通知编号01/2025/TT-NHNN关于首次颁发和换发信用合作社许可证的规定

通知

规定 ||| 关于 首次颁发、换发许可证

农村信用社许可证

______________________

根据2010年6月16日《越南国家银行法》；

根据2024年1月18日颁布的《组织法》；

根据二〇二三年六月的合作社法 20 第

根据第26/2025/NĐ-CP 二日4 月 0二年二〇二5 号政府令关于国家银行组织结构和职能的规定；

根据2025年2月25日国务院令第35/2025/NĐ-CP关于农业农村部职能、任务、权限和组织结构的规定； 162/2024国务院令第 20 月 1二年二〇二4 政府关于农村信用社、微型金融机构的许可证发放条件以及对银行机构为有限责任公司、发起股东和创始成员的条件的规定 决定发布本通知，规定首次颁发、换发农村信用社许可证的相关事宜。;

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国家银行信贷系统安全局局长 越南国家银行行长发布本通知，规定首次颁发、换发农村信用社许可证的相关事宜。

第一章

总则

第一条 调整范围

本通知规定以下内容：

一、农村信用社首次颁发许可证的申请材料及程序。

二、农村信用社换发许可证的原则、申请材料及程序。

三、首次颁发、换发许可证及从原簿中复制许可证的权限。

四、许可证及从原簿中复制许可证的程序。

五、缴纳首次颁发、换发许可证的费用。

六、开业运营。

七、向工商登记机关通报首次颁发、换发农村信用社许可证的信息。

第二条 适用对象

越南存款保险机构。

二、与首次颁发、换发农村信用社许可证及从原簿中复制许可证有关的组织和个人。

条3. 术语解释

在本通知中，下列术语定义如下：

一、筹备委员会是由创始成员选定代表创始成员处理与申请许可证相关事务的人员组成的小组。筹备委员会至少应有三名成员，其中一名是筹备委员会主任。

二、地区国家银行是指位于农村信用社主要办公地点所在地区的国家银行分行。

三、成立大会是农村信用社创始成员召开的会议，其职责包括：

a) 审议农村信用社章程草案；成立计划；拟任理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员、农村信用社总经理名单；

b) 选举筹备委员会及其主任，由拟任理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员、农村信用社总经理名单中的创始成员担任，并由其他成员代表创始成员处理与批准成立原则及根据地区国家银行要求修改申请许可证材料相关的事务；

c) 决定与成立农村信用社相关的其他事项。

四、许可证是地区国家银行颁发的成立和运营许可证。许可证同时作为合作社注册证书。国家银行关于修改许可证的文件是许可证不可分割的一部分。

五、第一次成员大会是在地区国家银行批准成立原则后，由所有农村信用社创始成员召开的会议，其职责包括：

a) 批准农村信用社章程；

b) 按照地区国家银行已批准的人选名单选举第一届理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员；

c) 批准理事会、监事会组织和运营规定；

d) 批准理事会成员兼任总经理或聘请总经理的方针；

e) 决定与成立农村信用社相关的其他事项。

条 4. 审批许可证初次发放、换发许可证、从原始记录副本出具许可证副本的权限

区域国家银行行长有权决定对主要办公地点位于该区域内的农村资金互助社初次发放许可证、换发许可证、从原始记录副本出具许可证副本。

1. 初次申请许可证所需文件中的文本必须由筹备委员会主任签署，除非本通知另有规定。筹备委员会主任签署的文本标题应为“成立……（农村资金互助社名称）农村资金互助社筹备委员会申请许可证”。

2. 换发许可证或从原始记录副本出具许可证副本所需文件中的文本必须由法定代表人或授权代表签署（以下简称合法代表）。如系授权代表签署，文件中须附有符合法律规定的形式的授权书。

3. 农村资金互助社初次申请许可证、换发许可证或从原始记录副本出具许可证副本所需文件应以越南语编制一份。

4. 对于文件中的副本部分，农村资金互助社可提交从原始记录副本获取的副本，或经公证的副本，或附带出示原件进行核对的副本。若申请人提交附带出示原件进行核对的副本，核对人须在副本上签字确认，并对其与原件的一致性负责。

