토하지 아니한 행위에 대해서는 20,000,000원 이상 40,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 위반행위에 대해 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 제14조의 규정에 따라 외국 은행과의 대리은행 관계를 설정할 때 필요한 조치를 취하지 않은 경우;

b) 법령에 따라 경고 목록에 포함된 고객 및 관련자가 있을 경우 해당 기관에 보고하지 아니함.

조 44. 거래 금액이 큰 거래, 의심스러운 거래, 전자 화폐 거래, 테러 자금 조달 목적의 돈세탁 행위 보고 규정 위반

1. 제26조에 따른 보고 기한을 지키지 아니한 행위에 대해서는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

a) 대금이 큰 거래를 보고하지 않은 경우;

b) 의심스러운 거래를 보고하지 아니함.

c) 전자 화폐 거래를 보고하지 아니함.

3. 제30조에 따른 테러 자금 조달 목적의 돈세탁 행위를 보고하지 아니한 행위에 대해서는 80,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

4. 비정상적이거나 복잡한 거래 또는 금융 활동 특별감독대상 국가나 지역의 조직이나 개인과의 거래를 감독하지 아니한 행위에 대해서는 150,000,000원 이상 200,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

조 45. 거래 연기, 계좌 동결; 재산 압수 또는 임시 보관 규정 위반

1. 다음 중 하나의 위반 행위에 대해서는 40,000,000원 이상 80,000,000원 이하의 과태료를 부과한다:

a) 거래 관련 당사자가 검은 목록에 포함되거나 거래 요청이 범죄 활동과 관련 있을 것으로 의심되는 경우 거래 연기를 보고하지 아니함.

b) 제34조에 따른 정부 기관의 결정에 따라 계좌 동결, 재산 압수 또는 임시 보관을 실시하지 아니한 경우 이를 보고하지 아니함.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 100,000,000동에서 150,000,000동의 과태료를 부과한다.

a) 거래 관련 당사자가 검은 목록에 포함되거나 거래 요청이 범죄 활동과 관련 있을 것으로 의심되는 경우 거래 연기를 적용하지 아니함.

b) 제34조에 따른 정부 기관의 결정에 따라 계좌 동결, 재산 압수 또는 임시 보관을 적용하지 아니함.

조 46. 자금세탁 방지에 관한 금지행위 규정 위반

1. 정보 제공을 방해하는 행위에 대해서는 30,000,000원에서 60,000,000원의 과태료를 부과한다.

2. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 100,000,000동에서 150,000,000동의 과태료를 부과한다.

a) 익명계좌 또는 가명계좌를 설정하거나 유지하는 행위

b) 현금, 수표, 기타 금융수단 또는 가치저장수단을 불법으로 제공하고, 수령인에게 다른 장소에서 결제를 하는 행위

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 200,000,000원에서 250,000,000원의 과태료를 부과한다.

가) 자금세탁 행위를 조직하거나 조건을 마련하여 실시하는 행위

나) 특정 국가 또는 지역에 설립된 은행과 거래관계를 설정하고 유지하면서 그 국가 또는 지역 내에 실제 존재하지 않고 관리감독 기관의 감독을 받지 않는 행위

4. 후과 방지 조치를 적용한다.

가) 제44조 제2항, 제3항 및 본 조 제2항, 제3항에서 정한 위반행위를 한 개인 또는 그 책임을 지는 개인에 대해 관할 기관에 요청하거나 요구하여 1개월에서 3개월까지의 영업정지 또는 직위 해임을 검토하게 하거나, 신설은행, 외국은행 지점에서 경영, 운영, 감사직을 맡지 못하도록 하는 처분을 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 13

정보제공 및 보고 규정 위반

조 47. 보고, 관리 및 정보 제공 규정 위반

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 5,000,000원에서 10,000,000원까지이다:

가) 법률이 정한 기간 내에 보고서를 제출하지 않은 경우(본 법령 제44조 제1항에서 정한 경우 제외)

나) 법률이 정한 기간 내에 서류와 관련 문서를 보관하지 않은 경우(본 법령 제15조 제1항 가목에서 정한 경우 제외)

세부보고 내용이 연간 재무연도 동안 두 번 이상 정확하지 않은 경우

2. 법률이 정한 내용을 포함하지 않거나 보고서를 제대로 제출하지 않은 행위에 대해서는 10,000,000원에서 15,000,000원의 과태료를 부과한다.(본 법령 제44조 제2항, 제3항 및 제45조 제1항에서 정한 경우 제외)

3. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하로 한다.