5. 每份申请文件中都应包含文件清单。

条 6. 许可证

1. 区域国家银行根据本通知附件1规定的格式，在许可证中具体规定业务内容、业务范围和有效期。

自收到申请之日起四个工作日内，区域国家银行将审核并为农村资金互助社出具许可证副本。

条 7. 缴纳许可证费用

1. 初次获得许可证或换发许可证的农村资金互助社应在获得许可证后十五天内向区域国家银行缴纳初次许可证费或换发许可证费，或通过国家公共服务网在线支付。

2. 初次许可证费或换发许可证费的收费标准依照有关收费和费用的法律规定。

第二章

具体规定

节 1

关于初次发放许可证的规定

条 8. 初次申请许可证所需文件

1. 按照本通知附件3规定的格式提交的许可证申请书。

2. 经成立大会审议通过的农村资金互助社章程草案。

3. 经成立大会审议通过的农村资金互助社成立方案，其中应包括：

a) 成立农村资金互助社的必要性；

b) 农村资金互助社名称、业务范围、拟设主要办公地点、有效期、初始注册资本以及符合《组织法》及相关法律规定的内容；

c) 组织结构；

d) 风险管理规定，其中包括可能发生的各类风险、预防和控制这些风险的方法；

đ) 向成员、存款人在农村资金互助社的非成员贫困家庭提供贷款的程序和政策；

e) 信息技术：预计确保信息安全、支持业务操作、管理和报告统计需求的信息技术系统；应用信息技术系统的可能性及其投资情况；

(i) 内部控制系统运行原则；

(ii) 农村资金互助社组织和活动的内部规定草案，至少包括《组织法》第101条第2款规定的内部规定及关于董事会、监事会和管理层组织和活动的规定；

(iii) 内部审计的内容和程序；

h) 符合业务内容和范围的三年经营计划，分析并说明每个年度实施计划的有效性和可行性。

4. 拟选举或任命为董事会主席和成员、监事会主席和成员、农村资金互助社总经理的人选名单。

5. 证明拟选举或任命为董事会主席和成员、监事会主席和成员、农村资金互助社总经理的人选符合标准和条件的材料，包括：

a) 按照本通知附件4规定的格式填写的简历表；

b) 证明其学历和专业资格的证书副本；

c) 确保以下规定的司法记录证明：

(i) 必须包含完整的犯罪记录信息（包括已消除和未消除的犯罪记录）和担任职务、成立企业或合作社的信息；

(ii) 必须在提交许可证申请文件前六个月内由有权机关签发。

拟选举或任命的人选可以出示在VNeID电子身份认证应用程序上签发的电子司法记录，或按照法律规定提交电子司法记录。

d)拟任人员的关联人清单；根据国家银行行长关于批准拟任人员名单的规定，由拟任人员所在金融机构或外国银行分行出具的关于拟任人员的职业道德评价文件。

6.村民信贷合作社创始成员名单。该名单必须由所有创始成员签署确认，并至少包括以下内容：

a)姓名（对于个人成员或家庭代表）；名称和主要办公地址（对于法人成员）；

b)对于个人成员，提供个人识别号；对于家庭成员，提供家庭代表的个人识别号；对于法人成员，提供企业代码或成立决定编号或其他具有同等效力的文件及出资代表的个人识别号；

c)每个成员的出资金额及其出资比例。

7.法人成员的营业执照副本、成立决定或具有同等效力的其他文件。

8.法人向其出资代表授予的授权书。

9.家庭向其家庭代表授予的授权书。

10.申请许可证当年最近一年度的财务报告以及截至申请日前三个月内最近的财务报告（对于法人成员）。

11.法人成员参与出资成立村民信贷合作社的财务能力报告，按照本通知附件5规定的格式填写。

12.根据国家银行行长关于村民信贷合作社的规定提交的加入成员申请。

13.成立大会通过章程草案的会议纪要；成立村民信贷合作社的方案；拟任选举和任命为董事长和理事会成员、监事会主席和成员、信贷合作社主任的人选名单；选择筹备委员会和筹备委员会主席。

14.收到原则性批准文件后，筹备委员会须补充提交以下文件：

a)经村民信贷合作社首次成员大会审议通过的章程；

b)首次成员大会关于通过章程、选举产生董事长和其他理事会成员、监事会主席和其他监事会成员的会议记录和决议；关于理事会成员兼任主任或聘请主任的决议。首次成员大会关于通过章程的决议必须获得至少75%的出席成员表决票数支持。首次成员大会关于选举产生董事长和其他理事会成员、监事会主席和其他监事会成员；关于理事会成员兼任主任或聘请主任的决议必须获得超过50%的出席成员表决票数支持；

c)信贷合作社理事会关于根据国家银行区域办事处批准的拟任人员名单任命信贷合作社主任的决定；

d)证明主要办公地点所有权或合法使用权的文件；

đ)根据本通知第8条第3款g(ii)项规定，由村民信贷合作社内部组织和活动规则，经首次成员大会和理事会审议通过。

条9. 首次许可证的颁发程序

1. 国家银行区域从国家人口基础数据库中获取必要的居住信息。如无法从该数据库获取必要信息，国家银行区域有权要求筹备委员会提供一份根据法律规定用于证明居住信息的有效文件副本，以处理行政手续和提供公共服务。