가) 제29조 제4항 별표 b에서 정한 변경사항을 관할 기관에 등록하지 않은 경우

나) 제29조 제1항 별표 a, b, c, d에서 정한 변경내용을 한국은행의 통신매체와 일간신문 3회 연속 또는 베트남 전자신문에 7일 이내에 공표하지 않은 경우

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 30,000,000원 이상 40,000,000원 이하로 한다.

가) 보고내용이 사실에 부합하지 않는 경우

나) 법률이 정한 권한 없이 또는 고객의 승인 없이 은행, 신용기관, 외국은행 지점의 활동과 관련된 정보를 제공하는 경우(신용기관법 제13조 및 제14조에서 정한 경우 제외)

다) 법률이 정한 정보, 서류, 문서를 제공하지 않은 경우

라) 제29조에서 정한 보고서 정보의 비밀보장을 하지 않은 경우

5. 다음 각 항의 위반행위 중 하나에 해당하는 경우 40,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과함:

가) 신용정보 지표를 한국은행에 제때 제출하지 않은 경우

나) 신용정보 지표를 정확하고 적시적이며 완전하게 제출하지 않거나 기술적 요구사항을 충족시키지 않은 경우

다) 한국은행(베트남 국가신용정보센터)에 신용정보를 제때 제출하지 않은 경우

라) 국제 송금 거래 통계를 법률이 정한 기간 내에 제출하지 않은 경우

6. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 50,000,000원 이상 100,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가) 유동성 부족 위험을 관할 기관에 즉시 보고하지 않은 경우

나) 한국은행 및 관할 기관의 요청에 따라 정보를 제공하지 않은 경우(자금세탁방지법 제18조 제4항에서 정한 경우)

7. 제재 조치 적용:

가) 제4조 제4항, 제6항 별표 a에서 정한 위반행위를 바로 수정하기 전까지는 사업범위, 규모, 영역을 확장하거나 새로운 업무를 추가하지 못하도록 하는 처분을 한다.

나) 제2항 및 제4항 별표 a에서 정한 위반행위를 한 신용기관, 외국은행 지점에 대해 정확하고 완전한 보고서를 다시 제출하도록 강제한다.

다) 제4항 별표 a에서 정한 위반행위를 한 개인 또는 그 책임을 지는 개인에 대해 관할 기관에 요청하거나 요구하여 1개월에서 3개월까지의 영업정지 또는 직위 해임을 검토하게 하거나, 신설은행, 외국은행 지점에서 경영, 운영, 감사직을 맡지 못하도록 하는 처분을 한다.

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

절 14

 위반에 관한 범죄 행위, 감사 방해 및 권한 있는 자의 요구 불이행

제48조 위반에 관한 범죄 행위, 감사 방해 및 권한 있는 자의 요구 불이행

1. 감사 또는 검사를 방해하거나 어려움을 주는 행위에 대해서는 2,000,000원 이상 3,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

2. 감사 또는 검사를 회피하는 행위에 대해서는 5,000,000원 이상 10,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

3. 감사 또는 검사단에게 정보, 문서, 전자 데이터를 제공하지 않는 행위에 대해서는 10,000,000원 이상 20,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

가. 감사단의 요청에 따라 충분한 문서, 증빙서류, 수치를 제공하지 않음

4. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 20,000,000원 이상 30,000,000원 이하이다.

나. 임의로 봉인된 창고, 금고, 현금함, 장부, 회계 증빙서류, 대출 파일 또는 압수물의 위치를 변경하거나 그 외 다른 방법으로 봉인 상태를 변경함

다. 권한 있는 자의 요청에 따라 계좌 봉쇄 또는 해제를 하지 않음

가. 실제 내용과 다르게 문서, 수치를 제공함

5. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대해서는 30,000,000원 이상 50,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

나. 법에 위반하여 권한 있는 기관 및 은행감독기구의 처리를 간섭함

다. 감사 중인 증빙서류, 장부를 숨기거나 수정하거나 물증을 변경함

제49조 감사 및 은행 감독의 의무 위반

가. 중앙은행의 요청에 따라 신속하게 충분하고 정확한 정보, 문서를 제공하지 않음

1. 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 위반행위에 대한 과태료는 5,000,000원에서 10,000,000원까지이다:

나. 중앙은행의 경고, 위험 경보 및 안전 활동 조언을 따르지 않음

다. 중앙은행의 경고, 위험 경보 및 안전 활동 조언에 대한 보고나 설명을 하지 않음

2. 감사 결론, 건의, 처분 결정을 따르지 않는 행위에 대해서는 80,000,000원 이상 120,000,000원 이하의 과태료를 부과한다.

권한 있는 기관에 요청하거나 요구하여 위반 행위자와/또는 책임자를 관리직, 운영직, 감사직에서 면직시키거나 1개월부터 3개월까지 일시적으로 직무 수행을 중지시키거나 해당 직위를 맡지 못하도록 하는 처분을 요청한다.

3. 후과 방지 조치를 적용한다.

행정처분 위반 및 행정 위반 기록 작성 절차 및 권한

금융기관, 외국 은행 지점은 위반행위에 대한 처리를 법령에 따라 수행하고, 위반행위에 대한 처리를 금융기관, 외국 은행 지점의 권한으로 수행하도록 요구한다.

장 III

 및 행정 위반 기록 작성

제50조 행정처분 위반 및 행정 위반 기록 작성 절차, 절차, 표본 기록 및 처분 결정

행정처분 위반 및 행정 위반 기록 작성 절차, 절차, 표본 기록 및 표본 처분 결정은 행정처분 위반 처리 법률 및 2013년 7월 19일 제정된 정부 시행령 제81/2013/NĐ-CP에 따른 규정에 따라 이루어진다.

제51조 행정처분 위반 처리 권한

1. 은행 감사원은 공무 수행 중 다음과 같은 권한이 있다:

쁠. 행정처분 위반 물건, 수단의 가격이 500,000원 이하인 경우 이를 압수할 수 있음;

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 50만원 이하의 과태료를 부과한다.

다. 이 조 제3항, 제7조 제3항 제6호 가목, 제31조 제6항 제4호 가목, 제35조 제2항 제2호 가목, 제36조 제2항, 제38조 제6항 제3호 본 조의 규정에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음;

2. 은행 감독청장은 다음과 같은 권한이 있다:

쁠. 행정처분 위반 물건, 수단의 가격이 50,000,000원 이하인 경우 이를 압수할 수 있음;

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

đ) 본 법령 제4조에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음."

다. 행정처분 위반 물건, 수단의 가격이 250,000,000원 이하인 경우 이를 압수할 수 있음;

라. 이 장 제2조의 규정에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음;

3. 은행 감독청 청장은 다음과 같은 권한이 있다:

다. 이 장 제2조의 규정에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음;

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 250,000,000동 이하의 과태료 부과;

다. 행정처분 위반 물건, 수단의 가격이 250,000,000원 이하인 경우 이를 압수할 수 있음;

라. 이 장 제2조의 규정에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음;

4. 은행 감독청장은 다음과 같은 권한이 있다:

쁠. 이 장 제2조의 규정에 따른 후과 방지 조치를 적용할 수 있음;

b) 5,000,000동 이하의 과태료 부과;

b) 1,000,000,000동 이하의 과태료 부과;

5. 은행총재 또는 은행 감독청장이 지정한 감사단장은 이 조 제3항의 규정에 따라 행정처분 권한이 있다.

은행 지방본부장 또는 은행 감독청장이 지정한 감사단장은 이 조 제2항의 규정에 따라 행정처분 권한이 있다.