2. 筹备委员会按照本通知第八条第1至第13款的规定准备申请许可证的文件，并提交给国家银行区域。

自收到本条款所述的许可证申请文件之日起30日内，国家银行区域向筹备委员会发出书面确认，表明已收到完整的有效文件，以便进行初步审查。若申请文件不完整，国家银行区域将书面通知筹备委员会补充文件。

自收到本条第二款规定的完整有效文件确认之日起5个工作日内，国家银行区域向以下单位发出征求意见函：

a) 拟设立信用合作社的住所所在地的乡、镇或直辖市下辖区级人民政府（以下简称乡级人民政府）关于在该地区设立信用合作社的意见；

b) 拟选举或任命人员的住所所在地的乡级人民政府关于拟选举或任命为理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员、信用合作社主任的人员名单的意见；

c) 根据本通知附件6规定格式请求其他国家银行区域提供信息（如有需要）；

d) 请求合作银行提供拟选举或任命为理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员、信用合作社主任的人员名单（如有需要）。

自收到国家银行区域的征求意见函之日起15日内，被征求意见的单位应书面回复意见。

自发出确认收到完整有效文件的书面函之日起45日内，国家银行区域应就设立信用合作社的原则性批准作出书面决定。如不予批准，国家银行区域应书面告知筹备委员会并说明理由。原则性批准的内容包括：批准设立和运营信用合作社；批准信用合作社拟任人员名单。

自收到设立信用合作社的原则性批准函之日起60日内：

a) 筹备委员会组织首次会员大会，通过按照本通知第三条第五款规定的内容；

b) 筹备委员会按照本通知第八条第十四款的规定准备补充文件并提交给国家银行区域。超过上述期限，国家银行区域未收到或收到不完整的上述文件，则原则性批准失效。

自收到所有补充文件之日起5个工作日内，国家银行区域书面确认已收到所有文件。自国家银行区域书面确认收到所有补充文件之日起30日内，国家银行区域按相关规定颁发许可证。如不颁发许可证，国家银行区域应书面说明不颁发许可证的理由。

条 10. 开业运营

1. 农村资金互助社必须在其所在地乡（镇）人民政府办公场所公告，并在该地广播站连续公告三天，同时在中国人民银行指定的至少一种媒体和至少一种报纸连续三期或在越南至少一家电子报纸上提前至少三十天公布以下信息：

a) 名称、主要办公地址；

b) 许可证编号及签发日期；

c) 经营内容、经营期限、经营区域；

d) 注册资本；

đ) 法定代表人；

e) 每个发起成员及其相应的出资比例；

g) 预计开业运营日期。

2. 为了开业运营，已经获得许可证的农村资金互助社必须满足以下条件：

a) 已向中国人民银行提交经第一次股东大会通过的资金互助社章程；

b) 具备足够的注册资本。以越南盾为单位的注册资本必须在开业运营前至少三十天全部存入中国人民银行地区分行设立的冻结账户中，不得享受利息。当农村资金互助社开业运营后，注册资本将被解冻；

c) 主要办公地址符合以下条件：

（i）是理事会和管理委员会的工作地点，已在许可证中按规定注明，并可以与客户进行交易；

（ii）位于许可证规定的经营区域内，地址明确包括建筑物名称、门牌号、巷、胡同、小巷、街道或村庄、村民小组、自然村、乡镇、市辖区；电话号码、传真号码和电子邮件地址（如有）；

（iii）属于农村资金互助社合法所有或使用；

（iv）便于与客户交易，并设有符合中国人民银行技术标准的钱库；

（v）确保财产安全并符合农村资金互助社的运营要求；

d) 具有符合《商业银行法》及相关法律规定所规定类型的活动的组织管理结构、内部控制系统和内部审计系统；

đ) 具有符合本通知第8条第3款第e项要求的信息技术系统；

e) 制定了关于理事会、监事会、总经理以及专业部门的组织和活动的规定；制定了风险管理规定；

g) 根据本条第1款的规定公布了开业运营的信息。

3. 农村资金互助社必须在获得许可证之日起十二个月内完成开业运营，除非发生不可抗力事件；超过此期限未开业运营，则已颁发的许可证失效。中国人民银行将在其官方网站上公布农村资金互助社许可证失效的通知。

4. 在预计开业运营日期前至少十五天，已获得许可证的农村资金互助社必须书面通知本条第2款规定的开业运营条件，并直接或通过邮政服务发送至中国人民银行地区分行。如果不符合本条第2款规定的条件，中国人民银行地区分行将暂停其开业运营。