6. 다른 기관의 행정처분 권한은 이 시행령에 따른 행정처분 위반 처리 규정에 따라 행사되며:

가. 지방자치단체의 시장 또는 군수, 경제질서 및 직무범죄 수사국장, 사회질서범죄 수사국장, 마약범죄 수사국장, 출입국관리국장은 이 조 제1항, 제2항 제2호 지목 가, 이, 제3항, 제4항 제2호, 제3호, 제7항, 제5항 제1호, 제7호 본 조의 규정에 따른 행위를 한 개인 또는 조직에 대해 이 시행령에 따른 행정처분 위반 처리 결정을 할 수 있으며, 동시에 중앙은행에 통보해야 함;

나. 고도기술 범죄 예방 수사국장은 이 조 제27조 제4항, 제28조 제4항, 제6항, 제7항의 규정에 따른 행위를 한 개인 또는 조직에 대해 이 시행령에 따른 행정처분 위반 처리 결정을 할 수 있으며, 동시에 중앙은행에 통보해야 함.

b) 고등기술을 이용한 범죄 예방 및 타격국장이 제27조 제4항, 제28조 제4항, 제6항, 제7항에서 규정한 바에 따라 개인 또는 단체가 위반행위를 발견한 경우 이 조치령 시행령에 따른 행정처분 결정권한이 있으며, 동시에 중앙은행에 통보해야 한다.

조 52. 행정 위반에 대한 기록 작성 권한

1. 다음 사람들은 행정 위반에 대한 기록을 작성할 수 있는 권한이 있습니다:

가) 이 시행령에서 정한 행정 위반 처리 권한을 가진 자가 공무를 수행하는 중인 경우

나) 금융 및 은행업 분야에서 국가 관리를 수행하는 공무원이 금융 및 은행업 분야에서 공무를 수행하는 중인 경우

2. 제45조 행정처분 법률에서 정한 행정 위반 처리 권한을 가진 자가 신용기관이 아닌 개인 또는 조직, 외국 은행 지점이 위반행위를 한 경우, 즉 제24조 제6항 제씨호와 제25조 제2항 제가호, 제나호에서 정한 위반행위를 발견하였을 때는 그 행위에 대해 행정 위반 기록을 작성하고, 이 시행령에서 정한 행정 위반 처리 권한을 가진 자에게 이송하여 처분하도록 하며, 동시에 베트남 중앙은행과 중앙정부 직속 지방 중앙은행에 통보해야 합니다.

장 IV

시행규정

조 53. 효력 발생

본 시행령은 2014년 12월 12일부터 효력이 발생하며, 2004년 12월 10일에 제정된 정부령 제202/2004/NĐ-CP "금융 및 은행업 분야 행정 위반에 대한 처벌에 관한 정부령"과 2011년 12월 20일에 제정된 정부령 제95/2011/NĐ-CP "정부령 제202/2004/NĐ-CP 일부 조항 개정 및 보완에 관한 정부령"을 대체합니다.

조 54. 전환 조항

1. 본 시행령 효력 발생 이전에 발생한 금융 및 은행업 분야 행정 위반이 후에 발견되었으나 처벌 기간 내에 있거나 처리 중인 경우에는 위반자에게 유리한 규정을 적용합니다.

2. 본 시행령 효력 발생 이전에 이미 발부되거나 완료된 금융 및 은행업 분야 행정 위반 처벌 결정에 대해 위반자가 이의를 제기한 경우, 2004년 12월 10일에 제정된 정부령 제202/2004/NĐ-CP "금융 및 은행업 분야 행정 위반에 대한 처벌에 관한 정부령"과 2011년 12월 20일에 제정된 정부령 제95/2011/NĐ-CP "정부령 제202/2004/NĐ-CP 일부 조항 개정 및 보완에 관한 정부령"의 규정을 적용하여 해결합니다.

조 55. 집행 책임

베트남 중앙은행 총재, 각 부 장관, 정부 직속 기관의 장관, 중앙정부 직속 지방 주민위원회 의장은 본 시행령의 집행에 대한 책임을 집니다./.