节

关于颁发许可证的规定

条11. 发放许可证的原则

1. 对于信用社在发放许可证时根据法律规定不得开展的业务内容，国家银行区域不进行更新。

2. 国家银行区域将调整许可业务内容以符合《组织法》的规定。发放的许可证将按照本通知附件7规定的格式替换所有先前发放的许可证及相关修改补充文件。

3. 如果信用社在申请更新许可证的同时请求增加业务内容，国家银行区域将在信用社满足本通知第十二条第一款规定的所有文件要求的基础上，考虑更新包含新增内容的许可证。

条12. 更新许可证的申请文件和程序

1. 更新许可证的申请文件：

a) 按照本通知附件8规定的格式提交的更新许可证申请书；

b) 请求增加业务内容时的变更业务内容申请文件（如果信用社在申请更新许可证的同时请求增加业务内容）：

(i) 成员大会通过变更业务内容的决议；

(ii) 实施业务内容的方案，至少包括：业务内容描述、实施流程、效益分析及风险预防和控制措施、实施计划；处理方案，确保合作金融机构活动中的各项安全比例规定（如果请求批准减少业务内容）；

(iii) 内部规定关于业务操作流程，确保管理和控制新产生的风险；

(iv) 根据法律规定证明满足与请求变更业务内容相关的条件的文件（如有）。

2. 更新许可证的申请程序：

a) 需要更新许可证的信用社应按照本条第一款规定准备文件并提交给国家银行区域；

节 3

关于首次发放许可证的通知，

更新许可证的通知

条13. 向工商登记机关通报首次发放许可证和更新许可证的信息

1. 自首次发放许可证之日起五个工作日内，国家银行区域有责任以书面形式连同许可证一起向工商登记机关通报信用社法定代表人的信息，以便根据合作社登记规定更新全国合作社登记信息系统。

2. 自更新许可证之日起五个工作日内，国家银行区域有责任以书面形式连同更新后的许可证向工商登记机关通报，以便根据合作社登记规定更新全国合作社登记信息系统。

第三章

相关组织和个人的责任

条14. 准备委员会的责任

1. 按照本通知的规定，建立并提交首次申请许可证的文件。

2. 在收到原则性批准文件后，准备委员会有责任：

a) 根据本通知第9条第6款a项的规定，组织召开第一次成员大会；

b) 告知创始成员将资金存入由准备委员会在一家越南商业银行开设的账户中。

3. 指导创始成员完成出资，并审查创始成员的文件。

4. 对提交给国家银行区域办事处的文件内容的完整性和准确性负责。

5. 在未获得国家银行区域办事处批准的情况下，告知创始成员未能获得许可证的原因。

条15. 准备委员会主任的责任

1. 召开第一次成员大会，按照法律规定进行。

2. 在获得国家银行区域办事处颁发的许可证之前，签署与成立农村信贷合作社相关的所有在其权限范围内的文件。

条16. 与成立农村信贷合作社有关的组织和个人的责任

与成立农村信贷合作社有关的组织和个人必须根据国家银行区域办事处和准备委员会的要求，及时、准确地提供所需信息，并对所提供信息的真实性负法律责任。

条17. 农村信贷合作社的责任

1. 根据本通知的规定，及时、准确地向国家银行区域办事处提供关于换发许可证的信息，并对所提供信息的真实性负完全法律责任。

2. 农村信贷合作社必须在其所在乡政府办公地点公告，在其主要办公地点所在的乡广播站连续三天广播（如有），并在国家银行的一种媒体上连续三期或在一种报纸上连续三期或在一种越南电子报上发布关于换发许可证的通知。自获得国家银行区域办事处换发许可证之日起七个工作日内完成，并修改章程以符合换发许可证的内容。

3. 执行本通知规定的其他内容。

条18. 国家银行区域办事处的责任

1. 在原则性批准前，审核农村信贷合作社申请许可证文件的完整性和合法性，并向准备委员会发送确认文件完整合法或要求补充文件的书面文件。

2. 如果符合条件并确保符合本通知规定的文件，则向农村信贷合作社发放许可证；或者发出拒绝发放许可证的书面文件（说明原因）。

3. 对首次发放许可证后的许可证发放文件、换发许可证后的文件进行管理和保存。

4. 监督农村信贷合作社执行规定条件，并在开业前确保符合法律规定和国家银行的要求。

5. 在农村信贷合作社不符合开业条件时，暂停其开业活动。

6. 审核农村信贷合作社申请换发许可证的文件。如果符合条件，则换发许可证；或者发出拒绝换发许可证的书面文件（说明原因）。

7. 向国家银行发送文件，以便根据本通知第10条第3款的规定，在国家银行网站上公布农村信贷合作社许可证失效的通知。

第十九条 农村合作银行的责任

应书面参与对拟选举或任命的理事会主席及其他成员、监事会主席及其他成员、农村资金互助社主任的人选的意见，当国家外汇管理局地区分局要求时。

第四章 实施细则

实施条款

条 20. 生效日期

本通知自2025年6月15日起生效。

第二十一条 组织实施

各单位负责人、国家外汇管理局地区分局局长、农村合作银行和农村资金互助社负责组织执行本通知。